6 Asuransi Kehamilan Terbaik dan Tips Memilih yang Tepat

Asuransi kehamilan adalah asuransi yang memberikan manfaat berupa pertanggungan biaya perawatan pra melahirkan. Dari perawatan jika nasabah mengalami risiko keguguran atau komplikasi saat masa kehamilan, hingga pertanggungan biaya USG dan konsultasi dokter (biasanya bersifat sebagai manfaat tambahan). 

Produk ini juga sering disebut sebagai asuransi melahirkan. Namun, penyebutan asuransi kehamilan biasanya lebih mengacu kepada produk asuransi yang memberikan manfaat selama masa kehamilan.

Lalu, apa saja produk asuransi kehamilan terbaik di Indonesia? Apa saja manfaat yang kamu dapat? Berikut ini informasi lengkap terkait manfaat asuransi kehamilan serta rekomendasi asuransi kehamilan terbaik yang bisa kamu pilih.

Pengertian Asuransi Kehamilan

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pengertian asuransi kehamilan adalah produk asuransi yang menanggung segala biaya, mulai proses kehamilan hingga persalinan. Oleh karena itu, produk ini juga kerap disebut sebagai asuransi kehamilan dan melahirkan atau asuransi persalinan.

Asuransi yang mengcover kehamilan kini tidak hanya berasal dari asuransi kesehatan swasta saja, namun juga BPJS Kesehatan. Keduanya memberikan pertanggungan biaya baik saat kehamilan maupun persalinan.

Produk ini dapat kamu temukan dalam bentuk asuransi kehamilan perorangan atau sebagai salah satu manfaat asuransi karyawan. Selain itu, ada juga produk stand alone dan juga bersifat sebagai rider atau tambahan dari asuransi kesehatan.

Manfaat Pertanggungan Asuransi Kehamilan

Berikut ini beberapa manfaat yang akan kamu terima apabila memilih asuransi untuk kehamilan.

• Santunan jika janin meninggal dunia selama masa kehamilan
• Santunan jika Ibu meninggal dunia selama masa kehamilan
• Jika Ibu mengalami komplikasi kehamilan atau kelahiran
• Santunan jika anak mengalami kelainan bawaan
• Biaya persalinan
• Cover biaya konsultasi dokter (rider)
• Jaminan biaya nutrisi dan vitamin Ibu hamil (rider)
• Pertanggungan biaya USG dan cek laboratorium (rider)

Tips Memilih Asuransi Kehamilan yang Sesuai 

Cara kerja asuransi melahirkan berbeda dengan asuransi kesehatan. Asuransi kehamilan dan melahirkan memiliki periode masa tunggu umumnya sembilan hingga dua belas bulan.  Karena itu perlu ekstra hati-hati dalam memilih asuransi ini agar tidak rugi atau malah terkena penipuan asuransi melahirkan. Berikut ini tipsnya:

1. Estimasi biaya kehamilan dan persalinan

Hal pertama yang harus kamu lakukan sebelum memutuskan beli asuransi kehamilan adalah menghitung estimasi biayanya. Berikut ini beberapa faktor yang harus masuk dalam estimasi anggaran biaya kehamilan dan melahirkan:

• Perawatan selama masa kehamilan: Tes TORCH, konsultasi dokter, termasuk biaya USG 2 dimensi, USG 3 dimensi.
• Biaya perawatan selama masa persalinan: apakah melahirkan normal atau caesar? 
• Perawatan selama masa pra persalinan: rawat inap, postnatal care, vaksinasi. 
• Risiko tidak terduga: keguguran, melahirkan normal menggunakan alat bantu, dan kiomplikasi.

Setelah mengetahui estimasi biaya saat hamil dan persalinan yang dibutuhkan, barulah kamu bisa memilih polis asuransi dengan limit sesuai anggaran estimasi tersebut. 

2. Pilih yang menanggung perawatan pra dan pasca melahirkan

Biaya perawatan pra dan pasca melahirkan tidaklah sedikit. Misalnya saja melakukan tes TORCH yang berfungsi untuk cek adanya infeksi pada Ibu dan janin dapat memakan biaya Rp400 ribu hingga Rp2 juta.

Selain itu, setidaknya sebulan setelah persalinan lakukan juga konsultasi setelah melahirkan. Sehingga akan lebih baik jika kamu memilih produk dengan layanan asuransi kesehatan cashless. Sebab, dengan asuransi kesehatan cashless, kamu hanya perlu menunjukan kartu polis tanpa mengeluarkan biaya perawatan lebih dulu.

3. Cermat mempelajari polis asuransi melahirkan 

Tips yang terakhir ini sifatnya umum, berlaku bukan saja untuk kamu yang hendak membeli asuransi melahirkan, namun produk asuransi lainnya. Mempelajari polis asuransi penting agar kamu memahami betul ketentuan-ketentuan umum dan ketentuan-ketentuan khusus yang ada di dokumen polis asuransi. 

Umumnya, pihak asuransi akan memberikan kesempatan kepada calon nasabah untuk mempelajari terlebih dahulu dokumen polis asuransi hingga sekitar 14 hari kerja. Sebelum masa ini, kamu berhak menentukan apakah akan mengambil asuransi tersebut atau tidak. 

Jangan ragu untuk menanyakan secara detail perihal apa saja terkait dengan asuransi melahirkan yang kamu beli. Sudah menjadi tanggung jawab agen asuransi untuk menyampaikan segala informasi yang diperlukan bagi nasabah sebagai bagian dari transparansi yang diwajibkan oleh undang-undang.

Cara Klaim Asuransi Kehamilan 

Cara klaim asuransi kehamilan umumnya menggunakan dua metode yakni klaim menggunakan sistem cashless dan klaim menggunakan sistem reimbursement. 

Metode cashless berarti peserta asuransi cukup memberikan kartu keanggotaan asuransi dan identitas diri seperti KTP untuk mendapatkan layanan kehamilan. Sementara reimbursement berarti peserta harus membayar ke rumah sakit menggunakan uang pribadi lalu mengajukan penggantian kepada perusahaan asuransi. 

Proses reimbursement biasanya memakan waktu hingga 14 hari kerja. Adapun persyaratannya antara lain sebagai berikut;

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Kartu peserta asuransi 
• Kuitansi asli biaya perawatan di rumah sakit 
• Surat keterangan obat-obatan yang digunakan selama di rumah sakit
• Resume medis yang dikeluarkan oleh dokter 
• Hasil lab dan laporan pendukung lainnya
• Formulir pengajuan klaim asuransi

Rekomendasi Pilihan Asuransi Kehamilan yang Terbaik 

Asuransi kehamilan dan melahirkan sangat penting dimiliki khususnya untuk kamu yang sudah merencanakan memiliki keturunan dalam waktu dekat. 

Dengan adanya asuransi, Ibu dapat fokus pada kesehatan janin dan menikmati masa kehamilannya tanpa perlu khawatir akan risiko finansial selama hamil. Berikut ini pilihan asuransi kehamilan dan kelahiran terbaik yang dapat kamu pertimbangkan:

• BPJS Kesehatan 
• MAGI 
• Allianz 
• Asuransi Melahirkan Prudential
• Mandiri Inhealth
• Manulife
• Asuransi Melahirkan BCA

1. BPJS Kesehatan

BPJS Kesehatan adalah pilihan asuransi kehamilan dan melahirkan dengan premi paling terjangkau. Dengan premi yang murah, BPJS Kesehatan tetap memberikan manfaat pemeriksaan kesehatan, perlindungan biaya persalinan normal, maupun persalinan yang berisiko.

Malahan asuransi kesehatan pemerintah ini memberikan layanan postnatal care yang akan menanggung sebanyak tiga kali pemeriksaan. Namun, salah satu hal yang perlu kamu ketahui bahwa jika terjadi kelainan pada bayi, maka BPJS tidak bisa cover biaya sesuai tagihan. Oleh karena itu, kamu harus mendaftarkan si kecil mendapatkan manfaat BPJS untuk mengantisipasi hal yang tidak diinginkan.

Pendaftaran bayi tidak harus pada saat dilahirkan saja, namun kamu juga bisa mendaftarkannya sejak di dalam kandungan dan dibuktikan dengan pemeriksaan dokter bahwa sudah ada bukti denyut jantung si bayi. Manfaat pertanggungannya sebagai berikut.

• Pertanggungan biaya pemeriksaan USG
• Santunan biaya melahirkan normal atau caesar
• Cover biaya postnatal care maksimal 3 kali

2. Mandiri AXA General Insurance (MAGI) – International Exclusive

International Exclusive merupakan polis asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh MAGI. Meski fungsi utamanya adalah asuransi kesehatan, polis ini juga memberikan pilihan manfaat tambahan atau rider asuransi kehamilan dan melahirkan. 

Manfaat asuransi inhealth untuk melahirkan yang diberikan mencakup komplikasi sebelum dan sesudah melahirkan, perawatan bayi baru lahir atau di bawah enam belas minggu, dan biaya melahirkan. 

Hal yang menjadikan polis ini unggul karena juga menanggung biaya vaksinasi. Padahal masih sangat jarang polis asuransi yang menawarkan manfaat serupa. 

Namun karena manfaat asuransi kehamilan dan melahirkan bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider, makan calon nasabah akan terkena biaya tambahan di luar premi dasar, ya. Manfaat pertanggungannya antara lain

• Pertanggungan komplikasi sebelum dan sesudah melahirkan
• Cover biaya perawatan bayi di bawah 16 minggu
• Jaminan manfaat biaya melahirkan normal atau caesar
• Santunan biaya vaksinasi anak

3. Allianz – SmartHealth Maxi Violet

Sama halnya dengan MAGI, SmartHealth Maxi Violet memiliki fungsi utama sebagai Asuransi Kesehatan Allianz. Namun, terdapat pilihan manfaat tambahan atau rider untuk asuransi kehamilan dan Asuransi Melahirkan Allianz. 

Kelebihan produk asuransi satu ini adalah terdapat perlindungan lengkap untuk ibu melahirkan. Sebab, perlindungannya mencakup melahirkan normal, pembedahan, dan persalinan abnormal, biaya pra dan pasca melahirkan, serta keguguran.

Hanya saja terdapat masa tunggu selama sembilan bulan. Artinya, kamu baru dapat mengajukan klaim baru sembilan bulan setelah polis aktif. Manfaat pertanggungannya adalah sebagai berikut:

• Pengembalian premi 20% jika tidak ada klaim
• Santunan biaya melahirkan normal atau caesar
• Cover biaya keguguran
• Pertanggungan biaya pra dan pasca melahirkan

4. Prudential – PRUMy Child

Kalau pilihan-pilihan sebelumnya bersifat sebagai manfaat tambahan, kalau asuransi melahirkan dari Prudential yaitu PRUMy Child berdiri sendiri atau stand alone. Artinya, kamu bisa mendapatkan produk ini tanpa harus beli asuransi atau polis dasar terlebih dahulu. 

Keunggulan lainnya dari  PRUMy Child adalah memberikan manfaat asuransi kehamilan tanpa masa tunggu. Artinya, begitu polis sudah aktif kamu bisa langsung mengajukan klaim.

Masih jarang polis yang memberikan manfaat ini. Sehingga, PRUMy Child menjadi salah satu pilihan asuransi kehamilan yang paling banyak dicari saat ini. Manfaat yang diberikan:

• Pertanggungan risiko meninggalnya janin dan Ibu
• Santunan jika anak meninggal atau cacat total tetap
• Perpanjangan manfaat hingga anak berusia 99 tahun

5. Mandiri Inhealth – Indemnity

Pilihan Asuransi Inhealth untuk melahirkan ini diperuntukkan khusus untuk tertanggung karyawan perusahaan dan bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider. Karena itu Indeminity sangat cocok bagi nasabah yang memiliki perusahaan dan mencari manfaat asuransi kesehatan lengkap untuk karyawannya. 

Adapun keunggulan dari Asuransi Mandiri Inhealth ini adalah pertanggungan biaya perawatan selama masa kehamilan, melahirkan, dan pra melahirkan mengikuti tagihan rumah sakit (as charged) dengan limit hingga Rp30 juta. Manfaat yang diberikan Asuransi Mandiri Inhealth antara lain:

• Cover biaya perawatan kehamilan
• Pertanggungan biaya perawatan melahirkan
• Cover biaya perawatan setelah melahirkan
• Pertanggungan biaya atas risiko keguguran

6. Manulife – MiUltimate HealthCare

Manfaat asuransi kehamilan dan melahirkan dari Manulife merupakan polis tambahan atau rider dari Asuransi Kesehatan MiUltimate HealthCare. Manfaat yang diberikan mencakup pertanggungan biaya melahirkan normal atau caesar, dan perawatan biaya komplikasi kehamilan. 

Polis ini cukup banyak dicari sebab dihadirkan oleh perusahaan asuransi terkemuka Manulife. Hanya saja, untuk manfaat perawatan kehamilan Manulife terbilang cukup terbatas jika membandingkannya dengan pilihan-pilihan polis asuransi sebelumnya.

Meski begitu, asuransi melahirkan Manulife sangat cocok untuk kamu yang ingin berfokus pada manfaat pertanggungan biaya persalinan saja khususnya operasi caesar. Sebab, limitnya tinggi yaitu hingga Rp50 juta. Manfaat yang diberikan dari produk asuransi cover kehamilan ini antara lain:

• Cover biaya melahirkan normal atau caesar
• Pertanggungan biaya perawatan komplikasi kehamilan

Tips dari Lifepal! Gunakan fitur perbandingan dari Lifepal untuk membantu kamu menemukan produk asuransi yang murah namun memiliki manfaat pertanggungan luas. Simak pula ulasan mengenai syarat asuransi melahirkan di artikel Lifepal lainnya!

Pertanyaan Seputar Asuransi Kehamilan