Asuransi Kesehatan Keluarga Terbaik, Pilihan Polis dan Harganya

Memiliki asuransi kesehatan keluarga sangat penting untuk memberikan proteksi finansial terhadap berbagai risiko kesehatan yang bisa saja menimpa anggota keluarga. Ada banyak pilihan polis asuransi kesehatan untuk keluarga yang bisa Anda pertimbangkan, tentunya dengan melihat  banyak faktor seperti harga premi dan manfaat pertanggungannya.

Dengan memiliki proteksi asuransi kesehatan keluarga, Anda bisa hidup dengan perasaaan yang lebih tenang karena salah satu risiko finansial sudah dialihkan ke perusahaan asuransi. Risiko kesehatan sudah pasti akan menelan biaya pengobatan maupun biaya perawatan yang tidak sedikit, apalagi di tengah inflasi biaya sektor kesehatan yang terus meningkat.

Data dari Estimated Medical Trend menunjukkan, inflasi sektor kesehatan mencapai 13,6% dalam tiga tahun terakhir atau 4 kali lipat dari inflasi ekonomi yang hanya 3,3% pada Agustus 2023. Oleh karena itu, urgensi untuk memiliki asuransi kesehatan keluarga tidak perlu diragukan lagi.

Jika Anda berniat mencari asuransi keluarga yang bagus, berikut ini adalah rekomendasi asuransi kesehatan keluarga terbaik di Indonesia yang layak Anda pertimbangkan:

1. AXA Mandiri Smartcare Executive

Manfaat Pertanggungan asuransi kesehatan AXA

• Usia masuk
  • Tertanggung suami dan istri: maksimal 65 tahun
  • Tertanggung anak: 15 hari – 23 tahun
• Manfaat rawat inap:
  • Biaya ICU/ICCU sesuai tagihan
  • Biaya dokter umum sesuai tagihan
  • Biaya dokter spesialis sesuai tagihan
  • Biaya sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan
  • Biaya pembedahan atau operasi sesuai tagihan
  • Biaya darurat rawat jalan sesuai tagihan
  • Biaya aneka perawatan sesuai tagihan
  • Biaya kamar Rp250 ribu – Rp 2 juta
  • Biaya ambulans Rp150 ribu – Rp500 ribu
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp500 juta
• Santunan kematian Rp3 juta
• Manfaat rawat jalan Rp350 ribu – Rp 500 ribu
• Meng-cover perawatan Covid-19
• Tersedia juga plan untuk perlindungan hingga Asia dan Seluruh Dunia (kecuali Amerika Serikat)

2. Lippo Insurance HealthPlus Family

Manfaat Pertanggungan asuransi kesehatan Lippo

• Usia Masuk: 0-60 tahun
• Polis bisa diperpanjang hingga 65 tahun
• Manfaat rawat inap
  • Biaya kamar Rp550 ribu – Rp1,4 juta
  • Biaya perawatan ICU sesuai tagihan
  • Biaya aneka perawatan sesuai tagihan
  • Biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Biaya kunjungan dokter
  • umum sesuai tagihan
  • Biaya dokter spesialis sesuai tagihan
  • Biaya perawat pribadi sesuai tagihan
  • Biaya perawatan sebelum dan sesudah rawt inap sesuai tagihan
  • Biaya perawatan darurat rawat jalan sesuai tagihan
  • Biaya perawatan gigi darurat sesuai tagihan
  • Biaya santunan tunai harian (jika tidak klaim RS) Rp550 ribu – Rp1,4 juta
  • Limit tahunan hingga Rp300 juta
• Manfaat rawat jalan
  • Biaya konsultasi dokter umum Rp125 ribu – Rp200 ribu
  • Biaya dokter spesialis Rp275 ribu = Rp600 ribu
  • Obat-obatan Rp3,75 juta – Rp6 juta
  • Biaya rontgen, laboratorium, dan pemeriksaan diagnostik Rp2,5 juta – Rp4 juta
  • Biaya fisioterapi Rp125 ribu – Rp200 ribu
  • Limit tahunan hingga Rp20 juta
• Jaminan perawatan Covid-19

3. Asuransi CAR Life – Central Asia Prevensia Care

Manfaat Pertanggungan asuransi CAR Life

• Usia masuk
  • Tertanggung utama: 18-60 tahun
  • Tertanggung tambahan: 1-60 tahun
  • Pemegang polis: 21-75 tahun
• Masa pertanggungan bisa diperpanjang hingga usia 65 tahun
• Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap mulai Rp300 ribu – Rp1 juta per hari
• Pertanggungan biaya ICU/ICCU mulai Rp600 ribu – Rp2 juta per hari
• Pertanggungan biaya dokter umum mulai Rp180 ribu – Rp600 ribu
• Pertanggungan biaya dokter spesialis mulai Rp300 ribu – Rp1 juta
• Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap mulai Rp1,2 juta – Rp4 juta
• Pertanggungan biaya darurat rawat jalan mulai Rp3 juta – Rp10 juta
• Pertanggungan darurat perawatan gigi mulai Rp3 juta – Rp10 juta
• Manfaat ambulans Rp200 ribu – Rp375 ribu
• Biaya anestesi maksimal 40% dari biaya pembedahan
• Santunan meninggal dunia hingga Rp5 juta
• Masa tunggu 30 hari
• Terdapat 4 pilinan plan: Plan 300, Plan 500, Plan 700, Plan 1000

Pengertian Asuransi Kesehatan untuk Keluarga

Asuransi kesehatan untuk keluarga adalah polis yang menanggung biaya perawatan atau pengobatan di rumah sakit maupun klinik dan lain sejenisnya untuk tertanggung keluarga. Artinya, satu polis berlaku untuk seluruh anggota keluarga (maksimal 5 orang) sekaligus.

Jadi, pada saat pembayaran premi asuransi, pihak tertanggung cukup melakukannya satu kali saja agar semua anggota keluarga bisa terlindungi. Dari segi harga, premi asuransi keluarga tentu akan lebih tinggi ketimbang individu mengingat jumlah pihak yang ditanggung lebih banyak. Namun tidak perlu khawatir, ada banyak asuransi kesehatan keluarga murah yang masih terjangkau.

Meskipun dibayar sekaligus, harga premi asuransi untuk masing-masing anggota keluarga bisa berbeda-beda. Misalnya, harga premi ayah dan ibu biasanya akan lebih tinggi ketimbang anak-anak yang tingkat resikonya lebih kecil.

Cara Kerja Asuransi Kesehatan untuk Keluarga

Cara kerja polisnya pun cukup sederhana. Meski hanya menggunakan satu polis, besaran premi untuk tiap anggota keluarga berbeda-beda. Misal, besaran premi untuk ayah dan ibu biasanya akan lebih tinggi dibandingkan anak-anak. Berikut adalah ketentuan yang perlu diperhatikan:

• Maksimum anggota adalah lima orang (ayah, ibu, dan tiga orang anak). Lebih dari lima orang akan dikenakan biaya premi tambahan.
• Polis asuransi akan berakhir begitu anggota keluarga tertua mencapai usia pertanggungan maksimum asuransi.
• Polis asuransi tidak menanggung batas usia anak yang ditentukan dalam polis asuransi.

Manfaat Asuransi Kesehatan Keluarga

Secara umum, manfaat asuransi kesehatan keluarga terbagi menjadi dua kategori, yaitu manfaat dasar dan manfaat tambahan (rider). Berikut penjelasannya.

1. Manfaat dasar asuransi kesehatan keluarga

Manfaat dasar adalah pertanggungan utama yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada nasabahnya. Manfaat dasar asuransi kesehatan biasanya meliputi beberapa hal berikut ini:

• Rawat inap
• Rawat jalan
• Pembedahan

2. Manfaat rider asuransi kesehatan keluarga

Sementara itu, manfaat asuransi rider adalah benefit tambahan untuk melengkapi manfaat dasar yang mana ini akan berpengaruh ke biaya premi.

• Melahirkan
• Gigii dan mata
• Medical check-up

Jika Anda menginginkan asuransi kesehatan keluarga premi murah, maka pertimbangkan untuk mengurangi manfaat tambahan yang barangkali kurang diperlukan. Dengan begitu, Anda bisa mendapatkan harga premi asuransi kesehatan keluarga yang lebih terjangkau.

Lebih Baik Polis Keluarga atau Individu?

Pada dasarnya, manfaat plan keluarga dan individu sama saja. Bedanya, hanya pada jumlah tertanggung yang ada dalam polis serta premi asuransinya saja.

Banyak yang beranggapan bahwa premi plan keluarga jauh lebih mahal ketimbang individu. Padahal, anggapan ini tidak sepenuhnya benar. Sebab, jika dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam asuransi individu, total preminya justru jauh lebih mahal.

Agar lebih jelas, simak perbandingannya:

Jenis Asuransi Kesehatan Keluarga

Berdasarkan produknya, asuransi kesehatan keluarga terbagi menjadi dua kategori, yaitu konvensional dan syariah. Sementara untuk manfaat asuransinya sendiri nasabah bisa beli manfaat dasar atau melengkapinya dengan manfaat tambahan (rider).

Berdasarkan Jenis Produknya

Seperti yang sudah disebutkan di awal tadi, produk asuransi kesehatan keluarga dibedakan menjadi dua kategori, yaitu konvensional dan syariah. Berikut ulasan dari keduanya:

Asuransi Kesehatan Keluarga Konvensional

Asuransi kesehatan keluarga konvensional adalah proteksi kesehatan untuk keluarga yang dihadirkan oleh perusahaan asuransi konvensional atau non syariah. Adapun manfaat yang diberikan berupa pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan apabila salah satu dari anggota keluarga jatuh sakit.

Asuransi Kesehatan Keluarga Syariah

Asuransi kesehatan syariah memiliki manfaat asuransi yang serupa dengan asuransi kesehatan konvensional. Yang membedakan adalah produk asuransi ini mengikuti prinsip syariah atau sesuai syariat Islam.

Premi Asuransi Kesehatan Keluarga

Premi asuransi kesehatan keluarga umumnya berkisar mulai dari Rp500 ribu – Rp18 jutaan per bulan. Meski begitu, perlu digarisbawahi bahwa besaran premi yang ditawarkan tiap perusahaan asuransi bisa berbeda-beda. Karena, profil nasabah dijadikan sebagai penentu besaran premi yang akan dibayarkan.

Lihat dan bandingkan pilihan polis asuransi online untuk kesehatan keluarga terbaik di Lifepal

Faktor Penentu Besaran Premi

Seperti yang sudah disebutkan di atas, besaran premi asuransi keluarga akan dipengaruhi profil nasabah yang meliputi usia, jenis kelamin, dan jumlah anggota keluarga (tertanggung). Selain itu, manfaat tambahan (rider) serta polis yang dipilih juga akan memengaruhi besaran premi nantinya. Yuk, simak ulasannya berikut ini

1. Manfaat dan Limit Polis

Semakin lengkap dan semakin tinggi limit polis asuransi yang dipilih, maka akan semakan tinggi pula biaya asuransi kesehatan keluarga. Tak hanya itu itu, jika polis asuransi menanggung hingga jangkauan luar negeri secara umum preminya juga akan lebih mahal. Karenanya, sebaiknya pertimbangkan apakah benar-benar butuh setiap manfaat yang ada di polis.

2. Jumlah Tertanggung

Semakin banyak jumlah tertanggung dalam polis, maka akan semakin tinggi pula preminya. Contoh, polis asuransi kesehatan yang menanggung 3 anggota keluarga tentu akan lebih murah ketimbang 5 anggota keluarga.

3. Usia Nasabah

Perusahaan asuransi juga akan melihat usia anggota keluarga yang paling senior. Ini karena semakin bertambahnya usia, maka semakin tinggi juga risiko terserang penyakit sehingga membuat preminya jauh lebih mahal. Itu sebabnya, sebaiknya daftarkan seluruh anggota keluarga dalam polis asuransi kesehatan sejak usia dini agar preminya lebih murah.

4. Unit Link atau Murni?

Premi asuransi kesehatan keluarga unit link umumnya lebih mahal ketimbang plan asuransi murni. Sebab, nasabah bisa mendapatkan manfaat asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus. Nah, jika saat ini sudah memiliki investasi atau memiliki anggaran yang terbatas, sebaiknya pilih asuransi kesehatan keluarga murni saja. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan manfaat polis dengan manfaat lengkap dengan harga bersahabat pula.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Memilih asuransi kesehatan keluarga perlu memerhatikan kebutuhan setiap anggota keluarga. Setiap nasabah pasti menginginkan polis asuransi kesehatan keluarga dengan limit tinggi dan premi murah.

Nah, hal itu bisa saja didapat jika calon nasabah membandingkan berbagai pilihan polis dari perusahaan asuransi lainnya secara online. Dengan begitu, akan lebih mudah menimbang kelebihan dan kekurangan masing-masing polis yang ingin dipilih. Yuk, bandingkan polisnya secara online!

Selain membandingkan polis yang ada di Indonesia, bisa juga mengikuti tips memilih asuransi kesehatan untuk keluarga terbaik berikut ini:

1. Memilih Sesuai Kebutuhan

Kuncinya adalah mampu menyesuaikan manfaat asuransi dengan kebutuhan Anda dan keluarga. Agar tidak salah pilih, mari simak beberapa jenis asuransi berdasarkan manfaatnya berikut ini.

2. Fleksibilitas Penambahan Anggota Keluarga

Pastikan memilih polis asuransi kesehatan keluarga yang dapat menambahkan anggota keluarga baru dengan mudah. Jika anggota keluarga yang paling senior meninggal dunia, maka anggota keluarga lainnya dapat melanjutkan polis yang sama dengan menambahkan anggota keluarga lainnya tanpa kehilangan manfaat pertanggungan.

3. Manfaat Coordination of Benefit (CoB)

Coordination of Benefit (CoB) adalah manfaat di mana jika BPJS Kesehatan tidak dapat mencakup semua biaya perawatan, maka tertanggung bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta. Saat ini ada 11 perusahaan asuransi swasta yang memberikan manfaat CoB dengan BPJS Kesehatan, yaitu  Avrist, Arthagraha General Insurance, Astra Buana, Mega, CAR, Takaful Keluarga, Bina Dana Arta, Sinarmas MSIG, Generali Indonesia, Tugu Pratama, dan Multi Artha Guna (MAG).

4. Menanggung Hingga Usia Lanjut

Sebaiknya, pilih asuransi kesehatan keluarga yang menanggung usia nasabah hingga 100 tahun. Dengan begitu, ketika memasuki usia lanjut, tertanggung tidak perlu ganti polis. Sebab, premi asuransi kesehatan untuk orang tua umumnya cukup mahal.

5. Limit Sebanding dengan Biaya Rumah Sakit

Ingat, jangan hanya berfokus pada premi murah saja, melainkan cari yang limitnya sebanding dengan biaya rumah sakit saat ini. Misal, jika biaya rawat inap berkisar Rp500 ribu semalam, maka cari polis yang memberikan pertanggungan rawat inap di atas nominal tersebut.

Jenis Asuransi untuk Keluarga

Selain asuransi kesehatan, sebenarnya ada jenis asuransi lain yang juga diperuntukan untuk keluarga, berikut beberapa diantaranya.

1. Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan merupakan jenis asuransi paling basic yang sebaiknya dimiliki oleh setiap orang. Meskipun sudah ada BPJS, memiliki asuransi kesehatan tambahan dari swasta penting mengingat tidak semua penyakit dapat dicover BPJS. Selain itu, asuransi kesehatan swasta juga menawarkan kemudahan pada proses klaim di mana saja, baik dalam maupun luar negeri.

2. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah produk asuransi untuk keluarga yang memberikan manfaat perlindungan finansial kepada tertanggung bila pemegang polis yang merupakan pencari nafkah utama keluarga meninggal dunia. Dengan adanya asuransi jiwa, keluarga yang ditinggalkan dapat terbantu untuk pulih secara finansial dan melanjutkan kehidupan.

3. Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan merupakan jenis asuransi yang diperuntukan untuk bisa menjamin pendidikan anak-anak di masa depan. Pada asuransi pendidikan, jika orang tua tertanggung meninggal dunia atau tidak lagi dapat mencari nafkah, si buah hati masih bisa melanjutkan pendidikannya sampai jenjang perguruan tinggi.

Cara Klaim Asuransi Asuransi Kesehatan Keluarga

Memahami cara klaim saat hendak membeli polis asuransi kesehatan keluarga sangat penting untuk memastikan agar Anda bisa dengan mudah melakukan klaim saat diperlukan. Secara umum, klaim asuransi kesehatan terbagi menjadi dua yaitu klaim secara cashless dan reimbursement, berikut penjelasannya.

Cashless (Non Tunai)

• Serahkan kartu asuransi ke bagian administrasi rumah sakit.
• Pihak RS akan mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi mengenai validitas data diri dan polis asuransi.
• Jika kartu asuransi sudah terkonfirmasi, peserta bisa langsung mendapatkan pelayanan medis
• Selesai

Reimbursement (Tunai)

• Peserta membayar tagihan rumah sakit dengan dana pribadi.
• Mengajukan klaim ke perusahaan asuransi dengan menyertakan bukti pembayaran.
• Perusahaan asuransi akan mengecek dokumen dan melakukan analisis.
• Perusahaan asuransi melakukan pembayaran klaim.
• Selesai.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Keluarga