• 2021-09-10-15.47.32
FLASHSALE
Diskon 10%

Asuransi Gigi Terbaik

  • Diskon Terbaik
  • 500+ Pilihan
  • Bantuan Klaim
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.

Asuransi Gigi Terbaik 2022

Asuransi gigi merupakan bagian dari manfaat tambahan (rider) asuransi kesehatan. Artinya, jika saat ini sudah memiliki asuransi kesehatan, calon nasabah bisa membeli polis tambahan asuransi dental secara terpisah.

Terdapat puluhan polis asuransi kesehatan dengan manfaat perawatan gigi terbaik di Lifepal dengan premi termurah. Bahkan, Anda juga bisa mendapatkan diskon 10 persen! Berikut ini adalah pilihan asuransi gigi terbaik di Indonesia:

Apa Itu Asuransi Gigi?

Asuransi gigi adalah polis asuransi yang menanggung biaya perawatan gigi, mencakup perawatan dasar, kompleks, hingga pemasangan gigi palsu. Biasanya, asuransi ini didapatkan dari manfaat tambahan atau rider asuransi kesehatan.

Artinya, nasabah harus membeli asuransi kesehatan terlebih dahulu baru bisa mendapatkan manfaat asuransi perawatan gigi. Meski demikian, ada pula produk asuransi untuk gigi satuan (stand alone) yang bisa dibeli tanpa harus membeli asuransi kesehatan. Berikut ini cakupan pertanggungannya:

  • Perawatan dasar: penambalan gigi, pembersihan karang gigi, dan pencabutan gigi
  • Perawatan kompleks: pembedahan dan implantasi gigi
  • Pemasangan gigi palsu: ditanggung jika mendapatkan persetujuan oleh dokter

Manfaat Asuransi Gigi

Manfaat pertanggungan gigi terbagi menjadi empat, yaitu asuransi gigi perawatan dasar (basic care), kompleks (major care), pemasangan gigi palsu, dan perawatan estetika.

ManfaatTindakan
Perawatan DasarBisa berupa kunjungan rutin. Contohnya seperti penambalan gigi, pembersihan karang gigi, dan pencabutan gigi.
Perawatan KompleksMengalami masalah pada gigi, baik akibat kecelakaan atau sakit. Misal, pembedahan gigi dan implantasi gigi.
Perawatan EstetikaDitujukan untuk kecantikan, misal merapikan gigi, memutihkan, dan pemasangan behel. Produk ini masih sangat jarang dan biasanya ada penambahan premi daripada manfaat dasar.
Pemasangan Gigi PalsuNasabah harus mendapatkan persetujuan oleh dokter gigi dan memiliki resep atau surat pengantar dari dokter bahwa pasien membutuhkan pemasangan gigi palsu.

Jenis-Jenis Asuransi Gigi

Jenis asuransi gigi dapat dibedakan menjadi dua kategori, yaitu yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan (sepaket) dan satuan (stand alone). 

1. Asuransi Kesehatan + Gigi Terbaik 

Jenis asuransi dental ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang belum memiliki asuransi kesehatan. Sebab, calon nasabah tidak perlu lagi repot-repot mencari polis kesehatan dan dental secara terpisah.

2. Polis Stand Alone Terbaik

Asuransi stand alone adalah polis yang berdiri sendiri tanpa perlu didukung dengan polis dasar asuransi kesehatan atau lainnya. Jenis asuransi ini sangat cocok untuk nasabah yang telah tergabung dalam asuransi kesehatan tetapi menginginkan plafon perawatan gigi yang lebih besar lagi atau tidak ditanggung oleh produk asuransi kesehatan.

Premi Asuransi Gigi

Premi asuransi¬†gigi berkisar mulai dari Rp100 ribu ‚Äď Rp300 ribu (atau lebih) per bulan, tergantung pada manfaat polis yang dipilih. Nah, dalam memilih asuransi gigi, sebaiknya tidak hanya fokus pada premi murah saja. Sebab, percuma jika preminya murah namun limitnya tidak sebanding dengan biaya perawatan gigi saat ini.

Misal, biaya scaling saat ini berkisar Rp300 ribuan, sementara polis Anda hanya menanggung Rp100 ribu. Berarti, kekurangannya tersebut harus dibayar dengan dana pribadi. Karena itu, sebaiknya fokuslah mencari plafon/limit asuransi yang sebanding dengan biaya perawatan gigi di rumah sakit.

Perkiraan Biaya Perawatan Gigi per Tahun

Chief Distribution Officer Cigna Indonesia, Herlin Susanto, menjelaskan bahwa setiap tahunnya perawatan dental naik 7-10 persen. Di sinilah pentingnya punya asuransi walau untuk perawatan gigi yang tampaknya sepele. Mari bandingkan biaya perawatan gigi dengan dan tanpa asuransi gigi.

Sebagai contoh, Anda bisa membandingkan biaya perawatan gigi tanpa asuransi dan dengan produk Cigna Senyum Sehat.

Produk Cigna Senyum Sehat memiliki premi asuransi gigi Rp186 ribu per bulan dengan plafon perawatan hingga Rp24 juta per tahun. Itu artinya, Anda hanya perlu membayar Rp2,2 jutaan per tahun.

Sementara jika tanpa asuransi, biaya yang perlu Anda bayarkan bisa lebih mahal hingga Rp7 jutaan. Apalagi, kalau terjadi risiko kecelakaan atau penyakit dengan biaya tindakan yang cukup mahal.

Biaya perawatan gigiTanpa AsuransiCigna Senyum Sehat
Konsultasi dokter gigiRp100 ribuDitanggung asuransi
Pembersihan karang gigi (2x setahun)Rp600 ribuDitanggung asuransi
Penambalan gigiRp300 ribuDitanggung asuransi
Cabut gigi sederhanaRp500 ribuDitanggung asuransi
Perawatan saluran akar gigiRp600 ribuDitanggung asuransi
Cabut gigi bungsu + anestesiRp2 jutaDitanggung asuransi
Perawatan dental akibat kecelakaanRp200 ribuDitanggung asuransi
Obat + pemeriksaan diagnostikRp3 jutaDitanggung asuransi
TOTALRp7,3 juta*Rp2,2 juta

*estimasi

Klaim Asuransi Gigi

Klaim asuransi gigi dibedakan menjadi dua jenis, yaitu cashless (non tunai) dan reimbursement(tunai). Asuransi gigi cashless adalah metode penggantian klaim di mana nasabah hanya perlu menunjukkan kartu asuransi agar bisa mendapatkan pelayanan perawatan dental.

Sedangkan, reimbursement mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan dental, yang kemudian akan diganti sebagian atau seluruh tagihan tersebut sesuai dengan kesepakatan dalam polis.

Yuk, isi formulir di bawah untuk membantu Anda dalam memilih polis terbaik dengan premi murah, mulai dari Rp100 ribu per bulan!

Alasan Klaim Ditolak

Klaim yang diajukan nasabah bisa saja ditolak karena beberapa alasan. Berikut ini di antaranya:

1. Penyebab Klaim Termasuk dalam Pengecualian

Ada beberapa penyebab klaim yang masuk dalam klausul pengecualian, misalnya asuransi dental tidak menanggung perawatan untuk tujuan kosmetik atau kecantikan. Maka, jika nasabah mengajukan pemasangan behel untuk alasan kecantikan, klaim otomatis akan ditolak.

2. Dokumen Klaim Tidak Lengkap

Saat mengajukan klaim, ada beberapa dokumen penting yang perlu diikutsertakan. Misalnya untuk klaim cashless perlu menunjukkan kartu peserta asuransi dan KTP kepada pihak rumah sakit. Sementara untuk klaim reimbursement perlu menyertakan dokumen:

  • Polis asli
  • Mengunduh dan mengisi formulir klaim
  • Surat keterangan dokter
  • Kwitansi rumah sakit/dokter gigi asli

3. Sedang dalam Masa Tunggu Polis

Setelah mendaftarkan diri dalam asuransi dental, akan ada masa tunggu di mana polis belum dapat digunakan. Karena itu, sebaiknya tanyakan kepada pihak perusahaan asuransi, berapa lama masa tunggu polis.

4. Sudah Melebihi Limit yang Ditentukan

Asuransi dental juga memiliki limit. Misalnya dalam setahun limit perawatan gigi Rp4 juta. Maka, bila sudah melewati limit tersebut, klaim nasabah akan ditolak.

Tips Memilih Asuransi Gigi Terbaik

Memilih asuransi gigi terbaik sebaiknya tidak hanya fokus pada harga premi yang murah saja, tapi juga perlu memperhatikan faktor lain. Berikut beberapa kriteria asuransi kesehatan gigi yang bagus dan menguntungkan nasabah:

Plafon dan Premi

Besaran premi umumnya berkisar mulai dari Rp140 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. Sebaiknya kalkulasikan besaran premi apakah sesuai dengan plafon yang diberikan. Ada kalanya premi murah malah bikin kita harus menambahkan biaya tertentu karena plafonnya ternyata kecil.

Metode Klaim Asuransi Gigi Cashless

Dengan sistem klaim cashless nasabah bisa mendapatkan perawatan gigi dengan bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran besar untuk mendapatkan pelayanan perawatan gigi di rumah sakit rekanan. Baca di sini mengenai perbandingan klaim cashless dan reimbursement.

Kebijakan Renewal Guarantee

Artinya, perusahaan asuransi menjamin kebijakan perpanjangan polis, sehingga nasabah lebih tenang meski mendekati masa akhir polis asuransi.

Masa tunggu. Pilih yang memiliki masa tunggu tidak lebih dari sebulan apabila terjadi keluhan yang sama di lain waktu. Apalagi jika penyakit atau beberapa keluhan pada gigi bersifat kambuhan.

Pertanyaan Seputar Asuransi Gigi

Berikut adalah daftar pertanyaan yang sering diajukan terkait asuransi gigi oleh nasabah maupun calon nasabah.

Apa Itu Asuransi Gigi?

Asuransi gigi adalah proteksi yang memberikan manfaat pertanggungan finansial atas risiko kesehatan gigi secara menyeluruh. Produk ini menjadi salah satu bagian manfaat dari asuransi kesehatan tetapi juga ada yang satuan (stand alone).

Apa Saja Manfaat yang Ditanggung pada Asuransi Gigi?

Secara sederhana, manfaat pertanggungan gigi terbagi menjadi empat, yaitu asuransi gigi perawatan dasar (basic care), kompleks (major care), pemasangan gigi palsu, dan perawatan estetika. Penjelasan selengkapnya dapat disimak pada tab Pengertian.

Jenis-Jenis Asuransi Gigi

Secara sederhana, jenis-jenis asuransi gigi dapat dibedakan menjadi dua kategori, yaitu yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan (sepaket) dan satuan (stand alone). Untuk mengetahui penjelasan lebih lengkap, silakan cek tab Pengertian.

Perusahaan Asuransi yang Mengcover Gigi?

Ada begitu banyak pilihan asuransi kesehatan gigi yang tersedia saat ini. Di antaranya adalah asuransi gigi Prudential, Cigna, Allianz, Chubb, Mandiri Inhealth, Manulife, AIA, dan Jagadiri. Untuk ulasan tiap perusahaan asuransinya, dapat lihat pada tab Produk Terbaik.

Apakah BPJS Kesehatan Juga Cover Perawatan Gigi?

BPJS Kesehatan juga memberikan manfaat perawatan gigi. Hanya saja pertanggungan yang diberikan sangat terbatas jika dibandingkan asuransi swasta, yaitu hanya mencakup perawatan dasar dan kompleks saja. Sementara untuk pembuatan gigi palsu terdapat subsidi yang sesuai dengan peraturan pemerintah. 

Asuransi Gigi dari BPJS dan Swasta

Asuransi kesehatan gigi pemerintah dikelola oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan (BPJS Kesehatan). Asuransi kesehatan pemerintah ini bersifat wajib. 

Sementara asuransi kesehatan swasta ditawarkan oleh perusahaan swasta. Beberapa di antaranya adalah Allianz, Prudential, Cigna, dan masih banyak lagi. 

Kelebihan dan kekurangan Asuransi BPJS Kesehatan: 

  • (+) Termasuk sebagai manfaat dasar. Artinya, premi yang dibayarkan sudah termasuk pertanggungan asuransi kesehatan dan gigi.¬†¬†
  • (-) Manfaat dasar BPJS terbatas, mencakup perawatan dasar dan kompleks. Untuk pembuatan gigi palsu* akan dikenakan biaya tambahan.
  • (-) BPJS hanya dapat digunakan di layanan medis rujukan dengan sistem klaim cashless.¬†
  • (-) Tertanggung harus mendapat rujukan dari fasilitas medis untuk bisa mendapatkan penanganan BPJS.¬†
Besaran subsidi yang diberikan BPJS untuk pemasangan gigi palsu

  • Biaya subsidi pemasangan 1 hingga 8 gigi palsu Rp250 ribu/ rahang.
  • Biaya subsidi pemasangan 1 rahang sekaligus atau 9 hingga 16 gigi palsu Rp500 ribu.
  • Biaya subsidi pemasangan 2 rahang sekaligus Rp1 juta.

Kelebihan dan kekurangan asuransi swasta: 

  • (+) Manfaat dasar swasta lebih lengkap, yaitu perawatan dasar, kompleks, pembuatan gigi palsu. Untuk perawatan alasan estetika premi lebih mahal.¬†
  • (+) Jaringan layanan kesehatan luas dengan sistem klaim cashless maupun reimbursement.
  • (+) Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan swasta, sehingga prosesnya lebih sederhana.¬†
  • (-) Termasuk sebagai manfaat tambahan. Artinya dikenakan biaya premi tambahan.¬†¬†
Apakah Ada Asuransi untuk Behel Gigi?

Pada umumnya asuransi gigi hanya memberikan manfaat yang bersifat pencegahan, perawatan dasar, pembuatan gigi palsu, dan perawatan lainnya akibat kecelakan. Namun, ada juga pilihan polis asuransi yang memberikan manfaat perawatan gigi untuk alasan estetika. Hanya saja, biasanya besaran preminya lebih mahal.

Apakah Ada Asuransi Cover Operasi Gigi Bungsu?

Operasi gigi bungsu termasuk dalam perawatan dasar pencabutan gigi, sehingga hampir semua polis asuransi gigi menanggung biaya operasi gigi bungsu. Hanya saja besaran biaya yang perawatan gigi yang ditanggung asuransi berbeda-beda, ya. Tergantung pada plan asuransi yang dipilih.

Asuransi Kesehatan yang Mengcover Gigi

Adapun pilihan perawatan gigi yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Artinya, nasabah harus terlebih dahulu beli asuransi kesehatan sebagai manfaat dasar baru bisa mendapatkan manfaat perawatan gigi. Rider asuransi kesehatan gigi terbaik rekomendasi Lifepal, antara lain Mandiri Inhealth, Allianz, Allianz Syariah, Manulife, Prudential, dan AIA. 

Apa Saja Pilihan Asuransi Gigi di Indonesia?

Asuransi gigi bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Terdapat banyak pilihan asuransi perawatan gigi yang tersedia di Indonesia. Adapun manfaat yang dihadirkan tiap perusahaan asuransi berbeda-beda, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Untuk mengetahui pilihan asuransi kesehatan terbaik rekomendasi Lifepal, lihat di sini! 

Berapa Harga Premi Asuransi Gigi?

Besaran premi tergantung manfaat dan perusahaan asuransi yang dipilih. Umumnya berkisar mulai dari Rp140 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. 

Rekomendasi Asuransi Gigi Murah

Besarnya premi asuransi gigi bergantung pada profil peserta asuransi dan polis serta besaran manfaat yang dipilih.

Dari rekomendasi polis asuransi gigi terbaik di atas, yang paling murah jatuh kepada produk AIA dan Chubb. Besaran premi asuransi AIA berkisar mulai dari Rp50 ribu-Rp318 ribuan per bulan dan Chubb adalah Rp131-Rp187 ribu per bulan.

Namun, sebaiknya jangan hanya terpaku pada premi murah saja. Perhatikan juga plafon atau manfaat yang diberikan, apakah sebanding dengan biaya perawatan gigi saat ini. Sehingga asuransi dapat dimanfaatkan dengan maksimal ketika dibutuhkan. 

Bagaimana Metode Klaim Asuransi Gigi?

Metode klaim asuransi perawatan gigi dibedakan menjadi dua kategori, yaitu cashless dan reimbursement. Untuk penjelasan lebih lanjut, silakan cek tab Klaim.

Bagaimana Cara Membeli Asuransi Gigi secara Online?

Membeli asuransi secara online merupakan cara praktis untuk mendapatkan produk asuransi terbaik dengan premi murah. Sebab, nasabah hanya perlu mengunjungi agregator asuransi seperti Lifepal.co.id untuk membandingkan ratusan pilihan produk asuransi, kemudian pilih polis yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. 

Setelah memilih asuransi yang ingin dibeli, tinggal masukkan cara pembayaran baik melalui auto debet atau kredit untuk kemudian diproses oleh tim Lifepal. Jika masih ragu, dapat lakukan konsultasi gratis terlebih dahulu dengan tim asuransi expert kami. 

Chat Bantuan