10 Perusahaan Asuransi di Indonesia yang Diawasi OJK

perusahaan asuransi di Indonesia

Ada fakta menarik bahwa saat ini hanya sekitar 1,7 persen saja penduduk Indonesia yang memiliki asuransi, walaupun sudah ada puluhan perusahaan asuransi Indonesia yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Hal ini bisa saja karena masih banyak masyarakat yang beranggapan asuransi itu mahal. Padahal, faktanya tidak seperti itu. Sebagai contoh, kamu bisa lho membeli asuransi kesehatan premi mulai dari Rp50 ribu saja melalui marketplace asuransi Lifepal.

Fakta tersebut memiliki banyak tafsiran. Salah satunya, perusahaan asuransi masih memiliki banyak peluang untuk melakukan penetrasi dan edukasi pasar tentang pentingnya asuransi.

Tingkat kesadaran berasuransi di Indonesia masih rendah

Sisi lainnya adalah kesadaran masyarakat Indonesia terhadap asuransi masih sangat rendah. Padahal di negara maju, asuransi menjadi hal yang paling penting dan gak bisa dipisahkan untuk menghindari kerugian finansial yang sangat besar.

Ada persepsi yang keliru tentang asuransi yang berkembang di tengah masyarakat. Mereka menganggap bahwa asuransi adalah investasi jangka panjang yang gak menguntungkan. 

Jika dilihat dari sisi investasi, memang nilainya cukup kecil jika dibandingkan dengan produk investasi lainnya. Inilah persepsi yang perlu diluruskan.

Asuransi bukan instrumen investasi

Asuransi bukan produk investasi, melainkan produk untuk melindungi dari kerugian finansial saat terjadi musibah seperti sakit, serta kecelakaan yang mengakibatkan cacat total hingga kematian.

Adapun asuransi yang disatukan dengan investasi merupakan salah satu alternatif bagi mereka yang ingin mendapatkan benefit lain dari asuransi. Asuransi ini dikenal juga dengan nama asuransi unit link. 

Oleh karena itu, kamu perlu mempertimbangkan kembali ketika ingin membeli asuransi yang sesuai dengan kebutuhan maupun dengan kesiapan finansial.

Lambat laun, kesadaran tentang berasuransi di Indonesia semakin meningkat.

Apalagi Indonesia termasuk salah satu negara cincin api yang rawan dengan bencana alam seperti gempa bumi, banjir, longsor, hingga potensi tsunami yang beberapa kali melanda Indonesia.

Fakta itulah yang seharusnya diantisipasi dengan memanfaatkan berbagai produk asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan dengan premi yang sangat terjangkau.

Perusahaan asuransi di Indonesia tawarkan produk secara inovatif

Perusahaan asuransi di indonesia Indonesia kini lebih kreatif dalam mengemas produknya, sehingga bisa menjangkau semua kalangan bahkan oleh para pengemudi ojek online sekalipun.

Sebagai contoh saja, ada perusahaan yang menawarkan asuransi demam berdarah yang selalu marak setiap memasuki musim hujan dengan premi yang sangat murah, hanya Rp50 ribu per tahun.

Artinya, asuransi bukan lagi sesuatu hal yang eksklusif dan hanya dikhususkan pada kalangan tertentu saja, melainkan bisa dimiliki dan dijangkau oleh semua kalangan dengan pendapatan atau penghasilan di bawah UMR sekalipun.

Langkah ini tentu patut diapresiasi sebagai langkah tepat perusahaan dalam menarik masyarakat agar lebih sadar berasuransi.

Daftar perusahaan asuransi di Indonesia

Berikut ini 10 di antaranya yang sudah terdaftar di OJK dan bisa menjadi acuan bagi kamu yang ingin mencari asuransi terbaik dengan premi yang sangat terjangkau.

  • Perusahaan asuransi Allianz
  • Perusahaan asuransi Prudential
  • Perusahaan asuransi AIA Financial
  • Perusahaan asuransi AXA Mandiri
  • Perusahaan asuransi Indolife
  • Perusahaan asuransi Sequis
  • Perusahaan asuransi BNI Life
  • Perusahaan asuransi Reliance Indonesia
  • Perusahaan asuransi Sinar Mas
  • Perusahaan asuransi FWD

1. Perusahaan asuransi Allianz

Allianz Indonesia adalah salah satu perusahaan terkemuka internasional yang memiliki cabang di Indonesia dengan fokus usaha dalam layanan asuransi serta manajemen aset.

Perusahaan ini didirikan pada tahun 1980 di Jerman dan sudah berpengalaman selama puluhan tahun. Para pecandu sepak bola pasti mengetahui Allianz Arena yang menjadi markas klub sepak bola ternama asal Jerman, Bayern Munich.

Allianz memiliki 76 juta nasabah di seluruh dunia termasuk di Indonesia. Allianz mulai hadir di Indonesia sejak tahun 1981, namun baru resmi berdiri pada tahun 1989 dengan pelayanan asuransi umum.

Puncaknya pada tahun 2006, Allianz membentuk PT Asuransi Allianz Life Indonesia yang memberikan layanan asuransi jiwa, kesehatan, dan dana pensiun.

Jaringan Allianz di Indonesia termasuk yang paling banyak, dengan cakupan hingga 44 kota dan 88 titik pelayanan di Indonesia. Di Indonesia sendiri, jumlah nasabah Allianz sudah mencapai 1,8 juta pada tahun 2010.

2. Perusahaan asuransi Prudential

Perusahaan yang didirikan pada tahun 1995 ini merupakan bagian dari jaringan perusahaan ternama di Inggris. PT. Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) hingga saat ini sudah memiliki nasabah sekitar 2,3 juta pada tahun 2017.

Selain memiliki produk asuransi unit link, asuransi Prudential juga memiliki produk asuransi syariah yang diluncurkan sejak tahun 2007. 

Perusahaan ini sudah berpengalaman selama hampir 168 tahun di bidang asuransi. Di Indonesia sendiri jumlah dana yang dikelola dari nasabah mencapai Rp 70 triliun lebih.

3. Perusahaan asuransi AIA Financial

Para penggemar liga Inggris pasti gak asing dengan sponsor AIA. Perusahaan  yang satu ini hingga kini masih menjadi sponsor klub Tottenham Hotspur. 

AIA Financial (AIA) adalah salah satu perusahaan ternama di Indonesia. Pastinya, perusahaan ini sudah resmi terdaftar dalam OJK. 

Produk asuransi yang ditawarkan AIA termasuk cukup lengkap meliputi asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan, hingga dana pensiun.

4. Perusahaan asuransi AXA Mandiri

AXA Mandiri merupakan perusahaan patungan dengan PT. Bank Mandiri. Sehingga dari namanya saja sudah tersemat kata Mandiri di belakangnya.

AXA Mandiri Financial Services masuk dalam bagian perusahaan yang diperhitungkan di Indonesia.

Perusahaan ini sudah berdiri sejak tahun 2003 dan merupakan bagian dari AXA Group yang memiliki jumlah nasabah mencapai 104 juta di 64 negara yang berbeda.

5. Perusahaan asuransi Indolife

Asuransi Indolife dikenal sejak tahun 1991 dengan inti produk asuransi jiwa dan dana pensiun. Berada dalam naungan Salim Group di ibukota, Indolife dikenal berkomitmen untuk memberikan layanan terbaik bagi nasabahnya.

Jika kamu mengenal mi instan paling favorit di Indonesia yang merupakan produk dari Indofood, sudah pasti kamu mengenal layanan mereka untuk masyarakat Indonesia.

6. Perusahaan asuransi Sequis

PT Asuransi Jiwa Sequis Life merupakan salah satu perusahaan  terpercaya di Indonesia yang telah terdaftar dalam OJK. Perusahaan yang didirikan 34 tahun yang lalu ini memiliki jumlah polis lebih dari 440 ribu dengan jaringan hingga 29 kota di Indonesia.

Berbagai macam produknya seperti asuransi kesehatan, jiwa, dan asuransi untuk karyawan. Selain itu, mereka juga memiliki unit usaha untuk memasarkan reksa dana melalui PT. Sequis Aset Manajemen.

7. Perusahaan asuransi BNI Life

Perusahaan asuransi yang didirikan pada tahun 1997 ini merupakan anak perusahaan dari PT. Bank Negara Indonesia (Persero). 

BNI Life Insurance (BNI Life) adalah perusahaan milik PT. Bank negara Indonesia dengan saham 60 persen dan Sumitomo Life Insurance Company dari Jepang dengan kepemilikan saham hingga 39,9 persen.

BNI Life termasuk salah satu asuransi top di Indonesia. Terbukti pada masa sulit di tahun 2015, BNI Life tetap bisa masuk dalam 5 jajaran perusahaan asuransi jiwa dengan new business premium.

8. Perusahaan asuransi Reliance Indonesia

Dulu memang jarang sekali perusahaan yang memberikan proteksi untuk kendaraan. Di samping belum banyak yang menyadari pentingnya asuransi kendaraan, produknya pun masih terbatas.

Melihat peluang tersebut, asuransi Reliance Indonesia yang didirikan pada tahun 2002 sudah langsung mengeluarkan produk asuransi kendaraan bermotor serta berbagai macam produk asuransi umum lainnya.

Hingga saat ini, PT. Asuransi Reliance Indonesia sudah memiliki lebih dari 500 ribu nasabah dengan 4 kantor cabang dan 8 kantor perwakilan di seluruh Indonesia. 

9. Perusahaan asuransi Sinar Mas

Asuransi yang berada di bawah naungan induk perusahaan Sinar Mas ini bermana PT. Asuransi Sinar Mas (ASM) pada tahun 1985 dengan nama yang berbeda. Asuransi Sinar Mas termasuk salah satu perusahaan terkemuka yang memberikan proteksi asuransi kerugian kepada para nasabahnya.

Hingga tahun 2014 saja, ASM sudah memiliki 33 kantor cabang dan 71 kantor cabang pemasaran di seluruh Indonesia.

Bukan hanya menawarkan produk asuransi kesehatan saja, ASM juga unggul dalam asuransi properti, pengangkutan, hingga proteksi kredit UKM.

Pada tahun 2014, Indonesia Insurance Consumer Choice Awards memilih ASM sebagai The Best General Insurance Company in 2014.

10. Perusahaan asuransi FWD

Perusahaan ini memiliki jaringan di Hong Kong, Macau, Singapura, Thailand, Vietnam, dan Jepang. FWD didirikan pada tahun 2013 dengan nama perusahaan PT FWD Life Indonesia (FWD Life).

Perusahaan ini sudah merambah dalam pemasaran online dengan premi yang sangat terjangkau, perusahaan ini berada di bawah naungan FWD Group.

Mereka menyasar kalangan yang sudah melek digital dengan memanfaatkan teknologi terkini.

Jenis-jenis perusahaan asuransi di Indonesia

Ada lima jenis perusahaan asuransi di Indonesia. Kelima perusahaan asuransi ini terdiri dari perusahaan swasta atau BUMN.  Lima jenis perusahaan asuransi ini menawarkan perlindungan kesehatan dan jiwa.

Berikut ini jenis-jenis perusahaan asuransi di Indonesia.

  • Perusahaan asuransi jiwa
  • Perusahaan asuransi umum
  • Perusahaan asuransi wajib
  • Perusahaan asuransi sosial
  • Perusahaan reasuransi

1. Perusahaan asuransi jiwa

Dalam pengertian Otoritas Jasa Keuangan (OJK), perusahaan asuransi jiwa adalah perusahaan yang memberikan jasa dalam penanggulangan risiko yang dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya seseorang yang dipertanggungkan.

Perusahaan asuransi jiwa bekerja dengan cara mengumpulkan dana dari masyarakat yang kemudian diinvestasikan, guna membayar kewajiban kepada pemegang polis kelak.

Cara pengumpulan dananya adalah dengan penawaran produk perlindungan yang diberikan terkait kondisi hidup atau meninggal. 

Selanjutnya, perusahaan asuransi jiwa memberikan jasa penanggulangan risiko kepada pemegang polis atau tertanggung, pihak lain yang berhak bila kondisinya yang tertanggung meninggal dunia atau tetap hidup yang sesuai dengan perjanjian polis. 

Ada berbagai produk asuransi jiwa saat ini yang memberikan perlindungan plus kepada pemegang polis. Tidak lagi terpaku pada perlindungan terkait kondisi hidup, ada juga produk yang investasi yang menyertainya seperti unitlink. 

Produk asuransi jiwa, antara lain:

  • asuransi term life insurance atau asuransi berjangka,
  • asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance,
  • asuransi dwiguna (endowment), dan
  • asuransi unit link. 

Bagi kamu yang berencana untuk membeli produk asuransi jiwa, tentu yang disarankan adalah produk dan perusahaan asuransi jiwa yang telah terdaftar dan diawasi OJK. Ini untuk mencegah terjadinya risiko keuangan di masa mendatang. 

Untuk mendapatkan produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhanmu, cari tahu di sini.

2. Perusahaan asuransi umum

Perusahaan asuransi umum adalah perusahaan yang memberikan pertanggungan risiko karena kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa yang tidak pasti.

Dalam pengertian sederhananya, perusahaan asuransi melindungi risiko harta benda, aset dan kegiatan seseorang yang dalam perjalanan hidupnya berpeluang mengalami risiko kehilangan atau kecelakaan. 

Contoh asuransi umum meliputi asuransi kendaraan bermotor, asuransi properti, asuransi kecelakaan, asuransi perjalanan, asuransi kredit, asuransi pengangkutan, asuransi rekayasa, asuransi kebakaran, asuransi mikro, asuransi hewan peliharaan.  

Bagi kamu yang sedang mencari atau berencana membeli produk asuransi umum, tentu disarankan memilih perusahaan asuransi umum yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

3. Perusahaan asuransi wajib

Perusahaan asuransi wajib adalah perusahaan asuransi yang pengelolaannya di bawah tanggung jawab negara dengan status Badan Usaha Milik Negara (BUMN).

Berdasarkan data OJK perusahaan yang merupakan jenis perusahaan asuransi wajib ada tiga, yakni PT Asabri (Persero), PT Taspen (Persero), PT Jasa Raharja (Persero).

Ketiga perusahaan tersebut memiliki lini usaha berbeda-beda. Misalnya, PT Asabri adalah BUMN yang bergerak di asuransi sosial untuk pembayaran pensiun TNI, Polisi dan PNS Kementerian Pertahanan. 

Lalu ada juga PT Taspen (Persero) adalah asuransi tabungan hari tua dan dana pensiun untuk PNS.

Terakhir, PT Jasa Raharja adalah perusahaan yang bergerak di asuransi sosial khusus asuransi kecelakaan. Ketiga asuransi wajib tersebut adalah BUMN atau milik pemerintah lewat Kementerian BUMN. 

4. Perusahaan asuransi sosial

Pemerintah menjamin setiap warga negaranya dapat mengakses fasilitas kesehatan. Lewat amanat Undang-Undang tentang sistem jaminan sosial, setiap warga negara Indonesia dijamin kebutuhan hidupnya secara kesehatan dan keselamatan kerja.

Karena itu, pemerintah membentuk Badan Penyelenggaraan Jaminan Sosial atau BPJS sebagai perusahaan asuransi sosial yang memastikan warganya mendapat perlindungan tersebut. 

Perusahaan asuransi sosial tersebut adalah BPJS Kesehatan yang sebelumnya adalah PT Asuransi Kesehatan (Persero) dan BPJS Ketenagakerjaan yang sebelumnya PT Jamsostek. 

Kedua BPJS ini memberikan program jaminan sosial, seperti jaminan kesehatan, kecelakaan kerja, hari tua, pensiun, dan jaminan kematian. Besaran iuran yang dibayarkan peserta dihitung oleh pemerintah.

Kepesertaan untuk program ini bersifat wajib bagi para pekerja dan iurannya langsung dipotong dari upah pemberi kerja. 

5. Perusahaan reasuransi

Perusahaan reasuransi adalah perusahaan asuransi yang memberi pertanggungan terhadap risiko yang dihadapi perusahaan asuransi, perusahaan penjaminan, atau perusahaan reasuransi lainnya. 

Perusahaan reasuransi membantu perusahaan asuransi dalam sejumlah hal, seperti:

  • Memperbesar kapasitas penerimaan risiko-risiko tertentu oleh perusahaan asuransi.
  • Meminimalkan penyebaran risiko yang ditanggung.
  • Mendukung stabilisasi keuntungan perusahaan.
  • Meminimalkan cadangan teknis yang dibutuhkan.
  • Mengembangkan kegiatan perusahaan serta peningkatan asas profesionalisme dan daya saing perusahaan. 

Saat ini di Indonesia ada enam perusahaan reasuransi yang beroperasi. Keenam perusahaan asuransi ini terdaftar dan diawasi oleh OJK, yaitu:

  • PT Maskapai Reasuransi Indonesia, Tbk.
  • PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero)
  • PT Reasuransi International Indonesia
  • PT Reasuransi Maipark Indonesia
  • PT Reasuransi Nasional Indonesia
  • PT Tugu Reasuransi Indonesia

Pilihan produk asuransi syariah di Indonesia

Produk asuransi di Indonesia pun cukup beragam, mulai dari asuransi konvensional hingga asuransi syariah yang sangat cocok bagi mayoritas penduduk di Indonesia.

Lalu, jika berbicara tentang asuransi di Indonesia, kita bisa mengenal beberapa perusahaan dalam negeri maupun perusahaan Internasional yang sudah memiliki reputasi.

Pertanyaan yang sering diajukan seputar asuransi

Apa saja asuransi kesehatan di Indonesia?

Perusahaan yang menyediakan asuransi kesehatan di antaranya Manulife, Cigna, AIA, FWD Life, Allianz, dan lain-lain. 

Apa saja asuransi syariah di Indonesia?

Beberapa contoh perusahaan yang menyediakan asuransi kesehatan syariah di antaranya Allianz Syariah, Takaful Keluarga, Asei, Prudential, ACA Syariah, dan lain-lain.

Dari berbagai perusahaan asuransi di atas, kamu bisa memilih perusahaan yang mana dengan premi yang disesuaikan kebutuhan pribadi atau keluarga. Jadi, mau pilih yang mana?

Apa saja perusahaan reasuransi di Indonesia?

Saat ini di Indonesia ada enam perusahaan reasuransi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, yaitu:

  • PT Maskapai Reasuransi Indonesia, Tbk
  • PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero)
  • PT Reasuransi International Indonesia
  • PT Reasuransi Maipark Indonesia
  • PT Reasuransi Nasional Indonesia
  • PT Tugu Reasuransi Indonesia
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →