Asuransi Dwiguna

Tabungan Maksimal Dengan Asuransi Dwiguna

HEMAT HINGGA 25% Daftarkan diri Anda sekarang untuk dapatkan promo ini!

+62
Gunakan promo cicilan 0%?
 

Pengertian Asuransi Dwiguna

Asuransi dwiguna (endowment insurance) adalah produk asuransi jiwa dengan manfaat tambahan tabungan. Sebagian premi nasabah akan masuk ke pos tabungan, sementara sisanya untuk manfaat proteksi. Di akhir masa polis, ahli waris akan memperoleh nilai tunai berupa tabungan dan uang pertanggungan.

Produk ini cocok untuk orang yang memiliki rencana keuangan jangka panjang, seperti mengumpulkan dana pendidikan, dana pensiun, atau dana pernikahan.

Perbedaan Asuransi Dwiguna vs Unit Link

Produk dwiguna hampir mirip dengan unit link. Namun, terdapat sejumlah perbedaan signifikan, berikut penjelasannya:

Sebagian besar premi dalam asuransi dwiguna dialokasikan pada pos tabungan dan sisanya untuk membayar proteksi. Itulah sebabnya uang pertanggungan (UP) yang ditawarkan dwiguna relatif kecil namun preminya tinggi.

Oleh karena itu, tujuan asuransi dwiguna adalah mengumpulkan dana, sementara unit link fokus pada mencari imbal hasil investasi.

Umumnya, premi asuransi dwiguna lebih besar karena target tabungan yang sudah ditentukan sejak awal. Sementara itu, unit link tidak menetapkan target tertentu dan ada potensi nilai tunai bertambah dari hasil investasi. Sehingga, minimum premi yang ditawarkan relatif lebih rendah.

Jumlah rider dalam unit link umumnya lebih beragam daripada asuransi dwiguna. Jika membeli asuransi dwiguna, sebaiknya tidak perlu menambahkan rider karena tujuan utamanya adalah untuk menabung.

Lifepal menyediakan produk asuransi jiwa dengan manfaat mirip asuransi dwiguna. Klik di sini untuk melakukan konsultasi gratis dengan tim kami.
 

Manfaat Asuransi Dwiguna

Asuransi dwiguna membantu kita menabung secara disiplin untuk mencapai tujuan finansial. Pasalnya, jika kita tidak membayar premi di tengah jalan, manfaat asuransi bakal berhenti dan tentunya kita merugi. Hal itu bisa jadi motivasi supaya terus menabung.

Selain itu, asuransi dwiguna juga memberikan tambahan manfaat proteksi jiwa. Kalau amit-amit kita harus “pergi” meninggalkan keluarga, mereka bisa melanjutkan hidup lewat uang pertanggungan asuransi.

Berikut adalah beberapa manfaat yang bisa ditawarkan oleh produk asuransi dwiguna.

Endowment akan memberikan uang santunan kematian kepada ahli waris jika nasabahnya meninggal dunia.

Nilai tunai yang terbentuk dalam asuransi dwiguna bakal terakumulasi dan bisa cair pada waktu tertentu yang sudah dijanjikan dalam polis.

Manfaat hidup akan diberikan apabila nasabah masih hidup sampai dengan masa akhir pertanggungan. Sehingga, premi yang sudah disetorkan tidak hangus.

Umumnya, asuransi dwiguna menawarkan bonus, yaitu tambahan dana di luar tabungan dan uang pertanggungan. Bonus dalam asuransi dwiguna terdiri dari:

  • Bonus Tidak Ada Klaim. Bonus asuransi jiwa dwiguna yang diberikan jika peserta tidak mengajukan klaim asuransi pada waktu tertentu.
  • Bonus Habisnya Masa Asuransi. Bonus yang bakal cair jika nasabah tidak mengajukan klaim sampai akhir masa asuransi.

Jika dirasa kurang, pertanggungan kematian dalam asuransi dwiguna bisa diperluas dengan asuransi tambahan. Namun untuk mendapatkan fasilitas ini kita harus membayar premi lebih. Berikut adalah manfaat tambahan asuransi dwiguna secara umum.

  • Kematian Akibat Kecelakaan (Accidental Death). Apabila tertanggung meninggal akibat kecelakaan, ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan ditambah santunan kematian tambahan.
  • Penyakit Kritis (Critical Illness). Rider ini bermanfaat untuk mengantisipasi risiko penyakit kritis, seperti kanker, gagal ginjal, penyakit jantung, dan lain-lain. Dengan membeli critical illness rider, tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan apabila terdiagnosa penyakit kritis.
  • Cacat (Disability). Ada juga perluasan manfaat yang akan mencairkan uang pertanggungan apabila tertanggung mengalami cacat tetap total atau sebagian.
  • Pembebasan Premi (Waiver of Premium). Waiver of premium memberikan pembebasan bayar premi jika tertanggung mengalami penyakit kritis dan cacat tetap.
 

Asuransi Dwiguna Terbaik di Indonesia

Berikut daftar produk asuransi dwiguna terbaik pilihan Lifepal:

1. Prudential USave PRUStar

  • Produk bancassurance dengan UOB Indonesia
  • Manfaat pertanggungan: 10 tahun
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun
  • Premi mulai Rp300 ribu per bulan

  • Santunan meninggal dunia 240 persen UP
  • Manfaat tabungan ditambah bonus 10 persen.
  • Bonus tunai 6 persen premi tahunan

2. Astra Life AVA iPLAN Protection

  • Usia masuk tertanggung: 30 hari-70 tahun
  • Premi mulai Rp100 ribu per bulan

  • Santunan meninggal dunia
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sampai Rp10 miliar
  • Manfaat akumulasi dana
  • Bonus tidak ada klaim 5 persen dari UP per 3 tahun sekali
  • Manfaat akhir kontrak

3. Manulife MiFuture Income Protector

  • Usia masuk tertanggung: 30 hari-59 tahun
  • Usia pemegang polis: min 18 tahun
  • Masa pertanggungan 20 tahun
  • Bisa pilih pencairan dana di usia 25 tahun, 35 tahun, 45 tahun, 55 tahun, atau 60 tahun.

  • Santunan meninggal dunia 100 persen UP
  • Manfaat pembebasan premi
  • Manfaat akhir polis 200 persen UP

4. Kresna Life Protecto Investa Kresna

  • Masa pertanggungan: 5 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 17-65 tahun

  • Santunan meninggal dunia
  • UP maksimum Rp2 miliar
  • Manfaat investasi

5. AIA Proteksi Edukasi Maksima

  • Asuransi dwiguna untuk pendidikan anak
  • Usia masuk anak: 15 hari - 10 tahun
  • Usia pemegang polis: minimal 18 tahun
  • Masa asuransi: sampai anak berusia 20 tahun
  • Pilihan masa pembayaran premi 5, 10, 15 tahun

  • Santunan meninggal dunia
  • Santunan tambahan jika meninggal karena kecelakaan 100 persen UP
  • Manfaat tabungan pendidikan anak 200 persen UP
  • UP minimal Rp100 juta
  • Pembebasan premi
  • Bonus tahunan dan bonus akhir polis

6. Equity Life Pro Education Plus

  • Usia masuk tertanggung: 1-60 tahun
  • Masa asuransi: 10-22 tahun

  • Santunan meninggal dunia
  • Manfaat dana pendidikan
  • Pembebasan premi jika tertanggung meninggal dunia/cacat tetap

 

Simulasi Asuransi Dwiguna

Agar lebih paham tentang cara kerja asuransi dwiguna, mari kita simak contoh kasus berikut.

Bapak Danang yang berusia 35 tahun memiliki dua orang anak. Setiap bulan, dengan gaji Rp10 juta, ia ingin mengalokasikan 10 persen uangnya untuk asuransi jiwa. Akhirnya Danang membeli polis AVA iPlan Protection untuk memproteksi keuangan keluarganya.

Berikut ringkasan polis yang ia terima:

  • Premi bulanan: Rp500.000
  • Uang pertanggungan (UP): Rp128.152.000
  • Masa pembayaran premi: sampai usia 55 tahun (pensiun)
  • Masa pertanggungan: 35 tahun

Berikut manfaat yang Danang dapatkan:

  • Manfaat meninggal dunia: Rp 128.152.000 (100% UP)
  • Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan tambahan: Rp 128.152.000 (100% UP)
  • Manfaat tahapan atau bonus: Rp. 6.407.600 (5% UP) setiap 3 tahun
  • Manfaat akhir kontrak: Rp 128.152.000 (100% UP)

Apa Kata Mereka Tentang Kami

Tobias Wijaya
Tobias Wijaya
(5)
Sangat Baik
5 / 5.0
Abdi Surya
Abdi Surya
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Endro Bayu
Endro Bayu
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Laurenchia Kairen
Laurenchia Kairen
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Nandya Utami
Nandya Utami
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Saras Utami
Saras Utami
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0

Mereka yang Sudah Percaya pada Lifepal

Client Lifepal
Client Lifepal