15 Asuransi Mobil All Risk Terbaik yang Bisa Jadi Pilihan
Memilih asuransi mobil harus dilakukan dengan cermat, berikut pilihan asuransi mobil All Risk terbaik yang bisa kamu pertimbangkan.
Baca SelengkapnyaAsuransi Mobil
Asuransi Kesehatan
Asuransi Jiwa
Asuransi Karyawan
Berbagai pilihan polis terbaik dari 20+ rekan asuransi terpercaya di Indonesia
Harga terbaik yang Anda bisa dapatkan dibanding kompetitor-kompetitor
Setiap pembelian di Lifepal akan mendapatkan layanan gratis
Tak perlu repot untuk memproses polis karena sudah 100% kami urus
Lifepal adalah platform all-in-one (marketplace asuransi online terbesar di Indonesia) untuk membandingkan polis dan beli asuransi online. Dapatkan pertanggungan maksimal dengan premi termurah dan terbaik 2024!
Asuransi adalah perjanjian kontrak antara pihak perusahaan asuransi dan tertanggung atau nasabah. Cara kerjanya tertanggung wajib membayarkan iuran atau premi untuk mendapatkan penggantian finansial atas risiko kerugian dari perusahaan asuransi.
Karena itu bisnis asuransi merupakan salah satu bentuk usaha yang termasuk dalam bidang jasa pertanggungan atau pertanggungan ulang risiko finansial, sehingga disebut juga sebagai proteksi finansial.
Fungsi asuransi adalah sebagai pengalihan kerugian finansial. Misal, jika Anda memiliki asuransi mobil dan kendaraan yang diasuransikan mengalami tabrakan dan membutuhkan biaya perbaikan cukup mahal. Di sini peran asuransi mobil untuk menanggung biaya kerugian tersebut, jadi nasabah atau tertanggung tidak perlu khawatir dan harus menggunakan dana tabungan untuk risiko tersebut.
Sama halnya dengan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Di mana fungsi asuransi kesehatan menanggung biaya perawatan medis di rumah sakit terbaik pilihan nasabah dengan proses administratif yang sederhana.
Sementara fungsi asuransi jiwa untuk membantu finansial keluarga tetap dapat berjalan baik meski tertanggung atau tulang punggung keluarga mengalami risiko meninggal dunia.
Jenis asuransi di Indonesia dibedakan menjadi tiga, yaitu asuransi umum, asuransi jiwa, dan produk reasuransi.
Asuransi kesehatan terbagi menjadi beberapa kategori, yaitu:
Jenis-jenis asuransi jiwa terbagi menjadi beberapa kategori, yaitu:
Jenis polis asuransi mobil terbagi menjadi dua kategori, yaitu:
Jenis polis asuransi yang bisa didapat dengan premi sangat terjangkau:
Terdapat dua pilihan perusahaan asuransi yang tersedia di Indonesia, yaitu asuransi syariah dan asuransi konvensional. Secara singkat, asuransi Islam disebut juga dengan istilah asuransi syariah. Artinya, setiap perusahaan asuransi syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) untuk memastikan pengelolaan dana perusahaan asuransi sesuai dengan syariat Islam, yaitu tolong menolong.
Sementara asuransi konvensional mengikuti sistem transfer of risk, dimana perjanjian asuransi berfokus pada jual-beli. Berikut ini tabel perbedaan asuransi syariah dan konvensional:
Perbedaan | Asuransi Syariah | Asuransi Konvensional |
---|---|---|
Pengelolaan risiko | Saling tolong, saling menjamin, dan bekerja sama lewat kontribusi dana hibah (premi). Prinsipnya berbagi risiko antara perusahaan asuransi dan peserta. | Sistem yang berlaku adalah transfer of risk. Risiko yang dialami pemegang polis atau tertanggung dibebankan kepada perusahaan asuransi. |
Pengelolaan dana | Pengelolaan dana bersifat transparan dan penggunaannya untuk kebaikan pemegang polis. | Pengelolaan dana bersifat tertutup dan perusahaan yang menentukan jumlah premi dan biaya lain. Keuntungan hanya dinikmati perusahaan asuransi. |
Sistem perjanjian | Perjanjian dalam asuransi syariah disebut akad asuransi syariah berdasarkan sistem syariah. | Dalam asuransi konvensional, perjanjian asuransi seperti perjanjian jual-beli. |
Kepemilikan dana | Dana dimiliki bersama oleh pemegang polis. Perusahaan asuransi hanya bertindak sebagai pengelola dana. | Dana dari premi yang dibayar tertanggung dimiliki sepenuhnya oleh perusahaan asuransi. Perusahaan bertindak penuh sebagai pengelola untuk mengalokasikan dana. |
Pembagian keuntungan | Keuntungan dibagikan kepada semua peserta asuransi (pemegang polis). | Seluruh keuntungan menjadi hak milik perusahaan asuransi. |
Kewajiban zakat | Perusahaan mewajibkan peserta membayar zakat dengan jumlah sesuai besaran keuntungan yang diperoleh perusahaan. | Tidak ada ketentuan terkait zakat. |
Pengawasan | Pengawasan dilakukan DPS yang dibentuk DSN dari MUI. Pengawasan termasuk alokasi dana dan investasi yang harus halal. Pengawasan juga dilakukan OJK. | Pengawasan hanya dilakukan OJK dan tidak ada kewajiban halal dalam pengelolaannya. |
Dana hangus | Ada klaim atau tidak ada pengembalian dana sesuai dengan prinsip bagi hasil termasuk bagi risiko. | Hanya produk asuransi konvensional tertentu yang memberikan pengembalian dana (premi). Seperti asuransi jiwa seumur hidup yang hangus jika tertanggung hidup hingga usia 99 tahun |
Instrumen investasi | Investasi tidak bisa dilakukan pada kegiatan usaha yang bertentangan dengan prinsip syariah seperti mengandung riba, perjudian, unsur suap, hingga haram. | Tidak ada ketentuan syariah, hanya mengutamakan keuntungan sebesar-besarnya. |
Klaim dan layanan | Peserta bisa memanfaatkan perlindungan biaya rawat inap untuk semua anggota keluarga dengan premi yang lebih ringan dalam satu polis karena kontribusinya dinilai lebih besar. Memungkinkan klaim ganda dengan asuransi lain yang dimiliki tertanggung. | Klaim ganda tersedia pada asuransi konvensional. Namun, tidak semua perusahaan asuransi konvensional memberikan premi murah untuk polis keluarga. |
Ada banyak yang faktor utama yang perlu diperhatikan. Untuk produk asuransi kesehatan dan asuransi jiwa berikut ini beberapa faktornya:
Sementara untuk asuransi mobil, berikut ini beberapa faktornya:
Jenis-jenis klaim asuransi kesehatan terbagi menjadi dua, yaitu klaim non tunai (cashless) dan tunai (reimbursement):
Asuransi terbaik bisa didapat dengan mengetahui kebutuhan dan anggaran Anda saat ini. Kemudian bandingkan beberapa polis dari perusahaan asuransi di Indonesia secara online dan ikuti beberapa tips cara memilih asuransi terbaik berikut ini:
Menyesuaikan manfaat asuransi dengan kebutuhan sangatlah penting untuk mendapatkan polis terbaik dengan premi murah. Misal, untuk sekarang Anda telah memiliki proteksi BPJS Kesehatan dan polis asuransi kesehatan swasta dari kantor. Tapi, karena khawatir polis yang diberikan kantor tidak dapat menanggung biaya penyakit kritis, maka Anda tertarik untuk melengkapinya dengan asuransi kritis.
Nah, sebaiknya tidak gegabah dan lakukan tes darah lengkap terlebih dahulu di laboratorium untuk mengetahui risiko kesehatan Anda. Jika hasilnya tidak ada risiko penyakit kritis, sebaiknya tidak perlu melengkapi rider atau polis tambahan asuransi penyakit kritis. Begitupun sebaliknya.
Agar tidak salah pilih, Anda dapat memanfaatkan situs marketplace asuransi seperti Lifepal.co.id untuk membandingkan 500+ polis dari beberapa pilihan perusahaan asuransi di Indonesia. Melalui situs Lifepal, calon nasabah dapat membandingkan detail manfaat hingga premi satu polis dengan lainnya secara mudah.
Jangan langsung tergiur melihat premi murah. Sebaiknya pilih premi asuransi yang sebanding dengan manfaat yang diberikan. Sebab, percuma jika preminya Rp30 ribu per bulan tapi polisnya hanya menanggung biaya rawat inap Rp100 ribu per hari. Tentu saja tidak bisa menutupi biaya rawat inap rumah sakit yang berkisar Rp500 ribuan per hari.
Saat ini semakin banyak perusahaan asuransi yang bermunculan di Indonesia. Karenanya, penting untuk setiap nasabah lebih teliti dan jeli dalam memilih brand atau perusahaan asuransi yang kredibel. Cari tahu track record perusahaan, apakah pernah tersandung masalah atau tidak. Selain itu, pastikan perusahaan telah berlisensi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan terdaftar di AAJI untuk perusahaan asuransi jiwa atau AAUI untuk perusahaan asuransi umum.
Indonesia merupakan salah satu negara yang memiliki tingkat penetrasi asuransi rendah. Ini disebabkan salah satunya karena terdapat banyak stigma dan kesalahpahaman terkait asuransi yang membuat masyarakat menjadi enggan untuk terproteksi asuransi.
Berikut ini beberapa kesalahpahaman dalam cara kerja asuransi yang perlu dipahami sebetulnya:
Asuransi rugi karena belum tentu mengajukan klaim
Perlu digaris bawahi bahwa risiko sakit dan meninggal dunia bisa terjadi kapan dan kepada siapa saja. Dengan adanya proteksi asuransi, kamu tidak perlu takut ketika harus mengeluarkan biaya besar untuk rawat inap atau rawat jalan.
Selain itu, asuransi kesehatan juga bisa digunakan tidak hanya ketika nasabah telah terdiagnosa sakit saja. Sebab, ada beberapa pilihan polis yang menanggung perawatan pencegahan seperti vaksinasi HPV, membersihkan karang gigi, hingga fisioterapi yang umumnya tidak ditanggung oleh BPJS Kesehatan.
Premi asuransi kesehatan itu mahal
Saat ini ada banyak pilihan polis asuransi kesehatan yang menawarkan berbagai range harga, sehingga bisa disesuaikan dengan anggaran masing-masing calon nasabah. Misalnya saja, di Lifepal Anda bisa menemukan pilihan polis asuransi kesehatan dengan harga mulai dari Rp50 ribu hingga jutaan rupiah per bulan.
Selain itu, jika dibandingkan dengan biaya rumah sakit yang terus meningkat dari tahun ke tahun, premi yang dibayarkan terbilang lebih murah dibandingkan biaya jika harus bayar tagihan rumah sakit dengan dana pribadi.
Sudah punya BPJS, asuransi kesehatan swasta tidak perlu lagi
Memang betul BPJS Kesehatan akan sangat membantu jika Anda mengalami risiko kesehatan. Sebab, BPJS Kesehatan memiliki fungsi yang sama dengan asuransi kesehatan, di mana biaya berobat akan ditanggung. Hanya saja, BPJS Kesehatan memiliki proses administratif yang terbilang cukup rumit. Misalnya saja, ada beberapa kasus dimana nasabah harus mengantre selama berhari-hari untuk kemudian bisa mendapatkan tindakan operasi di rumah sakit. Selain itu, ada juga beberapa jenis obat yang tidak ditanggung oleh BPJS.
Sementara dengan asuransi kesehatan swasta, Anda bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan di rumah sakit terbaik, baik di Indonesia maupun luar negeri (tergantung polis yang dimiliki). Konklusinya, jika memiliki anggaran yang sangat terbatas, BPJS Kesehatan bisa menjadi solusi yang tepat. Namun, jika memiliki anggaran lebih, sebaiknya lengkapi manfaat BPJS yang dimiliki dengan asuransi kesehatan swasta.
Pihak asuransi mempersulit pengajuan klaim
Sebagian besar klaim yang ditolak asuransi umumnya disebabkan karena masuk dalam pengecualian asuransi. Perlu dipahami bahwa setiap polis asuransi akan mencantumkan manfaat apa saja yang dapat ditanggung oleh pihak asuransi dan risiko apa saja yang dikecualikan.
Misal, nasabah mengajukan klaim untuk perawatan kesehatan akibat penyakit bawaan. Padahal, pre-existing condition (penyakit bawaan) masuk dalam pengecualian polis. Maka klaim akan ditolak. Karena itu, sebelum membeli asuransi, sebaiknya baca terlebih dengan teliti manfaat dan pengecualian polis.
Berikut istilah-istilah asuransi yang sering muncul dalam polis ataupun saat berbicara dengan agen maupun broker asuransi:
Dasar hukum asuransi di Indonesia diatur melalui Undang Undang No. 2 Thn 1992 dan Undang Undang Hukum Dagang (KUHD).
Dijelaskan bahwa pihak penanggung atau perusahaan asuransi mengikatkan diri kepada tertanggung atau pihak nasabah. Nasabah selaku pemegang polis wajib membayar premi asuransi. Dengan menerima premi yang dibayarkan oleh nasabah, penanggung wajib memberikan ganti rugi atas kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diderita tertanggung akibat tindakan yang tidak disengaja atau sesuai dengan perjanjian polis.
Sementara pengertian asuransi menurut Undang Undang (UU) No. 1 Tahun 1992, dijelaskan bahwa asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dimana pihak perusahaan asuransi mengikatkan diri kepada tertanggung (nasabah asuransi), dengan menerima premi asuransi sebagai penggantian kepada tertanggung jika terjadi kerugian.
Selain mengikuti UU Tahun 1992, mekanisme asuransi di Indonesia juga diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Fungsi OJK sendiri adalah mengatur dan mengawasi kegiatan sektor keuangan perusahaan asuransi. Salah satunya, OJK memastikan bahwa setiap perusahaan asuransi memiliki laporan keuangan yang sehat dari tahun ke tahun.
Dalam asuransi, terdapat 6 prinsip dasar yang harus dipenuhi. Berikut ini penjelasannya:
Untuk memaksimalkan fungsi asuransi di Indonesia, ada pula penunjang usaha asuransi yang berfungsi untuk memastikan perusahaan asuransi berjalan sebagaimana mestinya:
Lifepal adalah broker asuransi yang berdiri sejak tahun 2018 dengan misi untuk memberikan kemudahan bagi nasabah dalam membandingkan lebih dari 300 polis asuransi secara online. Lifepal terus berkembang dan kini telah bermitra dengan sejumlah perusahaan asuransi ternama di Indonesia
Beli asuransi online dapat memudahkan Anda dalam melindungi diri dan keluarga secara finansial. Sebab, calon nasabah dalam lebih mudah untuk mengukur kebutuhan dan anggaran, dengan cara membandingkan 100+ pilihan polis dari perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Cukup gunakan smartphone, nasabah dapat daftar asuransi online kapan saja, bahkan dari rumah.
Berikut ini beberapa keuntungan yang bisa diperoleh:
Lifepal adalah marketplace asuransi yang telah bekerja sama dengan 20+ brand asuransi ternama di Indonesia. Kemudian, Lifepal telah membedah ratusan polis yang ada di Indonesia. Dengan demikian, produk yang ditawarkan pada nasabah merupakan produk terbaik dengan kriteria premi terjangkau tetapi pertanggungan maksimal.
Lifepal menyediakan layanan konsultasi gratis yang ditujukan untuk semua masyarakat Indonesia, guna membantu memahami dan memilih polis yang benar-benar sesuai kebutuhan serta anggaran Anda.
Lifepal juga bekerjasama dengan sejumlah ahli asuransi dan financial advisor yang dapat membantu nasabah dalam memilih manfaat produk terbaik dengan premi bersahabat. Untuk mendapatkan konsultasi gratis dapat menghubungi via telepon (021) 3111 6121.
Atau mengunjungi kantor kami di alamat CIBIS 9 Lt. 17, jl TB Simatupang No.2 Cilandak Timur, Pasar Minggu Jakarta Selatan 12560.
Tidak, Lifepal hanya bekerjasama dengan perusahaan asuransi swasta yang telah terdaftar secara resmi dalam Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Jika memiliki pertanyaan terkait BPJS Kesehatan dapat menghubungi call center BPJS Kesehatan di nomor 165 yang tersedia 24 jam.
Lifepal bekerjasama dengan sejumlah perusahaan asuransi di Indonesia dan menghadirkan lebih dari ratusan pilihan polis yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan serta anggaran Anda. Produk asuransi yang tersedia di Lifepal mencakup:
Lifepal hadir sebagai solusi praktis yang dapat membantu Anda memilih polis asuransi terbaik di Indonesia. Karena itu, Lifepal telah bekerja sama dengan sejumlah perusahaan asuransi ternama di Indonesia, di antaranya:
Lifepal -- Dikelola oleh PT Anugrah Atma Adiguna, pialang asuransi berizin dan diawasi oleh OJK sesuai KEP-018/KMK.17/1992 dan anggota APPARINDO 60-2001/APPARINDO/2024.
Berikut ini adalah langkah-langkah transaksi asuransi online melalui situs:
Berikut ini adalah langkah-langkah transaksi asuransi online via telepon:
Lifepal menghadirkan sejumlah kalkulator dan kuis yang dapat membantu menavigasi kebutuhan dan kondisi finansial Anda. Gunakan kalkulator Lifepal untuk mengetahui nilai ideal ketika mengajukan kredit, menghitung inflasi, premi asuransi mobil, dan uang pertanggungan asuransi jiwa yang tepat untuk Anda.
Kalkulator Asuransi Jiwa
Kalkulator Asuransi Mobil
Kalkulator Terkait Kredit
Kalkulator Tabungan
Kalkulator Investasi
Kalkulator Finansial Lainnya
Bengkel rekanan resmi yang bekerja sama dengan Lifepal tersebar cukup luas di Indonesia. Dengan begitu, nasabah dapat mengajukan klaim perbaikan dan perawatan untuk mobil Anda di bengkel terdekat. Lihat daftar bengkel rekanan selengkapnya!