Modus Penipuan Asuransi Kendaraan dan Tips Mengatasinya

Penting untuk mewaspadai modus-modus penipuan asuransi kendaraan agar kamu dapat menghindarinya. Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi kendaraan, tentu penting sekali untuk memahami seluk-beluk asuransi agar tidak terkena penipuan atau merasa ditipu.

Asuransi kendaraan adalah produk pengelolaan keuangan yang menawarkan manfaat jaminan ganti rugi atas kendaraan yang mengalami kerusakan atau kehilangan. Jenis kendaraan yang ditanggung bisa beragam, mulai dari mobil, motor, truk, hingga bus.

Syaratnya, nasabah hanya perlu membayar premi satu kali biaya premi asuransi kendaraan untuk mendapatkan pertanggungan selama satu tahun.

Banyak penipuan asuransi kendaraan terjadi sebenarnya karena nasabah kurang memahami polis asuransi yang dibeli tersebut. Maka dari itu, agar terhindar dari penipuan atau kesalahpahaman polis asuransi kendaraan, ketahui modus-modus penipuannya dan juga tips memilih asuransi terbaik.

Modus Penipuan Asuransi Kendaraan

Modus penipuan asuransi kendaraan bisa dilakukan oleh pihak yang sebenarnya bukan dari perusahaan asuransi asli atau bisa juga dari oknum perusahaan. Namun selama kamu membeli asuransi dari perusahaan asuransi ternama dan berizin OJK maka seharusnya tidak akan mendapatkan masalah.

Berikut adalah beberapa modus yang mungkin terjadi terkait dengan asuransi kendaraan:

1. Penjualan polis palsu

Terkadang, individu atau kelompok tidak sah dapat berusaha menjual polis palsu kepada calon nasabah. Mereka akan mengumpulkan premi tetapi tidak menyediakan perlindungan yang sebenarnya.

Penipu bisa menyamar sebagai agen asuransi yang sah untuk menjual polis palsu atau mengumpulkan premi palsu. Calon nasabah harus selalu memeriksa legitimasi agen dengan perusahaan asuransi dan menghindari memberikan informasi pribadi atau finansial kepada agen yang meragukan.

2. Phishing terkait asuransi

Penipu dapat mengirim email, pesan teks, atau panggilan telepon palsu yang mengaku berasal dari perusahaan asuransi untuk mencuri informasi pribadi atau keuangan dari nasabah. Kemudian pelaku dapat menggunakan informasi ini untuk melakukan tindakan penipuan lainnya.

Jangan pernah berikan data pribadi kamu pada pihak lain, apalagi jika belum dapat memastikan dengan pasti siapa yang meminta data tersebut dan apa tujuannya. Umumnya pihak asuransi memiliki kontak resminya sendiri yang dapat dihubungi sehingga tidak mungkin menghubungi nasabah dengan alamat email maupun nomor telepon yang tidak jelas.

3. Penundaan klaim

Beberapa perusahaan asuransi yang tidak jujur mungkin mencoba menunda atau menghindari membayar klaim yang sah dengan berbagai alasan. Hal ini mungkin saja terjadi pada perusahaan asuransi yang ternyata memiliki masalah internal.

Sebelum membeli polis asuransi, pastikan mengecek laporan keuangan perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi dengan keuangan yang sehat harus memiliki RBC (risk based capital) di atas 120 persen. RBC adalah kemampuan perusahaan asuransi dalam membayar utang jangka panjang, termasuk membayar klaim nasabah.

4. Pengubahan informasi polis

Modus yang mungkin terjadi selanjutnya adalah pihak agen asuransi yang tidak jujur dapat mengubah informasi dalam polis asuransi tanpa sepengetahuan atau persetujuan nasabah, misalnya mengurangi cakupan perlindungan atau mengubah premi tanpa alasan yang jelas.

Hal ini bisa saja dilakukan oleh agen tidak resmi demi mendapatkan keuntungan lebih. Maka dari itu, kamu harus berhati-hati dalam memilih agen. Lalu, pastikan juga manfaat yang telah disepakati dimuat dalam polis. Jika tidak, kamu bisa menolak untuk melanjutkan pembelian selama masih dalam masa mempelajari polis.

5. Pembayaran premi ke rekening pribadi

Modus penipuan asuransi selanjutnya adalah pembayaran premi yang tidak disalurkan ke perusahaan asuransi. Seharusnya pembayaran dilakukan ke rekening perusahaan asuransi. Jika melalui broker maka pembayaran bisa melalui rekening perusahaan broker tersebut.

Tips Menghindari Penipuan Asuransi

Kesalahpahaman maupun penipuan asuransi kendaraan tentunya bisa dihindari. Berikut adalah beberapa tips yang perlu diperhatikan sebelum kamu beli asuransi kendaraan:

1. Kenali jenis pertanggungan yang dapat diklaim

Cakupan perlindungan asuransi kendaraan umumnya terbagi menjadi dua, yaitu asuransi mobil All Risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). 

Perlindungan asuransi All Risk menawarkan jaminan ganti rugi atas kerusakan/perawatan sebagian maupun total, sementara itu asuransi TLO hanya menanggung kerugian total saja. Namun keduanya menawarkan pertanggungan kehilangan akibat pencurian.

Terkait apa saja jenis pertanggungan yang diberikan pihak asuransi sebenarnya sudah tercantum di dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI). 

Nasabah harus memahaminya biar tak merasa tertipu dengan asuransi kendaraan. Adapun risiko-risiko yang bisa ditanggung asuransi adalah sebagai berikut:

PSAKBI juga menyebutkan tentang manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga. Namun sebenarnya manfaat ini lebih sering masuk ke dalam jaminan perluasan sehingga nasabah harus membayar sejumlah premi tambahan untuk mendapatkan manfaat ini.

Selain tanggung jawab pihak ketiga, ada juga jaminan perluasan kecelakaan diri, pertanggungan risiko gempa bumi dan tsunami, pertanggungan risiko kerusuhan dan huru-hara, hingga masih banyak lagi.

2. Pahami kejadian yang tidak ditanggung pihak asuransi 

Nah, ternyata banyak dari pemilik polis asuransi kendaraan yang merasa jadi korban penipuan karena pengajuan klaimnya ditolak dengan alasan tidak ditanggung oleh asuransi. 

Jadi pada penerapannya, pertanggungan asuransi kendaraan juga memiliki beberapa batasan atau pengecualian yang juga diatur sesuai dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI). 

Berikut ini pengecualian yang dimaksud di dalam PSAKBI.

3. Pastikan perusahaan asuransi kredibel

Apa pun jenis asuransinya, penting untuk memilih perusahaan asuransi yang kredibel untuk menghindari hal-hal tidak diinginkan di kemudian hari. Seperti disinggung sebelumnya, perusahaan asuransi yang baik harus memiliki RBC di atas 120 persen.

Selain itu, pastikan juga perusahaan asuransi memiliki izin dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Sebelum memilih perusahaan asuransi, kamu juga bisa mencari tahu berita terbaru perusahaan tersebut di internet. Ini akan sangat membantu kamu apabila terdapat berita tentang masalah keuangan maupun masalah lainnya dari perusahaan asuransi tersebut.

4. Pentingnya memilih broker yang tepat supaya terhindar dari penipuan

Jika kamu membeli lewat broker asuransi, pastikan perusahaan broker ini juga kredibel. Sama halnya perusahaan asuransi, broker asuransi juga harus memiliki izin dari OJK untuk dapat beroperasi.

Lalu, agen atau broker asuransi resmi dan berlisensi tentunya memiliki pemahaman yang mendetail tentang produk yang ditawarkan dan mampu memberikan informasi yang jelas kepada calon nasabah. Sedangkan agen atau broker yang tidak resmi umumnya akan menutup-nutupi hal ini.

Jadi, kalau kamu mau aman dan terhindar dari aksi penipuan, maka pastikan untuk membeli produk asuransi kendaraan dari broker terpercaya.

5. Pelajari polis dengan seksama

Sebelum sepakat membayar premi asuransi, pastikan kamu menanyakan manfaat yang akan didapatkan serinci mungkin. Kamu juga bisa bertanya mengenai klaim dan kasus-kasus yang mungkin dapat terjadi selama pertanggungan berlangsung nanti.

Setelah kamu membayar premi, nanti kamu bisa mempelajari manfaat dengan lebih jelas dalam bentuk polis asuransi. Kamu akan diberikan waktu kurang lebih 2 minggu untuk mempelajari polis ini.

Apabila ternyata tidak sesuai dengan kesepakatan awal maka kamu bisa melakukan protes ke pihak asuransi dan berhak membatalkan polis tersebut. Namun jika sudah benar-benar mengerti dan sesuai kesepakatan awal maka kamu juga bisa langsung menyetujui polis tersebut.

Manfaatkan waktu mempelajari polis ini sebaik mungkin untuk menghindari kesalahpahaman di kemudian hari.

Tips dari Lifepal! Jangan sampai biaya untuk merawat atau memperbaiki kendaraanmu justru menguras tabungan dan dana investasi selama ini.  

Broker terpercaya seperti Lifepal menawarkan referensi asuransi kendaraan, baik itu mobil dan motor, terlengkap dari beragam perusahaan asuransi mobil terkemuka di Indonesia beserta penjelasan manfaat apa saja yang ditanggung dan sekaligus membantu saat proses klaim jika dibutuhkan. 

Sebagai marketplace terunggul di sektor asuransi, Lifepal juga bisa menjadi sarana perbandingan berbagai produk asuransi terbaik supaya calon nasabah bisa menentukan polis asuransi mana yang sesuai dengan kebutuhan. 

Tunggu apa lagi? Yuk, temukan produk asuransi terbaik hanya di Lifepal!

Pertanyaan terkait manfaat asuransi kendaraan