Asuransi Kredit

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Tampilkan promo kartu kredit?
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 30%
 

Daftar Asuransi Kredit Terbaik 2020

Asuransi kredit merupakan produk asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan pelunasan utang atau kredit jika tertanggung mengalami risiko gagal bayar. Berikut ini adalah rekomendasi polis yang cukup banyak dicari orang saat ini: 

Asuransi Kredit Sinarmas

  • Ditujukan untuk tertanggung bank umum atau lembaga pembiayaan keuangan (kreditur)
  • Risiko yang ditanggung: 
    • Debitur tidak mampu melunasi kredit ketika sudah jatuh tempo
    • Debitur dinyatakan pailit oleh Pengadilan Negeri 
    • Debitur dikenakan likuidasi oleh Pengadilan Negeri
    • Debitur melarikan diri atau tidak diketahui keberadaanya
    • Terjadi penarikan kembali kredit sebelum masa kredit berakhir
    • Debitur gagal bayar akibat hal wajar atau tidak bertentangan dengan hukum
    • Debitur tidak memiliki tunggakan kredit. 
  • Uang pertanggungan:
    • Kredit Usaha Mikro: Rp50 juta
    • Kredit Usaha Kecil: Rp50-500 juta
    • Kredit Usaha Menengah: Rp500 juta – Rp5 miliar
    • Kredit Sektor Pertanian: Rp500 juta
    • Kredit  Sektor Non Pertanian: Rp1 miliar

Asuransi Jiwa Kredit Chubb

  • Bagian dari produk asuransi jiwa berjangka
  • Usia masuk: 18-74 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia: 75 tahun
  • Periode kontrak polis: 3 bulan -15 tahun
  • Uang pertanggungan: maks. Rp150 juta
  • Pilihan pembayaran premi sekaligus atau bulanan
  • UP diberikan jika tertanggung meninggal dunia sesuai dengan tabel manfaat yang dibuat pihak asuransi kepada bank

Asuransi Kredit Serbaguna Askrindo

  • Ditujukan untuk tertanggung:
    • Perbankan: Bank Pemerintah, Bank Swasta Nasional, BPR, BPD, dan Bank Syariah
    • Non Perbankan: Multi finance, pegadaian, koperasi, dan PNM
  • Risiko yang ditanggung: 
    • Debitur mengalami risiko meninggal dunia
    • Debitur gagal bayar karena terkena PHK
  • Manfaat polis dari PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero): mempermudah debitur mendapatkan kredit

Asuransi Jiwa Kredit (AJK) Equity

  • Pilihan Asuransi Jiwa Kredit Standard: 
    • Manfaat pelunasan sisa kredit jika debitur mengalami risiko meninggal dunia
    • Uang pertanggungan disesuaikan seiring menurunnya besar kredit
    • Umumnya digunakan untuk pinjaman KPR, mobil, dan sejenisnya
  • Pilihan Asuransi Jiwa Kredit Berjangka: 
    • Manfaat pelunasan pokok kredit atau besar pinjaman awal jika debitur mengalami risiko meninggal dunia
    • Uang pertanggungan tetap sesuai nilai pokok kredit
    • Umumnya digunakan untuk pinjaman kredit usaha kecil/ menengah dan sejenisnya
  • Pilihan Asuransi Jiwa Kredit Joint Life: 
    • Manfaat asuransi kredit untuk tertanggung suami dan isteri sekaligus
    • Manfaat diberikan jika salah satu dari tertanggung mengalami risiko meninggal dunia
    • Uang pertanggungan tetap sesuai nilai pokok kredit atau sebesar sisa kredit
Dapatkan promo asuransi jiwa dari Lifepal dengan premi Rp55 ribu per bulan + UP meninggal dunia hingga Rp500 juta! 

 

 

Tentang Asuransi Kredit di Indonesia

Asuransi kredit adalah proteksi yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung bank atau lembaga keuangan jika debitur (orang yang melakukan pinjaman) tidak mampu melunasi pinjaman atau mengalami gagal bayar. Biasanya jenis asuransi ini menanggung risiko gagal bayar akibat debitur meninggal dunia atau mengalami kebangkrutan. 

Jenis asuransi ini umumnya digunakan untuk pengajuan pinjaman kredit pemilikan rumah (KPR), kredit kendaraan bermotor (KKB), dan bahkan kartu kredit.

  • Pelunasan sisa kredit tanpa tunggakan
  • Pelunasan bunga pembayaran sisa kredit + tunggakan
  • Mempermudah pengajuan pinjaman bagi debitur

  • Debitur mengalami gagal bayar karena bangkrut
  • Debitur melarikan diri atau tidak diketahui keberadaannya
  • Penarikan kredit sebelum jangka waktu kredit berakhir
  • Risiko lainnya yang disepakati antara pihak asuransi dan tertanggung

  • Gagal bayar akibat nuklir, radioaktif, radiasi, dan sejenisnya
  • Debitur terjerat kasus yang melanggar hukum
  • Risiko politik yang memengaruhi dan mengakibatkan debitur gagal bayar
  • Gagal bayar akibat kelalaian bank atau lembaga keuangan
  • Gagal bayar akibat bencana alam
 

Jenis-Jenis Asuransi Kredit di Indonesia

Secara umum, asuransi kredit terbagi menjadi dua kategori. Berikut ini di antaranya:

Jenis  Manfaat
Asuransi Jiwa Kredit Pelunasan kredit diberikan jika debitur mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap total.
Asuransi Kredit Pelunasan kredit diberikan jika debitur di PHK atau mengalami risiko kebangkrutan.
 

Cara Klaim Asuransi Kredit

Setiap perusahaan asuransi memiliki ketentuan klaim yang berbeda-beda. Meski begitu, secara umum nasabah dapat mengikuti empat langkah sederhana berikut ini:  

  1. Pengajuan klaim: tertanggung mengajukan klaim sesegera mungkin sejak terjadinya kerugian. 
  2. Investigasi klaim: pihak asuransi akan melakukan survey untuk memastikan apakah risiko sesuai dengan yang ditanggung dalam kebijakan polis.
  3. Cek bukti kerugian: tertanggung menyertakan bukti kerugian berupa dokumen pendukung.
  4. Pembayaran: Jika disetujui, pihak asuransi akan membayar ganti rugi atas risiko kerugian tertanggung. 

Umumnya, klaim yang sudah disetujui akan cair dalam waktu 14 hari kerja. Tergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi.

 

Tips Memilih Asuransi Kredit Terbaik

Untuk memastikan asuransi yang dipilih benar-benar sesuai kebutuhan, ada beberapa tips yang perlu Anda perhatikan. Berikut selengkapnya: 

1. Sesuaikan dengan nilai kredit

Hitung jumlah nilai kredit yang harus dibayarkan beserta bunganya. Kemudian sesuaikan dengan polis asuransi kredit yang dipilih. Pastikan uang pertanggungan yang diberikan lebih tinggi dari kredit pokok saat ini. 

2. Cari tahu kredibilitas perusahaan

Ini bisa dilakukan dengan melakukan research secara online. Cari tahu, apakah perusahaan asuransi pernah kena masalah gagal klaim? Pelajari juga laporan tahunan perusahaan yang seharusnya sesuai standar kesehatan Otoritas Jasa Keuangan. Laporan tahunan ini umumnya bisa calon nasabah dapatkan situs resmi perusahaan. Ketahui cara baca laporan tahunan perusahaan.

3.Minta rekomendasi bank atau lembaga pinjaman

Untuk calon nasabah perorangan, misal jika ingin mengajukan KPR di Bank BNI, tanyakan apakah perusahaan perbankan bekerjasama dengan perusahaan asuransi kredit tertentu. Dengan begitu, proses daftar asuransi pun jadi lebih praktis. 

Selain tips di atas, manfaat konsultasi gratis secara online dengan pakar asuransi melalui Tanya Lifepal!
 

Pertanyaan Seputar Asuransi Kredit

Berikut sejumlah pertanyaan yang sering diajukan terkait asuransi kredit di Indonesia.

Apa itu asuransi kredit?

Asuransi kredit adalah produk yang memberi manfaat pertanggungan berupa pelunasan kredit kepada pihak perbankan atau lembaga keuangan jika debitur mengalami risiko gagal bayar. Umumnya jenis asuransi ini digunakan untuk mengajukan pinjaman KPR, Kendaraan Bermotor (KKB), dan kartu kredit.

Rekomendasi asuransi kredit yang bagus?

Kembali lagi harus disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Namun, salah satu polis yang paling banyak dicari orang saat ini adalah asuransi dari PT Asuransi Kredit Indonesia (Askrindo), Sinarmas, Chubb, dan Equity Life.

Mengapa membutuhkan asuransi kredit?

Risiko gagal bayar mungkin saja terjadi kepada siapa dan kapan saja. Karena itu jenis asuransi ini sangat penting dimiliki, khususnya untuk calon nasabah yang ingin mengajukan kredit dalam jumlah besar, seperti KPR atau pinjaman modal usaha. Dengan adanya proteksi asuransi ini, debitur juga dapat lebih mudah mendapatkan pinjaman yang dibutuhkan. 

Jika sudah punya asuransi jiwa, apakah masih butuh asuransi kredit?

Keduanya memiliki manfaat yang berbeda. Di mana manfaat asuransi jiwa akan cair jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia dan cacat tetap. Manfaat asuransi jiwa pun memiliki fungsi sebagai solusi finansial kepada keluarga yang ditinggalkan agar tetap bisa melanjutkan hidup. 

Di sisi lain asuransi kredit lebih ditujukan untuk tertanggung perbankan atau lembaga pinjaman. Adapun manfaat yang diberikan adalah pelunasan kredit jika debitur mengalami risiko gagal bayar, baik akibat meninggal dunia, di PHK, ataupun mengalami kebangkrutan.

Siapa saja yang butuh asuransi kredit?

Jenis asuransi ini akan sangat berguna khususnya untuk debitur yang ingin mengajukan pinjaman KPR, modal usaha, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), atau pinjaman dalam jumlah besar lainnya. 

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan