Mencari Asuransi Terbaik?
Masukkan informasi diri dan sistem kami akan merekomendasikan polis terbaik sesuai dengan profil, kebutuhan, dan anggaranmu.

Hospital Cash Plan

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Cicilan 0%Hemat 30%
 

Apa Itu Asuransi Hospital Cash Plan (HCP)? 

Hospital Cash Plan adalah asuransi yang menanggung biaya rawat inap di rumah sakit sesuai dengan plafon atau santunan tunai yang tertulis dalam polis. Jadi tidak berpaku pada nilai tagihan rumah sakit. 

Misalnya, asuransi kesehatan yang kita beli memberikan manfaat rawat inap maksimal Rp1 juta per hari, sementara harga rawat inap nyatanya hanya Rp500 ribu per hari. Dari angka di atas, kita sebenarnya surplus Rp500 ribu. 

  • Bisa melengkapi asuransi kesehatan yang sudah dimiliki. Asuransi kesehatan biasanya memiliki uang pertanggungan maksimal. Apabila biaya rumah sakit lebih besar daripada uang pertanggungan tersebut, HCP dapat memberikan bantuan untuk kelebihan dana tersebut.
  • Pengganti berkurangnya penghasilan akibat sakit. Munculnya kondisi mendadak seperti sakit akan mengurangi penghasilan nabasah karena tidak bekerja. Produk hospital cash plan bisa menjadi alat berjaga-jaga untuk menggantikan penghasilan yang hilang tersebut.
  • Kelebihan biaya tetap diberikan. HCP tetap akan memberikan dana sesuai dengan polis, meskipun biaya rumah sakit di bawah nominal tersebut.
  • Klaim asuransi tetap bisa cair meski sudah memiliki asuransi lain. HCP tetap memberikan 100 persen dana yang dijanjikan meskipun nasabah sudah memiliki produk asuransi lain yang sama-sama menjamin.

  • Pilihan metode klaim terbatas. Metode klaim hospital cash plan hanya dapat dilakukan dengan sistem reimbursement. Artinya, nasabah harus terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, lalu pihak asuransi akan menggantinya.
  • Pilihan manfaat asuransi terbatas. Umumunya asuransi hospital cash plan hanya dapat dilakukan dengan sistem reimbursement. Artinya, nasabah harus terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, lalu pihak asuransi akan menggantinya.
  • Pilihan manfaat asuransi terbatas. Umumnya asuransi hospital cash plan tidak memberikan manfaat asuransi gigi, asuransi melahirkan, dan jenis asuransi lainnya selain pertanggungan asuransi kesehatan dasar.

Cara Kerja Hospital Cash Plan

Cara kerja dari asuransi hospital cash plan atau HCP sebenarnya sangatlah sederhana. Misal, nasabah memilih polis Cigna Proteksi Sehat yang memberikan santunan tunai atas rawat inap hingga Rp1,5 juta per hari. Nasabah harus di rawat inap selama dua hari, berarti besaran santunan tunai yang berhak didapatkannya adalah Rp3 juta. 

Namun, tagihan rumah sakit atas biaya rawat inap selama dua hari adalah sebesar Rp2 juta. Berarti nasabah tetap akan mendapatkan santunan tunai Rp3 juta sesuai dengan perjanjian polis dan terdapat surplus Rp1 juta dari nilai asli tagihan rumah sakit. 

Manfaat Asuransi Kesehatan Hospital Cash Plan 

Secara sederhana, asuransi kategori hospital cash plan memberikan manfaat atau benefit dasar yang serupa dengan asuransi kesehatan, yaitu pertanggungan biaya rawat inap dan pembedahan. Berikut ringkasan manfaat atau benefit hospital cash plan: 

  • Biaya kamar rawat inap. Biaya kamar rawat inap yang diberikan oleh hospital cash plan tidak bergantung pada kwitansi rumah sakit, melainkan polis asuransi. Adapun santunan yang diberikan bersifat harian.
  • Biaya unit perawatan intensif. Biaya kamar perawatan intensif atau ICU yang diberikan hospital cash plan bersifat harian dengan jumlah sesuai dengan yang tertulis dalam polis.
  • Biaya kunjungan dokter. Umumnya hospital cash plan juga memberikan manfaat santunan tunai harian untuk kunjungan dokter setiap harinya. Adapun besaran santunan sesuai dengan yang tertulis dalam polis.
  • Biaya umum rumah sakit. Biaya umum rumah sakit yang dimaksud meliputi obat-obatan, makan, lab, dan lain sebagainya.Santunan yang diberikan juga bersifat harian.
  • Biaya operasi. Biaya operasi yang ditanggung meliputi dokter ahli bedah, dokter ahli anestesi, dan ruang operasi. Santunan yang diberikan umumnya bersifat per tindakan.

Ilustrasi Produk Hospital Cash Plan 

Bapak Dono berusia 30 tahun sebagai nasabah produk Cigna Proteksi Sehat Optima dengan pilihan Plan 1. 

Premi Bulanan: Rp300 ribuan

Manfaat asuransi: 

  • Rawat inap harian Rp300 ribu
  • Pembedahan Rp3 juta

Bapak Dono mengalami risiko jatuh sakit dan membutuhkan perawatan selama 3 hari dan harus dilakukan pembedahan sedang. Artinya, Bapak Dono berhak mendapatkan manfaat asuransi berupa:

asuransi hospital cash plan

 
 

Daftar Asuransi Hospital Cash Plan (HCP) Terbaik 2020

Ada begitu banyak pilihan produk asuransi hospital cash plan yang tersedia di Indonesia. Untuk memudahkan nasabah dalam memilih polis terbaik, tim Lifepal telah membandingkan puluhan polis hospital cash plan atau HCP. Berikut di antaranya:

1. Asuransi Kesehatan Cigna 

  • Nama polis: Cigna Proteksi Sehat
  • Besaran premi mulai dari Rp150 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun
  • Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan-17 tahun
  • Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia.
  • Cocok bagi yang menginginkan santunan rawat inap cukup besar

  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu-1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3-15 juta

2. Asuransi Kesehatan PFI Mega Life

  • Nama polis: Asuransi Mega Hospital Investa
  • Besaran premi mulai dari Rp95 ribu per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan santunan rawat inap dan manfaat santunan meninggal dunia sekaligus

  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp250-600 ribu per hari
  • Santunan meninggal dunia Rp10-25 juta
  • Santunan harian atas perawatan ICU Rp500 ribu - Rp1,2 juta per hari

3. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

  • Nama polis: AXA Hospital Plan
  • Usia masuk nasabah 17-60 tahun
  • Besaran premi mulai dari Rp108 ribu per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan dan jiwa sekaligus

  • Manfaat yang diberikan meliputi santunan tunai atas risiko rawat inap dan ICU akibat sakit atau kecelakaan, serta santunan cacat tetap hingga meninggal dunia akibat kecelakaan.

4. Asuransi Kesehatan Ciputra Life

  • Nama polis: Citra Proteksi Kesehatan
  • Usia masuk nasabah 6 bulan - 59 tahun
  • Besaran premi mulai dari Rp190 ribu per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi hospital cash plan untuk keluarga

  • Santunan harian atas rawat inap mulai dari Rp250-500 ribu per hari
  • Santunan harian atas perawatan ICU mulai dari Rp500 ribu - Rp1 juta per hari
  • Santunan meninggal dunia sebesar premi yang telah dibayarkan
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar 2x premi yang telah dibayarkan
  • Manfaat pengembalian premi 100% di tahun kesepuluh

5. Asuransi Kesehatan Chubb

  • Nama polis: Hospital Cashback Protection
  • Harga premi asuransi kesehatan murah yaitu Rp165 ribu per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan dengan manfaat pengembalian premi

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300-900 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu-1,8 juta per hari
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5

6. Asuransi Kesehatan Lippo Insurance

  • Nama polis: MyHealth Protection CashPlus
  • Harga premi asuransi kesehatan murah yaitu Rp7 ribuan per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan dengan premi murah

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp50-300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan
Dapatkan polis asuransi HCP di atas dengan premi murah dengan isi formulir di atas!

7. Asuransi Kesehatan BRI Life

  • Besaran premi mulai dari Rp227 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan dengan premi murah untuk keluarga

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu-1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
  • Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis
  • Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta
  • Memiliki sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia

8. Asuransi Kesehatan Simas Jiwa

  • Nama polis: Siji Health
  • Harga premi asuransi kesehatan murah yaitu Rp167 ribu per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan dengan pilihan plan lengkap

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp50-250 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kamar Rp100 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan Rp500 ribu - Rp2,5 juta
  • Pertanggungan biaya setelah rawat inap Rp100-500 ribu

9. Asuransi Kesehatan Adira 

  • Nama polis: Asuransi Santunan Rawat Inap atau Hospital Cash Plan (HCP) Adira
  • Bersifat sebagai polis stand alone
  • Polis dapat diperpanjang hingga 54 tahun
  • Harga premi asuransi kesehatan murah yaitu Rp150 ribu per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan asuransi hospital cash plan dengan premi murah

  • Santunan tunai biaya rawat inap hingga Rp500 ribu per hari maksimal 10 kali dalam setahun
  • Masa pemulihan benefit atau polis adalah 14 hari setelah diagnosa penyakit yang sama
  • Menanggung 5 jenis penyakit yang umum terjadi yaitu demam berdarah, tipus, peradangan paru atau pneumonia, radang selaput otak atau meningitis, dan difteri.

10. Asuransi Kesehatan Allianz 

  • Nama polis: Allianz Dana Kesehatanku
  • Bersifat sebagai polis stand alone
  • Usia nasabah: 15 hari - 59 tahun
  • Besaran premi mulai dari Rp450 ribu per bulan
  • Cocok bagi yang menginginkan asuransi hospital cash plan hingga jangkauan luar negeri

  • Polis dapat digunakan di seluruh dunia
  • Manfaat yang diberikan meliputi santunan tunai atas risiko rawat inap dan pembedahan akibat sakit
  • Santunan tunai atas rawat inap adalah Rp250 ribu per hari
  • Santunan tunai atas pembedahan adalah 50 persen dari tagihan
 

Kriteria Hospital Cash Plan yang Bagus 

Berikut ini adalah beberapa kriteria asuransi kesehatan hospital cash plan yang bagus dan menguntungkan nasabah: 

  • Manfaat pengembalian premi. Beberapa plan asuransi kesehatan hospital cash plan menawarkan manfaat pengembalian premi apabila tidak ada klaim hingga masa polis berakhir. Umumnya besaran pengembalian premi tiap polis perusahaan berbeda-beda ada yang 20 persen, 50 persen, bahkan hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan. 
  • Besaran santunan tunai. Santunan tunai yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan memang sekilas terkesan besar. Misal total santunan tunai Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan kesehatan di Indonesia saat ini yang mana biaya operasi besar memakan biaya sekitar Rp7-15 juta, tentu manfaat pertanggungan Rp20 juta sangatlah kecil.
  • Rasio klaim tahunan. Penting untuk kita mencari tahu catatan penyelesaian klaim atas perusahaan asuransi sebelum membeli produknya. Tanyakan rasio klaim (ICR) perusahaan asuransi kepada agen atau broker terkait, atau dapat melihat laporan tahunan perusahaan dan menghitung rumus ICR. ICR: Beban Klaim/ Pendapatan Premi
  • Kebijakan renewal guarantee. Artinya, perusahaan asuransi menjamin kebijakan perpanjangan polis yang berlaku untuk kondisi sakit apapun yang diderita nasabah selama masa pertanggungan. Kebijakan ini dapat membuat nasabah lebih tenang meski mendekati masa akhir polis asuransi.
 

Tanya Jawab

Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai asuransi hospital cash plan.

Asuransi kesehatan hospital cash plan memberikan santunan tunai harian senilai perjanjian polis yang telah disepakati sejak awal. Jadi, jika biaya rawat inap yang harus dibayarkan Rp200 ribu per hari, namun manfaat santunan tunai dalam polis HCP adalah senilai Rp400 ribu per hari. Maka, nasabah tetap berhak mendapatkan santunan Rp400 ribu per hari.

Umumnya asuransi kesehatan mencakup keseluruhan biaya perawatan rumah sakit, sementara HCP hanya menanggung biaya rawat inap harian saja. Selain itu besaran santunan yang diberikan hospital cash plan sesuai dengan kesepakatan polis. Misal, santunan rawat inap yang disepakati dalam polis hospital cash plan sebesar Rp1 juta per hari, namun harga rawat inap nyatanya hanya Rp500 ribu per hari. Tertanggung tetap akan mendapatkan santunan tunai sebesar Rp1 juta.

Asuransi hospital cash plan adalah salah satu produk turunan dari asuransi kesehatan. Jika saat ini nasabah telah menjadi peserta BPJS Kesehatan atau memiliki asuransi kesehatan tanpa manfaat santunan tunai, maka plan HCP bisa digunakan sebagai rider untuk melengkapi seluruh kebutuhan biaya jika kita jatuh sakit. 

Sebenarnya, yang terpenting adalah memiliki asuransi kesehatan biasa terlebih dahulu. Setelahnya, jika memiliki anggaran lebih barulah dapat mendaftarkan diri dalam polis manfaat HCP. Sebab, polis santunan tunai ini dapat memberikan keuntungan jika biaya tagihan rumah sakit lebih rendah dari limit polis santunan tunai harian. Karena itu manfaat HCP sering kali disebut lebih menguntungkan nasabah.

Seperti yang kita ketahui, BPJS Kesehatan merupakan salah satu bagian dari program pemerintah yang wajib dimiliki semua warga negara Indonesia. BPJS Kesehatan sendiri juga cukup membantu dalam memberikan akses layanan kesehatan, sebab uang pertanggungan dari BPJS tidak terbatas dan preminya pun murah. 

Hanya saja dari beberapa pengalaman yang dijumpai, layanan BPJS Kesehatan tidak lebih baik dari asuransi kesehatan swasta. Di mana untuk bisa mendapatkan layanan kesehatan, nasabah harus mendapatkan rujukan berjenjang di puskesmas, baru bisa mendapatkan layanan lanjutan jika puskesmas tidak dapat menangani kasus medis pasien.

Karena itu, untuk menjawab pertanyaan “apakah BPJS saja tidak cukup?”, kembali lagi tergantung pada nasabah. Jika tidak keberatan untuk melakukan proses administrasi yang berbelit, maka BPJS saja cukup. Namun, jika ada anggaran lebih, sebaiknya dapat dilengkapi dengan polis asuransi hospital cash plan, sehingga jika terjadi risiko kesehatan darurat, nasabah dapat lebih siap dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan terbaik tanpa perlu rujukan dari puskesmas.

Asuransi kesehatan HCP yang bagus tidak semata-mata hanya mengacu pada harga premi yang murah saja. Pastikan HCP yang dipilih memiliki rekam jejak dan reputasi perusahaan yang baik. Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding dan memiliki prosedur klaim yang jelas.

Besaran premi hospital cash plan bergantung pada beberapa faktor, mulai dari besaran santunan tunai yang diberikan hingga reputasi perusahaan asuransi. Mengacu pada polis Simas Complete Care bisa didapatkan dengan kisaran premi mulai dari Rp60 ribu hingga Rp200 ribuan. 

Dapatkan produk Simas Complete Care di sini! 

Ada cukup banyak faktor yang dapat memengaruhi besaran premi asuransi kesehatan hospital cash plan. Berikut adalah beberapa faktornya:

1. Usia dan jenis kelamin 

Semakin tua usia peserta asuransi, maka semakin besar premi yang harus dibayarkan karena risiko penyakit juga semakin tinggi. Selain itu, jenis kelamin turut memberi faktor berbeda untuk risiko penyakit tertentu. Umumnya, harga premi untuk jenis kelamin perempuan lebih rendah ketimbang pria.

2. Pekerjaan 

Mereka yang bekerja di kantor tentu memiliki risiko kecelakaan semakin sedikit. Sementara itu, mereka yang bekerja di lapangan dan berada di area yang cukup berbahaya memiliki tingkat risiko kecelakaan yang makin tinggi. Itu sebabnya, besaran premi asuransi pekerja lapangan lebih besar.

3. Riwayat kesehatan

Calon peserta asuransi dengan riwayat penyakit tertentu biasanya akan dikenakan premi yang lebih tinggi atau pengecualian tertentu.

4. Tanggungan keluarga 

Premi asuransi kesehatan HCP individu biasanya lebih murah daripada asuransi kelompok atau keluarga. Namun, jika dibandingkan mendaftarkan tiap anggota keluarga ke asuransi individu, asuransi keluarga sebenarnya jauh lebih menguntungkan.

Caranya adalah sesuaikan manfaat yang ditawarkan dengan kebutuhan. Setelah itu, bandingkan plan HCP yang diinginkan secara online. Ini dapat dilakukan dengan memanfaatkan situs marketplace asuransi seperti Lifepal.co.id.

HCP merupakan manfaat turunan dari asuransi kesehatan, karena itu cara klaimnya pun serupa. Di mana nasabah perlu menyiapkan dokumen pendukung,isi formulir klaim, kirimkan dokumen ke perusahaan asuransi atau agen yang dulu membantu nasabah dalam proses aktivasi polis. Kemudian beberapa hari untuk menerima informasi apakah klaim nasabah diterima atau ditolak. Apabila diterima, biasanya santunan tunai akan cair dalam waktu 14 hari kerja. 

Dokumen yang diperlukan untuk klaim reimbursement 

  • Kuitansi asli yang menginformasikan rincian biaya perawatan 
  • Surat rincian obat-obatan selama perawatan (jika dibutuhkan)
  • Resume medis asli dari dokter yang merawat (jika dibutuhkan)
  • Fotokopi hasil laboratorium atau penunjang diagnostik lainnya (jika dibutuhkan)
  • Kwitansi dilengkapi dengan materai Rp6 ribu

Namun umumnya setiap perusahaan asuransi memiliki metode klaim yang berbeda-beda, ya. Jika ingin lebih mudah, Anda dapat membeli produk asuransi melahirkan melalui broker asuransi terpercaya seperti Lifepal. 

Sebab, Lifepal bertindak sebagai jembatan antara perusahaan asuransi dan nasabah guna memastikan semua nasabah mendapatkan haknya sesuai dengan perjanjian polis. Karena Lifepal ada untuk melindungi pelanggan dan bukan perusahaan asuransi. 

Avatar
Penulis Dzulfikar Financial Content Writer yang mengemas informasi, tips, dan kiat keuangan dengan bahasa yang lebih mudah dicerna. Lihat profile penulis