Asuransi Rawat Jalan Sesuai Anggaranmu

PENAWARAN TERBATAS! Temukan asuransi dari ratusan pilihan brand ternama, harga terjangkau!

+62
 

Daftar Asuransi Rawat Jalan Terbaik di Indonesia

Ada begitu banyak pilihan asuransi kesehatan di Indonesia yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran kita. Berikut ini beberapa di antaranya: 

Asuransi kesehatan dengan jumlah layanan kesehatan terluas 

Berdasarkan data Kementerian Kesehatan, jumlah rumah sakit di Indonesia pada tahun 2018 mencapai 2.813. Angka tersebut terbilang cukup banyak berbanding dengan total 34 provinsi di Indonesia. Itu berarti, akses rumah sakit dapat dicapai dengan mudah apabila kita cerdas dalam memilih perusahaan asuransi. Berikut ini tiga perusahaan asuransi dengan jumlah rekanan layanan kesehatan terluas: 

Perusahaan Asuransi Kesehatan Jumlah RS & Klinik Rekanan
PT AIA Financial Indonesia 1.092
PT Asuransi Allianz Life Indonesia 851
PT Asuransi Cigna 700

Pilihan polis asuransi rawat jalan terbaik 

Ada beberapa pilihan polis asuransi kesehatan yang bisa menjadi pilihan terbaik dalam memberikan proteksi finansial atas risiko rawat jalan. Berikut ini lima polis terbaik pilihan Lifepal: 

Cigna Family Care Optima

Asuransi Cigna
3.7

Cigna Family Care Optima merupakan produk asuransi kesehatan keluarga yang memberikan pilihan manfaat asuransi lengkap mulai dari risiko rawat inap hingga rawat jalan. Adapun detail informasi produk yang dapat dipertimbangkan sebagai berikut: 

  • Detail Produk*

UP rawat jalan: Rp300 ribu – Rp1,2 juta.

UP harian rawat inap: Rp300 ribu – Rp1,2 juta. 

UP harian ICU: Rp600 ribu – Rp2,4 juta. 

Pengembalian premi: 30% dari total premi yang sudah dibayarkan.  

*syarat dan ketentuan berlaku 

Kelebihan  Kekurangan
(+) 1 polis untuk 5 anggota keluarga 

(+) Manfaat pengembalian premi bisa didapatkan baik ada atau tidak adanya klaim. 

(+) Usia tertanggung anak mulai dari 6 bulan. 

(+) Tidak perlu melakukan medical check-up. 

(-) Manfaat rawat jalan hanya dapat digunakan apabila tertanggung selesai dirawat inap/ pasca rawat inap. 

(-) Pilihan metode klaim hanya tersedia reimbursement. 

  • Cigna Family Care Optima cocok untuk nasabah yang telah berkeluarga. Sebab, polis asuransi ini memberikan kemudahan 1 polis untuk 5 anggota keluarga. Sehingga dari segi pengurusan dan biaya administrasi pun lebih menguntungkan. 

Avrist Simple Start 

Avrist Simple Start merupakan produk asuransi kesehatan yang memberikan manfaat pertanggungan sangat lengkap. Adapun detail informasi produk yang dapat dipertimbangkan sebagai berikut: 

  • Detail Produk*

UP rawat jalan: Sesuai tagihan. 

UP harian rawat inap: Rp200 ribu – Rp500 ribu.  

Manfaat pembedahan: Sesuai tagihan. 

Pengembalian premi: 100% dari total premi yang sudah dibayarkan.  

*syarat dan ketentuan berlaku 

Kelebihan  Kekurangan
(+) Pembayaran premi dapat dilakukan tahunan atau bulanan. 

(+) Terdapat tiga jenis plan proteksi yang dapat disesuaikan kebutuhan. 

(+) Pengembalian premi 100% jika tidak ada klaim selama 5 tahun. 

(+) Manfaat rawat jalan untuk sebelum, setelah rawat inap, dan akibat kecelakaan. 

(+) Klaim dapat dilakukan secara online.

(+) Harga premi terjangkau yaitu mulai Rp300 ribuan per bulan. 

(-) Pengembalian premi hanya diberikan apabila tidak terjadi klaim selama 5 tahun.

(-) Metode klaim untuk biaya kamar rawat inap hanya tersedia pilihan santunan tunai, artinya reimbursement.  

  • Avrist Simple Start cocok untuk nasabah yang membutuhkan proteksi asuransi kesehatan lengkap. Ini dikarenakan masih jarang perusahaan asuransi yang menghadirkan manfaat pertanggungan rawat inap dan rawat jalan (tanpa ketentuan rawat inap) sekaligus dengan besaran premi yang cukup terjangkau. Proses klaim pun dapat dilakukan secara online. 

Medicare HealthPlus+ Business 

Asuransi Lippo Insurance
3.6

Medicare HealthPlus+ Business merupakan produk asuransi kesehatan kumpulan yang ditujukan untuk karyawan perusahaan. Produk asuransi dari LippoInsurance ini memberikan pertanggungan biaya rawat inap hingga rawat jalan. Adapun detail informasi produk yang dapat dipertimbangkan sebagai berikut: 

  • Detail Produk*

UP rawat jalan: Rp9 juta/ tahun.

UP harian rawat inap: Rp20 juta/ tahun.

UP perawatan gigi: Rp3 juta/ tahun.

*syarat dan ketentuan berlaku untuk tipe asuransi HealthPlus+ Business Gol 1

Kelebihan  Kekurangan
(+) Uang pertanggungan yang diberikan terbilang cukup tinggi. 

(+) Tersedia layanan nasabah berbasis aplikasi. 

(+) Pilihan metode klaim reimbursement dan cashless. 

(+) Tidak perlu melakukan medical check-up. 

(-) Asuransi HealthPlus+ Business hanya dapat digunakan untuk tertanggung karyawan. 

Untuk pilihan asuransi HealthPlus+ Family lihat di sini! 

  • HealthPlus+ Business khususnya cocok untuk nasabah yang memiliki usaha . Sebab, polis asuransi ini memberikan manfaat pertanggungan asuransi rawat inap dan rawat jalan karyawan dengan nilai UP yang terbilang cukup tinggi. 

Lihat rekomendasi asuransi kesehatan terbaik untuk keadaan darurat.

 

Pengertian Asuransi Rawat Jalan

Ketika membeli asuransi kesehatan, nasabah akan mendapatkan manfaat dasar asuransi rawat inap dan rawat jalan. Di halaman ini, kita akan berfokus pada pembahasan mengenai asuransi rawat jalan.

Manfaat rawat jalan ini menanggung biaya atas berbagai tindakan perawatan kesehatan tanpa syarat rawat inap di rumah sakit. Misalnya, biaya pemulihan pra dan pasca rawat inap, perawatan gigi, kacamata, dan kunjungan ke dokter umum atau spesialis.

Produk asuransi ini ada yang sebagai manfaat dasar asuransi kesehatan, rider, maupun produk stand alone (berdiri sendiri).

Lalu, bagaimana dengan metode klaimnya? 

Asuransi rawat jalan memiliki metode klaim yang sama seperti asuransi kesehatan pada umumnya, yaitu cashless dan reimbursement. Perbedaannya, metode cashless sangatlah sederhana karena nasabah hanya perlu menunjukan kartu asuransi pada pihak rumah sakit rekanan untuk kemudian bisa langsung mendapatkan perawatan kesehatan yang dibutuhkan. Sementara reimbursement mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan kesehatan dan kemudian akan diganti oleh pihak asuransi sesuai dengan perjanjian polis. 

Biaya yang Ditanggung Asuransi Rawat Jalan

Biaya perawatan kesehatan di Indonesia terus mengalami peningkatan setiap tahunnya. Bahkan, inflasi biaya medis di Indonesia pada tahun 2018 mengalahkan Singapura. Untuk itu, pertanggungan asuransi rawat jalan dapat sangat membantu meminimalisasi risiko pengeluaran tinggi ketika jatuh sakit. 

Berikut sejumlah biaya yang ditanggung oleh asuransi rawat jalan: 

  • Pemeriksaan dokter umum atau spesialis, berlaku untuk perawatan kesehatan pra dan pasca rawat inap.
  • Biaya obat-obatan, harus sertakan resep dari dokter.
  • Perawatan gigi, mulai dari pemeriksaaan, pembersihan, tambal, hingga pencabutan gigi.
  • Perawatan mata, mulai dari pemeriksaan hingga pembuatan kacamata.
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas, mulai dari pemeriksaan rutin dan perawatan setelahnya.
  • Fisioterapi, berlaku untuk pemulihan yang disebabkan oleh risiko kecelakaan.

Ilustrasi Produk Asuransi Rawat Jalan 

Ibu Ayu berusia 25 tahun sebagai nasabah produk asuransi kesehatan kumpulan Smile Medicare (polis utama) & Smile Medical+ (Rider) dari Sinarmas MSIG Life. 

Polis Smile Medicare

Premi Bulanan: Rp250 ribu. 

Manfaat asuransi: 

  • Rawat inap harian Rp250 ribu. 
  • Pembedahan Rp3 juta. 
Polis Smile Medical+

Premi Bulanan: N/A. 

Manfaat tambahan asuransi: 

  • Rawat Jalan: N/A. 
  • Rawat Gigi: N/A.
  • Rawat Bersalin: N/A. 

Mengacu pada asuransi kesehatan dan asuransi penyakit kritis (rider) yang diambil oleh Ibu Ayu, dapat disimpulkan bahwa: 

  • Ibu Ayu tidak dapat menggunakan manfaat dasar asuransi kesehatan Smile Medicare karena tidak perlu rawat inap. 
  • Ibu Ayu dapat menggunakan manfaat tambahan/rider Smile Medical+ untuk biaya operasi dan obat-obatannya. 

Asuransi Kesehatan Terbaik dengan Manfaat Rawat Jalan 

Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan dalam memilih asuransi kesehatan keluarga terbaik. Empat di antaranya adalah keuangan perusahaan, layanan dan kepuasan pelanggan, pilihan polis asuransi yang tersedia, dan popularitas brand asuransi. 

Mengacu pada keempat indikator tersebut, mari lihat rekomendasi Lifepal di sini!

Bandingkan Asuransi Kesehatan Terbaik

Sangatlah penting untuk setiap calon nasabah membandingkan asuransi kesehatan secara online guna mendapatkan asuransi terbaik. Terdapat ratusan produk asuransi kesehatan di Indonesia, membandingkan satu per satu tentu bukan hal yang mudah dilakukan. Untuk itu, Lifepal hadir sebagai platform asuransi yang dapat membantu nasabah untuk bandingkan dan beli asuransi kesehatan secara online.

Melalui platform asuransi Lifepal.co.id, calon nasabah dapat dengan mudah membandingkan harga premi dan manfaat asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi. 

Untuk bisa menikmati pertanggungan asuransi rawat jalan, nasabah harus membayar premi. Harga premi yang ditetapkan setiap perusahan asuransi pun berbeda-beda dan mengacu pada manfaat yang dipilih, kondisi kesehatan nasabah, riwayat kesehatan, risiko pekerjaan, manfaat, dan ketentuan lain yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Sementara untuk pembayaran asuransi rawat jalan dapat dilakukan secara berkala, per tahun, atau per bulan. 

Jenis-Jenis Asuransi Rawat Jalan

Terdapat pilihan jenis asuransi rawat jalan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah asuransi. Berikut adalah beberapa di antaranya: 

Asuransi Rawat Jalan Individu 

Asuransi rawat jalan individu memberikan manfaat proteksi kesehatan untuk tertanggung perseorangan. Untuk jenisnya terbagi menjadi dua kategori, yaitu asuransi rawat jalan tunggal dan asuransi rawat jalan serta rawat inap sekaligus.

Asuransi rawat jalan tunggal ini umumnya bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Salah satu contohnya adalah polis tambahan Smile Medical + dari Sinarmas MSIG Life yang memberikan manfaat pertanggungan atas risiko biaya rawat jalan, rawat gigi, rawat bersalin, rawat inap, dan penunjang kesehatan lainnya.

Sementara yang paling populer adalah asuransi rawat jalan dan rawat inap sekaligus. Salah satu produk rekomendasi Lifepal adalah Simas Sehat Gold yang memberikan manfaat lengkap meliputi pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan dan rawat gigi darurat akibat kecelakaan, serta rawat jalan sebelum dan sesudah perawatan inap di rumah sakit. 

Asuransi Rawat Jalan Kelompok

Asuransi rawat jalan kelompok memberikan manfaat proteksi kesehatan untuk tertanggung yang terdiri atas sekelompok orang dengan menggunakan satu polis saja. Berikut beberapa kategorinya: 

 

  • Asuransi rawat jalan karyawan, menanggung biaya rawat jalan kesehatan kepada karyawan perusahaan.
  • Asuransi rawat jalan keluarga,  menanggung biaya rawat jalan kesehatan kepada tertanggung perorangan dan keluarga.
  • Asuransi rawat jalan suami/istri, menanggung biaya rawat jalan kesehatan kepada pasangan hidup (suami/istri) dari tertanggung.

Pertimbangan Penting Seputar Asuransi Rawat Jalan

Ketika membeli asuransi rawat jalan, ada beberapa aspek penting yang perlu kita pertimbangkan terlebih dahulu. Mulai dari harga premi, besaran plafon asuransi, metode klaim, dan lain sebagainya. Agar lebih jelas, mari simak penjelasan berikut: 

  • Tersedia metode klaim cashless dan reimbursement. Metode klaim cashless dan reimbursement memiliki keunggulannya masing-masing. Untuk klaim cashless tentu saja lebih praktis, sebab nasabah hanya perlu menunjukkan kartu asuransi agar kemudian bisa mendapatkan pelayanan medis. 

Sementara reimbursement mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan kesehatan dan kemudian akan diganti oleh pihak asuransi. Meski begitu, pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. Agar berimbang, sebaiknya pilih asuransi rawat jalan yang menyediakan pilihan metode klaim cashless dan reimbursement, sehingga dapat dimanfaatkan sesuai kebutuhan. 

  • Besaran premi berimbang dengan plafon asuransi.  Biaya rawat jalan di Indonesia tidaklah murah. Untuk itu, sebaiknya pilih asuransi rawat jalan dengan harga premi yang berimbang dengan plafon asuransi. Misal, uang pertanggungan Rp1 juta sekilas terkesan banyak. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan operasi gigi bungsu saat ini bisa memakan biaya mulai dari Rp2 hingga Rp4 juta. Artinya, manfaat pertanggungan Rp1 juta sangatlah kecil. 
  • Rasio klaim tahunan perusahaan. Rasio klaim tahunan perusahaan dapat menjadi salah satu indikator yang patut dipertimbangkan dalam memilih asuransi rawat jalan. Rasio klaim ini dikenal dengan nama ICR. Tanyakan rasio ICR perusahaan asuransi kepada agen atau broker terkait.

 

 

Asuransi rawat jalan dan rawat inap sama-sama merupakan bagian dari asuransi kesehatan. Perbedaannya, asuransi rawat jalan menanggung biaya perawatan seperti pemeriksaan dokter umum, perawatan gigi, perawatan mata, perawatan pada masa kehamilan, hingga fisioterapi. Sementara rawat inap, menanggung biaya yang dibutuhkan selama nasabah rawat inap di rumah sakit.

Cara klaim asuransi rawat jalan dapat dilakukan dengan cara cashless dan reimbursement. Cashless adalah metode penggantian asuransi di mana nasabah hanya perlu menunjukan kartu asuransi agar kemudian bisa mendapatkan pelayanan medis. Sedangkan reimbursement mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan kesehatan dan kemudian akan diganti sebagian atau seluruh tagihan tersebut sesuai dengan kesepakatan dalam polis asuransi.

Ada beberapa alasan mengapa kasus klaim nasabah ditolak. Salah satunya adalah tertanggung sedang dalam masa tunggu aktivasi polis. Artinya, nasabah harus menunggu selama periode tertentu setelah polis disetujui. Alasan lainnya, mungkin pengajuan klaim telah melebihi batas waktu yang ditentukan oleh perusahaan asuransi. Selain itu, pastikan juga dokumen klaim asuransi rawat jalan lengkap dan wilayah layanan kesehatan yang dikunjungi masuk dapat pertanggungan asuransi. 

Baca Di Sini: Lebih Menguntungkan Klaim Cashless atau Reimbursement?

Terdapat beberapa aspek yang dapat memengaruhi besaran premi asuransi rawat jalan. Di antaranya adalah usia dan jenis kelamin. Artinya, semakin tua usia peserta asuransi semakin tinggi pula premi asuransi yang ditetapkan. Selain itu, tertanggung yang bekerja di kantoran memiliki besaran premi yang lebih rendah dibandingkan dengan yang bekerja di lapangan atau wilayah yang berbahaya. Aspek lainnya adalah riwayat kesehatan keluarga dapat berdampak pada harga premi asuransi rawat jalan. Misal, tertanggung pernah menderita diabetes maka premi asuransi akan lebih mahal. 

Setiap perusahaan asuransi menetapkan metode pembayaran rawat jalan yang berbeda-beda. Namun, secara umum pembayaran asuransi rawat jalan dapat dilakukan dengan cara transfer bank, melalui rekanan perusahaan asuransi, dan autodebet rekening atau kartu kredit. Sementara frekuensi pembayaran umumnya dibedakan menjadi empat, yaitu bulanan, triwulan, semester, dan tahunan.

Terdapat beberapa pilihan asuransi yang menyediakan layanan beli online. Salah satu contohnya adalah AXA, asuransi rawat jalan Sequis Financial, asuransi kesehatan Jagadiri, dan masih banyak lagi. Pilihan lainnya adalah membandingkan produk hingga konsultasi gratis secara online melalui marketplace asuransi seperti Lifepal. 

Secara umum, calon nasabah dapat memilih antara asuransi rawat jalan tunggal dan asuransi rawat jalan + rawat inap. Agar lebih jelasnya, mari lihat menu-tab Informasi Umum di sini!

Apa Kata Mereka Tentang Kami

qudratullah Akim
qudratullah Akim
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Pusaka Ayudiguna
Pusaka Ayudiguna
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Tri Aprilistiyani
Tri Aprilistiyani
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
didik setyadi
didik setyadi
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0

Mereka yang Sudah Percaya pada Lifepal

Client Lifepal
Client Lifepal