Asuransi Unit Link

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%
Perusahaan Anda Sudah Didaftarkan!
Konsultan kami akan mengirim penawaran untuk Anda segera
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%
 

Asuransi Unit Link Terbaik di Indonesia 2021

Unit link adalah produk asuransi jiwa dengan tambahan manfaat investasi. Persentase premi dibagi dua, yaitu diinvestasikan dan dikelola oleh unit link dan sebagiannya untuk membayar manfaat proteksi.

Jika sedang mencari produk unit link terbaik yang tepat dan sesuai kebutuhan, silakan melakukan konsultasi gratis dengan Lifepal, atau simak ulasan produk di bawah ini!

Allianz SmartLink New Flexi Account

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi dengan premi terjangkau, mulai Rp300 ribu/bulan saja!
  • Santunan meninggal dunia
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Usia masuk tertanggung: 1 bulan-70 tahun
  • Keleluasaan untuk memilih salah satu dari lima jenis investasi.
  • Topup tunggal kapan saja tanpa biaya, minimal Rp1 juta
  • Polis ini menawarkan fleksibilitas dalam mengisi ulang nilai tunai.

PRULink Assurance Account

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi dengan pertanggungan seumur hidup, premi mulai Rp400 ribu/bulan saja!
  • Usia masuk tertanggung: 1-70 tahun
  • Masa perlindungan: sampai usia 99 tahun
  • Terdapat fasilitas cuti premi
  • Bisa memilih instrumen investasi
  • Santunan meninggal dunia
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Tersedia lebih dari 20 asuransi tambahan, yaitu penyakit kritis, pembebasan premi, dan lain-lain.
  • Polis ini memberikan fasilitas menarik seperti cuti premi.

BRILife Link Proteksi

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi asuransi jiwa berbalut investasi dengan premi terjangkau, mulai Rp300 ribu/bulan!
  • Usia masuk tertanggung 1-65 tahun
  • Masa asuransi mulai dari 5 tahun sampai tertanggung usia 100 tahun
  • Nilai tunai bisa ditarik jika berhenti
  • Santunan meninggal dunia
  • UP 25 kali premi dasar
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Medical check up gratis
  • Produk ini menawarkan manfaat menarik uang pertanggungan 25 kali premi dasar!

BNI Life Sakinah Multipro Link

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi dengan premi terjangkau, mulai Rp300 ribu/bulan saja!
  • Asuransi syariah dengan perlindungan sampai usia 100 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 6 bulan-70 tahun
  • Santunan meninggal dunia
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Tabungan haji dan umrah
  • Polis ini memberikan perlindungan seumur hidup, yaitu sampai usia 100 tahun!

Generali iPLAN

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi dengan teknologi ROMO ARMS, premi mulai Rp1 juta/bulan.
  • Masa pertanggungan: sampai usia 99 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 30 hari- 70 tahun
  • Usia pemegang polis: 18-90 tahun
  • Menawarkan fasilitas ROBO-ARMS (Auto Risk Management System), yaitu fitur yang bisa mengelola portofolio investasi secara otomatis dan sesuai profil risiko nasabah.
  • Santunan meninggal dunia sebelum polis terbit 100 persen premi yang sudah dibayarkan
  • UP 150 persen dari premi jika meninggal dunia akibat kecelakaan
  • Santunan meninggal dunia setelah polis terbit 100 persen UP sampai Rp3 miliar.
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Bonus
  • Berbagai pilihan asuransi tambahan mulai dari penyakit kritis sampai pembebasan premi.
  • Polis ini menawarkan uang pertanggungan cukup tinggi, yaitu Rp3 miliar!

Manulife Prime Assurance

Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa dengan UP tinggi sampai Rp10 miliar!

  • Usia masuk tertanggung: 30 hari-70 tahun
  • Usia pemegang polis: min 18 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 99 tahun
  • Masa pembayaran premi: sampai usia 98 tahun
  • Alokasi premi untuk investasi: 80 persen di tahun pertama, 100 persen di tahun kedua-sepuluh.
  • Santunan meninggal dunia sampai Rp10 miliar
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Asuransi tambahan untuk penyakit kritis, santunan rumah sakit, dan pembebasan premi jika pemegang polis meninggal dunia.
  • Polis ini menawarkan santunan meninggal dunia cukup tinggi, yaitu sampai Rp10 miliar!

AIA Infinite Link Assurance

Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa dengan manfaat investasi.

  • Usia masuk tertanggung: 0-70 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 99 tahun
  • Santunan meninggal dunia lima kali premi dasar tahunan atau maks Rp1,5 miliar
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Loyalty bonus
  • Santunan tambahan meninggal dunia karena kecelakaan
  • Polis ini menawarkan loyalty bonus yang bisa didapatkan oleh nasabah.

Avrist Investment Link Syariah

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa syariah.
  • Perlindungan sampai usia 75 tahun
  • Kontribusi tunggal
  • Bebas biaya pengalihan 4 kali setahun+ biaya penarikan di tahun polis ke-5 + biaya pemeliharaan polis
  • Santunan meninggal dunia 125 persen kontribusi dasar, ditambah hasil investasi
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Polis ini menawarkan proteksi jiwa sampai usia 75 tahun dengan kontribusi tunggal.

SequislinQ Smart Investor

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa dengan berbagai pilihan jenis investasi.
  • Masa pertanggungan: sampai usia 75 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 6 bulan-70 tahun
  • Terdapat 6 pilihan jenis investasi
  • Santunan meninggal dunia
  • UP 150 persen dari premi tunggal
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Polis ini menawarkan uang pertanggungan 150 persen dari UP

AXA Mandiri Elite Plan

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi.
  • Usia masuk tertanggung: 15 hari-60 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun
  • Biaya akuisisi hanya 50 persen dari premi tahun pertama
  • Santunan meninggal dunia
  • UP sampai dengan 50 kali premi dasar
  • Manfaat nilai tunai dengan investasi
  • Manfaat tambahan pertanggungan penyakit kritis, kecelakaan diri, dan kesehatan
  • Polis ini menawarkan pertanggungan jiwa sampai usia 100 tahun.

 

Pengertian Unit Link

Apa itu unit link? Pengertian unit link adalah produk asuransi jiwa yang dengan tambahan manfaat investasi. Sebagian premi nasabah akan diinvestasikan dan dikelola oleh unit link. Sementara itu, sisanya untuk membayar manfaat proteksi.

Dalam beberapa tahun, investasi akan memberikan imbal hasil dalam bentuk nilai tunai. Kita bisa menarik nilai tunai tersebut atau menggunakannya untuk berbagai kebutuhan.

Cara Kerja Unit link

Cara kerja unit link cukup rumit, tetapi tidak mustahil jika dipelajari dengan seksama. Sebelumnya, perlu diketahui bahwa dalam asuransi terdapat biaya asuransi dan biaya akuisisi. Biaya asuransi harus terus disetor agar polis tetap aktif, sementara biaya akuisisi dikenakan pada awal masa pertanggungan saja (biasanya 5 tahun pertama).

Nah, premi tersebut baru bisa diinvestasikan setelah biaya akuisisi tersebut lunas, yaitu tahun ke-5. Oleh sebab itu memang keuntungan unit link pada tahun-tahun awal belum terasa karena masih sibuk melunasi biaya akuisisi.

Porsi premi yang diinvestasikan ini nantinya akan menghasilkan nilai polis. Nilai polis ibarat dompet hasil investasi yang digunakan untuk membayar biaya asuransi dan biaya lainnya sehingga polis bisa tetap aktif.

Sebagai catatan, biaya asuransi yang perlu kita bayarkan akan meningkat dari tahun ke tahun, mengikuti pertambahan usia kita. Hal ini seringkali tidak terlalu jelas tercantum dalam polis.

Apakah Unit Link Benar-benar Menguntungkan?

Jawabannya tergantung. Asuransi jiwa unit link bisa menguntungkan kalau kita benar-benar paham tentang manfaat dan risiko produk, sehingga dapat menyesuaikannya dengan rencana keuangan.

Pasalnya, banyak nasabah unit link yang merasa kecewa di tengah jalan karena kurang memahami produk. Bukannya merasa untung, tapi mereka malah berpikir asuransi unit link merugikan.

Perlu dicatat bahwa unit link juga memiliki risiko kerugian sama seperti investasi lainnya. Kalau portofolio sedang rugi, saldo bakal menipis dan harus kita isi kembali.

 

Manfaat Unit Link

Manfaat unit link adalah adanya dua hal yang ditawarkan dalam satu produk, yaitu proteksi jiwa dan investasi. Selain itu, produk asuransi ini juga mungkinkan nasabah mengembangkan nilai aset dan memilih beberapa pilihan investasi. Nasabah juga tidak perlu repot-repot mengelola investasinya sendiri.

Untuk lebih jelasnya, simak penjelasan tentang manfaat unit link berikut ini:

Dua manfaat dalam satu produk

Kemudahan adalah salah satu keuntungan dari unit link. Hanya dengan membayar satu kali, kita bisa mendapatkan manfaat proteksi dan investasi. Jadi, tidak perlu repot memilih dan mengelola dua produk secara terpisah.

Mengembangkan nilai aset

Sebagian premi yang disetorkan nasabah pada unit link akan diinvestasikan. Oleh sebab itu, nasabah memiliki kesempatan untuk mengembangkan nilai asetnya.

Hal ini tentu berbeda dengan premi asuransi jiwa murni yang bakal hangus atau tidak berkembang nilainya. Inilah yang menjadi keunggulan unit link dibandingkan dengan varian asuransi jiwa lainnya.

Tidak perlu repot mengelola investasi

Memantau dan mengelola portofolio investasi bukanlah pekerjaan mudah dan membutuhkan banyak waktu. Jika uang kita disimpan di dalam unit link, maka pengelolaan investasi akan diurus oleh manajer investasi profesional dari perusahaan penyedia unit link. Nasabah tidak perlu lagi mengelola investasinya

Tersedia Beberapa Pilihan Instrumen Investasi

Unit link menyediakan berbagai instrumen investasi yang bisa disesuaikan dengan profil risiko kita, mulai dari pendapatan tetap, pendapatan campuran, pasar uang, hingga saham. Jadi, setiap nasabah bisa mengantisipasi risiko kerugian investasi sesuai dengan kapasitas keuangan masing-masing.

Cocok untuk Investasi Menengah dan Jangka Panjang

Umumnya, unit link baru bisa dicairkan setelah melewati jangka waktu yang panjang. Wajar saja, imbal hasil yang didapat tidak instan dan butuh waktu buat mengembangkan aset. Oleh sebab itu produk ini lebih cocok bagi orang yang memiliki preferensi investasi jangka menengah dan panjang.

 

Jenis Asuransi Jiwa Unit Link

Jenis asuransi jiwa unit link dibagi berdasarkan empat hal, yaitu penempatan investasi, pembayaran premi, dan tujuan investasi. Berikut penjelasannya.

Berdasarkan penempatan uang

Berikut adalah jenis asuransi jiwa unit link berdasarkan penempatan dana nasabah dalam instrumen investasi.

  • Cash Fund Unit Link (Unit Link Pasar Uang). Produk ini memiliki risiko investasi rendah, tapi menjanjikan keuntungan rendah juga. Soalnya, unit link pasar uang bakal menaruh semua alokasi investasi dari premi kita di instrumen pasar uang, misalnya deposito berjangka, Sertifikat Bank Indonesia (SBI) atau surat utang dengan tenor kurang dari satu tahun.
  • Fixed Income Unit Link (Unit Link Pendapatan Tetap). Produk ini menawarkan risiko sedang. Jadi, minimal 80 persen investasi ditaruh di instrumen obligasi atau surat utang dan sisanya pasar uang. Jadi, kita bisa mendapatkan keuntungan dengan bunga optimal, tapi tetap menghasilkan pendapatan stabil.
  • Managed Unit Link (Unit Link Pendapatan Campuran). Dana investasi pada managed unit link ditempatkan pada berbagai macam instrumen, yaitu saham, obligasi, pasar uang dengan perbandingan yang tidak tergolong pada kategori lain. Jenis ini cocok untuk yang mencari pendapatan tetap dengan hasil investasi jangka panjang.
  • Equity Unit Link (Unit Link Dana Saham).80 persen uang kita bakal ditaruh di instrumen saham. Nah, produk ini risikonya sangat tinggi karena bergantung pada pergerakan saham yang tidak stabil. Makanya, unit link dana saham cocok untuk orang yang berani mengambil risiko tinggi.

Berdasarkan pembayaran premi

Bila dibedakan dari tipe pembayaran premi, jenis asuransi jiwa unit link terdiri dari dua, yaitu:

  • Premi tunggal. Nasabah wajib membayar premi sekaligus di awal (saat mendaftar asuransi). Polis jenis ini cocok bagi kita yang sudah mapan secara keuangan, karena umumnya nominal premi cukup besar. Setelah itu, kita tidak perlu mengeluarkan premi lagi.
  • Premi berkala. Nasabah membayar premi secara berkala, yaitu bisa setiap bulan, tiga bulan, atau tahunan. Polis jenis ini cocok bagi kita yang ingin mulai berinvestasi unit link, namun memiliki dana yang terbatas.

Berdasarkan tujuan investasi

Jenis asuransi jiwa unit link jika dibedakan berdasarkan tujuan investasinya terdiri dari:

  • Pengelolaan kekayaan. Umumnya unit link memang digunakan untuk mengelola aset yang kita miliki. Selain mengantisipasi risiko kematian, unit link juga menjanjikan keuntungan dari kegiatan investasi. Sehingga, kita bisa meninggalkan warisan yang cukup untuk keluarga.
  • Pendidikan anak. Beberapa unit link menawarkan fitur investasi untuk pendidikan anak. Seperti yang kita tahu, pendidikan anak perlu dipersiapkan dari jauh hari. Mengingat inflasi biaya pendidikan terus meningkat tiap tahunnya, mengelola dana dengan investasi tentu jauh lebih efektif daripada tabungan. Dengan unit link kita juga bisa mengantisipasi risiko kematian, sehingga anak tetap bisa bersekolah sepeninggal orangtua.
  • Dana pensiun. Mempersiapkan dana pensiun sejak dini memang langkah bijak dalam mengelola keuangan. Pasalnya, biaya hidup semakin tinggi dari tahun ke tahun. Semakin cepat dana terkumpul maka semakin aman keuangan kita. Membeli dana pensiun berbentuk unit link menghasilkan manfaat ganda; yaitu pertumbuhan aset dan mitigasi risiko kematian. Jadi, apabila nasabah meninggal dunia,, maka pasangan akan memiliki dana cukup untuk hari tua.
  • Manfaat kesehatan. Selain memproteksi jiwa, sebenarnya ada juga unit link yang memberikan manfaat biaya perawatan kesehatan, misalnya untuk perawatan penyakit kritis.
 

Premi Unit Link

Premi unit link berkisar mulai dari Rp62 ribu hingga jutaan rupiah per bulan! Cara kerjanya sederhana, di mana nasabah membayarkan sejumlah uang kepada perusahaan asuransi, kemudian bisa mendapatkan manfaat proteksi asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus.

Banyak yang beranggapan bahwa premi asuransi unit link mahal, padahal ada kok pilihan premi bersahabat dengan manfaat lengkap. Lihat pilihan polisnya dengan isi formulir berikut!
Asuransi & investasi: UP Rp1 miliar mulai Rp62 ribu/bulan
+62

Komponen Premi Unit Link

Dalam unit link, komponen premi terdiri dari berbagai jenis biaya, di antaranya:

  • Biaya akuisisi unit link: biaya mendapatkan polis yang digunakan untuk operasional perusahaan dan komisi agen. Biasanya dibayarkan pada lima tahun pertama.
  • Biaya asuransi: biaya untuk mendapatkan manfaat perlindungan jiwa. Jumlahnya akan bertambah seiring waktu.
  • Biaya manfaat tambahan: biaya pembelian manfaat tambahan di luar perlindungan jiwa, misalnya penyakit kritis atau cacat tetap.
  • Biaya administrasi: dibebankan untuk ongkos administrasi polis.
  • Biaya pengelolaan dana: digunakan untuk ongkos pengelolaan investasi kita.
  • Biaya pengalihan dana: dikenakan ketika memindahkan dana investasi.
  • Biaya penarikan: biaya yang muncul jika nasabah menarik dana pada masa awal kepesertaan. Tapi kebanyakan asuransi tidak memberlakukan biaya ini karena sudah ada biaya akuisisi.
  • Biaya topup: dikenakan saat nasabah melakukan pengisian pada nilai tunai polis
  • Biaya penghentian polis: dipotong dari nilai investasi unit link jika nasabah melakukan penghentian polis sebelum batas waktu yang ditentukan.

Perhitungan Unit Link

Untuk lebih memahami mengenai perhitungan unit link, simak ilustrasi berikut yang dikutip dari ringkasan dua jenis polis unit link yang berbeda.

  • Usia nasabah: 32 tahun
  • Masa pembayaran premi: 66 tahun
  • Premi dasar tahunan: Rp120 juta
  • Uang pertanggungan: Rp5 miliar
  • Jika nasabah meninggal dunia sebelum usia 99 tahun, maka ahli warisnya akan mendapatkan Rp5 miliar ditambah nilai polisnya.
  • Jika nasabah masih hidup sampai dengan usia 99 tahun, maka akan mendapatkan nilai polis yang terbentuk.

Contoh Alokasi Dana Premi Unit Link

Premi yang disetorkan pada produk unit link sebagian akan dipakai untuk membayar biaya asuransi dan sebagian lagi dipakai untuk investasi. Nah, contoh pembagian atau alokasi dana premi tersebut kurang lebih seperti berikut:

Pembagian Premi Proteksi/Akusisi Investasi
Tahun Pertama 100% 0%
Tahun Kedua 60% 40%
Tahun Ketiga 15% 85%
Tahun Keempat 15% 85%
Tahun Kelima 15% 85%
Tahun Keenam 0% 100%

Pada tahun pertama, 100 persen premi kita akan dialokasikan pada proteksi, atau membayar biaya akuisisi. Persentase tersebut berangsur-angsur bergeser ke alokasi investasi pada tahun-tahun selanjutnya. Pada tahun keenam, akhirnya 100 persen premi kita disetor untuk investasi.

Namun, perlu dicatat bahwa penjelasan di atas hanya contoh. Setiap produk unit link menetapkan alokasi yang berbeda-beda.

 

Cara Klaim Unit Link

Ada dua kondisi pengajuan klaim unit link, yaitu jika tertanggung meninggal dunia (pencairan santunan), atau nasabah masih hidup sampai akhir masa pertanggungan asuransi (berupa pencairan nilai tunai).

Untuk klaim meninggal dunia, ahli waris segera melaporkan klaim kepada perusahaan asuransi. Setelah itu, kirimkan dokumen yang diminta untuk di-review oleh pihak asuransi. Apabila klaim nasabah diterima, sejumlah uang pertanggungan akan dikirimkan ke rekening ahli waris.

Untuk pencairan nilai tunai, hubungi perusahaan asuransi setelah masa asuransi habis. Persiapkan dokumen yang diminta dan pengajuan nasabah akan segera diproses.

 

Tips Memilih Unit Link Terbaik

Sebelum membeli unit link, perhatikan tips berikut ini.

Sebelum memutuskan untuk berinvestasi pada unit link, langkah pertama yang perlu dilakukan adalah menentukan tujuan investasi, apakah untuk pendidikan anak atau dana pensiun? Karena, hal ini bakal menentukan bentuk investasi yang cocok.

Belilah unit link dari perusahaan asuransi dengan rekam jejak baik serta keuangan perusahaan yang kokoh. Cara mengeceknya, coba ketik nama perusahan di Google, lalu cek di bagian “Berita”. Dari situ kita bisa tahu berita ter-update dari perusahaan.

Untuk mengecek kesehatan keuangannya, cari saja laporan keuangan tahunan perusahaan di Google. Kemudian, yang kita perlu sorot adalah kolom rasio likuiditas dan rasio solvabilitas. Rasio likuiditas adalah indikator yang menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka pendeknya. Sementara itu, rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka panjang.

Pemerintah memberikan ketentuan bahwa rasio likuiditas dan solvabilitas yang baik adalah minimum 120 persen. Apabila perusahaan asuransi yang kita temukan memiliki rasio di bawah angka tersebut, maka kondisi kesehatannya sedang tidak baik-baik saja.

 

Pertanyaan Seputar Asuransi Unit Link

Penulis Dzulfikar Financial Content Writer yang mengemas informasi, tips, dan kiat keuangan dengan bahasa yang lebih mudah dicerna. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan