Rekomendasi Asuransi Mobil Bekas Terbaik di Indonesia
Asuransi mobil bekas adalah asuransi yang memberikan ganti rugi finansial atas risiko kerusakan mobil second. Perlu dipahami bahwa mobil bekas memiliki risiko kerusakan yang lebih tinggi dikarenakan usianya yang umumnya lebih tua atau risiko penggunaan oleh pemilik kendaraan sebelumnya. Karena itu, proteksi asuransi sangatlah penting.
Untuk jenis asuransi mobil bekas yang dapat dipilih yaitu:
- All Risk (Comprehensive) adalah polis yang menanggung risiko penyok, baret, hilang, rusak total.
- Asuransi Total Loss Only (TLO) mobil bekas adalah adalah polis yang menanggung risiko kerusakan total saja.
Bagi Anda yang sedang mencari asuransi mobil bekas terbaik, yuk lihat dan bandingkan pilihan polis terbaik dengan premi mulai Rp3 jutaan per tahun di Lifepal sekarang!
Autocillin Comprehensive (Basic) Autocillin TLO (Basic) Manfaat Autocillin Garage
Autocillin Comprehensive (Basic)
- Asuransi all risk mobil bekas Autocillin memberikan manfaat polis yang sangat lengkap
- Perlindungan atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya
- Batas usia kendaraan: maksimal 8 tahun
- Fasilitas derek gratis
- ERA (Emergency Road Assistance)
- New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
- Mobile claim melalui Autocillin mobile app
- Gratis biaya layanan perpanjang STNK
Autocillin TLO (Basic)
- Asuransi tlo mobil bekas yang menanggung biaya perbaikan kerusakan parah dan kehilangan mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya
- Batas usia maksimal kendaraan: 15 tahun
- Gratis fasilitas derek
- Garansi perbaikan selama 6 bulan
- Mobile claim melalui Autocillin mobile app
Manfaat Autocillin Garage
- Jaminan garansi seumur hidup atau selama polis aktif untuk perbaikan pengecatan mobil
- Informasi rutin terkait status perbaikan mobil di bengkel rekanan
- Layanan antar jemput mobil ke bengkel
Allianz Mobilku Comprehensive Allianz Mobilku TLO
Allianz Mobilku Comprehensive
- Asuransi all risk mobil bekas yang menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan
- Menanggung pencurian mobil oleh supir pribadi
- Menanggung tanggung jawab hukum pihak ketiga
- Bantuan darurat 24 jam dan akomodasi taksi
- Perlindungan banjir
- Santunan meninggal dunia hingga Rp10 juta
- Santunan biaya taksi selama masa perbaikan
- Ganti rugi kehilangan akibat pencurian oleh supir pribadi
Allianz Mobilku TLO
- Asuransi tlo mobil bekas yang menanggung biaya perbaikan kerusakan total dan kehilangan
- Menanggung pencurian mobil oleh supir pribadi
- Menanggung tanggung jawab hukum pihak ketiga
- Bantuan darurat 24 jam dan akomodasi taksi
- Perlindungan banjir
- Santunan kecelakaan diri per orang hingga Rp10 juta
- Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga Rp55 juta
Asuransi ACA Mobil Otomate ACA Otomate Smart
Asuransi ACA Mobil Otomate
- Manfaat jaminan kerugian mobil akibat kerusuhan (huru-hara), terorisme, dan sabotase
- Manfaat jaminan kerugian mobil akibat banjir, huru-hara, banjir, angin topan, dan gempa bumi hingga 10 persen dari Uang Pertanggungan (UP)
- Manfaat jaminan kecelakaan diri untuk maksimal 5 orang hingga Rp10 juta
- Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) maksimal Rp50 juta
- Jika terjadi kerugian dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah pembelian mobil, polis akan memberi ganti rugi sesuai harga mobil baru
- Fasilitas gratis derek dan ambulans
- Fasilitas mobil pengganti 5×24 jam
- Survei klaim langsung di tempat nasabah
- Layanan pengantaran mobil sebelum dan setelah diperbaiki di bengkel
- Ada garansi jika perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar
ACA Otomate Smart
- Pertanggungan menyeluruh terhadap kerugian pada mobil
- Jika terjadi kerugian dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah pembelian mobil, polis akan memberi ganti rugi sesuai harga mobil baru
- Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) maksimal Rp25 juta
- Fasilitas mobil pengganti 5×24 jam
- Layanan pengantaran mobil sebelum dan setelah diperbaiki di bengkel
- Ada garansi jika perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar
Mobil Basic Comprehensive Mobil Basic TLO
Mobil Basic Comprehensive
- Asuransi all risk mobil bekas yang menanggung kerugian total dan sebagian
- New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
- Gratis biaya ambulans
- Asuransi tanggung jawab hukum hingga Rp25 juta
- Penggantian kehilangan kunci kendaraan hingga Rp25 juta
- Bekerja sama dengan 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
- Klaim tanpa survei
Mobil Basic TLO
- Asuransi tlo mobil bekas yang menanggung biaya perbaikan kerugian total
- New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
- Gratis biaya ambulans
- Asuransi tanggung jawab hukum
- Memiliki 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
- Klaim tanpa survei
- Asuransi all risk mobil bekas yang menanggung hingga mobil usia 10 tahun
- Cover perbaikan di bengkel mana pun dengan sistem reimbursement
- GRATIS Bensin Pertamina
- Menanggung kerusakan sebagian, total dan kehilangan
- 300+ rekanan bengkel di seluruh Indonesia
- Klaim instan 1×24 jam melalui mobile apps
- Gratis derek & ambulans
- Garansi perbaikan & spare-part
Basic Comprehensive Basic TLO
Basic Comprehensive
- Asuransi all risk mobil bekas yang menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
- Garansi perbaikan bengkel
- Call center 24 jam
- Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan
Basic TLO
- Asuransi tlo mobil bekas yang menanggung biaya perbaikan kerusakan total dan kehilangan mobil
- Garansi perbaikan bengkel
- Call center 24 jam
- Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan
Simas Mobil All Risk
- Asuransi all risk mobil bekas yang menanggung kerugian total dan sebagian pada mobil akibat tabrakan, benturan, tergelincir, pencurian, kebakaran, dan kecelakaan saat pengiriman dengan kapal feri
- Batas usia kendaraan: 5 tahun, lebih dari 5 tahun wajib dikenakan loading premi minimal 5 persenper tahun
- Perbaikan di bengkel rekanan (authorized) maupun non rekanan (non-authorized)
- Garansi perbaikan, yaitu jika setelah perbaikan di bengkel, mobil masih tetap rusak maka perusahaan akan menanggung biaya tersebut
Simas Mobil TLO (Basic)
- Asuransi tlo mobil bekas yang menanggung biaya perbaikan kerugian total pada mobil
- Batas usia kendaraan: 10 tahun, lebih dari 10 tahun dikenakan loading premi minimal 5 persen per tahun
- Garansi perbaikan apabila pekerjaan bengkel kurang bagus
- Fasilitas bengkel di bengkel resmi (authorized) dan non resmi (non-authorized).
- Asuransi tanggung jawab hukum, kecelakaan diri, dan bencana alam dengan jaminan perluasan
Apa Itu Asuransi Mobil Bekas?
Asuransi mobil bekas adalah jenis asuransi yang dikhususkan untuk mobil yang dibeli bukan dalam keadaan baru. Biasanya asuransi untuk mobil bekas hanya perlu melakukan balik nama asuransi ketika sebelumnya mobil tersebut sudah diasuransikan.
Namun, jika mobil bekas atau second tersebut belum diasuransikan, Anda bisa mengasuransikannya sendiri. Tapi tentu saja Anda harus memperhatikan usia mobil tersebut karena perusahaan asuransi memiliki maksimal usia pertanggungan mobil.
Cara Pindah Nama Asuransi Mobil Bekas
Ketika mobil bekas yang Anda beli masih dalam tahapan angsuran tentu hal utama yang harus dilakukan adalah balik nama polis asuransinya. Karena mobil yang dibeli secara mencicil akan dijual bersamaan dengan asuransinya juga.
Maka dari itu, ketika terjadi jual beli mobil maka perusahaan asuransi terkait harus mengetahuinya. Karena saat di kemudian hari mengajukan klaim pihak asuransi bisa saja menolaknya ketika tidak ada pemberitahuan mobil tersebut sudah berpindah tangan.
Berikut cara pindah nama asuransi mobil bekas yang bagus dan bisa Anda lakukan, supaya pemilik baru bisa mengajukan klaim di kemudian hari.
- Informasikan pada perusahaan asuransi bahwa mobil sudah berpindah tangan.
- Lengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti STNK dan akta jual beli atau kuitansi pembayaran kendaraan.
- Ketika dokumen sudah lengkap, maka pemilik baru dapat mengajukan ke kantor cabang perusahaan asuransi terkait.
- Setelah proses pengajuan, perusahaan asuransi akan memeriksa dokumen-dokumen tersebut.
- Ketika dokumen sudah lengkap pihak asuransi akan menerbitkan berkas yang disebut dengan endorsement dengan mencantumkan nama pemilik kendaraan terbaru sebagai penanggung.
- Selanjutnya Anda sebagai pemilik baru harus membayar premi sesuai kebijakan perusahaan asuransi
Perlu diingat terkadang biaya asuransi mobil bekas yang harus dibayarkan bisa saja berbeda dengan pemilik sebelumnya. Hal ini tergantung dari kebijakan perusahaan asuransi terkait mengenai harga premi asuransi untuk mobil bekas pindah tangan.
Jenis-Jenis Asuransi Mobil Bekas
Sama halnya dengan asuransi mobil baru, Anda pemilik mobil bekas juga bisa memilih jenis asuransi sesuai kebutuhan. Untuk jenis asuransi mobil bekas ada dua pilihan yaitu all risk dan TLO. Berikut informasi lengkapnya:
1. Asuransi All Risk Mobil Bekas
Asuransi mobil bekas all risk adalah jenis asuransi mobil yang menanggung segala jenis kerusakan termasuk kehilangan. Karena pertanggungan yang diberikan lebih menyeluruh harga premi all risk lebih mahal dari TLO.
Tapi, bagi Anda pemilik mobil bekas asuransi all risk hanya tersedia untuk usia mobil dibawah 10 tahun. Hal ini berkaitan dengan ketersediaan suku cadang ketika terjadinya klaim di kemudian hari.
2. Asuransi Mobil Bekas TLO
Jenis asuransi mobil bekas murah yang paling banyak diminati adalah TLO. Hal ini disebabkan harga premi asuransi TLO lebih murah sehingga bisa menghemat pengeluaran.
Namun, asuransi mobil TLO hanya menanggung risiko kerusakan diatas 75 persen dan juga kehilangan. Jadi, ketika Anda mobil Anda penyok ataupun lecet maka tidak bisa melakukan klaim polis asuransi ini.
Asuransi Mobil Bekas Terbaik All Risk atau TLO?
Anda tentunya akan bertanya-tanya, asuransi untuk mobil bekas terbaik all risk atau TLO. Semua bergantung pada kebutuhan masing-masing. Namun jika Anda memiliki mobil bekas yang berusia di atas 5 tahun akan lebih baik menggunakan asuransi mobil bekas TLO.
Selain biaya asuransi TLO mobil bekas lebih murah, jenis asuransi ini juga bisa menanggung usia mobil sampai maksimal 20 tahun. Untuk lebih jelasnya simak tabel manfaat perbedaan asuransi mobil bekas all risk dan TLO berikut ini.
| Jenis | TLO | All Risk |
| Harga Premi | Mulai 0,44% dari harga mobil | Mulai 3,26% dari harga mobil |
| Manfaat | Minimal kerusakan 75% atau kehilangan | Menanggung segala jenis kerusakan dan kehilangan |
| Usia Mobil Max | Maksimal 15 – 20 Tahun | Maksimal 12 Tahun |
Supaya lebih paham mengenai asuransi mobil bekas seperti apa dan simulasi penghitungan preminya, simak video lengkapnya berikut ini yuk!
Keuntungan dan Kekurangan Membeli Asuransi Mobil Bekas
Memutuskan membeli asuransi mobil bekas atau tidak kembali pada kebutuhan. Meskipun menawarkan jenis pertanggungan yang sama dengan mobil baru ada keuntungan dan kekurangannya. Berikut adalah informasi lengkapnya:
Keuntungan Membeli Asuransi Mobil Bekas
- Ketika membeli mobil bekas berusia di atas lima tahun dengan jarak tempuh jauh akan sangat berisiko mengalami penurunan kualitas mesin sehingga cukup besar kemungkinannya mengalami masalah. Dengan memiliki asuransi mobil Anda akan mendapatkan manfaat pertanggungan atas risiko tersebut sehingga tidak perlu mengeluarkan uang besar untuk biaya perbaikan.
- Asuransi, khususnya asuransi mobil bekas dapat membantu Anda untuk mengatur finansial agar tetap stabil, meskipun telah terjadi risiko kerugian yang menimpa kendaraan seperti kecelakaan lalu lintas.
- Biaya premi yang Anda keluarkan untuk memberikan proteksi finansial pada mobil lebih murah daripada biaya untuk rutin melakukan perbaikan kendaraan di bengkel.
- Asuransi mobil bekas dapat memberikan rasa tenang dan nyaman saat berkendara karena risiko yang bisa terjadi sewaktu-waktu pada kendaraan sudah diambil alih oleh perusahaan asuransi.
Kekurangan Membeli Asuransi Mobil Bekas
- Biaya premi asuransi mobil bekas lebih mahal dari mobil baru karena dikenakan loading fee. Loading fee adalah kenaikan biaya premi dihitung dari usia mobil yang diasuransinya.
- Rumitnya menentukan harga premi berdampak pada lamanya proses penyelesaian polis, hal ini bisa menyebabkan manfaat perlindungan Anda tertunda selama beberapa lama.
- Proses pengajuan asuransi mobil bekas umumnya lebih sulit karena memerlukan survei hingga appraisal untuk penilaian harga mobil bekas yang tidak ada pada mobil baru.
- Jika Anda menggunakan asuransi jenis TLO, Anda tidak akan mendapatkan perlindungan dari risiko ringan seperti baret dan lecet sehingga Anda perlu mengeluarkan dana pribadi.
Harga Premi Asuransi Mobil Bekas
Sama halnya dengan asuransi mobil baru, untuk mobil second besaran premi juga ditentukan oleh berbagai faktor. Faktor penentu harga premi asuransi mobil akan mengacu pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017.
Tapi untuk memperkiraan biaya asuransi mobil bekas Anda bisa melakukan penghitungan premi sendiri. Rumus perhitungan premi asuransi untuk mobil bekas adalah sebagai berikut ini:
| Persentase premi (sesuai dengan jenis asuransi mobil, wilayah, dan kategori harga mobil) x harga mobil = biaya premi |
Supaya lebih mudah memperkirakan premi asuransi untuk mobil bekas Anda, bisa juga menggunakan kalkulator premi asuransi mobil Lifepal berikut ini, baik untuk biaya asuransi TLO mobil bekas maupun all risk.
Wilayah dan Harga Mobil Menentukan Besaran Premi
Berdasarkan rumus perhitungan biaya asuransi mobil bekas di atas, besaran premi juga ditentukan oleh wilayah dan harga beli mobil, artinya harga premi untuk wilayah Jakarta dan Lampung tentu saja berbeda. Berikut adalah pembagian kategori wilayah dan harga mobil penentu biaya premi:
- Kategori 1, yaitu Rp0 – Rp125 juta
- Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta – Rp200 juta
- Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 juta – Rp400 juta
- Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 juta – Rp800 juta
- Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Asuransi Mobil Bekas Dikenakan Biaya Loading Fee
Tidak hanya jenis polis, wilayah, dan harga, asuransi mobil bekas juga dikenakan loading fee. Loading fee adalah kenaikan biaya premi yang dihitung berdasarkan usia mobil. Jadi, semakin tua usia mobil yang diasuransikan maka harga preminya lebih mahal.
Untuk besaran biaya loading fee sendiri berbeda-beda pada setiap perusahaan asuransi. Namun umumnya akan mengacu pada ketentuan OJK dengan rate sebagai berikut:
- Asuransi TLO dengan usia kendaraan > 5,10, atau 15 tahun: minimal 5% per tahun.
- Asuransi All Risk kendaraan dengan usia > 5 tahun: minimal 5% per tahun.
Simulasi Premi Asuransi Mobil Bekas
Asuransi mobil tua maupun bekas memiliki perhitungan berbeda dengan kendaraan baru. Hal ini dikarenakan ada biaya loading fee. Lebih jelasnya simak contoh simulasi berikut ini:
Pak Rahman membeli mobil bekas dengan plat Jakarta seharga Rp120 juta. Karena mobil bekas tersebut belum mempunyai asuransi, Pak Rahman membeli asuransi mobil bekas all risk dengan batasan usia kendaraan 5 tahun. Jadi, untuk mendapatkan manfaat pertanggungan tersebut premi yang harus dibayarkan adalah.
|
Jika Anda tertarik untuk memiliki asuransi mobil bekas sebagai produk proteksi finansial kendaraan, maka berikut beberapa hal yang bisa Anda lakukan untuk mengajukan asuransi mobil.
- Hubungi pihak asuransi melalui customer service atau menghubungi agen asuransi.
- Saat terhubung dengan agen atau broker asuransi, coba tanyakan perihal manfaat perlindungan yang ditawarkan, harga premi, cara pembayaran hingga prosedur klaim.
- Lakukan negosiasi dengan agen untuk mendapatkan harga premi asuransi mobil bekas terbaik.
- Pihak asuransi akan melakukan survei untuk mengecek kondisi mobil Anda.
- Serahkan dokumen yang diminta seperti identitas diri dan kendaraan.
- Lakukan penanda-tanganan perjanjian polis asuransi.
Cara Klaim Asuransi Mobil Bekas
Prosedur klaim asuransi mobil bekas sebenarnya sama dengan asuransi mobil baru. Cara klaim untuk asuransi mobil bekas menyesuaikan dengan jenis polis dan risiko yang Anda alami. Namun untuk klaim kerusakan ringan seperti lecet maupun baret yang ditanggung all risk ada biaya own risk. Besaran biaya klaim asuransi mobil atau own risk berkisar Rp300 ribu per kejadian.
Berikut cara klaim asuransi mobil bekas selengkapnya:
- Hubungi pihak asuransi mobil terkait paling lambat 3 x 24 jam dari waktu kejadian.
- Siapkan dokumen klaim asuransi. Dokumen tersebut mulai dari STNK, fotocopy SIM, dan isi formulir klaim yang disediakan.
- Tunggu sampai perusahaan asuransi terkait untuk melakukan analisa.
- Klaim akan dicairkan sesuai ketentuan polis.
- Hubungi pihak asuransi paling lambat 3 x 24 jam dari kejadian
- Buat laporan kehilangan di kantor polisi
- Lengkapi dokumen klaim yang dibutuhkan. Formulir klaim, surat laporan kehilangan dari kantor polisi, fotocopy SIM, fotocopy KTP dan polis asuransi.
- Tunggu perusahaan asuransi melakukan analisa.
- Anda bisa mendapatkan penggantian klaim sesuai kasus yang dialami.
Setiap klaim asuransi mobil membutuhkan dokumen pendukung sesuai risiko dialami. Silakan menghubungi perusahaan asuransi terkait untuk informasi dokumen pendukung yang harus Anda persiapkan.
Pengecualian Polis Asuransi Mobil Bekas
Tidak semua klaim yang Anda ajukan akan diterima oleh perusahaan asuransi. Beberapa risiko bisa saja membuat klaim yang Anda ajukan ditolak. Umumnya risiko yang masuk pengecualian dalam polis adalah sebagai berikut:
- Kendaraan tersebut kelebihan muatan.
- Kendaraan masih tetap dipakai dalam keadaan rusak.
- Memakai kendaraan untuk melintasi zona terlarang atau tidak seharusnya.
- Kendaraan pribadi yang dialih fungsikan untuk komersil tanpa sepengetahuan pihak asuransi.
- Saat terjadi kecelakaan kendaraan tersebut tidak digunakan oleh pemilik polis.
- Kerugian yang timbul disebabkan oleh orang suruhan atau bekerja dengan tertanggung.
Tips Memilih Asuransi Mobil Bekas
Memilih asuransi mobil second tidak bisa dilakukan sembarangan. Anda banyak hal yang harus Anda pertimbangkan. Bagi Anda yang masih bingung cara memilih asuransi mobil terbaik dan murah, berikut tipsnya.
1. Pilih Perusahaan Asuransi yang Terpercaya
Sebelum membeli asuransi mobil bekas terbaik, cari tahu dulu seputar perusahaan asuransi tersebut. Dapatkan informasi sebanyak mungkin seputar perusahaan mulai, laporan keuangan, izin perusahaan, dan lain-lain.
Hal ini penting dilakukan untuk kemudahan klaim di kemudian hari. Tentunya jika perusahaan sudah diawasi OJK, Anda juga akan merasa lebih aman ketika membeli produk asuransi di perusahaan tersebut.
2. Pilih Jenis Asuransi yang Sesuai
Sama halnya dengan asuransi mobil baru, jenis asuransi mobil bekas adalah all risk dan TLO. Untuk usia maksimal asuransi mobil all risk adalah 12 tahun, jadi bagi Anda yang memilih mobil di bawah 5 tahun akan lebih baik jika mengambil polis asuransi all risk mobil bekas. Namun perlu diingat biaya asuransi mobil bekas all risk akan lebih mahal karena risiko yang ditanggung lebih banyak.
Berbeda dengan Anda yang membeli mobil bekas berusia di atas 10 tahun akan lebih baik jika memilih asuransi TLO. Selain bisa menanggung usia maksimal mobil hingga 20 tahun, biaya asuransi TLO mobil bekas juga lebih murah. Jadi, Anda bisa menghemat pengeluaran tapi tetap terproteksi jika terjadi risiko kehilangan.
3. Pilih Asuransi dengan Bengkel Rekanan Luas
Membeli mobil bekas atau second memiliki kemungkinan membutuhkan perbaikan lebih. Untuk itu ada baiknya Anda membeli asuransi mobil bekas dengan rekanan bengkel luas dan dekat domisili. Hal ini akan menguntungkan Anda ketika mengajukan klaim di kemudian hari.
4. Bandingkan Polis Dari Berbagai Perusahaan Asuransi Lebih Dulu
Ketika Anda membeli asuransi mobil second jangan lupa bandingkan dulu polis tersebut. Dengan membandingkan polis Anda bisa mendapatkan harga premi termurah dengan manfaat pertanggungan lengkap.
Melalui Lifepal Anda bisa membandingkan polis dari berbagai perusahaan untuk asuransi mobil bekas terbaik. Dapatkan juga diskon menarik dan harga polis mulai Rp3 jutaan per tahun.
Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil Bekas
Membeli mobil bekas sangatlah penting sebab meminimalisir risiko pengeluaran finansial yang besar jika terjadi kerusakan pada mobil. Perlu dipertimbangkan juga bahwa risiko kerusakan mobil bekas umumnya lebih tinggi ketimbang mobil baru. Ini dipengaruhi oleh faktor usia mobil dan bekas pemakaian oleh pemilik kendaraan sebelumnya.
Misal saja, biaya perbaikan mobil di bengkel bisa mencapai jutaan rupiah, sementara jika memiliki asuransi mobil bekas, nasabah tinggal membayarkan premi secara berkala dan biaya perbaikan ditanggung asuransi.
Dapatkan asuransi mobil bekas terbaik premi mulai Rp3 jutaan per tahun di Lifepal.
Pengertian asuransi kombinasi adalah polis asuransi TLO dan all risk bisa dibeli dalam satu polis. Umumnya, jenis asuransi ini digunakan untuk mobil baru dengan pertanggungan selama 5 tahun. Yang mana 3 tahun pertama menggunakan manfaat all risk, sementara tahun ke4 dan 5 memakai manfaat TLO.
Jawabannya tentu saja bisa. Anda bisa memilih asuransi mobil bekas all risk maupun TLO sesuai dengan kebutuhan. Untuk harga premi all risk mulai 3,26% dari harga mobil. Sementara harga premi TLO mulai 0,44% dari harga mobil.
Pertanggungan asuransi mobil akan disesuaikan dengan jenis polis yang dipilih. Umumnya risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi adalah sebagai berikut:
- Ganti rugi atas kerusakan mobil akibat kecelakaan, benturan, kebakaran, tersambar petir, tergelincir, pencurian hingga kejahatan orang lain.
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga.
- Layanan derek mobil 24 jam dari risiko mesin rusak, masalah ban, dan sebagainya.
- Perluasan manfaat atas risiko bencana alam, terorisme, huru-hara, dan sebagainya.
Untuk asuransi mobil kredit biasanya sudah ada asuransinya. Namun untuk tambahan biaya asuransi mobil kredit biasanya diluar dari harga normal yang Anda beli. Jadi, silakan tanyakan kepada agen tempat Anda membeli mobil tersebut apakah sudah termasuk biaya asuransi mobil atau tidak.
Membeli asuransi mobil online tentunya lebih praktis. Selain prosesnya cepat dengan membeli asuransi melalui online Anda juga bisa mendapatkan manfaat membandingkan polis asuransi dari berbagai perusahaan untuk mendapatkan harga premi termurah.
Lifepal merupakan salah satu marketplace asuransi yang khususnya menyediakan produk asuransi kendaraan. Berbagai pilihan asuransi kendaraan baik itu mobil dan motor terbaik dapat kamu temukan melalui platform asuransi Lifepal.
Lifepal sebagai teman andalan, memberikan layanan 24 jam untuk pembelian asuransi maupun proses klaim. Termasuk pula memberikan promo asuransi dengan tawaran paling menarik.
Untuk prosedur membeli asuransi mobil online berikut caranya.
- Menyiapkan info dan identitas kendaraan.
- Menyiapkan identitas diri dan dokumen dalam bentuk softcopy atau foto.
- Melakukan pendaftaran.
- Melakukan pembayaran melalui kanal yang disediakan baik secara online maupun offline.
Untuk polis Asuransi Anda tidak perlu khawatir sebab bisa diterima secara online maupun offline. Untuk polis asuransi digital dapat dikirimkan langsung melalui email atau surat elektronik.
Biaya asuransi mobil all risk baik itu untuk mobil baru atau bekas sesuai dengan harga mobil dan pilihan perusahaan asuransi Anda. Tapi umumnya berkisar 1,05% hingga 4,20% sesuai harga beli mobil dan wilayah.
Melalui Lifepal Anda bisa mendapatkan penawaran terbaik untuk harga asuransi mobil all risk yang bagus. Jika ingin mengetahui lebih lengkap terkait harga asuransi mobil murah all risk seperti Asuransi Mobil ACA, Adira, atau Astra untuk pertanggungan all risk dan TLO, sila cek pada tab Polis.
Sama halnya dengan asuransi mobil baru, jenis asuransi mobil bekas adalah TLO dan all risk. Asuransi TLO mobil bekas adalah Total Loss Only yang menanggung jenis kerusakan parah di atas 75% dan kehilangan. Sedang asuransi mobil bekas all risk adalah asuransi mobil yang menanggung berbagai risiko kerusakan secara menyeluruh, baik itu lecet, penyok dan lain-lain.
Ketika Anda mengetahui rumus perhitungan premi asuransi maka bisa memperkirakan sendiri biaya asuransi mobil bekas yang harus dipersiapkan. Untuk simulasi perhitungan premi asuransi mobil bekas adalah sebagai berikut ini.
Misalnya, Anda berada di wilayah kategori 1 dengan jenis kendaraan nonbus dan nontruk bekas dengan uang pertanggungan di atas Rp0-125 juta untuk wilayah 2 dengan batas bawah 0,65% dan batas atas 0,78%. Berikut simulasi perhitungannya:
| Harga Mobil Rp100 juta | ||
| Premi TLO | Rp100 juta x 0,78% | Rp780 ribu |
| Premi yang dibayarkan per bulan | Rp65 ribu |
Besaran biaya all risk asuransi mobil bekas sebenarnya bervariasi dan tergantung perusahaan asuransi yang Anda pilih. Tapi umumnya 1,05 persen hingga 4,20 persen sesuai harga beli mobil dan wilayah.
Setiap perusahaan asuransi memiliki cara cek polis yang berbeda-beda. Namun umumnya untuk cek polis asuransi all risk dan TLO caranya adalah:
- Mengunjungi kantor pusat maupun cabang perusahaan asuransi
- Melalui aplikasi yang disediakan perusahaan asuransi
- Melalui website resmi perusahaan
- Menghubungi layanan call center, telepon, email, maupun live chat
Asuransi mobil bulanan adalah metode pembayaran premi bulanan dari polis asuransi mobil. Misalnya saja Anda membeli asuransi mobil all risk, maka bisa melakukan pembayaran premi setiap bulan sesuai dengan ketentuan dan kesepakatan.
Prosedur klaim asuransi mobil baru maupun bekas sebenarnya sama saja. Jadi klaim tersebut akan disesuaikan dengan kasus yang sedang dialami tertanggung. Untuk tahu cara klaim asuransi mobil bekas selengkapnya, silakan tab klaim.
Proses klaim asuransi mobil bekas umumnya membutuhkan waktu sekitar 14 hari kerja. Baik itu untuk asuransi mobil bekas dari Asuransi mobil AXA Mandiri, Asuransi Mobil Simas Insurtech, dan lain-lain.
OR asuransi mobil atau own risk adalah sejumlah biaya yang harus dibayar pemilik polis asuransi ketika mengajukan klaim. Biasanya biaya OR asuransi mobil ada ketika mengambil asuransi All Risk. Untuk besaran biayanya tentu saja bervariasi tergantung dari premi yang dibayarkan. Tapi, umumnya rata-rata biaya own risk (OR) asuransi mobil berada di kisaran Rp300 ribu.
Third party liability insurance atau asuransi pihak ketiga menjadi polis tambahan untuk asuransi mobil yang bisa jadi pilihan. TPL Asuransi memiliki manfaat memberikan perlindungan atas tuntutan kerugian yang dialami oleh pihak ketiga yang terlibat dalam suatu kecelakaan.
Selain itu manfaat TPL di dalam asuransi kendaraan dapat menggantikan kerugian terhadap dua hal. Pertama yaitu kematian atau cedera yang dialami pihak ketiga yang terlibat dalam kecelakaan dengan mobil Anda. Kedua penggantian biaya kerusakan mobil akibat kecelakaan dengan Anda.
Untuk pilihan polis asuransi mobil bekas murah dan bagus sebenarnya tergantung dari kebutuhan Anda. Tapi, untuk menghemat pengeluaran setiap bulannya akan lebih baik jika membeli asuransi mobil bekas TLO. Sebab biaya asuransi mobil bekas TLO lebih murah dan bisa menanggung maksimal usia mobil hingga 20 tahun.
Biaya deduktible saat ini sudah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017. Dalam surat edaran tersebut, biaya deduktible ditetapkan sebesar Rp300 ribu per kejadian untuk kendaraan roda empat dan Rp150 ribu per kejadian untuk kendaraan roda dua. Jika Anda ingin membandingkan beberapa produk asuransi mobil bekas, lebih baik lihat faktor lainnya seperti harga premi, manfaat perluasan, jangkauan bengkel dari domisili dan lain sebagainya.
Asuransi Mobil ACA Bekasi tentu saja menyediakan untuk mobil bekas. Sebab semua produk Asuransi Mobil ACA juga dijual di berbagai kantor cabang. Itulah sebabnya Anda tidak perlu khawatir ketika ingin memiliki proteksi asuransi mobil bekas untuk kendaraan kesayangan.
Tentu saja ada, sebab Asuransi Sinar Mas Bekasi menyediakan polis asuransi mobil yang dijual oleh Asuransi Sinar Mas pusat. Jadi, Anda bisa membeli berbagai produk Asuransi Mobil Sinar Mas baik TLO maupun all risk melalui cabang Bekasi.
Jika lebih nyaman dengan produk keuangan syariah, Anda bisa mempertimbangkan sejumlah perusahaan asuransi mobil syariah seperti berikut ini.
- Asuransi Mobil Sinar Mas Syariah
- Asuransi Mobil ACA Syariah
- Asuransi Mobil Syariah Garda Oto
- Asuransi Mobil Zurich Syariah
- Asuransi Mobil Syariah Takaful
- Asuransi Mobil Chubb Syariah
- Asuransi Mobil Syariah Tugu
- Asuransi Mobil Askrida Syariah
- Asuransi Mobil Ramayana Syariah
Saat ini, ada beberapa perusahaan asuransi mobil tanpa survei yang menawarkan kemudahan dalam membeli produk asuransi mobil. Ada pula yang mesti harus survei namun sudah bisa dilakukan via online. Jika Anda tertarik untuk membeli produk asuransi mobil tanpa survei, cek tab Polis dari Lifepal berikut ini.
Semua jenis produk asuransi memiliki dasar hukum jadi Anda tidak perlu khawatir ketika ingin mengasuransikan mobil. Berikut Undang-Undang tentang asuransi mobil selengkapnya:
- Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) Pasal 1320 dan Pasal 1774 tentang pertanggungan dan perjanjian dua belah pihak serta persetujuan tentang perkara suatu kejadian yang belum pasti.
- Undang-undang Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian.
- Surat edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 yang mengatur tentang penetapan tarif premi atau kontribusi pada lini usaha asuransi harta benda dan asuransi kendaraan bermobil tahun 2017.
- Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992 tentang Penyelenggaraan Usaha Perasuransian.