Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua Terbaik & Termurah
Asuransi kesehatan orang tua adalah polis asuransi kesehatan yang menanggung biaya medis untuk nasabah yang berusia lanjut. Asuransi kesehatan untuk orang tua memberikan manfaat pertanggungan berupa penggantian biaya rawat inap, rawat jalan hingga biaya obat-obatan.
Asuransi kesehatan biasa umumnya hanya dapat menanggung usia nasabah hingga 60 tahun, namun asuransi kesehatan untuk orang tua dapat diperpanjang hingga usia nasabah 99 tahun. Tidak hanya soal usia, asuransi kesehatan orang tua juga dirancang agar dapat meng-cover masalah kesehatan yang umumnya dialami orang tua.
Jenis asuransi kesehatan ini sangat penting sebagai solusi finansial jika tertanggung mengalami risiko medis di hari tua. Ada berbagai produk asuransi kesehatan untuk orang tua dengan manfaat perlindungan hingga usia lanjut. Berikut daftar rekomendasi asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik di Indonesia dan pilihan polis yang bisa menjadi pertimbangan.
1. Asuransi Kesehatan SmartCare Executive (AXA Mandiri)
- Santunan harian atas rawat inap sesuai tagihan rumah sakit.
- Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap
- Manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan
- Manfaat pertanggungan biaya rawat jalan
2. Proteksi Sehat Optima Chubb Life
- Penggantian biaya harian rawat inap sebesar Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per hari.
- Penggantian biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta hingga Rp15 juta per kejadian.
- Layanan ambulans untuk evakuasi darurat.
- Pengembalian premi sebesar 50% setiap akhir tahun ketiga dari total premi, baik ada atau tidak ada klaim.
3. Family Care Optima Chubb Life
- Penggantian biaya harian rawat inap sebesar Rp300 ribu hingga Rp1,2 juta per hari.
- Penggantian biaya harian perawatan ICU sebesar Rp600 ribu hingga Rp2,4 juta per hari.
- Penggantian biaya rawat jalan setelah perawatan rumah sakit, selama 30 hari setelah tertanggung dirawat inap.
- Penggantian biaya pembedahan sebesar Rp6 juta hingga Rp24 juta per kejadian.
- Manfaat evakuasi medis dalam keadaan darurat dan repatriasi medis.
- Memberikan bantuan konsultasi terkait hal-hal yang menyangkut pola asuh anak, pendidikan, dan usia lanjut.
4. MiUltimate Health Care (Manulife)
- Biaya kamar di Indonesia dan Malaysia, maksimal Rp3 juta.
- Biaya kamar di luar Indonesia dan Malaysia, maksimal Rp9 juta.
- Biaya unit perawatan intensif (HCU/ICU/ICCU/PICU).
- Biaya kunjungan dokter umum.
- Biaya kunjungan dokter spesialis.
- Biaya aneka perawatan rumah sakit.
- Biaya tindakan bedah.
- Biaya akomodasi pendamping untuk tanggungan anak, maksimal Rp1,250 juta per hari.
- Biaya bedah rekonstruksi.
- Biaya penyuluhan psikologis.
- Biaya perawatan fisioterapi, maksimal Rp1 juta per hari.
- Biaya perawatan sebelum rawat inap.
- Biaya perawatan setelah rawat inap.
- Biaya perawatan kanker, maksimal.
- Biaya perawatan cuci darah, maksimal.
- Biaya tes diagnostik.
- Biaya pembedahan sebagai prosedur rawat jalan.
- Biaya rawat jalan darurat karena kecelakaan.
- Biaya rawat gigi darurat karena kecelakaan.
- Biaya perawatan oleh juru rawat.
- Santunan tunai harian.
- Pertanggungan HIV/AIDS.
- Biaya pemakaman.
5. PRUPrime Healthcare Plus (Prudential)
- Fleksibilitas menentukan cakupan pertanggungan, tipe kamar, dan batas harga kamar sesuai plan
- Cakupan wilayah pertanggungan lebih luas kecuali Amerika Serikat
- Tersedia tambahan batas manfaat hingga Rp65 miliar sesuai plan yang dipilih
- Fleksibilitas dalam menentukan masa perlindungan yaitu 55, 65, 75, 85, atau 99 tahun
- Pembayaran rawat jalan sesuai tagihan (as charged) untuk perawatan kanker dan cuci darah dengan atau tanpa rawat inap
- Manfaat untuk perawatan 30 hari sebelum dan 90 hari sesudah tindakan bedah rawat jalan
6. Premier Hospital & Surgical Plus (AIA Financial)
- Pertanggungan perawatan mencakup wilayah seluruh Indonesia dan seluruh dunia kecuali di Amerika Serikat
- Pembayaran secara cashless saat melakukan perawatan. Tertanggung hanya perlu menggesekkan kartu asuransi AIA pada mesin EDC kasir di rumah sakit sehingga mendapatkan kemudahan saat melakukan klaim
- Premi bisa disesuaikan dengan mengurangi layanan yang kurang dibutuhkan
7. Allisya Care (Allianz)
- Manfaat rawat inap dan memberikan penggantian biaya perawatan bila pemegang polis atau keluarga sakit
- Manfaat pilihan seperti persalinan, rawat jalan, rawat gigi, dan santunan harian
- Pembagian surplus underwriting (diambil dari dana tabarru’ yang terkumpul dan dibagikan kepada peserta) yang tersedia bagi pemegang polis bila tidak terjadi klaim dan melakukan perpanjangan polis
- Potongan kontribusi 5 persen apabila pemegang polis mengikutsertakan anggota keluarga
- Manfaat tambahan lainnya yaitu evakuasi medis darurat, biaya pemulihan kesehatan, serta bantuan informasi medis 24 jam di seluruh dunia bagi pemegang polis asuransi Allisya Care
8. PRUPrime HealthCare Plus Syariah (Prudential)
- Fleksibilitas menentukan cakupan pertanggungan, tipe kamar, dan batas harga kamar sesuai plan
- Cakupan wilayah pertanggungan lebih luas kecuali Amerika Serikat
- Tersedia tambahan batas manfaat hingga Rp65 miliar sesuai plan yang dipilih
- Fleksibilitas dalam menentukan masa perlindungan yaitu 55, 65, 75, 85, atau 99 tahun
- Pembayaran rawat jalan sesuai tagihan (as charged) untuk perawatan kanker dan cuci darah dengan atau tanpa rawat inap
- Manfaat untuk perawatan 30 hari sebelum dan 90 hari sesudah tindakan bedah rawat jalan
- Terdapat santunan Dana Marhamah (santunan kasih sayang) yang akan dibayarkan apabila peserta utama meninggal dunia
Apa Itu Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua?
Asuransi kesehatan untuk orang tua adalah polis asuransi kesehatan yang menanggung nasabah dengan rentang usia 60 hingga 99 tahun. Asuransi orang tua dapat menjadi solusi finansial yang tepat untuk memberikan proteksi finansial dari biaya kesehatan di masa tua yang tidak sedikit.
Dalam mempertimbangkan polis asuransi untuk lansia, ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan seperti:
- Batasan usia minimum untuk dapat menjadi peserta asuransi.
- Biaya premi asuransi kesehatan untuk orang tua (yang biasanya lebih mahal).
- Kondisi kesehatan saat mendaftar menjadi peserta asuransi kesehatan.
Biaya premi asuransi kesehatan untuk orang tua memang biasanya lebih mahal mengingat risiko kesehatan bagi orang dengan usia lanjut juga tinggi. Oleh karena itu, sangat penting untuk menyesuaikan harga premi asuransi kesehatan orang tua dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.
Manfaat Asuransi Kesehatan untuk Lansia
Umumnya seiring bertambahnya usia akan ada berbagai risiko penyakit yang diderita. Namun belum tentu orang tua memiliki kemampuan finansial yang baik. Itulah sebabnya, memiliki asuransi kesehatan untuk lansia adalah salah satu pilihannya.
Karena ketika Anda memiliki asuransi lansia tentu akan membantu kemampuan finansial yang tidak stabil ketika ketika terjadi risiko penyakit tertentu. Dengan kata lain, apabila orang tua memiliki masalah kesehatan, Anda tidak kebingungan dari segi biaya untuk mendapatkan pelayanan kesehatan seperti pengobatan atau perawatan di rumah sakit.
Orang tua tinggal membawa kartu asuransi ke rumah sakit dan mendapatkan pelayanan. Ini juga menjadi salah satu bagian dari balas budi atas upaya dan usaha orang tua membesarkan anak dari balita sampai dewasa.
Umumnya yang akan ditanggung dalam asuransi lansia juga mencakup beberapa hal seperti asuransi rawat jalan dan beberapa hal berikut ini.
- Biaya rawat inap
- Biaya rawat jalan
- Risiko penyakit yang sudah ada sebelumnya
- Operasi besar
- Manfaat pertanggung yang bisa diperpanjang seumur hidup
Apakah Orang Tua Perlu Asuransi Ketika Sudah Ada BPJS Kesehatan?
BPJS Kesehatan adalah program Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) yang menanggung biaya perawatan dan pengobatan. Namun Anda diwajibkan membayar iuran dalam jumlah tertentu untuk mendapatkan manfaat tersebut. Jika Anda sudah memiliki BPJS Kesehatan bisa saja beberapa manfaat tidak ditanggung.
Jadi, untuk mendapatkan pelayanan kesehatan yang maksimal akan lebih baik ketika Anda memiliki asuransi kesehatan bagi orang tua. Sebab dengan asuransi kesehatan untuk orang tua, tidak hanya mengoptimalkan pelayanan namun juga kepraktisan.
Misalnya saja ketika Anda perlu meminta rujukan ke faskes 1 lebih dulu sebelum berobat ke dokter spesialis saat menggunakan BPJS. Dengan asuransi kesehatan swasta, Anda dapat langsung datang ke rumah sakit rekanan. Situasi seperti ini akan sangat membantu Anda ketika memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua agar mendapatkan pelayanan dan penangan medis segera.
Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Jenis-jenis asuransi kesehatan untuk orang tua pada dasarnya tidak berbeda dengan jaminan kesehatan pada umumnya. Berikut ini lima kategori jenis asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan usia dan kebutuhan orang tua:
1. Asuransi Kesehatan Individu untuk Orang Tua
Sesuai dengan namanya, asuransi kesehatan orang tua individu dikhususkan untuk tertanggung perorangan.
Asuransi kesehatan untuk orang tua jenis ini juga disebut dengan asuransi kesehatan stand-alone. Produk asuransi lansia satu ini juga cukup banyak dicari orang sebab preminya lebih murah. Selain itu, memasuki usia lanjut, umumnya nasabah juga tidak lagi memiliki tanggungan seperti anak.
Berikut ini rekomendasi produk asuransi kesehatan terbaik untuk orang tua dari tim Lifepal:
Proteksi Sehat Optima adalah asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh Cigna yang kini sudah resmi diakuisisi oleh Chubb Life. Pilihan polis Asuransi Kesehatan Chubb Life ini cukup ideal untuk menanggung nasabah berusia lanjut karena polisnya dapat diperpanjang hingga tertanggung berusia 75 tahun.
Selain itu, preminya juga sangat murah yaitu mulai dari Rp375 ribu hingga Rp1,3 juta per bulan. Padahal, umumnya premi asuransi kesehatan untuk orang tua bisa capai jauh lebih mahal dari itu.
Manfaat dasar asuransi kesehatan untuk manula yang diberikan yaitu santunan harian rawat inap di rumah sakit dan pertanggungan biaya pembedahan. Keunggulan lainnya, Proteksi Sehat Optima memberikan manfaat pengembalian premi 50 persen di tahun ketiga polis berjalan.
Itu berarti, jika nasabah tidak mengajukan klaim hingga polis berjalan selama tiga tahun, maka 50 persen dari premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan kepada nasabah.
SmartCare Executive adalah polis Asuransi Kesehatan AXA Mandiri yang memberikan pertanggungan untuk peserta individu maupun keluarga. Polis asuransi kesehatan untuk orang tua ini menanggung usia nasabah hingga 70 tahun dengan premi mulai dari Rp5,6 hingga Rp17,4 juta per tahun. Jika dibandingkan dengan Chubb Life, polis Asuransi Kesehatan dari AXA Mandiri ini memang lebih mahal karena memberikan pertanggungan manfaat asuransi yang lebih besar juga.
Manfaat dasar asuransi kesehatan untuk usia di atas 70 tahun ini yang diberikan asuransi kesehatan untuk manula ini mencakup pertanggungan biaya rawat inap, ICU, dokter umum, spesialis, sebelum dan sesudah rawat inap, pembedahan, dan darurat rawat jalan sesuai dengan tagihan rumah sakit. Sementara limit tahunannya hingga Rp500 juta dan manfaat santunan meninggal dunia Rp3 juta.
2. Asuransi Kesehatan Kelompok untuk Orang Tua
Asuransi kesehatan orang tua ditujukan untuk tertanggung kelompok atau keluarga. Artinya dalam satu polis asuransi kesehatan sudah menanggung ayah, ibu, dan anak.
Pilihan jenis asuransi ini ideal khususnya untuk nasabah keluarga yang belum memiliki asuransi kesehatan karena asuransi kesehatan kelompok cenderung lebih murah ketimbang mendaftarkan masing-masing anggota keluarga dalam asuransi kesehatan individu.
Berikut ini rekomendasi produk asuransi lansia dari tim Lifepal:
Family Care Optima Chubb Life memberikan manfaat asuransi kesehatan untuk keluarga dengan premi terjangkau. Untuk memberikan gambaran, dapat mengambil contoh profil nasabah usia 50 tahun, pasangan 60 tahun, dan tiga orang anak usia remaja, kisaran preminya adalah sekitar Rp795 ribu hingga Rp2,5 per bulan. Premi tersebut sudah menanggung lima anggota keluarga, ya.
Manfaat dasar yang diberikan mencakup santunan harian rawat inap di rumah sakit, biaya ICU, biaya pembedahan dengan limit tahunan mulai dari Rp100 hingga Rp400 juta. Selain itu, ada juga manfaat pengembalian premi 30 persen pada tahun kelima. Artinya, jika selama lima tahun polis berjalan dan tidak ada klaim, maka 30 persen dari total premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan kepada nasabah.
MiUltimate HealthCare adalah polis asuransi kesehatan keluarga yang cukup ideal untuk menanggung lanjut usia. Pilihan Asuransi Manulife ini menanggung usia nasabah hingga 110 tahun atau hingga tertanggung anak berusia 25 tahun. Polis Asuransi Manulife ini selain memiliki manfaat asuransi penyakit kritis, juga dapat digunakan di luar Indonesia.
Manfaat dasar yang diberikan mencakup tiga kali lipat dari UP jika dirawat di luar Indonesia dan Malaysia (kecuali Amerika Serikat), potongan premi 5 persen untuk asuransi keluarga, pembayaran mengikuti tagihan rumah sakit, dan limit tahunan Asuransi Manulife ini akan ditambahkan jika nasabah mengalami risiko penyakit kritis.
3. Asuransi Kesehatan Unit Link untuk Orang Tua
Jenis asuransi untuk orang tua ini menggabungkan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. Banyak yang beranggapan asuransi kesehatan unit link ideal untuk nasabah berusia lanjut, sebab asuransi kesehatan unit link umumnya memiliki batasan usia nasabah yang lebih panjang.
Misal, asuransi kesehatan murni untuk orang tua umumnya hanya menanggung hingga usia 65 tahun, sedangkan asuransi kesehatan unit link mencapai 79 tahun.
Berikut ini rekomendasi produk asuransi kesehatan murah untuk orang tua tapi juga terbaik dari tim Lifepal:
PRUPrime Healthcare Plus merupakan pilihan asuransi kesehatan untuk orang tua Prudential yang bersifat sebagai polis tambahan atau rider. Artinya, untuk bisa mendapatkan manfaat PRUPrime Health Care Plus nasabah harus terlebih dahulu tergabung dalam polis dasar PRULink Generasi Baru yang adalah asuransi jiwa unit link dari Prudential.
Asuransi kesehatan untuk lansia Prudential ini dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 99 tahun. Sementara manfaat dasarnya adalah pertanggungan biaya rawat inap di rumah sakit, rawat jalan untuk perawatan kanker dan cuci darah, kunjungan dokter umum dan spesialis, serta manfaat perawatan sebelum dan sesudah pembedahan.
Premier Hospital & Surgical Plus adalah pilihan polis asuransi kesehatan lansia dari AIA yang bersifat sebagai manfaat tambahan. Artinya, untuk bisa tergabung dalam Premier Hospital & Surgical Plus ini, nasabah harus terlebih dahulu terdaftar dalam polis dasar unit link AIA ProLink Assurance. Asuransi Kesehatan AIA ini cukup ideal untuk nasabah berusia lanjut sebab dapat menanggung hingga usia 88 tahun.
Dengan menggabungkan AIA ProLink Assurance dan Premier Hospital & Surgical Plus, nasabah akan mendapatkan manfaat lengkap asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. Adapun manfaat dasar dari Premier Hospital & Surgical Plus mencakup pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan.
4. Asuransi Kesehatan Syariah untuk Orang Tua
Asuransi kesehatan syariah memberikan proteksi sesuai dengan hukum Islam dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).
Pada dasarnya manfaat yang diberikan asuransi syariah tidak jauh berbeda dengan pilihan konvensional. Hanya saja, yang membedakan ada pada pengelolaan dananya. Di mana asuransi syariah menggunakan akad tolong-menolong, sedangkan asuransi konvensional menggunakan akad jual beli.
Berikut ini rekomendasi produk dari tim Lifepal:
Allisya Care adalah pilihan polis asuransi kesehatan syariah unggulan yang dihadirkan oleh Allianz. Asuransi Allianz Syariah ini menanggung hingga nasabah berusia 70 tahun dengan besaran premi dan plafon yang terbagi menjadi delapan plan asuransi. Dengan delapan pilihan plan asuransi, nasabah dapat lebih mudah mencari asuransi kesehatan buat orang tua yang sesuai kebutuhan dan anggaran.
Manfaat dasar yang diberikan asuransi kesehatan lansia ini mencakup rawat inap, rawat jalan, melahirkan, rawat gigi, dan santunan tunai. Terdapat juga manfaat santunan meninggal dunia yang diberikan baik akibat sakit maupun kecelakaan. Artinya, dalam satu polis, nasabah sudah mendapatkan manfaat asuransi kesehatan, asuransi melahirkan, asuransi rawat jalan , hingga asuransi jiwa sekaligus.
PRUPrime HealthCare Plus Syariah adalah pilihan asuransi kesehatan syariah yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari polis dasar PRULink Syariah Generasi Baru. Pilihan Asuransi Prudential ini menanggung hingga usia nasabah 99 tahun. Karena itu, asuransi untuk orang tua Prudential ini cukup banyak dicari karena memiliki masa perpanjangan polis yang cukup unggul.
Manfaat dasar yang diberikan adalah pertanggungan biaya rawat inap di rumah sakit, rawat jalan untuk perawatan kanker dan cuci darah, kunjungan dokter umum dan spesialis, serta manfaat perawatan sebelum dan sesudah pembedahan.
Mengapa Penting Memiliki Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua?
Memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua adalah salah satu cara mengantisipasi risiko finansial terhadap mahalnya biaya perawatan rumah sakit. Berdasarkan data dari MMB Health Trend 2023 yang dikutip dari AAJI, biaya kesehatan di Indonesia naik 13, 6 persen setelah pandemi.
Dengan memiliki asuransi kesehatan lansia, peserta bisa mendapatkan fasilitas kamar rawat inap dengan biaya kamar per harinya sesuai ketentuan polis. Jadi, Anda tidak perlu panik ketika orang tua mengalami risiko kesehatan dan mengharuskan rawat inap.
Karena itu, yuk dapatkan asuransi kesehatan orang tua terbaik melalui Lifepal. Dapatkan penawaran promo terbaik yang cover 100 persen biaya rawat inap dan rawat jalan. Preminya mulai Rp2,4 juta per tahun!
Faktor Penentu Harga Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Daftar premi asuransi kesehatan untuk orang tua bervariasi, tergantung pada profil calon nasabah dan luas pertanggungan polis yang dipilih. Untuk faktor yang menentukan harga premi asuransi biasanya adalah sebagai berikut:
- Usia dan jenis kelamin
- Manfaat polis asuransi
- Riwayat kesehatan
- Jenis asuransi kesehatan
- Terdapat manfaat pengembalian premi
Usia Masuk dan Pengulangan pada Asuransi Orang Tua
Usia menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi besaran premi yang harus dibayarkan nasabah. Umumnya, perusahaan asuransi menetapkan batas usia masuk maksimal 50 – 60 tahun. Nantinya, semakin tua usia seseorang tentu saja harga preminya akan lebih mahal.
Sebab, semakin bertambahnya usia risiko yang mungkin terjadi juga lebih banyak. Sementara itu, untuk perpanjangan asuransi kesehatan bagi orang tua nasabah bisa mendapatkan proteksi hingga seumur hidup atau usia 99 tahun.
Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Sama halnya dengan asuransi kesehatan pada umumnya, besaran premi asuransi kesehatan untuk orang tua bergantung pada profil nasabah. Besaran premi sendiri bervariasi mulai dari kisaran Rp400 ribuan – Rp2 jutaan (atau lebih) per bulan.
Agar tidak salah pilih coba lakukan simulasi perhitungan premi asuransi kesehatan buat orang tua dengan membandingkan lebih dari 500 polis secara online! Yuk dapatkan manfaat membandikan polisnya di sini!
Contoh Simulasi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Bapak Moga merupakan nasabah Asuransi Kesehatan Sinar Mas Simas Sehat Gold yang menanggung nasabah hingga berusia 75 tahun. Adapun profil nasabah dan manfaat dari Simas Sehat Gold yang dipilih adalah sebagai berikut:
| Profil Nasabah | Manfaat Asuransi |
|
|
Contoh Kasus 1:
Pada tanggal 1 Juni 2020 Bapak Moga harus dirawat di rumah sakit penyakit autoimun yang dideritanya sejak dua tahun belakangan. Adapun besaran tagihan biaya rawat inap Rp700 ribu per hari dan Bapak Moga dirawat di rumah sakit selama dua hari. Berarti total tagihan rawat inap Rp700 ribu x 2 hari = Rp1,4 juta.
Karena manfaat yang diberikan polis Simas Jiwa berupan santunan harian, maka Bapak Moga tetap berhak mendapatkan santunan harian Rp800 ribu per hari x 2 hari = Rp1,6 juta. Artinya ada surplus Rp200 ribu yang bisa Bapak Moga terima.
Contoh Kasus 2:
Pada tanggal 1 Desember 2020, Bapak Moga harus kembali dirawat inap terkait penyakit autoimun nya. Maka perusahaan asuransi tidak dapat menanggung biaya rawat inap tersebut karena terdapat masa tunggu selama 12 bulan. Itu berarti, jika Bapak Moga di rawat inap karena autoimun 1 Juni 2021, barulah biaya perawatan dapat kembali ditanggung asuransi kesehatan Sinar Mas.
| Karena masa polis Asuransi Simas Sehat Gold 1 tahun, maka polis asuransi akan kadaluarsa di tanggal 1 Mei 2021. Namun, dapat melakukan perpanjang masa polis hingga Bapak Moga berusia 75 tahun |
Tips Memilih Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus untuk orang tua pada dasarnya tergantung pada kebutuhan dan anggaran nasabah. Adapun tujuh poin penting yang dapat dipertimbangkan ketika ingin mendapatkan asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik dengan premi murah, berikut cara yang bisa dilakukan:
Pertimbangkan kira-kira nasabah memiliki kecenderungan penyakit apa dari hasil medical check up. Kemudian cari tahu, untuk biaya perawatan penyakit tersebut kira-kira membutuhkan biaya berapa dalam setahun.
Setelah itu, barulah bandingkan plafon atau besaran manfaat dari setidaknya 5 pilihan asuransi kesehatan terbaik untuk orang tua yang ada. Pastikan pilih polis yang dapat menutupi pengeluaran kesehatan tersebut.
Co-payment adalah persetujuan jumlah pembagian biaya perawatan kesehatan antara perusahaan asuransi dan nasabah. Karena itu, ketika membeli asuransi kesehatan untuk orang tua, baca dengan teliti polis yang dipilih. Sebaiknya polis dengan sistem co-payment yang tidak memberatkan nasabah.
Sebaiknya cari polis asuransi yang menanggung hingga usia 99 tahun. Sebab, asuransi kesehatan sampai usia 99 tahun akan sangat membantu ketika membutuhkan perawatan di rumah sakit. Namun umumnya asuransi kesehatan hanya menerima usia masuk nasabah hingga 59 tahun. Setelah masuk di usia 59 tahun, barulah polis dapat diperpanjang hingga maksimal usia pertanggungan nasabah.
Sebelum membeli asuransi kesehatan untuk orang tua, calon nasabah harus terlebih dahulu mengerti seperti apa ketentuan masa tunggu polis. Masa tunggu dalam asuransi adalah ketentuan di mana nasabah tidak dapat mengajukan klaim untuk penyakit yang sama dalam kurun waktu periode tertentu.
Periode masa tunggu umumnya adalah 30 hari. Jadi, misalnya jika nasabah mengalami risiko rawat inap akibat demam berdarah pada tanggal 1 Juni 2020 dan pada tanggal 20 Juni 2020 nasabah mengalami penyakit yang sama, maka klaim tidak dapat dilakukan karena belum melewati masa tunggu 30 hari.
Beberapa asuransi kesehatan menanggung pre-existing condition dan beberapa tidak. Pre-existing condition adalah kondisi di mana nasabah telah terdiagnosa penyakit tertentu pada saat mendaftar ke asuransi.
Misal, nasabah memiliki riwayat penyakit diabetes. Apabila asuransi menanggung pre-existing condition, maka jika sewaktu nasabah membutuhkan perawatan kesehatan terkait penyakit diabetes, asuransi bersedia menanggung biaya tersebut. Begitupun sebaliknya, jika tidak, biaya atas perawatan kesehatan tersebut akan dibebankan pada nasabah.
Cara kerja Coordination of Benefit (CoB) adalah ketika BPJS Kesehatan tidak mencakup keseluruhan biaya perawatan, maka nasabah bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta. Dengan manfaat ini, calon nasabah tidak perlu mencari polis dengan limit yang terlalu tinggi agar preminya tidak terlalu mahal, karena klaimnya bisa dibagi dengan BPJS Kesehatan.
Agar Anda mendapatkan harga premi termurah dan manfaat terbaik lakukan perbaikan polis. Minimal bandingkan tiga atau empat asuransi. Tujuannya agar Anda dapat melihat kelebihan dan kekurangan pada polis tersebut. Melalui Lifepal Anda bisa membandingkan berbagai polis untuk mendapatkan harga premi terbaik. Cek informasinya sekarang!
Cara Klaim Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Terdapat dua metode klaim asuransi kesehatan untuk orang tua, yaitu cashless dan reimbursement. Cashless adalah pilihan metode klaim yang paling praktis, di mana nasabah cukup menunjukkan kartu peserta kepada pihak rumah sakit dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan. Namun klaim cashless hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi terkait saja
Sementara metode klaim reimbursement nasabah harus terlebih dahulu mebayarkan biaya perawatan kesehatan, barulah biaya tersebut akan digantikan oleh pihak perusahaan asuransi. Metode klaim reimbursement dapat dilakukan di rumah sakit mana saja, tanpa bergantung pada rekanan perusahaan asuransi.
Berikut ini adalah prosedur klaim asuransi kesehatan cashless maupun reimbursement untuk orang tua selengkapnya:
Prosedur Klaim Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua Cashless Menggunakan Kartu Polis
| Bawa kartu peserta asuransi ke rumah sakit/layanan kesehatan lainnya → gesek kartu → pihak rumah sakit melakukan konfirmasi kepada perusahaan asuransi → nasabah mendapatkan pelayanan medis → selesai |
Prosedur Klaim Reimbursement Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
| Ajukan klaim dan kirimkan dokumen yang diperlukan → lewat agen atau datang langsung ke kantor asuransi → pihak perusahaan asuransi melakukan pengecekan dokumen dan klaim → pembayaran klaim dilakukan → selesai |
Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai asuransi kesehatan untuk orang tua. Baik mengenai jenis-jenis polis, harga premi sampai dengan cara klaim asuransi kesehatan untuk orang tua.
Asuransi kesehatan yang bagus untuk orang tua adalah polis yang memiliki besaran premi dan plafon sebanding. Adapun beberapa rekomendasi polis asuransi kesehatan orang tua terbaik adalah
- Proteksi Sehat Optima
- SmartCare Executive
- Family Care Optima
- MiUltimate HealthCare
- PRUPrime Healthcare Plus
- Premier Hospital & Surgical Plus
- Allisya Care
- PRUPrime HealthCare Plus Syariah.
Saat mencari asuransi kesehatan untuk lansia yang bagus, jangan cari premi yang asal murah, melainkan cari premi dan plafon yang sebanding. Sebab, jika premi asuransi kesehatan untuk lansia murah namun makan besar kemungkinan pertanggungannya terlalu kecil.
Sama halnya dengan asuransi kesehatan pada umumnya, besaran premi asuransi kesehatan untuk lansia bergantung pada profil nasabah. Ada beberapa polis asuransi kesehatan untuk lansia yang memberikan premi murah dan plafon berimbang, di antaranya adalah Proteksi Sehat Optima mulai dari Rp375 ribu per bulan, SmartCare Executive mulai dari Rp466 ribu per bulan, dan Family Care Optima mulai dari Rp795 ribu untuk lima anggota keluarga.
Perlindungan finansial dari asuransi penting untuk dimiliki, agar Anda tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabungan. Sebab pertambahan usia juga meningkatkan risiko kesehatan.
Jenis asuransi kesehatan untuk orang tua pada dasarnya tidak berbeda dengan proteksi kesehatan pada umumnya. Ada asuransi kesehatan murni, unit link dan sebagainya. Silakan tab jenis untuk mengetahui informasi selengkapnya!
Bagi Anda yang ingin mendapatkan produk asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik, simak tipsnya berikut ini:
- Coba lihat syarat dan ketentuan asuransi kesehatan, pasti mencantumkan batas maksimal usia masuk yang rata-rata sampai 50 tahun.
- Pastikan batas limit tahunan dan item asuransi tinggi. Sebab semakin bertambahnya usia, risiko penyakit yang diderita semakin kompleks. Sehingga membutuhkan biaya perawatan yang tidak sedikit.
- Lihat apakah menanggangu penyakit pre-existing (penyakit yang sudah ada sebelumnya) atau tidak. Sebab tidak semua perusahan asuransi menerima penyakit yang sedang diderita lansia.
Asuransi Kesehatan Manulife untuk orang tua adalah MiUltimate HealthCare. Asuransi Kesehatan Manulife ini memberikan pilihan untuk tertanggung individu atau keluarga. Adapun polis Asuransi Manulife ini menanggung hingga nasabah berusia 110 tahun, yang artinya unggul jika dibandingkan polis-polis asuransi untuk orang tua dari perusahaan lainnya.
MiUltimate HealthCare berfokus pada manfaat dasar rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan santunan meninggal dunia dengan limit tahunan hingga Rp5 miliar. Asuransi Kesehatan Manulife ini juga memberikan manfaat pertanggungan biaya penyuluhan psikologis hingga Rp2,5 juta per tahun. Padahal masih jarang perusahaan asuransi yang memberikan manfaat penyuluhan psikologis.
- Manfaat pertanggungan biaya rawat inap di seluruh dunia (kecuali Amerika Serikat)
- Manfaat pertanggungan biaya pembedahan
- Manfaat pertanggungan biaya rawat jalan
- Manfaat pertanggungan perawatan gigi
- Manfaat memberikan santunan harian
- Manfaat santunan meninggal dunia
Dalam satu polis MiUltimate HealthCare, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat asuransi kesehatan, rawat jalan, dan asuransi jiwa sekaligus.
Dari rekomendasi asuransi kesehatan untuk lansia di atas, tim Lifepal paling merekomendasikan Asuransi Kesehatan Proteksi Sehat Optima yang menanggung usia nasabah hingga 75 tahun. Sebab, selain memberikan premi asuransi yang terjangkau yaitu mulai dari Rp375 ribu per bulan, terdapat juga manfaat pengembalian premi hingga 50 persen.
Artinya, jika tidak ada klaim hingga tahun ketiga polis berjalan, premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan sebesar 50 persen. Selain itu manfaat dasar yang diberikan polis ini mencakup:
- Manfaat pertanggungan biaya pembedahan
- Manfaat memberikan santunan harian rawat inap
- Manfaat pengembalian premi 50%
Meski manfaat dasar yang diberikan tidak terlalu luas, namun sebanding dengan besaran premi tiap bulannya.
Ada cukup banyak keuntungan yang bisa Anda dapatkan dengan beli asuransi kesehatan buat orang tua secara online. Salah satunya adalah kemudahan dalam transaksi, sebab nasabah hanya perlu mengunjungi situs broker asuransi Lifepal.co.id untuk kemudian membandingkan ratusan produk asuransi.
Selain itu, marketplace asuransi online juga umumnya menawarkan banyak diskon menarik, sehingga premi yang dibayarkan pun lebih murah. Seperti Lifepal, yang memiliki banyak promo menarik untuk pilihan asuransi kesehatan orang tua.