11 Asuransi Rawat Jalan Terbaik: Pengertian & Tips Memilih!

Asuransi rawat jalan adalah salah satu jenis manfaat asuransi kesehatan yang menanggung biaya konsultasi dokter umum, medical check-up, perawatan gigi, dan perawatan medis lain yang tidak butuh rawat inap di rumah sakit.

Memiliki asuransi rawat jalan sangat penting guna memberikan kemudahan dan perlindungan finansial untuk pengobatan rutin atau kondisi kesehatan yang tidak serius sehingga tidak perlu rawat inap. Anda bisa mendapatkan manfaat asuransi rawat jalan melalui asuransi kesehatan maupun stand alone (satuan, tanpa perlu membeli asuransi kesehatan).

Untuk proses klaimnya juga tersedia manfaat asuransi rawat jalan cashless sehingga Anda hanya perlu menunjukkan kartu ke bagian administrasi rumah sakit. Saat ini Lifepal telah bekerjasama dengan sejumlah perusahaan asuransi rawat jalan terbaik dengan premi mulai Rp50 ribuan per bulan. Yuk, lihat dan bandingkan polisnya secara online!

Rekomendasi Produk Asuransi Rawat Jalan Terbaik

Berikut daftar rekomendasi Lifepal untuk polis asuransi rawat jalan terbaik!

Asuransi Kesehatan Sun Life 

Manfaat Pertanggungan

• Nama polis: Sun Healthcare Solution
• Usia masuk:
  • Pemilik polis: 18-80 tahun
  • Tertanggung: 3 bulan – 70 tahun
• Polis dapat diperpanjang hingga 100 tahun
• Limit tahunan mulai Rp250 juta – Rp10 miliar
• Santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta (tergantung plan yang dipilih)
• Pilihan plan polis pertanggungan Indonesia atau Indonesia, Malaysia, dan Singapura
• Penggantian biaya rawat jalan:
  • Biaya perawatan sebelum rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya perawatan pembedahan pulang hari sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya rawat jalan kanker mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya rawat jalan cuci darah mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya rawat jalan fisioterapi, terapi okupasi, terapi wicara dengan rujukan spesialis mulai Rp300 ribu-Rp1,2 juta
  • Biaya rawat jalan karena kecelakaan mulai Rp3-Rp12,5 juta
• Dapatkan polisnya dengan klik tombol ‘Lihat’. Tim Lifepal akan segera menghubungi Anda untuk menjelaskan detail produk.

PT Sun Life Financial Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Asuransi Kesehatan AXA

Manfaat Pertanggungan

• Nama polis: Smartcare Excutive AXA Mandiri
• Premi mulai Rp170 ribu per bulan
• Masa tunggu: 30 hari
• Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
• Pertanggungan rawat jalan sebanding dengan tagihan rumah sakit

Asuransi Kesehatan Sinar Mas

Manfaat Pertanggungan

• Nama polis: Simas Sehat Sinar Mas
• Premi mulai Rp171 ribu per bulan
• Menanggung hingga usia 75 tahun
• Manfaat peninjauan polis: 15 hari
• Memberikan manfaat rawat jalan dan kecelakaan diri sekaligus
• Menanggung biaya rawat jalan akibat kecelakaan, serta perawatan pra dan pasca operasi

Asuransi Kesehatan Lippo

Manfaat Pertanggungan

• Nama polis: HealthPlus Family
• Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
• Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
• Pertanggungan biaya dokter umum Rp125 ribu – Rp200 ribu
• Pertanggungan biaya dokter spesialis Rp275 ribu – Rp600 ribu
• Pertanggungan biaya obat-obatan Rp3,7 juta – Rp6 juta
• Pertanggungan biaya diagnostik Rp2,5 juta – Rp4 juta
• Pertanggungan biaya fisioterapi Rp125 ribu – Rp200 ribu
• Limit polis dalam setahun Rp12,5 juta – Rp20 juta
• Menanggung biaya konsultasi dokter umum

Asuransi Kesehatan Mega

Manfaat Pertanggungan

• Nama polis: Asuransi Mega International Health Care
• Fleksibilitas dalam memilih cakupan perlindungan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran Anda.
• Perlindungan menyeluruh untuk berbagai kondisi medis, mulai dari penyakit kronis, kecelakaan, hingga biaya kemoterapi.
• Uang pertanggungan layanan cashless untuk rawat jalan di 3.000 klinik yang tersebar di 26 kota di seluruh Asia.
• Layanan evakuasi medis dan repatriasi.

Pengertian Asuransi Rawat Jalan

Secara umum, pengertian rawat jalan adalah pelayanan medis kepada pasien dengan tujuan pengamatan (observasi), diagnosis, pengobatan, rehabilitasi, dan pelayanan kesehatan lainnya. Rawat jalan di fasilitas kesehatan tidak mengharuskan pasien dirawat inap sehingga pasien tak perlu mengeluarkan biaya menginap (opname).

Sementara itu, asuransi rawat jalan adalah jenis asuransi kesehatan yang memberikan perlindungan atau manfaat bagi pemegang polis untuk biaya pengobatan yang tidak memerlukan rawat inap di rumah sakit. Pada dasarnya, asuransi rawat jalan adalah bagian dari manfaat asuransi kesehatan yang biasanya berupa manfaat tambahan atau rider.

Meski begitu, manfaat rawat jalan tidak bisa dianggap remeh dan seharusnya menjadi pertimbangan utama saat Anda membeli polis askes. Hal ini karena rawat jalan merupakan jenis perawatan yang paling banyak dibutuhkan.

Manfaat Asuransi Rawat Jalan

Adapun manfaat asuransi rawat jalan meliputi biaya pemulihan pra dan pasca rawat inap, perawatan gigi, kacamata, dan kunjungan ke dokter umum atau spesialis. Jika Anda sedang mencari asuransi kesehatan rawat jalan terbaik, sangat penting untuk memperhatikan detail apa saja manfaat pertanggungan rawat jalan yang diberikan.

Untuk itu, berikut manfaat rawat jalan yang biasanya ada dalam polis asuransi kesehatan.

• Manfaat biaya pemeriksaan dokter umum atau spesialis yang berlaku untuk perawatan kesehatan pra dan pasca rawat inap
• Manfaat biaya obat-obatan (harus menyertakan resep dari dokter)
• Manfaat Biaya test diagnostic dan laboratorium
• Manfaat perawatan gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, hingga pencabutan gigi
• Manfaat perawatan mata, mulai dari pemeriksaan hingga pembuatan kacamata
• Manfaat biaya kehamilan, persalinan, dan nifas, mulai dari pemeriksaan rutin dan perawatan setelahnya
• Fisioterapi, berlaku untuk pemulihan yang disebabkan oleh risiko kecelakaan

Selain manfaat pertanggungan tersebut, khusus Anda pemilik BPJS Kesehatan juga bisa melakukan double claim. Yang artinya mengurangi kemungkinan tertanggung harus membayar biaya rawat jalan dan obat yang tidak ditanggung ketika didiagnosis penyakit tertentu.

Tertarik memiliki polis asuransi rawat jalan terbaik dengan premi mulai dari Rp100 ribu dan manfaat pertanggungan lengkap? Sebelum menentukan pilihan bandingkan dulu tiap polisnya untuk mendapatkan harga premi terbaik dengan mengisi formulir di atas.

Jenis-Jenis Asuransi Rawat Jalan Terbaik

Secara umum, terdapat dua jenis asuransi rawat jalan yang ada di Indonesia, yaitu asuransi rawat jalan murni dan asuransi rawat jalan tambahan (rider). Berikut masing-masing penjelasannya:

1. Asuransi rawat jalan murni

Asuransi rawat jalan murni adalah asuransi rawat jalan yang bisa dibeli tanpa harus memiliki produk asuransi jiwa, asuransi jiwa plus investasi (unit link), atau asuransi kesehatan. Keuntungan dari asuransi jenis ini yaitu nasabah bisa lebih fleksibel untuk memilih manfaat rawat jalan di rumah sakit tanpa harus terikat dengan manfaat pertanggungan lain yang mungkin bisa membuat harga premi jadi lebih tinggi.

2. Asuransi rawat jalan rider

Asuransi rawat jalan rider berarti manfaat rawat jalan menjadi bagian manfaat tambahan asuransi kesehatan. Jadi, untuk memanfaatkan produk ini, tertanggung harus membeli polis dasar asuransi kesehatan yang manfaat utamanya rawat inap dan manfaat tambahannya rawat jalan. Keuntungan menjadi rider asuransi kesehatan adalah tertanggung mendapatkan paket perlindungan yang lebih komprehensif yakni asuransi rawat jalan dan inap terbaik.

3. Asuransi rawat jalan perorangan

Selain asuransi rawat jalan di atas, ada pula asuransi rawat jalan yang didasarkan pada jumlah tertanggung, misalnya rawat jalan perorangan. Asuransi rawat jalan perorangan adalah asuransi rawat jalan yang diberikan untuk satu tertanggung. Jenis polis ini bisa dibeli dalam bentuk asuransi rawat jalan murni atau sebagai tambahan (rider).

4. Asuransi rawat jalan keluarga

Asuransi rawat jalan keluarga adalah asuransi rawat jalan untuk satu keluarga. Biasanya, jumlah anggota keluarga yang ditanggung produk asuransi ini maksimal 5 orang. Tak hanya itu, manfaat dari asuransi rawat jalan keluarga ini juga cukup luas, termasuk perawatan kesehatan tanpa harus rawat inap.

5. Asuransi rawat jalan kelompok (grup)

Asuransi rawat jalan kelompok yaitu asuransi rawat jalan untuk karyawan. Manfaat asuransi ini biasanya termasuk perawatan gigi, asuransi melahirkan, kacamata, dan perawatan kesehatan tanpa rawat inap.

Sementara itu, dari segi pembayaran klaimnya sendiri, asuransi rawat jalan juga terbagi menjadi dua jenis, yaitu cashless dan reimbursement. Berikut penjelasan dari keduanya:

• Asuransi rawat jalan cashless yaitu asuransi rawat jalan yang memberikan jaminan biaya perawatan kesehatan tanpa uang tunai. Tertanggung hanya perlu menunjukkan kartu asuransi di fasilitas kesehatan.
• Asuransi rawat jalan reimbursement yaitu asuransi rawat jalan yang memberikan jaminan penggantian biaya perawatan kesehatan setelah tertanggung membayar terlebih dulu tagihan rumah sakit.

Sekadar informasi, asuransi rawat jalan cashless terbaik biasanya bisa digunakan di fasilitas kesehatan yang sudah menjadi rekanan perusahaan asuransi. Termasuk di beberapa negara, tergantung kerja sama perusahaan yang mengeluarkan produk asuransi tersebut.

Sementara, asuransi reimbursement biasanya diterapkan untuk klaim yang dilakukan tidak pada rumah sakit rekanan atau di fasilitas kesehatan di luar negeri.

Perbedaan Asuransi Rawat Jalan dan Rawat Inap

Usai memahami pengertian asuransi rawat jalan serta jenis-jenisnya, kini saatnya Anda mengetahui perbedaan asuransi rawat jalan dan rawat inap.

Secara sederhana, perbedaan asuransi jalan dan rawat inap ada pada pertanggungan atau manfaat yang diberikan dari masing-masing produk asuransi tersebut. Misalnya, manfaat asuransi rawat jalan hanya menanggung biaya periksa dokter, biaya laboratorium, dan biaya obat.

Sementara, manfaat asuransi rawat inap menanggung semua biaya perawatan di rumah sakit. Salah satunya adalah biaya kamar saat rawat inap.

Berikut perbedaan asuransi rawat jalan dan rawat inap:

1. Lokasi perawatan
Asuransi rawat inap hanya digunakan untuk menanggung biaya perawatan kesehatan saat opname di rumah sakit dalam jangka waktu tertentu. Sementara, lokasi perawatan asuransi rawat jalan adalah fasilitas kesehatan yang tidak hanya terpaku pada rumah sakit, tapi juga fasilitas kesehatan lainnya, seperti klinik, laboratorium, dan optik.

2. Jenis penyakit

Asuransi rawat inap memberikan pertanggungan untuk sejumlah penyakit yang lebih serius, hingga mengharuskan pasien menjalani opname. Sementara, jenis penyakit pada asuransi rawat jalan adalah penyakit ringan seperti cabut gigi atau perawatan gigi dan pemeriksaan mata oleh dokter spesialis.

3. Fleksibilitas memilih manfaat

Manfaat atau pertanggungan dari masing-masing asuransi ini berbeda. Pada jenis asuransi rawat inap, tertanggung bisa memilih kelas kamar perawatan saat opname. Fleksibilitas memilih manfaat atau pertanggungan asuransi rawat jalan adalah pada jenis risiko sakit yang akan ditanggung perusahaan.

4. Biaya

Manfaat asuransi rawat inap lebih banyak karena termasuk rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap. Itu sebabnya, harga premi atau biaya asuransinya lebih mahal jika dibandingkan asuransi rawat jalan. Sementara, biaya premi asuransi rawat jalan adalah sesuai limit yang ditetapkan dan manfaat yang dipilih. Jadi, biaya premi asuransi rawat jalan cenderung lebih murah ketimbang asuransi rawat inap.

Harga Premi Asuransi Rawat Jalan

Besaran premi asuransi rawat jalan murah tentu berbeda-beda antara satu polis dan lainnya. Namun, jika melihat rekomendasi produk asuransi rawat jalan terbaik yang telah dibahas oleh tim Lifepal di tab sebelumnya, maka dapat disimpulkan bahwa kisaran premi asuransi rawat jalan adalah Rp25 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan.

Namun ada juga yang bisa mencapai hingga jutaan rupiah per bulan dengan manfaat asuransi yang lebih menguntungkan. Untuk besaran penghitungan harga premi rawat jalan terbaik ditentukan oleh beberapa faktor. Faktor penentu besaran penghitungan harga premi rawat jalan diantaranya adalah:

• Usia
• Jenis kelamin
• Pekerjaan
• Riwayat kesehatan
• Jenis dan manfaat polis

Cara Klaim Asuransi Kesehatan Rawat Jalan

Proses klaim asuransi kesehatan rawat jalan dapat dilakukan melalui dua metode: cashless (non tunai) dan reimbursement (tunai). Berikut langkah-langkah sederhana dan dokumen yang diperlukan untuk setiap metode:

• Cashless:
  • Tunjukkan kartu peserta asuransi Anda kepada pihak rumah sakit rekanan.
  • Dapatkan layanan kesehatan tanpa perlu membayar di muka.
• Reimbursement:
  • Bayar terlebih dahulu tagihan rumah sakit dengan dana pribadi.
  • Ajukan klaim ke perusahaan asuransi dengan melampirkan dokumen-dokumen yang diperlukan.
  • Dana yang Anda keluarkan akan diganti setelah klaim disetujui.

  Dokumen yang dibutuhkan untuk klaim reimbursement:

  • Formulir pengajuan klaim (unduh dari website resmi perusahaan).
  • Resume medis yang sudah terisi lengkap.
  • Kuitansi biaya perawatan, obat-obatan, dan biaya lainnya.
  • Fotokopi hasil pemeriksaan diagnostik (seperti hasil rontgen, laboratorium, dll).
  • Dokumen lainnya sesuai kebijakan perusahaan asuransi.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Rawat Jalan Terbaik

Ketika membeli asuransi kesehatan yang mengcover rawat jalan dan inap, ada beberapa aspek penting yang perlu kita pertimbangkan terlebih dahulu. Mulai dari harga premi, besaran plafon, metode klaim, dan lain sebagainya. Agar lebih jelas, mari simak penjelasan berikut tentang cara mendapatkan asuransi rawat jalan murah dan terbaik:

1. Tersedia metode klaim cashless dan reimbursement

Untuk klaim asuransi kesehatan rawat jalan cashless tentu saja lebih praktis, Meski begitu, pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. AXA Mandiri, Cigna , Allianz, Manulife, Avrist, Lippo Insurance, Sequis, BNI Life, dan AIA yang disebutkan pada kolom rekomendasi sebelumnya menyediakan kedua pilihan klaim tersebut.

2. Besaran premi berimbang dengan plafon asuransi

Biaya rawat jalan di Indonesia tidaklah murah. Untuk itu, sebaiknya pilih asuransi untuk rawat jalan terbaik dengan harga premi yang berimbang dengan plafon asuransi. Misal, uang pertanggungan Rp1 juta sekilas terkesan banyak. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan operasi gigi bungsu saat ini bisa memakan biaya mulai dari Rp2 hingga Rp4 juta. Artinya, manfaat pertanggungan Rp1 juta sangatlah kecil.

3. Pertanggungan biaya rawat jalan sebagai manfaat utama

Setiap calon nasabah tentu menginginkan besaran premi asuransi rawat jalan yang murah, bukan? Karena itu, sebaiknya cari polis asuransi kesehatan yang cover rawat jalan sebagai manfaat dasar. Seperti polis SmartCare Executive AXA Mandiri, Cigna Premium Health Protection, Allianz Smartmed Premier, dan Manulife MiUltimate HealthCare.

4. Pilihlah asuransi kesehatan dengan plafon tinggi

Hal yang juga patut menjadi pertimbangan Anda adalah pilihanlah asuransi kesehatan yang bisa rawat jalan dengan limit tinggi. Dengan platform limit yang tinggi tentunya Anda tidak perlu merasa khawatir ketika biaya pengobatan. Melalui Lifepal Anda bisa membandingkan polis asuransi kesehatan terbaik dengan mudah. Yuk bandingkan manfaat pertanggungannya di sini!

5. Pilih asuransi dengan rekanan rumah sakit luas

Memiliki rekanan rumah sakit yang luas juga patut Anda pertimbangkan ketika membeli asuransi kesehatan rawat jalan. Sebab dengan banyaknya jaringan rumah sakit akan memudahkan Anda mendapatkan perawatan medis dimana saja.

Pertanyaan Seputar Asuransi Rawat Jalan

Berikut ini adalah daftar pertanyaan yang sering ditanyakan oleh nasabah seputar asuransi rawat jalan. Baik itu harga premi, klaim sampai dengan daftar asuransi rawat jalan yang bagus.

Metode klaim apa saja yang tersedia untuk asuransi rawat jalan?

Pada umumnya asuransi rawat jalan menyediakan dua jenis klaim yang dapat dipilih oleh nasabah yaitu cashless dan reimbursement. Isi formulir di atas untuk mendapatkan rekomendasi asuransi rawat jalan cashless terbaik.

Apa saja faktor yang memengaruhi harga premi asuransi rawat jalan?

Terdapat beberapa aspek yang dapat mempengaruhi besaran premi asuransi rawat jalan. Di antaranya adalah usia dan jenis kelamin. Artinya, semakin tua usia peserta asuransi semakin tinggi pula premi asuransi yang ditetapkan. 

Selain itu, tertanggung yang bekerja di kantoran memiliki besaran premi yang lebih rendah dibandingkan dengan yang bekerja di lapangan atau wilayah yang berbahaya. Aspek lainnya adalah riwayat kesehatan keluarga dapat berdampak pada harga premi asuransi rawat jalan. Misal, tertanggung pernah menderita diabetes maka premi akan lebih mahal.

Berapa premi asuransi rawat jalan? 

Besaran premi asuransi rawat jalan terbaik tentu berbeda-beda antara satu polis dan lainnya. Namun, jika melihat rekomendasi produk asuransi rawat jalan terbaik yang telah dibahas oleh tim Lifepal di tab sebelumnya, maka dapat disimpulkan bahwa kisaran premi asuransi rawat jalan adalah Rp25 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. Namun ada juga yang bisa mencapai hingga jutaan rupiah per bulan dengan manfaat asuransi yang lebih menguntungkan, ya.

Apa keuntungan beli asuransi rawat jalan online?

Banyak manfaat yang bisa nasabah dapatkan dengan membeli asuransi rawat jalan secara online. Pertama, calon nasabah dapat dengan mudah buka situs broker asuransi Lifepal.co.id dan membandingkan ratusan polis asuransi yang tersedia. Selain itu, jika bingung dalam memilih asuransi rawat jalan yang bagus dan sesuai, calon nasabah dapat memanfaatkan layanan konsultasi gratis dari Lifepal.

Kedua, Lifepal juga menawarkan berbagai promo diskon menarik untuk pilihan asuransi rawat jalan terbaik di Indonesia. Sehingga calon nasabah bisa mendapatkan harga premi asuransi paling ringan dengan plafon atau manfaat asuransi yang sesuai kebutuhan.

Berapa lama proses klaim asuransi rawat jalan? 

Umumnya proses klaim asuransi rawat jalan saja dapat cair selambat-lambatnya 14 hari kerja setelah dokumen diserahkan. Namun, kembali lagi bergantung pada ketentuan yang ditetapkan tiap perusahaan asuransi yang dipilih.