• ACA_43_1_D

Asuransi Mobil Terbaik 2022, Bandingkan Polis!

Dapatkan
DISKON 25%
+
CASHBACK 10% *
Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!
1
2
3
Isi formulir untuk melihat pilihan
Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi gratis melalui telepon
Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan asuransi terbaik
Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia 2022

Asuransi mobil adalah asuransi yang memberikan ganti rugi jika kendaraan mengalami kerusakan, baik rusak parah atau sekadar lecet, dan hilang. Selain itu, terdapat manfaat tambahan berupa penggantian kerusakan akibat banjir, huru-hara (kerusuhan), dan bencana alam.

Dengan proteksi ini, perusahaan asuransi akan meng-cover kendaraan apabila mengalami kerusakan atau hilang dalam jangka waktu setahun. Oleh karena itu, pilih asuransi mobil terbaik dan murah agar mendapatkan benefit sesuai kebutuhan dengan premi terjangkau.

Berikut ini adalah daftar asuransi mobil terbaik dan murah 2022:

  • Tugu Insurance
  • Asuransi Sinarmas Mobil
  • Asuransi ACA
  • Adira Autocillin
  • Asuransi AXA Mandiri
  • Asuransi Simas Insurtech
  • Asuransi Tokio Marine
  • Asuransi ABDA
  • Asuransi Allianz
  • Asuransi Sompo

Pahami Jenis Asuransi Mobil di Indonesia

Jenis asuransi mobil terdiri atas asuransi mobil all risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). asuransi mobil all risk menanggung semua risiko, sementara asuransi mobil TLO hanya meng-cover kerusakan parah saja. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya, baik dari segi pertanggungan maupun besaran premi.

Karena itu, sebaiknya sesuaikan dengan kebutuhan dan jenis mobil. Misalnya saja, memilih Asuransi Mobil KIA, Asuransi Mobil Nissan, Asuransi Mobil ACC, Asuransi Mobil BCA Insurance, dan lain sejenisnya.

Bicara soal premi, biaya premi asuransi mobil disesuaikan dengan jenis yang dipilih. Secara garis besar kisarannya mulai dari Rp600 ribuan per tahun atau sekitar Rp50 ribuan per bulan!

Agar tak salah pilih, Anda perlu tahu dulu jenis-jenis asuransi kendaraan yang harus dipilih. Sebab, premi bergantung pada jenis asuransi dan kondisi mobil yang dimiliki.

1. Asuransi Mobil TLO


Asuransi mobil TLO memberikan jaminan atau biaya pertanggungan hanya jika mobil hilang akibat pencurian atau terjadi kerusakan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75 persen dari harga mobil pada saat itu. Artinya, mobil harus benar-benar rusak total atau tidak bisa dipakai, baru Anda bisa mengajukan klaim. Jadi, kalau mobil hanya lecet satu sentimeter, jangan berharap klaim akan disetujui.
Karena baru bisa mengajukan klaim ketika kendaraan rusak parah, maka besaran preminya tentu lebih ringan dibandingkan dengan premi asuransi mobil all risk. Bahkan, besarannya bisa tiga kali lipat lebih kecil dari premi asuransi mobil all risk. Untuk premi minimal wilayah Jakarta adalah 0,44 persen dari harga mobil.

2. Asuransi Mobil All Risk

Jenis asuransi kendaraan ini akan terima apa pun klaim kerusakan mobil dari yang ringan sampai yang rusak parah. Asuransi mobil all risk yang bagus dan cocok buat Anda yang baru membeli mobil agar ketika mengalami lecet bisa langsung mengajukan klaim.

Karena menanggung segala kerusakan, tentunya premi asuransi mobil all risk akan jauh lebih besar. Misalnya saja, besaran premi all risk wilayah Jakarta adalah 3,26 persen dari harga mobil. Persentase premi tersebut lebih besar ketimbang premi termahal asuransi kendaraan TLO yang berada di angka 0,78 persen saja!

3. Asuransi Mobil Gabungan


Ada juga jenis asuransi kendaraan gabungan, antara all risk dan TLO, tetapi hanya bisa diperoleh saat kredit mobil. Cara kerjanya adalah di tahun pertama mobil akan ditanggung secara all risk, kemudian di tahun berikutnya hanya asuransi mobil TLO saja.

4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider)

Dari ketiga jenis asuransi mobil di atas, Anda masih bisa menambahkan jaminan perluasan asuransi kendaraan. Jaminan perluasan adalah manfaat/benefit tambahan selain pertanggungan karena kecelakaan atau hilang. Jaminan perluasan dengan premi tambahan:

  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan banjir dan angin topan
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan gempa bumi dan tsunami
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan  huru-hara atau kerusuhan
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan  terorisme dan sabotase
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan  tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL)
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan kecelakaan diri penumpang
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan  tanggung jawab hukum terhadap penumpang

5. Asuransi Mobil Collision Coverage

Ini merupakan asuransi kendaraan  yang dikhususkan untuk menanggung biaya pengobatan akibat tabrakan yang disebabkan oleh pengemudi. Selain itu, asuransi kendaraan  ini juga akan menanggung biaya kerusakan dan ganti rugi sesuai dengan harga mobil yang nasabah miliki.

6. Asuransi Mobil Liability Insurance

Asuransi mobil satu ini sebenarnya tidak jauh berbeda dengan Collision Coverage. Bedanya, asuransi Liability Insurance memberi jaminan tambahan berupa biaya tagihan medis atau cedera yang dialami oleh pemegang polis asuransi kendaraan.

7. Asuransi Mobil Personal Injury Protection

Asuransi Mobil Personal Injury Protection memberikan jaminan perlindungan bagi nasabah yang mengalami kecelakaan terhadap diri sendiri ketika sedang berkendara. Tidak hanya itu, jenis asuransi mobil ini juga memberikan biaya tambahan sebagai ganti rugi atas insiden kecelakaan yang dialami nasabah dan penumpangnya.

Asuransi Mobil All Risk atau TLO, Apa Bedanya?

Sederhananya, asuransi mobil all risk menanggung segala jenis kerusakan, baik kerusakan kecil maupun total. Sementara, asuransi mobil TLO hanya menanggung kerusakan total saja atau biaya perbaikan mobil di atas 75 persen dari harga mobil tersebut saat itu.

Agar lebih mudah, mari simak perbedaan asuransi mobil all risk dan asuransi mobil TLO pada tabel berikut:

JenisAll RiskTLO
Usia mobilMaks. 12 TahunMaks. 15 tahun – 20 tahun
Cocok untukMobil baru & sering berkendara di kota yang padatMobil tua atau mobil bekas
Biaya premiMulai dari 3,26 persen dari harga mobilMulai dari 0,44 persen dari harga mobil
ManfaatSemua kerusakan, bahkan lecet, dan hilangMin. kerusakan 75 persen atau hilang

Asuransi untuk Mobil Tua, Bisakah?

Bagi Anda pemilik mobil berusia tua ataupun pengoleksi mobil antik pasti juga ingin memberikan proteksi asuransi kendaraan yang lebih agar mobil tersebut tetap memiliki performa yang optimal dan awet. Lalu apakah kita bisa mengajukan asuransi untuk mobil tua?

Tentu saja bisa, namun asuransi mobil tua maupun mobil bekas memiliki ketentuan yang berbeda daripada yang baru. Contoh, untuk dapat menggunakan asuransi all risk mobil bekas maka usia mobil maksimal 10 tahun dan beberapa perusahaan asuransi kendaran akan mengenakan biaya tambahan untuk mobil tua.

Sedangkan, pertanggungan asuransi mobil TLO merupakan yang paling cocok untuk mobil tua umumnya dengan maksimal usia 10-20 tahun. Apa saja keuntungan asuransi mobil TLO  bagi mobil tua atau mobil bekas?

  • Harga premi asuransi mobil TLO relatif murah
  • Penggantian ganti rugi pada risiko kehilangan biasanya lebih rendah 10% dari harga jual mobil
  • Penggantian ganti rugi pada risiko kecelakaan dengan penambahan perluasan jaminan TJH, umumnya juga akan memberikan penggantian ganti rugi yang dialami pihak ketiga yang mengalami kerugian.
  • Jika terjadi kecelakaan dengan kerusakan di atas 75 persen atau rusak parah hingga tidak dapat diperbaiki, maka perusahaan asuransi akan memberikan penggantian ganti rugi secara penuh
Lebih lanjut tentang asuransi untuk mobil tua

Secara umum, beberapa perusahaan asuransi mobil seperti Astra Asuransi Mobil Garda Oto dan Adira Autocillin diketahui memberikan batasan usia pada kendaraan maksimal 8 tahun untuk mendapatkan manfaat all risk asuransi mobil bekas dan maksimal 15 tahun untuk manfaat TLO.

Alasan pembatasan Asuransi Mobil All Risk Garda Oto tersebut didasarkan pada semakin tua usia mobil, maka suku cadangnya akan semakin jarang, seperti mobil BMW. Sudah barang tentu memastikan ketersediaan suku cadang sangat penting bagi para nasabah yang ingin memperbaiki mobilnya.

Perlu diketahui bahwa pembatasan usia ini juga diukur dari tahun berjalan atau pembelian, bukan dari status mobil baru atau bekas/seken.

Akan tetapi, ada juga perusahaan asuransi yang menyediakan pertanggungan khusus mobil antik misalnya mobil Mercy, dengan usia lebih dari 40 Tahun dan syarat kondisi mobil dan aksesoris sesuai bawaan awal.

Tersedia juga asuransi yang menanggung mobil klasik dengan usia antara 20 – 40 tahun, dengan syarat boleh mengalami perbaikan dan perawatan tetapi tidak mengubah desain dan spesifikasi awal.

Harga Premi Asuransi Mobil

Berbeda dengan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa, harga premi asuransi mobil dibayarkan per tahun. Biaya asuransi mobil per tahun berkisar mulai dari Rp385 ribuan per tahun untuk polis  asuransi mobil TLO dan Rp2,1 jutaan untuk polis asuransi mobil all risk.

Perlu dipahami juga bahwa besaran premi atau harga asuransi kendaraan sudah diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). OJK membuat Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017.

Cara menghitung atau cek premi Asuransi Mobil ACA, Adira, dan lainnya secara sederhana adalah sebagai berikut:

Cara menghitung atau cek premi Asuransi Mobil ACA, Adira, dan lainnya secara sederhana adalah sebagai berikut:

Persentase premi (sesuai dengan jenis asuransi mobil, wilayah, dan kategori harga mobil) x harga mobil = biaya premi

Supaya lebih mudah, Anda bisa menggunakan simulasi asuransi mobil Lifepal untuk melihat besaran premi:

Wilayah dan Harga Mobil Menentukan Premi

Mengacu pada rate asuransi mobil OJK, premi yang ditetapkan bergantung pada wilayah mana dan harga mobil nasabah. Berikut ini persentase premi atau rate asuransi mobil OJK:

Kategori Wilayah Biaya Asuransi Mobil

Untuk bisa menghitung rate premi asuransi mobil, Anda perlu melihat kategori wilayah mobil tersebut. Adapun tiga kategori wilayah penentu tarif asuransi mobil, yaitu:

  • Wilayah I (Sumatera dan Kepuluan di sekitarnya)
  • Wilayah II (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten)
  • Wilayah III (Wilayah lainnya yang tidak disebutkan pada wilayah I dan II)
Kategori Harga Mobil

Harga mobil juga akan menentukan besaran premi asuransi kendaraan. Berikut pembagian kategori premi berdasarkan harga mobil:

  • Kategori 1, yaitu Rp0 – 125 juta
  • Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 – 200 juta
  • Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 – 400 juta
  • Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 – 800 juta
  • Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta

Biaya Asuransi Mobil dan Simulasi Preminya 2022

Berikut contoh simulasi premi berdasarkan pertanggungan asuransi kendaraan yang diambil.

1. Biaya dan simulasi asuransi mobil all risk (comprehensive)

Kat. Wilayah & Harga MobilWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Kat. 1, maks. Rp125 juta3,82% – 4,20%3,26% – 3,59%2,53% – 2,78%
Kat. 2, Rp125-200 juta2,67% – 2,94%2,47% – 2,72%2,69% – 2,96%
Kat. 3, Rp200-400 juta2,18% – 2,40%  2,08% – 2,29%1,79% – 1,97%
Kat. 4, Rp400-800 juta1,20% – 1,32%1,20% – 1,32%1,14% – 1,25%
Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%

Dari tabel di atas, Anda bisa menghitung tarif premi asuransi mobil yang perlu dibayarkan jika mengambil asuransi mobil all risk

Sebagai contoh, mobil Agya seharga Rp150 juta dan berplat B Jakarta maka kategori premi adalah wilayah II dan kategori

  1. Berikut simulasi premi asuransi mobil all riskyang harus dibayarkan setiap tahun selama mengikuti asuransi kendaraan:
Persentase premi all risk x harga mobil = biaya premi 2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun

Cara praktis lainnya dapat membandingkan ratusan polis asuransi kendaraan  dari berbagai perusahaan asuransi secara online. Dengan begitu, calon nasabah bisa mendapatkan polis terbaik dengan premi paling murah pula!

2. Biaya dan simulasi asuransi TLO

Kat. Wilayah & Harga MobilWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Kat. 1, maks. Rp125 juta0,47% – 0,56%0,65% – 0,78%0,51% – 0,56%
Kat. 2, Rp125-200 juta0,63% – 0,69%0,44% – 0,53%0,44% – 0,48%
Kat. 3, Rp200-400 juta0,41% – 0,46%0,38% – 0,42%0,29% – 0,35%
Kat. 4, Rp400-800 juta0,25% – 0,30%0,25% – 0,30%0,23% – 0,27%
Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%

Jika dilihat dari tabel di atas, Anda bisa lihat asuransi mobil TLO bakal lebih murah daripada all risk. Dengan menggunakan contoh yang sama sebelumnya, mari bandingkan premi TLO.

Contoh, mobil Agya Rp150 juta dan berplat B Jakarta. Maka premi yang harus dibayarkan dihitung berdasarkan wilayah II kategori 2. Berikut perhitungan asuransi mobil:

Persentase premi asuransi mobil TLO x harga mobil = biaya premi 0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000 per tahun

3. Biaya dan Simulasi Premi dengan Jaminan Perluasan

JaminanTarif PremiRisiko Sendiri
Banjir termasuk angin topanMulai dari 0,50% (tergantung wilayah)10% dari nilai klaim yang disetujui, paling sedikit Rp500.000,00 per kejadian
Gempa bumi dan tsunamiMulai dari 0,05% (tergantung wilayah)
Huru-hara atau kerusuhan (SRCC)0,05% (All Risk) dan 0,035% (TLO)
Terorisme dan sabotase0,05% (All Risk) dan 0,035% (TLO)
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Penumpang dan Sepeda Motor)a. UP hingga Rp25 juta : 1% dari UP
b. UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,5% dari UP
c. UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,25% dari UP
d. UP > Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter perusahaan
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Niaga, Truk, dan Bus)a. UP hingga Rp25 juta : 1,50% dari UP
b. UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,75% dari UP
c. UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,375% dari UP
d. UP > Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter perusahaan
Kecelakaan Diri untuk Penumpanga. Untuk Pengemudi : 0,50% dari Uang Pertanggungan (UP) kecelakaan diri
b. Untuk Penumpang : 0,10% dari UP kecelakaan diri untuk setiap tempat duduk penumpang
Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpanga. UP hingga Rp25 juta : 0,50% dari UP
b. UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,25% dari UP
c. UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,125% dari UP
d. UP > Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter perusahaan

Cara Klaim Asuransi Mobil

Cara klaim asuransi mobil harus memperhatikan prosedur dan dokumen. Adapun yang harus diperhatikan pertama kali saat terjadi kecelakaan atau hilang, segera foto kejadian sebagai bukti klaim dan segera buat laporan klaim asuransi kendaraan maksimal 5Ă—24 jam.

Nah, selain mengajukan klaim langsung ke perusahaan asuransi kendaraan, cara lainnya dapat memanfaatkan layanan bantuan klaim dari broker asuransi seperti Lifepal. Dijamin lebih praktis dan mudah!

Simak, proses klaim asuransi mobil secara umum di Indonesia berikut ini:

Prosedur Klaim Asuransi Mobil
  • Melaporkan klaim:Bisa dengan datang langsung ke kantor cabang, telepon, SMS, atau aplikasi klaim yang disediakan oleh perusahaan asuransi. Biasanya, laporan klaim harus dilakukan maksimal 5Ă—24 jam setelah kejadian, tergantung kebijakan perusahaan.
  • Menyiapkan dokumen klaim: Dokumen kendaraan (SIM dan STNK), dokumen polis , formulir klaim yang telah diisi, foto-foto sebagai bukti kecelakaan/kerugian lainnya yang akan diklaim. Dokumen yang perlu disiapkan tergantung pada jenis kerugian yang dialami. Sila perhatikan kelengkapan dokumen pada penjelasan berikutnya.
  • Tim asuransi melakukan survei dan analisis: Proses ini bertujuan untuk menghitung estimasi kerugian yang terjadi.
  • Tunggu hasil survei dan analisis: Tim dari perusahaan asuransi akan menilai klaim yang dapat disetujui.
  • Penggantian klaim: Nasabah mendapatkan penggantian klaim atas kerugian yang terjadi.
Dokumen Klaim Asuransi Mobil

Dokumen yang diperlukan untuk klaim tergantung pada jenis kerusakan atau kerugian yang dialami. Namun, secara umum berikut beberapa dokumen yang perlu disiapkan:

  • Dokumen polis asuransi, lampiran/endorsement
  • Surat Izin Mengemudi (SIM) milik Pengemudi
  • Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
  • BPKB kendaraan mobil
  • Kartu identitas (KTP) tertanggung
  • LKKB (Laporan Kecelakaan Kendaraan Bermotor)
  • Laporan kerugian termasuk kronologi kecelakaan
  • Surat keterangan hilang apabila terjadi pencurian
  • Surat tuntutan pihak ketiga apabila melibatkan pihak ketiga

7 Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik dan Termurah

Memilih asuransi mobil murah dan bagus harus mempertimbangkan beberapa faktor, seperti jenis asuransinya, produk, dan perbandingan tepat antara premi dan layanan.

Berikut ini beberapa tips memilih asuransi kendaraan terbaik yang dapat Anda pertimbangkan:

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai (all risk / TLO)

Kenali kebutuhan dan medan yang sering dilewati oleh kendaraan mobil, apakah di kawasan kota yang padat atau jalan yang rusak. Biasanya, asuransi mobil all risk cocok untuk pengendara mobil dalam kota karena berisiko tinggi terkena lecet. Sementara, asuransi mobil TLO  cocok untuk mobil yang berada di daerah rawan kriminalitas.

2. Cari asuransi mobil pihak ketiga

Asuransi mobil pihak ketiga adalah manfaat polis yang memberikan ganti rugi jika terjadi risiko kecelakaan atau tabrakan yang melibatkan pihak ketiga. Misal, Anda tanpa sengaja menabrak mobil di depan saat lampu merah. Nah, biaya kerusakan mobil yang Anda tabrak akan ditanggung oleh pihak asuransi kendaraan. Meski begitu, polis asuransi kendaraan ini juga punya beberapa pengecualian, seperti:

  • Nasabah menabrak atau mendorong kendaraan lain ketika melakukan latihan mengemudi
  • Kerugian terjadi akibat kendaraan digunakan untuk balapan, kejahatan, karnaval, kampanye, dan unjuk rasa
  • Kerugian terjadi akibat hal yang disengaja atau direncanakan
  • Kendaraan dikemudikan oleh pengemudi tanpa SIM
  • Kendaraan mengalami kerugian akibat pengemudi dalam pengaruh minuman keras atau obat-obatan
  • Kendaraan mengalami kerugian akibat bencana alam atau kerusuhan

3. Bandingkan polis dari berbagai perusahaan asuransi kendaraan

Agar bisa mendapatkan polis asuransi dengan premi murah dan manfaat lengkap, calon nasabah disarankan untuk membandingkan polis dari berbagai perusahaan asuransi kendaraan di Indonesia secara online. Ini bisa dilakukan dengan memanfaatkan fitur perbandingan polis dari Lifepal! Lengkapi daftar isi berikut untuk membandingkan polis terbaiknya. Atau bisa juga manfaat kalkulator berikut ini:

4. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya

Kredibilitas bukan cuma brand-nya terkenal saja, tetapi juga terpercaya soal pelayanannya dan sebisa mungkin minim komplain.

5. Pilih asuransi kendaraan yang punya bengkel rekanan luas

Asuransi kendaraan biasanya kerja sama dengan bengkel resmi (authorized) dari si brand mobil Anda. Akan tetapi, ada juga yang bekerja sama dengan bengkel non-authorized. Nah, cuma sedikit brand asuransi kendaraan yang mengizinkan Anda untuk bisa melakukan perbaikan ke bengkel mana saja. Sejauh ini, produk yang punya benefit ini adalah ACA Otomate Solitaire dari ACA.

Biasanya, benefit asuransi kendaraan seperti ini sangat berguna bila mobil Anda rusak di daerah yang kurang Anda kenal.

6. Bandingkan harga premi versus fitur layanannya

Premi asuransi kendaraan memang sudah diatur oleh OJK. Tapi, fitur dan layanannya antara satu produk dengan lainnya bisa beda-beda meski preminya sama. Ada asuransi kendaraan yang cuma cover kerusakan mobilnya saja, tetapi ada juga yang menanggung pengemudi dan penumpangnya juga. Bahkan, tanpa additional fee.

Jadi, saat terima polis asuransi kendaraan , sebaiknya telah terlebih dahulu apa saja perlindungan, fitur, dan benefit ekstra yang diberikan, baru tanda tangan.

7. Lengkapi syarat asuransi mobil

Setelah menentukan polis asuransi yang diinginkan, selanjutnya lengkapi syarat asuransi mobil yang diperlukan. Terdapat beberapa syarat yang perlu dilengkapi ketika ingin mendaftarkan mobil kesayangan Anda dalam asuransi kendaraan. Berikut ini adalah syarat pendaftaran asuransi mobil:

  • Formulir pendaftaran yang disediakan oleh Lifepal atau perusahaan asuransi kendaraan 
  • Fotokopi Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
  • Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
  • Fotokopi dan asli Surat Izin Mengemudi (SIM)
  • Untuk Warga Negara Asing wajib menyertakan KITAS atau KITAP
  • Surat asli NPWP atau SIUP

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil

Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai asuransi untuk kendaraan mobil. Baik itu Asuransi Mobil BCA, Ramayana Asuransi Mobil, Asuransi Mobil Semarang, dan berbagai brand lainnya.

Bagaimana cara kerja asuransi mobil?

Nasabah perlu mendaftarkan kendaraannya dan kemudian mendapatkan polis asuransi kendaraan  yang biasanya akan berlaku selama satu tahun. Di awal, nasabah harus membayarkan premi asuransi yang mana dana tersebut akan dikelola oleh perusahaan asuransi kendaraan untuk menanggung berbagai klaim dari nasabah.

Lebih mahal tanpa atau menggunakan asuransi?

Biaya perbaikan bengkel tanpa asuransi tidaklah murah. Untuk memberikan gambaran, berikut biaya perbandingannya:

perbandingan asuransi di bengkel

Kita bisa lihat bahwa biaya ke bengkel dengan asuransi bisa lebih murah lebih dari dua kali lipat. Sementara jika memiliki kendaraan, nasabah hanya mengeluarkan biaya own risk, sekitar Rp300 ribu.

 Biaya own risk adalah biaya yang diwajibkan pada nasabah bila mobil harus ke bengkel.

Memiliki asuransi mobil itu perlu atau tidak?

Masih banyak yang menganggap memiliki asuransi mobil sebagai hal yang tidak begitu penting. Padahal, mengasuransikan mobil kesayangan bisa melindungi tabungan Anda dari pengeluaran-pengeluaran yang membebani.

Selain itu, ada pula alasan lain yang membuat Anda perlu memiliki asuransi mobil, yaitu:

  1. Jumlah kendaraan di jalanan Indonesia meningkat 6 persen setiap tahun, sehingga Anda harus melindungi mobil dari kerusakan yang bisa terjadi di jalan raya.
  2. Asuransi kendaraan mobil juga bisa melindungi Anda dan penumpang dari biaya perawatan yang mahal bila terjadi kecelakaan. Apalagi, tingkat kecelakaan di Indonesia terus mengalami peningkatan setiap tahunnya.
  3. Melindungi keuangan dari tagihan bengkel yang mahal bila terjadi kerusakan pada kendaraan.
Bisa tidak membeli asuransi mobil bekas?

Asuransi untuk mobil bekas tentu bisa dibeli. Namun, perlindungan yang bisa dipilih tentu berbeda dengan asuransi untuk kendaraan mobil baru. Pada mobil baru, kita bisa memilih antara asuransi mobil all risk (comprehensif) atau asuransi TLO. Sedangkan mobil bekas biasanya hanya asuransi mobil TLO saja.

Namun ini tergantung merek dan usia mobil serta kebijakan penyedia asuransi. Cek informasi selengkapnya di tab Jenis.

Bisa tidak mengajukan asuransi untuk mobil tua?

Tentu saja bisa, asalkan mobil yang dimiliki memiliki usia maksimal 10 tahun jika ingin mengajukan asuransi mobil all risk dan maksimal 15 tahun jika ingin mengajukan asuransi TLO. Selengkapnya sila cek di tab Jenis.

Mengapa harus membeli asuransi mobil secara online?

Membeli asuransi khususnya untuk mobil secara online memudahkan karena dapat dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Kita juga juga dapat lebih leluasa memilih asuransi yang sesuai kebutuhan dengan cara membandingkan satu produk perusahaan asuransi kendaraan  dengan yang lain.

Pembelian produk asuransi dapat dilakukan cukup secara online. Kemudian, lakukan transfer maupun metode pembayaran lain untuk pembayaran premi secara berkala maupun sekaligus.

Beberapa hal yang perlu Anda persiapkan sebelum melakukan pembelian secara online adalah sebagai berikut ini:

  • Menyiapkan info dan identitas kendaraan.
  • Menyiapkan identitas diri dan dokumen dalam bentuk softcopy atau foto.
  • Melakukan pendaftaran.
  • Melakukan pembayaran melalui kanal yang disediakan baik secara online maupun offline.

Menerima polis asuransi secara online maupun offline. Polis asuransi digital dapat dikirimkan langsung melalui email atau surat elektronik.

Lifepal merupakan salah satu marketplace asuransi yang khususnya menyediakan produk asuransi kendaraan. Berbagai pilihan asuransi kendaraan baik itu mobil dan motor terbaik dapat kamu temukan melalui platform asuransi Lifepal.

Lifepal sebagai teman andalan, memberikan layanan 24 jam untuk pembelian asuransi maupun proses klaim. Termasuk pula memberikan promo asuransi dengan tawaran paling menarik.

Salah satu rahasia mengapa asuransi secara online menjadi lebih untung karena harganya bisa lebih murah daripada membeli asuransi secara offline maupun dari agen. Temukan apa saja keuntungan beli asuransi mobil online di Lifepal di sini.

Cara cek asuransi mobil online di Lifepal

Cara cek asuransi mobil yang bagus dan tepat untuk Anda sekarang bisa dilakukan secara online di Lifepal. Bandingkan dan lihat rekomendasi produk asuransi mobil terbaik secara online dengan mengisi formulir di atas!

Berapa harga asuransi mobil all risk di Lifepal?

Lifepal memberikan penawaran terbaik untuk harga asuransi mobil all risk yang bagus. Berikut beberapa penawaran terbaik yang diberikan Lifepal untuk harga asuransi mobil murah all risk:

  1. Sinarmas Asuransi Mobil
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp175.000 per bulan
  2. Asuransi Mobil Astra (Asuransi Mobil Garda Oto)
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp255.000 per bulan
  3. Asuransi Mobil Jasindo
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp180.000 per bulan
  4. Asuransi Mobil Adira
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp205.000 per bulan
  5. ACA Asuransi Mobil
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp218.000 per bulan
  6. Asuransi Mobil Pan Pacific
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp180.000 per bulan
  7. AXA Asuransi Mobil
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp191.000 per bulan
  8. Asuransi Mobil Autocillin
    • Harga asuransi mobil all risk: Rp205.000 per bulan
  9. Asuransi Mobil Ramayana
    • Harga asuransi mobil all risk: N/A
  10. BCA Asuransi Mobil (BCA Insurance Mobil)
    • Harga asuransi mobil all risk: N/A

Jika ingin mengetahui lebih lengkap terkait harga premi Asuransi Mobil ACA, Adira, atau Astra untuk pertanggungan all risk dan TLO, sila cek pada tab Polis.

Bagaimana memilih asuransi mobil yang bagus?

Untuk memilih asuransi mobil yang bagus dan murah, ada tiga hal pokok yang menjadi ukuran dan patokan, yaitu:

  • Menawarkan harga premi sesuai dengan tabel batas atas dan batas bawah yang ditetapkan oleh pemerintah.
  • Memberikan jaminan perlindungan dasar dengan jangkauan yang lebih luas di seluruh Indonesia.
  • Menawarkan premi sepadan dengan layanan dan pertanggungan yang diberikan.
Contoh asuransi mobil yang bagus

Saat ini ada begitu banyak pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah tersedia di Indonesia. Untuk memudahkan nasabah dalam memilih polis asuransi kendaraan terbaik, berikut adalah contoh asuransi mobil yang bagus: 

Apa saja jenis asuransi mobil?

Asuransi mobil terdiri atas dua produk yang bisa dipilih nasabah, yaitu all risk (comperhensive) dan Total Loss Only (TLO). Asuransi mobil all risk yang menanggung segala jenis risiko kerusakan dan asuransi mobil TLO  yang memberikan perlindungan atau jaminan kerusakan parah saja atau kehilangan.

Macam-macam asuransi mobil

Di Indonesia, ada macam-macam asuransi mobil yang bisa dipilih, yaitu:

  • All risk (comprehensive)
  • Total Loss Only (TLO)
  • Gabungan
  • Perluasan jaminan (rider)
  • Collision coverage
  • Liability Insurance
  • Personal Injury

Guna mengetahui penjelasan dari macam-macam asuransi mobil di atas, silahkan cek pada tab Jenis.

Apa itu asuransi mobil all risk (comprehensive) ?

Asuransi mobil all risk (comprehensive) adalah salah satu jenis polis asuransi mobil yang menanggung segala jenis kerugian yang terjadi pada kendaraan mobil yang diasuransikan. Contoh polis asuransi mobil all risk menanggung risiko kerusakan kecil seperti lecet, penyok, maupun kerusakan total sepeti terperosok, hingga hilang dicuri.

Jenis All Risk sangat cocok untuk nasabah yang mencari proteksi asuransi mobil baru.

Apa saja jenis asuransi mobil comprehensive?

Perlu dipahami, asuransi mobil all risk (comprehensive) tidak memiliki jenis-jenisnya lagi. Jadi tidak ada istilah jenis asuransi mobil all risk murah dan mahal. Yang ada hanya perluasan dari cakupan perlindungannya. Misalnya jaminan perlindungan banjir, terorisme, sabotase, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan lain sebagainya.

Apa saja asuransi mobil TLO?

Asuransi mobil TLO atau total loss only menanggung kerusakan parah di atas 75 persen atau kehilangan saja. Jadi, Anda bisa mengajukan klaim asuransi kendaraan ketika kendaraan sudah rusak total hingga tidak bisa dipakai.

Bagaimana cara klaim asuransi mobil?

Cara mengklaim asuransi mobil sangatlah mudah, selama berkas yang Anda siapkan lengkap dan sesuai dengan syarat ketentuannya. Pada dasarnya ada tiga tahap yang harus Anda lakukan ketika akan mengajukan klaim asuransi mobil, yaitu:

  • Melaporkan kejadian
  • Melakukan tindakan yang perlu dilakukan
  • Mengajukan klaim asuransi kendaraan dengan menyiapkan berkas-berkas yang diperlukan.

Untuk mengetahui prosedur klaim beberapa brand asuransi kendaraan , seperti cara klaim Asuransi Mobil Abda, cara klaim Asuransi Mobil Autocillin, cara klaim Asuransi Mobil Sinarmas, dan lain sebagainya, sila cek pada tab Klaim!

Bagaimana cara klaim asuransi mobil kredit?

Cara klaim asuransi mobil kredit serupa dengan cara klaim asuransi kendaraan pada umumnya.  sedikit berbeda dengan proses klaim asuransi kendaraan pada umumnya. Berikut langkah-langkah yang perlu diperhatikan: 

  1. Siapkan dokumen berupa STNK, polis asuransi, SIM, dan bukti kepolisian jika kerusakan total
  2. Kirim dokumen ke pihak perusahaan asuransi
  3. Pihak asuransi akan memproses klaim Anda
  4. Nasabah membayarkan biaya own risk (biasanya Rp300 ribu)
  5. Perbaikan di bengkel rekanan dapat segera dilakukan
Berapa lama proses klaim asuransi mobil?

Jika berkas sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim asuransi kendaraan akan memakan waktu 14 hari kerja. Baik itu Asuransi Mobil All Risk Garda Oto, Asuransi Jasindo Mobil, dan berbagai jenis asuransi kendaraan lainnya.

Apa itu biaya own risk?

Saat melakukan klaim, biasanya tertanggung harus membayar biaya own risk atau risiko sendiri. Secara sederhana biaya own risk adalah sejumlah biaya yang harus dibayar pemilik polis asuransi kendaraan jika dia mengajukan klaim. Biasanya ini ada jika mengambil asuransi mobil all risk.

Untuk besaran biayanya tentu saja bervariasi karena besarnya tergantung premi yang dibayarkan.Tapi, rata-rata biaya own risk (OR) asuransi mobil berada di kisaran Rp300 ribu. Fungsinya sebagai pengingat agar kedepannya lebih hati-hati ketika membawa mobil.

Berapa biaya OR asuransi mobil?

Biaya klaim asuransi mobil atau own risk umumnya berkisar Rp300 ribuan per klaim. Sementara untuk biaya klaim asuransi mobil lecet sedikit umumnya mulai dari Rp150 ribuan.

Apakah asuransi mobil yang bisa refund?

Premi asuransi kendaraan bisa refund tetapi dengan persyaratan tertentu. Hal ini telah diatur oleh Surat Edaran OJK melalui Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia Pasal 27 Ayat 2.

Yang paling mudah adalah saat belum pernah melakukan klaim. Jika belum pernah klaim asuransi kendaraan , maka perhitungannya dilakukan secara proporsional berdasarkan periode asuransi kendaraan  asuransi yang belum terpakai. Rumusnya adalah jumlah premi asuransi kendaraan yang sudah dibayarkan dikurangi dengan biaya administrasi dan biaya bulan yang sudah terlewati (prorata).

Bagaimana cara melakukan refund premi?

Refund premi asuransi kendaraan biasanya digunakan saat mobil berpindah tangan atau pengajuan asuransi ditolak oleh pihak asuransi.

Adapun cara melakukan pencairan atau refund adalah dengan menghubungi pihak perusahaan asuransi kendaraan terkait. Perlu dicatat, tidak semua perusahaan asuransi kendaraan  mengizinkan penutupan polis. Kemudian, isi formulir SPPAKB (Surat Permintaan Penutupan Asuransi Kendaraan Bermotor). Formulir tersebut bisa diperoleh melalui laman situs resmi perusahaan asuransi ataupun datang ke kantor cabang mereka.

Bagaimana melakukan refund asuransi kendaraan jika pernah klaim?

Jika sudah pernah melakukan klaim, maka perhitungan refundasuransi kendaraan akan dikurangi dengan biaya perbaikan mobil.

Sebagai contoh, kita membeli asuransi kendaraan  dengan masa pertanggungan setahun atau 12 bulan. Kemudian, kita mau menarik premi tersebut pada bulan ketiga. Dana asuransi kendaraan yang bisa di-refund atau ditarik adalah premi dari bulan keempat hingga ke-12 dikurangi dengan biaya administrasi dan biaya lainnya (tergantung perusahaan). Jika pernah melakukan klaim, maka dana tersebut dikurangi lagi dengan biaya perbaikan mobil.

Apakah ada asuransi kendaraan dengan mobil pengganti?

Produk asuransi kendaraan dengan fasilitas mobil pengganti bisa termasuk sebagai benefit utama atau benefit ekstra, tergantung perusahaan asuransi kendaraan terkait. Fasilitas ini diberikan untuk membantu nasabah yang mobilnya sedang diperbaiki. Biasanya masa pemakaian sekitar 5Ă—24 jam.

Adapun, beberapa polis asuransi kendaraan yang memiliki fitur fasilitas mobil pengganti ini, antara lain ACA Otomate Smart, MSIG Mobil Comprehensive (Basic), dan KB Comprehensive (Basic).

Berapa lama polis asuransi mobil keluar?

Setelah mendaftarkan asuransi kendaraan, polis akan keluar dalam waktu 7-14 hari kerja, sesuai peraturan perusahaan. Kemudian, terdapat masa tunggu sekitar 30 hari untuk melakukan klaim setelah polis terbit.

Apa itu loading fee dalam asuransi mobil?

Loading fee atau loading premi dalam asuransi kendaraan mobil adalah biaya kenaikan premi yang dihitung berdasarkan usia mobil. Besaran biaya loading fee adalah minimal 5 persen dari rate premi per tahun untuk usia mobil di atas 5 tahun. Namun, angkanya bisa di atas persentase tersebut, bergantung pada kebijakan perusahaan asuransi kendaraan.

Bagaimana contoh perhitungan loading fee?

OJK telah mengatur besaran biaya loading fee asuransi kendaraan dengan rincian sebagai berikut:

  • Asuransi mobil all risk: biaya loading fee adalah minimal 5 persen per tahun dan dikenakan pada mobil di atas usia 5 tahun.
  • Asuransi TLO: biaya loading fee adalah minimal 5 persen per tahun dan dikenakan pada mobil yang berusia, bisa di atas 5 tahun, 10 tahun, atau 15 tahun, tergantung kebijakan perusahaan.

Sebagai contoh, mobil Agya seharga Rp150 juta dan berplat B Jakarta dengan usia mobil di atas 7 tahun. Maka premi yang harus dibayarkan adalah sebagai berikut:

Rumus loading fee

([Selisih tahun kendaraan x Loading fee x rate premi asuransi] + rate premi) x harga mobil = biaya premi.

([2 tahun x 5% x 2,47%] + 2,47%) x Rp150.000.000 = Rp4.075.500 per tahun

Apa asuransi mobil bisa kredit?

Asuransi mobil dan kredit mobil tentu berbeda. Asuransi mobil berfokus pada proteksi serta penggantian kerugian yang dialami mobil, sementara kredit mobil merupakan lembaga yang menyediakan kredit atau cicilan mobil baik bekas maupun baru.

Contoh asuransi mobil seperti Asuransi Astra, Asuransi Sinar Mas Mobil, Asuransi Mobil MNC, Chubb Asuransi Mobil, dan masih banyak. Sedangkan beberapa lembaga kredit mobil seperti Sinarmas Kredit Mobil Bekas, kredit/Asuransi Mobil ACC, dan Adira Finance Kredit Mobil Bekas.

Apakah asuransi mobil itu riba?

Berdasarkan fatwa MUI No.21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Asuransi Syariah, asuransi kendaraan mobil diperbolehkan karena asuransi dianggap sebagai bentuk perlindungan, mengandung unsur tolong menolong, dan memiliki unsur kebaikan (akad tabarru).

Apa saja undang-undang untuk asuransi mobil?

Pada dasarnya setiap produk asuransi kendaraan memiliki dasar hukum. Dasar hukum asuransi dilindungi oleh Undang-undang, antara lain:

  • Undang-undang Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian.
  • Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) Pasal 1320 dan Pasal 1774 tentang pertanggungan dan perjanjian dua belah pihak serta persetujuan tentang perkara suatu kejadian yang belum pasti.
  • Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992 tentang Penyelenggaraan Usaha Perasuransian.
  • Surat edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 yang mengatur tentang penetapan tarif premi atau kontribusi pada lini usaha asuransi harta benda dan asuransi kendaraan bermobil tahun 2017.
Lebih baik cek premi asuransi mobil online atau langsung?

Cek premi Asuransi ACA Mobil atau lainnya secara online memang lebih praktis dan mudah untuk menarik calon pelanggan untuk membeli asuransi untuk kendaraan mereka. Dengan sistem online maka melakukan pengecekan bisa dilakukan kapan dan di mana saja, tanpa khawatir terjebak harga premi yang tinggi.

Namun tentu saja cara cek asuransi mobil online ini punya kekurangan ketimbang datang langsung ke kantor perusahaan. Salah satunya adalah tidak semua jenis mobil dengan tahun pembuatan tertentu yang tidak bisa di cek simulasi asuransi mobil tersebut, sehingga harus tetap menghubungi pihak asuransi secara langsung.

Oleh karena itu, cara manapun bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi Anda, jika ingin lebih praktis dan cepat maka bisa memilih cek premi Asuransi Mobil Sinarmas atau asuransi lainnya secara online. Salah satunya melalui Lifepal, Anda bisa cek simulasi asuransi mobil juga sekaligus membandingkan dengan 50+ contoh polis asuransi mobil all risk dan asuransi mobil TLO  lainnya.

Bagaimana cek premi asuransi mobil?

Cara cek biaya premi Asuransi Mobil Sinarmas, Allianz, dan lainnya bisa menggunakan kalkulator perhitungan premi dari Lifepal di sini, bagi Anda yang berminat untuk membeli asuransi mobil. Bagi Anda yang sudah memiliki asuransi dapat mengecek polis asuransi mobil yang sudah diterima sebelumnya.

Istilah-Istilah dalam asuransi mobil

Pahami lebih dalam mengenai istilah-istilah yang sering disebutkan dalam polis asuransi kendaraan mobil ataupun saat melakukan klaim. Berikut daftar istilah yang bisa kita ingat.

  • Tertanggung adalah orang atau badan hukum yang punya kepentingan finansial atas Kendaraan Bermotor yang ditanggung oleh Penanggung (perusahaan asuransi).
  • Penanggung adalah perusahaan asuransi memberikan ganti rugi terhadap kerugian dan/atau kerusakan pada Kendaraan Bermotor.
  • Comprehensive/All Risk adalah jenis asuransi kendaraan all risk yang memberikan proteksi untuk semua risiko kerugian yang mungkin terjadi.
  • Total Loss Only adalah istilah jenis asuransi yang memberikan proteksi atau jaminan pertanggungan jika terjadi kehilangan total atau kerusakan lebih dari 75 persen.
  • Deductible/Own Risk adalah biaya yang harus dibayarkan oleh tertanggung atau peserta asuransi dari setiap kejadian yang dialami. Besarannya adalah Rp300 ribu per kejadian.
  • Endorsement  adalah perjanjian asuransi yang dikeluarkan oleh peserta asuransi atas persetujuan perusahaan asuransi untuk mengubah polis asuransi.
  • Indemnity atau jumlah ganti rugi adalah jumlah penggantian oleh pihak asuransi atas kerugian yang dialami oleh nasabah yang dihitung berdasarkan harga pasar yang berlaku.
  • Harga pertanggungan adalah nilai kendaraan sepeda mobil saat didaftarkan menjadi obyek asuransi. Harga di dalam polis asuransi menjadi acuan untuk harga maksimal yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Umumnya harga pertanggungan disesuaikan dengan harga pasar sepeda mobil pada periode tersebut.
  • Harga pasar adalah nilai jual pasar sepeda mobil yang menjadi objek jaminan.
  • Klausul 41B (Riot Strike Malcious Damage and Civil Commition) adalah pemberian ganti rugi akibat huru-hara, kerusuhan, terorisme, dan lain sebagainya.
  • Premi adalah nilai uang yang harus dibayarkan oleh peserta asuransi kepada perusahaan asuransi sebagai imbalan layanan yang diberikan. Premi dapat dibayarkan sesuai dengan cara dan periode yang disepakati oleh kedua belah pihak. 
  • Polis asuransi adalah kontrak tertulis antara perusahaan asuransi dengan peserta asuransi yang berisi pengalihan risiko dan syarat-syarat yang harus dipatuhi kedua belah pihak. Polis umumnya mencantumkan informasi jumlah pertanggungan, jenis risiko yang ditanggung, pengecualian, jangka waktu perjanjian dan lain sebagainya.
  • Surat Permintaan Penutupan Asuransi (SPPA) adalah surat tertulis yang harus diajukan oleh peserta asuransi kepada perusahaan asuransi untuk menanggung risiko yang terjadi sesuai dengan perjanjian dalam polis asuransi. 
  • Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJH III) adalah  jaminan penggantian kepada pihak ketiga akibat kendaraan pihak ketiga mengalami masalah karena kecelakaan dengan kendaraan nasabah.
Rekomendasi Artikel