Asuransi Uang Terbaik 2022

Dapatkan 10% DISKON Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Rekomendasi Asuransi Uang Terbaik 2022

Asuransi uang adalah asuransi yang memberikan ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan uang maupun alat tukar lainnya dengan manfaat pertanggungan berikut:

  • Cash in Safe: uang dalam penyimpanan
  • Cash in Transit: uang dalam proses pengiriman

Berikut adalah rekomendasi asuransi uang yang tersedia di Indonesia:

*Syarat dan ketentuan berlaku

Asuransi Uang Aswata

  • Pertanggungan kerugian untuk uang tunai atau alat tukar lain yang senilai dengan uang
  • Jenis pertanggungan yang ditawarkan adalah cash in transit, cash in safe, cash in cashier box, cash in atm
  • Perluasan jaminan perampokan, pembongkaran dengan kekerasan, alat pengangkut mengalami musibah.

Asuransi Uang Askrindo

  • Pertanggungan atas hilang atau rusaknya uang maupun benda lain yang nilainya disamakan dengan uang
  • Pertanggungan pada tempat penyimpanan uang seperti lemari besi, brankas, kotak deposit, dan mesin ATM akibat kejahatan yang dilakukan pihak ketiga atau bukan pegawai
  • Tertanggung meliputi perbankan, pertokoan, Pusat Perbelanjaan, SPBU, Pengelola Jalan Tol, perusahaan pengiriman uang
  • Ganti rugi atas musnahnya uang akibat kebakaran selama pengiriman uang (cash in transit)
  • Jenis pertanggungan asuransi uang: cash in safe, cash in transit, cash in cashier box, cash in ATM
  • Nilai pertanggungan sesuai kerugian

Asuransi Uang TRIPA

  • Pertanggungan all risk atas risiko pencurian, perampokan, cash in safe (CIS), cash in transit (CIT), dan lainnya.
  • Mengganti senilai uang yang disimpan atau dikirim.
  • Terdapat perluasan jaminan atas risiko gempa bumi, letusan gunung berapi, banjir, ombak besar, angin ribut, dan huru hara.
  • Objek yang dipertanggungkan antara lain uang tunai, logam mulia, emas murni, nota bank, cheque dan wesel bank, wesel pos, obligasi, promas, perangko, materai, dan pita cukai.
  • Terdapat voyage policy (pertanggungan perjalanan kapal dari satu pelabuhan ke pelabuhan lain).

Asuransi Uang BRI Insurance

  • Produk khusus bagi institusi perbankan atau Lembaga Keuangan sejenis.
  • Pertanggungan atas risiko pada uang saat penyimpanan, saat di counter teller, maupun saat pengiriman.
  • Objek yang dapat diasuransikan adalah uang, wesel, cheque, giro bilyet, sertifikat, materai, obligasi , logam mulia, perhiasan, permata, dan barang bernilai lainnya.
  • Jenis pertanggungan cash in transit, cash in safe, cash in cashier box, cash in ATM.
  • Perluasan jaminan perampokan, pembongkaran, atau penodongan.

Asuransi Uang Bumida

  • Penggantian kerugian saat pengiriman uang atau surat berharga dalam perjalanan karena pencurian, hilang, dibawa kolektor, kerusakan brankas dan berbagai risiko yang dijamin dalam polis.
  • Objek yang ditanggung uang koin, uang kertas, cek, giro, pos wessel, materai, perangko, resi kartu kredit, travelers cheques, dan securities (surat berharga).
  • Jenis pertanggungan cash in safe, cash in cashier box, cash in transit.

Asuransi Uang MSIG

  • Jaminan pertanggungan cash in safe dan cash in transit.
  • Penggantian kerugian atas kerugian uang selama dibawa atau ditarik dari bank
  • Penggantian kerugian atas kehilangan uang dari brankas atau lemari besi yang terkunci dengan baik (jika ada tanda perusakan paksa).

Asuransi Uang ASKRIDA

Manfaat Pertanggungan:

  • Penggantian kerugian uang atau surat berharga yang disimpan dalam brankas akibat perampokan dan pencurian dengan kekerasan (kebongkaran).

Manfaat Pertanggungan:

  • Penggantian kerugian uang kartal maupun giral dalam proses pengiriman karena sebab apapun kecuali akibat penipuan atau ketidakjujuran karyawan dan pengecualian lain dalam polis.

Asuransi Uang VIDEI

  • Pertanggungan atas risiko kerugian atau kehilangan uang dan dokumen penting ketika berada di tempat penyimpanan maupun perjalan pengiriman
    Objek pertanggungan antara lain uang tunai, logam mulia hingga nota bank.

Asuransi Uang Kresna Insurance

  • Pertanggungan atas kerugian uang untuk gaji/upah sejak meninggalkan bank sampai dibayarkan kepada karyawan
  • Pertanggungan atas kerugian uang dalam perjalanan untuk tujuan lainnya sejak meninggalkan bank sampai diterima di tempat tertanggung
  • Pertanggungan atas kerugian uang dalam perjalanan ke bank sejak meninggalkan hunian tertanggung sampai dibayarkan ke bank
  • Pertanggungan atas kerugian uang yang disimpan di tempat nasabah di ruang penyimpanan aman (brankas)
  • Pertanggungan atas kerugian uang yang disimpan dalam laci atau lemari terkunci
  • Pertanggungan atas kerugian uang di tangan penagih dari saat penagihan sampai dikirim langsung ke bank, atau dikirim ke bank melalui tempat tertanggung.

Lihat Selengkapnya

Apa Itu Asuransi Uang?

Pengertian asuransi uang adalah asuransi yang memberikan ganti rugi kepada tertanggung terhadap kerugian atau kehilangan uang maupun objek lainnya yang nilainya disamakan dengan uang akibat risiko pada saat pengiriman atau penyimpanan. Asuransi uang biasanya termasuk dalam asuransi umum atau kerugian, seperti asuransi properti, asuransi mobil, dan asuransi cargo.

Umumnya asuransi yang juga kerap disebut sebagai asuransi uang tunai ini digunakan oleh perusahaan yang bergerak dalam bidang perbankan atau institusi keuangan sebagai tertanggung.

Objek Pertanggungan Asuransi Uang

Meskipun sering juga disebut asuransi uang tunai, namun asuransi ini tidak menanggung hanya uang tunai saja. Yang disebut dengan “uang” adalah objek pertanggungan yang bermacam-macam bentuknya, bahkan termasuk surat berharga. Berikut macam-macam objek pertanggungan asuransi uang:

Umumnya untuk kategori uang tidak terpaku hanya pada uang tunai saja, melainkan:

  • Uang kertas atau logam (tunai)
  • Logam mulia
  • Perhiasan emas/perak
  • Permata
  • Emas murni
  • Nota bank
  • Cek dan wesel bank
  • Wesel pos
  • Obligasi
  • Promas
  • Perangko/materai
  • Pita cukai
  • Resi kartu kredit
  • Giro

Surat berharga atau securities meliputi surat-surat yang dianggap berharga atau memiliki nilai setara dengan uang, contohnya:

  • Surat kontrak
  • Saham
  • Akta notaris
  • Sertifikat
  • Perangko
  • Bukti pembayaran yang berkaitan dengan uang atau dapat diuangkan.

Risiko yang Dijamin oleh Asuransi Uang

Kebanyakan polis asuransi uang memberikan pertanggungan atau jaminan ganti rugi senilai dengan uang atau objek pertanggungan yang mengalami kerugian. Sementara, risiko yang ditanggung oleh asuransi uang juga umumnya tergolong all risk, dengan beberapa perluasan manfaat.

Apa saja risiko yang dijamin dan tidak dijamin oleh asuransi uang? Berikut penjelasannya:

Asuransi uang menjamin risiko kehilangan atau kerugian uang maupun surat-surat berharga akibat perampokan, penodongan, penjambretan yang disertai cara kekerasan yang meliputi uang yang:

1. Dibawa atau dalam perjalanan, yang dilakukan oleh tertanggung maupun wakilnya (Messenger) atau pengiriman uang melalui pos
2. Dalam premises atau lokasi tertanggung selama jam kerja
3. Disimpan pada bank di malam hari (night safe bank)
4. Disimpan dalam brankas terkunci (locked safe atau strong room) setelah jam kerja
5. Di tempat tertanggung berada di luar jam kerja dan tidak di dalam brankas atau strong room
6. Di rumah pribadi tertanggung atau karyawan
7. Dibawa oleh kolektor selama perjalanan sejak diterima dari langganan atau klien dan sepanjang waktu diantarkan dari tempat tersebut ke tempat tertanggung, bank, atau kantor dalam kurun waktu 24 jam
8. Adanya kerusakan pada brankas dan ruangannya karena usaha pencurian.

Selain risiko di atas, nasabah juga bisa memperluas jaminannya misalnya seperti risiko:

  • Alat pengangkut yang mengalami musibah
  • Bencana alam seperti gempa bumi, letusan gunung berapi, banjir, tsunami, angin ribut
  • Huru-hara 4.1A
  • Risiko lainnya yang bersifat accidental atau kecelakaan tidak disengaja

Sangat penting bagi nasabah untuk memahami waktu-waktu pada risiko yang dijamin agar mempermudah proses klaim. Sebab jika di luar risiko yang dijamin tentu klaim asuransi uang tunai bisa saja ditolak oleh perusahaan asuransi.

Pengecualian berarti risiko-risiko di bawah tidak dijamin oleh perusahaan asuransi, sehingga Anda tidak bisa mengajukan klaim untuk mencairkan uang asuransi atau klaim Anda akan ditolak.

  • Perampokan atau pencurian yang dilakukan oleh pegawai perusahaan tertanggung, kecuali dilakukan saat pengiriman
  • Peristiwa perang, penyerbuan, aksi musuh asing, permusuhan, perang sipil, revolusi, pengambilalihan kekuasaan, kekuatan militer, atau huru-
  • hara/penjarahan, perampokan/perampasan yang berhubungan dengan kondisi tersebut.
  • Kerugian yang timbul selama pengiriman melalui pos.
  • Berkurangnya uang karena kesalahan penulisan atau perhitungan
  • Kerugian yang timbul di luar batas wilayah sesuai yang disebutkan dalam Polis (jika ada)
  • Kontaminasi radioaktif, sonic bang
  • Ketidakjujuran karyawan yang tidak diketahui selama waktu 3 hari
  • Kehilangan yang disebabkan depresiasi nilai
  • Uang yang hilang dari mesin penjualan/kasir
  • Kehilangan karena diletakkan di kendaraan bermotor yang tidak dijaga (unattended vehicle).

Apa Perbedaan Asuransi Uang dan Asuransi Harta Benda?

Pengertian asuransi harta benda adalah produk yang mengganti kerugian atau kerusakan pada harta benda (gedung, kantor, dan sejenisnya) akibat risiko-risiko seperti kebakaran, bencana alam, kerusuhan, kejatuhan pesawat terbang, sambaran petir, peledakan, atau kerusakan lainnya yang timbul dari suatu kejadian yang tiba-tiba sesuai yang diatur dalam polis.

Namun ada juga perusahaan asuransi yang memasukkan asuransi uang ke dalam kategori produk asuransi harta benda, seperti Asuransi Harta Benda MSIG. Selain itu, pertanggungan asuransi harta benda sendiri meliputi pertanggungan asuransi lain, seperti misalnya asuransi properti.

Jenis-jenis Asuransi Uang

Ada beberapa jenis asuransi uang sesuai jenis pertanggungannya menurut OJK, berikut pengertian beserta manfaatnya:

1. Cash in Safe

Cash in safe adalah jenis asuransi uang yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan atau kerugian uang maupun objek pertanggungan lain yang disimpan dalam brankas atau strong room. Secara umum risiko yang ditanggung adalah pencurian atau perampokan maupun usaha pencurian atau perampokan setelah pencuri atau perampok masuk dengan cara paksa dan kekerasan ke dalam lokasi (premises) brankas atau strong room tersebut dijamin.

Selain itu juga terdapat jaminan atas kerugian atau kerusakan yang terjadi pada brankas atau strong room sebagai akibat dari risiko-risiko yang disebut di atas. Cash in safe juga sering disebut sebagai asuransi penyimpanan uang atau asuransi CIS.

2. Cash in Transit

Cash in transit adalah jenis asuransi uang atau harta benda yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan atau kerugian uang maupun objek pertanggungan lain selama perjalanan yang dibawah oleh tertanggung atau orang yang ditugaskan ke atau dari Bank sejak objek pertanggungan tersebut diterima.

Termasuk di dalamnya risiko pencurian atau perampokan yang didahului atau disertai kekerasan/ancaman dan atau tindakan menakuti terhadap tertanggung atau orang lain yang ditugaskannya.

3. Cash in Cashier Box

Cash in cashier box adalah jenis asuransi uang atau harta benda yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan atau kerugian uang maupun objek pertanggungan lain di dalam mesin kasir sebagai akibat langsung dari pencurian atau perampokan maupun usaha-usaha pencurian atau perampokan selama jam kerja.

4. Cash in ATM

Cash in ATM adalah jenis asuransi uang atau harta benda yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan atau kerugian uang maupun objek pertanggungan lain yang disimpan di dalam mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM).

Prinsip penanganan cash in ATM hampir sama dengana asuransi CIS, hanya berbeda pada tempat penyimpanannya, masa berlaku polis, dan perhitungan jumlah rata-rata harian uang yang ada di kasir. Kemudian, pada cash in ATM tidak termasuk hari libur resmi, sementara di dalam asuransi cash in transit meliputi hari libur.

5. Hole in One

Hole in one merupakan jenis asuransi uang yang menanggung ganti rugi atau memberikan kompensasi sebesar hadiah yang dijanjikan kepada pemain golf saat terjadi “hole in one” dalam suatu pertandingan golf.

6. Glass Insurance

Glass insurance merupakan jenis asuransi uang yang menanggung ganti rugi atas risiko-risiko yang dijamin dalam polis yang menjadi penyebab pecahnya kaca gedung yang diasuransikan.

7. Billboard Insurance

Billboard insurance merupakan jenis asuransi uang yang menanggung ganti rugi atas risiko-risiko yang dijamin dalam polis yang menjadi penyebab rusaknya billboard atau papan iklan yang diasuransikan.

Premi Asuransi Uang

Pada umumnya, Penanggung dalam asuransi uang akan selalu mencatat harga atau jumlah pertanggungan sesuai dengan permohonan atau yang telah disepakati pihak tertanggung yang telah tercantum dalam SPPA (Surat Permohonan Penutupan Asuransi).

Penanggung bertanggung jawab untuk selalu menyampaikan tiap perubahan pada nilai pertanggungan hingga jumlah paling tinggi yang tertera dalam perincian polis (per any one claim).

Jika suatu saat tertanggung melebihi limit atau jumlah pertanggungan yang telah disepakati, maka tertanggung wajib melaporkan kelebihan tersebut untuk mendapatkan persetujuan dari Penanggung. Pemberitahuan trsebut dapat dilakukan melalui call center, email, atau sarana layanan lainnya.

Harga Pertanggungan Asuransi Uang

Di dalam asuransi uang terdapat harga pertanggungan, yang berarti nilai dari tiap harta benda yang diasuransikan nasabah dan nasabah memiliki hak sepenuhnya untuk menentukan nilai tersebut.

Harga pertanggungan biasanya disesuaikan dengan jumlah atau nilai uang maupun harta benda yang akan diasuransikan. Harga pertanggungan asuransi uang juga menjadi dasar perhitungan biaya atau premi asuransinya, lewat perhitungan berikut:

Tarif premi x Jumlah Harga Pertanggungan

Selain memiliki asuransi, penting juga untuk menyiapkan dana darurat. Berapa dana darurat yang Anda butuhkan? Coba hitung dengan menggunakan kalkulator dari Lifepal di bawah ini!

Cara Klaim Asuransi Uang

Ketentuan cara klaim asuransi uang pada dasarnya hampir sama dengan jenis asuransi kerugian lainnya, seperti asuransi mobil maupun asuransi kebakaran, dan lainnya. Pengajuan klaim asuransi uang dapat mengikuti langkah-langkah berikut ini:

  • Laporkan kerugian yang dialami sesuai dengan jenis pertanggungan yang dijamin oleh polis kepada pihak asuransi
  • Pelaporan dapat dilakukan melalui aplikasi asuransi atau menghubungi call center resmi.
  • Sertakan bukti-bukti kejadian (foto), pernyataan tertulis, serta dokumen persyaratan seperti polis asuransi, Surat Permohonan
  • Penutupan Asuransi (SPPA), rincian kerugian, dan pendukung lainnya
  • Kirimkan dokumen melalui email ataupun langsung ke alamat layanan klaim perusahaan asuransi
  • Setelah dokumen diterima, pihak asuransi akan melakukan verifikasi apakah dokumen sudah lengkap dan memenuhi persyaratan klaim
  • Jika dokumen dirasa kurang lengkap, pihak asuransi akan menghubungi Anda kembali
  • Selanjutnya akan dilakukan proses peniliaian dari asuransi
    • Apabila klaim disetujui maka tertanggung akan menerima penggantian sesuai dengan nilai kerugian yang tertera dalam polis
    • Apabila klaim ditolak, maka tertanggung akan menerima notifikasi atau pemberitahuan resmi dari asuransi terkait.

Agar klaim Anda tidak ditolak oleh pihak asuransi, perhatikan hal-hal berikut ini:

1. Pastikan klaim yang diajukan tercantum dalam polis asuransi

Banyak yang gagal melakukan klaim karena tidak teliti atau salah memahami isi polis asuransi yang dimiliki. Tiap polis pasti telah menyebutkan risiko apa saja yang dijamin dan tidak dijamin.

Jika klaim Anda ternyata termasuk dalam pengecualian atau tidak tercantum dalam polis, tentunya Anda tidak dapat mengajukan klaim.

2. Pastikan status polis aktif

Polis asuransi yang aktif berarti Anda tidak pernah terlambat membayar premi. Salah satu penyebab klaim ditolak adalah polis asuransi yang sudah tidak aktif karena masa berlaku sudah habis atau sedang berada dalam masa tenggang akibat pembayaran premi yang terlambat.

3. Pastikan sudah melewati masa tunggu asuransi

Masa tunggu asuransi adalah waktu tertentu yang harus dilalui terlebih dahulu sebelum nasabah dapat mengajukan klaim. Jika Anda masih berada dalam masa tunggu, maka Anda tidak dapat mengajukan klaim, oleh karena itu sangat penting untuk memastikan masa tunggu dari polis yang Anda miliki.

4. Pastikan tidak melanggar prinsip niat baik (utmost good faith)

Prinsip niat baik atau utmost good faith adalah pondasi utama perjanjian asuransi. Jika prinsip ini dilanggar maka polis tersebut menjadi tidak sah bagi pihak yang melakukannya.

Oleh karena itu, wajib bagi nasbaah untuk menyampaikan fakta-fakta sebenarnya dan sejelas-jelasnya terkait objek yang diasuransikan sehingga tidak akan dianggap sebagai penyembunyian fakta.

Tips Memilih Asuransi Uang Terbaik

Apabila Anda memberikan proteksi pada sejumlah uang atau harta benda yang dimiliki, maka asuransi uang adalah jawaban terbaik. Nah, untuk memilih asuransi uang terbaik bisa mengikuti langkah di bawah ini:

Baca dengan seksama isi polis atau proposal penawaran asuransi yang diajukan oleh pihak asuransi baik dari agen atau broker. Terutama pada bagian risiko yang dijamin dan tidak dijamin, persyaratan yang harus dipenuhi, cara pembayaran premi, layanan nasabah, serta kewajiban tertangung jika terjadi kerugian atau kerusakan.

Memastikan perusahaan asuransi terkait dalam kondisi finansial yang sehat sehingga dapat menjalankan kewajibannya untuk membayar nasabah. Kondisi finansial dapat dilihat melalui laporan keuangan yang diunggah di situs resmi perusahaan asuransi terkait.

Perusahaan asuransi pasti memiliki agen yang membantu penjualan polis. Pastikan Anda membeli polis dari agen resmi yang memiliki sertifikat.

Pastikan perusahaan memiliki Surat Permintaan Penutupan Asuransi (SPPA) dan data-data di dalamnya sesuai dengan kondisi sebenarnya sehingga mempermudah proses klaim Anda.

Jika Anda menemukan atau mendapatkan nilai klaim yang bermasalah hingga Rp750 juta., Anda bisa mengadukan asuransi ke Badan Mediasi Asuransi Indonesia. Selain itu, jika belum menemukan titik temu terkait klaim, Anda juga bisa memilih penyelesaian sengketa melalui arbitrase atau penyelesaian sengketa melalui pengadilan.

Pertanyaan Seputar Asuransi Uang

Asuransi uang adalah produk asuransi yang memberikan penggantian atas kerugian atau kehilangan uang maupun harta benda akibat risiko-risiko seperti pencurian, perampokan, penodongan maupun usaha-usaha pencurian atau perampokan dengan kekerasan.

Asuransi CIS atau cash in safe adalah jenis asuransi uang yang menanggung kerugian atau kehilangan atas uang maupun harta benda yang disimpan di dalam brankas atau strong room pada lokasi yang dijamin polis asuransi.

Sementara asuransi CIT atau cash in transit adalah jenis asuransi uang yang menanggung kerugian atau kehilangan atas uang maupun harta benda selama berada dalam perjalanan atau pengiriman dari atau ke Bank setelah diterima oleh tertanggung maupun orang yang ditugaskan (Messenger).

Simak penjelasan selengkapnya pada tab Jenis.

Asuransi cash in safe adalah jenis asuransi uang yang menanggung kerugian atau kehilangan atas uang maupun harta benda yang disimpan di dalam brankas atau strong room pada lokasi yang dijamin polis asuransi. Asuransi ini juga kerap disebut sebagai asuransi penyimpanan uang.

Cash in Transit adalah salah satu jenis asuransi pengiriman uang, yang berarti perlindungan terhadap uang atau objek senilai uang terhadap risiko yang terjadi selama uang berada dalam pengiriman atau perjalanan dari atau ke Bank setelah diterima oleh Tertanggung maupun orang yang ditugaskan (Messenger).

Tarif premi cash in safe diperkirakan sekitar 0,5 persen – 1 persen dari harga pertanggungan per tahun. Sementara , rate asuransi cash in transit sekitar 10 persen dari rate premi asuransi cash in safe.

Rate asuransi cash in transit atau suku preminya dinyatakan dalam promil (%0) untuk jangka waktu satu kali pengiriman atua pengambilan, yang didasari oleh faktor berikut:

  1. Jumlah Uang Pertanggungan
  2. Jarak dari tempat asal ke tujuan

Tersedia polis asuransi uang online BRI Insurance, simak rincian manfaat pertanggungannya di tab Rekomendasi dan Anda juga bisa membandingkan dengan polis lainnya di Lifepal secara online!