12 Tabungan Pendidikan Anak Terbaik – Bunga dan Biayanya
Tabungan pendidikan anak adalah simpanan bank yang dikhususkan untuk mempersiapkan dana pendidikan anak, mulai dari TK, SD, hingga perguruan tinggi nanti.
Banyak orang tua yang mulai mempersiapkam tabungan pendidikan anak mengingat tak cuma biaya SPP saja yang harus dikeluarkan saat anak memasuki bangku sekolah.
Apalagi Badan Pusat Statistik (BPS) menyatakan inflasi pendidikan bisa mencapai 3,81 persen dengan kenaikan rata-rata uang pangkal pendidikan mencapai 10 – 15 persen per tahunnya.
Itulah kenapa penting bagi orang tua untuk segera mempersiapkan tabungan pendidikan sedini mungkin. Berikut ini daftar tabungan pendidikan anak yang cocok sebagai pilihan.
Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak
Setiap bank menawarkan tabungan pendidikan dengan penawaran yang berbeda-beda. Kamu bisa memilih bank yang memang sudah kamu percaya atau bisa membandingkannya dari review berikut ini!
1. BNI Tapenas
BNI Tabungan Perencanaan Masa Depan atau BNI Tapenas menjadi pilihan tabungan pendidikan anak yang ditawarkan BNI.
Tabungan pendidikan anak ini bisa menggunakan mata uang, baik rupiah maupun dolar. Karena ini tabungan berjangka, jangka waktu menabungnya mulai dari 2 – 18 tahun. Berikut bunga dan keuntungan dari tabungan BNI Tapenas.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Saldo | Bunga |
> Rp0 | 3,25% |
> 0 USD | 0,50% |
Syarat dan biaya
Pembukaan rekening dapat dilakukan di kantor cabang dengan memenuhi syarat sebagai berikut.
2. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga
Ini juga termasuk tabungan pendidikan yang disediakan CIMB Niaga. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga memberikan bunga hingga 3 persen setahun.
Tabungan ini mensyaratkan setoran awal Rp5 juta dan setoran rutin tiap bulan Rp500 ribu.
Jangka waktu menabungnya mulai dari 3, 5, 10, 15, hingga 20 tahun. Lalu, ada biaya administrasi per bulan sebesar Rp5.000 yang dimulai pada bulan ke-3 sejak pembukaan rekening.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Tenor | Bunga per tahun |
3 tahun | 2,25% |
5 tahun | 2,25% |
10 tahun | 2,75% |
15 tahun | 2,75% |
20 tahun | 3,00% |
Syarat dan biaya
Pembukaan rekening bisa dilakukan di kantor cabang dengan syarat-syarat berikut ini.
3. Tabungan Pendidikan Anak Tahapan Rencana iB BCA Syariah
BCA Syariah menawarkan produk tabungan pendidikan anak BCA melalui Tahapan Rencana iB BCA Syariah.
Manfaat yang akan didapatkan adalah nasabah memperoleh kepastian pencapaian dana untuk perencanaan finansial.
Sekaligus mendapatkan manfaat ganda, yakni bagi hasil yang lebih kompetitif dan manfaat proteksi asuransi jiwa syariah.
Bagi hasil dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Syarat dan biaya
Pembukaan rekening dapat dilakukan di kantor cabang dengan memenuhi syarat-syarat berikut ini.
4. Tabungan iB Pendidikan CIMB Niaga
Tabungan iB Pendidikan CIMB Niaga adalah pilihan tabungan dari CIMB Niaga Syariah untuk mempersiapkan dana pendidikan. Keuntungan tabungan pendidikan ini didasarkan pada bagi hasil bukan bunga.
Bagi hasil dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Tenor | Nisbah per tahun |
6 bulan | 4% |
1 tahun | 4,5% |
3 tahun | 4,5% |
5 tahun | 4,75% |
10 tahun | 5,00% |
Syarat dan biaya
Lakukan pembukaan rekening di kantor cabang dengan memenuhi syarat-syarat berikut ini.
5. Tabungan Pendidikan Anak BRI BritAma Rencana
Salah satu tabungan pendidikan anak dan investasi yang patut kamu pertimbangkan adalah Britama Rencana milik BRI.
Keuntungan Britama Berjangka dengan setoran tetap bulanan adalah adanya fasilitas perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah.
Nasabah bebas menentukan setoran tetap bulanan dengan minimum Rp100 ribu dan maksimum Rp5 juta (kelipatan Rp50 ribu). Kamu bebas menentukan jangka waktu tabungan mulai 1 s.d. 20 tahun.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Rencana Plan A | Rencana Plan B |
Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya. | Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya. |
Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta. | Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta. |
Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun. | Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun. |
Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar. | Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar. |
Tidak perlu medical check-up. | Tidak perlu medical check-up. |
Gratis biaya administrasi. | Gratis biaya administrasi. |
Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement. | Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement. |
Syarat tabungan pendidikan anak BRI dan biaya
Buka rekening tabungan di kantor cabang dengan memenuhi syarat-syarat berikut ini.
6. Tabungan BTN Siap
Melihat semakin berkembangnya kebutuhan masyarakat untuk menabung secara rutin demi mewujudkan kebutuhan dan impian mereka, Bank Tabungan Negara (BTN) meluncurkan produk tabungan BTN Siap pada 2017 lalu.
BTN Siap didukung proteksi baik kesehatan dan kecelakaan dan jiwa sehingga dana yang direncanakan untuk masa depan tetap terwujud.
Kamu bisa memilih jangka menabung mulai dari 1 – 15 tahun. Nasabah yang ingin membuka Tabungan Siap wajib memiliki rekening di tabungan Batara atau eBatarapos untuk dijadikan rekening induk (sumber dana).
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Syarat dan biaya
Lakukan pembukaan rekening di kantor cabang dengan memenuhi syarat-syarat berikut ini.
7. Tabungan Rencana Bank Mandiri
Tabungan pendidikan anak yang tersedia di Bank Mandiri ditawarkan dalam bentuk Tabungan Rencana Mandiri. Pemberian bunga dari tabungan ini bergantung pada lamanya jangka waktu menabung.
Bunga dan keuntungan
Tenor | Bunga per tahun |
1 s.d. 3 tahun | 1,95% |
4 s.d. 9 tahun | 2,20% |
10 s.d. 14 tahun | 2,45% |
≥ 15 tahun | 2,70% |
Syarat dan biaya
Pembukaan rekening dapat dilakukan di kantor cabang dengan memenuhi syarat-syarat berikut ini.
8. Maybank Tabungan EduPlan
Rencanakan jenjang pendidikan anakmu bersama MayBank melalui MayBank Tabungan EduPlan. Berikan pendidikan yang terbaik di setiap jenjangnya, mulai dari TK, SD, hingga universitas.
MayBank Tabungan EduPlan membantu dalam perencanaan finansial pendidikan anak. Rutin menabung pada periode yang kamu tentukan sendiri sesuai kebutuhan.
Kamu juga berkesempatan mendapatkan cash reward jutaan rupiah.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Syarat dan biaya
9. PermataProteksi Masa Depan+
Rekomendasi tabungan pendidikan anak selanjutnya adalah PermataProteksi Masa Depan+.
PermataProteksi Masa Depan+ adalah produk tabungan berjangka yang dikeluarkan Bank Permata sebagai jawaban keresahan nasabah dalam mengelola finansial untuk masa depan keluarganya.
Kamu bebas menentukan besaran setoran awal, setoran bulanan, hingga jangka waktu menabung sesuai kebutuhanmu.
Kemudahan dan kenyamanan lain yang diberikan Bank Permata adalah layanan standing instruction dan kemudahan memonitor dana di rekening.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Syarat dan biaya
Pembukaan rekening dapat dilakukan di kantor cabang.
10. Tabungan Berjangka TAKA Online OCBC NISP
Tabungan Berjangka TAKA Online menawarkan kemudahan dan keamanan kepada nasabah saat membuka rekening hanya dalam satu genggaman saja.
OCBC NISP melalui Tabungan Berjangka TAKA Online menjawab kegelisahan nasabah yang tak punya waktu untuk mengantre lama di bank untuk membuka rekening.
Nasabah hanya perlu mengunduh aplikasi ONe Mobile di smartphone.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Pilihan tabungan | Bunga per tahun |
TAKA IDR (cabang) | 3,25% |
TAKA USD (cabang) | 0,25% |
TAKA SGD (cabang) | 0,01% |
TAKA IDR (online) | 3,75% |
Syarat dan biaya
11. Tabungan Cita2Ku Danamon
Tabungan Cita2Ku Bank Danamon membantumu dalam merencanakan tabungan pendidikan anak dengan tawaran bunga yang tinggi dan pilihan waktu menabung yang fleksibel.
Apakah kamu akan untung menabung di Bank Danamon? Tentu saja, bunga yang ditawarkan Tabungan Cita2Ku lebih dari bunga tabungan biasa. Kamu bisa memilih jatuh temponya, mulai dari 1 – 15 tahun.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Syarat dan biaya
12. Tabungan Rencana Panin
Tabungan Rencana Panin Bank merupakan produk tabungan berjangka yang menjawab beragam kebutuhan masa depanmu, dari pernikahan, liburan, pendidikan anak, hingga persiapan pensiun.
Keuntungan pertama yang akan didapatkan nasabah adalah bebas biaya administrasi. Panin Bank juga menjadi tercapainya target dana nasabah.
Bunga dan keuntungan
Berikut ketentuan bagi hasil dan keuntungan dari tabungan ini:
Saldo | Suku bunga per tahun |
Rp0 s.d. < Rp1 juta | 0,00% |
Rp1 juta s.d. < Rp10 juta | 0,25% |
Rp10 juta s.d. < Rp25 juta | 0,50% |
Rp25 juta s.d. < Rp100 juta | 0,75% |
Rp100 juta s.d. < Rp1 miliar | 1,25% |
Rp1 miliar s.d. ≤ Rp10 miliar | 1,50% |
> Rp10 miliar | 1,75% |
Syarat dan biaya
Cara mempersiapkan tabungan anak
Dalam mempersiapkan tabungan anak, ada beberapa hal yang perlu kamu lakukan, di antaranya:
1. Hitung kebutuhan pendidikan sejak awal
Hitung kebutuhan tabungan pendidikan anak sejak awal masuk sekolah (TK) sampai biaya perguruan tinggi. Dalam menghitung, kamu perlu mempertimbangkan kenaikan biaya sekolah seiring dengan bertambahnya tahun.
Dilansir CNBC, uang pangkal pendidikan rata-rata meningkat 10 persen per tahunnya. Nah, untuk mempermudah kamu dalam menghitung, gunakan kalkulator inflasi berikut:
2. Pertimbangkan biaya-biaya pendukung
Selain biaya sekolah, tentu ada banyak kebutuhan lain yang perlu kamu persiapkan, misalnya uang jajan, uang seragam, uang buku, uang praktikum, dan lainnya.
Apabila anak berkuliah jauh dari rumah, akan ada tambahan biaya hidup dan uang sewa kos.
3. Buat rekening tabungan atau asuransi sedini mungkin
Rencanakan tabungan pendidikan anak sedini mungkin, bahkan sejak anak masih bayi. Pasalnya, dana pendidikan tidaklah murah.
Tentu akan lebih baik jika disiapkan dengan matang dari jauh hari. Semakin banyak waktu menabung, semakin ringan juga uang yang harus kamu sisihkan tiap bulannya.
Supaya lebih jelas, yuk simak video berikut!
Simulasi hitung tabungan pendidikan anak
Tetapkan berapa besar tabungan pendidikan anak yang ingin dicapai, berapa lama waktu menabungnya, dan berapa setorannya tiap bulan melalui kalkulator menabung bulanan di bawah ini.
Apa saja kriteria tabungan pendidikan yang tepat?
Berikut ini beberapa hal yang harus kamu perhatikan sebelum memilih produk tabungan pendidikan anak.
1. Bunga tabungan yang ditawarkan
Wajib kamu harus perhatikan berapa bunga yang ditawarkan bank tersebut. Tujuan membuka rekening tabungan pendidikan anak adalah mengumpulkan dana yang cukup untuk memenuhi kebutuhan buah hati di masa depan.
Apabila bunga yang ditawarkan kecil, tujuan menabung tidak tercapai maksimal. Apalagi biaya pendidikan setiap tahunnya terus naik.
Namun, jangan terkecoh juga ya, ada hal lain yang tidak kalah pentingnya yang harus kamu perhatikan juga, yakni penetapan ketentuan bunga.
Ada bunga yang mengambang, maksudnya bank bisa saja mengubah tingkat bunga setiap saat. Namun, ada juga bunga yang bersifat tetap.
Pastikan apakah tingkat bunga yang ditawarkan sesuai dengan batasan bunga maksimum yang ditetapkan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Sebab apabila bunganya di atas batasan maksimum, tabungan tersebut tidak dijamin LPS.
2. Fasilitas perlindungan asuransi jiwa
Perlindungan atau proteksi asuransi jiwa menjadi penting tatkala pihak yang memiliki tabungan pendidikan meninggal.
Jika hal tersebut terjadi, dengan adanya perlindungan asuransi jiwa maka dana tabungan tetap aman. Pihak tertanggung, yakni anak atau keluarga yang ditinggalkan, tetap bisa sekolah di masa depan dengan tenang.
Lalu, kamu perlu memerhatikan siapa yang membayar premi asuransi jiwa tersebut. Beberapa bank menawarkan bebas biaya premi, artinya premi dibayarkan bank. Namun, ada pula ketentuan bahwa nasabah yang membayar preminya.
Juga berapa jumlah pertanggungan yang dilindungi asuransi jiwa. Banyak bank yang membatasi pertanggungan maksimum.
Jika jumlah dana di tabungan pendidikan lebih tinggi ketimbang pertanggungan maksimum, asuransi tak akan mengganti semua.
3. Sistem penarikan dana
Saat membuka rekening, kamu dan bank terkait membuat kontrak yang berisikan ketentuan menyetor sejumlah dana secara rutin dengan jumlah yang sama dalam periode tertentu.
Bagaimana kalau kamu ingin menarik dana sebelum kontrak berakhir?
Untuk permasalahan ini, setiap bank memiliki penyelesaian dan ketentuannya masing-masing. Ada yang tidak memperbolehkan diambil sama sekali hingga jangka waktu yang sudah ditentukan.
Namun, tak sedikit juga yang membolehkan nasabah untuk mengambil dana tersebut kapan saja dengan catatan nasabah tersebut harus membayar sejumlah denda.
Sebelum memilih tabungan pendidikan anak, pastikan kamu memastikan pencairan dana bisa sesuai dengan timeline pendidikan anakmu.
Jangan sampai ketika dananya dibutuhkan, kamu justru kesulitan untuk mencairkannya.
4. Jumlah setoran yang tepat tiap bulannya
Targetkan berapa jumlah tabungan pendidikan anak. Selanjutnya, tentukan besaran setoran setiap bulannya.
Apabila jumlah setoran terlalu kecil, ditakutkan berisiko dana pendidikan tak akan cukup saat jatuh tempo.
Begitu juga apabila jumlah setoran terlalu besar, ditakutkan malah bisa mengganggu keuangan rumah tangga.
Jangan sampai hanya karena kewajiban membayar iuran tabungan pendidikan anak, kamu malah terpaksa berutang atau menggunakan kartu kredit.
Mengapa penting memiliki tabungan pendidikan anak?
Penting sekali memiliki tabungan pendidikan anak sebagai solusi dalam memberikan kualitas pendidikan yang terbaik bagi anak tanpa perlu mengkhawatirkan kondisi ekonomi.
Lain halnya dengan investasi pada logam mulia atau reksadana. Tabungan pendidikan anak menyediakan fasilitas autodebet sehingga mau tak mau kamu harus menyisihkan dana setiap bulannya.
Berapa besar dana yang akan dipotong otomatis dan kapan waktu yang tepat untuk memotong dana tersebut ditentukan sendiri oleh nasabah. Setelah ditetapkan, setoran terus berjalan hingga jatuh tempo nanti.
Pada penerapannya nasabah tidak diperbolehkan untuk menarik dana tabungan jika tenor belum berakhir. Apabila kamu ngotot mau menarik tabungan, kamu akan dikenakan sejumlah penalti yang bilangannya lumayan besar.
Perihal bunga, tidak usah ditanya. Hampir semua bank menawarkan bunga yang lebih tinggi ketimbang tabungan umum. Hal terakhir inilah yang menjadi daya tariknya.
Menanggapi pentingnya kebutuhan mempersiapkan pendidikan anak di masa depan, Lifepal punya solusinya, yaitu asuransi pendidikan.
Asuransi pendidikan memungkinkan orang tua tetap mempersiapkan tabungan pendidikan anak di masa depan sebagai langkah antisipasi atas risiko-risiko yang mungkin aja terjadi terhadap orang tua.
Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk simpanan dan investasi lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!
Tips dari Lifepal! Kamu bisa menyiapkan asuransi maupun tabungan pendidikan anak dari bayi, lho. Semakin muda usia anak maka premi yang dibayarkan akan lebih murah.
Jika kamu menabung sejak anak masih bayi, tentu uang tabungan yang terkumpul akan lebih banyak. Jadi jika membicarakan kapan waktu yang tepat untuk mengisi tabungan pendidikan anak, tentu jawabannya adalah sekarang juga.
Miliki keduanya –asuransi dan tabungan pendidikan– agar kamu bisa mendapatkan manfaatnya secara maksimal dan pendidikan anak pun jadi lebih terjamin.
Kamu juga sebaiknya memiliki lebih dari satu tabungan apabila memiliki lebih dari satu anak. Jadi kamu bisa fokus menabung untuk setiap anak. Dengan begini, dipastikan setiap anak bisa mendapatkan pendidikan yang layak.
Tanya jawab seputar tabungan pendidikan anak terbaik
Kriteria tabungan anak yang bagus adalah sebagai berikut:
- Mengikuti suku bunga tabungan pendidikan sesuai dengan ketentuan minimal dan maksimal dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
- Dilengkapi dengan perlindungan asuransi jiwa.
- Memiliki ketentuan sistem penarikan dana yang jelas.
- Memiliki ketentuan setoran rutin yang tidak memberatkan nasabah.
Dengan adanya tabungan pendidikan, dana yang terkumpul nantinya bisa dicairkan untuk digunakan membayar biaya sekolah anak. Kamu juga bisa mempertimbangkan asuransi pendidikan. Manfaatnya kurang lebih sama, yaitu untuk mengamankan dana pendidikan anak. Hanya saja proses pemberian manfaatnya berbeda. Ketahui selengkapnya tentang asuransi pendidikan di Lifepal.