Asuransi Kesehatan Keluarga

Meski hanya menggunakan satu polis, besaran premi untuk tiap anggota keluarga berbeda-beda. Misal, besaran premi untuk ayah dan ibu tentu biasanya akan lebih tinggi dibandingkan anak-anak. Berikut adalah ketentuan yang perlu diperhatikan: 

• Maksimum anggota adalah lima orang (ayah, ibu, dan tiga orang anak). Lebih dari lima orang akan dikenakan biaya premi tambahan. 
• Polis asuransi akan berakhir begitu anggota keluarga tertua mencapai usia pertanggungan maksimum asuransi. 
• Polis asuransi tidak menanggung batas usia anak yang ditentukan dalam polis asuransi.

Pertanggungan asuransi kesehatan untuk keluarga menjabarkan manfaat yang diterima oleh tertanggung sesuai dengan yang tercatat dalam polis asuransi. Berikut adalah sejumlah pertanggungan umum yang diterima oleh peserta asuransi kesehatan keluarga. 

• Rawat inap
• Perawatan ICU
• Rawat jalan setelah dirawat inap
• Pembedahan
• Layanan pendampingan
• Perawatan gigi
• Perawatan mata

Mungkin beberapa dari kita masih bertanya-tanya, “kenapa memilih asuransi kesehatan keluarga dibandingkan asuransi kesehatan individu?”. Untuk menjawab pertanyaan tersebut, mari simak keuntungan memilih asuransi kesehatan keluarga berikut ini. 

• Prosesnya lebih sederhana. Ini dikarenakan satu polis bisa digunakan untuk beberapa anggota keluarga sekaligus. Jadi, lebih menghemat waktu dalam pengurusan polisnya.
• Besaran premi lebih terjangkau.Sebab, premi tidak dihitung berdasarkan per individu melainkan asuransi kesehatan satu premi untuk satu keluarga. 

Terlindungi dari risiko finansial. Dengan terlindungi oleh asuransi kesehatan keluarga, kita akan selalu siap dengan risiko jika salah satu anggota keluarga membutuhkan biaya perawatan secara tiba-tiba.

Sebenarnya asuransi kesehatan keluarga dan individu memiliki keunggulannya masing-masing. Bagi nasabah yang telah berkeluarga dan memiliki lebih dari satu orang anak, sangat disarankan untuk memilih asuransi kesehatan keluarga. Karena biaya premi paket asuransi kesehatan keluarga akan lebih murah. 

Namun, untuk nasabah yang belum berkeluarga atau belum memiliki anak, akan lebih menguntungkan jika memilih asuransi individu agar manfaat asuransi yang diterima akan lebih maksimal.

Hampir seluruh perusahaan asuransi kesehatan menawarkan metode klaim cashless. Sebagai rekomendasi asuransi kesehatan keluarga dari Cigna, BRI Life, Prudential, Manulife, dan Allianz yang telah dibahas di tab Ulasan Produk juga memberikan manfaat kemudahan klaim cashless. 

Besar kecilnya premi asuransi kesehatan keluarga bergantung pada jenis polis yang dipilih, serta profil tertanggung.Sebagai rekomendasi, pilihan polis asuransi kesehatan murah untuk keluarga dengan manfaat terbaik adalah asuransi kesehatan keluarga Cigna Family Care Optima dengan premi mulai dari Rp690 ribu per bulan (5 anggota keluarga), PFI Mega Life dengan premi Rp95 ribu per bulan, dan AXA Mandiri Smartcare Executive dengan premi Rp167 ribuan per bulan. 

Besaran premi asuransi kesehatan keluarga yang ditawarkan oleh tiap perusahaan asuransi tentu berbeda-beda. Umumnya dipengaruhi oleh usia, jenis kelamin, jumlah tanggungan keluarga, manfaat tambahan (rider), serta paket asuransi kesehatan keluarga yang dipilih.

Sebagai rekomendasi, besaran asuransi kesehatan keluarga sangat beragam, mulai dari sekitar Rp4 jutaan hingga Rp18 jutaan. Sehingga, dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran calon nasabah.

Mendapatkan asuransi kesehatan keluarga dengan premi murah bisa dengan cara: pilih asuransi kesehatan murni karena tidak ada pembagian antara proteksi dan investasi, lebih selektif dalam memilih rider, dan bandingkan plan yang ada. Salah satu cara bandingkan asuransi kesehatan paling efektif adalah menggunakan platform asuransi seperti Lifepal. Di Lifepal, tersedia lebih dari 100 pilihan asuransi kesehatan yang bisa kita beli.

Pertama, tentukan kebutuhan dan anggaran yang dimiliki keluarga. Kemudian, bandingkan plan asuransi secara online. Pilih asuransi yang sesuai kebutuhan dan anggaran kita. Agar lebih mudah, dapat memanfaatkan platform asuransi Lifepal.co.id. 

Lifepal sebagai teman andalanmu memberikan kemudahan dalam membandingkan produk asuransi dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia. Dengan begitu, proteksi terbaik dan harga paling ringan bisa didapatkan.

Klaim asuransi kesehatan dapat dilakukan dengan cara cashless ataupun reimbursement. Untuk klaim cashless nasabah hanya perlu membawa kartu peserta asuransi ke rumah sakit atau klinik → gesek kartu → rumah sakit akan mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi → peserta asuransi bisa langsung mendapatkan pelayanan medis → selesai. 

Sementara untuk klaim reimbursement, peserta asuransi harus membayarkan tagihan rumah sakit atau klinik terlebih dahulu, kemudian kirimkan dokumen klaim ke perusahaan asuransi → atau datang langsung ke kantor perusahaan asuransi  → perusahaan asuransi akan cek dokumen dan melakukan analisis  → perusahaan asuransi melakukan pembayaran klaim  → selesai.

Batas usia masuk asuransi kesehatan bergantung pada perusahaan asuransi yang menawarkan. Artinya, mulai dari usia 0 hingga 99 bahkan 100 tahun.

Berikut ini adalah beberapa kriteria asuransi kesehatan keluarga yang bagus dan menguntungkan nasabah: 

• Metode klaim cashless. Dengan sistem klaim asuransi kesehatan keluarga cashless nasabah bisa datang ke rumah sakit bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran yang besar untuk mendapatkan pelayanan kesehatan di rumah sakit rekanan. Namun, asuransi kesehatan keluarga cashless tidak selalu menjadi terbaik. Tetap ada plus-minus. Baca di sini mengenai perbandingan klaim cashless dan reimbursement.
• Menanggung biaya rawat jalan. Manfaat ini sangat penting dimiliki, khususnya untuk nasabah yang memiliki anak usia bayi. Mengingat, pada usia dini sistem imun tubuh anak masih belum terbentuk dengan sempurna. Alhasil lebih mudah jatuh sakit. Belum lagi biaya perawatan pra dan pasca rawat inap tidaklah murah. Itu sebabnya, kita perlu asuransi kesehatan keluarga rawat jalan dan rawat inap sebagai solusi finansial ketika anak sakit.
• Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan. Beberapa asuransi juga menawarkan pengembalian premi apabila tidak ada klaim hingga masa polis berakhir. Umumnya besaran pengembalian premi tiap polis perusahaan berbeda-beda ada yang 20 persen, 50 persen, bahkan hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan.
• Metode pembayaran premi. Umumnya pembayaran premi dapat dilakukan melalui teller, transfer bank, auto debet atau kredit, e-banking, pusat perbelanjaan, marketplace, virtual account, bahkan hingga kantor POS dan Pegadaian. Usahakan cari perusahaan asuransi yang menyediakan metode pembayaran premi paling lengkap.
• Plafon asuransi kesehatan. Plafon yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan keluarga memang sekilas terkesan besar. Misal uang pertanggungan Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan kesehatan di Indonesia saat ini yang mana biaya operasi memakan biaya sekitar Rp7-15 juta, tentu manfaat pertanggungan Rp20 juta sangatlah kecil.
• Memiliki polis khusus untuk asuransi keluarga. Beberapa perusahaan menghadirkan polis asuransi kesehatan khusus untuk keluarga. Di antaranya adalah Cigna, Lippo Insurance, dan AXA. Biasanya akan ada diskon untuk pilihan asuransi kesehatan keluarga. 

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan:

• Aktuaris: Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta.
• Copayment: Copayment adalah biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
• Premi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan 
• Polis: Perjanjian tertulis antara Tertanggung (nasabah) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait polis yang dibeli.
• Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
• Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi namun polis asuransi masih berlaku. 
• Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.
• Penanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut.