17 Asuransi Mobil Murah dan Bagus 2024 serta Tips Memilihnya

Ada banyak pilihan asuransi mobil murah dan bagus di Indonesia yang bisa kamu pertimbangkan. Tidak hanya menawarkan harga terjangkau, asuransi mobil di bawah ini memberikan manfaat pertanggungan yang lengkap.

Memiliki asuransi mobil ini tentu sangat penting untuk menghindarkan kamu dari kerugian finansial akibat risiko yang mungkin menimpa mobil kesayanganmu. Tak ada yang tahu kapan risiko di jalan bisa terjadi yang berujung kita harus mengeluarkan banyak uang untuk perbaikan.

Di Indonesia, ada banyak pilihan asuransi kendaran yang tersedia. Nah, dalam artikel ini, Lifepal mau merangkum pilihan rekomendasi asuransi mobil murah terbaik dengan manfaat lengkap di tahun 2024. Simak ulasannya berikut ini!

Daftar Asuransi Mobil Murah dan Bagus 

Berikut adalah rekomendasi asuransi mobil yang bagus dan murah terbaik tahun 2024 beserta penjelasan singkatnya:

1. Lifepal Proteksi Oto

Polis Lifepal Proteksi Oto merupakan produk kerja sama dari Lifepal dan Asuransi Simas Insurtech yang hadir dengan pilihan TLO dan ALL Risk. Produk asuransi mobil murah All Risk dari Lifepal Oto Proteksi ini recomended karena memberikan manfaat yang banyak dan jaringan bengkel luas. Berikut ringkasan informasi produk ini.

2. Asuransi Mobil Zurich Autocillin Syariah

PT Zurich General Takaful Indonesia menawarkan produk asuransi syariah, yaitu RTC Autocillin Ikhlas Autocillin yang hadir dalam polis TLO dan All Risk. Polis Asuransi Autocillin dulunya adalah milik PT Asuransi Adira Dinamika yang kini sudah diakuisisi oleh Zurich.

3. Asuransi Mobil Rama

Rekomendasi asuransi mobil murah dan bagus selanjutnya berasal dari Asuransi Rama (PT Asuransi Rama Satria Wibawa). Produk Asuransi Rama juga menawarkan asuransi All Risk mobil murah yang memiliki fasilitas new for old.

Berikut ini ringkasan informasi mengenai polis yang ditawarkan.

4. Asuransi Mobil Tugu Pratama

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi All Risk dan TLO untuk pemilik mobil sebagai salah satu pilihan asuransi yang bagus di Indonesia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Tugu Pratama.

Namun, patut dicatat di sini, untuk poin terakhir hanya dapat dilakukan jika memang tidak ada bengkel rekanan asuransi Tugu di daerah nasabah.

Catatan lainnya, bengkel nonrekanan tersebut adalah bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance.

Artinya, tidak semua bengkel nonrekanan bisa menerima klaim dengan sistem reimburse, kecuali bengkel yang direkomendasikan Tugu. Tugu pun harus melakukan approval terlebih dahulu sebelum menerima reimburse.

5. Asuransi Mobil ACA

Asuransi All Risk lainnya yang menjadi pilihan asuransi mobil terbaik yang bagus disediakan PT Asuransi Central Asia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil ACA.

6. Asuransi All Risk dan TLO MAG

PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan Asuransi MAG All Risk dan TLO sebagai pilihan asuransi yang bagus. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil MAG.

7. Asuransi Mobil Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega menawarkan pilihan polis All Risk terbaik dan TLO sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Mega Insurance.

8. Asuransi Mobil AXA Mandiri

AXA Mandiri menawarkan polis yang bagus dengan pilihan All Risk dan TLO. Ringkasan produk Asuransi Mobil AXA Mandiri adalah sebagai berikut.

9. Asuransi Kendaraan Tokio Marine

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menawarkan asuransi kendaraan All risk dan TLO dengan manfaat Asuransi Mobil Tokio Marine adalah sebagai berikut.

10. Asuransi Mobil Mega Insurance Syariah

PT Asuransi Umum Mega juga menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO berbasis syariah melalui unit usaha syariahnya. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mega Insurance Syariah.

11. Asuransi Mobil BRINS

Selanjutnya ada asuransi kendaraan bermotor dari BRI Insurance. Perusahaan asuransi satu ini merupakan salah satu perusahaan asuransi dengan predikat Best General Insurance 2022 dengan Ekuitas Rp1-1,5 Triliun ke Atas dari Media Asuransi. Berikut ringkasan informasi polis Asuransi Mobil BRI Insurance.

12. Asuransi Mobil Sompo Insurance Indonesia

Sompo Insurance Indonesia menawarkan asuransi All Risk, tersedia juga Asuransi Sompo Syariah bagi kamu yang menginginkan produk proteksi kendaraan berbasis syariah. Berikut rincian informasi Asuransi Mobil Sompo:

13. Asuransi Mobil Takaful

PT Asuransi Takaful Umum menawarkan Asuransi Mobil Takaful berbasis syariah dengan pilihan polis All Risk dan TLO. Pilihan ini cocok untuk kamu yang mencari polis yang berbasis syariah.

14. Asuransi Mobil ABDA

Polis asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini menawarkan polis All Risk dan TLO.  Pilihan produk yang ditawarkan perusahaan Asuransi Mobil ABDA mencakup:

15. Asuransi Kendaraan ASWATA

Asuransi Mobil ASWATA adalah asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Wahana Tata atau yang lebih dikenal dengan ASWATA. Berikut rincian informasi polisnya.

16. Asuransi Mobil MSIG

Asuransi Mobil MSIG menawarkan asuransi dasar All Risk dan TLO. Selain itu, tersedia juga Ladies Car Protection yang dikhususkan untuk pemegang polis wanita. Berikut rangkuman informasi polisnya.

17. Asuransi Mobil KB Insurance

Rekomendasi selanjutnya adalah asuransi mobil dari KB Insurance yang punya beberapa keunggulan pada polis dasarnya. Berikut adalah rangkuman informasi polisnya.

Tips Memilih Asuransi Mobil yang Bagus

Ada beberapa tips untuk bisa memilih produk asuransi mobil paling bagus untuk kamu. Singkatnya, berikut adalah empat faktor utama yang harus dipikirkan saat memilih polis terbaik.

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai

Pertama-tama kamu harus tahu lebih dulu mana asuransi yang lebih sesuai untuk mobilmu, All Risk atau TLO.

Usia kendaraan juga mempengaruhi ketersediaan pilihan polis asuransi. Secara umum asuransi All Risk batasnya adalah usia mobil 10 tahun, sedangkan untuk TLO bisa hingga 15 tahun.

Namun aturan ini dapat berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi. Ada yang menawarkan asuransi All Risk atau komprehensif dengan usia kendaraan maksimal 8 tahun dan TLO dengan usia maksimal 12 tahun.

Kedua asuransi ini sebenarnya bisa juga digabungkan untuk mendapatkan proteksi yang lebih maksimal. Ini disebut dengan asuransi mobil kombinasi.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas tepercaya

Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang kredibilitasnya baik. Lantas, bagaimana cara menilainya?

Salah satunya bisa dari kesehatan keuangan perusahaan tersebut. Ini bisa dilihat dari RBC atau Risk Based Capital perusahaan asuransi yang minimal nilainya adalah 120% untuk dianggap sehat.

Kamu juga bisa melihat dari review yang diterima oleh perusahaan tersebut karena penilaian dari pelanggan memang jadi salah satu indikator termudah untuk menilai suatu produk.

Jika kamu beli asuransi lewat Lifepal, dijamin semua perusahaan yang terdaftar punya kredibilitas tinggi dan dapat kamu percaya. 

3. Pilih asuransi yang punya bengkel rekanan luas

Jika saat memilih asuransi kesehatan kamu harus mencari yang rumah sakit rekanannya banyak, ketika memilih asuransi mobil tentu harus pilih yang bengkel rekanannya luas.

Semakin banyak bengkel rekanan maka proses klaim akan semakin mudah. Lebih cepat juga mobilmu dapat ditangani.

Berbagai asuransi mobil di Lifepal bekerja sama dengan ratusan bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia. Cek selengkapnya di halaman bengkel mobil.

4. Bandingkan harga premi versus fitur layanannya

Harga premi yang beragam juga disesuaikan dengan manfaat yang kamu dapatkan. Jangan pilih asal murah, tapi pastikan dulu apakah manfaatnya sudah memenuhi kebutuhanmu.

Kamu juga bisa menambahkan rider atau manfaat pada setiap polis asuransi jika kamu memang membutuhkannya.

Tersedia ratusan polis asuransi kendaraan yang bisa kamu bandingkan. Lifepal akan membantu kamu untuk menemukan polis terbaik dan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Jenis Asuransi Mobil

Kamu perlu mengetahui bahwa ada dua jenis asuransi mobil yang bisa dipilih, yaitu All Risk dan TLO. Jangan asal cari asuransi mobil paling murah, tapi pahami manfaat pertanggungannya dengan baik. Simak penjelasan lengkapnya di bawah ini!

1. Asuransi All Risk

Sesuai namanya, asuransi mobil All Risk memberikan perlindungan untuk semua risiko yang menimpa mobil kita.

All Risk tidak memandang persentase kerusakan yang dialami mobil. Baik kecil maupun besar, biaya perbaikan atas kerusakan akan ditanggung perusahaan asuransi.

Asuransi yang sering disebut comprehensive ini memberikan beberapa perluasan jaminan, seperti kasus banjir, huru-hara, dan perlindungan lainnya.

2. Asuransi TLO (Total Loss Only)

Asuransi mobil TLO memberikan jaminan ketika mobil yang diasuransikan hilang karena dicuri atau mengalami kerusakan di atas 75%.

Jasa asuransi tidak akan menanggung jika mobil mengalami kerusakan di bawah 75 persen. Kerusakan di atas 75 persen diasumsikan bahwa kerusakan yang terjadi membuat mobil tersebut tidak bisa digunakan lagi.

Nah, untuk yang mencari asuransi kendaraan murah, kebanyakan akan menggunakan jenis Total Loss Only karena preminya ini jauh lebih murah dibandingkan All Risk.

Nah, itu tadi ulasan asuransi mobil terbaik rekomendasi Lifepal. Jangan segan untuk mempelajari isi polis asuransi sebelum kita membelinya!

Simulasi Perhitungan Premi Asuransi Mobil

Secara umum, perhitungan premi didasarkan pada rate asuransi dikali dengan harga mobil. Rate ini sendiri pada dasarnya sudah diatur oleh OJK berdasarkan dengan kategori kendaraan, harga mobil, dan wilayah.

Meskipun terdapat rate dasar yang sudah ditentukan, tapi perusahaan berhak untuk menentukan harga premi berdasarkan pertimbangan lain. Misalnya manfaat yang ditawarkan lebih beragam.

Selain itu, beberapa hal lain yang menjadi pertimbangan antara lain usia pengemudi, rekam jejak kredit, dan sebagainya. 

Premi asuransi TLO rata-rata menggunakan rate asuransi sebesar 0,8%-1% sementara rate asuransi All Risk adalah sekitar 2,5-3,5%. Ketahui rincian biaya asuransi mobil dengan menggunakan kalkulator Lifepal berikut ini.

Manfaat Asuransi Mobil Murah

Mengasuransikan mobil merupakan hal yang bisa dibilang wajib dilakukan untuk para pemilik kendaraan roda empat, khususnya untuk mobil baru.

Lebih menguntungkan lagi jika kita bisa mendapatkan asuransi kendaraan yang murah sehingga bisa mengirit pengeluaran bulanan. Tapi kenapa penting banget untuk mengasuransikan mobil kita? Berikut ini alasannya.

1. Lebih tenang dalam berkendara

Risiko kejadian buruk bisa terjadi di mana saja dan kapan saja. Tentu akan ada perasaan khawatir dalam berkendara, apalagi jika mobil tersebut masih dalam kondisi baru.

Dengan adanya asuransi, tentu rasa khawatir itu akan sirna. Kamu tidak perlu takut kehilangan uang tabunganmu apabila risiko-risiko yang tidak diinginkan terjadi.

2. Menanggung berbagai kerugian mulai dari kerusakan sampai kehilangan

Mulai dari kerusakan sampai kehilangan, pihak asuransi akan bertanggung jawab terhadap hal-hal buruk yang terjadi pada kendaraan kita.

Jadi, tidak perlu khawatir dan kita bisa tetap berkendara tanpa perlu memikirkan hal-hal yang tidak perlu.

3. Melindungi keuangan kita dari pengeluaran yang besar

Premi asuransi yang kita bayarkan tiap bulannya menjadi dana talangan jika terjadi sesuatu yang buruk terhadap mobil.

Premi kita terhitung jauh lebih murah dibandingkan dengan memperbaiki kerusakan mobil dengan uang sendiri.

Dengan membayar premi, maka mobil kita sudah dilindungi atas pengeluaran yang besar untuk perbaikan di bengkel.

4. Tidak perlu keluar dana tidak terduga karena sudah dialokasikan

Dana tidak terduga menjadi salah satu bentuk pengeluaran paling menyebalkan karena kita tidak bisa memprediksi kapan dan berapa banyak dana yang akan dikeluarkan.

Dengan adanya asuransi murah, kita tidak perlu khawatir kehilangan banyak uang di tabungan jika terjadi sesuatu pada kendaraan kita.

Kapan saja kendaraan kita mengalami kerusakan, kita hanya perlu membawanya ke bengkel rekanan asuransi dan semuanya beres diperbaiki tanpa dipungut biaya, kecuali biaya administrasi di bengkel yang terbilang sangat murah.

Tips dari Lifepal! Sebelum memilih asuransi mobil terbaik dan murah, pastikan kamu mengetahui setiap manfaatnya ya. Pastikan juga polisnya sesuai dengan kebutuhanmu, jadi tidak asal cari asuransi mobil All Risk murah atau TLO murah saja. 

Lifepal merupakan platform asuransi online yang dapat membantu kamu menemukan beragam produk asuransi di Indonesia.  Di Lifepal, kamu dapat membandingkan profile perusahaan, harga premi asuransi mobil murah dan manfaat pertanggungannya sehingga kamu bisa mendapatkan asuransi mobil bagus dan murah.

Cara Daftar Asuransi Mobil

Cara mendaftar asuransi mobil tidak serumit yang dibayangkan, namun perlu dilakukan dengan cermat agar kamu mendapatkan asuransi mobil murah terbaik. Berikut adalah langkah-langkah yang dapat kamu ikuti untuk mendaftarkan mobil kamu ke dalam asuransi.

1. Lakukan Riset Perusahaan Asuransi

Pertama, lakukan riset mendalam mengenai perusahaan asuransi yang menawarkan polis asuransi kendaraan. Pilihlah perusahaan yang memiliki reputasi baik dan ulasan positif dari konsumen lain. 

Selain reputasi, kamu juga bisa mengecek laporan keuangan perusahaan asuransi yang bersangkutan, apakah memiliki kondisi keuangan yang sehat atau tidak. Salah satu indikatornya, kamu bisa cek apakah Risk Based Capitalnya sudah lebih dari yang disyaratkan OJK atau tidak (130%). 

2. Menghubungi Perusahaan Asuransi

Setelah memilih perusahaan asuransi yang tepat, langkah cara daftar asuransi mobil murah selanjutnya adalah menghubungi mereka untuk memulai proses pendaftaran. Biasanya, kamu akan diarahkan untuk mengisi formulir pengajuan yang mencakup data diri dan informasi kendaraan. 

Saat ini, kamu juga bisa membeli asuransi mobil murah yang bagus secara online, tanpa harus ke kantor cabang asuransi. Salah satunya di Lifepal yang menawarkan beragam produk asuransi termurah di Indonesia dengan manfaat perlindungan optimal. 

3. Memilih Jenis Asuransi

Selanjutnya, tentukan jenis asuransi yang kamu inginkan. Asuransi mobil umumnya menawarkan dua jenis utama yaitu asuransi All Risk yang memberikan perlindungan komprehensif terhadap berbagai risiko dan asuransi TLO (Total Loss Only) yang hanya menanggung kerusakan besar atau kehilangan kendaraan. 

4. Melengkapi Dokumen Persyaratan

Kamu juga perlu melampirkan beberapa dokumen penting saat mendaftar. Dokumen-dokumen tersebut biasanya meliputi:

Kesiapan dokumen ini sangat penting untuk mempercepat proses verifikasi dan pengajuan klaim di kemudian hari.

5. Proses Survei dan Persetujuan

Setelah dokumen dikirimkan, perusahaan asuransi akan melakukan survei pada kendaraan yang akan diasuransikan. Ini bertujuan untuk menilai kondisi kendaraan sebelum polis diterbitkan. Tunggu hingga proses persetujuan selesai dan kamu akan menerima polis asuransi yang merupakan bukti sah perlindungan asuransi kamu.

6. Pembayaran Premi

Langkah terakhir adalah menandatangani polis dan melakukan pembayaran premi pertama. Setelah ini, kendaraan kamu sudah resmi terdaftar dalam asuransi dan kamu dapat lebih tenang dalam berkendara.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014

Tidak perlu ragu saat membeli asuransi karena regulasinya juga sudah diatur oleh undang undang negara. Jadi memang asuransi ini bukan merupakan jasa yang dijual sembarangan.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014 mengatur tentang Perasuransian. Berikut adalah hal-hal yang terkait dalam undang-undang tersebut:

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil