Cari Tahu Syarat-Syarat Mendapatkan Asuransi TLO

asuransi perlindungan rumah

Guna memproteksi kendaraan dari risiko kecelakaan, kita bisa memilih dua jenis asuransi, yakni asuransi kendaraan TLO dan asuransi kendaraan all risk. Jika kita memilih asuransi TLO, perusahaan asuransi akan memberi ganti rugi hanya jika mobil kita mengalami kerusakan total atau di atas 75 persen.

Syarat Kendaraan Mendapatkan Asuransi TLO

kendaraan TLO

Jika kita memiliki asuransi TLO, ketentuan penggantian terbatas pada kondisi tertentu tergantung isi polis asuransi. Kategori penggantian pertama adalah secara fisik kerugian nasabah benar-benar mencapai 100 persen (actual loss). Misalnya jika mobil kita hilang karena dicuri, maka asuransi TLO akan mengganti seluruh kerugian yang kita alami.

Kategori penggantian kedua adalah bila biaya untuk memperbaiki kendaraan yang rusak hingga sedia kala mencapai di atas 75 persen dari harga kendaraan pada saat terjadi kecelakaan (constructive total loss).

Misalnya kita mengalami kecelakaan yang menyebabkan kerugian hingga Rp75 juta, padahal harga mobil ditaksir mencapai Rp100 juta. Maka bisa dilakukan penggantian uang seharga mobil. Namun, jika biaya perbaikan mobil yang rusak tidak mencapai 75 persen harga mobil, maka secara otomatis tidak akan dilakukan penggantian.

Misalnya jika kerusakan seperti spion pecah atau hilang, baret pada bodi mobil, lampu atau kaca mobil pecah, maka asuransi TLO tidak akan menggantinya karena nilai kerusakan tidak mencapai 75 persen dari harga mobil.

Kapan Memilih Asuransi TLO?

memilih tlo

Pada dasarnya asuransi TLO bisa digunakan untuk jenis kendaraan apa pun. Namun frekuensi pemakaian mobil bisa berpengaruh pada jenis asuransi yang akan kita ambil. Sebab semakin sering dipakai, semakin besar pula kemungkinan risiko kecelakaannya. Terlebih bila rute yang sering kita lakukan adalah jalur padat. Maka kita akan membutuhkan perlindungan yang lebih menyeluruh, asuransi all risk bisa jadi pilihan tepat.

Sebaliknya, kalau mobil kita jarang dipakai untuk keluar rumah, lebih baik memilih asuransi TLO. Selain risiko kecelakaan, kita juga perlu mencermati tingkat kriminalitas. Jika kita bertempat tinggal di daerah dengan tingkat kriminalitas tinggi, asuransi TLO yang menjamin risiko kehilangan akibat pencurian bisa dipilih.

Selain itu, mobil baru pasti akan membutuhkan biaya relatif lebih tinggi sekalipun kerusakan yang terjadi hanya kerusakan kecil. Maka pilihlah asuransi all risk. Nah, saat usia mobil semakin tua, tidak ada salahnya beralih pada asuransi TLO.

Kita juga bisa melakukan kombinasi asuransi TLO dan all risk. Misalnya, bila mobil yang hendak diasuransikan baru saja keluar dari showroom, tidak ada salahnya membeli polis asuransi all risk pada tahun pertama dan kedua. Setelah itu, mobil bisa diasuransikan dengan membeli polis asuransi TLO pada tahun ketiga dan seterusnya.

Perluasan Pertanggungan Asuransi TLO

Asuransi TLO

Jika risiko di wilayah kita cukup tinggi, kita juga membeli asuransi TLO dengan perluasan pertanggungan untuk banjir, gempa, dan huru hara. Sebab risiko-risiko tersebut sangat mungkin terjadi pada daerah yang rawan bencana alam.

Berapa yang harus kita bayarkan untuk perluasan pertanggungan tersebut? Misalnya besaran premi perluasan banjir yang diatur dalam Surat Edaran Nomor 06/D.05/2013 tentang Penetapan Tarif Premi serta Ketentuan Biaya Akuisisi pada Lini Usaha Asuransi Kendaraan Bermotor dan Harta Benda serta Jenis Risiko Khusus meliputi Banjir, Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi dan Tsunami menyebutkan tarif premi jaminan banjir pada asuransi kendaraan bermotor meliputi:

  1. Wilayah 1: Tarif premi untuk total loss only Sumatera dan kepulauannya sebesar 0,05% hingga 0,075%.
  2. Wilayah 2: Jakarta, Banten total loss only sebesar 0,075% hingga 0,1%.
  3. Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2 tarif premi total loss only sebesar 0,05% hingga 0,075%.

Cara Menghitung Premi Asuransi TLO

Premi Asuransi

Berikut ini adalah daftar tarif premi asuransi TLO yang diatur dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 sesuai dengan wilayah masing-masing.

Wilayah 1

  Kategori   Uang Pertanggungan Wilayah 1
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 0,47% 0,56%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 0,63% 0,69%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 0,41% 0,46%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 0,25% 0,30%
Kategori 5 >Rp800 juta 0,20% 0,24%

Wilayah 2

  Kategori   Uang Pertanggungan Wilayah 2
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 0,65% 0,78%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 0,44% 0,53%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 0,38% 0,42%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 0,25% 0,30%
Kategori 5 >Rp800 juta 0,20% 0,24%

Wilayah 3

  Kategori   Uang Pertanggungan Wilayah 3
Tarif Baru
Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non-Bus dan Non-Truk
Kategori 1 ≤Rp125 juta 0,51% 0,56%
Kategori 2 >Rp125 juta-Rp200 juta 0,44% 0,48%
Kategori 3 >Rp200 juta-Rp400 juta 0,29% 0,35%
Kategori 4 >Rp400 juta-Rp800 juta 0,23% 0,27%
Kategori 5 >Rp800 juta 0,20% 0,24%

Catatan:  

  • Wilayah 1: Sumatra dan kepulauan di sekitarnya.
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan 2. 

Misalnya, kita memiliki mobil Toyota Avanza varian 1.3 G M/T seharga Rp206 juta. Jika kita berdomisili di DKI Jakarta, saat mengambil asuransi TLO, mobil kita akan masuk Wilayah 2 dengan rate asuransi kategori 3 yang besarnya 0,38%-0,42%. 

Maka biaya premi yang harus kita bayarkan adalah sebagai berikut.

0,38% x Rp206.000.000 = Rp782.800

Cukup mudah bukan? Kita tinggal mengaplikasikan ketentuan OJK di atas dengan harga mobil yang diasuransikan.

Itu tadi cara mudah menghitung premi dan syarat asuransi kendaraan TLO yang perlu kita ketahui. Dengan mengetahui keduanya, kita bisa memilih asuransi jenis apa yang paling tepat dengan kebutuhan kita. 

Yuk, cari tahu lebih banyak tentang ulasan-ulasan perusahaan asuransi terbaik di Indonesia beserta produk-produk asuransi mereka di Lifepal!

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →