Asuransi Melahirkan

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%

Asuransi Melahirkan Terbaik di Indonesia 2021

Asuransi melahirkan adalah polis yang menanggung biaya medis selama masa kehamilan, melahirkan, dan pasca persalinan. 

Saat ini, terdapat ratusan produk asuransi melahirkan yang hadir di pasaran. Lifepal hadir sebagai platform asuransi yang dapat membantu nasabah untuk membandingkan dan beli proteksi asuransi secara online. Berikut ini rekomendasi polis terbaiknya:

AXA Mandiri – International Exclusive Asia

  • Cocok untuk nasabah yang berencana melahirkan di luar negeri (Asia)
  • Usia anak: 0-16 hari
  • Masa tunggu: 12 bulan setelah polis aktif
  • Pertanggungan mengikuti tagihan rumah sakit
  • Proteksi untuk kehamilan dan melahirkan 
  • Menanggung biaya perawatan sebelum dan sesudah melahirkan
  • Pertanggungan risiko komplikasi sebelum dan sesudah melahirkan
  • Menanggung biaya vaksinasi anak sesuai tagihan rumah sakit
  • Menanggung perawatan di seluruh wilayah Asia

Manulife – MiUltimate HealthCare

  • Cocok untuk nasabah yang berencana melahirkan caesar sebab limit polis tinggi
  • Polis merupakan manfaat tamabahan (rider)
  • Usia masuk Ibu: 20-43 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia Ibu 45 tahun
  • Manfaat asuransi diberikan 12 bulan setelah polis aktif
  • Terbagi menjadi dua plan yang berbeda, yaitu Emerald dan Jade
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal mulai Rp10-20 juta
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal dengan bantuan mulai Rp15-30 juta
  • Pertanggungan biaya komplikasi Rp10-20 juta
  • Pertanggungan biaya pembedahan atau caesar mulai Rp15-30 juta
  • Limit polis mulai Rp25-50 juta per tahun

Allianz – Smarthealth Maxi Violet

  • Polis merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Pengembalian premi 20% jika tidak ada klaim hingga masa polis berakhir
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal mulai Rp1-Rp10 juta
  • Pertanggungan biaya melahirkan pembedahan atau caesar mulai Rp2-20 juta
  • Pertanggungan biaya risiko keguguran mulai Rp500 ribu-Rp5 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah melahirkan mulai Rp500 ribu-Rp5 juta

Mandiri Inhealth – Indemnity

  • Cocok untuk nasabah pengusaha mencari asuransi kesehatan lengkap untuk karyawannya.
  • Polis merupakan manfaat tamabahan (rider)
  • Menanggung hingga 250 karyawan
  • Menanggung sejak masa kehamilan, melahirkan, setelah melahirkan, hingga keguguran
  • Pertanggungan yang diberikan mengikuti tagihan rumah sakit
  • Limit asuransi mulai Rp18-30 juta

BNI Life – Optima Cash Plan

  • Cocok untuk perusahaan dengan karyawan yang masih sedikit
  • Cocok untuk nasabah pengusaha kecil mencari asuransi melahirkan untuk karyawannya
  • Polis merupakan manfaat tamabahan (rider)
  • Minimum karyawan: 5 orang
  • Usia masuk Ibu: 17-55 tahun
  • Proses klaim instan atau cair 24 jam
  • Terdapat 5 pilihan plan polis yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran
  • Pertanggungan biaya melahirkan mulai Rp2,5-15 juta

PRUMy Child

  • Cocok untuk yang menginginkan asuransi kesehatan tanpa masa tunggu
  • Premi mulai Rp400 ribu per bulan
  • Usia Ibu: 18-40 tahun
  • Usia kehamilan: 20-32 minggu
  • Proteksi tanpa masa tunggu
  • Pertanggungan untuk anak hingga seumur hidup atau 99 tahun.
  • Manfaat santunan atas risiko meninggalnya janin dan Ibu.
  • Terdapat manfaat santunan jika anak terkena risiko meninggal atau cacat total dan tetap.
Selain rekomendasi produk di atas, beberapa brand lain seperti asuransi melahirkan Sinarmas, AIA, dan CAR. Produk asuransi kesehatan tersebut memberikan penggantian biaya operasi caesar maupun normal.Sila isi formulir di atas laman ini untuk konsultasi asuransi gratis dengan tim Lifepal.

Seperti Apa Asuransi Melahirkan yang Bagus?

Asuransi melahirkan bagus apabila sesuai dengan kebutuhan perawatan dan proses klaim mudah. Berikut ini adalah beberapa kriteria asuransi melahirkan yang bagus dan membantu nasabah:

Sebaiknya pilih yang menyediakan metode klaim lengkap, yaitu cashless dan reimbursement. Dengan begitu kita dapat menyesuaikan cara klaim dengan kebutuhan kita.

Misal, jika ingin melakukan persalinan di rumah sakit yang bukan rekanan perusahaan asuransi, maka tersedia metode klaim reimbursement. Namun, jika ingin proses klaim yang lebih sederhana, nasabah dapat melakukan klaim cashless di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi.

Biaya yang dikeluarkan untuk konsultasi atau perawatan pra dan pasca persalinan tidaklah murah. Untuk melakukan tes antisipasi infeksi pada Ibu dan janin (TORCH) di rumah sakit biasanya bisa mencapai Rp 400 ribu hingga Rp2 juta.

Oleh karena itu, cari perusahaan asuransi yang bersedia menanggung biaya rawat jalan tersebut. Mulai dari konsultasi kehamilan hingga perawatan setelah persalinan.

Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding dengan kebutuhan serta anggaran. Misal, jika memilih untuk melakukan persalinan normal, pilih plafon yang sekitar Rp 15 jutaan. Sebab, estimasi biaya kehamilan dan persalinan normal memakan dana hingga Rp 13,9 jutaan.

Sementara jika memilih untuk melakukan persalinan caesar, pilih plafon yang sekitar Rp 25 jutaan. Sebab, estimasi biaya kehamilan dan persalinan normal memakan dana hingga Rp 21,9 jutaan.

Pilih polis yang memiliki layanan kesehatan atau jaringan rumah sakit yang tersebar luas di wilayah sesuai domisili nasabah. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan pelayanan kesehatan dimana dan kapan saja.

Apa Itu Asuransi Melahirkan? 

Asuransi kehamilan adalah produk asuransi kesehatan yang menanggung biaya mulai dari masa kehamilan dan persalinan.

Bentuk proteksi ini bermanfaat untuk mengurangi beban biaya seperti pemeriksaan kehamilan, biaya medis saat persalinan, dan bahkan menanggung tindakan medis akibat keguguran,  seperti Mandiri Inhealth, Cigna, dan Allianz.

Cara Kerja Asuransi Melahirkan

Dalam asuransi melahirkan terdapat istilah masa tunggu, biasanya 12 bulan. Artinya, jika nasabah mendaftar pada bulan Juli 2020, maka harus menunggu hingga 12 bulan kemudian atau Juli 2021 untuk bisa menggunakan manfaat pertanggungan untuk melahirkan. 

Namun, ada juga polis yang menawarkan manfaat asuransi melahirkan tanpa masa tunggu. Salah satunya adalah PRUMy Child dari Prudential. Ulasan lengkap mengenai polis ini, sila cek tab Produk Terbaik.

Manfaat Asuransi Melahirkan dan Kehamilan

Manfaat asuransi melahirkan mencakup pertanggugan biaya perawatan medis selama masa kehamilan, persalinan, hingga pasca persalinan, hingga pasca persalinan. Agar memahami konsepnya, mari simak terlebih dahulu apa saja manfaatnya secara umum. Berikut tabel manfaat asuransi kehamilan dan melahirkan pada umumnya.

Masa KehamilanMasa MelahirkanPasca Persalinan
Risiko Komplikasi Janin atau calon bayiBiaya melahirkan normalPerawatan di inkubator atau ICU
Risiko Komplikasi pada IbuBiaya Melahirkan dengan alat khusus tanpa pembedahanSantunan atas kelainan bawaan
Biaya pembedahan caesarSantunan meninggal dunia pada anak atau ibu

Jenis-jenis Asuransi Melahirkan

Terdapat pilihan jenis asuransi melahirkan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Berikut adalah beberapa di antaranya: 

1. Asuransi Jiwa – Melahirkan 

Memberikan santunan atau uang pertanggungan (UP) apabila terjadi risiko komplikasi selama persalinan, adanya cacat, hingga bayi meninggal dunia. 

2. BPJS Kesehatan, Kebidanan, dan Neonatal 

Menanggung seluruh biaya pemeriksaan masa kehamilan, persalinan, dan pasca persalinan atau postnatal care dengan harga premi terjangkau dan dapat dibayarkan secara berkala tiap bulan. Manfaatnya hanya berfokus pada proteksi kesehatan ibu hamil saja tidak pada bayi.

3. Asuransi Kesehatan Swasta 

Manfaat asuransi yang diberikan mencakup biaya persalinan normal atau caesar, biaya keguguran, biaya NICU (Neonatal Intensive Care Unit), dan biaya pemeriksaan untuk mencegah risiko komplikasi.

Premi Asuransi Melahirkan

Premi asuransi melahirkan umumnya dibayar secara tahunan. Untuk besaran premi berbeda-beda, tergantung pada profil nasabah dan manfaat hingga limit polis yang dipilih. Semakin tua usia nasabah, maka premi juga semakin mahal. Alasannya memasuki usia 30 tahun ke atas, risiko bayi prematur dan komplikasi kehamilan juga lebih tinggi. 

Dapatkan premi asuransi melahirkan murah yang memberikan uang pertanggungan hingga Rp30 juta + perawatan sebelum dan sesudah persalinan!
Asuransi melahirkan UP hingga Rp30 juta!
+62

Cara Klaim Asuransi Melahirkan

Untuk metode klaim reimbursement yaitu menyiapkan dokumen pendukung, isi formulir klaim, kirimkan dokumen ke perusahaan asuransi atau agen yang dulu membantu nasabah dalam proses aktivasi polis, setelah itu tunggu apakah pengajuan klaim nasabah diterima atau ditolak. Jika diterima, biasanya klaim akan cair dalam waktu 14 hari kerja. 

Sementara untuk metode klaim cashless, nasabah hanya perlu menyiapkan kartu peserta asuransi dan KTP untuk ditujukan ke administrasi rumah sakit rekanan perusahaan yang dipilih. Setelah itu, tagihan klaim nasabah akan langsung diproses saat itu juga. Cara penggunaannya sama seperti kartu kredit.

Namun, kembali lagi bergantung pada asuransi yang dipilih ya. Sebab, umumnya setiap perusahaan asuransi memiliki metode klaim yang berbeda-beda, namun serupa. Jika ingin lebih mudah, dapat membeli produk asuransi melahirkan melalui broker asuransi terpercaya seperti Lifepal.

Asuransi Melahirkan Khusus Perorangan

Asuransi melahirkan biasanya menjadi manfaat tambahan dari asuransi kesehatan atau asuransi karyawan. Ternyata ada juga asuransi melahirkan khusus perorangan, mari pelajari!

Simak penjelasan lengkap mengenai asuransi melahirkan:

Pertanyaan Terkait Asuransi Persalinan/ Melahirkan

Ada beberapa pilihan asuransi yang memberikan pertanggungan atas biaya perawatan sebelum dan sesudah persalinan. Di antaranya adalah asuransi melahirkan Prudential PRUMy Child, asuransi melahirkan Allianz Smarthealth Maxi Violet, dan asuransi melahirkan Mandiri Inhealth Indemnity.

Umumnya, perusahaan asuransi melahirkan akan menetapkan masa tunggu 9 hingga 12 bulan. Artinya, setelah membayarkan premi, polis baru dapat aktif pada 9 atau 12 bulan setelahnya. Meski jarang, namun ada perusahaan asuransi yang memberikan manfaat asuransi melahirkan tanpa masa tunggu, yaitu asuransi melahirkan Prudential atau PRUMy Child.

Untuk bisa mendapatkan manfaat asuransi melahirkan pada umumnya beberapa perusahaan asuransi akan menetapkan syarat dan ketentuan berikut ini: 

  • Peserta asuransi biasanya harus berusia mulai dari 18 hingga 40 tahun. 
  • Usia kehamilan tertanggung 20 hingga 32 minggu. 
  • Masa pertanggungan asuransi akan berakhir secara otomatis setelah tertanggung melakukan persalinan. 
  • Untuk kasus komplikasi kehamilan atau kelahiran, manfaat asuransi akan aktif sampai dengan 30 hari sejak bayi dilahirkan. 
  • Masa pertanggungan untuk bayi adalah 20 minggu dalam kandungan hingga usia 99 tahun. 
  • Proses underwriting akan mengacu pada hasil Ultrasonografi (USD) 2 dimensi pada usia kehamilan, minimal 20 minggu.

Bergantung pada profil nasabah. Jika telah merencanakan kehamilan sejak jauh hari, maka proteksi ini sangatlah menguntungkan bagi Anda. Sebab, untuk mendaftar asuransi kelahiran, nasabah harus menunggu 9 sampai 12 bulan hingga uang pertanggungan atau manfaat asuransi dapat diproses. Alasan lainnya mengapa asuransi melahirkan penting karena asuransi umumnya menanggung biaya atas risiko keguguran dan melahirkan abnormal. Mengingat biaya atas perawatan keguguran hingga melahirkan abnormal tidaklah murah, bahkan bisa mencapai ratusan juta rupiah.

Umumnya sekitar Rp2 juta per satu kali pertemuan. Namun, bergantung pada rumah sakit yang dipilih. Biasa tes torch ini juga biasanya ditanggung oleh pihak asuransi yang memberikan manfaat masa kehamilan.

Tertanggung haruslah berusia mulai dari 18 hingga 40 tahun. Sementara untuk usia kehamilan tertanggung minimal adalah 20 hingga 32 minggu.

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi melahirkan:

  • Polis asuransi: perjanjian tertulis antara tertanggung (peserta asuransi) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.
  • Klaim asuransi: permintaan secara resmi dari pihak peserta asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Premi asuransi: jumlah uang yang harus disetorkan kepada perusahaan asuransi sesuai dengan polis yang telah disetujui bersama.
  • Copayment: biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Rider: manfaat tambahan yang bisa disertakan pada program asuransi dasar.
  • Uang pertanggungan: Sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh perusahaan asuransi apabila terjadi klaim dari pemegang polis atas risiko selama proses melahirkan yang telah dijaminkan.
  • Antepartum: pendarahan yang terjadi pada usia kehamilan minimal 20 minggu.
  • Preterm: persalinan yang terjadi pada masa kehamilan kurang dari 37 minggu atau berat janin kurang dari 2.500 gram.
  • Postmaturity: persalinan yang terjadi pada kehamilan setelah 42 minggu.
  • Caesar atau Section Cesarean: pembedahan yang dilakukan untuk mengeluarkan janin dari dalam perut ibu melalui sayatan pada perut.
  • Neonatal: seorang bayi yang baru dilahirkan.
  • NICU (Neonatal Intensive Care Unit): ruangan khusus di rumah sakit, untuk memberikan perawatan atau pengobatan khusus pada bayi yang baru lahir sampai usia 30 hari.
Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan