• Promo Page kes terbaik

Promo Asuransi Kesehatan Terbaik Premi Murah

DapatkanDISKON 10%+ CASHBACK 10% *Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Daftar Asuransi Kesehatan Terbaik 2022

Asuransi kesehatan terbaik adalah polis yang memberikan manfaat lengkap dan limit asuransi tinggi dengan premi terjangkau. Saat ini, Lifepal telah bekerjasama dengan sejumlah perusahaan asuransi kesehatan terbaik 2022 dengan premi bersahabat, mulai dari Rp50 ribuan per bulan. Yuk, lihat dan bandingkan daftar asuransi kesehatan swasta terbaik di Indonesia 2022 secara online!

1. Sun Healthcare Solution

Sun Life Indonesia
Sun Life Indonesia
Harga Premi Mulai
Rp3 juta/tahun*
Limit Tahunan Hingga
Rp10 miliar
RS Rekanan
1200+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Usia masuk: 
    • Pemilik polis: 18-80 tahun
    • Tertanggung: 3 bulan – 70 tahun 
  • Polis dapat diperpanjang hingga 100 tahun
  • Limit tahunan mulai Rp250 juta – Rp10 miliar
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta (tergantung plan yang dipilih)
  • Pilihan plan polis pertanggungan Indonesia atau Indonesia, Malaysia, dan Singapura
  • Pertanggungan biaya rawat inap: 
    • Biaya kamar rumah sakit
    • Biaya ICU sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya kunjungan dokter umum atau spesialis sesuai tagihan rumah sakit 
    • Aneka biaya rumah sakit sesuai tagihan
    • Biaya pembedahan sesuai tagihan 
    • Biaya akomodasi pendamping hingga Rp1,2 juta (tergantung plan yang dipilih)
  • Penggantian biaya rawat jalan:
    • Biaya perawatan sebelum rawat inap sesuai tagihan rumah sakit 
    • Biaya perawatan pembedahan pulang hari sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan kanker mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan cuci darah mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan fisioterapi, terapi okupasi, terapi wicara dengan rujukan spesialis mulai Rp300 ribu-Rp1,2 juta 
    • Biaya rawat jalan karena kecelakaan mulai Rp3-Rp12,5 juta 
  • Dapatkan polisnya dengan klik tombol ‘Lihat’. Tim Lifepal akan segera menghubungi Anda untuk menjelaskan detail produk.

PT Sun Life Financial Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

2. AXA Mandiri Smartcare Executive

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri 
Asuransi Kesehatan AXA Mandiri 
Harga Premi Mulai
Rp167 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp500 juta
RS Rekanan
700+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu – Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu – Rp 500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu – Rp500 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

3. Astra Garda Healthtech

Astra Garda Healthtech
Astra Garda Healthtech
Harga Premi Mulai
Rp40 ribu/bulan*
Limit Konsultasi Dokter
Rp350 ribu/ konsultasi
Keunggulan
Premi murah

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Manfaat Astra Kesehatan hingga Rp3,2 juta
  • Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc
  • Astra Asuransi Kesehatan memberikan pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka)
  • Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis
  • Biaya pengiriman obat
  • Terdapat tiga pilihan paket asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan

4. Lippo HealthPlus Family

Lippo Asuransi Kesehatan
Lippo Asuransi Kesehatan
Harga Premi Mulai
Rp190 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp150 juta
RS Rekanan
950+ rumah sakit
Keunggulan
Cover rawat jalan

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus
  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu – Rp1,4 juta per hari
  • Limit manfaat tahunan Rp150 juta – Rp300 juta
  • Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia

5. Simas Sehat Gold

Asuransi Kesehatan Sinar Mas
Asuransi Kesehatan Sinar Mas
Harga Premi Mulai
Rp214 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp400 juta
RS Rekanan
1200+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Menanggung hingga usia 75 tahun
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit
  • Limit tahunan mulai dari Rp100 juta – Rp400 juta
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

6. Chubb Hospital Cashback Protection

Asuransi Kesehatan Chubb Life
Asuransi Kesehatan Chubb Life
Harga Premi Mulai
Rp165 ribu/bulan*
RS Rekanan
2400+ rumah sakit
Keunggulan
Pengembalian premi 100%

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp900 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu – Rp1,8 juta per hari
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5

7. Cigna Proteksi Sehat

Asuransi Kesehatan Cigna
Asuransi Kesehatan Cigna
Harga Premi Mulai
Rp590 ribu/bulan (keluarga)
Limit Tahunan Hingga
Rp67 miliar
RS Rekanan
3000+ rumah sakit
Keunggulan
Limit tinggi untuk keluarga

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai dari Rp150 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun
  • Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan – 17 tahun
  • Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 – Rp15 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans

8. Manulife MiUltimate HealthCare

Asuransi Kesehatan Manulife
Asuransi Kesehatan Manulife
Limit Tahunan Hingga
Rp15 miliar
RS Rekanan
890+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Biaya penyuluhan psikologis

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari – 17 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu – Rp3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta – Rp9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu – Rp1,2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta – Rp2,5 juta per tahun
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia

9. PRUPrime HealthCare

Asuransi Kesehatan Prudential
Asuransi Kesehatan Prudential
Limit Tahunan Hingga
Rp4,5 miliar
RS Rekanan
2000+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Bisa diperpanjang hingga 99 tahun

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis asuransi kesehatan Prudential dapat diperpanjang hingga 85 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat

10. BRI Life Dasetera

Asuransi Kesehatan BRI Life
Asuransi Kesehatan BRI Life
Harga Premi Mulai
Rp55 ribu/bulan
Limit Rawat Inap
Rp1,5 juta/perawatan
RS Rekanan
800+ rumah sakit
Keunggulan
Pengembalian premi 100%

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
  • Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis
  • Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta
  • Memiliki sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan yang sangat lengkap

11. Allianz SmartHealth Maxi Violet

Asuransi Kesehatan Allianz
Asuransi Kesehatan Allianz
Manfaat Rawat Inap
Mengikuti tagihan RS
Manfaat Asuransi Jiwa
Rp11,5 juta
RS Rekanan
1000+ rumah sakit
Keunggulan
Manfaat asuransi jiwa sekaligus

  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu – Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu – Rp1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu – Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 juta – Rp160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%
  • Keunggulannya adalah memberikan manfaat  asuransi kesehatan + rawat jalan + asuransi jiwa sekaligus

12. BNI Life Solusi Proteksi Sehat

Asuransi Kesehatan BNI Life
Asuransi Kesehatan BNI Life
Manfaat Rawat Inap
Rp1 juta/hari
Manfaaat Asuransi Jiwa
Rp30 juta
RS Rekanan
3000+ rumah sakit
Keunggulan
Pengembalian premi 50%

  • Santunan harian rawat inap hingga Rp1 juta per hari (maks. 120 hari)
  • Santunan harian ICU hingga Rp1,5 juta per hari (maks. 60 hari)
  • Santunan kunjungan dokter spesialis hingga Rp200 ribu per hari
  • Santunan harian pembedahan hingga Rp5 juta per kejadian
  • Santunan meninggal hingga Rp30 juta
  • Manfaat pengembalian premi 50%

13. AIA Premier Hospital & Surgical Extra

Asuransi Kesehatan AIA
Asuransi Kesehatan AIA
RS Rekanan
800+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Cover rawat jalan

  • Polis bersifat sebagai tambahan atau rider
  • Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance
  • Usia masuk nasabah utama: 0-70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 889tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, serta pembedahan akibat sakit dan kecelakaan

14. Takafulink Salam

Asuransi Kesehatan Takaful
Asuransi Kesehatan Takaful
RS Rekanan
1190+ rumah sakit
Keunggulan
Manfaat asuransi jiwa sekaligus
Keunggulan Lainnya
Cover rawat jalan

  • Polis asuransi kesehatan syariah dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI)
  • Polis asuransi kesehatan tanggung sekeluarga
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total
  • Santunan rawat inap
  • Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir

*Premi estimasi usia tertanggung 25 tahun

Lihat Selengkapnya

Pengertian Asuransi Kesehatan

Pengertian asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang menanggung biaya pengobatan hingga perawatan medis lainnya jika tertanggung jatuh sakit. Biaya pengobatan atau manfaat asuransi kesehatan pada umumnya adalah rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan. Saat ini sebagian besar asuransi kesehatan memberikan manfaat Coordination of Benefit (CoB) BPJS Kesehatan.  Artinya, BPJS Kesehatan akan menjamin biaya rumah sakit dengan tarif sesuai dengan program JKN, sementara selisinya bisa ditanggung oleh asuransi kesehatan swasta. 

Beli asuransi kesehatan online dengan manfaat CoB BPJS Kesehatan di Lifepal!

Manfaat Asuransi Kesehatan

Setelah mengetahui cara kerja asuransi kesehatan dan pengertiannya, penting juga untuk mengetahui manfaatnya. Manfaat asuransi kesehatan adalah pertanggungan biaya pengobatan atau perawatan kesehatan di rumah sakit maupun layanan medis lainnya. Manfaatnya terbagi menjadi dua kategori, yaitu manfaat dasar dan manfaat tambahan (rider)

1. Manfaat Dasar

Manfaat dasar asuransi kesehatan adalah pertanggungan utama. Artinya, ketika mendaftarkan diri dalam polis, perusahaan asuransi secara otomatis akan menanggung biaya perawatan berikut:

  • Rawat Inap: Biaya kamar di rumah sakit, kunjungan dokter, obat-obatan, dan biaya lainnya terkait rawat inap di rumah sakit.
  • Pembedahan: Biaya atas tindakan pembedahan, seperti pembedahan reseksi, amputasi, atau rekonstruktif. Polis asuransi kesehatan juga menanggung biaya kamar operasi, dokter bedah, dan dokter anastesi.
  • Rawat Jalan: Biaya atas tindakan medis yang tidak mengharuskan menginap di rumah sakit. Baik pra-opname atau pasca-opname maupun sekadar diagnosis dan pengobatan rawat jalan.

2. Manfaat Tambahan

Manfaat tambahan atau dikenal dengan sebutan rideradalah perluasan pertanggungan polis asuransi kesehatan. Artinya, untuk mendapatkan riderini nasabah akan dikenakan biaya tambahan.

Misal, sudah mendapatkan manfaat dasar asuransi kesehatan berupa rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan, kemudian nasabah ingin memperoleh manfaat tambahan lain seperti medical check up (MCU), asuransi melahirkan, asuransi kesehatan cover perawatan gigi, dan perawatan mata.

  • Medical check-upBiasanya, biaya MCU hanya ditanggung pada awal pendaftaran asuransi guna mengukur risiko kesehatan calon nasabah.
  • Asuransi melahirkan: Biaya melahirkan, mulai dari check-up, proses persalinan secara Caesar atau normal, dan perawatan setelahnya.
  • Perawatan gigi: Biaya perawatan asuransi kesehatan cover gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, atau pencabutan gigi.
  • Perawatan mata:  Biaya perawatan kesehatan mata, mulai dari pemeriksaan dan termasuk kacamata.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan pilihan polis dengan manfaat dasar hingga tambahan (rider) lengkap dengan premi murah.

Pengertian Pengecualian Asuransi Kesehatan

Selain manfaat atau fungsi asuransi kesehatan, ada juga klausul pengecualian yang perlu diperhatikan. Artinya, ada beberapa risiko yang tidak ditanggung oleh perusahaan dan tertulis secara lengkap dalam polis. Berikut beberapa pengecualiannya:

  1. Tindakan bunuh diri atau cedera yang diakibatkan perbuatan sendiri
  2. Transplantasi organ, termasuk perawatan dan pengobatan terkait
  3. Alat penunjang seperti kursi roda, anggota tubuh palsu, alat picu jantung, alat bantu dengar, penglihatan, dan sejenisnya
  4. Dialisis atau cuci darah dan terkait lainnya
  5. Perawatan dan pengobatan eksperimental, tradisional, atau alternatif
  6. Gangguan kejiwaan atau syaraf dan adiksi
  7. Perawatan dan/atau pengobatan terkait berat badan
  8. Perawatan dan/atau pengobatan terkait bedah plastik
  9. Pemeriksaan fisik berkala atau medical check up (MCU)
  10. Perawatan dan/atau pengobatan terkait hernia atau keterlambatan tumbuh kembang
  11. Sunat yang tidak berhubungan dengan penyakit atau kecelakaan
  12. Perawatan dan/atau pengobatan berkaitan HIV/AIDS hingga penyakit menular seksual
  13. Pertanggungan biaya vitamin dan suplemen tanpa indikasi medis
  14. Biaya keluarga berencana

Perlu dipahami bahwa setiap perusahaan asuransi terbaik di Indonesia memiliki klausul pengecualian yang berbeda-beda. Karena itu, sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi kesehatan, sebaiknya perhatikan dan pelajari polisnya secara teliti, ya.

Biaya Premi Asuransi Kesehatan

Premi asuransi kesehatan adalah biaya yang harus dibayarkan secara berkala (bulanan) atau sekaligus oleh pemegang polis (tertanggung) kepada perusahaan asuransi (penanggung). Besaran biaya asuransi kesehatan bervariasi dengan kisaran Rp50 ribuan – Rp2 jutaan (atau lebih) per bulan. Perlu dipahami bahwa manfaat polis akan dibekukan jika nasabah tidak membayarkan premi asuransi. Dalam asuransi waktu pembekuan tersebut dikenal dengan istilah Lapse.

Agar tidak salah pilih, coba lakukan cara menghitung premi asuransi kesehatan dengan membandingkan lebih dari 500 polis terbaik secara online melalui Lifepal!

Faktor Penentu Harga Premi Asuransi Kesehatan

Daftar premi asuransi kesehatan beragam, tergantung pada profil calon nasabah dan luas pertanggungan polis yang dipilih. Berikut ini adalah beberapa faktor yang menentukan biaya asuransi kesehatan:

Semakin lengkap manfaat polis yang diberikan, maka akan semakin tinggi pula premi asuransinya. Sebagian besar asuransi kesehatan memberikan manfaat dasar rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan. Nah, jika ingin mendapatkan manfaat asuransi yang lebih lengkap, calon nasabah bisa membeli polis rider (manfaat tambahan) yang akan dikenakan premi tambahan.

Selain itu, polis asuransi yang menanggung klaim hingga jangkauan luar negeri preminya juga akan lebih mahal. Karena itu, untuk menekan harga premi dan mendapatkan asuransi kesehatan murah dan terbaik, pastikan manfaat polis yang dibeli sesuai dengan kebutuhan.

Profil nasabah juga berperan penting sebagai penentu harga asuransi kesehatan. Misal, simulasi daftar premi asuransi kesehatan nasabah usia 20 tahun tentu akan lebih murah ketimbang nasabah lanjut usia atau di atas 30 tahun. Ini dikarenakan semakin bertambahnya usia, kemungkinan jatuh sakit juga lebih tinggi.

Tidak hanya itu saja, jenis kelamin juga menjadi salah satu faktor penentu premi. Faktanya, laki-laki 19 persen lebih rentan terserang stroke dan serangan jantung ketimbang perempuan. Karena itu, umumnya harga polis untuk tertanggung laki-laki lebih mahal.

Sebelum pendaftaran polis, beberapa perusahaan asuransi mewajibkan nasabahnya melakukan medical check up (MCU) untuk mengetahui riwayat kesehatan tertanggung. Jika hasilnya menunjukkan ada penyakit bawaan atau pernah mengalami sakit yang cukup parah sebelumnya, biasanya preminya akan lebih mahal.

Selain medical check up, biasanya perusahaan asuransi juga akan menanyakan gaya hidup tertanggung, misal apakah memiliki kebiasaan merokok, olahraga ekstrem, dan sejenisnya. Jika kemungkinan terjadi risiko kesehatan cukup tinggi, maka harga asuransi kesehatan akan lebih mahal.

Dalam asuransi kesehatan terdapat istilah pengembalian premi atau no claim bonus. Artinya, jika tidak ada klaim sampai masa asuransi berakhir, sekian persen (sesuai perjanjian polis) dari premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan kepada peserta asuransi.

Polis yang memberikan manfaat no claim bonus, biasanya premi asuransi kesehatannya akan jauh lebih mahal.

Jenis asuransi kesehatan terbagi menjadi dua kategori, asuransi kesehatan murni dan unit link. Asuransi kesehatan murni adalah produk yang memberikan manfaat asuransi tanpa embel-embel investasi atau sering disebut dengan asuransi kesehatan murni tanpa investasi. Sementara, asuransi kesehatan unit link adalah produk asuransi kesehatan dan investasi sekaligus.

Premi asuransi kesehatan unit link umumnya lebih mahal ketimbang asuransi kesehatan murni. Sebab, premi yang dibayarkan akan dibagi untuk  manfaat asuransi dan sebagian untuk instrumen investasi.

Cara Daftar Asuransi Kesehatan Murah

Ketika mencari asuransi kesehatan, sebagian besar calon nasabah mungkin hanya tergiur dengan keuntungan premi yang murah saja. Namun, perlu dipahami bahwa dalam mencari polis sebaiknya tidak hanya fokus pada premi asuransi kesehatan murah saja. Sebaiknya pertimbangkan juga untuk memilih polis yang memberikan limit atau uang pertanggungan dengan yang sesuai dengan risiko.
Misal, kisaran biaya rawat inap di rumah sakit akibat Demam Berdarah (DBD) sekitar Rp10 juta. Maka sebainya cari limit asuransi yang setidaknya memiliki limit 3x lipat dari kisaran tersebut.

1. Memiliki Manfaat CoB

Cara kerja Coordination of Benefit (CoB) adalah jika BPJS Kesehatan tidak mencakup keseluruhan biaya perawatan, maka nasabah bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta. Dengan manfaat ini, calon nasabah tidak perlu mencari polis dengan limit yang terlalu tinggi agar preminya tidak terlalu mahal, karena klaimnya bisa dibagi dengan BPJS Kesehatan.

2. Pilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Dari pada mendaftarkan masing-masing anggota keluarga dalam asuransi kesehatan individu, lebih baik pilih polis asuransi kesehatan keluarga terbaik agar preminya lebih murah. Memang sih sekilas harga asuransi kesehatan keluarga akan terkesan mahal. Tapi, jika dikalkulasikan dengan premi asuransi individu untuk tiap anggota keluarga, premi kumpulan sebenarnya termasuk asuransi kesehatan yang murah karena satu polis bisa untuk lima anggota keluarga sekaligus.

3. Beli Asuransi Sejak Usia Dini

Harga premi asuransi kesehatan umumnya akan semakin mahal jika calon nasabah telah memasuki usia 30 tahun ke atas. Ini dikarenakan semakin bertambahnya usia, semakin rentan tubuh untuk terserang penyakit. Karena itu, sebaiknya memiliki asuransi kesehatan sedini mungkin agar preminya lebih murah.

4. Tips Daftar Asuransi Jika Memiliki Pre-Exisiting Condition

Hampir setiap perusahaan asuransi kesehatan di Indonesia saat ini tidak menerima kasus pre-existing condition. Pre-exisiting condition adalah kondisi di mana calon nasabah telah memiliki atau terdiagnosa penyakit bawaan saat mengajukan asuransi kesehatan. Misal, telah memiliki kelainan jantung, diabetes, kanker, atau lain sejenisnya.

Namun, ada beberapa tips yang bisa kamu lakukan:

  • Hubungi perusahaan asuransi dan tanyakan apakah perusahaan asuransi bisa menerima nasabah pre-exisiting condition dengan pengecualian (exception). Artinya, pengajuan asuransi pre-exception condition diterima, dengan syarat penyakit yang telah didertia  tidak akan ditanggung oleh pihak asuransi.
  • Asuransi kesehatan dengan manfaat pre-exisiting condition umumnya memiliki premi yang lebih mahal

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan

Jenis asuransi kesehatan dibedakan mulai dari perawatan yang diberikan, keikutsertaan nasabah, tanggungan biaya, peserta asuransi, klaim, dan polis. Berikut jenis-jenis asuransi kesehatan yang bagus dan terbaik di Indonesia:

Berdasarkan perawatannya, jenis asuransi kesehatan di Indonesia dibedakan menjadi dua, yaitu rawat inap (in-patient) dan rawat jalan (out-patient)

  • Asuransi kesehatan rawat inap (in-patient) menanggung biaya perawatan ketika nasabah di rawat inap di rumah sakit.
  • Asuransi rawat jalan (out-patient) menanggung biaya perawatan medis rawat jalan seperti diagnosis, rehabilitasi, perawatan gigi, dan pengobatan di dokter umum atau rumah sakit lainnya di luar rawat inap.

Jenis polis dibedakan menjadi dua, yaitu asuransi kesehatan murni dan asuransi unit link atau investasi.

  • Asuransi kesehatan murni berfokus pada proteksi tanpa embel-embel investasi. Karena dana hanya dikelola untuk proteksi, premi pun biasanya jauh lebih murah dibandingkan jenis asuransi plus investasi (unit link).
  • Asuransi kesehatan unit link memberikan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. Jadi, premi yang dibayarkan sekian persen akan dialokasikan untuk proteksi dan juga investasi.

Berdasarkan keikutsertaannya, asuransi kesehatan dibedakan menjadi dua, yaitu wajib dan sukarela.

  • Asuransi bersifat wajib artinya diharuskan untuk diberikan kepada peserta asuransi. Salah satunya adalah BPJS Kesehatan yang menjadi program wajib setiap masyarakat Indonesia.
  • Asuransi bersifat sukarela artinya diberikan kebebasan untuk memilih apakah perlu memiliki asuransi kesehatan atau tidak. Biasanya adalah asuransi kesehatan swasta.

Proses klaim asuransi kesehatan terbagi menjadi dua jenis, yaitu klaim reimbursement dan cashless.

  • Reimbursement adalah metode klaim yang mengharuskan nasabah membayarkan biaya perawatan kesehatan terlebih dahulu. Kemudian akan digantikan oleh perusahaan asuransi sesuai perjanjian yang tertera di polis.
  • Cashless adalah metode klaim yang memungkinkan nasabah untuk langsung mendapatkan perawatan medis hanya dengan memperlihatkan kartu peserta asuransi kepada pihak rumah sakit. Jadi, nasabah tidak perlu membayar apa pun selama menjalani perawatan medis.

Biaya yang ditanggung dalam asuransi kesehatan terbagi menjadi dua jenis, yaitu tanggungan total dan tanggungan tinggi.

  • Tanggungan total artinya perusahaan asuransi menanggung seluruh pengeluaran atas biaya pelayanan kesehatan yang didapat oleh peserta asuransi.
  • Tanggungan tinggi artinya perusahaan asuransi hanya menanggung biaya yang paling tinggi. Jadi, tidak menanggung biaya rawat jalan yang umumnya tidak terlalu besar seperti pemeriksaan, diagnosis, dan lain sebagainya.

Berdasarkan jenis peserta asuransi, juga terbagi menjadi dua kategori yaitu individu atau kelompok.

  • Asuransi kesehatan pribadi diperuntukkan untuk tertanggung perseorangan. Biasanya, cocok bagi yang belum punya pasangan dan anak. Bagi nasabah asuransi kesehatan perorangan atau individu, premi asuransi kesehatan pribadi murah dan bisa menjadi acuan utama.
  • Asuransi kelompok diperuntukkan bagi kelompok, baik perusahaan

Contoh Polis Asuransi Kesehatan

Contoh polis asuransi kesehatan adalah bukti perjanjian tertulis yang dibuat oleh pihak perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau nasabah. Fungsinya sebagai bukti tertulis yang menjelaskan secara lengkap terkait hak dan kewajiban, baik dari pihak perusahaan asuransi sebagai penanggung maupun pemegang polis sebagai tertanggung.

Isi Polis Asuransi Kesehatan

Bagian-bagian dalam polis asuransi kesehatan mencakup:

  • nomor polis
  • nama pemegang polis
  • kolom tanda tangan direksi
  • ketentuan free look provision
  • QR code

  • NIK
  • Alamat pemegang polis
  • Macam asuransi
  • Uang asuransi
  • Valuta
  • Premi
  • Nomor host to host
  • Top up berkala
  • Cara bayar premi
  • Layanan pembayaran
  • Penerima manfaat asuransi
  • Tanggal lahir tertanggung
  • Nama tertanggung
  • Akhir asuransi
  • Akhir pembayaran premi
  • Mulai asuransi
  • Ketentuan dan manfaat dan macam asuransi

Dalam polis asuransi kesehatan juga telah ditulis secara jelas klausul pengecualian atau informasi terkait risiko apa saja yang tidak ditanggung oleh pihak asuransi. Biasanya adalah perawatan terkait kosmetik, gangguan kejiwaan, HIV/AIDS, dan masih banyak lagi.

Cara Mempelajarinya

Mempelajari polis sangatlah penting dilakukan agar tertanggung benar-benar memahami manfaat apa saja yang bisa didapat ketika terjadi risiko medis. Dengan ketelitian, nasabah juga bisa menghindari risiko klaim ditolak.

Berikut ini beberapa poin yang perlu diperhatikan saat mempelajari contoh polis asuransi kesehatan:

Beberapa poin penting yang perlu diperhatikan ketika mempelajari polis adalah manfaat klausul pengecualian, mekanisme ganti rugi, limit/ plafon, hingga masa berlakunya.

Sebelum memutuskan untuk membeli suatu asuransi, sebaiknya minta terlebih dahulu contoh polisnya. Biasanya perusahaan akan memberikan waktu mempelajari polis selama 14 hari. Jika polis yang dipilih dirasa kurang sesuai dengan kebutuhan, calon nasabah bisa mengajukan pembatalan dan premi pun akan dikembalikan.

Setelah mempelajari polis, bandingan manfaat dan limit asuransi yang diberikan dengan kebutuhan. Misal, saat ini kisaran biaya rawat inap di rumah sakit adalah Rp500 ribu per hari, maka cari asuransi kesehatan yang memberikan limit rawat inap harian di atas nominal tersebut. Atau, mungkin calon nasabah sering bepergian ke luar negeri, maka sebaiknya pilih polis yang menanggung hingga jangkauan rumah sakit internasional.

Jangan hanya terpaku pada satu polis saja. Sebaiknya pelajari dan bandingkan beberapa contoh polis dari berbagai perusahaan. Dengan begitu, calon nasabah bisa mendapatkan polis yang benar-benar sesuai kebutuhan dengan premi termurah.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan

Klaim asuransi kesehatan Indonesia dibedakan menjadi dua kategori, yaitu cashless (non tunai) dan reimbursement (tunai).

Klaim cashless adalah pilihan yang paling praktis, sebab tertanggung hanya perlu menunjukkan kartu peserta asuransi ke pihak rumah sakit rekanan. Kemudian bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan.

Sementara, reimbursement mengharuskan tertanggung membayar tagihan rumah sakit dengan dana pribadi terlebih dahulu. Setelah itu, mengajukan klaim ke pihak perusahaan asuransi terkait, barulah dana tagihan rumah sakit tadi akan diganti. Keunggulan metode klaim ini adalah dapat digunakan di rumah sakit non rekanan perusahaan asuransi.

Untuk cara praktis dapat memanfaatkan broker asuransi seperti Lifepal yang dapat membantu proses klaim nasabah secara online. Dijamin praktis dan preminya murah!

Prosedur Klaim Asuransi Kesehatan Individu dan Kumpulan

Berikut ini adalah langkah-langkah klaim asuransi kesehatan cashless dan reimbursement:

Prosedur Klaim Cashless
Peserta membawa kartu asuransi kesehatan saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan  → Peserta mendapatkan pelayanan medis.
Prosedur Klaim Reimbursement
Peserta mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/kurir/Lifepal → Perusahaan mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.

Syarat Klaim Asuransi Kesehatan

Syarat utama klaim asuransi kesehatan adalah memastikan bahwa polis dalam masih berstatus aktif, khususnya jika polis Anda pernah mengalami lapese (polis tidak berlaku lagi). Pastikan tagihan premi telah dibayarkan dan polis tidak berada pada masa tenggaang.

Selain itu, perhatikan juga syarat pengajuan klaim terpenuhi. Untuk pengajuan klaim cashless, tertanggung hanya perlu menunjukan kartu peserta asuransi dan kartu tanda pengenal ke pihak rumah sakit. Sementara untuk klaim reimbursement, umumnya wajib menyertakan dokumen berikut:

  • Polis asli
  • Mengunduh dan mengisi formulir klaim
  • Bukti general check-up
  • Surat keterangan dokter
  • Hasil laboratorium dan/atau radiologi
  • Kwitansi rumah sakit asli
  • Surat keterangan polisi apabila dirawat karena kecelakaan

Bagaimana prosedur klaim di Lifepal?

Lifepal adalah perusahaan online marketplace yang dapat membantu nasabah dalam membandingkan dan memilih polis asuransi terbaik secara online. Prosedur pengajuan klaim di Lifepal dapat dilakukan dengan menghubungi layanan Claim Support melalui email [email protected] atau menghubungi call center Lifepal di nomor (021) 3111 6121. Tim Lifepal akan segera membantu proses klaim Anda agar berjalan lancar.

Alasan Klaim Asuransi Kesehatan Ditolak

Klaim asuransi kesehatan juga dapat ditolak oleh perusahaan asuransi. Sebagian besar kasusnya terjadi akibat penyebab klaim tidak sesuai dengan perjanjian yang tertera di dokumen polis. Berikut ini adalah beberapa alasan lainnya yang sering kali menjadi penyebab klaim asuransi kesehatan nasabah ditolak:

1. Klaim Termasuk dalam Pengecualian

Ada beberapa kondisi yang termasuk ke dalam pengecualian pertanggungan, misalnya cedera akibat melukai diri sendiri. Penyebab lainnya bisa Anda temukan pada poin sebelumnya.

2. Polis Tidak Aktif

Polis bisa jadi tidak aktif (biasa disebut dengan istilah lapse) apabila nasabah terlambat membayar premi ke penyedia asuransi. Jika hal tersebut terjadi, sebaiknya segera hubungi agen asuransi kesehatan terkait.

3. Terlambat Mengajukan Klaim

Pada metode pengajuan klaim reimburse, ada batas waktu pengajuan klaim yang perlu Anda catat. Pasalnya, jika melewati masa itu maka klaim menjadi kadaluwarsa.

4. Dokumen Tidak Lengkap

Penyedia asuransi membutuhkan dokumen yang lengkap untuk mengonfirmasi keabsahan klaim. Oleh sebab itu, jangan lewatkan satu pun dokumen yang diminta.

5. Sedang dalam Masa Tunggu Polis

Setelah mendaftar asuransi, biasanya nasabah harus menunggu selama beberapa waktu dulu sampai polis benar-benar aktif. Selama masa tunggu ini, Anda pun belum bisa mengajukan klaim.

6. Pengajuan Klaim dengan Cara Curang

Pengajuan klaim dengan cara curang seperti membuat surat keterangan dokter palsu tentu saja akan membatalkan klaim.

7. Pre-Existing Condition

Pre-existing condition adalah kondisi di mana nasabah sudah mengidap penyakit tertentu pada saat mendaftarkan asuransi, sehingga bisa membatalkan klaim. Jadi, pastikan apakah asuransi menanggung ini atau tidak.

8. Berada di Luar Wilayah Pertanggungan

Dalam melindungi nasabah, asuransi memiliki wilayah pertanggungan tertentu. Jika polis hanya meng-cover wilayah Indonesia, tentu tidak bisa diklaim ketika membutuhkan perawatan medis di luar negeri.

9. Sudah Melebihi Limit yang Ditentukan

Sama seperti kartu kredit, asuransi kesehatan juga memiliki sistem limit. Jadi, bila Anda telah mengajukan klaim sampai melewati batas limit, tentu klaim selanjutnya akan ditolak.

Keuntungan dan Pentingnya Memiliki Asuransi Kesehatan

Fungsi asuransi kesehatan adalah sebagai solusi finansial jika nasbaah mengalami risiko kesehatan. Perlu dipahami bahwa fungsi asuransi kesehatan sangatlah penting, mengingat biaya rumah sakit yang semakin tinggi dari tahun ke tahun. Berikut ini adalah keuntungan yang bisa didapat ketika memiliki asuransi kesehatan:

1. Meminimalisir Risiko Finansial

Dengan proteksi asuransi kesehatan, nasabah tidak perlu panik jika harus dirawat di rumah sakit terbaik, sebab akan ditanggung oleh asuransi. Selain itu, dengan asuransi kesehatan Anda juga bisa mengamankan tabungan atau finansial flow agar selalu berjalan sesuai rencana meski harus di rawat di rumah sakit sekalipun.

2. Proses Administratif yang Sederhana

Asuransi kesehatan swasta menawarkan kemudahan proses administratif, di mana nasabah tinggal menunjukan kartu peserta asuransi dan kartu tanda pengenal untuk bisa langsung mendapatkan layanan cashless di rumah sakit. Jadi, nggak perlu meminta surat rujukan dari faskes 1 terlebih dahulu.

3. Rumah Sakit Jangkauan Luar Negeri

Saat ini ada banyak pilihan asuransi kesehatan yang menawarkan perlayanan kesehatan hingga jangkauan luar negeri. Seperti AXA Mandiri, Simas Jiwa, dan masih banyak lagi. Preminya pun beragam dan bersahabat, apalagi jika memanfaatkan promo diskon dari Lifepal. Yuk, cek pilihan polisnya!

Mengapa Penting Memiliki Asuransi Kesehatan?

infografis biaya kamar rawat inap - asuransi kesehatan

Memiliki asuransi kesehatan adalah salah satu cara mengantisipasi risiko finansial Anda terhadap risiko kesehatan, seperti penyakit serius dan yang membutuhkan biaya perawatan yang cukup besar. Bayangkan saja, setiap tahunnya biaya rawat inap di rumah sakit terus naik secara signifikan, bahkan lebih dari 10 persen. Dengan asuransi kesehatan, Anda bisa mendapatkan fasilitas kamar rawat inap sesuai polis yang dimiliki dan juga pertanggungan biaya kamar per harinya. Jadi tidak perlu panik jika mengalami risiko kesehatan dan harus dirawat inap. Karena itu, yuk beli asuransi kesehatan online sekarang di Lifepal, dan dapatkan promo polis terbaik yang cove 100% biaya rawat inap dan rawat jalan, premi hanya Rp200 ribu/ bln!

Menurut survei Danareksa Research Institute terbaru, menunjukan bahwa kepemilikan asuransi kesehatan di tengah pandemi Covid-19 meningkat. Bahkan berdasarkan data, 91% responden keluarga telah memiliki asuransi kesehatan. 98,66% di antaranya berasar dari BPJS Kesehatan.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik dan Termurah

Memilih asuransi kesehatan terbaik di Indonesia 2022 memang tidaklah mudah. Dengan ratusan pilihan polis dan brand, calon nasabah dituntut untuk lebih cermat dalam memilih asuransi kesehatan yang murah benar-benar sesuai kebutuhan dengan premi terbaik.

Biar tidak salah pilih, sebaiknya bandingkan terlebih dahulu polis yang diinginkan dengan rekomendasi asuransi kesehatan terbaik lainnya secara online di Lifepal!

Ketahui juga beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum membeli asuransi kesehatan Indonesia berikut ini:

Dengan sistem klaim cashless, nasabah bisa datang ke rumah sakit dengan bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan dana terlebih dahulu untuk mendapatkan perawatan medis.

Biaya perawatan pra dan pasca rawat inap tidaklah murah. Untuk itu, ketika memilih review asuransi kesehatan, pertimbangkan polis yang menanggung biaya rawat jalan tersebut. Dari rekomendasi Lifepal, Asuransi kesehatan AXA MandiriCigna, dan Manulife menanggung biaya rawat jalan sebagai manfaat dasar asuransi.

Tips memilih asuransi kesehatan selanjutnya adalah pilih yang menawarkan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus. Artinya, premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan sekian persen (tergantung polis) jika tidak ada klaim hingga masa asuransi berakhir. Biasanya, perusahaan akan mengembalikan 20 hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan.

Dengan manfaat Coordination of Benefit (CoB), jika asuransi BPJS tidak mencakup semua biaya perawatan, maka Anda bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi swasta.

Saat ini, ada 11 perusahaan asuransi swasta terbaik yang bersedia menjalankan koordinasi klaim dengan BPJS, yaitu asuransi kesehatan Avrist, Arthagraha General Insurance, Astra Buana, Mega, CARTakaful Keluarga, Bina Dana Arta, Sinarmas MSIGGenerali Indonesia, Tugu Pratama, dan Multi Artha Guna (MAG).

Pre-existing condition adalah kondisi di mana calon nasabah sudah menderita penyakit tertentu saat mendaftar asuransi. Sebagian besar produk mengecualikan hal ini dalam klaimnya, tetapi ada yang tidak mengecualikannya dengan atau tanpa syarat. Salah satunya adalah polis Maestro Optima Care dari AXA.

Dalam memilih asuransi kesehatan, pertimbangkan juga limit atau plafonnya. Plafon yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan memang sekilas terkesan besar. Misal, uang pertanggungan (UP) Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, di tahun-tahun mendatang dengan kenaikan biaya medis 7-15 persen, nilai pertanggungan tersebut akan berkurang.

Jika memungkinkan, sebaiknya pilih yang menanggung biaya medis sesuai tagihan rumah sakit (as charged), seperti ManulifePrudential, dan BNI Life.

Meski proteksi kesehatan sangatlah penting, calon nasabah tetap harus memastikan keuangannya tetap terjaga. Oleh karena itu, pastikan premi tidak kemahalan apalagi melebihi kemampuan. Standarnya alokasi asuransi minimal sekitar 3-5 persen dari penghasilan.

Broker yang telah terdaftar resmi dapat membantu nasabah memilih asuransi kesehatan online terbaik sesuai anggaran dan kebutuhan, serta pengajuan klaim yang praktis. Broker asuransi seperti Lifepal dapat sangat membantu dalam memilih rekomendasi asuransi kesehatan terbaik dan membantu proses klaim Anda.

Pertanyaan Tentang Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia 2022

Berikut pertanyaan yang sering diajukan terkait asuransi kesehatan terbaik. Mulai dari premi, klaim sampai dengan daftar asuransi kesehatan terbaik di Indonesia 2022.

Asuransi kesehatan adalah jaminan perlindungan finansial yang diberikan kepada peserta asuransi ketika harus mendapatkan perawatan medis akibat sakit atau kecelakaan.

Pengertian asuransi kesehatan menurut para ahli, salah satunya Prof dr Wirjono Prodjodikoro, menyebutkan bahwa asuransi adalah perjanjian yang melibatkan dua pihak, yaitu pihak tertanggung dan penanggung.

Dari pihak penanggung harus mengganti biaya kerugian yang disebabkan oleh risiko tidak terduga.

Sementara, pengertian asuransi kesehatan menurut Undang-Undang No 40 Tahun 2014 Tentang Perasuransian adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis yang menjadi dasar bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi sebagai imbalan untuk:

  • Memberikan penggantian kepada pemegang polis akibat kerugian kesehatan yang tidak terduga
  • Memberikan pembayaran berdasarkan nilai yang telah ditetapkan pada hasil pengelolaan dana

Asuransi kesehatan adalah asuransi yang memberikan jaminan kepada tertanggung untuk mengganti setiap biaya pengobatan. Biaya tersebut meliputi, biaya medis, operasi atau pembedahan, obat-obatan, hingga biaya perawatan gigi.

Perusahaan asuransi pada dasarnya akan menanggung biaya pengobatan atau perawatan tertanggung asalkan sesuai ketentuan polis. Polis asuransi kesehatan adalah kontrak perjanjian kerja sama secara tertulis antara perusahaan asuransi dengan nasabah pemegang polis.

Biasanya di dalam polis asuransi kesehatan memuat beberapa hal, seperti risiko penyakit yang ditanggung, besaran uang pertanggungan, manfaat asuransi kesehatan yang diberikan, hak dan kewajiban perusahaan asuransi, pengecualian proteksi, sampai surat klaim.

Untuk mendapat perlindungan dari perusahaan asuransi, pemegang polis wajib membayar sejumlah premi asuransi kesehatan yang telah disepakati. Semakin mahal biaya premi asuransi kesehatan, semakin lengkap dan luas jangkauan manfaat asuransi yang diterima.

Hukum asuransi kesehatan diciptakan dan diatur secara resmi oleh pemerintah dengan tujuan memastikan kelangsungan industri terkait di Indonesia berjalan lancar.

Adapun rangkuman hukum dan tujuan asuransi kesehatan dapat dilihat sebagai berikut:

1. Undang Undang No. 2 Tahun 1992 Terkait Usaha Perasuransian

Undang-undang adalah dasar hukum utama yang digunakan sebagai regulasi terkait segala kegiatan industri perasuransian di Indonesia. Fungsinya adalah memastikan bahwa asuransi memiliki laporan keuangan perusahaan yang sehat, serta melindungi masyarakat agar mendapatkan hak sebagaimana mestinya.

2. KUHP Pasal 1320 dan pasal 1774

Hukum asuransi kesehatan KUHP ini menjelaskan bahwa asuransi merupakan perjanjian antara dua belah pihak, yaitu peserta (tertanggung) dan perusahaan (penanggung). Jika salah satu pihak melenceng dari perjanjian, maka berhak untuk membawa kasus ke ranah hukum pidana.

3. KUHD Bab 9 Pasal 246

Serupa dengan UU No. 2 Tahun 1992, KUHD Bab 9 Pasal 246 menjelaskan regulasi terkait pertanggungan asuransi, batas maksimal pertanggungan, proses klaim, pembatalan proses pertanggungan, hingga poin-poin pentingnya asuransi kesehatan lainnya yang tertulis dalam dokumen polis. Artinya, ketika menciptakan produk asuransi, perusahaan harus mengacu pada regulasi prinsip asuransi kesehatan KUHD ini.

4. Peraturan Pemerintah No. 73 Tahun 1992

Peraturan Pemerintah (PP) No. 73 Tahun 1992 ini berfokus pada pengaruh usaha perasuransian terhadap pertumbuhan negara. Sederhananya, perusahaan asuransi wajib memiliki prinsip sehat dan bertanggung jawab dalam memberikan dampak terhadap pertumbuhan ekonomi nasional.

5. Peraturan Pemerintah No. 63 Tahun 1999

Peraturan Pemerintah (PP) No. 63 Tahun 1999 merupakan hasil revisi PP No. 7 Tahun 1992. Dalam hukum asuransi kesehatan ini, pemerintah menyesuaikan peraturan dan ketetapan regulasi dengan perubahan zaman.

Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang memberikan santunan tunai jika nasabah meninggal dunia akibat sakit, kecelakaan, atau penyebab lainnya yang tidak disengaja. Sementara asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang menanggung biaya perawatan kesehatan di rumah sakit jika nasabah sakit.

Jika Anda ditanya antara asuransi kesehatan dan jiwa mana yang lebih penting maka kembali kepada kebutuhan nasabah. Sebab dengan asuransi kesehatan nasabah akan terproteksi dari biaya perawatan di rumah sakit ketika sewaktu-waktu membutuhkan perawatan medis. Sementara untuk asuransi jiwa, akan sangat dibutuhkan bagi Anda seorang pekerja dengan risiko tinggi maupun sebagai tulang punggung keluarga.

Berikut ini beberapa kesalahpahaman dalam cara kerja asuransi yang perlu dipahami sebetulnya:

  1. Asuransi rugi karena belum tentu mengajukan klaimPerlu digaris bawahi bahwa risiko sakit dan meninggal dunia bisa terjadi kapan dan kepada siapa saja. Dengan adanya proteksi asuransi, kamu tidak perlu takut ketika harus mengeluarkan biaya besar untuk rawat inap atau rawat jalan.Selain itu, asuransi kesehatan juga bisa digunakan tidak hanya ketika nasabah telah terdiagnosa sakit saja. Sebab, ada beberapa pilihan polis yang menanggung perawatan pencegahan seperti vaksinasi HPV, membersihkan karang gigi, hingga fisioterapi yang umumnya tidak ditanggung oleh BPJS Kesehatan.
  2. Premi asuransi kesehatan itu mahalSaat ini ada banyak pilihan polis asuransi kesehatan yang menawarkan berbagai range harga, sehingga bisa disesuaikan dengan anggaran masing-masing calon nasabah. Misalnya saja, di Lifepal Anda bisa menemukan pilihan polis asuransi kesehatan dengan harga mulai dari Rp50 ribu hingga jutaan rupiah per bulan.Selain itu, jika dibandingkan dengan biaya rumah sakit yang terus meningkat dari tahun ke tahun, premi yang dibayarkan terbilang lebih murah dibandingkan biaya jika harus bayar tagihan rumah sakit dengan dana pribadi.
  3. Sudah punya BPJS, asuransi kesehatan swasta tidak perlu lagiMemang betul BPJS Kesehatan akan sangat membantu jika Anda mengalami risiko kesehatan. Sebab, BPJS Kesehatan memiliki fungsi yang sama dengan asuransi kesehatan, di mana biaya berobat akan ditanggung. Hanya saja, BPJS Kesehatan memiliki proses administratif yang terbilang cukup rumit. Misalnya saja, ada beberapa kasus dimana nasabah harus mengantre selama berhari-hari untuk kemudian bisa mendapatkan tindakan operasi di rumah sakit. Selain itu, ada juga beberapa jenis obat yang tidak ditanggung oleh BPJS.Sementara dengan asuransi kesehatan swasta, Anda bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan di rumah sakit terbaik, baik di Indonesia maupun luar negeri (tergantung polis yang dimiliki). Konklusinya, jika memiliki anggaran yang sangat terbatas, BPJS Kesehatan bisa menjadi solusi yang tepat. Namun, jika memiliki anggaran lebih, sebaiknya lengkapi manfaat BPJS yang dimiliki dengan asuransi kesehatan swasta.
  4. Pihak asuransi mempersulit pengajuan klaimSebagian besar klaim yang ditolak asuransi umumnya disebabkan karena masuk dalam pengecualian asuransi. Perlu dipahami bahwa setiap polis asuransi akan mencantumkan manfaat apa saja yang dapat ditanggung oleh pihak asuransi dan risiko apa saja yang dikecualikan.Misal, nasabah mengajukan klaim untuk perawatan kesehatan akibat penyakit bawaan. Padahal, pre-existing condition (penyakit bawaan) masuk dalam pengecualian polis. Maka klaim akan ditolak. Karena itu, sebelum membeli asuransi, sebaiknya baca terlebih dengan teliti manfaat dan pengecualian polis.

Jenis asuransi kesehatan sebenarnya beragam. Di Indonesia sendiri jenis asuransi kesehatan dikategorikan berdasarkan kriteria berikut ini.

  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatan
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan pengelola dana
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan uang pertanggungan
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan objek tertanggung
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan metode pembayaran

Sementara untuk jenis asuransi kesehatan sendiri ada beberapa macam. Berikut daftar lengkap jenis asuransi kesehatan yang perlu Anda ketahui.

  • Asuransi kesehatan rawat inap
  • Asuransi kesehatan rawat jalan
  • Asuransi kesehatan murni
  • Asuransi kesehatan individu
  • Asuransi kesehatan kelompok
  • Asuransi kesehatan unit link
  • Asuransi kesehatan swasta
  • Asuransi kesehatan pemerintah

kenaikan-biaya-medis

Pada tahun 2018 saja, inflasi biaya rumah sakit mencapai 11 persen. Artinya, misal pada tahun sebelumnya biaya kesehatan rawat inap di rumah sakit berkisar Rp500 ribuan per hari, maka nominalnya akan naik menjadi Rp555 ribu di tahun 2018. Angka tersebut akan terus meningkat di tahun selanjutnya.

Daripada menghabiskan tabungan atau investasi untuk biaya medis, asuransi akan membantu cashflow-mu menjadi lebih aman saat sakit. Klik di sini untuk mendapatkan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dari Lifepal!

Asuransi kesehatan umumnya memiliki beberapa manfaat seperti pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, pembedahan, hingga layanan kesehatan lainnya. Sebagian besar polis asuransi kesehatan juga menyediakan pilihan plan untuk tertanggung individu, keluarga, atau karyawan perusahaan.

Cara kerja asuransi kesehatan adalah tertanggung atau nasabah membayarkan premi asuransi kesehatan secara berkala atau sekaligus (tergantung polis). Kemudian, perusahaan asuransi wajib menanggung biaya perawatan kesehatan tiap nasabahnya sesuai dengan ketentuan polis. Karena itu, fungsi asuransi kesehatan sangatlah penting untuk menjaga perputaran keuangan Anda dapat senantiasa berjalan lancar.

Asuransi kesehatan tidak dapat diambil uangnya. Artinya, manfaat asuransi kesehatan akan cair hanya jika tertanggung mengalami risiko sakit dan harus mendapatkan perawatan kesehatan.

Asuransi kesehatan bisa dicairkan jika tertanggung mengalami risiko kesehatan dan harus mendapatkan layanan medis secara profesional. Untuk manfaat asuransi yang diberikan beragam, tergantung pada polis yang dipilih.

BPJS Kesehatan berbeda dengan asuransi kesehatan swasta, khususnya pada fasilitas serta manfaat pertanggungannya. Berikut adalah tabel perbandingan BPJS Kesehatan dan asuransi swasta selengkapnya.

BPJS Kesehatan Asuransi Kesehatan Swasta
  • Premi bersahabat
  • Wajib didaftarkan untuk karyawan perusahaan
  • Persyaratan klaim cukup banyak, termasuk surat-surat rujukan
  • Proses klaim BPJS cukup panjang
  • Pelayanan menggunakan BPJS tidak cepat, bersiap dengan antrian panjang
  • Pilihan rumah sakit rekanan yang terbatas
  • Jangkauan rumah sakit yang lebih luas
  • Proses klaim yang lebih mudah, tanpa surat rujukan
  • Prosedur penanganan yang lebih cepat
  • Pilihan kelas kamar rawat yang lebih banyak
  • Standar kelas kamar rawat yang lebih tinggi
  • Layanan hingga keluar negeri

Asuransi kesehatan orang tua adalah polis asuransi kesehatan yang menanggung hingga nasabah berusia lanjut atau asuransi kesehatan seumur hidup. Umumnya, asuransi kesehatan untuk orang tua dapat diperpanjang hingga usia nasabah 99 tahun.

Salah satu kelebihan asuransi kesehatan swasta adalah memiliki rumah sakit rekanan yang sangat luas dan bergengsi. Artinya, tertanggung bisa lebih leluasa memilih rumah sakit pilihan tanpa harus mendapatkan surat rujukan dari puskesmas.

Asuransi kesehatan syariah adalah polis asuransi kesehatan yang dikelola dengan prinsip syariah yaitu akad tolong-menolong. Selain itu asuransi kesehatan syariah juga bebas riba karena mengikuti fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) No: 21/DSN-MUI/X/2001 terkait pedoman asuransi syariah.

Bagi para calon nasabah sebelum menentukan membeli asuransi kesehatan pasti akan bertanya-tanya tentang perbedaan asuransi kesehatan murni dan unit link. Secara umum asuransi kesehatan murni tidak ada manfaat tunai atau investasi. Sementara untuk unit link ada manfaat investasi dan bisa melakukan penarikan dana dalam jumlah tertentu. Untuk itu berikut tabel perbedaan asuransi unit link dan asuransi kesehatan murni (tradisional).

Asuransi Kesehatan Tradisional (Murni) Asuransi Unit Link
  • Proteksi tanpa nilai tunai
  • Harga premi lebih murah
  • Masa pertanggungan asuransi maksimal 99 tahun
  • Proteksi nilai tunai (investasi)
  • Harga premi lebih mahal (sebab manfaat pertanggungan + tunai)
  • Masa pertanggungan asuransi bisa seumur hidup

Asuransi kesehatan non BPJS adalah perusahaan asuransi swasta yang menyediakan manfaat pertanggungan seperti halnya BPJS Kesehatan. Pilihan asuransi kesehatan non BPJS juga beragam dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan profil nasabah. Beberapa pilihan daftar asuransi kesehatan swasta misalnya saja, Asuransi Kesehatan Prudential, Asuransi Kesehatan Lippo Insurance, Asuransi Kesehatan Tokio Marine, Asuransi Kesehatan BCA Life, Asuransi Kesehatan Simas, Asuransi Kesehatan Great Eastern, Asuransi Kesehatan Astra Life, dan lain-lain.

Cara membeli asuransi kesehatan online untuk produk kesehatan dan jiwa sangat mudah dilakukan. Sebab, calon nasabah tidak perlu mendatangi kantor cabang asuransi terdekat sekalipun. Berikut adalah cara membeli asuransi kesehatan online.

  • Kunjungi situs resmi perusahaan asuransi
  • Pilih produk yang diinginkan.
  • Pilih “Beli” kemudian isi formulir yang disediakan, mulai dari jenis asuransi, nama, alamat, nomor telepon, dan email.
  • Apabila sudah, pilih “Submit” dan pihak asuransi akan segera menghubungi untuk memberitahukan informasi lebih lanjut.

Atau, jika ingin lebih berimbang, calon nasabah dapat membandingkan produk dan polis asuransi kesehatan terbaik melalui situs agregator seperti Lifepal. Melalui marketplace asuransi online Lifepal.co.id, calon nasabah tidak hanya membandingkan produk dari satu perusahaan asuransi, melainkan produk dari berbagai perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Dengan begitu, calon nasabah mendapatkan proteksi terbaik dan harga paling ringan. Cek sekarang!

Manfaat pertanggungan asuransi terbagi menjadi dua, yaitu manfaat utama dan manfaat tambahan. Manfaat utama meliputi rawat inap, pembedahan, rawat jalan. Sementara manfaat tambahan mencakup medical check-up, maternity, perawatan gigi, dan mata.

Berikut penjelasan lebih detail mengenai masing-masing manfaat tersebut:

  1. Rawat inap

Pertanggungan asuransi untuk rawat inap mencakup biaya kamar di rumah sakit.

  1. Pembedahan

Pertanggungan asuransi untuk tindakan pembedahan, seperti pembedahan reseksi, amputasi, atau rekonstruktif.

  1. Rawat jalan

Pertanggungan asuransi untuk tindakan medis yang tidak mengharuskan menginap di rumah sakit. Baik pra-opname atau pasca-opname maupun sekadar diagnosis dan pengobatan rawat jalan.

  1. Medical check-up

Pertanggungan asuransi untuk medical check-up atau pemeriksaan kondisi kesehatan.

  1. Maternity

Pertanggungan asuransi untuk proses melahirkan, mulai dari check-up, proses persalinan secara operasi atau normal, dan perawatan setelahnya.

  1. Perawatan gigi

Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, atau pencabutan gigi.

  1. Perawatan mata

Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan mata, mulai dari pemeriksaan dan termasuk kacamata.

Di Indonesia, terdapat asuransi kesehatan dari pemerintah (BPJS Kesehatan) dan asuransi kesehatan swasta. Beberapa contoh asuransi swasta yang menyediakan proteksi kesehatan, antara lain, Asuransi Kesehatan Astra Life, Asuransi Kesehatan Prudential, Allianz Asuransi Kesehatan, dan asuransi kesehatan Manulife. 

Sementara untuk pilihan asuransi kesehatan syariah terbaik adalah Takaful Keluarga. Asuransi berbasis syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah.

Usia masuk tertanggung dalam asuransi kesehatan adalah mulai dari 6 bulan sampai 17 (anak-anak), 17 tahun hingga 70 tahun (dewasa), dan manfaat melahirkan mulai dari 20-43 tahun.

Biasanya usia yang lebih muda maka semakin mudah untuk diterima oleh asuransi. Sementara usia semakin tua akan semakin sulit mendapatkan produk asuransi kesehatan yang meng-cover untuk orang tua.

Biaya Asuransi Kesehatan Prudential dan berbagai brand lainnya per bulan berbeda-beda tergantung dari polis yang dipilih. Namun, umumnya harga premi askes per bulan berkisar di antara ratusan hingga jutaan ribu rupiah.

Nasabah yang berhenti membayarkan polis sebelum kontral selesai, maka manfaat asuransi kesehatan akan dibekukan dan premi yang telah dibayarkan sebelum-sebelumnya akan hangus.

Pada dasarnya BPJS Kesehatan merupakan program asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh pemerintah. BPJS Kesehatan ini bersifat wajib atau harus dimiliki oleh setiap Warga Negara Indonesia (WNI).

Saat ini ada begitu banyak pilihan asuransi kesehatan yang memberikan manfaat nilai investasi sekaligus. Jenis asuransi ini dikenal juga dengan istilah asuransi kesehatan unit link. Untuk cara kerjanya pun sederhana, yaitu biasanya premi akan dialokasikan ke proteksi sebesar 60 persen dan 40 persen untuk dana investasi.

Sebenarnya tidak dapat dicairkan. Namun, ada beberapa polis asuransi yang memberikan manfaat no claim bonus. Artinya, jika tidak ada klaim selama periode yang ditentukan, maka nasabah bisa mendapatkan pengembalian premi yang telah dibayarkan senilai perjanjian yang tertulis dana polis. 

Menurut pandangan Islam, proteksi ini diperbolehkan asalkan dana yang terkumpul dikelola sesuai dengan syariat Islam. Syariat Islam yang dimaksud adalah mengikuti fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) No: 21/DSN-MUI/X/2001 terkait pedoman asuransi syariah.

Manfaat yang diberikan oleh kedua jenis proteksi tersebut secara garis besar sama. Perbedaannya, asuransi syariah mengikuti prinsip syariah atau sesuai syariat Islam, alias akad tolong menolong. Sementara perusahaan konvensional lebih berfokus pada akad jual beli.

Saat ini kita bisa membeli asuransi kesehatan online, seperti melalui Lifepal sebagai marketplace asuransi terbaik di Indonesia. Caranya mudah saja, cukup mengisi formulir di bagian atas halaman ini dan tim kami akan segera menghubungi kamu.

Perlu dicatat bahwa membeli asuransi secara online relatif lebih murah 30 persen dari pembelian lewat jalur lain. Selain itu, kamu juga dapat lebih mudah membandingkan berbagai polis dari merek-merek asuransi ternama di Indonesia sehingga lebih mudah memilih asuransi kesehatan yang murah dan bagus.

Biaya Asuransi Manulife akan disesuaikan dengan jenis polis yang Anda ambil, usia tertanggung dan sebagainya. Silakan menghubungi layanan call center perusahaan.

Biaya asuransi atau premi Asuransi Allianz akan kembali kepada polis yang dipilih oleh nasabah. Silakan kunjungi laman Asuransi Allianz untuk mendapatkan detail informasi kisaran premi tiap produknya.

Asuransi Astra Life bisa digunakan sesuai dengan proteksi yang dipilih nasabah. Untuk Astra Life Asuransi Kesehatan akan menanggung biaya rawat inap, rawat jalan, penyakit kritis dan lain-lain. Silakan kunjungi website resmi perusahaan untuk mendapatkan informasi produk Astra Kesehatan, Jiwa dan berbagai produk lainnya,

Sebagian produk Asuransi Prudential tentu saja bisa dicairkan. Misalnya saja Anda memiliki produk asuransi unit link maka bisa mengambil dana investasi sesuai dengan perjanjian dalam polis. Sementara untuk Asuransi Jiwa Prudential hanya bisa dicairkan oleh ahli waris ketika tertanggung meninggal dunia karena sakit maupun kecelakaan.

Sementara itu, perlu Anda ketahui jika ditanya berapa harga premi Asuransi Prudential Kesehatan, maka akan ditentukan oleh berbagai faktor. Mulai dari pilihan polis, perluasan manfaat, usia dan lain-lain.

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan:

  • Aktuaris: Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta.
  • Copayment: Copayment adalah biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Premi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan 
  • Polis: Perjanjian tertulis antara Tertanggung (nasabah) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait polis yang dibeli.
  • Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi namun polis asuransi masih berlaku. 
  • Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.
  • Penanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut.
  • Tertanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang menerima manfaat atau benefit atas suatu produk asuransi.
  • Risiko: Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
  • Benefit/manfaat: Manfaat atau perlindungan adalah hak baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau nasabah.
  • Secondary Benefit: Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh nasabah. Akan tetapi, biasanya harus menambahkan nominal premi.
  • Coordination of Benefit (COB): Sering disebut sebagai double klaim, COB adalah proses dimana dua perusahaan asuransi menanggung nasabah yang sama agar peserta  bisa mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Namun, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya  medis yang ditagihkan.
Tanya Agen