18 Asuransi Mobil yang Bagus 2023 dan Tips Memilihnya

Asuransi mobil yang bagus adalah asuransi mobil yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dengan keuangan sehat. Memiliki asuransi mobil ini tentu sangat penting untuk menghindarkan kamu dari kerugian finansial akibat risiko yang mungkin menimpa mobil kesayanganmu.

Tak ada yang tahu kapan risiko di jalan bisa terjadi yang berujung kita harus mengeluarkan banyak uang untuk perbaikan.

Di Indonesia, ada banyak pilihan asuransi kendaran yang tersedia. Nah, dalam artikel ini, Lifepal mau merangkum pilihan rekomendasi asuransi mobil murah di tahun 2023. Simak ulasannya berikut ini!

Daftar Asuransi Mobil yang Bagus 2023

Berikut adalah rekomendasi asuransi mobil yang bagus dan murah terbaik tahun 2023 beserta penjelasan singkatnya:

1. Lifepal Proteksi Oto

Polis Lifepal Proteksi Oto merupakan produk kerja sama dari Lifepal dan Asuransi Simas Insurtech yang hadir dengan pilihan TLO dan ALL Risk. Berikut ringkasan informasi produk ini.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 570 bengkel.
• Cara klaim: Digital lewat aplikasi Lifepal.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan: GRATIS kartu e-toll untuk setiap pembelian.

2. Asuransi Mobil Sinar Mas

Pilihan asuransi mobil yang bagus jatuh pada Sinarmas. Asuransi mobil Sinarmas menawarkan dua pilihan asuransi, yaitu asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO).

Bagi kamu yang belum tahu perbedaan antara All Risk dan TLO, kamu bisa mendapatkan informasinya nanti di bawah. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Sinarmas.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: 574 bengkel.
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari).
• Usia mobil maksimal: 12 tahun.
• Keuntungan spesial: Gratis ongkos taksi selama mobil di bengkel.

3. Asuransi Mobil Zurich Autocillin Syariah

PT Zurich General Takaful Indonesia menawarkan polis asuransi mobil syariah, yaitu RTC Autocillin Ikhlas Autocillin yang hadir dalam polis TLO dan All Risk. Asuransi Autocillin dulunya adalah milik PT Asuransi Adira Dinamika yang kini sudah diakuisisi oleh Zurich.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel.
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari).
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan spesial: Premi kembali jika tidak ada klaim dan telah tersertifikasi oleh MUI.

4. Asuransi Mobil Rama

Rekomendasi asuransi mobil murah dan bagus selanjutnya berasal dari Asuransi Rama (PT Asuransi Rama Satria Wibawa). Berikut ini ringkasan informasi mengenai polis yang ditawarkan.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keunggulan: Biaya ambulans, layanan derek hingga Rp 1 juta, new for old, jaminan perlengkapan nonstandar hingga 10 persen, tunjangan transportasi jika perbaikan lebih dari 7 hari.

5. Asuransi Mobil Tugu Pratama

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi All Risk dan TLO untuk pemilik mobil sebagai salah satu pilihan asuransi yang bagus di Indonesia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Tugu Pratama.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 420 bengkel.
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari).
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Dapat melakukan klaim di bengkel nonrekanan dengan kemudian mengajukan reimburse kepada Tugu.

Namun, patut dicatat di sini, untuk poin terakhir hanya dapat dilakukan jika memang tidak ada bengkel rekanan asuransi Tugu di daerah nasabah.

Catatan lainnya, bengkel nonrekanan tersebut adalah bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance.

Artinya, tidak semua bengkel nonrekanan bisa menerima klaim dengan sistem reimburse, kecuali bengkel yang direkomendasikan Tugu. Tugu pun harus melakukan approval terlebih dahulu sebelum menerima reimburse.

6. Asuransi Mobil ACA

Asuransi All Risk lainnya yang menjadi pilihan asuransi mobil terbaik yang bagus disediakan PT Asuransi Central Asia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil ACA.

• Premi: Mulai dari Rp3 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel.
• Usia mobil maksimal: 7 tahun.
• Keuntungan spesial: Gratis mobil pengganti selama mobil di bengkel dan garansi perbaikan bengkel hingga 6 bulan.

7. Asuransi All Risk dan TLO MAG

PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan Asuransi MAG All Risk dan TLO sebagai pilihan asuransi yang bagus. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil MAG.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 600 bengkel.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan spesial: Perbaikan di bengkel resmi tanpa biaya tambahan, jaminan perlengkapan nonstandar 10 persen UP hingga Rp100 juta.

8. Asuransi Mobil Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Mega Insurance.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan spesial: Manfaat jaminan kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang.

9. Asuransi Mobil AXA Mandiri

AXA Mandiri menawarkan asuransi mobil yang bagus dengan pilihan All Risk dan TLO. Ringkasan produk Asuransi Mobil AXA Mandiri adalah sebagai berikut.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 100 rekanan di seluruh Indonesia.
• Klaim: tanpa survei.
• Keuntungan spesial: ganti baru untuk mobil usia maksimal 6 bulan, gratis biaya ambulans.

10. Asuransi Kendaraan Tokio Marine

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menawarkan asuransi kendaraan All risk dan TLO dengan manfaat Asuransi Mobil Tokio Marine adalah sebagai berikut.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil, biaya derek, dan biaya ambulans.
• Manfaat tambahan: tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam.
• Layanan: garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam.
• Keunggulan: Layanan mobile claim, jaminan perlengkapan nonstandar 20 persen hingga Rp25 juta.

11. Asuransi Mobil Mega Insurance Syariah

PT Asuransi Umum Mega juga menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO berbasis syariah melalui unit usaha syariahnya. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mega Insurance Syariah.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Klaim: Halomia Digital Claim di 0811 1150 0119.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan: Manfaat kembali premi.

12. Asuransi Mobil BRINS

Selanjutnya ada asuransi kendaraan bermotor dari BRI Insurance. Perusahaan asuransi satu ini merupakan salah satu perusahaan asuransi dengan predikat Best General Insurance 2022 dengan Ekuitas Rp1-1,5 Triliun ke Atas dari Media Asuransi. Berikut ringkasan informasi polis Asuransi Mobil BRI Insurance.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 190 bengkel.
• Klaim: Tersedia layanan mobile claim.
• Keunggulan: Fitur new for old dan layanan derek gratis maksimal 0,5 persen UP.

13. Asuransi Mobil Sompo Insurance Indonesia

Sompo Insurance Indonesia menawarkan asuransi All Risk. Berikut rincian informasi Asuransi Mobil Sompo:

• Premi: Mulai dari  Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Usia maks mobil: 10 tahun.
• Klaim: Manual atau melalui e-claim.
• Manfaat: Ganti rugi kerusakan/kehilangan + biaya perbaikan karena lecet, penyok, dll.
• Keunggulan: Layanan derek gratis dan jaminan perlengkapan nonstandar 10 persen hingga Rp50 juta.

14. Asuransi Mobil Takaful

PT Asuransi Takaful Umum menawarkan Asuransi Mobil Takaful berbasis syariah dengan pilihan polis All Risk dan TLO. Pilihan ini cocok untuk kamu yang mencari polis asuransi mobil yang berbasis syariah.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 140 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun.
• Keunggulan: Manfaat kembali premi. 

15. Asuransi Mobil ABDA

Polis asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini menawarkan polis All Risk dan TLO.  Pilihan produk yang ditawarkan perusahaan Asuransi Mobil ABDA mencakup:

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun
• Keunggulan: Layanan Emergency Road Assistance dan garansi perbaikan bengkel.

16. Asuransi Kendaraan ASWATA

Asuransi Mobil ASWATA adalah asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Wahana Tata atau yang lebih dikenal dengan ASWATA. Berikut rincian informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 370 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun untuk All Risk, 15 tahun untuk TLO.
• Keunggulan: Jaminan pencurian oleh supir sendiri sebesar 15 persen dari UP.

17. Asuransi Mobil MSIG

Asuransi Mobil MSIG menawarkan asuransi dasar All Risk dan TLO. Selain itu, tersedia juga Ladies Car Protection yang dikhususkan untuk pemegang polis wanita. Berikut rangkuman informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun.
• Keunggulan: Tersedia polis khusus wanita dengan manfaat tambahan seperti proteksi baby car seat.

18. Asuransi Mobil KB Insurance

Rekomendasi selanjutnya adalah asuransi mobil dari KB Insurance yang punya beberapa keunggulan pada polis dasarnya. Berikut adalah rangkuman informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 140 bengkel.
• Usia maks: 20 tahun.
• Klaim: Tersedia WA call center 08111008500 dan WA Keluhan dan Pengaduan: 08812127888.
• Keunggulan: Layanan derek hingga Rp3 juta, jaminan perlengkapan nonstandar 15 persen hingga Rp15 juta, tunjangan transportasi dengan tambahan premi terjangkau.

Tips Memilih Asuransi Mobil yang Bagus

Ada beberapa tips untuk bisa memilih produk asuransi mobil paling bagus untuk kamu. Singkatnya, berikut adalah empat faktor utama yang harus dipikirkan saat memilih asuransi mobil.

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai

Pertama-tama kamu harus tahu lebih dulu mana asuransi yang lebih sesuai untuk mobilmu, All Risk atau TLO.

Usia kendaraan juga mempengaruhi ketersediaan pilihan polis asuransi. Secara umum asuransi All Risk batasnya adalah usia mobil 10 tahun, sedangkan untuk TLO bisa hingga 15 tahun.

Namun aturan ini dapat berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi. Ada yang menawarkan asuransi All Risk atau komprehensif dengan usia kendaraan maksimal 8 tahun dan TLO dengan usia maksimal 12 tahun.

Kedua asuransi ini sebenarnya bisa juga digabungkan untuk mendapatkan proteksi yang lebih maksimal. Ini disebut dengan asuransi mobil kombinasi.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas tepercaya

Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang kredibilitasnya baik. Lantas, bagaimana cara menilainya?

Salah satunya bisa dari kesehatan keuangan perusahaan tersebut. Ini bisa dilihat dari RBC atau Risk Based Capital perusahaan asuransi yang minimal nilainya adalah 120% untuk dianggap sehat.

Kamu juga bisa melihat dari review yang diterima oleh perusahaan tersebut karena penilaian dari pelanggan memang jadi salah satu indikator termudah untuk menilai suatu produk.

Jika kamu beli asuransi lewat Lifepal, dijamin semua perusahaan yang terdaftar punya kredibilitas tinggi dan dapat kamu percaya. Bandingkan perusahaan asuransi mobil terbaik secara online di sini!

3. Pilih asuransi yang punya bengkel rekanan luas

Jika saat memilih asuransi kesehatan kamu harus mencari yang rumah sakit rekanannya banyak, ketika memilih asuransi mobil tentu harus pilih yang bengkel rekanannya luas.

Semakin banyak bengkel rekanan maka proses klaim akan semakin mudah. Lebih cepat juga mobilmu dapat ditangani.

Berbagai asuransi mobil di Lifepal bekerja sama dengan ratusan bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia. Cek selengkapnya di halaman bengkel mobil.

4. Bandingkan harga premi versus fitur layanannya

Harga premi yang beragam juga disesuaikan dengan manfaat yang kamu dapatkan. Jangan pilih asal murah, tapi pastikan dulu apakah manfaatnya sudah memenuhi kebutuhanmu.

Kamu juga bisa menambahkan rider atau manfaat pada setiap polis asuransi jika kamu memang membutuhkannya.

Tersedia ratusan polis asuransi kendaraan yang bisa kamu bandingkan. Lifepal akan membantu kamu untuk menemukan asuransi kendaraan yang terbaik dan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Jenis Asuransi Mobil

Kamu perlu mengetahui bahwa ada dua jenis asuransi mobil murah yang bisa dipilih, yaitu All Risk dan TLO. 

Apa perbedaan antara kedua jenis asuransi kendaraan ini? Berikut penjelasan mengenai macam-macam asuransi mobil.

1. Asuransi All Risk

Sesuai namanya, asuransi mobil All Risk memberikan perlindungan untuk semua risiko yang menimpa mobil kita.

Asuransi mobil All Risk tidak memandang persentase kerusakan yang dialami mobil. Baik kecil maupun besar, biaya perbaikan atas kerusakan akan ditanggung perusahaan asuransi.

Asuransi yang sering disebut asuransi comprehensive ini memberikan beberapa perluasan jaminan, seperti kasus banjir, huru-hara, dan perlindungan lainnya.

2. Asuransi TLO (Total Loss Only)

Asuransi mobil TLO memberikan jaminan ketika mobil yang diasuransikan hilang karena dicuri atau mengalami kerusakan di atas 75%.

Jasa asuransi tidak akan menanggung jika mobil mengalami kerusakan di bawah 75 persen. Kerusakan di atas 75 persen diasumsikan bahwa kerusakan yang terjadi membuat mobil tersebut tidak bisa digunakan lagi.

Nah, untuk yang mencari asuransi kendaraan murah, kebanyakan akan menggunakan jenis asuransi Total Loss Only karena preminya ini jauh lebih murah dari asuransi All Risk.

Nah, itu tadi ulasan asuransi mobil terbaik rekomendasi Lifepal. Jangan segan untuk mempelajari isi polis asuransi sebelum kita membelinya!

Simulasi Perhitungan Premi Asuransi Mobil

Secara umum, perhitungan premi didasarkan pada rate asuransi dikali dengan harga mobil. Rate ini sendiri pada dasarnya sudah diatur oleh OJK berdasarkan dengan kategori kendaraan, harga mobil, dan wilayah.

Meskipun terdapat rate dasar yang sudah ditentukan, tapi perusahaan berhak untuk menentukan harga premi berdasarkan pertimbangan lain. Misalnya manfaat yang ditawarkan lebih beragam.

Selain itu, beberapa hal lain yang menjadi pertimbangan antara lain usia pengemudi, rekam jejak kredit, dan sebagainya. 

Premi asuransi TLO rata-rata menggunakan rate asuransi sebesar 0,8%-1% sementara rate asuransi All Risk adalah sekitar 2,5-3,5%. Ketahui rincian biaya asuransi mobil dengan menggunakan kalkulator Lifepal berikut ini.

Manfaat Asuransi Mobil Murah

Mengasuransikan mobil merupakan hal yang bisa dibilang wajib dilakukan untuk para pemilik kendaraan roda empat, khususnya untuk mobil baru.

Lebih menguntungkan lagi jika kita bisa mendapatkan asuransi kendaraan yang murah sehingga bisa mengirit pengeluaran bulanan. Tapi kenapa penting banget untuk mengasuransikan mobil kita? Berikut ini alasannya.

1. Lebih tenang dalam berkendara

Risiko kejadian buruk bisa terjadi di mana saja dan kapan saja. Tentu akan ada perasaan khawatir dalam berkendara, apalagi jika mobil tersebut masih dalam kondisi baru.

Dengan adanya asuransi, tentu rasa khawatir itu akan sirna. Kamu tidak perlu takut kehilangan uang tabunganmu apabila risiko-risiko yang tidak diinginkan terjadi.

2. Menanggung berbagai kerugian mulai dari kerusakan sampai kehilangan

Mulai dari kerusakan sampai kehilangan, pihak asuransi akan bertanggung jawab terhadap hal-hal buruk yang terjadi pada kendaraan kita.

Jadi, tidak perlu khawatir dan kita bisa tetap berkendara tanpa perlu memikirkan hal-hal yang tidak perlu.

3. Melindungi keuangan kita dari pengeluaran yang besar

Premi asuransi yang kita bayarkan tiap bulannya menjadi dana talangan jika terjadi sesuatu yang buruk terhadap mobil.

Premi kita terhitung jauh lebih murah dibandingkan dengan memperbaiki kerusakan mobil dengan uang sendiri.

Dengan membayar premi, maka mobil kita sudah dilindungi atas pengeluaran yang besar untuk perbaikan di bengkel.

4. Tidak perlu keluar dana tidak terduga karena sudah dialokasikan

Dana tidak terduga menjadi salah satu bentuk pengeluaran paling menyebalkan karena kita tidak bisa memprediksi kapan dan berapa banyak dana yang akan dikeluarkan.

Dengan adanya asuransi murah, kita tidak perlu khawatir kehilangan banyak uang di tabungan jika terjadi sesuatu pada kendaraan kita.

Kapan saja kendaraan kita mengalami kerusakan, kita hanya perlu membawanya ke bengkel rekanan asuransi dan semuanya beres diperbaiki tanpa dipungut biaya, kecuali biaya administrasi di bengkel yang terbilang sangat murah.

Tips dari Lifepal! Sebelum memilih asuransi mobil terbaik dan murah, pastikan kamu mengetahui setiap manfaatnya ya. Pastikan juga asuransi tersebut sudah sesuai dengan kebutuhanmu.

Setiap asuransi juga memiliki aturan mengenai aturan tentang own risk atau or asuransi mobil -biaya yang harus dibayarkan sendiri oleh tertanggung- yang berbeda-beda.

Kamu juga harus mengetahui tentang besarannya agar tidak kaget ketika harus mengeluarkan sebagian kecil uang untuk perbaikan.

Lifepal merupakan platform asuransi online yang dapat membantu kamu menemukan beragam produk asuransi di Indonesia. 

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan profile perusahaan, harga premi asuransi mobil murah dan manfaat pertanggungannya sehingga kamu bisa mendapatkan produk asuransi yang cocok.

Simak pula ulasan mengenai macam macam asuransi mobil di artikel Lifepal lainnya!

Cara Daftar Asuransi Mobil

Cara daftar asuransi mobil cukup mudah, lho. Setelah melakukan riset dan menentukan asuransi kendaraan terbaik yang mau dipilih, lakukan langkah berikut:

• Hubungi pihak asuransi untuk mengajukan pendaftaran asuransi
• Mengisi formulir pengajuan asuransi yang diberikan oleh
• Tentukan jenis asuransi yang dipilih dan cakupan pertanggungan
• Lampirkan dokumen persyaratan yang diminta, meliputi KTP, STNK, SIM, dan NPWP
• Kirimkan formulir dan dokumen lampiran ke pihak perusahaan asuransi mobil
• Pihak asuransi mobil datang untuk melakukan survei kendaraan
• Tunggu persetujuan pihak asuransi sampai kamu menerima polis asuransi
• Tandatangani polis asuransi kendaraan dan lakukan pembayaran premi pertama

Setelah itu, polis asuransi milikmu akan dinyatakan aktif dan bisa digunakan. Tapi, perhatikan kebijakan masa tunggu yang tertera di polis asuransi apabila ada, ya.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014

Tidak perlu ragu saat membeli asuransi karena regulasinya juga sudah diatur oleh undang undang negara. Jadi memang asuransi ini bukan merupakan jasa yang dijual sembarangan.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014 mengatur tentang Perasuransian. Berikut adalah hal-hal yang terkait dalam undang-undang tersebut:

• Ruang lingkup usaha perasuransian: bentuk badan hukum dan kepemilikan
• Perusahaan perasuransian: perizinan usaha, penyelenggaraan usaha
• Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
• Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi, dan reasuransi syariah dalam negeri
• Program asuransi wajib, perubahan kepemilikan, penggabungan, peleburan, pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
• Perlindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
• Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian: pengaturan dan pengawasan
• Asosiasi usaha perasuransian.

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil yang Bagus