Asuransi-Kesehatan-Rawa-Inap-Desktop-Lifepal.co_.id_-1536x366 (1)
Asuransi-Kesehatan-Luar-Negeri-Desktop-Lifepal.co_.id_-1536x366 (1)
Asuransi-Kesehatan-Keluarga-Desktop-Lifepal.co_.id_-1536x366 (1) (1)
Cek Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua Terbaik & Termurah

Asuransi kesehatan orang tua adalah polis asuransi kesehatan yang menanggung biaya medis untuk nasabah yang berusia lanjut. Asuransi kesehatan untuk orang tua memberikan manfaat pertanggungan berupa penggantian biaya rawat inap, rawat jalan hingga biaya obat-obatan.

Asuransi kesehatan biasa umumnya hanya dapat menanggung usia nasabah hingga 60 tahun, namun asuransi kesehatan untuk orang tua dapat diperpanjang hingga usia nasabah 99 tahun. Tidak hanya soal usia, asuransi kesehatan orang tua juga dirancang agar dapat meng-cover masalah kesehatan yang umumnya dialami orang tua.

Jenis asuransi kesehatan ini sangat penting sebagai solusi finansial jika tertanggung mengalami risiko medis di hari tua. Ada berbagai produk asuransi kesehatan untuk orang tua dengan manfaat perlindungan hingga usia lanjut. Berikut daftar rekomendasi asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik di Indonesia dan pilihan polis yang bisa menjadi pertimbangan.

1. Asuransi Kesehatan SmartCare Executive (AXA Mandiri)

2. Proteksi Sehat Optima Chubb Life

3. Family Care Optima Chubb Life

4. MiUltimate Health Care (Manulife)

5. PRUPrime Healthcare Plus (Prudential)

6. Premier Hospital & Surgical Plus (AIA Financial)

7. Allisya Care (Allianz)

8. PRUPrime HealthCare Plus Syariah (Prudential)

Lihat Selengkapnya

Apa Itu Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua?

Asuransi kesehatan untuk orang tua adalah polis asuransi kesehatan yang menanggung nasabah dengan rentang usia 60 hingga 99 tahun. Asuransi orang tua dapat menjadi solusi finansial yang tepat untuk memberikan proteksi finansial dari biaya kesehatan di masa tua yang tidak sedikit.

Dalam mempertimbangkan polis asuransi untuk lansia, ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan seperti:

  • Batasan usia minimum untuk dapat menjadi peserta asuransi.
  • Biaya premi asuransi kesehatan untuk orang tua (yang biasanya lebih mahal).
  • Kondisi kesehatan saat mendaftar menjadi peserta asuransi kesehatan.

Biaya premi asuransi kesehatan untuk orang tua memang biasanya lebih mahal mengingat risiko kesehatan bagi orang dengan usia lanjut juga tinggi. Oleh karena itu, sangat penting untuk menyesuaikan harga premi asuransi kesehatan orang tua dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.

Manfaat Asuransi Kesehatan untuk Lansia

Umumnya seiring bertambahnya usia akan ada berbagai risiko penyakit yang diderita. Namun belum tentu orang tua memiliki kemampuan finansial yang baik. Itulah sebabnya, memiliki asuransi kesehatan untuk lansia adalah salah satu pilihannya.

Karena ketika Anda memiliki asuransi lansia tentu akan membantu kemampuan finansial yang tidak stabil ketika ketika terjadi risiko penyakit tertentu. Dengan kata lain, apabila orang tua memiliki masalah kesehatan, Anda tidak kebingungan dari segi biaya untuk mendapatkan pelayanan kesehatan seperti pengobatan atau perawatan di rumah sakit.

Orang tua tinggal membawa kartu asuransi ke rumah sakit dan mendapatkan pelayanan. Ini juga menjadi salah satu bagian dari balas budi atas upaya dan usaha orang tua membesarkan anak dari balita sampai dewasa.

Umumnya yang akan ditanggung dalam asuransi lansia juga mencakup beberapa hal seperti asuransi rawat jalan dan beberapa hal berikut ini.

  • Biaya rawat inap
  • Biaya rawat jalan
  • Risiko penyakit yang sudah ada sebelumnya
  • Operasi besar
  • Manfaat pertanggung yang bisa diperpanjang seumur hidup

Apakah Orang Tua Perlu Asuransi Ketika Sudah Ada BPJS Kesehatan?

BPJS Kesehatan adalah program Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) yang menanggung biaya perawatan dan pengobatan. Namun Anda diwajibkan membayar iuran dalam jumlah tertentu untuk mendapatkan manfaat tersebut. Jika Anda sudah memiliki BPJS Kesehatan bisa saja beberapa manfaat tidak ditanggung.

Jadi, untuk mendapatkan pelayanan kesehatan yang maksimal akan lebih baik ketika Anda memiliki asuransi kesehatan bagi orang tua. Sebab dengan asuransi kesehatan untuk orang tua, tidak hanya mengoptimalkan pelayanan namun juga kepraktisan.

Misalnya saja ketika Anda perlu meminta rujukan ke faskes 1 lebih dulu sebelum berobat ke dokter spesialis saat menggunakan BPJS. Dengan asuransi kesehatan swasta, Anda dapat langsung datang ke rumah sakit rekanan. Situasi seperti ini akan sangat membantu Anda ketika memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua agar mendapatkan pelayanan dan penangan medis segera.

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Jenis-jenis asuransi kesehatan untuk orang tua pada dasarnya tidak berbeda dengan jaminan kesehatan pada umumnya. Berikut ini lima kategori jenis asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan usia dan kebutuhan orang tua:

1. Asuransi Kesehatan Individu untuk Orang Tua

Sesuai dengan namanya, asuransi kesehatan orang tua individu dikhususkan untuk tertanggung perorangan.

Asuransi kesehatan untuk orang tua jenis ini juga disebut dengan asuransi kesehatan stand-alone. Produk asuransi lansia satu ini juga cukup banyak dicari orang sebab preminya lebih murah. Selain itu, memasuki usia lanjut, umumnya nasabah juga tidak lagi memiliki tanggungan seperti anak.

Berikut ini rekomendasi produk asuransi kesehatan terbaik untuk orang tua dari tim Lifepal:

2. Asuransi Kesehatan Kelompok untuk Orang Tua

Asuransi kesehatan orang tua ditujukan untuk tertanggung kelompok atau keluarga. Artinya dalam satu polis asuransi kesehatan sudah menanggung ayah, ibu, dan anak.

Pilihan jenis asuransi ini ideal khususnya untuk nasabah keluarga yang belum memiliki asuransi kesehatan karena asuransi kesehatan kelompok cenderung lebih murah ketimbang mendaftarkan masing-masing anggota keluarga dalam asuransi kesehatan individu.

Berikut ini rekomendasi produk asuransi lansia dari tim Lifepal:

3. Asuransi Kesehatan Unit Link untuk Orang Tua

Jenis asuransi untuk orang tua ini menggabungkan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. Banyak yang beranggapan asuransi kesehatan unit link ideal untuk nasabah berusia lanjut, sebab asuransi kesehatan unit link umumnya memiliki batasan usia nasabah yang lebih panjang.

Misal, asuransi kesehatan murni untuk orang tua umumnya hanya menanggung hingga usia 65 tahun, sedangkan asuransi kesehatan unit link mencapai 79 tahun.

Berikut ini rekomendasi produk asuransi kesehatan murah untuk orang tua tapi juga terbaik dari tim Lifepal:

4. Asuransi Kesehatan Syariah untuk Orang Tua

Asuransi kesehatan syariah memberikan proteksi sesuai dengan hukum Islam dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Pada dasarnya manfaat yang diberikan asuransi syariah tidak jauh berbeda dengan pilihan konvensional. Hanya saja, yang membedakan ada pada pengelolaan dananya. Di mana asuransi syariah menggunakan akad tolong-menolong, sedangkan asuransi konvensional menggunakan akad jual beli.

Berikut ini rekomendasi produk dari tim Lifepal:

Mengapa Penting Memiliki Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua?

Memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua adalah salah satu cara mengantisipasi risiko finansial terhadap mahalnya biaya perawatan rumah sakit. Berdasarkan data dari MMB Health Trend 2023 yang dikutip dari AAJI, biaya kesehatan di Indonesia naik 13, 6 persen setelah pandemi.

Dengan memiliki asuransi kesehatan lansia, peserta bisa mendapatkan fasilitas kamar rawat inap dengan biaya kamar per harinya sesuai ketentuan polis. Jadi, Anda tidak perlu panik ketika orang tua mengalami risiko kesehatan dan mengharuskan rawat inap.

Karena itu, yuk dapatkan asuransi kesehatan orang tua terbaik melalui Lifepal. Dapatkan penawaran promo terbaik yang cover 100 persen biaya rawat inap dan rawat jalan. Preminya mulai Rp2,4 juta per tahun!

Faktor Penentu Harga Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Daftar premi asuransi kesehatan untuk orang tua bervariasi, tergantung pada profil calon nasabah dan luas pertanggungan polis yang dipilih. Untuk faktor yang menentukan harga premi asuransi biasanya adalah sebagai berikut:

  • Usia dan jenis kelamin
  • Manfaat polis asuransi
  • Riwayat kesehatan
  • Jenis asuransi kesehatan
  • Terdapat manfaat pengembalian premi

Usia Masuk dan Pengulangan pada Asuransi Orang Tua

Usia menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi besaran premi yang harus dibayarkan nasabah. Umumnya, perusahaan asuransi menetapkan batas usia masuk maksimal 50 – 60 tahun. Nantinya, semakin tua usia seseorang tentu saja harga preminya akan lebih mahal.

Sebab, semakin bertambahnya usia risiko yang mungkin terjadi juga lebih banyak. Sementara itu, untuk perpanjangan asuransi kesehatan bagi orang tua nasabah bisa mendapatkan proteksi hingga seumur hidup atau usia 99 tahun.

Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Sama halnya dengan asuransi kesehatan pada umumnya, besaran premi asuransi kesehatan untuk orang tua bergantung pada profil nasabah. Besaran premi sendiri bervariasi mulai dari kisaran Rp400 ribuan – Rp2 jutaan (atau lebih) per bulan.

Agar tidak salah pilih coba lakukan simulasi perhitungan premi asuransi kesehatan buat orang tua dengan membandingkan lebih dari 500 polis secara online! Yuk dapatkan manfaat membandikan polisnya di sini!

Contoh Simulasi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Bapak Moga merupakan nasabah Asuransi Kesehatan Sinar Mas Simas Sehat Gold yang menanggung nasabah hingga berusia 75 tahun. Adapun profil nasabah dan manfaat dari Simas Sehat Gold yang dipilih adalah sebagai berikut:

Profil NasabahManfaat Asuransi
  • Usia: 58 tahun
  • Jenis Kelamin: Laki-laki
  • Premi: Rp696 ribu per bulan
  • Polis: Simas Sehat Gold 800
  • Pre-existing condition: autoimun
  • Tanggal masuk asuransi: 1 Mei 2020
  • Masa polis: 1 tahun
  • Santunan harian: Rp800 ribu per hari
  • Biaya kamar: Rp 800 ribu per hari
  • Plafon: mengikuti tagihan rumah sakit
  • Limit: Rp400 juta per tahun
  • Usia tertanggung maks: 75 tahun
  • Pre-existing condition: ditanggung
  • Masa tunggu: 12 bulan

Contoh Kasus 1:

Pada tanggal 1 Juni 2020 Bapak Moga harus dirawat di rumah sakit penyakit autoimun yang dideritanya sejak dua tahun belakangan. Adapun besaran tagihan biaya rawat inap Rp700 ribu per hari dan Bapak Moga dirawat di rumah sakit selama dua hari. Berarti total tagihan rawat inap Rp700 ribu x 2 hari = Rp1,4 juta.

Karena manfaat yang diberikan polis Simas Jiwa berupan santunan harian, maka Bapak Moga tetap berhak mendapatkan santunan harian Rp800 ribu per hari x 2 hari = Rp1,6 juta. Artinya ada surplus Rp200 ribu yang bisa Bapak Moga terima.

Contoh Kasus 2:

Pada tanggal 1 Desember 2020, Bapak Moga harus kembali dirawat inap terkait penyakit autoimun nya. Maka perusahaan asuransi tidak dapat menanggung biaya rawat inap tersebut karena terdapat masa tunggu selama 12 bulan. Itu berarti, jika Bapak Moga di rawat inap karena autoimun 1 Juni 2021, barulah biaya perawatan dapat kembali ditanggung asuransi kesehatan Sinar Mas.

Karena masa polis Asuransi Simas Sehat Gold 1 tahun, maka polis asuransi akan kadaluarsa di tanggal 1 Mei 2021. Namun, dapat melakukan perpanjang masa polis hingga Bapak Moga berusia 75 tahun

Tips Memilih Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus untuk orang tua pada dasarnya tergantung pada kebutuhan dan anggaran nasabah. Adapun tujuh poin penting yang dapat dipertimbangkan ketika ingin mendapatkan asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik dengan premi murah, berikut cara yang bisa dilakukan:

Cara Klaim Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Terdapat dua metode klaim asuransi kesehatan untuk orang tua, yaitu cashless dan reimbursement. Cashless adalah pilihan metode klaim yang paling praktis, di mana nasabah cukup menunjukkan kartu peserta kepada pihak rumah sakit dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan. Namun klaim cashless hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi terkait saja

Sementara metode klaim reimbursement nasabah harus terlebih dahulu mebayarkan biaya perawatan kesehatan, barulah biaya tersebut akan digantikan oleh pihak perusahaan asuransi. Metode klaim reimbursement dapat dilakukan di rumah sakit mana saja, tanpa bergantung pada rekanan perusahaan asuransi.

Berikut ini adalah prosedur klaim asuransi kesehatan cashless maupun reimbursement untuk orang tua selengkapnya:

Prosedur Klaim Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua Cashless Menggunakan Kartu Polis

Bawa kartu peserta asuransi ke rumah sakit/layanan kesehatan lainnya → gesek kartu → pihak rumah sakit melakukan konfirmasi kepada perusahaan asuransi → nasabah mendapatkan pelayanan medis → selesai

Prosedur Klaim Reimbursement Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Ajukan klaim dan kirimkan dokumen yang diperlukan → lewat agen atau datang langsung ke kantor asuransi → pihak perusahaan asuransi melakukan pengecekan dokumen dan klaim → pembayaran klaim dilakukan → selesai

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai asuransi kesehatan untuk orang tua. Baik mengenai jenis-jenis polis, harga premi sampai dengan cara klaim asuransi kesehatan untuk orang tua.