Asuransi Mobil Bekas – Jenis, Biaya Premi, dan Cara Klaim
Asuransi mobil bekas memberikan proteksi sekaligus kenyamanan buat pemilik. Tentu tidak ada salahnya membeli mobil bekas, tapi yang namanya proteksi keuangan sebaiknya tetap menjadi prioritas utama.
Tidak hanya untuk mobil baru, asuransi mobil sangat tepat untuk melindungi mobil bekas. Tinggal memilih dan mencari tahu manfaat apa yang didapat, besaran premi, dan juga cara klaimnya.
Apakah Mobil Bekas Ada Asuransi?
Tentu saja ada. Sebab mobil bekas membutuhkan biaya lebih banyak untuk perbaikan. Apalagi performa mobil bekas sudah mengalami penurunan karena sudah digunakan biasanya untuk jangka waktu yang cukup lama.
Beberapa alasan lain kenapa mobil bekas tetap perlu diasuransikan adalah:
- Risiko berkendara menghantui siapa pun, kapan pun, dan di mana saja. Apalagi jika mengingat masa depan tak dapat ditebak dan diprediksikan. Bisa saja kamu kerap berhati-hati dan tertib selama mengemudi, namun ketika sial sedang menghadang bisa jadi mobil kesayangan kamu menjadi korban dari keteledoran pengemudi lain.
- Agar terhindar dari kerugian finansial yang cukup besar akibat rusak atau hilangnya mobil.
Jenis Asuransi Mobil Bekas
Asuransi mobil mengcover apa saja? Asuransi mobil terbagi menjadi dua, yaitu asuransi all risk mobil atau comprehensive dan asuransi TLO atau Total Loss Only.
1. Asuransi All Risk mobil
Apa yang dimaksud dengan asuransi all risk? Asuransi All Risk mobil merupakan jenis asuransi mobil yang menanggung segala kerusakan hingga risiko kehilangan pada mobil. Asuransi all risk mobil biasanya tersedia untuk mobil bekas yang usianya di bawah 10 tahun.
Hal ini berkaitan dengan ketersediaan suku cadang. Semakin tua usia mobil maka semakin langka suku cadangnya.
Dengan begitu, saat mobil bekas diasuransikan menggunakan jenis asuransi mobil All Risk, ada risiko perusahaan asuransi kesulitan dalam menemukan suku cadang saat terjadi klaim.
2. Asuransi TLO
TLO itu apa? Asuransi Total Loss Only (TLO) biasanya paling sering digunakan untuk mobil bekas. Asuransi TLO adalah produk asuransi mobil yang hanya menanggung risiko kehilangan pada mobil.
Risiko kerusakan juga ditanggung, akan tapi hanya jika persentase kerusakan mencapai 75 persen atau mobil tak bisa lagi dikendarai secara normal.
Kemudian, asuransi TLO adalah produk asuransi yang hanya menanggung risikonya yang lebih gampang dibiayai oleh asuransi.
Sebagai contoh, jika kendaraan kamu menabrak trotoar dan mengakibatkan kerusakan pada bemper mobil, kamu tidak bisa mengklaim dengan menggunakan asuransi TLO.
Karena kerusakan yang terjadi hanya kerusakan sebagian kecil saja. Untuk kerusakan seperti itu baru bisa diklaim jika kendaraan kamu diasuransikan menggunakan asuransi all risk mobil atau comprehensive.
Meski demikian, asuransi TLO adalah jenis asuransi mobil yang paling disarankan untuk mobil bekasi. Salah satu alasan mengapa asuransi ini lebih dianjurkan daripada asuransi all risk mobil karena premi yang dibayarkan jauh lebih murah.
Jika kamu ingin menghemat pengeluaran, asuransi TLO adalah produk asuransi mobil yang lebih disarankan dibandingkan dengan asuransi all risk mobil.
Premi Asuransi Mobil Bekas
Kita bisa menghitung biaya polis asuransi mobil yang ketentuan dasarnya sudah diatur berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017.
Asuransi TLO
Berapa biaya asuransi TLO? Simak tabel perhitungannya di bawah ini:
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kat. 1, maks. Rp125 juta | 0,47% – 0,56% | 0,65% – 0,78% | 0,51% – 0,56% |
| Kat. 2, Rp125-200 juta | 0,63% – 0,69% | 0,44% – 0,53% | 0,44% – 0,48% |
| Kat. 3, Rp200-400 juta | 0,41% – 0,46% | 0,38% – 0,42% | 0,29% – 0,35% |
| Kat. 4, Rp400-800 juta | 0,25% – 0,30% | 0,25% – 0,30% | 0,23% – 0,27% |
| Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% |
Asuransi All Risk mobil
Berapa biaya asuransi mobil all risk? Simak tabel perhitungannya di bawah ini:
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kat. 1, maks. Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kat. 2, Rp125-200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kat. 3, Rp200-400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kat. 4, Rp400-800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Tarif premi dan kontribusi asuransi kendaraan ini juga disesuaikan dengan lokasi kendaraan bermotor seperti di bawah ini.
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Disesuaikan juga dengan kategori harga mobil.
- Kategori 1, yaitu Rp0 – Rp125 juta
- Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta – Rp200 juta
- Kategor 3, yaitu lebih dari Rp200 juta – Rp400 juta
- Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 juta – Rp800 juta
- Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta
Bagaimana cara menghitung premi?
Misalnya, kita kategori 1 dengan jenis kendaraan non-bus dan non-truk bekas dengan uang pertanggungan di atas Rp0-Rp125 juta untuk wilayah 2 dengan batas bawah 0,65% dan batas atas 0,78%.
| Harga Mobil Rp100.000.000 | ||
| Premi asuransi TLO | Rp100.000.000 x 0,78% | Rp780000 |
| Premi yang dibayarkan per tahun | Rp780.000 |
Cara Klaim Asuransi Mobil Bekas
Umumnya proses klaim asuransi disesuaikan dengan kasusnya. Misalnya, kasus kecelakaan dan kehilangan dengan proses klaim sebagai berikut.
Klaim kasus kecelakaan
- Hubungi pihak asuransi mobil, paling lambat 3×24 jam dari waktu kasus kecelakaan.
- Siapkan dokumen klaim, yaitu fotokopi STNK kendaraan, fotokopi SIM, dan isilah formulir klaim yang disediakan, selanjutnya kamu bisa melakukan proses klaim asuransi mobil.
Klaim kasus kehilangan
- Hubungi pihak asuransi, paling lambat 3×24 jam dari waktu mobil hilang.
- Buatlah laporan kehilangan ke kantor polisi terdekat.
- Lengkapi dokumen yang dibutuhkan untuk klaim yaitu formulir klaim, polis asuransi, surat laporan kehilangan dari kepolisian, fotokopi SIM dan fotokopi KTP.
Keuntungan dan Kekurangan Asuransi Mobil Bekas
Memutuskan menggunakan jasa asuransi mobil bekas memang tidak semudah ketika membeli asuransi mobil baru. Meskipun sama-sama menawarkan fasilitas perlindungan, perlindungan untuk mobil bekas dan baru tentu berbeda dalam banyak hal.
Karena itu, sebelum memutuskan membeli asuransi mobil bekas, ketahui dulu keuntungan dan kekurangannya.
| Keuntungan asuransi mobil bekas | Kekurangan asuransi mobil bekas |
| Mobil dengan usia lebih dari lima tahun dengan jarak tempuh yang cukup jauh, akan lebih berpotensi mengalami masalah, baik dari kualitas mesin maupun yang lainnya. Maka dari itu ada baiknya jika mobil bekas perlu menggunakan asuransi. | Proses penyelesaian polis asuransinya lebih panjang karena dalam rumitnya menentukan harga mobil bekas. |
| Menjaga kestabilan finansial karena biaya yang muncul akibat mobil bekas yang rusak atau hilang bisa dicegah lewat asuransi mobil. | Asuransi mobil bekas diperlukan survei hingga appraisal untuk penilaian harga mobil bekas yang ini tidak terdapat pada mobil baru. |
| Asuransi mobil bisa menjadi salah satu faktor yang dapat memberikan rasa nyaman saat berkendara. | Premi asuransi mobil bekas untuk perlindungan all-risk ataupun TLO umumnya lebih mahal dibandingkan premi asuransi mobil baru karena ada tambahan biaya loading (berdasarkan umur kendaraan) yang dibebankan berdasarkan umur kendaraan. Makin tua usia mobil maka risikonya makin besar dan peluang terjadinya kerusakan juga semakin besar. |
| Hanya dengan membayar biaya klaim ratusan ribu rupiah, kerugian hingga jutaan rupiah bisa diganti menggunakan asuransi. |
Supaya semakin paham mengenai asuransi mobil, simak yuk video Lifepal berikut ini.
Tips Memilih Asuransi Mobil Bekas
Setelah mengetahui tentang kelebihan, kekurangan, jenis asuransi mobil, hingga simulasi besaran preminya, maka selanjutnya kamu harus tahu dulu tips sebelum membeli asuransi bekas.
Berikut ini beberapa hal yang penting kamu pertimbangkan saat ingin membeli asuransi untuk mobil bekas.
1. Perhatikan reputasi perusahaan asuransi
Hal pertama yang harus dipertimbangkan dalam memilih asuransi untuk kendaraan bekas adalah memilih perusahaan yang memiliki reputasi yang baik terutama dalam menyelesaikan klaim.
Cara mudah melihat reputasinya adalah dengan memperhatikan rasio pengaduannya. Bandingkan jumlah keluhan yang diterima, dengan komplain yang diselesaikan oleh perusahaan.
Jika rasio keluhan yang diterima lebih besar daripada keluhan yang diselesaikan berarti perusahaan asuransi tersebut tidak bisa diandalkan.
Kamu juga harus memeriksa waktu yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi dalam memproses klaim dan waktu pembayaran. Bertanya pada sesama nasabah atau bergabung pada komunitas bisa jadi solusinya.
2. Ketahui batas usia kendaraan
Sebagaimana diketahui, saat membeli produk asuransi kendaraan, ada batas usia yang perlu diperhatikan saat memilih asuransi mobil bekas.
Asuransi all risk mobil hanya menerima mobil bekas berusia di bawah 9 tahun, sementara asuransi TLO di bawah 15 tahun. Beda perusahaan asuransi, beda pula batas usia mobilnya. Hal ini perlu kamu pastikan pada perusahaan asuransi, ya!
3. Pahami syarat dan ketentuan
Sebelum memutuskan untuk memilih asuransi mobil bekas baca dan ketahui syarat dan ketentuan yang berlaku pada asuransi yang akan kamu pilih.
Ketentuan ini berkaitan dengan pengajuan klaim, penggunaan asuransi serta syarat-syarat lainnya saat mengajukan asuransi.
Pastikan kamu mendapatkan perlakuan yang sama. Terlepas dari jenis mobil apapun, baik mobil baru ataupun mobil bekas merupakan aset yang berharga.
Karena itu, aset mendapatkan perhatian dan perlakuan yang sama dalam hal jaminan pelayanan dan perlindungannya. Terutama saat melakukan klaim.
Apakah Kredit Mobil Sudah Termasuk Asuransi?
Umumnya sudah sepaket. Jika kamu membeli mobil bekas yang masih dalam masa angsuran, hal pertama yang harus dilakukan adalah balik nama polis asuransinya. Biasanya, asuransi sudah dijual sepaket dengan kredit mobil murah.
Untuk itu, segala kegiatan yang berhubungan dengan mobil tersebut harus diketahui perusahaan asuransi. Hal ini wajib kamu lakukan demi menjaga keamanan mobil.
Jadi, jika mobil yang sudah di tangan kamu mengalami risiko, sebagai pemilik baru bisa mengajukan klaim ke perusahaan asuransi terkait.
Sebaliknya, jika kegiatan jual-beli tersebut tidak dilaporkan ke perusahaan pembiayaan, perusahaan asuransi tidak memiliki kewajiban untuk mengabulkan klaim atas kerugian yang menimpa mobil tersebut.
Hal ini mutlak terdapat dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), yaitu sebuah peraturan resmi yang dikeluarkan oleh regulator.
Untuk menempuh mekanisme perpindahan penanggung polis asuransi kendaraan ini, ada beberapa cara yang dilakukan yaitu:
- Penjual dan pembeli kendaraan melakukan transaksi pengalihan kepemilikan kendaraan.
- Lengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan, yaitu STNK dan akta jual beli atau kwitansi pembayaran kendaraan tersebut.
- Saat dokumen sudah lengkap, maka pemilik baru dapat mengajukan ke kantor cabang perusahaan asuransi terdekat.
- Setelah pengajuan, perusahaan asuransi tersebut akan memeriksa dokumen-dokumen dan akan menerbitkan berkas yang disebut dengan endorsement dengan mencantumkan nama pemilik kendaraan terbaru sebagai penanggung. Dengan demikian, untuk pembayaran premi asuransi kendaraan berikutnya akan dibayar oleh pemilik baru.
Satu hal yang tidak boleh dilupakan juga adalah pemilik baru perlu mengetahui tentang risiko yang dilindungi, dikecualikan serta durasi perlindungan.
Untuk mengetahui tentang kondisi polis lebih lengkapnya bisa langsung berkonsultasi dengan agen dari perusahaan asuransi terkait.
Tips dari Lifepal! Asuransi mobil ternyata sangat tepat untuk melindungi mobil bekas, bukan hanya mobil baru saja. Tinggal memilih dan mencari tahu manfaat apa yang didapat, besaran premi, dan juga cara klaimnya.
Salah satu alasan utama kenapa mobil bekas tetap perlu diasuransikan adalah mobil bekas membutuhkan biaya lebih banyak untuk perbaikan. Apalagi performa mobil bekas sudah mengalami penurunan karena sudah digunakan biasanya untuk jangka waktu yang cukup lama.
Sebelum membeli mobil bekas, sebaiknya pelajari dulu tips membeli mobil bekas. Pelajari pula untung rugi asuransi TLO mobil bekas, serta asuransi mobil tua.
Lindungi mobil kesayanganmu selama 24 jam dengan asuransi mobil terbaik. Pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu. Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi mobil terbaik:
Perlukah Kendaraan Diasuransikan?
Perlu. Sebab biaya servis mobil dan perawatan tentu tidak murah. Jangan sampai biaya servis mobil kesayanganmu justru membebani pengeluaranmu.
Manfaatkan asuransi all risk mobil supaya kamu gak perlu pusing lagi dengan tagihan perawatan mobil dan bengkel karena kamu akan terjamin dari biaya perbaikan kerusakan ringan dan berat, bahkan dapat ganti rugi atas kehilangan akibat pencurian.
Hitung sendiri berapa kisaran preminya dengan kalkulator premi asuransi mobil Lifepal berikut ini.