Pengertian Asuransi Kredit

Pengertian asuransi kredit adalah asuransi yang disediakan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung bank atau lembaga keuangan jika debitur (orang yang melakukan pinjaman) tidak mampu melunasi pinjaman atau mengalami gagal bayar. 

Biasanya jenis asuransi ini menanggung risiko gagal bayar akibat debitur meninggal dunia, di-PHK, atau mengalami kebangkrutan.

Dalam asuransi kredit, umumnya yang menjadi tertanggung adalah perusahaan atau lembaga yang memberi pinjaman. Pasalnya, pemberi pinjaman lah yang akan mendapat uang penggantian atas utang yang belum dilunasi oleh debitur.

Jenis asuransi ini wajib Anda miliki jika ingin mengajukan pinjaman kredit pemilikan rumah (KPR), juga bisa digunakan untuk mengajukan kredit kendaraan bermotor (KKB), dan bahkan kartu kredit.

Syarat untuk menjadi debitur yang ditanggung asuransi ini adalah yang berusia 20 tahun sampai 64 tahun dengan masa kredit lunas maksimal di usia 65 tahun. 

Bagi calon nasabah pemilk perusahaan, jangan lupa untuk proteksikan juga karyawan perusahaan dengan asuransi kesehatan karyawan!
🧑🏼‍💼 Polis Fleksibel Dapat Disesuaikan Kebutuhan Perusahaan!
+62

Manfaat yang Diberikan

  • Pelunasan sisa kredit tanpa tunggakan
  • Pelunasan bunga pembayaran sisa kredit + tunggakan
  • Mempermudah pengajuan pinjaman bagi debitur

Risiko yang Ditanggung

  • Debitur mengalami gagal bayar karena bangkrut
  • Debitur dikenakan likuidasi atas keputusan pengadilan
  • Debitur melarikan diri atau tidak diketahui keberadaannya
  • Penarikan kredit sebelum jangka waktu kredit berakhir (untuk kredit lebih dari dua tahun) untuk mengurangi kerugian yang lebih besar
  • Debitur (individu) meninggal dunia
  • Debitur (individu) mengalami pemutusan hubungan kerja (PHK)
  • Risiko lainnya yang disepakati antara pihak asuransi dan tertanggung

Risiko yang Dikecualikan

  • Gagal bayar akibat nuklir, radioaktif, radiasi, reaksi inti atom yang mempengaruhi atau mengakibatkan gagalnya usaha debitur (baik secara langsung ataupun tidak langsung)
  • Debitur terjerat kasus yang melanggar hukum
  • Risiko politik yang memengaruhi dan mengakibatkan debitur gagal bayar
  • Gagal bayar akibat kelalaian bank atau lembaga keuangan
  • Gagal bayar akibat bencana alam
  • Gagal bayar karena kelalaian pemberi pinjaman

Cara Klaim Asuransi Kredit

Setiap perusahaan asuransi memiliki ketentuan klaim yang berbeda-beda. Meski begitu, secara umum nasabah dapat mengikuti empat langkah sederhana berikut ini:  

  1. Pengajuan klaim: tertanggung mengajukan klaim sesegera mungkin sejak terjadinya kerugian. 
  2. Investigasi klaim: pihak asuransi akan melakukan survey untuk memastikan apakah risiko sesuai dengan yang ditanggung dalam kebijakan polis.
  3. Cek bukti kerugian: tertanggung menyertakan bukti kerugian berupa dokumen pendukung.
  4. Pembayaran: Jika disetujui, pihak asuransi akan membayar ganti rugi atas risiko kerugian tertanggung. 

Umumnya, klaim yang sudah disetujui akan cair dalam waktu 14 hari kerja. Tergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. 

Demikian penjelasan tentang pengertian asuransi kredit. Ketahui juga jenis asuransi kredit yang ada di Indonesia. Tertarik membeli produk ini? Temukan daftar asuransi kredit terbaik di Lifepal!

Pengertian asuransi kredit adalah asuransi yang disediakan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung bank atau lembaga keuangan jika debitur (orang yang melakukan pinjaman) tidak mampu melunasi pinjaman atau mengalami gagal bayar. 

Biasanya jenis asuransi ini menanggung risiko gagal bayar akibat debitur meninggal dunia, di-PHK, atau mengalami kebangkrutan.

Dalam asuransi kredit, umumnya yang menjadi tertanggung adalah perusahaan atau lembaga yang memberi pinjaman. Pasalnya, pemberi pinjaman lah yang akan mendapat uang penggantian atas utang yang belum dilunasi oleh debitur.

Jenis asuransi ini wajib Anda miliki jika ingin mengajukan pinjaman kredit pemilikan rumah (KPR), juga bisa digunakan untuk mengajukan kredit kendaraan bermotor (KKB), dan bahkan kartu kredit.

Syarat untuk menjadi debitur yang ditanggung asuransi ini adalah yang berusia 20 tahun sampai 64 tahun dengan masa kredit lunas maksimal di usia 65 tahun. 

Manfaat yang Diberikan

  • Pelunasan sisa kredit tanpa tunggakan
  • Pelunasan bunga pembayaran sisa kredit + tunggakan
  • Mempermudah pengajuan pinjaman bagi debitur

Risiko yang Ditanggung

  • Debitur mengalami gagal bayar karena bangkrut
  • Debitur dikenakan likuidasi atas keputusan pengadilan
  • Debitur melarikan diri atau tidak diketahui keberadaannya
  • Penarikan kredit sebelum jangka waktu kredit berakhir (untuk kredit lebih dari dua tahun) untuk mengurangi kerugian yang lebih besar
  • Debitur (individu) meninggal dunia
  • Debitur (individu) mengalami pemutusan hubungan kerja (PHK)
  • Risiko lainnya yang disepakati antara pihak asuransi dan tertanggung

Risiko yang Dikecualikan

  • Gagal bayar akibat nuklir, radioaktif, radiasi, reaksi inti atom yang mempengaruhi atau mengakibatkan gagalnya usaha debitur (baik secara langsung ataupun tidak langsung)
  • Debitur terjerat kasus yang melanggar hukum
  • Risiko politik yang memengaruhi dan mengakibatkan debitur gagal bayar
  • Gagal bayar akibat kelalaian bank atau lembaga keuangan
  • Gagal bayar akibat bencana alam
  • Gagal bayar karena kelalaian pemberi pinjaman

Cara Klaim Asuransi Kredit

Setiap perusahaan asuransi memiliki ketentuan klaim yang berbeda-beda. Meski begitu, secara umum nasabah dapat mengikuti empat langkah sederhana berikut ini:  

  1. Pengajuan klaim: tertanggung mengajukan klaim sesegera mungkin sejak terjadinya kerugian. 
  2. Investigasi klaim: pihak asuransi akan melakukan survey untuk memastikan apakah risiko sesuai dengan yang ditanggung dalam kebijakan polis.
  3. Cek bukti kerugian: tertanggung menyertakan bukti kerugian berupa dokumen pendukung.
  4. Pembayaran: Jika disetujui, pihak asuransi akan membayar ganti rugi atas risiko kerugian tertanggung. 

Umumnya, klaim yang sudah disetujui akan cair dalam waktu 14 hari kerja. Tergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. 

Demikian penjelasan tentang pengertian asuransi kredit. Ketahui juga jenis asuransi kredit yang ada di Indonesia. Tertarik membeli produk ini? Temukan daftar asuransi kredit terbaik di Lifepal!

Penulis Lifepal Teman Andalanmu untuk Keuangan dan Asuransi Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan