Rider asuransi adalah layanan tambahan sebagai pelengkap polis utama. Biasanya nasabah akan menambah rider bila manfaat dari polis utama tidak mengcover beberapa kebutuhannya.
Rider dalam asuransi ini bersifat tambahan, maka nasabah yang memiliki asuransi dasar, boleh memilih untuk menambahkan rider atau tidak. Namun, nasabah tidak bisa membeli polis tambahan ini tanpa membeli polis dasarnya terlebih dahulu.
Misalnya, seorang nasabah memiliki asuransi jiwa sebagai manfaat dasarnya. Karena kebutuhannya ia pun menambah asuransi kesehatan untuk mendapat manfaat tambahan seperti rawat jalan, rawat inap, dan tindakan bedah. Simak lebih lengkap, penjelasan tentang arti rider dalam asuransi, manfaat dan contohnya di sini!
Pengertian Rider dalam Asuransi
Menurut Investopedia, pengertian rider dalam asuransi adalah manfaat tambahan atau mengubah ketentuan polis dasar. Rider memberikan pilihan pertanggungan tambahan bagi nasabah atau tertanggung yang tidak dilengkapi di manfaat dasar.
Karena ini termasuk layanan tambahan, maka ada konsekuensi yang harus kamu tanggung, yaitu biaya premi tambahan. Meski begitu, biaya tersebut nggak sebesar polis utama atau dasar. Umumnya manfaat tambahan yang tersedia seperti kesehatan, penyakit kritis atau kronis, pendidikan dan sebagainya.
Lantas, seberapa penting polis tambahan dibutuhkan nasabah? Apa saja manfaat rider asuransi? Dalam polis asuransi rider, setiap perusahaan memiliki kebijakan masing-masing. Begitu juga dengan manfaat yang didapatkan, pastinya berbeda satu sama lain.
Manfaat Rider Asuransi
Karena sifatnya tambahan, rider bisa dibilang adalah kebutuhan sekunder seorang nasabah asuransi. Meski begitu, ada banyak manfaat jika kamu memiliki rider asuransi.
Manfaat rider secara langsung hanya dirasakan atau didapat bila kamu sudah membeli produk ini. Namun beberapa manfaat diantaranya disesuaikan dengan jenis dari rider asuransi itu sendiri.
Secara umum, nasabah diuntungkan bila memiliki asuransi rider karena dapat memenuhi kebutuhan proteksinya sendiri secara lebih efisien sesuai dengan kebutuhan.
Lalu, apa saja yang membuat asuransi rider ini penting? Simak pembahasannya berikut ini.
1. Manfaat asuransi lebih lengkap
Alasan utama mengapa seseorang perlu memiliki asuransi rider yakni manfaat pertanggungannya jadi lebih luas.
Ambil contoh, seorang kepala keluarga memiliki asuransi jiwa yang meng-cover risiko finansial terhadap keluarga akibat kematian.
Namun, risiko finansial yang menimpa keluarga buka saja pada saat kepala keluarga meninggal dunia, tetapi juga jika kepala keluarga mengalami cacat tetap atau permanen.
Jadi, tertanggung bisa memanfaatkan asuransi rider yang bisa meng-cover risiko akibat kecelakaan atau ketidakmampuan tetap.
2. Memperluas nilai proteksi
Asuransi rider bisa memperluas proteksi dalam arti manfaat yang kamu dapatkan valuenya lebih tinggi dibandingkan jika hanya memiliki asuransi utama saja.
Dengan menambahkan asuransi penyakit kritis misalnya, kamu bisa terlindungi dari risiko finansial yang besar akibat biaya pengobatan penyakit kritis yang mahal.
3. Tidak harus membeli premi yang berbeda
Dengan adanya Rider, kamu tidak perlu membeli dua premi yang berbeda. Contohnya jika kamu membeli perluasan asuransi kecelakaan diri di premi asuransi mobil, maka kamu tidak perlu membeli premi asuransi kecelakaan diri secara tunggal. Tentunya ini akan menghemat uangmu.
Jenis-Jenis Rider Asuransi
Umumnya polis tambahan ini hadir adalah untuk melengkapi polis asuransi jiwa. Namun, saat ini sudah banyak jenis asuransi lain yang juga memiliki rider, contohnya asuransi kesehatan dan kendaraan. Namun, sebelum kamu melengkapi polis dasar dengan layanan tambahan ini, paling tidak pahami dulu jenis-jenisnya untuk memudahkan kamu dalam memilih.
1. Penyakit kritis
Asuransi tambahan ini bersifat memberi perlindungan menyeluruh bagi tertanggung yang menderita penyakit kritis. Tiap perusahaan asuransi berbeda dalam menerapkan aturan penyakit kritis yang ditanggung.
Rider ini memberikan perlindungan tambahan berupa manfaat finansial jika tertanggung didiagnosis dengan penyakit kritis atau kronis tertentu, seperti kanker, serangan jantung, stroke, atau diabetes kronis. Dana yang diterima dapat digunakan untuk biaya pengobatan, perawatan intensif, atau kebutuhan hidup sehari-hari selama masa pemulihan. Rider ini membantu meringankan beban finansial akibat tingginya biaya perawatan penyakit kritis.
Seperti misalnya di Allianz yang memiliki dua rider penyakit kritis dengan memberi perlindungan terhadap 49 penyakit kritis hingga melindungi dari 100 penyakit. Sedangkan Sunlife memberi perlindungan finansial terhadap 88 penyakit yang memproteksi nasabah dari awal terdiagnosa hingga akhir.
2. Rider asuransi mobil
Ada cukup banyak rider asuransi mobil, berikut adalah beberapa jenis yang umum ditawarkan oleh perusahaan asuransi:
Perlindungan kecelakaan pribadi
Rider ini memberikan perlindungan tambahan terhadap kecelakaan pribadi bagi pengemudi dan penumpang. Jika terjadi kecelakaan yang menyebabkan cedera atau kematian, rider ini akan memberikan santunan atau biaya perawatan medis.
Rider perlindungan barang pribadi
Memberikan perlindungan terhadap barang-barang pribadi yang ada di dalam kendaraan. Jika barang-barang tersebut rusak atau hilang akibat kecelakaan, pencurian, atau kebakaran, rider ini akan mengganti kerugian sesuai dengan nilai barang yang diasuransikan.
Tanggung jawab hukum pihak ketiga
Rider ini memberikan perlindungan tambahan terhadap tuntutan hukum dari pihak ketiga yang mengalami kerugian akibat kecelakaan yang disebabkan oleh kendaraan tertanggung. Perlindungan ini mencakup biaya pengobatan, kerusakan properti, dan tuntutan hukum lainnya.
Perlindungan banjir
Memberikan perlindungan terhadap kerusakan kendaraan akibat banjir. Perlindungan ini sangat penting terutama bagi pemilik kendaraan yang tinggal di daerah rawan banjir.
Rider perlindungan huru-hara
Rider ini memberikan perlindungan terhadap kerusakan kendaraan akibat kerusuhan, huru-hara, atau tindakan vandalisme. Dengan adanya perlindungan ini, pemilik kendaraan dapat merasa lebih tenang jika terjadi situasi yang tidak terduga.
3. Hospital and surgical care
Hospital and surgical care rider adalah asuransi tambahan berupa perlindungan biaya kesehatan. Rider jenis ini bermanfaat buat kamu yang membutuhkan perawatan dan layanan kesehatan terbaik saat mengalami sakit.
Sebenarnya asuransi kesehatan ini bisa berdiri sendiri tanpa harus jadi asuransi tambahan. Namun, biasanya orang yang memiliki asuransi jiwa akan menambahkan rider kesehatan untuk memberi perlindungan lebih. Dengan catatan kamu memiliki dana lebih untuk ini.
Tapi bila secara finansial tidak mencukupi, namun kamu menginginkan perlindungan kesehatan, bisa pilih produk ini tanpa harus menjadikannya sebagai rider.
4. Accidental death and disablement benefit
Bila kamu bekerja di lingkungan berisiko tinggi, maka ada baiknya melengkapi dengan asuransi tambahan jenis ini. Rider jenis ini memberi manfaat tambahan untuk risiko meninggal dunia atau cacat total akibat kecelakaan yang dialami tertanggung.
Sebenarnya rider accidental death benefit ini memiliki manfaat yang sama dengan yang didapat dari asuransi jiwa sebagai polis dasar.
Jadi sebaiknya pertimbangkan bila manfaat yang didapat sama daripada harus mengeluarkan dana lebih untuk rider.
5. Total permanent disability
Produk asuransi tambahan lainnya yang perlu kamu tahu sebelum membeli rider adalah total permanent disability atau cacat permanen. Biasanya perusahaan asuransi akan menanggung atau memberi pertanggungan santunan.
Santunan tersebut diberikan bila tertanggung mengalami sakit atau kecelakaan yang menyebabkan cacat tetap total atau permanen. Kondisi tersebut menyebabkan tertanggung tidak bisa mencari nafkah lagi, maka santunan pun akan diberikan.
7. Hospital cash plan (santunan tunai harian)
Rider ini memberikan santunan harian berupa uang tunai kepada tertanggung jika harus dirawat inap di rumah sakit, baik karena sakit maupun kecelakaan. Besaran santunan harian biasanya sudah ditentukan dalam polis dan diberikan untuk setiap hari rawat inap sesuai durasi yang tercantum. Rider ini berguna untuk membantu menutupi pengeluaran tambahan, seperti biaya transportasi keluarga atau kebutuhan harian lain selama perawatan.
8. Rider santunan meninggal
Rider ini memberikan manfaat tambahan berupa santunan uang tunai kepada ahli waris atau keluarga tertanggung jika tertanggung meninggal dunia, baik karena sakit maupun kecelakaan. Besar santunan ini biasanya merupakan nilai tambahan dari manfaat utama polis asuransi jiwa. Rider ini memastikan keluarga yang ditinggalkan tetap mendapatkan dukungan finansial untuk melanjutkan kehidupan.
9. Payor benefit
Layanan tambahan jenis payor benefit ini memiliki keistimewaan dengan membebaskan pembayaran premi asuransi saat pemegang polis atau tertanggung berada dalam kondisi sulit untuk membayar. Biasanya kondisi tersebut meliputi cacat tetap total atau terdiagnosa memiliki penyakit kritis.
Rider payor benefit ini bisa dibilang jadi solusi perlindungan pembayaran premi, untuk mengantisipasi hilangnya santunan jiwa karena pembayaran premi terhenti.
Selain itu, tersedia juga rider spouse payor benefit atau layanan tambahan berupa penghapusan premi bila pasangan dari nasabah mengalami cacat tetap total atau sakit kritis.
Rider-rider ini dirancang untuk melengkapi perlindungan dasar asuransi dengan memberikan manfaat tambahan yang lebih spesifik dan fleksibel sesuai kebutuhan nasabah. Dengan memilih rider yang tepat, nasabah bisa mendapatkan perlindungan yang lebih menyeluruh dari risiko finansial akibat kejadian tak terduga.
Contoh Produk Rider Asuransi
Nah, jika kamu saat ini tengah mencari rider sebagai pelengkap polis utama, berikut beberapa perusahan asuransi yang memiliki produk asuransi rider:
-
Personal Accident – Sompo Serviced by Roojai
Sompo Serviced by Roojai adalah produk kemitraan antara Roojai Indonesia dengan PT Sompo Insurance Indonesia (Sompo Insurance). Asuransi Roojai, menyediakan rider asuransi kecelakaan diri dalam polis asuransi mobilnya. Sehingga jika terjadi kecelakaan, kamu tidak perlu pusing memikirkan biaya pengobatan dan perbaikan mobil.
-
Waiver of Premium Death – Sun Life
Sun Life merupakan perusahaan asuransi jiwa yang memiliki produk unggulan asuransi kesehatan. Selain itu Sun Life juga memiliki produk perlindungan jiwa, unit lin, dan syariah, untuk urusan rider atau asuransi tambahan, salah satunya adalah Waiver of Premium Death.
Fungsi dari layanan tambahan ini adalah membebaskan premi jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam usia pertanggungan selama polis masih aktif.
Manfaat pertanggungan yang diberikan antara lain pembebasan Premi Asuransi Berkala (PAB) dan Premi Investasi Berkala (PIB). Selain itu, nasabah akan dibebaskan premi bila meninggal dunia sebelum berusia 65 tahun.
Tips Memilih Rider Asuransi
Jika kamu menginginkan perlindungan yang maksimal ketika membeli asuransi, maka rider adalah hal yang perlu kamu pertimbangkan untuk dimiliki secara terpisah. Dengan membeli rider, maka cakupan perlindungan dari asuransi yang dipilih, jadi semakin lengkap.
Sebelum memilih jaminan manfaat tambahan, sebaiknya kamu mempertimbangkan hal-hal berikut ini:
-
Pertimbangkan profile risiko
Tips pertama dalam memilih produk rider asuransi adalah mempertimbangkan faktor risiko kamu. Jika kamu saat ini adalah seorang kepala keluarga yang bekerja dalam bidang yang cukup beresiko, kamu mungkin dapat mempertimbangkan untuk memiliki rider asuransi.
Namun jika profil risiko kamu tidak terlalu besar, misalnya lajang yang bekerja di bidang yang minim risiko kecelakaan dan sebagainya, sebaiknya pertimbangkan ulang membeli produk rider asuransi.
-
Pertimbangkan cakupan jaminannya
Mengingat sifat rider sekunder, maka kamu hanya memilih manfaat tambahan yang tidak ada pada polis dasar yang kamu miliki. Jadi, perlindungan yang kamu peroleh semakin luas cakupannya.
Misalnya, rider pada asuransi jiwa yang paling umum adalah payor. Polis ini akan sangat berguna karena jika kamu terkena risiko penyakit kritis, cacat tetap total, sampai meninggal sesuai jenisnya, maka perusahaan asuransi akan meneruskan pembayaran premi.
Dengan demikian, polis akan tetap aktif dan perlindungan jiwa untuk tertanggung akan berlanjut.
-
Besaran premi yang dibayarkan
Seperti yang diketahui, membeli polis tambahan asuransi, maka uang yang dibayarkan sebagai premi akan turut bertambah. Untuk itulah, kamu harus pertimbangkan apakah preminya tidak mengganggu anggaran rumah tanggamu.
Meski begitu, beberapa perusahaan asuransi ada juga yang menawarkan tambahan asuransi tanpa membayar premi. Biasanya ini diberikan sebagai bonus kalau kamu membeli asuransi dalam jangka waktu yang panjang.
Premi juga ini akan sangat bergantung pada usia, riwayat medis, sampai kebiasaan pemegang polisnya.
-
Sesuaikan dengan polis yang dimiliki
Rider adalah produk asuransi yang tidak bisa dibeli jika nasabah tidak memiliki polis dasar. Maka dari itulah, pertimbangkan juga asuransi dasar yang kamu miliki.
Misalnya jika kamu memiliki asuransi kesehatan atau asuransi kecelakaan, maka sebenarnya kamu sudah tidak perlu membeli rider ADDB (Accidental Death & Disablement Benefit). Lebih baik, kamu meninggikan uang pertanggungan di asuransi jiwa.
Karena itulah, pelajari secara detail polis dasar yang kamu miliki sebelum memilih rider. Jadi, nasabah akan mendapatkan manfaat perlindungan lebih maksimal.
Demikian informasi yang bisa disampaikan seputar rider dalam dunia asuransi. Lifepal merupakan marketplace asuransi terbaik di Indonesia, menyediakan berbagai jenis asuransi mobil dan kesehatan terpercaya yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhanmu. Temukan pilihan asuransi dengan pilihan rider terbaik di Lifepal!
Artikel Terkait Lainnya
