Promo Asuransi Mobil All Risk dengan Premi Terbaik

Asuransi all risk adalah produk asuransi yang menanggung segala jenis kerusakan pada kendaraan Anda, baik sekedar lecet, penyok, hilang, atau rusak total sehingga tidak dapat dikendarai. Asuransi comprehensive adalah julukan lain untuk asuransi all risk. Comprehensive berasal dari bahasa Inggris yang artinya komprehensif atau menyeluruh (luas dan lengkap).

Berikut pilihan polis asuransi mobil all risk terbaik 2022:

• Asuransi Mobil ACA
• Adira Autocillin (Zurich)
• Asuransi Mobil Sinar Mas
• Asuransi Mobil Tokio Marine
• Sompo Insurance
• Asuransi Mobil AXA Mandiri
• Tugu Pratama Indonesia
• Asuransi Mobil Allianz (Allianz Asuransi)

Berikut rekomendasi asuransi all rik mobil tua terbaik pilihan Lifepal:

• Asuransi Mobil Sinar Mas
• Asuransi Mobil Tokio Marine
• Asuransi Mobil MAG
• Asuransi Mobil ABDA
• Asuransi Mobil Simas Insurtech
• Asuransi Mobil Autocillin Zurich (ex Adira)
• Tugu Pratama Indonesia

Berikut rekomendasi asuransi mobil all risk bekas terbaik yang bisa dijadikan pertimbangan:

• Asuransi Mobil Autocillin Zurich (ex Adira)
• Asuransi Allianz
• Asuransi ACA
• Asuransi AXA Mandiri
• Tugu Insurance
• Asuransi Simas Insurtech
• Asuransi Garda Oto
• Asuransi Sinar Mas

Berikut pilihan asuransi all risk untuk mobil tua yang bisa dijadikan pertimbangan:

• Asuransi Mobil Tokio Marine
• Asuransi Mobil MAG
• Asuransi Mobil ABDA
• Asuransi Mobil Simas Insurtech

Detail manfaat asuransi mobil all risk bisa dilihat di sini!

Perlu dipahami, asuransi all risk (comprehensive) tidak memiliki jenis-jenisnya lagi. Jadi, tidak ada istilah jenis asuransi mobil all risk maupun jenis asuransi comprehensive. Yang ada hanya perluasan dari cakupan perlindungan asuransi mobil all risk. Misalnya jaminan perlindungan banjir, terorisme, sabotase, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan lain sebagainya.

Asuransi all risk mobil meliputi penggantian biaya kerusakan ringan hingga parah dan kehilangan mobil. Anda bisa mengajukan klaim asuransi mobil all risk  jika penyebab kerugian tersebut disebabkan oleh tabrakan, benturan, tergelincir, terperosok, pencurian, hingga perbuatan jahat orang lain.

Berikut daftar manfaat asuransi mobil all risk dari PT Asuransi Sinarmas:

• Ganti rugi atas segala risiko kerugian baik kerusakan sedang maupun menyeluruh
• Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan
• Menanggung risiko perbuatan jahat orang lain
• Menanggung risiko pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan
• Menanggung risiko kebakaran dan sambaran petir
• Menanggung risiko kecelakaan selama penyeberangan dengan feri
• Menanggung biaya Derek maksimal 0.5 persen dari jumlah pertanggungan
• Menjamin tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga atau tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga yang secara langsung disebabkan oleh kendaraan bermotor yang dipertanggungkan dalam asuransi tersebut

Terdapat sejumlah keuntungan yang bisa Anda dapatkan bila memiliki asuransi kendaraan mobil all risk, di antaranya:

• Melindungi mobil dari risiko kerusakan maupun kehilangan
• Biaya pertanggungan untuk menyervis atau ganti rugi
• Membebaskan diri dari tanggung jawab hukum pihak ketiga yang disebabkan oleh kecelakaan
• Mobil jadi lebih aman karena adanya biaya pertanggungan yang nilainya akan terus meningkat

Berikut sejumlah keuntungan yang bisa didapatkan apabila memiliki Asuransi Mobil All Risk ACA:

• Perlindungan maksimal
• Jaringan bengkel yang tersebar luas
• Layanan gratis derek
• Fasilitas seperti mobil pengganti
• Layanan perbaikan darurat
• Garansi perbaikan selama 6 bulan

Ketika membeli asuransi all risk, tentu Anda harus mengetahui hal apa saja yang akan didapatkan. Berikut apa saja manfaat yang ditanggung all risk asuransi mobil berdasarkan laporan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI).

• Asuransi mobil all risk memberikan  ganti rugi atau biaya perbaikan apabila terjadi risiko kerusakan yang disebabkan oleh:
  • Tabrakan, benturan, tergelincir, dan terperosok
  • Perbuatan jahat dan pencurian yang diikuti dengan kekerasan atau ancaman
  • Kebakaran akibat terbakarnya benda lain yang berdekatan dengan tempat disimpannya kendaraan
  • Kebakaran akibat sambaran petir
  • Kerusakan karena air yang digunakan untuk memadamkan kebakaran
  • Dimusnahkannya kendaraan atas perintah pihak berwenang dalam upaya pencegahan kebakaran
• Kendaraan yang berada di atas kapal yang mengalami kecelakaan
• Tanggung jawab hukum pihak ketiga, akibat terjadinya kecelakaan yang menyebabkan kematian, cedera, dan kerusakan properti

Pengecualian dalam asuransi mobil all risk adalah sebagai berikut:

• Kecelakaan kendaraan yang melibatkan pengemudi di bawah umur
• Kerusakan kendaraan tidak ditanggung jika digunakan untuk:
  • Memberi pelajaran mengemudi
  • Mengikuti perlombaan, kampanye, atau unjuk rasa
  • Dijadikan transportasi dalam aksi penggelapan, penipuan, dan hipnotis
• Hilangnya kendaraan akibat kejahatan yang dilakukan keluarga atau kerabat sendiri
• Membawa muatan yang melebihi kapasitas
• Kerusakan akibat zat kimia atau benda cair lainnya yang berada di dalam kendaraan
• Kendaraan dikemudikan oleh seseorang yang tidak memiliki Surat Izin Mengemudi (SIM) yang masih berlaku
• Kendaraan dikemudikan oleh seseorang yang berada di bawah pengaruh minuman keras dan obat terlarang
• Pengemudi melanggar rambu lalu lintas

Bagus atau tidaknya asuransi mobil all risk sebenarnya tergantung dari kebutuhan dan anggaran masing-masing individu. Bisa saja, merek asuransi all risk yang terbilang bagus, justru tidak cocok dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Jadi, pastikan Anda telah membandingkan setiap produk asuransi mobil all risk sebelum memutuskan untuk membeli. Anda bisa membandingkan produk asuransi all risk terbaik dan termurah di marketplace asuransi online seperti Lifepal.co.id.

Berikut syarat klaim asuransi mobil all risk yang harus disiapkan:

Klaim kerugian sebagian

• Laporan kronologi kejadian
• Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement
• Surat Izin Mengemudi (SIM) milik pengemudi saat kejadian, Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), dan Kartu Tanda Penduduk (KTP) tertanggung
• Foto kerusakan dan estimasi biaya perbaikan
• Surat Laporan Kepolisian setempat
• Surat Tuntutan Pihak Ketiga (jika kerugian yang melibatkan pihak ketiga)
• Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim

Klaim kerugian total atau kehilangan

• Laporan kronologi kejadian
• Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement
• Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), faktur pembelian, blanko kwitansi, dan surat penyerahan hak milik yang sudah ditandatangani
• Buku KIR khusus kendaraan yang wajib KIR
• Surat keterangan kepolisian daerah
• Surat pemblokiran STNK
• SIM pengemudi pada saat kejadian
• Foto kerusakan dan estimasi biaya perbaikan
• Surat Laporan Kepolisian setempat
• Surat Tuntutan Pihak Ketiga (bila kerugian melibatkan pihak ketiga)
• Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim

Pengertian asuransi kendaraan adalah asuransi yang memberikan manfaat berupa pemberian ganti rugi atas kerusakan atau kerugian pada kendaraan bermotor yang disebabkan beberapa hal seperti tabrakan, terperosok, kebakaran, hingga pencurian dan perbuatan jahat.

Asuransi kendaraan terbagi menjadi dua jenis, yaitu all risk/comprehensive dan Total Loss Only (TLO). Berikut penjelasan singkat keduanya:

• Asuransi kendaraan all risk/comperhensive adalah asuransi kendaraan yang memberi jaminan atas risiko kecelakaan, vandalisme, hingga bencana alam.
• Asuransi TLO adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan untuk kerugian total dari kerusakan fisik mobil hingga 75 persen atau bahkan lebih. Manfaat jaminan ini berlaku untuk peristiwa kecelakaan, seperti tabrakan (termasuk tabrakan beruntun), mobil terbentur, mobil tergelincir, terbalik, atau terperosok.

Ada tiga faktor yang jadi penentu premi asuransi mobil all risk, yaitu:

1. Jenis jaminan
2. Jenis kendaraan
3. Harga kendaraan atau pertanggungan yang ingin didapatkan

Ada empat syarat yang harus dipenuhi bila ingin mendaftar asuransi asuransi mobil all risk, yaitu:

1. Berusia di atas 17 tahun
2. Memiliki Surat Izin Mengemudi (SIM) dan STNK yang masih berlaku
3. Status kepemilikan kendaraan yang akan diasuransikan harus secara sah diakui oleh hukum
4. Kendaraan tidak terlibat atau digunakan untuk tindakan yang melawan hukum

Selain itu, calon nasabah juga harus melampirkan foto kendaraan yang ingin diasuransikan mulai dari:

• Bagian kiri, kanan, depan dan belakang secara menyeluruh, pada tempat dan waktu yang sama.
• Dashboard dan tongkat transmisi
• Cacat semula (bila ada)
• Aksesoris atau peralatan non standar beserta harga (bila ada)
• Melampirkan BSTK dari dealer (khusus untuk kendaraan baru)

Manfaat tambahan asuransi mobil adalah jaminan dari risiko yang tidak termasuk dalam tanggungan asuransi mobil. Perluasan bisa dibeli sebagai tambahan ketika Anda membeli polis asuransi mobil dan akan dimasukkan ke dalam premi asuransi mobil Anda. Berikut manfaat tambahan asuransi mobil yang bisa dipilih:

• Banjir termasuk Angin Topan
• Gempa Bumi dan Tsunami
• Huru-hara dan Kerusuhan (SRCC)
• Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga
• Kecelakaan Diri untuk Penumpang
• Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang

Untuk asuransi all risk mobil bekas, sebaiknya pilih polis yang menanggung hingga usia mobil maksimal 12 tahun. Lihat ulasan dan daftar polis asuransi all risk mobil bekas selengkapnya!

Asuransi mobil all risk tersedia dalam bentuk konvensional maupun syariah. Jenis asuransi syariah cocok untuk kamu yang menginginkan asuransi dengan prinsip syariah dan sesuai ajaran islam. Simak penawaran asuransi TLO dan asuransi mobil all risk syariah selengkapnya di halaman asuransi mobil syariah.

Tentu saja bisa. Anda bisa membeli polis asuransi all risk /comprehensive di tahun pertama dan kedua. Setelah itu, mobil bisa diasuransikan dengan membeli polis asuransi TLO di tahun ketiga dan seterusnya.

OR atau own risk asuransi mobil adalah sejumlah biaya yang harus dibayarkan pemilik polis asuransi jika dia mengajukan klaim. Tujuan ditetapkan biaya OR adalah sebagai pengingat supaya kedepannya tertanggung lebih hati-hati ketika membawa kendaraan.

Untuk besaran OR asuransi mobil sendiri tentu saja bervariasi tergantung premi yang dibayarkan tertanggung. Tapi, rata-rata biaya OR asuransi mobil berada di kisaran Rp300 ribu per kejadian.

Loading fee adalah biaya kenaikan premi yang dihitung berdasarkan usia mobil. Besaran biaya loading fee adalah minimal 5 persen dari rate premi per tahun untuk usia mobil di atas 5 tahun. Namun, angkanya bisa di atas persentase tersebut, bergantung pada kebijakan perusahaan.

Rumus loading fee

[Selisih tahun kendaraan x Loading fee x rate premi asuransi] + rate premi) x harga mobil = biaya premi.

Contoh perhitungan loading fee

[2 tahun x 5% x 2,47%] + 2,47%) x Rp150.000.000 = Rp4.075.500 per tahun

Lifepal memberikan penawaran terbaik untuk harga asuransi mobil all risk terbaik 2022. Berikut beberapa penawaran terbaik yang diberikan Lifepal untuk asuransi mobil all risk premi murah:

• Asuransi Mobil ACA
  • Rp218 ribuan per bulan
• Adira Autocillin (Zurich)
  • Rp205 ribuan per bulan
• Asuransi Mobil Sinar Mas
  • Rp175 ribuan per bulan
• Asuransi Mobil Tokio Marine
  • Rp205 ribuan per bulan
• Sompo Insurance
  • Rp193 ribuan per bulan
• Asuransi Mobil AXA Mandiri
  • Rp194 ribuan per bulan
• Tugu Pratama Indonesia
  • Rp175 ribuan per bulan
• Asuransi Mobil Allianz
  • Rp242 ribuan per bulan

Biaya Asuransi Mobil All Risk Garda Oto di Lifepal mulai dari Rp255.089 per bulan. Namun perhitungan premi Asuransi Mobil All Risk Garda Oto harus disesuaikan lagi dengan profil kendaraan nasabah. 

Premi Asuransi Mobil All Risk ACA di Lifepal mulai dari Rp218 ribuan per bulan. Namun, harga preminya bisa saja berbeda tiap nasabah. Perbedaan harga premi tersebut dipengaruhi oleh beberapa faktor berikut:

• Kota atau wilayah domisili kendaraan
• Nilai kendaraan
• Tipe atau jenis kendaraan
• Tipe proteksi atau jenis asuransi yang dipilih
• Usia kendaraan
• Jenis penggunaan
• Perluasan jaminan yang dipilih

Biaya Asuransi Mobil Sinar Mas di Lifepal mulai dari Rp175 ribuan per bulan. Sama seperti pada asuransi mobil lainnya, tiap nasabah bisa saja berbeda biaya preminya. Perbedaan premi asuransi mobil ini dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti:

• Kota atau wilayah domisili kendaraan
• Nilai kendaraan
• Tipe atau jenis kendaraan
• Tipe proteksi atau jenis asuransi yang dipilih
• Usia kendaraan
• Jenis penggunaan
• Perluasan jaminan yang dipilih

Untuk premi Asuransi Mobil Jasindo All Risk di Lifepal mulai dari Rp180 ribuan per bulan. Namun, harga preminya bisa saja berbeda tiap nasabah. Perbedaan harga premi tersebut dipengaruhi oleh beberapa faktor berikut:

• Kota atau wilayah domisili kendaraan
• Nilai kendaraan
• Tipe atau jenis kendaraan
• Tipe proteksi atau jenis asuransi yang dipilih
• Usia kendaraan
• Jenis penggunaan
• Perluasan jaminan yang dipilih

Untuk mengetahui perbedaan antara asuransi mobil all risk vs TLO, sila cek pada tab Pengertian.

Asuransi mobil all risk menanggung seluruh risiko yang terjadi pada kendaraan, baik ringan maupun berat. Sementara, asuransi kombinasi meng-cover seluruhnya, mulai dari kerusakan ringan, berat, hingga kehilangan akibat pencurian.

Ya, ACA asuransi mobil menyediakan produk all risk. Produk all risk ACA asuransi mobil dinamakan Otomate. Selain itu, ACA Asuransi Mobil juga menyediakan dua produk lainnya, yaitu Otomate Smart dan Otomate Solitaire.

Ya, asuransi Sinar Mas juga menyediakan produk all risk untuk melindungi kendaraan roda empat Anda. Produk asuransi tersebut dinamakan Simas Mobil Comperhensive / All Risk. Tidak hanya all risk, Sinar Mas juga menyediakan produk asuransi TLO yang dinamakan Simas Mobil Total-Loss-Only.

Untuk mengetahui simulasi perhitungan premi asuransi mobil all risk, sila cek pada tab Premi.

Penggantian biaya all risk asuransi mobil biasanya dilakukan dengan cara cashless. Yang artinya, tertanggung tidak perlu mengeluarkan biaya selama melakukan perbaikan di bengkel. Tapi perlu diingat, penggantian biaya yang dilakukan tidak mencapai 100 persen akan dikenakan biaya risiko sendiri (own risk) sebesar Rp300 ribu per kejadian.

Cara klaim all risk asuransi mobil sebenarnya mudah untuk dilakukan. Terdapat tiga tahap yang harus dilakukan untuk mengajukan klaimnya yaitu melaporkan kejadian, melakukan tindakan yang perlu dilakukan, dan menyiapkan dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan klaim.

Informasi lengkap mengenai cara klaimnya, sila cek pada tab Klaim.

Untuk mengetahui simulasi perhitungan premi asuransi mobil all risk, sila cek pada tab Premi.

Ada beberapa hal yang harus diperhatikan saat memilih produk asuransi kendaraan, yaitu:

• Pilih produk dengan bayaran premi yang sesuai dengan manfaat yang didapatkan.
• Ketahui detil manfaat asuransi kendaraan.
• Pilih produk asuransi kendaraan yang mudah diajukan, misalnya lewat pengajuan online tanpa survei.
• Fasilitas tambahan bisa menjadi pertimbangan. Misalnya asuransi kendaraan yang memiliki manfaat pick up and delivery service, fasilitas towing car, ambulans, emergency roadside assistance, dan lain sebagainya.
• Pastikan lembaga keuangan yang dipilih sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai penyedia produk asuransi kendaraan.

Jika dokumen sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim akan memakan waktu 14 hari kerja.

Batas usia minimal kendaraan untuk bisa didaftarkan asuransi all risk adalah 10 tahun untuk mobil dan 2 tahun untuk motor.

OJK telah menetapkan batas bawah dan batas atas tarif untuk klaim asuransi mobil all risk, yaitu sebesar Rp300 ribu untuk setiap kejadian.

Rate premi asuransi all risk lebih mahal dibandingkan dengan asuransi TLO. Ini karena risiko yang ditanggung all risk lebih banyak bila dibandingkan asuransi TLO.

Berikut rate asuransi mobil all risk sesuai ketentuan yang berlaku.

Sumber: Surat Edaran OJK

Keterangan:

• Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2

Biaya asuransi mobil all risk telah diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 Tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Bermotor Tahun 2017. Untuk mengetahui lebih jelas terkait harga asuransi mobilnya, sila klik tab Premi.

Berikut contoh polis asuransi mobil all risk yang bisa Anda ketahui dan pelajari:

Polis No…………………………………………………………………(Baru / Perpanjangan*)

Nama Tertanggung:…………………………………………………………….

Alamat Tertanggung:…………………………………………………………..

Jangka Waktu Pertanggungan:…………………………………………….

Objek Pertanggungan:………………………………………………………..

Nomor Polis:……………………………………………………………………..

Merek / Tipe / Tahun Pembuatan:……………………………………….

Nomor Mesin / Nomor Rangka:…………………………………………..

Jumlah Tempat Duduk:………………………………………………………

Daya Angkut:…………………………………………………………………….

Jenis Kendaraan:……………………………………………………………….

Perlengkapan Tambahan:…………………………………………………..

Kondisi Pertanggungan:……………………………………………………..

Jaminan Tambahan:………………………………………………………….

Kecelakaan Diri Pengemudi:………………………………………………

Kecelakaan Diri Penumpang:……………………………………………..

Tanggung Jawab Hukum

terhadap Penumpang:………………………………………………………

Suku Premi:…………………………………………………………………….

Perhitungan Premi – Premi Kendaraan Bermotor:………………

• Premi TJH terhadap Pihak Ketiga:……………………………
• Jaminan Tambahan:……………………………………………….
• Biaya Polis:…………………………………………………………….
• Biaya Materai:………………………………………………………..

TOTAL:…………………………………………………………………………

Dibuat di

Pada tanggal____

Asuransi all risk memang menanggung semua risiko. Meski begitu, ada beberapa risiko yang dikecualikan dan biasanya poin ini sudah tertera dalam polisnya. Risiko yang dikecualikan perusahaan asuransi meliputi:

• Kecelakaan dengan pengemudi di bawah umur
• Tidak memiliki SIM
• Berada di bawah pengaruh minuman beralkohol

Selain itu, kendaraan yang hilang akibat perbuatan jahat keluarga dan kerusakan akibat memberikan pelajaran mengemudi juga dikecualikan dalam polis asuransi all risk.

Cara daftar asuransi mobil all risk dapat memanfaatkan situs marketplace asuransi seperti Lifepal. cara daftarnya tinggal bandingkan dan pilih asuransi mobil all risk yang diinginkan secara online dengan isi formulir di atas. Kemudian pihak Lifepal akan menghubungi untuk membantu Anda memilih polis yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.

Undang-undang No.40 Tahun 2014 tentang Perasuransian merupakan pengganti Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992. Pasalnya, perkembangan industri perasuransian dan perekonomian di Indonesia sudah berubah. UU asuransi ini tertuang lengkap dalam dokumen Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan dasar hukum Pasal 5 ayat (1), Pasal 20, dan Pasal 33 Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945.

Pengertian asuransi menurut UU No.40 Tahun 2014 ini adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dengan pemegang polis, yang menjadi dasar atau acuan bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi dengan imbalan untuk:

• Memberikan penggantian kepada tertanggung atau pemegang polis karena kerugian yang dideritanya, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan maupun tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita tertanggung / pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa yang tidak pasti tersebut; atau
• Memberikan pembayaran dengan acuan pada meninggalnya tertanggung atau pembayaran yang didasarkan pada hidup si tertanggung dengan manfaat yang besarnya telah ditetapkan dan atau didasarkan pada hasil pengelolaan dana.

Adanya UU ini juga didasarkan oleh semakin bervariasinya layanan jasa perasuransian sejalan dengan perkembangan kebutuhan masyarakat akan pengelolaan risiko dan pengelolaan investasi yang semakin tidak terpisahkan, baik dalam kehidupan pribadi maupun dalam kegiatan usaha. Jenis asuransi yang dijelaskan dalam UU ini adalah asuransi umum dan asuransi syariah.