Pengertian Asuransi Mobil All Risk, Manfaat, dan Biayanya
Pengertian asuransi mobil All Risk adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap mobil, mulai dari kerusakan parsial seperti mobil baret atau lecet akibat kecelakaan, risiko total hingga pencurian.
Meskipun harga premi asuransi All Risk cenderung lebih tinggi dibandingkan asuransi mobil TLO, asuransi All Risk menjadi pilihan terbaik yang banyak dipilih oleh pemilik mobil untuk mendapatkan perlindungan maksimal.
Dalam artikel ini, Lifepal membahas apa itu asuransi mobil All Risk, manfaat, hingga biaya premi asuransinya. Simak sampai selesai, ya!
Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?
Asuransi mobil All Risk adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan jaminan pertanggungan kerugian atau kerusakan baik ringan maupun berat yang diakibatkan oleh risiko-risiko yang disebutkan di dalam polis.
Sementara itu, asuransi kendaraan sendiri adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan berupa ganti rugi atas berbagai risiko yang menimpa kendaraan di mana risiko tersebut akan dialihkan ke perusahaan asuransi.
Dapat dikatakan bahwa asuransi All Risk adalah jenis asuransi yang menanggung segala jenis risiko (comprehensive) mulai dari kecelakaan, bencana alam, hingga pencurian. Jadi, asuransi mobil All Risk disebut juga sebagai asuransi mobil comprehensive.
Apa Beda Asuransi All Risk dan TLO?
Asuransi mobil All Risk dan TLO (Total Loss Only) adalah dua jenis asuransi yang umumnya digunakan dalam industri asuransi kendaraan. Berikut adalah perbedaan utama keduanya dari segi cakupan pertanggungannya, harga premi dan metode klaimnya.
1. Cakupan Perlindungan
Asuransi All Risk seperti namanya memberikan perlindungan terhadap berbagai risiko, termasuk kerusakan akibat kecelakaan, pencurian, kebakaran, banjir, atau kerusakan akibat bencana alam. Namun, ada beberapa pengecualian yang biasanya dijelaskan dalam polis asuransi.
Sementara asuransi TLO hanya memberikan perlindungan terhadap total loss (kehilangan total) kendaraan akibat kecelakaan, pencurian, atau kerusakan yang parah yang nilainya 75% atau lebih dari harga mobil sesaat sebelum terjadinya risiko.
Ambil contoh, seorang pemilik mobil memiliki asuransi TLO untuk mobilnya yang bernilai Rp 300 juta. Mobil tersebut mengalami kerusakan parah akibat kecelakaan dengan nilai perbaikan mencapai Rp240 juta atau 80% dari harga mobil. Nah, pemilik mobil dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi TLO untuk mendapatkan ganti rugi.
Jika kendaraan mengalami kerusakan sebagian, tetapi biaya perbaikannya masih di bawah 75% tersebut, kerugian tersebut tidak akan ditanggung oleh asuransi TLO.
2. Harga Premi
Premi asuransi All Risk umumnya lebih tinggi daripada asuransi TLO. Hal ini karena asuransi All Risk menawarkan cakupan manfaat yang lebih luas dan melindungi kendaraan dari berbagai risiko. Beda dengan All Risk, premi asuransi TLO cenderung lebih rendah karena cakupannya terbatas pada total loss di mana risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi juga lebih kecil.
Pada prinsipnya, harga premi asuransi yang dibayarkan oleh pemegang polis harus sebanding dengan tingkat risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Dalam hal ini, semakin tinggi cakupan pertanggungan yang diminta pemegang polis, semakin besar risiko yang harus ditanggung oleh perusahaan asuransi, sebagai akibatnya, premi yang harus dibayarkan akan lebih tinggi
3. Klaim
Dalam asuransi All Risk, klaim dapat diajukan baik untuk kerusakan parsial maupun total, sesuai dengan polis asuransi. Perusahaan asuransi akan mengevaluasi kerusakan dan memberikan ganti rugi sesuai dengan ketentuan polis.
Sementara dalam asuransi TLO, klaim hanya dapat diajukan jika terjadi total loss pada kendaraan. Jika kendaraan masih dapat diperbaiki, asuransi TLO tidak akan memberikan ganti rugi.
Manfaat Pertanggungan Asuransi All Risk
Asuransi mobil All Risk apa saja yang ditanggung? Berdasarkan Polis Standar Asuransi Kendaraan Indonesia (PSAKI), berikut hal-hal yang termasuk pertanggungan asuransi mobil All Risk.
Pengecualian Risiko Dalam Asuransi All Risk
Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia mengatur sejumlah pengecualian dalam asuransi mobil ini, misalnya, kerugian atau kerusakan mobil yang dipakai untuk kursus menyetir tidak termasuk pertanggungan asuransi All Risk mobil.
Di samping itu, apabila mobil dicuri oleh anggota keluarga sendiri, termasuk saudara, atau dicuri oleh orang yang tinggal serumah, tidak ditanggung oleh asuransi mobil All Risk.
Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk
Pada dasarnya, biaya asuransi mobil All Risk lebih mahal daripada biaya premi asuransi TLO. Karena, pertanggungan asuransi mobil All Risk lebih banyak daripada pertanggungan oleh asuransi TLO.
Terlebih lagi, apabila pemilik mobil membeli produk asuransi mobil dengan tambahan risiko seperti huru hara, banjir, atau kerusakan lainnya, maka premi asuransi mobil All Risk sewajarnya lebih mahal.
Rate premi asuransi All Risk mobil dapat mencapai 1,05-4,2 persen dari harga pembelian kendaraan.
Sebagai contoh, kita memiliki mobil senilai Rp200 juta. Dengan berbagai risiko yang telah ditentukan, tarif premi yang kita pilih senilai 2 persen dari harga mobil. Dengan demikian, premi yang harus kita bayar adalah Rp4 juta per tahun.
Asuransi mobil All Risk biasanya dibeli oleh mereka yang memiliki mobil baru dengan harga yang relatif tinggi. Kenapa? Mobil baru, berusia 0-5 tahun misalnya, yang masih mulus rentan mengalami lecet.
Di samping itu, biaya perbaikan mobil mahal relatif tinggi apabila terjadi kecelakaan atau kerusakan sehingga risiko sebaiknya diserahkan kepada perusahaan asuransi.
Rate asuransi mobil All Risk
Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga negara yang mengawasi industri asuransi telah mengeluarkan Surat Edaran Nomor.6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.
Dalam surat edaran itu, OJK sebagai regulator menetapkan tarif batas bawah (minimal) dan batas atas (maksimal) bagi asuransi kendaraan bermotor. Berikut ini tabel tarifnya.
| Kategori | HargaKendaraan | Wilayah I | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 1 | 0 – Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kategori 2 | >Rp125 juta -Rp200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kategori 3 | >Rp200 juta -Rp400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kategori 4 | >Rp400 juta -Rp800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kategori 5 | >Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Sumber: OJK
Keterangan wilayah:
Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Mobil All Risk
Berikut ini adalah kelebihan dan kekurangan dari asuransi mobil All Risk yang dapat menjadi pertimbangan sebelum kamu membelinya.
Kelebihan
Kekurangan
Demikian ulasan mengenai pengertian asuransi mobil All Risk, baik itu manfaat, biaya premi hingga kelebihan dan kekurangannya.
Asuransi All Risk atau asuransi comprehensive adalah produk yang tepat untuk memberikan proteksi finansial yang mungkin terjadi pada mobil kesayanganmu.
Jenis-jenis Perluasan Manfaat Asuransi Mobil
Kalau kamu membeli asuransi mobil, khususnya asuransi mobil All Risk, kamu nantinya dapat memilih manfaat perluasan atau manfaat tambahan. Adanya manfaat tambahan ini memungkinkan kamu untuk mendapatkan manfaat perlindungan yang lebih luas dengan tambahan biaya premi. Berikut sejumlah manfaat perluasan yang biasanya ada dalam asuransi mobil All Risk.
1. Angin Topan, Banjir, Badai, Hujan Es & Tanah Longsor
Tak dapat dipungkiri bahwa bencana alam seperti angin topan, banjir, badai, hujan es, dan tanah longsor dapat menyebabkan kerusakan serius pada kendaraanmu. Asuransi mobil All Risk dapat memberikanmu pertanggungan atas kerugian yang timbul akibat bencana alam tersebut melalui manfaat perluasan atau rider.
2. Gempa Bumi, Tsunami & Letusan Gunung Berapi
Wilayah kita terletak di jalur pertemuan tiga lempeng tektonik besar, sehingga rentan terhadap gempa bumi, tsunami, dan letusan gunung berapi. Dalam situasi-situasi mengancam ini, asuransi mobil All Risk akan memberikanmu perlindungan penuh terhadap kerusakan yang disebabkan oleh bencana geologi ini. Jadi, kendaraanmu akan tetap aman, dan kamu pun tak perlu khawatir menghadapi kerugian besar.
3. Huru-Hara dan Kerusuhan
Asuransi mobil All Risk juga dapat meng-cover kerusakan kendaraan akibat huru-hara atau kerusuhan sosial. Perluasan manfaat asuransi mobil akan menjaminmu terhadap segala bentuk kerugian yang diakibatkan oleh kerusuhan tersebut.
4. Terorisme dan Sabotase
Ketakutan akan tindakan terorisme dan sabotase telah menjadi hal yang nyata dalam kehidupan kita. Untuk itu, asuransi mobil All Risk hadir untuk memberikanmu jaminan perlindungan penuh terhadap kerusakan yang disebabkan oleh tindakan terorisme atau sabotase.
5. Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak Ketiga
Kecelakaan lalu lintas dapat menyebabkan kerugian pada kendaraan pihak ketiga maupun cedera pada orang lain. Nah, perluasan manfaat asuransi mobil juga akan memberikanmu perlindungan hukum terhadap klaim dari pihak ketiga akibat kerugian atau cedera yang disebabkan oleh kendaraanmu.
6. Kecelakaan Diri
Di jalan raya yang padat, kecelakaan bisa saja terjadi walaupun kamu sudah berhati-hati. Asuransi mobil All Risk akan memberikanmu perlindungan atas kerugian yang ditimbulkan oleh kecelakaan kendaraanmu sendiri. Dengan demikian, biaya perbaikan kendaraan tak akan menjadi beban berat bagi kamu.
Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik
Kamu sudah memahami pengertian asuransi mobil All Risk beserta kelebihan dan kekurangannya. Sekarang, kamu juga perlu untuk memahami bagaimana sih memilih asuransi mobil terbaik yang sesuai dengan kebutuhan.
Berikut adalah beberapa tips dari Lifepal yang dapat membantu kamu dalam memilih asuransi mobil All Risk:
1. Tentukan asuransi mobil sesuai kebutuhan
Pertimbangkan kebutuhan dan kondisi kendaraan kamu dalam memilih jenis asuransi kendaraan yang tepat. Jika kendaraan kamu baru atau memiliki nilai yang tinggi, asuransi All Risk adalah pilihan yang baik untuk memberikan perlindungan yang luas terhadap berbagai risiko.
2. Bandingkan manfaat
Jangan sungkan untuk membandingkan manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi. Kamu bisa perhatikan cakupan perlindungan, jumlah maksimal klaim, pembayaran premi, dan ketentuan lainnya.
Di Lifepal, kamu bisa membandingkan sendiri hal-hal tersebut di atas dengan mudah dan cepat sehingga kamu bisa memiliki penilaian sendiri. Harapannya, kamu bisa benar-benar memilih produk asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu saat ini.
3. Pilih perusahaan asuransi yang memiliki kredibilitas
Pilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik dan terpercaya. Lakukan riset tentang perusahaan asuransi, meliputi reputasi, keuangan yang stabil, dan kepuasan pelanggan.
Salah satu yang bisa kamu cek adalah nilai RBC atau Risk Based Capital, yakni tingkat solvabilitas untuk melihat tingkat kesehatan keuangan perusahaan asuransi. Jika RBC perusahaan asuransi sudah jauh di atas syarat OJK sebesar 120%, maka kamu bisa cukup yakin untuk menilai bahwa perusahaan asuransi tersebut “sehat” secara keuangan.
Baca juga ulasan dan testimoni dari nasabah yang sudah menggunakan asuransi tersebut, ya. Terkait hal ini, kamu bisa menemukannya di akun media sosial yang bersangkutan, blog hingga platform video seperti Youtube.
4. Pilih yang punya bengkel rekanan luas
Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan bengkel rekanan yang luas. Hal ini akan memudahkan kamu dalam melakukan klaim dan perbaikan kendaraan. Periksa juga reputasi bengkel rekanan, termasuk kualitas layanan dan kecepatan dalam menangani klaim.
Pertimbangkan juga untuk memilih asuransi mobil yang punya manfaat perbaikan di bengkel resmi atau ATPM. Biasanya, manfaat ini hadir sebagai rider yang bisa didapatkan dengan tambahan biaya premi.
5. Perhatikan syarat dan ketentuan polis
Bacalah dengan cermat syarat dan ketentuan polis asuransi mobil All Risk yang ditawarkan. Perhatikan pengecualian, batasan klaim, prosedur klaim, serta persyaratan dan dokumen yang diperlukan. Pastikan kamu memahami sepenuhnya apa yang ditanggung dan apa yang tidak ditanggung oleh asuransi. Selain itu, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan agen asuransi atau ahli keuangan yang dapat memberikan saran yang lebih spesifik sesuai dengan kebutuhan dan situasi kamu.
Tips dari Lifepal! Salah satu tips penting dalam memilih asuransi mobil adalah dengan memperhatikan reputasi perusahaan asuransi yang bersangkutan. Untuk itu, kamu bisa mencari tahu terlebih dahulu pengalaman pengguna, terutama kemudahan cara klaim asuransi All Risk di blog, sosial media maupun Youtube. Jangan lupa untuk membaca dan mempelajari polis asuransi beserta pengecualian yang ada di dalamnya sehingga kamu tidak merasa tertipu bila ada hal-hal yang tidak sesuai.
Hitung Perkiraan Biaya Premi Asuransi Mobil Kamu
Asuransi mobil sangat penting untuk mengcover risiko berkendara yang sewaktu-waktu terjadi dan menghindarkan kerugian finansial yang besar. Di Lifepal, kamu dapat memilih asuransi mobil yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial kamu sehingga kamu bisa mendapatkan produk asuransi terbaik.
Saat hendak membeli polis asuransi mobil, banyak dari pemilik kendaraan bertanya-tanya, berapakah premi asuransi yang harus dibayarkan? Untuk memudahkan, Lifepal telah menyediakan Kalkulator Premi Asuransi Mobil yang dapat kamu gunakan secara cuma-cuma berikut ini.
Pertanyaan Seputar Pengertian Asuransi Mobil All Risk
Produk asuransi ini sangat berguna untuk memproteksi mobil baru. Meski begitu, bagi kamu pemilik mobil lama atau mobil bekas dapat memanfaatkannya juga jika butuh perlindungan secara menyeluruh atau komprehensif.
Misalnya, kamu membeli asuransi mobil untuk masa perlindungan lima tahun. Pada 3 tahun pertama, kamu bisa memilih asuransi All Risk kemudian di tahun keempat dan lima menggunakan asuransi TLO.