Asuransi Gigi Terbaik

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Cicilan 0%Hemat 25%
 

Apa Itu Asuransi Kesehatan Gigi?

Asuransi gigi adalah produk asuransi untuk perawatan gigi. Biasanya asuransi ini didapatkan dari manfaat tambahan atau rider asuransi kesehatan.

Nasabah harus membeli asuransi kesehatan terlebih dahulu baru mendapatkan manfaat perawatan gigi. Meski demikian, ada pula produk asuransi untuk gigi satuan (stand alone) yang bisa dibeli tanpa harus membeli asuransi kesehatan.

Perkiraan Biaya Perawatan Gigi per Tahun

Perawatan kesehatan gigi di Indonesia terbilang cukup mahal. Chief Distribution Officer Cigna Indonesia, Herlin Susanto, menjelaskan bahwa setiap tahunnya perawatan dental naik 7-10 persen.

Jika di tahun ini biaya penambalan gigi Rp500 ribu, maka di tahun selanjutnya menjadi Rp550 ribu. Peningkatan angkanya akan terasa semakin berat pada biaya operasi seperti odontektomi yang berkisar di angka Rp4 jutaan.

Di sinilah pentingnya punya asuransi walau untuk perawatan gigi yang tampaknya sepele. Mari kita bandingkan biaya perawatan gigi dengan dan tanpa asuransi.

Perbandingan biaya perawatan gigi dengan dan tanpa asuransi

Sebagai contoh, kita bisa membandingkan biaya perawatan gigi tanpa asuransi dan dengan produk Cigna Senyum Sehat.

Produk Cigna Senyum Sehat dibanderol Rp186 ribu per bulan dengan plafon perawatan hingga Rp24 juta per tahun. Itu artinya, kita perlu membayar Rp2,2 jutaan per tahun.

Sementara jika tanpa asuransi, biaya yang perlu kita bayarkan bisa lebih mahal hingga Rp5 jutaan. Apalagi kalau terjadi risiko kecelakaan atau penyakit dengan biaya tindakan yang cukup mahal.

Biaya perawatan gigi* Tanpa Asuransi Cigna Senyum Sehat
Konsultasi dokter gigi Rp100 ribu Ditanggung asuransi
Pembersihan karang gigi/ scaling (2x setahun) Rp600 ribu
Penambalan gigi Rp300 ribu
Cabut gigi sederhana Rp500 ribu
Perawatan saluran akar gigi Rp600 ribu 
Cabut gigi bungsu dengan anestesi  Rp2 juta 
Obat & pemeriksaan diagnostik  Rp200 ribu
Perawatan dental akibat kecelakan Rp3 juta
TOTAL Rp7,3 juta Rp2,2 juta

Notes:

*Harga estimasi dan biaya bergantung pada kondisi pasien

Manfaat yang Ditanggung pada Asuransi Gigi

Secara sederhana, manfaat pertanggungan gigi terbagi menjadi empat, yaitu asuransi gigi perawatan dasar (basic care), kompleks (major care), pemasangan gigi palsu, dan perawatan estetika.

1. Asuransi gigi perawatan dasar (basic care)

Manfaat ini diperlukan saat tindakan yang dilakukan tidak hanya saat mengalami kerusakan gigi saja, melainkan kunjungan rutin. Contohnya seperti penambalan gigi, pembersihan karang gigi, dan pencabutan gigi.

2. Asuransi gigi perawatan kompleks (major care)

Manfaat perawatan kompleks dikhususkan untuk nasabah yang telah mengalami masalah pada kesehatan gigi. Misal, pembedahan gigi dan implantasi gigi. Jenis perawatan ini juga berlaku untuk kerusakan gigi akibat kecelakaan dan membutuhkan penanganan khusus.

3. Asuransi pemasangan gigi palsu

Pemasangan gigi palsu juga bisa kita klaim. Akan tetapi, nasabah sudah mendapatkan persetujuan oleh dokter gigi dan memiliki resep atau surat pengantar dari dokter bahwa nasabah membutuhkan pemasangan gigi palsu.

4. Asuransi perawatan estetika gigi

Asuransi untuk perawatan estetika gigi ditujukan untuk kecantikan, misal merapikan gigi, memutihkan, dan pemasangan behel. Produk ini masih sangat jarang dan biasanya ada penambahan premi daripada manfaat dasar. 

Jenis-Jenis Asuransi Gigi 

Secara sederhana, jenis-jenis asuransi gigi dapat dibedakan menjadi dua kategori, yaitu yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan (sepaket) dan satuan (stand alone)

1. Asuransi Kesehatan + Gigi Terbaik 

Jenis asuransi dental ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang belum memiliki asuransi kesehatan. Sebab, calon nasabah tidak perlu lagi repot-repot mencari polis kesehatan dan dental secara terpisah. 

2. Asuransi Gigi Stand Alone Terbaik

Asuransi stand alone adalah polis yang berdiri sendiri tanpa perlu didukung dengan polis dasar asuransi kesehatan atau lainnya. Jenis asuransi ini sangat cocok khususnya, untuk nasabah yang telah tergabung dalam asuransi kesehatan tetapi menginginkan plafon perawatan gigi yang lebih besar lagi atau tidak ditanggung oleh produk asuransi kesehatan.

 

Daftar Asuransi Gigi Terbaik di Indonesia 2020

Ada cukup banyak pilihan yang unggul untuk perawatan gigi, yaitu proteksi dari Cigna, Prudential, Allianz, AXA Mandiri, Chubb, Allianz Syariah, dan Lippo Insurance. Berikut ini ulasan dari tim Lifepal!

Asuransi Gigi Prudential 

PRUCorporate Medical adalah asuransi karyawan yang dihadirkan oleh Prudential. Menariknya, produk Prudential ini bersifat sebagai manfaat dasar dan dapat diperluas lagi dengan polis tambahan atau rider. Meski begitu, perlu dipahami bahwa proteksi dental yang diberikan oleh manfaat dasar asuransi Prudential untuk gigi ini hanya sebatas perawatan gigi akibat kecelakaan saja. Artinya tidak menanggung masalah kesehatan gigi lainnya, seperti pencabutan gigi, pembersihan karang gigi, dan lain sejenisnya. 

  • (+) Terdapat proteksi atas kesehatan gigi sebagai manfaat dasar
  • (+) Dapat diperluas dengan polis tambahan
  • (+) Terdapat layanan nasabah berbasis aplikasi Employer Portal dan Employee App
  • (+) Uang pertanggungan atas perawatan gigi mengikuti tagihan atau as charged
  • (-) Manfaat dasar proteksi dental yang diberikan hanya sebatas risiko kecelakaan saja.

  • Pertanggungan perawatan gigi dasar sesuai tagihan
  • Pertanggungan perawatan pencegahan maksimal 2 kali selama masa polis
  • Pertanggungan perawatan perbaikan
  • Pertanggungan perawatan kompleks
  • Pertanggungan perawatan gusi
  • Limit tahunan mulai dari Rp500 ribu hingga Rp4 juta

Asuransi Gigi Cigna – Premi Mulai Rp186 Ribu per Bulan

Cigna Senyum Sehat adalah pilihan produk perawatan gigi dengan konsep stand alone. Artinya untuk polis Cigna Senyum Sehat dapat dibeli tanpa harus tergabung dalam polis proteksi kesehatan Cigna terlebih dahulu. Keunggulan polis Cigna ini ada pada preminya yang murah, mulai dari Rp186 ribu per bulan

  • (+) Manfaat terbilang sangat lengkap. Sebab, produknya bukan rider sehingga manfaat yang diberikan bisa lebih banyak tetapi preminya murah.
  • (+) Premi sangat murah, yaitu Rp180 ribuan per bulan
  • (+) Polis asuransi dapat digunakan di luar negeri
  • (-) Informasi terkait pertanggungan polis terbatas dalam situs resmi Cigna.

  • Usia masuk dewasa mulai dari 21 hingga 59 tahun
  • Usia masuk anak mulai dari 1 hingga 17 tahun
  • Premi mulai dari Rp70 ribu per bulan
  • Manfaat limit tahunan Rp24 juta per tahun
  • Pertanggungan biaya scaling, penambalan, pencabutan gigi, pembuatan jembatan, dan dental bridge

Asuransi Gigi Allianz

SmartHealth Maxi Violet adalah polis asuransi kesehatan perorangan dan keluarga yang dihadirkan oleh Allianz. Selain memberikan manfaat dasar asuransi kesehatan yang sangat lengkap, manfaat perawatan gigi yang diberikan cukup lengkap, bahkan dibandingkan asuransi lainnya.

  • (+) Baik manfaat dasar asuransi kesehatan dan gigi sama-sama sangat lengkap
  • (+) Diberikan santunan meninggal dunia, artinya bisa mendapatkan asuransi kesehatan, jiwa, dan gigi dalam satu polis sekaligus
  • (-) Karena bersifat rider, maka harus menyiapkan anggaran lebih untuk beli polis dasar Allianz

  • Pertanggungan biaya pencegahan kesehatan gigi (rider)
  • Pertanggungan biaya perawatan kesehatan gigi dasar (rider)
  • Pertanggungan biaya perawatan kesehatan gigi kompleks (rider)
  • Pertanggungan biaya gigi palsu (rider)

Asuransi Gigi Chubb – Premi Mulai Dari Rp148 Ribu Per Bulan 

Dental Insurance Plan adalah produk perawatan gigi stand alone oleh Chubb. Asuransi Chubb awalnya dikenal dengan nama ACE. PT ACE Jaya Proteksi berganti nama menjadi PT Chubb Life Insurance Indonesia. Asuransi Chubb gigi merupakan produk bancassurance yang dikhususkan untuk nasabah kartu kredit Mandiri dan BNI. Preminya pun sangat murah, yaitu berkisar mulai dari Rp148 ribu hingga Rp211 ribu per bulan. 

  • (+) Manfaat sangat lengkap
  • (+) Premi dapat dibayarkan bulanan atau tahunan
  • (+) Premi asuransi mulai dari Rp148 ribu per bulan
  • (-) Hanya dikhususkan untuk nasabah kartu kredit Mandiri dan BNI

  • Premi dapat dibayarkan bulanan atau tahunan
  • Premi Plan A Rp148, Plan B Rp166, Plan C Rp191, Plan D Rp211 ribu per bulan
  • Santunan atas biaya darurat gigi seperti nyeri, bengkak, atau pendarahan
  • Santunan atas biaya pencegahan seperti pemeriksaan mulut, pembersihan, atau aplikasi fluoride.
  • Santunan atas biaya radiologi gigi, pencabutan gigi, dan perawatan saluran akar gigi.

Asuransi Gigi Mandiri Inhealth 

Mandiri Inhealth Managed Care adalah produk asuransi kesehatan kumpulan yang dihadirkan oleh Mandiri Inhealth. Polis asuransi kesehatan gigi (rider) ini cocok khususnya bagi nasabah pemilik perusahaan yang ingin mengasuransikan karyawannya.

Manfaat asuransi yang diberikan oleh Mandiri Inhealth sangatlah lengkap sehingga dapat menghindarkan perusahaan atas biaya tidak terduga apabila karyawan mengalami risiko kesehatan gigi baik karena sakit maupun kecelakaan.

  • (+) Manfaat asuransi kesehatan hingga rawat jalan lengkap
  • (+) Terdapat 6 pilihan plan polis yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran
  • (-) Bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider. Jadi preminya lebih mahal karena harus bayar dua polis.

  • Manfaat pembersihan karang gigi, crown dan bridge gigi, dan tindakan pembedahan khusus (rider)

Asuransi Manulife

MiUltimate HealthCare adalah produk asuransi kesehatan unggulan dari Manulife. Sebab, MiUltimate HealthCare memberikan manfaat pembayaran sesuai tagihan rumah sakit atau as charged. Namun tentu saja ada limit tahunannya yang terbagi menjadi empat plan yang berbeda sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran.

  • (+) Manfaat asuransi kesehatan dan perawatan gigi sekaligus
  • (+) Limit tahunan tinggi mulai dari Rp10 hingga Rp20 juta.
  • (-) Bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider. Jadi preminya lebih mahal karena harus bayar dua polis

  • Manfaat mencakup biaya pencegahan, biaya perawatan gigi dasar, biaya perawatan gigi kompleks, biaya crown, implants, dan prosthesis
  • Pilihan manfaat tahunan Rp10 juta atau Rp20 juta.

Asuransi AIA

MediPro merupakan polis asuransi karyawan dari AIA. Polis asuransi ini ditujukan untuk karyawan perusahan termasuk istri dan anak-anak mereka. Adapun manfaat yang diberikan mencakup manfaat pertanggungan biaya rawat inap, pembedahan, rawat jalan, persalinan, dan rawat gigi. Besaran preminya berkisar mulai dari Rp50 hingga Rp318 ribuan per bulan.

  • (+) Manfaat pertanggungan biaya perawatan gigi sangat lengkap
  • (-) Bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider. Jadi preminya lebih mahal karena harus bayar dua polis

  • Manfaat tambahan perawatan gigi mencakup pertanggungan biaya konsultasi, biaya dokter spesialis, pengobatan gigi dasar, pemeriksaan diagnostik dan laboratorium, dan fisioterapi

Asuransi Jagadiri

Jaga Senyumku adalah produk asuransi perawatan gigi dari Jagadiri. Polis asuransi dari Jagadiri ini juga cukup banyak dicari orang sebab nasabah dapat memilih untuk membayarkan premi secara bulanan atau tahunan. Selain itu juga tersedia premi untuk plan Individu dan Family. Dengan beragam pilihan tersebut, nasabah dapat lebih mudah untuk memilih polis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran mereka.

  • (+) Bersifat sebagai polis stand alone atau berdiri sendiri
  • (+) Premi murah karena bersifat stand alone
  • (-) Manfaat perawatan gigi bukan akibat kecelakaan dibatasi maksimal dua kali setahun

  • Pertanggungan biaya konservasi gigi seperti pencegahan dan atau perawatan maksimal dua kali dalam setahun
  • Pertanggungan biaya perawatan gigi karena kecelakaan seperti pembuatan gigi palsu atau asuransi implan gigi akibat kecelakaan dalam waktu 48 jam setelah terjadinya kecelakaan
  • Pertanggungan biaya pembersihan karang gigi maksimal dua kali dalam setahun
  • Pertanggungan biaya pencabutan gigi maksimal dua kali dalam setahun
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter terkait masalah gigi maksimal dua kali dalam setahun

Rekomendasi Asuransi Gigi Murah 

Besarnya premi asuransi gigi bergantung pada profil peserta asuransi dan polis serta besaran manfaat yang dipilih.

Dari rekomendasi polis asuransi gigi terbaik di atas, yang paling murah jatuh kepada produk AIA dan Chubb. Besaran premi asuransi AIA berkisar mulai dari Rp50 ribu-Rp318 ribuan per bulan dan Chubb adalah Rp131-Rp187 ribu per bulan.

Namun, sebaiknya jangan hanya terpaku pada premi murah saja. Perhatikan juga plafon atau manfaat yang diberikan, apakah sebanding dengan biaya perawatan gigi saat ini. Sehingga asuransi dapat dimanfaatkan dengan maksimal ketika dibutuhkan.

 

Tips Memilih Asuransi Gigi Terbaik

Mencari asuransi terbaik untuk perawatan gigi tidak hanya fokus pada harga premi yang murah saja tetapi perlu memerhatikan faktor lain.

Berikut adalah beberapa kriteria asuransi kesehatan gigi yang bagus dan menguntungkan nasabah: 

  • Plafon dan biaya premi. Besaran premi umumnya berkisar mulai dari Rp140 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. Sebaiknya kalkulasikan besaran premi apakah sesuai dengan plafon yang diberikan. Ada kalanya premi murah malah bikin kita harus menambahkan biaya tertentu karena plafonnya ternyata kecil.
  • Metode klaim asuransi gigi cashless. Dengan sistem klaim cashless nasabah bisa mendapatkan perawatan gigi dengan bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran besar untuk mendapatkan pelayanan perawatan gigi di rumah sakit rekanan. Baca di sini mengenai perbandingan klaim cashless dan reimbursement.
  • Kebijakan renewal guarantee. Artinya, perusahaan asuransi menjamin kebijakan perpanjangan polis, sehingga nasabah lebih tenang meski mendekati masa akhir polis asuransi.
  • Masa tunggu. Pilih yang memiliki masa tunggu tidak lebih dari sebulan apabila terjadi keluhan yang sama di lain waktu. Apalagi jika penyakit atau beberapa keluhan pada gigi bersifat kambuhan.
 

Tanya Jawab

Berikut beberapa tips dan pertanyaan seputar asuransi gigi yang dapat membantu calon nasabah memilih produk yang tepat.

Asuransi gigi adalah proteksi yang memberikan manfaat pertanggungan finansial atas risiko kesehatan gigi secara menyeluruh. Produk ini menjadi salah satu bagian manfaat dari asuransi kesehatan tetapi juga ada yang satuan (stand alone).

Ada begitu banyak pilihan asuransi kesehatan gigi yang tersedia saat ini. Di antaranya adalah asuransi gigi Prudential, Cigna, Allianz, Chubb, Mandiri Inhealth, Manulife, AIA, dan Jagadiri. 

Untuk ulasan tiap perusahaan asuransinya, dapat lihat pada tab Produk Terbaik. 

Asuransi kesehatan gigi pemerintah dikelola oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan (BPJS Kesehatan). Asuransi kesehatan pemerintah ini bersifat wajib. 

Sementara asuransi kesehatan swasta ditawarkan oleh perusahaan swasta. Beberapa di antaranya adalah Allianz, Prudential, Cigna, dan masih banyak lagi. 

Kelebihan dan kekurangan asuransi BPJS Kesehatan: 

  • (+) Termasuk sebagai manfaat dasar. Artinya, premi yang dibayarkan sudah termasuk pertanggungan asuransi kesehatan dan gigi.  
  • (-) Manfaat dasar BPJS terbatas, mencakup perawatan dasar dan kompleks. Untuk pembuatan gigi palsu* akan dikenakan biaya tambahan.
  • (-) BPJS hanya dapat digunakan di layanan medis rujukan dengan sistem klaim cashless. 
  • (-) Tertanggung harus mendapat rujukan dari fasilitas medis untuk bisa mendapatkan penanganan BPJS. 
Besaran subsidi yang diberikan BPJS untuk pemasangan gigi palsu

  • Biaya subsidi pemasangan 1 hingga 8 gigi palsu Rp250 ribu/ rahang.
  • Biaya subsidi pemasangan 1 rahang sekaligus atau 9 hingga 16 gigi palsu Rp500 ribu.
  • Biaya subsidi pemasangan 2 rahang sekaligus Rp1 juta.

Kelebihan dan kekurangan asuransi swasta: 

  • (+) Manfaat dasar swasta lebih lengkap, yaitu perawatan dasar, kompleks, pembuatan gigi palsu. Untuk perawatan alasan estetika premi lebih mahal. 
  • (+) Jaringan layanan kesehatan luas dengan sistem klaim cashless maupun reimbursement.
  • (+) Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan swasta, sehingga prosesnya lebih sederhana. 
  • (-) Termasuk sebagai manfaat tambahan. Artinya dikenakan biaya premi tambahan.  

Pada umumnya asuransi gigi hanya memberikan manfaat yang bersifat pencegahan, perawatan dasar, pembuatan gigi palsu, dan perawatan lainnya akibat kecelakan. Namun, ada juga pilihan polis asuransi yang memberikan manfaat perawatan gigi untuk alasan estetika. Hanya saja, biasanya besaran preminya lebih mahal.

Operasi gigi bungsu termasuk dalam perawatan dasar pencabutan gigi, sehingga hampir semua polis asuransi gigi menanggung biaya operasi gigi bungsu. Hanya saja besaran biaya yang perawatan gigi yang ditanggung asuransi berbeda-beda, ya. Tergantung pada plan asuransi yang dipilih.

Adapun pilihan perawatan gigi yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Artinya, nasabah harus terlebih dahulu beli asuransi kesehatan sebagai manfaat dasar baru bisa mendapatkan manfaat perawatan gigi. Rider asuransi kesehatan gigi terbaik rekomendasi Lifepal, antara lain Mandiri Inhealth, Allianz, Allianz Syariah, Manulife, Prudential, dan AIA. 

BPJS juga memberikan manfaat perawatan gigi. Hanya saja pertanggungan yang diberikan sangat terbatas jika dibandingkan asuransi swasta, yaitu hanya mencakup perawatan dasar dan kompleks saja. Sementara untuk pembuatan gigi palsu terdapat subsidi yang sesuai dengan peraturan pemerintah. 

Baca selengkapnya di menu-tab Informasi Umum

Asuransi gigi bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Terdapat banyak pilihan asuransi perawatan gigi yang tersedia di Indonesia. Adapun manfaat yang dihadirkan tiap perusahaan asuransi berbeda-beda, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Untuk mengetahui pilihan asuransi kesehatan terbaik rekomendasi Lifepal, lihat di sini! 

Besaran premi tergantung manfaat dan perusahaan asuransi yang dipilih. Umumnya berkisar mulai dari Rp140 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. 

Metode klaim asuransi perawatan gigi dibedakan menjadi dua kategori, yaitu cashless dan reimbursement. Cashless adalah metode penggantian klaim di mana nasabah hanya perlu menunjukan kartu asuransi agar kemudian bisa mendapatkan pelayanan perawatan dental. Sedangkan reimbursement mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan dental dan kemudian akan diganti sebagian atau seluruh tagihan tersebut sesuai dengan kesepakatan dalam polis.

Masih banyak yang beranggapan bahwa metode cashless lebih menguntungkan dibandingkan klaim reimbursement. Meski cara klaim cashless terlihat menguntungkan dan prosesnya sangat sederhana, sebenarnya cara klaim reimbursement memiliki keunggulannya sendiri. Pasalnya, pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. 

Kesimpulannya, ketika memutuskan untuk membeli asuransi kesehatan berbalutkan rider manfaat perawatan dental, pastikan kita telah mengetahui setiap manfaat dan ketentuan yang diberikan oleh perusahaan. Pastikan manfaat dan ketentuan yang dipilih sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kita. 

Membeli asuransi secara online merupakan cara praktis untuk mendapatkan produk asuransi terbaik dengan premi murah. Sebab, nasabah hanya perlu mengunjungi agregator asuransi seperti Lifepal.co.id untuk membandingkan ratusan pilihan produk asuransi, kemudian pilih polis yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. 

Setelah memilih asuransi yang ingin dibeli, tinggal masukkan cara pembayaran baik melalui auto debet atau kredit untuk kemudian diproses oleh tim Lifepal. Jika masih ragu, dapat lakukan konsultasi gratis terlebih dahulu dengan tim asuransi expert kami.