Perusahaan Asuransi Kesehatan Keluarga
Berikut perusahaan asuransi terpercaya yang menyediakan asuransi kesehatan keluarga yang memberikan uang pertanggungan terbaik, nilai tunai, serta manfaat bagi tertanggung dan ahli waris.
Berikut perusahaan asuransi terpercaya yang menyediakan asuransi kesehatan keluarga yang memberikan uang pertanggungan terbaik, nilai tunai, serta manfaat bagi tertanggung dan ahli waris.
Pahami asuransi kesehatan keluarga lebih mendalam mulai dari fungsi dan manfaatnya, jenis, pertanggungan yang diberikan, metode penggantian biaya, cara klaim, hukum serta kelebihan dan kekurangannya sehingga Anda bisa memutuskan produk yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Asuransi kesehatan keluarga adalah jenis asuransi yang menanggung lebih dari satu anggota keluarga, mulai dari pasangan, anak-anak, hingga tanggungan lainnya. Umumnya asuransi kesehatan keluarga melindungi hingga lima orang anggota keluarga dengan pembayaran hanya satu premi.
Pertanggungan perawatan asuransi kesehatan keluarga adalah biaya rawat inap, rawat jalan pasca rawat inap, dan pembedahan. Manfaat tersebut dapat diperluas dengan asuransi tambahan atau rider. Untuk itu, pertanggungan asuransi kelompok ini sebaiknya didiskusikan oleh masing-masing agen untuk menentukan klaim yang didapat.
Perlindungan asuransi kesehatan keluarga tentu memiliki premi yang lebih besar ketimbang dengan asuransi kesehatan individu. Ini dikarenakan, asuransi kesehatan keluarga menanggung lebih dari satu anggota keluarga. Namun, besaran premi tersebut tetap tidak semahal jika mendaftarkan anggota keluarga satu per satu dalam asuransi kesehatan individu.
Harga premi yang ditetapkan setiap perusahaan asuransi pun berbeda-beda. Harga tersebut juga mengacu pada manfaat yang dipilih, kondisi kesehatan nasabah, riwayat kesehatan, risiko pekerjaan, manfaat, dan ketentuan lain yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Pembayaran asuransi kesehatan keluarga dapat dilakukan secara tahunan, semesteran, kuartalan, atau bulanan.
Asuransi kesehatan sangatlah penting untuk dimiliki Anda dan anggota keluarga. Ini dikarenakan asuransi dapat melindungi Anda dari risiko finansial yang diakibatkan oleh sakit. Adapun fungsi dan manfaat asuransi kesehatan keluarga seperti berikut ini:
Sekarang Anda sudah mengerti manfaat asuransi kesehatan keluarga di atas. Akan lebih baik jika Anda mengetahui produk asuransi kesehatan keluarga terbaik.
Asuransi keluarga pada dasarnya merupakan salah satu layanan yang disediakan oleh asuransi kesehatan. Adapun produknya terbagi atas tiga jenis, seperti berikut ini:
Asuransi kesehatan rawat jalan adalah jaminan terhadap perawatan pasien yang diharuskan menjalani pelayanan medis yang tidak harus opname kepada tertanggung perorangan dan keluarga (Rider). Contohnya, sebelum dan sesudah rawat inap, diagnosis, pengobatan, fisioterapi, dan sebagainya.
Asuransi kesehatan rawat inap menjamin biaya tertanggung perorangan dan keluarga (Rider) yang opname atau rawat inap di rumah sakit setidaknya satu malam. Masa pertanggungan asuransi rawat inap dapat ditentukan untuk jangka waktu tertentu, seperti satu tahun, beberapa tahun, atau bahkan seumur hidup (long term care).
Asuransi kesehatan syariah adalah perlindungan kesehatan yang dikelola menggunakan prinsip syariah, dimana peserta asuransi saling tolong-menolong dengan peserta lainnya. Asuransi kesehatan syariah menyediakan dua jenis layanan yaitu individu dan keluarga (Rider).
Pertanggungan asuransi kesehatan keluarga menjabarkan manfaat yang diterima oleh tertanggung sesuai dengan yang tercatat dalam polis asuransi. Berikut adalah sejumlah pertanggungan umum yang diterima oleh peserta asuransi kesehatan keluarga.
Pertanggungan asuransi untuk rawat inap di rumah sakit jika tertanggung jatuh sakit atau kecelakaan. Manfaat harian rawat inap setiap perusahaan asuransi umumnya berbeda-beda. Ada yang mulai dari Rp300 ribu hingga Rp1,2 juta per hari.
Pertanggungan asuransi untuk biaya perawatan Intensive Care Unit (ICU), yang diakibatkan oleh sakit/penyakit atau kecelakaan. Pada umumnya, manfaat yang diberikan untuk perawatan ICU lebih besar dari pada biaya pertanggungan rawat inap. Tergantung dengan produk dan perusahaan asuransi yang dipilih.
Pertanggungan asuransi untuk biaya penyembuhan pasca opname atau 30 hari sejak tertanggung selesai dirawat inap. Umumnya manfaat ini diberikan setelah tertanggung dirawat inap minimal 5 hari di rumah sakit.
Pertanggungan asuransi untuk tindakan pembedahan yang disebabkan oleh sakit/penyakit atau kecelakaan. Untuk besaran manfaat yang diberikan pun harus disesuaikan dengan tipe pembedahan kecil, sedang, besar, atau khusus. Manfaat yang diberikan juga umumnya terbilang cukup besar, yaitu mulai dari Rp6 juta hingga Rp24 juta, tergantung produk asuransi yang dipilih.
Pertanggungan asuransi yang diberikan saat tertanggung berada di rumah maupun ketika bepergian. Adapun manfaat yang diberikan adalah konsultasi medis, evaluasi, rujukan, evakuasi medis dalam keadaan darurat, repatriasi medis, dan pemulangan jenazah.
Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, hingga pencabutan gigi.
Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan mata, mulai dari pemeriksaan hingga termasuk kacamata.
Reimbursement adalah metode penggantian biaya asuransi dengan cara peserta harus membayarkan sendiri biaya pengobatannya terlebih dahulu, kemudian diklaim untuk akhirnya diganti oleh pihak asuransi. Umumnya metode penggantian biaya asuransi ini digunakan untuk layanan perawatan medis rawat jalan.
Cashless adalah metode penggantian biaya asuransi kesehatan dimana peserta bisa mendapatkan pelayanan di sejumlah rumah sakit dengan menggesek kartu asuransi yang dimilikinya. Umumnya, metode penggantian cashless digunakan untuk layanan asuransi rawat inap.
Metode proses klaim asuransi kesehatan keluarga memiliki prosedur yang berbeda antara reimbursement dan cashless. Agar lebih jelas, simak penjelasan lengkap di bawah ini.
Peserta mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/kurir/Lifepal → Perusahaan asuransi mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.
Klaim asuransi kesehatan dengan metode reimbursement harus disertakan beberapa dokumen penting, antara lain:
Peserta asuransi membawa kartu saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi → Peserta asuransi mendapatkan pelayanan medis.
Meski begitu, setiap perusahan asuransi biasanya memiliki prosedur penggantian biaya asuransi yang berbeda-beda. Itu sebabnya, sebaiknya pastikan terlebih dahulu bagaimana cara perusahaan membayarkan uang pertanggungan jika ada klaim dari tertanggung.
Biaya premi adalah jumlah uang yang wajib dibayarkan oleh pemegang polis kepada penanggung (perusahaan asuransi) sesuai dengan perjanjian yang telah disetujui bersama dan tercatat dalam polis asuransi.
Biaya premi asuransi kesehatan keluarga harus disesuaikan dengan produk dan perusahaan asuransi yang dipilih. Sebagai contoh, biaya premi asuransi kesehatan keluarga Cigna Family Care berkisar Rp590 ribuan per bulan. Sementara, untuk biaya premi asuransi kesehatan keluarga Allianz SmartHealth Maxi Violet berkisar Rp500 ribuan per bulan.
Penetapan premi asuransi kesehatan keluarga mengacu pada beberapa faktor berikut.
Semakin tua umur seseorang, semakin mahal pula premi yang harus dibayarkan. Ini dikarenakan, lansia cenderung lebih rentan terkena sakit/penyakit, sehingga lebih banyak membutuhkan pengobatan atau perawatan. . Selain itu, jenis kelamin juga dapat memberi faktor berbeda untuk risiko penyakit tertentu.
Pasalnya, ada beberapa profesi yang memiliki risiko kecelakaan lebih tinggi jika dibandingkan dengan profesi lainnya. Contohnya, untuk pekerja lapangan memiliki tingkat risiko kecelakaan yang lebih tinggi jika dibandingkan pekerja kantoran.
Riwayat kesehatan calon peserta juga akan dinilai oleh pihak perusahaan asuransi. Pasalnya, calon peserta asuransi dengan riwayat penyakit tentu biasanya akan dikenakan premi yang lebih tinggi. Terlebih tidak semua jenis penyakit ditanggung oleh asuransi kesehatan swasta. Sebut saja contoh penyakitnya adalah HIV/AIDS, penyakit banyaan, dan sebagainya.
Jika salah satu anggota keluarga memiliki kebiasaan merokok atau perokok aktif, harga premi yang ditetapkan pun akan lebih tinggi.
Itu sebabnya, pahami dengan betul hak dan kewajiban Anda agar tidak salah dalam memiliki produk ataupun perusahaan asuransi.
Pada umumnya ada tiga pilihan media yang dapat dimanfaatkan untuk melakukan pembayaran premi asuransi kesehatan keluarga. Anda dapat memilih metode paling nyaman dan mudah bagi Anda.
Adapun frekuensi pembayaran dapat dilakukan secara tahunan, semesteran, kuartalan, dan bulanan. Sedangkan masa pertanggungan tahunan umumnya dapat diperpanjang hingga usia 70 tahun untuk tertanggung utama, pasangan, dan anak dewasa.
Dasar hukum asuransi kesehatan keluarga tercatat secara resmi dalam Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian.
Asuransi kesehatan keluarga memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Agar lebih jelas, mari simak kelebihan dan kekurangan mendaftar di asuransi kesehatan keluarga yang dapat dijadikan bahan pertimbangan.
Adapun beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi kesehatan keluarga:
Seseorang ahli atau profesional yang menjalankan pelatihan khusus, sehingga memiliki pengetahuan detail dan akurat terkait asuransi. Tugasnya adalah menghitung besaran premi calon peserta asuransi.
Copayment adalah jumlah dana yang harus dilunaskan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis. Pada umumnya nominalnya berjumlah 10 persen dari total tagihan pelayanan medis yang diterima.
Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan oleh tertanggung kepada penanggung, dalam hal ini adalah perusahaan asuransi.
Perjanjian tertulis antara Tertanggung (peserta asuransi) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.
Permintaan yang dibuat oleh peserta asuransi secara resmi untuk mendapatkan jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi, sesuai dengan kesepakatan tercatat dalam polis.
Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi, namun polis asuransi masih berlaku.
Jenjang waktu setelah polis diterbitkan, namun manfaat belum dapat digunakan oleh peserta asuransi. Atau, manfaat yang sama telah digunakan dalam kurun waktu dekat, dan harus menunggu beberapa waktu hingga manfaat yang sama dapat digunakan kembali.
Pihak yang resmi tertulis di polis asuransi sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut, dalam hal ini perusahaan asuransi.
Pihak yang resmi tertulis di polis asuransi sebagai orang yang menerima benefit atau manfaat atas suatu produk asuransi, dalam hal ini peserta asuransi.
Risiko atau kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
Perlindungan yang dijanjikan akan diterima oleh pihak tertanggung, baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya.
Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh peserta asuransi. Akan tetapi, nominal premi akan ikut meningkat dengan secondary benefit.
Dikenal dengan sebutan double claim, COB adalah proses dimana dua perusahaan asuransi menanggung peserta asuransi yang sama, guna mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Meski begitu, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya perawatan medis yang ditagihkan.
Agar tak salah pilih, perhatikan beberapa poin berikut sebelum memilih dan membeli asuransi kesehatan keluarga bagi diri sendiri maupun keluarga.
Ada beberapa cara yang bisa Anda lakukan untuk memilih asuransi kesehatan dengan manfaat dan harga terbaik di Indonesia. Berikut ini diantaranya:
Asuransi kesehatan keluarga yang bagus tentu mampu menyediakan perlindungan kesehatan yang dibutuhkan oleh Anda dan keluarga. Ini berarti perusahaan asuransi tersebut memiliki plafon dan premi yang sebanding. Perhatikan juga jaringan rumah sakit yang disediakan dan ketentuan hak serta kewajiban yang ditentukan tidak memberatkan Anda.
Asuransi kesehatan yang bagus tidak selalu berarti memiliki premi yang mahal. Sebaliknya, jangan ragu ketika untuk membeli produk asuransi dengan premi murah dan memiliki manfaat yang sesuai dengan kebutuhan Anda serta keluarga.
Untuk memilih produk asuransi kesehatan keluarga terbaik, sebaiknya bandingkan beberapa produk asuransi yang sejenisnya terlebih dahulu.
Asuransi kesehatan yang bagus mengacu pada poin-poin berikut yang bisa menjadi pertimbangan:
Asuransi kesehatan keluarga yang bagus tentu memiliki pilihan metode klaim dan pembayaran premi yang lengkap. Pilih perusahaan asuransi yang menyediakan layanan penggantian dengan cara reimbursement dan cashless. Selain itu pembayaran premi yang lengkap meliputi transfer, autodebet, ataupun marketplace. Dengan begitu, Anda dapat memilih metode yang paling mudah dan nyaman bagi Anda.
Asuransi kesehatan keluarga yang bagus memiliki plafon dan premi sebanding. Artinya, perusahaan asuransi tersebut memberikan manfaat asuransi kesehatan keluarga yang lengkap dengan harga sesuai. Pastikan juga Anda memilih premi yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda.
Jaringan rumah sakit penting untuk diperhatikan, sehingga Anda dan keluarga bisa mendapatkan pelayanan kesehatan terbaik di mana saja.
Asuransi yang baik umumnya memiliki masa tunggu penyakit yang singkat. Artinya, Anda atau anggota keluarga terserang penyakit yang sama dalam waktu dekat, manfaat asuransi dapat Anda gunakan dalam waktu yang singkat.
Menemukan asuransi kesehatan keluarga yang murah dengan polis yang lengkap tidaklah yang mudah. Namun, jangan khawatir, mari perhatikan beberapa tips berikut:
Asuransi kesehatan keluarga murni artinya tidak berbalut unit-link atau investasi. Dengan kata lain, dana premi yang disetorkan hanya ditujukan untuk kebutuhan pelayanan medis peserta asuransi (diri sendiri dan anggota keluarga). Umumnya, asuransi murni memiliki harga premi yang lebih bersahabat.
Pembelian asuransi tambahan atau rider memang akan menambah sejumlah biaya premi asuransi Anda dan keluarga. Itu sebabnya, jika fokus Anda mencari produk asuransi dengan harga premi yang murah, sebaiknya menghindari produk asuransi tambahan dan beli produk yang sangat dibutuhkan saja.
Namun sebaliknya, jika Anda ingin mengurangi risiko pengeluaran yang melonjak akibat kerugian seperti sakit/penyakit atau kecelakaan, maka jangan ragu untuk membeli rider. Meski begitu, tetap sesuaikan dengan kemampuan finansial Anda dan anggota keluarga, ya.
Produk asuransi kesehatan keluarga seumur hidup umumnya mengenakan premi yang besar. Pada umumnya, premi akan terus meningkat sering dengan peningkatan usia peserta asuransi. Untuk itu, menghindari asuransi kesehatan keluarga seumur hidup bisa menjadi salah satu trik mendapatkan premi asuransi yang murah.
Sebelum memilih produk asuransi kesehatan keluarga, sebaiknya bandingkan produk beberapa asuransi kesehatan yang ada di pasaran. Salah satu tips mudah yang bisa Anda lakukan adalah dengan memanfaatkan situs agregator asuransi seperti Lifepal.
Asuransi kesehatan keluarga syariah menghindarkan dari fungsi asuransi yang mengandung Riba atau bunga. Untuk itu harga preminya pun tergolong lebih murah dibandingkan produk asuransi konvensional. Asuransi syariah terbuka untuk siapa saja, tidak hanya umat Islam saja yang bisa menikmati manfaatnya.
Membeli asuransi kesehatan keluarga akan lebih mudah dilakukan secara online karena dapat dilakukan di mana dan kapan saja. Selain itu, membeli asuransi secara online juga bisa memberikan kebebasan lebih dalam memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan lebih leluasa membandingkannya dengan produk perusahaan asuransi yang lain. Salah satu cara sederhananya adalah dengan memanfaatkan situs agregator asuransi seperti Lifepal.
Lifepal adalah salah satu marketplace asuransi yang secara khusus menyediakan beragam produk asuransi kesehatan dan jiwa. Berbagai pilihan asuransi kesehatan keluarga terbaik dapat Anda temukan di situs resmi Lifepal.
Lifepal sebagai teman andalan Anda, memberikan layanan 24 jam untuk pembelian asuransi hingga proses klaim. Selain itu, ada juga berbagai promo asuransi kesehatan gratis untuk beberapa proteksi, seperti proteksi terhadap kecelakaan, demam berdarah, dan asuransi tipes.
Selain itu, membeli asuransi kesehatan keluarga secara online juga lebih murah 40 persen ketimbang membeli asuransi secara offline ataupun dari agen.
Calon peserta asuransi bisa membeli produk asuransi kesehatan keluarga terbaik melalui agen atau broker asuransi. Namun, perlu dimengerti bahwa agen asuransi dan broker asuransi (dalam hal ini asuransi kesehatan keluarga) memiliki fungsi yang berbeda. Agen asuransi adalah orang pribadi yang bekerja pada perusahaan asuransi.
Sementara broker asuransi adalah perusahaan yang menjadi perantara antara calon peserta asuransi dengan perusahaan asuransi. Dengan demikian, calon peserta asuransi dapat lebih mudah membandingkan produk asuransi kesehatan keluarga yang sesuai dengan kebutuhannya.
Perlu dipahami bahwa jika agen asuransi mewakili perusahaan asuransi, broker asuransi mewakili kepentingan pihak calon peserta asuransi. Untuk itu, broker asuransi senantiasa membantu peserta asuransi dalam proses klaim kepada pihak perusahaan asuransi dan memastikan tertanggung menerima hak sesuai dengan perjanjian yang tercatat dalam polis.
Lifepal merupakan agen dan broker asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Mari bandingkan produk asuransi kesehatan keluarga terbaik dan murah melalui situs web Lifepal.co.id. Lifepal bekerja sama dengan PT Mitra Ibisnis Terapan adalah pialang asuransi terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai KEP-18/NB.1/2016 dan anggota APPARINDO 230-2016.
Terlepas dari segala keuntungannya, Anda juga perlu berhati-hati terhadap penipuan yang mengatasnamakan perusahaan maupun broker asuransi. Pastikan tempat Anda membeli produk asuransi kesehatan keluarga telah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan asosiasi asuransi resmi yang terkait.
Berikut cara menghindari penipuan terhadap penawaran asuransi kesehatan keluarga: