Asuransi Kesehatan Keluarga, Cek Premi Sekarang!
Daftar Asuransi Kesehatan Keluarga Premi Murah Terbaik 2022
Asuransi kesehatan keluarga adalah polis yang memberikan pertanggungan biaya perawatan dan pengobatan untuk seluruh anggota keluarga. Jadi, nama tertanggung dalam polis tidak hanya terdiri atas satu orang tetapi tiap anggota keluarga.
Berikut rekomendasi produk asuransi kesehatan termurah dan terbaik di Indonesia:
*rekomendasi premi dengan profil tertanggung utama dan pasangan 30 tahun, 3 orang anak usia di bawah 10 tahun.
Pengertian Asuransi Kesehatan untuk Keluarga
Asuransi kesehatan untuk keluarga adalah polis yang menanggung biaya perawatan atau pengobatan di rumah sakit maupun klinik dan lain sejenisnya untuk tertanggung keluarga. Artinya, satu polis berlaku untuk seluruh anggota keluarga (maksimal 5 orang) sekaligus.
Cara Kerja Asuransi Kesehatan untuk Keluarga
Cara kerja polisnya pun cukup sederhana. Meski hanya menggunakan satu polis, besaran premi untuk tiap anggota keluarga berbeda-beda. Misal, besaran premi untuk ayah dan ibu biasanya akan lebih tinggi dibandingkan anak-anak. Berikut adalah ketentuan yang perlu diperhatikan:
- Maksimum anggota adalah lima orang (ayah, ibu, dan tiga orang anak). Lebih dari lima orang akan dikenakan biaya premi tambahan.
- Polis asuransi akan berakhir begitu anggota keluarga tertua mencapai usia pertanggungan maksimum asuransi.
- Polis asuransi tidak menanggung batas usia anak yang ditentukan dalam polis asuransi.
Manfaat yang Diberikan Asuransi
Manfaatnya terbagi menjadi dua kategori, yaitu manfaat dasar dan manfaat tambahan (rider). Manfaat dasar adalah pertanggungan utama yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada nasabahnya. Sementara rider adalah benefit tambahan untuk melengkapi manfaat dasar dan akan dikenakan premi tambahan.
Berikut ini adalah masing-masing manfaatnya:
| Manfaat Dasar | Manfaat Tambahan (Rider) |
| Rawat inap, rawat jalan, & pembedahan | Melahirkan, gigi dan mata, & medical check-up |
Lebih Baik Polis Keluarga atau Individu?
Pada dasarnya, manfaat plan keluarga dan individu sama saja. Bedanya, hanya pada jumlah tertanggung yang ada dalam polis serta premi asuransinya saja.
Banyak yang beranggapan bahwa premi plan keluarga jauh lebih mahal ketimbang individu. Padahal, anggapan ini tidak sepenuhnya benar. Sebab, jika dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam asuransi individu, total preminya justru jauh lebih mahal.
Agar lebih jelas, simak perbandingannya:
Cara Klaim Asuransi
| Cashless (Non Tunai) |
| Serahkan kartu asuransi ke RS → gesek kartu → RS akan mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi → peserta asuransi bisa langsung mendapatkan pelayanan medis → selesai. |
| Reimbursement (Tunai) |
| Membayar tagihan RS dengan dana pribadi → ajukan klaim ke perusahaan asuransi → perusahaan asuransi akan mengecek dokumen dan melakukan analisis → perusahaan asuransi melakukan pembayaran klaim → selesai. |
Jenis Asuransi Kesehatan Keluarga
Berdasarkan produknya, asuransi kesehatan keluarga terbagi menjadi dua kategori, yaitu konvensional dan syariah. Sementara untuk manfaat asuransinya sendiri nasabah bisa beli manfaat dasar atau melengkapinya dengan manfaat tambahan (rider).
Berdasarkan Jenis Produknya
Seperti yang sudah disebutkan di awal tadi, produk asuransi kesehatan keluarga dibedakan menjadi dua kategori, yaitu konvensional dan syariah. Berikut ulasan dari keduanya:
Asuransi Kesehatan Keluarga Konvensional
Asuransi kesehatan keluarga konvensional adalah proteksi kesehatan untuk keluarga yang dihadirkan oleh perusahaan asuransi konvensional atau non syariah. Adapun manfaat yang diberikan berupa pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan apabila salah satu dari anggota keluarga jatuh sakit.
Asuransi Kesehatan Keluarga Syariah
Asuransi kesehatan syariah memiliki manfaat asuransi yang serupa dengan asuransi kesehatan konvensional. Yang membedakan adalah produk asuransi ini mengikuti prinsip syariah atau sesuai syariat Islam.
Berdasarkan Jenis Manfaatnya
Sementara berdasarkan manfaatnya, asuransi kesehatan keluarga juga bisa dibedakan menjadi dua jenis, yaitu manfaat dasar dan tambahan (rider).
Berikut perbedaannya:
Manfaat Dasar
Manfaat dasar dalam asuransi kesehatan keluarga adalah pertanggungan utama yang diberikan oleh perusahaan asuransi (penanggung) kepada peserta asuransi (tertanggung). Adapun manfaat yang diberikan umumnya mencakup rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan.
Manfaat Tambahan (Rider)
Manfaat tambahan dalam asuransi kesehatan keluarga adalah pertanggungan ekstra untuk melengkapi manfaat dasar polis, dan akan dikenakan premi tambahan. Manfaat tambahan yang diberikan umumnya mencakup manfaat melahirkan, perawatan gigi dan mata, hingga medical check-up.
Premi Asuransi Kesehatan Keluarga
Premi asuransi kesehatan keluarga umumnya berkisar mulai dari Rp500 ribu – Rp18 jutaan per bulan. Meski begitu, perlu digarisbawahi bahwa besaran premi yang ditawarkan tiap perusahaan asuransi bisa berbeda-beda. Karena, profil nasabah dijadikan sebagai penentu besaran premi yang akan dibayarkan.
Lihat dan bandingkan pilihan polis asuransi kesehatan keluarga terbaik di Lifepal
Faktor Penentu Besaran Premi
Seperti yang sudah disebutkan di atas, besaran premi asuransi keluarga akan dipengaruhi profil nasabah yang meliputi usia, jenis kelamin, dan jumlah anggota keluarga (tertanggung). Selain itu, manfaat tambahan (rider) serta polis yang dipilih juga akan memengaruhi besaran premi nantinya. Yuk, simak ulasannya berikut ini
1. Manfaat dan Limit Polis
Semakin lengkap dan semakin tinggi limit polis asuransi yang dipilih, maka akan semakan tinggi pula biaya asuransi kesehatan keluarga. Tak hanya itu itu, jika polis asuransi menanggung hingga jangkauan luar negeri secara umum preminya juga akan lebih mahal. Karenanya, sebaiknya pertimbangkan apakah benar-benar butuh setiap manfaat yang ada di polis.
2. Jumlah Tertanggung
Semakin banyak jumlah tertanggung dalam polis, maka akan semakin tinggi pula preminya. Contoh, polis asuransi kesehatan yang menanggung 3 anggota keluarga tentu akan lebih murah ketimbang 5 anggota keluarga.
3. Usia Nasabah
Perusahaan asuransi juga akan melihat usia anggota keluarga yang paling senior. Ini karena semakin bertambahnya usia, maka semakin tinggi juga risiko terserang penyakit sehingga membuat preminya jauh lebih mahal. Itu sebabnya, sebaiknya daftarkan seluruh anggota keluarga dalam polis asuransi kesehatan sejak usia dini agar preminya lebih murah.
4. Unit Link atau Murni?
Premi asuransi kesehatan keluarga unit link umumnya lebih mahal ketimbang plan asuransi murni. Sebab, nasabah bisa mendapatkan manfaat asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus. Nah, jika saat ini sudah memiliki investasi atau memiliki anggaran yang terbatas, sebaiknya pilih asuransi kesehatan keluarga murni saja. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan manfaat polis dengan manfaat lengkap dengan harga bersahabat pula.
Tips Memilih Asuransi Kesehatan Keluarga
Memilih asuransi kesehatan keluarga perlu memerhatikan kebutuhan setiap anggota keluarga. Setiap nasabah pasti menginginkan polis asuransi kesehatan keluarga dengan limit tinggi dan premi murah.
Nah, hal itu bisa saja didapat jika calon nasabah membandingkan berbagai pilihan polis dari perusahaan asuransi lainnya secara online. Dengan begitu, akan lebih mudah menimbang kelebihan dan kekurangan masing-masing polis yang ingin dipilih. Yuk, bandingkan polisnya secara online!
Selain membandingkan polis yang ada di Indonesia, bisa juga mengikuti tips memilih asuransi kesehatan untuk keluarga terbaik berikut ini:
1. Memilih Sesuai Kebutuhan
Kuncinya adalah mampu menyesuaikan manfaat asuransi dengan kebutuhan Anda dan keluarga. Agar tidak salah pilih, mari simak beberapa jenis asuransi berdasarkan manfaatnya berikut ini.
| Kebutuhan | Jenis asuransi yang cocok |
| Memiliki anak berusia bayi atau baru lahir. | Asuransi kesehatan keluarga yang menanggung usia peserta mulai dari usia 0 dan pertanggungan biaya imunisasi. |
| Rekanan rumah sakit yang dekat dengan tempat tinggal. | Asuransi kesehatan keluarga dengan pilihan klaim cashless dan reimbursement. |
| Metode klaim tanpa harus mengeluarkan anggaran besar terlebih dahulu. | Asuransi kesehatan keluarga cashless. Pastikan rekanan rumah sakit yang menerima klaim cashless memiliki yang reputasi baik. |
2. Fleksibilitas Penambahan Anggota Keluarga
Pastikan memilih polis asuransi kesehatan keluarga yang dapat menambahkan anggota keluarga baru dengan mudah. Jika anggota keluarga yang paling senior meninggal dunia, maka anggota keluarga lainnya dapat melanjutkan polis yang sama dengan menambahkan anggota keluarga lainnya tanpa kehilangan manfaat pertanggungan.
3. Manfaat Coordination of Benefit (CoB)
Coordination of Benefit (CoB) adalah manfaat di mana jika BPJS Kesehatan tidak dapat mencakup semua biaya perawatan, maka tertanggung bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta. Saat ini ada 11 perusahaan asuransi swasta yang memberikan manfaat CoB dengan BPJS Kesehatan, yaitu Avrist, Arthagraha General Insurance, Astra Buana, Mega, CAR, Takaful Keluarga, Bina Dana Arta, Sinarmas MSIG, Generali Indonesia, Tugu Pratama, dan Multi Artha Guna (MAG).
4. Menanggung Hingga Usia Lanjut
Sebaiknya, pilih asuransi kesehatan keluarga yang menanggung usia nasabah hingga 100 tahun. Dengan begitu, ketika memasuki usia lanjut, tertanggung tidak perlu ganti polis. Sebab, premi asuransi kesehatan untuk orang tua umumnya cukup mahal.
5. Limit Sebanding dengan Biaya Rumah Sakit
Ingat, jangan hanya berfokus pada premi murah saja, melainkan cari yang limitnya sebanding dengan biaya rumah sakit saat ini. Misal, jika biaya rawat inap berkisar Rp500 ribu semalam, maka cari polis yang memberikan pertanggungan rawat inap di atas nominal tersebut.
Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Keluarga
Meski hanya menggunakan satu polis, besaran premi untuk tiap anggota keluarga berbeda-beda. Misal, besaran premi untuk ayah dan ibu tentu biasanya akan lebih tinggi dibandingkan anak-anak. Berikut adalah ketentuan yang perlu diperhatikan:
- Maksimum anggota adalah lima orang (ayah, ibu, dan tiga orang anak). Lebih dari lima orang akan dikenakan biaya premi tambahan.
- Polis asuransi akan berakhir begitu anggota keluarga tertua mencapai usia pertanggungan maksimum asuransi.
- Polis asuransi tidak menanggung batas usia anak yang ditentukan dalam polis asuransi.
| Lifepal akan membantumu untuk mengambil keputusan tepat terkait asuransi. Klik di sini untuk mendapatkan proteksi terbaik untuk keluargamu! |
Pertanggungan asuransi kesehatan untuk keluarga menjabarkan manfaat yang diterima oleh tertanggung sesuai dengan yang tercatat dalam polis asuransi. Berikut adalah sejumlah pertanggungan umum yang diterima oleh peserta asuransi kesehatan keluarga.
- Rawat inap
- Perawatan ICU
- Rawat jalan setelah dirawat inap
- Pembedahan
- Layanan pendampingan
- Perawatan gigi
- Perawatan mata
Mungkin beberapa dari kita masih bertanya-tanya, “kenapa memilih asuransi kesehatan keluarga dibandingkan asuransi kesehatan individu?”. Untuk menjawab pertanyaan tersebut, mari simak keuntungan memilih asuransi kesehatan keluarga berikut ini.
- Prosesnya lebih sederhana. Ini dikarenakan satu polis bisa digunakan untuk beberapa anggota keluarga sekaligus. Jadi, lebih menghemat waktu dalam pengurusan polisnya.
- Besaran premi lebih terjangkau.Sebab, premi tidak dihitung berdasarkan per individu melainkan asuransi kesehatan satu premi untuk satu keluarga.
Terlindungi dari risiko finansial. Dengan terlindungi oleh asuransi kesehatan keluarga, kita akan selalu siap dengan risiko jika salah satu anggota keluarga membutuhkan biaya perawatan secara tiba-tiba. Terlebih asuransi kesehatan untuk orang tua juga sangat penting, mengingat usia mereka paling rentan terkena risiko berbagai penyakit.
Sebenarnya asuransi kesehatan keluarga dan individu memiliki keunggulannya masing-masing. Bagi nasabah yang telah berkeluarga dan memiliki lebih dari satu orang anak, sangat disarankan untuk memilih asuransi kesehatan keluarga. Karena biaya premi paket asuransi kesehatan keluarga akan lebih murah.
Namun, untuk nasabah yang belum berkeluarga atau belum memiliki anak, akan lebih menguntungkan jika memilih asuransi individu agar manfaat asuransi yang diterima akan lebih maksimal.
Hampir seluruh perusahaan asuransi kesehatan menawarkan metode klaim cashless. Sebagai rekomendasi asuransi kesehatan keluarga dari Cigna, BRI Life, Prudential, Manulife, dan Allianz yang telah dibahas di tab Ulasan Produk juga memberikan manfaat kemudahan klaim cashless.
Asuransi kesehatan yang murah untuk keluarga bisa disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan keluarga masing-masing. Cek rekomendasi asuransi kesehatan yang murah untuk keluarga di sini!
Besar kecilnya premi asuransi kesehatan keluarga bergantung pada jenis polis yang dipilih, serta profil tertanggung.Sebagai rekomendasi, pilihan polis asuransi kesehatan murah untuk keluarga dengan manfaat terbaik adalah asuransi kesehatan keluarga Cigna Family Care Optima dengan premi mulai dari Rp690 ribu per bulan (5 anggota keluarga), PFI Mega Life dengan premi Rp95 ribu per bulan, dan AXA Mandiri Smartcare Executive dengan premi Rp167 ribuan per bulan.
Besaran premi asuransi kesehatan keluarga yang ditawarkan oleh tiap perusahaan asuransi tentu berbeda-beda. Umumnya dipengaruhi oleh usia, jenis kelamin, jumlah tanggungan keluarga, manfaat tambahan (rider), serta paket asuransi kesehatan keluarga yang dipilih.
Sebagai rekomendasi, besaran asuransi kesehatan keluarga sangat beragam, mulai dari sekitar Rp4 jutaan hingga Rp18 jutaan. Sehingga, dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran calon nasabah.
Mendapatkan asuransi kesehatan keluarga dengan premi murah bisa dengan cara: pilih asuransi kesehatan murni karena tidak ada pembagian antara proteksi dan investasi, lebih selektif dalam memilih rider, dan bandingkan plan yang ada. Salah satu cara bandingkan asuransi kesehatan paling efektif adalah menggunakan platform asuransi seperti Lifepal. Di Lifepal, tersedia lebih dari 100 pilihan asuransi kesehatan yang bisa kita beli.
Pertama, tentukan kebutuhan dan anggaran yang dimiliki keluarga. Kemudian, bandingkan plan asuransi secara online. Pilih asuransi yang sesuai kebutuhan dan anggaran kita. Agar lebih mudah, dapat memanfaatkan platform asuransi Lifepal.co.id.
Lifepal sebagai teman andalanmu memberikan kemudahan dalam membandingkan produk asuransi dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia. Dengan begitu, proteksi terbaik dan harga paling ringan bisa didapatkan.
Klaim asuransi kesehatan dapat dilakukan dengan cara cashless ataupun reimbursement. Untuk klaim cashless nasabah hanya perlu membawa kartu peserta asuransi ke rumah sakit atau klinik → gesek kartu → rumah sakit akan mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi → peserta asuransi bisa langsung mendapatkan pelayanan medis → selesai.
Sementara untuk klaim reimbursement, peserta asuransi harus membayarkan tagihan rumah sakit atau klinik terlebih dahulu, kemudian kirimkan dokumen klaim ke perusahaan asuransi → atau datang langsung ke kantor perusahaan asuransi → perusahaan asuransi akan cek dokumen dan melakukan analisis → perusahaan asuransi melakukan pembayaran klaim → selesai.
Batas usia masuk asuransi kesehatan bergantung pada perusahaan asuransi yang menawarkan. Artinya, mulai dari usia 0 hingga 99 bahkan 100 tahun.
Berikut tips mendapatkan asuransi keluarga terbaik dan bagus yang bisa nasabah ikuti:
- Pilih yang memiliki metode klaim cashless. Dengan sistem klaim asuransi kesehatan keluarga cashless nasabah bisa datang ke rumah sakit bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran yang besar untuk mendapatkan pelayanan kesehatan di rumah sakit rekanan. Namun, asuransi kesehatan keluarga cashless tidak selalu menjadi terbaik. Tetap ada plus-minus. Baca di sini mengenai perbandingan klaim cashless dan reimbursement.
- Menanggung biaya rawat jalan. Manfaat ini sangat penting dimiliki, khususnya untuk nasabah yang memiliki anak usia bayi. Mengingat, pada usia dini sistem imun tubuh anak masih belum terbentuk dengan sempurna. Alhasil lebih mudah jatuh sakit. Belum lagi biaya perawatan pra dan pasca rawat inap tidaklah murah. Itu sebabnya, kita perlu asuransi kesehatan keluarga rawat jalan dan rawat inap sebagai solusi finansial ketika anak sakit.
- Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan. Beberapa asuransi juga menawarkan pengembalian premi apabila tidak ada klaim hingga masa polis berakhir. Umumnya besaran pengembalian premi tiap polis perusahaan berbeda-beda ada yang 20 persen, 50 persen, bahkan hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan.
- Metode pembayaran premi. Umumnya pembayaran premi dapat dilakukan melalui teller, transfer bank, auto debet atau kredit, e-banking, pusat perbelanjaan, marketplace, virtual account, bahkan hingga kantor POS dan Pegadaian. Usahakan cari perusahaan asuransi yang menyediakan metode pembayaran premi paling lengkap.
- Plafon asuransi kesehatan. Plafon yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan keluarga memang sekilas terkesan besar. Misal uang pertanggungan Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan kesehatan di Indonesia saat ini yang mana biaya operasi memakan biaya sekitar Rp7-15 juta, tentu manfaat pertanggungan Rp20 juta sangatlah kecil.
- Memiliki polis khusus untuk asuransi keluarga. Beberapa perusahaan menghadirkan polis asuransi kesehatan khusus untuk keluarga. Di antaranya adalah Cigna, Lippo Insurance, dan AXA. Biasanya akan ada diskon untuk pilihan asuransi kesehatan keluarga.
Berikut beberapa istilah yang sering digunakan:
- Aktuaris: Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta.
- Copayment: Copayment adalah biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
- Premi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan
- Polis: Perjanjian tertulis antara Tertanggung (nasabah) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait polis yang dibeli.
- Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
- Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi namun polis asuransi masih berlaku.
- Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.
- Penanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut.