Asuransi Kredit

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 30%

Daftar Asuransi Kredit Terbaik 2021

Asuransi kredit adalah produk asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan berupa pelunasan utang atau kredit jika tertanggung mengalami risiko gagal bayar. Berikut ini adalah rekomendasi produk asuransi kredit terbaik pilihan Lifepal!

Asuransi Sinarmas

  • Ditujukan untuk tertanggung bank umum atau lembaga pembiayaan keuangan (kreditur)
  • Risiko yang ditanggung: 
    • Debitur tidak mampu melunasi kredit ketika sudah jatuh tempo
    • Debitur dinyatakan pailit oleh Pengadilan Negeri 
    • Debitur dikenakan likuidasi oleh Pengadilan Negeri
    • Debitur melarikan diri atau tidak diketahui keberadaanya
    • Terjadi penarikan kembali kredit sebelum masa kredit berakhir
    • Debitur gagal bayar akibat hal wajar atau tidak bertentangan dengan hukum
    • Debitur tidak memiliki tunggakan kredit. 
  • Uang pertanggungan:
    • Kredit Usaha Mikro: Rp50 juta
    • Kredit Usaha Kecil: Rp50-500 juta
    • Kredit Usaha Menengah: Rp500 juta – Rp5 miliar
    • Kredit Sektor Pertanian: Rp500 juta
    • Kredit  Sektor Non Pertanian: Rp1 miliar

Asuransi Chubb

  • Bagian dari produk asuransi jiwa berjangka
  • Usia masuk: 18-74 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia: 75 tahun
  • Periode kontrak polis: 3 bulan -15 tahun
  • Uang pertanggungan: maks. Rp150 juta
  • Pilihan pembayaran premi sekaligus atau bulanan
  • UP diberikan jika tertanggung meninggal dunia sesuai dengan tabel manfaat yang dibuat pihak asuransi kepada bank

Asuransi Askrindo

  • Ditujukan untuk tertanggung:
    • Perbankan: Bank Pemerintah, Bank Swasta Nasional, BPR, BPD, dan Bank Syariah
    • Non Perbankan: Multi finance, pegadaian, koperasi, dan PNM
  • Risiko yang ditanggung: 
    • Debitur mengalami risiko meninggal dunia
    • Debitur gagal bayar karena terkena PHK
  • Manfaat polis dari PT Askrindo (Persero): mempermudah debitur mendapatkan kredit

Asuransi Equity

  • Pilihan Asuransi Jiwa Kredit Standard: 
    • Manfaat pelunasan sisa kredit jika debitur mengalami risiko meninggal dunia
    • Uang pertanggungan disesuaikan seiring menurunnya besar kredit
    • Umumnya digunakan untuk pinjaman KPR, mobil, dan sejenisnya
  • Pilihan Asuransi Jiwa Kredit Berjangka: 
    • Manfaat pelunasan pokok kredit atau besar pinjaman awal jika debitur mengalami risiko meninggal dunia
    • Uang pertanggungan tetap sesuai nilai pokok kredit
    • Umumnya digunakan untuk pinjaman kredit usaha kecil/ menengah dan sejenisnya
  • Pilihan Asuransi Jiwa Kredit Joint Life: 
    • Manfaat pertanggungan untuk suami dan isteri sekaligus
    • Manfaat diberikan jika salah satu dari tertanggung mengalami risiko meninggal dunia
    • Uang pertanggungan tetap sesuai nilai pokok kredit atau sebesar sisa kredit

Tips Memilih Asuransi Kredit Terbaik

Untuk memastikan asuransi yang dipilih benar-benar sesuai kebutuhan, ada beberapa tips yang perlu Anda perhatikan. Berikut selengkapnya: 

Sesuaikan dengan nilai kredit

Hitung jumlah nilai kredit yang harus dibayarkan beserta bunganya. Kemudian sesuaikan dengan polis yang dipilih. Pastikan uang pertanggungan yang diberikan lebih tinggi dari kredit pokok saat ini.

Cari tahu kredibilitas perusahaan

Ini bisa dilakukan dengan melakukan research secara online. Cari tahu, apakah perusahaan asuransi pernah kena masalah gagal klaim? Pelajari juga laporan tahunan perusahaan yang seharusnya sesuai standar kesehatan Otoritas Jasa Keuangan. Laporan tahunan ini umumnya bisa calon nasabah dapatkan situs resmi perusahaan. Ketahui cara baca laporan tahunan perusahaan.

Minta rekomendasi bank atau lembaga pinjaman

Untuk calon nasabah perorangan, misal jika ingin mengajukan KPR di Bank BNI, tanyakan apakah perusahaan perbankan bekerjasama dengan perusahaan asuransi tertentu. Dengan begitu, proses daftar asuransi pun jadi lebih praktis.

Pengertian Asuransi Kredit

Pengertian asuransi kredit adalah asuransi yang memberikan ganti rugi / uang penggantian apabila debitur (pihak peminjam) tidak bisa menyelesaikan tanggung jawab utang ke pihak kreditur (biasanya bank). 

Jenis Asuransi Kredit

Jenis asuransi kredit terdiri dari pertanggungan terhadap kredit konsumtif dan produktif. Keduanya dibedakan berdasarkan tipe kredit yang diasuransikan, apakah untuk keperluan konsumtif dan produktif. Umumnya, kredit konsumtif digunakan oleh tertanggung individu, sementara itu kredit produktif digunakan oleh tertanggung korporasi atau usaha kecil.

Premi Asuransi Kredit

Premi asuransi ini dihitung berdasarkan plafon pinjaman kredit, jangka waktu pinjaman, dan usia debitur. 

Peraturan OJK tentang Asuransi Kredit

Peraturan OJK tentang asuransi kredit tertuang dalam Peraturan OJK No. 69/POJK.05/2016 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi, Perusahaan Asuransi Syariah.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kredit

Asuransi kredit adalah produk yang memberi manfaat pertanggungan berupa pelunasan kredit kepada pihak perbankan atau lembaga keuangan jika debitur mengalami risiko gagal bayar. Umumnya jenis asuransi ini digunakan untuk mengajukan pinjaman KPR, Kendaraan Bermotor (KKB), dan kartu kredit.

Kembali lagi harus disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Namun, salah satu polis yang paling banyak dicari orang saat ini adalah asuransi dari PT Asuransi Kredit Indonesia (Askrindo), Sinarmas, Chubb, dan Equity Life.

Risiko gagal bayar mungkin saja terjadi kepada siapa dan kapan saja. Karena itu jenis asuransi ini sangat penting dimiliki, khususnya untuk calon nasabah yang ingin mengajukan kredit dalam jumlah besar, seperti KPR atau pinjaman modal usaha. Dengan adanya proteksi asuransi ini, debitur juga dapat lebih mudah mendapatkan pinjaman yang dibutuhkan.

Keduanya memiliki manfaat yang berbeda. Di mana manfaat asuransi jiwa akan cair jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia dan cacat tetap. Manfaat asuransi jiwa pun memiliki fungsi sebagai solusi finansial kepada keluarga yang ditinggalkan agar tetap bisa melanjutkan hidup. 

Di sisi lain jenis asuransi ini lebih ditujukan untuk tertanggung perbankan atau lembaga pinjaman. Adapun manfaat yang diberikan adalah pelunasan kredit jika debitur mengalami risiko gagal bayar, baik akibat meninggal dunia, di PHK, ataupun mengalami kebangkrutan.

Jenis asuransi ini akan sangat berguna khususnya untuk debitur yang ingin mengajukan pinjaman KPR, modal usaha, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), atau pinjaman dalam jumlah besar lainnya.

Supaya lebih paham, mari pelajari lebih dalam tentang produk ini, mulai dari pengertian asuransi kredit!
Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan