Daftar Asuransi Kesehatan Keluarga Premi Murah Terbaik

asuransi kesehatan keluarga premi murah

Ada banyak brand asuransi di Indonesia. Namun, tak banyak yang menawarkan asuransi kesehatan keluarga premi murah meskipun banyak yang mencari produk ini.

Premi asuransi kesehatan keluarga memang relatif lebih terjangkau dibandingkan askes individu. Pasalnya, hanya dengan membayar satu polis, kamu bisa mendapatkan perlindungan untuk satu keluarga. 

Selian itu, beberapa polis juga menawarkan diskon jika mendaftarkan beberapa anggota keluarga sekaligus. Jadi, cocok deh kalau kamu sedang mencari asuransi kesehatan murah.

Jika kamu sudah berkeluarga, membeli askes keluarga memang jadi opsi paling hemat. Oleh sebab itu kami telah menyusun ulasan 7 rekomendasi askes keluarga yang bisa kamu pertimbangkan berikut ini.

Daftar asuransi kesehatan keluarga dengan premi murah terbaik

Ada banyak asuransi keluarga terbaik yang dapat menjadi referensi. Kamu dapat membandingkan seberapa besar atau terpercaya perusahaan asuransi yang bersangkutan maupun harga dan manfaat pertanggungan yang ditawarkan. 

Berikut adalah daftar asuransi kesehatan keluarga premi murah terbaik yang telah dirangkum oleh Lifepal. 

1. Allianz 

Salah satu askes keluarga yang menarik dari Allianz adalah SmartHealth Maxi Violet dengan premi mulai dari Rp700 ribuan per bulan (per orang).

Polis ini menawarkan pertanggungan dasar rawat inap dengan manfaat tambahan rawat jalan, rawat gigi, hingga persalinan. Menariknya, polis ini juga menawarkan santunan meninggal dunia sebesar Rp2-11,5 juta. 

Nasabah akan mendapatkan no claim bonus sebesar 20 persen apabila tak ada klaim selama satu tahun dan pemegang polis perpanjang polis. Benefit jika mendaftarkan anggota keluarga adalah diskon premi sebesar 5 persen. 

Untuk mendaftar polis ini, peserta asuransi harus berusia 15 hari sampai 60 tahun. Jika sudah menjadi anggota, polis bisa diperpanjang sampai usia 70 tahun. 

2. Allianz Care Syariah

Allianz punya pilihan lain asuransi kesehatan terbaik untuk keluarga selanjutnya yang pas bagi kamu yang cari asuransi kesehatan syariah.

Polis Allisya Care ini bisa kamu pilih jika kamu ingin membeli asuransi untuk anak sekaligus untuk orang tua.

Usia masuk peserta asuransi maksimal hingga 60 tahun. Untuk usia masuk nasabah anak adalah 15 hari hingga 18 tahun dan polis anak dapat diperpanjang hingga 23 tahun.

Asuransi ini menanggung rawat inap, rawat jalan, pembedahan, perawatan di ICU, dan memberikan santunan meninggal dunia.

3. Prudential

Prudential memiliki polis PRUPrime Healthcare yang menanggung biaya rumah sakit hingga Rp8 juta per hari untuk perawatan di dalam maupun luar negeri.

Selain itu, limit tahunan yang diberikan juga cukup tinggi, yaitu Rp1,5 miliar dengan manfaat pengembalian 50 persen jika tak ada klaim dalam satu tahun.

Polis ini cocok untuk mengasuransikan orang tua karena polis bisa diperpanjang sampai usia 85 tahun. Namun, usia masuk tertanggung harus antara 1-65 tahun saat pertama kali mendaftar.

Untuk manfaat sebesar itu, minimum premi yang perlu dibayarkan mulai dari Rp400 ribuan per bulan (per orang) saja.

4. Cigna

Asuransi kesehatan Cigna dengan polis Cigna Family Care bisa menanggung 5 anggota keluarga dalam 1 polis. Premi yang perlu kamu bayarkan hanya Rp360 ribu per bulan, atau Rp72 ribu per orang.

Selain memberikan layanan klaim cashless, polis ini juga memberikan manfaat harian rumah sakit sebesar Rp300 ribu – Rp1,2 juta per tertanggung, manfaat harian ICU sebesar Rp600 ribu – 1,2 juta per tertanggung, rawat jalan setelah perawatan rumah sakit, serta manfaat pembedahan.

Untuk nasabah yang mengalami sakit di perjalanan, Cigna menawarkan fasilitas evakuasi medis dalam keadaan darurat, repatriasi medis, pemulangan jenazah, hingga kunjungan tali kasih. 

5. Jagadiri

Jagadiri menawarkan asuransi keluarga Jaga Sehat Keluarga dengan premi yang sangat terjangkau, yaitu Rp280 ribu per bulan untuk 5 orang anggota keluarga. Artinya, satu orang hanya perlu mengeluarkan biaya Rp56 ribu saja! 

Meskipun menawarkan harga asuransi kesehatan termurah, Asuransi Jagadiri memberikan manfaat pertanggungan yang luas, lho.

Manfaat yang bakal kamu dapatkan adalah santunan perawatan medis di rumah sakit sebesar Rp300-900 ribu per hari, santunan rawat jalan Rp300-500 ribu per kunjungan, dan santunan pembedahan Rp6-18 juta per pembedahan per tertanggung. Menarik bukan?

6. AXA

AXA SmartCare Executive menawarkan askes keluarga dengan premi mulai dari Rp170 ribu per bulan saja. Jika mendaftarkan keluarga, kamu akan mendapatkan bonus 50 persen untuk anak kedua. 

Manfaat yang bisa kamu dapatkan adalah pertanggungan biaya rawat inap, pembedahan, rawat jalan darurat, hingga biaya ambulans. Limit tahunan yang ditetapkan juga cukup besar, yaitu sampai Rp500 ribu. Asuransi ini juga memberikan santunan meninggal dunia sampai Rp3 jutaan.

7. Lippo Insurance

Perusahaan asuransi Lippo menawarkan polis Lippo Healthplus Family yang bisa menanggung satu keluarga sekaligus.

Premi yang perlu kamu keluarkan hanya Rp416 ribu per bulan saja. Polis ini menanggung biaya rawat inap, kamar, dengan limit tahunan sampai Rp300 juta.

Keunggulan lainnya, asuransi ini juga merupakan asuransi kesehatan keluarga cashless dengan layanan klaim secara non-tunai yang lebih praktis.

8. Sinar Mas

Produk lainnya yang bisa kamu jadikan pertimbangkan jika sedang mencari asuransi kesehatan yang murah adalah Sinar Mas. Melalui produk Simas Sehat Gold, Sinarmas menawarkan askes murah untuk keluarga, yaitu hanya Rp171 ribu per bulan.

Simas Sehat Gold bisa menanggung sampai usia 75 tahun sehingga cocok untuk mengasuransikan orangtua.

Menariknya, polis ini sudah menanggung rawat inap dan rawat jalan sekaligus, dengan limit Rp100-400 juta per tahun. Simas Sehat Gold juga memberikan santunan meninggal dunia sebesar Rp10 juta.

Konsultasikan kebutuhan asuransimu secara gratis dan dapatkan referensi terbaik kepada berbagai produk asuransi kesehatan dengan mengisi form berikut.

9. Mega Life Insurance

Asuransi kesehatan keluarga terbaik dan termurah selanjutnya adalah asuransi Mega Hospital Investa. Kamu cukup membayar premi mulai dari Rp69 ribu saja per bulan untuk setiap anggota keluarga.

Apabila kamu tidak pernah kalim asuransinya, kamu juga bisa mendapatkan manfaat pengembalian premi sebesar 50% di tahun ketiga.

Beberapa manfaat yang akan didapat meliputi santunan rawat inap Rp250 ribu – Rp600 ribu per hari, pertanggungan ICU Rp500 juta – Rp1,2 juta per hari, santunan meninggal dunia hingga Rp25 juta, dan masih banyak lagi.

10. BNI Life

Butuh asuransi kesehatan sekaligus asuransi jiwa? Ini bisa jadi salah satu pilihan kamu, lho.

BNI Life Optima Medica adalah asuransi keluarga yang membebaskan kamu memilih plan sendiri sesuai manfaat yang kamu butuhkan dan tentunya juga sesuai kemampuan finansialmu.

Keunggulan lain dari asuransi ini adalah adanya santunan harian untuk rawat inap tidak hanya di rumah sakit lokal tapi hingga ke luar negeri. Kamu juga bisa mendapatkan manfaat uang pertanggungan ganda apabila dirawat di ICU atau ICCU.

Manfaat pengembalian premi untuk asuransi ini juga cukup tinggi, yaitu sekitar 50% hingga 75%.

Tips memilih asuransi kesehatan keluarga dengan premi murah

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi kesehatan keluarga, sebaiknya pertimbangkan beberapa tips berikut ini.

1. Asuransi keluarga lebih menguntungkan

Premi asuransi keluarga relatif lebih murah dibandingkan dengan asuransi individu. Pasalnya, beberapa brand asuransi menawarkan diskon keluarga atau pertanggungan seluruh anggota keluarga dalam satu polis.

Pilihlah jenis polis ini apabila memang ingin mengasuransikan seluruh anggota keluarga. Kamu bisa menghemat hingga 50% bujet asuransi keluarga jika memilih polis untuk keluarga.

2. Ada manfaat pengembalian premi

Dengan adanya manfaat ini, premi yang kamu setor tak hangus seluruhnya. Apabila tidak pernah mengajukan klaim dalam satu tahun, pihak asuransi akan mengembalikan sekian persen dari premi yang sudah disetorkan.

Ketentuan pengembalian premi berbeda-beda untuk setiap brand asuransi atau bahkan polisnya. Ada yang melakukan pengembalian premi setiap tahun dan ada juga yang harus menunggu beberapa tahun.

Besaran pengembalian premi ini juga berbeda-beda. Kebanyakan adalah 50%, tapi ada juga yang hingga 75%.

3. Pengecualian asuransi kesehatan

Perlu diingat bahwa tidak semua penyakit bisa ditanggung asuransi. Ada beberapa pengecualian, misalnya penyakit yang disebabkan oleh kegiatan menyakiti diri sendiri atau akibat olahraga ekstrem.

Selain itu, umumnya asuransi juga mengecualikan pre-existing condition, yaitu penyakit yang sudah ada sebelumnya. Pada beberapa asuransi, pre-existing condition bisa ditanggung dengan masa tunggu satu tahun.

Maka dari itu, sebaiknya kamu sebaiknya mendaftar asuransi terbaik untuk keluarga sebelum menunggu datangnya penyakit.

4. Adanya masa tunggu sebelum masa aktif

Ketentuan ini juga mesti diperhatikan oleh nasabah asuransi sebelum menandatangani polis. Umumnya, kita tak bisa langsung mengajukan klaim setelah mendaftar asuransi.

Ada masa tunggu terlebih dahulu yang durasinya berbeda-beda, umumnya masa tunggu adalah 30 hari hingga 60 hari. Namun ada juga beberapa manfaat atau penyakit tertentu yang masa tunggunya lebih lama, bisa hingga 12 bulan.

5. Lebih baik asuransi murni atau unit link?

Pernah ditawari asuransi kesehatan unit link atau askes dengan manfaat investasi? Memang sekilas produk ini terlihat menguntungkan. Namun, sebenarnya investasi datang bersama risiko kerugian. 

Apabila portofolio investasi merugi maka nilai tunai bakal terpotong dan kita harus mengisi saldo lagi. Oleh sebab itu, sebaiknya membeli asuransi kesehatan murni untuk memaksimalkan manfaat asuransi.

Jika memang ingin memilih unit link, pastikan kamu paham jenis instrumen investasi di mana uang kamu akan diinvestasikan. Tentu kamu juga harus siap dengan risiko kerugiannya.

Itulah rekomendasi asuransi kesehatan keluarga premi murah yang bisa kamu pertimbangkan. Pastikan kamu sudah memahami hal penting sebelum menyetujui polis, ya!

Tips dari Lifepal! Sebelum punya asuransi kesehatan keluarga, pastikan juga kamu punya dana darurat. Keberadaan dana ini sangat penting, terutama bagi kamu yang sudah berkeluarga dan memiliki tanggungan.

Tentu besaran dana darurat ini berbeda-beda ya untuk setiap orangnya, bergantung pada besarnya pengeluaran bulanan.

Penasaran berapa jumlah dana darurat yang kamu butuh? Hitung pakai kalkulator dana darurat berikut ini yuk!

Pertanyaan seputar asuransi kesehatan keluarga premi murah

Perlindungan finansial dari asuransi penting untuk dimiliki agar kamu tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu.

Misalnya, tagihan rumah sakit yang terlalu mahal atau mendadak harus melunasi biaya perbaikan kendaraan di bengkel saat kamu kebetulan sedang tidak memiliki dana simpanan.

Terdapat berbagai pilihan produk asuransi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan keuanganmu, yaitu:

Perusahaan asuransi terbaik adalah yang memiliki kesehatan keuangan perusahaan yang baik. Selain itu, pilihan polis yang beragam juga dapat menjadi indikator bagus atau tidaknya perusahaan tersebut. Dengan begitu, calon nasabah akan lebih mudah memilih polis yang dibutuhkan dan menyesuaikannya dengan anggaran yang dimilikinya.

Asuransi kesehatan menawarkan manfaat berupa pertanggungan biaya berobat di rumah sakit atau klinik sehingga manfaat ini tidak bisa diambil dalam bentuk uang tunai. Ada juga asuransi kesehatan cashless yang memungkinkan nasabah bisa mendapatkan layanan medis secepatnya tanpa dikenai biaya apa pun.

Sedangkan, asuransi jiwa menawarkan manfaat pertanggungan berupa santunan tunai. Sesuai namanya, santunan ini berwujud uang tunai yang dimaksudkan untuk digunakan oleh tertanggung atau ahli waris sesuai kebutuhan.