Asuransi Mobil Bekas Penting? Ini Kelebihan dan Kekurangannya

dokumen jual beli mobil bekas

Asuransi mobil bekas memberikan proteksi sekaligus kenyamanan buat pemilik. Tentu tidak ada salahnya membeli mobil bekas, tapi yang namanya proteksi keuangan sebaiknya tetap menjadi prioritas utama.

Tidak hanya untuk mobil baru, asuransi mobil sangat tepat untuk melindungi mobil bekas. Tinggal memilih dan mencari tahu manfaat apa yang kamu dapat, besaran premi, dan juga cara klaimnya.

Bagaimana cara memilih asuransi untuk mobil bekas dengan tepat? Baca selengkapnya di artikel berikut ini.

Mengapa Mobil Bekas Butuh Asuransi?

Mobil bekas atau yang berusia di atas 5 tahun punya risiko kerusakan yang lebih tinggi. Hal ini disebabkan usia yang tua atau risiko penggunaan oleh pemilik sebelumnya yang membuat performanya mengalami penurunan.

Selain itu, semakin tua usia mobil maka suku cadangnya juga kemungkinan besar akan semakin sulit untuk ditemukan. Dengan memiliki asuransi mobil bekas, kamu bisa menekan risiko kerugian finansial yang besar ketika terjadi kerugian yang tidak terduga suatu hari.

Umumnya, jaminan biaya perbaikan ataupun kehilangan untuk mobil bekas berada dalam pertanggungan asuransi Total Loss Only (TLO). Asuransi TLO mobil bekas adalah jenis asuransi yang memberikan pertanggungan biaya perbaikan atas risiko kerusakan total dengan biaya perbaikan di atas 75 persen atau hilang.

Persentase tersebut dihitung berdasarkan harga kendaraan sebelum terjadinya kerugian. Jika kerugiannya di bawah 75 persen dari nilai kendaraan tersebut, maka kerusakannya adalah kerusakan parsial atau sebagian. Pertanggungan kerusakan parsial ini nantinya masuk ke dalam jaminan asuransi mobil all risk.

Selain itu, asuransi TLO umumnya menanggung usia mobil cukup lama, mulai 10 hingga 20 tahun. Sehingga sangat cocok bagi kamu yang membeli mobil bekas di atas usia 5 tahun.

Meski begitu, kamu juga bisa menggunakan pertanggungan all risk untuk mobil bekas. Namun sekali lagi, sebaiknya perhatikan apakah polis asuransi all risk mobil bekas tersebut menanggung usia mobil tersebut sebelum membelinya.

Kemudian, jika mobil tersebut sudah diasuransikan sebelumnya, maka pemilik baru hanya cukup melakukan balik nama asuransi saja. Tapi kalau belum, maka kamu bisa mengasuransikannya dengan memerhatikan usia mobil tersebut.

Keuntungan dan Kekurangan Asuransi Mobil Bekas

Memutuskan menggunakan jasa asuransi mobil bekas memang tidak semudah ketika membeli asuransi mobil baru. Meskipun sama-sama menawarkan fasilitas perlindungan, perlindungan untuk mobil bekas dan baru tentu berbeda dalam banyak hal.

Karena itu, sebelum memutuskan membeli asuransi mobil bekas, ketahui dulu keuntungan dan kekurangannya.

Keuntungan asuransi mobil bekas

Kekurangan asuransi mobil bekas

Mobil dengan usia lebih dari lima tahun dengan jarak tempuh yang cukup jauh, akan lebih berpotensi mengalami masalah, baik dari kualitas mesin maupun yang lainnya. Maka dari itu ada baiknya jika mobil bekas perlu menggunakan asuransi.Proses penyelesaian polis asuransinya lebih panjang karena dalam rumitnya menentukan harga mobil bekas.
Menjaga kestabilan finansial karena biaya yang muncul akibat mobil bekas yang rusak atau hilang bisa dicegah lewat asuransi mobil.Asuransi mobil bekas diperlukan survei hingga appraisal untuk penilaian harga mobil bekas yang ini tidak terdapat pada mobil baru.
Asuransi mobil bisa menjadi salah satu faktor yang dapat memberikan rasa nyaman saat berkendara.Premi asuransi mobil bekas untuk perlindungan all-risk ataupun TLO umumnya lebih mahal dibandingkan premi asuransi mobil baru karena ada tambahan biaya loading (berdasarkan umur kendaraan) yang dibebankan berdasarkan umur kendaraan. Makin tua usia mobil maka risikonya makin besar dan peluang terjadinya kerusakan juga semakin besar.
Hanya dengan membayar biaya klaim ratusan ribu rupiah, kerugian hingga jutaan rupiah bisa diganti menggunakan asuransi.

Cara Pindah Nama Asuransi Mobil Bekas

Jika kamu membeli mobil bekas yang masih dalam masa angsuran, hal pertama yang harus kamu lakukan adalah balik nama polis asuransinya. Biasanya, asuransi sudah dijual sepaket dengan kredit mobil murah. Untuk itu, perusahaan asuransi wajib mengetahui segala kegiatan yang berhubungan dengan mobil tersebut demi menjaga keamanan mobil.

Jadi, jika mobil yang sudah di tangan kamu mengalami risiko, sebagai pemilik baru bisa mengajukan klaim ke perusahaan asuransi terkait. Sebaliknya, jika kegiatan jual-beli tersebut tidak dilaporkan ke perusahaan pembiayaan, perusahaan asuransi tidak memiliki kewajiban untuk mengabulkan klaim atas kerugian yang menimpa mobil tersebut.

Hal ini mutlak terdapat dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), yaitu sebuah peraturan resmi yang dikeluarkan oleh regulator. Lantas, bagaimana cara melakukan pindah nama asuransi mobil bekas? Berikut langkah-langkahnya:

  1. Pertama, sampaikan informasi kepada pihak perusahaan asuransi mobil tersebut lebih dulu bahwa mobil yang diasuransikan telah berpindah tangan
  2. Siapkan dan lengkapi dokumen persyaratan, contohnya seperti STNK dan juga akta jual beli maupun kuitansi pembayaran mobil
  3. Setelah itu, pemilik baru dari mobil tersebut mengajukan ke perusahaan asuransi terkait
  4. Kelengkapan dokumen akan diperiksa, dan jika disetujui maka pihak asuransi akan menerbitkan berkas endorsement yang mencantumkan nama pemilik mobi9l baru sebagai penanggung

Proses pindah nama pun selesai, dan sebagai pemilik baru wajib untuk membayar premi sesuai kebijakan yang sudah disepakati. Jumlah biaya premi ini bisa saja berbeda dengan penanggung sebelumnya, jadi sebaiknya pastikan terlebih dahulu dengan pihak asuransi agar tidak terjadi salah paham.

Rekomendasi Asuransi Mobil Bekas Terbaik

Beberapa perusahaan asuransi terbaik di Indonesia menghadirkan produk-produk asuransi mobil yang cocok kamu gunakan sebagai proteksi mobil bekas. Berikut adalah rekomendasi polisnya dari Lifepal untuk memudahkanmu memilih.

1. Asuransi Simas Insurtech

Asuransi Simas Insurtech bekerja sama dengan Lifepal menghadirkan produk Lifepal Proteksi Oto. Jaminan pertanggungannya sangat beragam dan juga cocok untuk mobil bekas.

Maksimal usia mobil yang dapat menjadi pertanggungan dalam polis Lifepal Proteksi Oto TLO adalah 10 tahun. Apabila lebih dari itu akan dikenakan biaya loading premi sebesar 5 persen.

Berikut adalah manfaat pertanggungan lainnya:

  • Ganti rugi kerusakan total atau biaya kerugian di atas 75 persen dari harga mobil sebelum kejadian
  • Ganti rugi kerusakan akibat oleh tabrakan, benturan, dan lainnya yang tidak disengaja serta kehilangan akibat pencurian
  • Jaminan manfaat tanggung jawab pihak ketiga
  • Jaminan manfaat kecelakaan diri pengemudi dan penumpang
  • 2. Tugu Insurance

    Tugu Insurance atau Asuransi Tugu Pratama menawarkan produk asuransi mobil dengan berbagai macam keunggulan manfaat. Jaminan pertanggungan TLO juga menanggung hingga usia mobil maksimal 10 tahun.

    Beberapa manfaat yang bisa kamu dapatkan antara lain:

  • Ganti rugi atas kerusakan total atau biaya kerugian lebih dari 75 persen dari harga mobil sesaat sebelum kerugian
  • Ganti rugi risiko kerusakan akibat tabrakan, benturan, dan lainnya yang tidak disengaja serta kehilangan akibat pencurian
  • Emergency Road Assistance untuk area Jabodetabek
  • Layanan call center 24 jam
  • 3. Asuransi Sinar Mas

    Salah satu polis asuransi mobil bekas terbaik adalah Asuransi Sinar Mas. Polis dengan jaminan asuransi all risk ini dapat menanggung mobil dengan usia maksimal 12 tahun!

    Kamu juga bisa mendapatkan manfaat pertanggungan lainnya seperti:

  • Ganti rugi kerusakan parsial seperti lecet, penyok, dan baret
  • Ganti rugi kerusakan total atau biaya perbaikannya mencapai di atas 75 persen harga mobil
  • 4. Asuransi MAG

    Rekomendasi selanjutnya adalah Asuransi Mobil MAG. Produk asuransi satu ini punya keunggulan rekanan bengkel yang tersebar luas di seluruh wilayah Indonesia.

    Polisnya juga menanggung usia mobil hingga 10 tahun, oleh karena itu cocok buat kamu yang lagi mencari asuransi TLO mobil bekas. Pertanggungan lainnya antara lain:

  • Ganti rugi kerusakan total atau biaya perbaikannya lebih dari 75 persen harga mobil sesaat sebelum kejadian
  • Mencakup risiko kerugian akibat oleh kecelakaan yang tidak disengaja
  • Jaminan risiko kehilangan akibat pencurian
  • 5. Asuransi ACA

    Asuransi Mobil ACA adalah salah satu produk unggulan dari Asuransi ACA yang tersedia dalam berbagai jenis yang dapat kamu sesuaikan dengan kebutuhan. Di antaranya adalah ACA Otomate, ACA Basic Comprehensive, dan ACA Basic TLO.

    Kalau sedang mencari proteksi terbaik untuk mobil bekas yang baru saja kamu beli, polis ACA TLO memberikan pertanggungan pada mobil dengan maksimal usia 7 tahun. Jadi kalau mobil bekasmu berusia di bawah 7 tahun, produk ini bisa kamu pertimbangkan.

    Manfaat lainnya berikut ini:

  • Ganti rugi atas kerusakan total atau biaya kerugian lebih dari 75 persen dari harga mobil sesaat sebelum kerugian
  • Ganti rugi risiko kerusakan akibat tabrakan, benturan, dan lainnya yang tidak disengaja serta kehilangan akibat pencurian
  • Jenis Asuransi Mobil Bekas

    Jenis asuransi mobil bekas yang dapat kamu pilih adalah asuransi all risk atau comprehensive dan juga asuransi TLO atau Total Loss Only. Keduanya memiliki pertanggungan yang berbeda yang dapat kamu sesuaikan dengan jenis dan usia mobil saat dimiliki.

    1. Asuransi all risk 

    Apa yang dimaksud dengan asuransi all risk? Asuransi all risk adalah jenis asuransi mobil yang menanggung segala kerusakan hingga risiko kehilangan pada mobil. Asuransi all risk mobil biasanya tersedia untuk mobil bekas yang usianya di bawah 10 tahun.

    Hal ini berkaitan dengan ketersediaan suku cadang. Semakin tua usia mobil maka semakin langka suku cadangnya.

    Dengan begitu, saat mobil bekas diasuransikan menggunakan jenis asuransi mobil All Risk, ada risiko perusahaan asuransi kesulitan dalam menemukan suku cadang saat terjadi klaim.

    2. Asuransi TLO

    TLO itu apa? Asuransi Total Loss Only (TLO) biasanya paling sering digunakan untuk mobil bekas. Asuransi TLO adalah produk asuransi mobil yang menanggung risiko kehilangan pada mobil dan juga kerusakan yang mencapai 75 persen dari harga kendaraan sebelum terjadi kerugian.

    Selain karena dapat menanggung usia mobil yang lebih tua, salah satu alasan mengapa jenis asuransi ini lebih disarankan untuk mobil bekas adalah premi asuransi TLO yang lebih murah dan terjangkau bila dibandingkan dengan all risk.

    Premi Asuransi Mobil Bekas

    Kita bisa menghitung biaya polis asuransi mobil yang ketentuan dasarnya sudah diatur berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017. Berikut adalah penjelasan untuk biaya asuransi mobil bekas sesuai jenis pertanggungannya.

    Asuransi TLO

    Berapa biaya asuransi TLO? Simak tabel perhitungannya di bawah ini:

    Kat. Wilayah & Harga MobilWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
    Kat. 1, maks. Rp125 juta0,47% – 0,56%0,65% – 0,78%0,51% – 0,56%
    Kat. 2, Rp125-200 juta0,63% – 0,69%0,44% – 0,53%0,44% – 0,48%
    Kat. 3, Rp200-400 juta0,41% – 0,46%0,38% – 0,42%0,29% – 0,35%
    Kat. 4, Rp400-800 juta0,25% – 0,30%0,25% – 0,30%0,23% – 0,27%
    Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%

    Asuransi all risk 

    Berapa biaya asuransi mobil all risk? Simak tabel perhitungannya di bawah ini:

    Kat. Wilayah & Harga MobilWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
    Kat. 1, maks. Rp125 juta3,82% – 4,20%3,26% – 3,59%2,53% – 2,78%
    Kat. 2, Rp125-200 juta2,67% – 2,94%2,47% – 2,72%2,69% – 2,96%
    Kat. 3, Rp200-400 juta2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29%1,79% – 1,97%
    Kat. 4, Rp400-800 juta1,20% – 1,32%1,20% – 1,32%1,14% – 1,25%
    Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%

    Tarif premi dan kontribusi asuransi kendaraan ini juga disesuaikan dengan lokasi kendaraan bermotor seperti di bawah ini.

  • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
  • Disesuaikan juga dengan kategori harga mobil.

  • Kategori 1, yaitu Rp0 – Rp125 juta
  • Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta – Rp200 juta
  • Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 juta – Rp400 juta
  • Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 juta – Rp800 juta
  • Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta
  • Simulasi perhitungan biaya asuransi TLO mobil bekas

    Misalnya, kita kategori 1 dengan jenis kendaraan non-bus dan non-truk bekas dengan uang pertanggungan di atas Rp0-Rp125 juta untuk wilayah 2 dengan batas bawah 0,65% dan batas atas 0,78%.

    Maka perhitungan biaya asuransi TLO mobil bekas adalah sebagai berikut:

    Harga Mobil Rp100.000.000
    Premi asuransi TLORp100.000.000 x 0,78%Rp780000
    Premi yang dibayarkan per tahunRp780.000

    Kamu juga bisa hitung sendiri berapa kisaran preminya dengan mengisi form Lifepal berikut ini.

    Cara Klaim Asuransi Mobil Bekas

    Umumnya proses klaim asuransi disesuaikan dengan kasusnya. Misalnya, kasus kecelakaan dan kehilangan dengan proses klaim sebagai berikut.

    Klaim kasus kecelakaan

  • Hubungi pihak asuransi mobil, paling lambat 3×24 jam dari waktu kasus kecelakaan.
  • Siapkan dokumen klaim, yaitu fotokopi STNK kendaraan, fotokopi SIM, dan isilah formulir klaim yang disediakan, selanjutnya kamu bisa melakukan proses klaim asuransi mobil.
  • Klaim kasus kehilangan

  • Hubungi pihak asuransi, paling lambat 3×24 jam dari waktu mobil hilang.
  • Buatlah laporan kehilangan ke kantor polisi terdekat.
  • Lengkapi dokumen yang dibutuhkan untuk klaim yaitu formulir klaim, polis asuransi, surat laporan kehilangan dari kepolisian, fotokopi SIM dan fotokopi KTP.
  • Tips Memilih Asuransi Mobil Bekas

    Setelah mengetahui tentang kelebihan, kekurangan, jenis asuransi mobil, hingga simulasi besaran preminya, simak dulu beberapa hal yang penting kamu pertimbangkan saat ingin membeli asuransi untuk mobil bekas berikut ini.

    1. Perhatikan reputasi perusahaan asuransi

    Hal pertama yang harus dipertimbangkan dalam memilih asuransi untuk kendaraan bekas adalah memilih perusahaan yang  memiliki reputasi yang baik terutama dalam menyelesaikan klaim. Cara mudah melihat reputasinya adalah dengan memperhatikan rasio pengaduannya. Bandingkan jumlah keluhan yang diterima, dengan komplain yang diselesaikan oleh perusahaan.

    Jika rasio keluhan yang diterima lebih besar daripada keluhan yang diselesaikan berarti perusahaan asuransi tersebut tidak bisa diandalkan. Kamu  juga harus memeriksa waktu yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi dalam memproses klaim dan waktu pembayaran. Bertanya pada sesama nasabah atau bergabung pada komunitas bisa jadi solusinya.

    2. Ketahui batas usia kendaraan

    Sebagaimana diketahui, saat membeli produk asuransi kendaraan, ada batas usia yang perlu diperhatikan saat memilih asuransi mobil bekas.

    Asuransi all risk mobil hanya menerima mobil bekas berusia di bawah 10 tahun, sementara syarat kendaraan bisa dapat asuransi TLO adalah minimal 10 hingga 20 tahun. Beda perusahaan asuransi, beda pula batas usia mobilnya, ya! Hal ini perlu kamu pastikan pada perusahaan asuransi terlebih dahulu sebelum membeli polisnya.

    3. Pahami syarat dan ketentuan

    Sebelum memutuskan untuk memilih asuransi mobil second, baca dan ketahui syarat dan ketentuan yang berlaku pada asuransi yang akan kamu pilih. Ketentuan ini berkaitan dengan pengajuan klaim, penggunaan asuransi serta syarat-syarat lainnya saat mengajukan asuransi.

    Pastikan kamu mendapatkan perlakuan yang sama. Terlepas dari jenis mobil apapun, baik mobil baru ataupun mobil bekas merupakan aset yang berharga.

    Karena itu, aset mendapatkan perhatian dan perlakuan yang sama dalam hal jaminan pelayanan dan perlindungannya. Terutama saat melakukan klaim.

    Satu hal yang tidak boleh dilupakan juga adalah pemilik baru perlu mengetahui tentang risiko yang dilindungi, dikecualikan serta durasi perlindungan. Untuk mengetahui tentang kondisi polis lebih lengkapnya bisa langsung berkonsultasi dengan agen dari perusahaan asuransi terkait.

    Tips dari Lifepal! Asuransi mobil ternyata sangat tepat untuk melindungi mobil bekas, bukan hanya mobil baru saja. Tinggal memilih dan mencari tahu manfaat apa yang didapat, besaran premi, dan juga cara klaimnya.

    Salah satu alasan utama kenapa mobil bekas tetap perlu diasuransikan adalah mobil bekas membutuhkan biaya lebih banyak untuk perbaikan. Apalagi performa mobil bekas sudah mengalami penurunan karena sudah digunakan biasanya untuk jangka waktu yang cukup lama.

    Memilih asuransi TLO mobil bekas yang tepat dan terbaik juga sangat penting. Oleh karena itu, pastikan usianya sudah sesuai dengan jaminan pertanggungan dan manfaatnya sesuai dengan yang kamu butuhkan!

    Tanya Jawab Seputar Asuransi Mobil Bekas

    Mobil second atau bekas bisa diasuransikan, namun perhatikan bahwa usia mobil bekas yang dimiliki dapat ditanggung oleh polis sebelum membeli. Yuk, cek info tentang asuransi mobil bekas di artikel ini.
    Asuransi TLO adalah produk asuransi mobil yang hanya menanggung risiko kehilangan pada mobil. Risiko kerusakan juga ditanggung, akan tapi hanya jika persentase kerusakan mencapai 75 persen atau mobil tak bisa lagi dikendarai secara normal.
    Perlindungan finansial asuransi penting, agar tidak terbebani pengeluaran mendadak yang menguras tabungan. Pilih produk asuransi sesuai kebutuhan, yaitu asuransi kesehatan cashless, asuransi jiwa syariah, asuransi kecelakaan, asuransi motor, asuransi rumah, dan lainnya. Cari tahu di Lifepal.