Cek Premi Asuransi Kesehatan

Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Beranda Asuransi Kesehatan

Telah Ditinjau:

Irvan Rahardjo

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia 2024

Memiliki asuransi kesehatan terbaik sangat penting untuk melindungi diri Anda dari berbagai risiko tidak terduga, khususnya yang berkaitan dengan kesehatan. Asuransi kesehatan memberikan rasa tenang dan aman karena dapat meng-cover risiko finansial yang dapat membebani Anda jika sakit.

Ada banyak pilihan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang dapat Anda pertimbangkan, namun memilih salah satunya bisa jadi cukup merepotkan. Di Lifepal, Anda bisa membandingkan asuransi kesehatan yang bagus dan murah, mulai dari cakupan manfaatnya, harga premi asuransinya hingga kredibilitas perusahaan asuransi itu sendiri.

Yuk, lihat dan bandingkan daftar asuransi kesehatan swasta terbaik di Indonesia 2024 berikut ini!

Asuransi Kesehatan AXA

Limit Tahunan Hingga

Rp40 M

Keunggulan

Menanggung RS Internasional

Menanggung RS Internasional

Lippo Asuransi Kesehatan

Menanggung RS Internasional

Asuransi CAR Life Indonesia

+Santunan meninggal dunia

Manfaat Asuransi Kesehatan

Pengertian asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang menanggung biaya pengobatan hingga perawatan medis lainnya jika tertanggung jatuh sakit. Secara umum, asuransi kesehatan memberikan manfaat sebagai berikut:

Menjamin biaya pengobatan hingga perawatan medis termasuk rawat inap, rawat jalan dan pembedahan.
Sebagai perlindungan finansial dari risiko tidak terduga seperti sakit.
Mendapatkan akses ke layanan kesehatan terbaik yang mumpuni.
Memberikan rasa aman dan tenang karena risiko finansial yang mungkin terjadi akibat masalah kesehatan sudah teralihkan ke perusahaan asuransi.

Daftar Pengecualian Asuransi Kesehatan

Selain manfaat atau fungsi asuransi kesehatan, ada juga klausul pengecualian yang perlu diperhatikan. Ada beberapa risiko yang tidak ditanggung oleh perusahaan dan tertulis secara lengkap dalam polis. Berikut beberapa pengecualiannya:

Tindakan bunuh diri atau cedera yang diakibatkan perbuatan sendiri
Transplantasi organ, termasuk perawatan dan pengobatan terkait
Alat penunjang seperti kursi roda, anggota tubuh palsu, alat picu jantung, alat bantu dengar, penglihatan, dan sejenisnya
Dialisis atau cuci darah dan terkait lainnya
Perawatan dan pengobatan eksperimental, tradisional, atau alternatif
Gangguan kejiwaan atau syaraf dan adiksi
Perawatan dan/atau pengobatan terkait berat badan
Perawatan dan/atau pengobatan terkait bedah plastik
Pemeriksaan fisik berkala atau medical check up (MCU)
Perawatan dan/atau pengobatan terkait hernia atau keterlambatan tumbuh kembang
Sunat yang tidak berhubungan dengan penyakit atau kecelakaan
Perawatan dan/atau pengobatan berkaitan HIV/AIDS hingga penyakit menular seksual
Pertanggungan biaya vitamin dan suplemen tanpa indikasi medis
Biaya keluarga berencana

Perlu dipahami bahwa setiap perusahaan asuransi terbaik di Indonesia memiliki klausul pengecualian yang berbeda-beda. Karena itu, sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi kesehatan, sebaiknya perhatikan dan pelajari polisnya secara teliti, ya.

Pentingnya Asuransi Kesehatan Meski Sudah Memiliki BPJS Kesehatan

Menurut survei Danareksa Research Institute terbaru, menunjukan bahwa kepemilikan asuransi kesehatan di tengah pandemi Covid-19 meningkat. Bahkan berdasarkan data, 91% responden keluarga telah memiliki asuransi kesehatan. 98,66% di antaranya berasal dari BPJS Kesehatan.

Lantas jika sudah memiliki BPJS Kesehatan, apakah masih butuh asuransi kesehatan swasta? Memangnya ada asuransi kesehatan murah selain BPJS?

Jika punya anggaran lebih, sangat disarankan untuk Anda juga memiliki asuransi swasta. Ini dikarenakan proses adiministratif asuransi kesehatan swasta lebih praktis dibandingkan BPJS. Selain itu jangkauan rumah sakit dan fasilitas kamar rawat inap yang bisa Anda dapatkan dengan asuransi swasta juga lebih lengkap.

Berikut ini adalah berapa alasan lain pentingnya memiliki asuransi kesehatan swasta meski sudah memiliki BPJS Kesehatan:

1. Proses Administratif yang Sederhana

Asuransi kesehatan swasta menawarkan kemudahan proses administratif, di mana nasabah tinggal menunjukan kartu peserta asuransi dan kartu tanda pengenal untuk bisa langsung mendapatkan layanan cashless di rumah sakit rekanan. Jadi, nggak perlu meminta surat rujukan dari faskes 1 terlebih dahulu dan bagian rumah administrasi rumah sakit yang berkordinasi langsung dengan penyedia asuransi kesehatan.

3. Tidak Semua Rumah Sakit Layani BPJS

Perlu diketahui, ada sekitar 400 rumah sakit di Indonesia yang belum bekerja sama dengan BPJS Kesehatan, menurut data dari Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) yang dikutip dari CNBC Indonesia. Artinya, masih cukup banyak rumah sakit swasta yang tidak bisa jangkau jika hanya mengandalkan BPJS Kesehatan.

2. Rumah Sakit Jangkauan Luar Negeri

Saat ini ada banyak pilihan asuransi kesehatan yang menawarkan perlayanan kesehatan hingga jangkauan luar negeri. Seperti AXA Mandiri, Simas Jiwa, dan masih banyak lagi. Preminya pun beragam dan bersahabat, apalagi jika memanfaatkan promo diskon dari Lifepal. Yuk, cek pilihan polisnya dengan mengisi formulir di atas!

Apakah Beli Asuransi Kesehatan di Lifepal Aman?

Lifepal adalah marketplace asuransi di Indonesia yang memiliki lebih dari empat juta pengunjung setiap bulannya dan telah bekerjasama dengan sejumlah perusahaan asuransi ternama. Di antaranya adalah Sinar Mas, AXA Mandiri, CAR Life, Lippo Insurance, dan masih banyak lagi.

Lifepal bekerja sama dengan PT Anugrah Atma Adiguna yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai KEP-018/KMK.17/1992 dan merupakan anggota APPARINDO 60-2001/APPARINDO/2023.

Cara Beli Asuransi Kesehatan di Lifepal

Lifepal memberikan kemudahan untuk calon nasabah membandingkan dan melakukan pembelian asuransi secara online. Jika tertarik untuk membandingkan atau beli asuransi kesehatan terbaik selain BPJS di Lifepal, Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut!

Isi formulir di atas
Bandingkan polis dari berbagai pilihan brand asuransi ternama
Pilih polis yang diinginkan
Tim Konsultan Sales Lifepal akan segera menghubungi Anda
Lakukan konsultasi untuk menentukan polis yang sesuai
Lengkapi persyaratan dokumen nasabah
Akses link pembayaran melalui email atau WhatsApp yang dikirim oleh tim konsultan Lifepal
Lifepal akan melakukan analisa kelengkapan dan kelayakan data untuk diteruskan ke pihak asuransi
Proses penerbitan polis akan memakan waktu maksimal 7-10 hari kerja

Pertanyaan Tentang Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Apa saja keuntungan memiliki asuransi kesehatan?

Berikut ini adalah beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan saat memiliki proteksi asuransi kesehatan:

Mengantisipasi risiko finansial terhadap risiko kesehatan, seperti penyakit serius dan penyakir yang membutuhkan biaya perawatan yang besar. Perlu diketahui, setiap tahunnya biaya rawat inap di rumah sakit terus naik secara signifikan, bahkan lebih dari 10 persen.
Mendapatkan fasilitas kamar rawat inap sesuai polis yang dimiliki dan juga pertanggungan biaya kamar per harinya. Jadi tidak perlu panik jika mengalami risiko kesehatan dan harus dirawat inap.

Karena itu, yuk beli asuransi kesehatan online sekarang di Lifepal, dan dapatkan promo polis terbaik yang cover 100% biaya rawat inap dan rawat jalan, premi hanya Rp200 ribu/ bln!

Apa saja manfaat asuransi kesehatan?

Setelah mengetahui cara kerja asuransi kesehatan dan pengertiannya, penting juga untuk mengetahui manfaatnya. Manfaat asuransi kesehatan adalah pertanggungan biaya pengobatan atau perawatan kesehatan di rumah sakit maupun layanan medis lainnya. Manfaatnya terbagi menjadi dua kategori, yaitu manfaat dasar dan manfaat tambahan (rider).

1. Manfaat Dasar

Manfaat dasar asuransi kesehatan adalah pertanggungan utama. Artinya, ketika mendaftarkan diri dalam polis, perusahaan asuransi secara otomatis akan menanggung biaya perawatan berikut:

Rawat Inap: Biaya kamar di rumah sakit, kunjungan dokter, obat-obatan, dan biaya lainnya terkait rawat inap di rumah sakit.
Pembedahan: Biaya atas tindakan pembedahan, seperti pembedahan reseksi, amputasi, atau rekonstruktif. Polis asuransi kesehatan juga menanggung biaya kamar operasi, dokter bedah, dan dokter anastesi.
Rawat Jalan: Biaya atas tindakan medis yang tidak mengharuskan menginap di rumah sakit. Baik pra-opname atau pasca-opname maupun sekadar diagnosis dan pengobatan rawat jalan.

2. Manfaat Tambahan

Manfaat tambahan atau dikenal dengan sebutan rider adalah perluasan pertanggungan polis asuransi kesehatan. Artinya, untuk mendapatkan rider ini nasabah perlu membayar biaya tambahan.

Misal, sudah mendapatkan manfaat dasar asuransi kesehatan berupa rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan, kemudian nasabah ingin memperoleh manfaat tambahan lain seperti medical check up (MCU), asuransi melahirkan, asuransi kesehatan cover perawatan gigi, dan perawatan mata.

Medical check-up: Biasanya, biaya MCU hanya ditanggung pada awal pendaftaran asuransi guna mengukur risiko kesehatan calon nasabah.
Asuransi melahirkan: Biaya melahirkan, mulai dari check-up, proses persalinan secara Caesar atau normal, dan perawatan setelahnya.
Perawatan gigi: Biaya perawatan asuransi kesehatan cover gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, atau pencabutan gigi.
Perawatan mata: Biaya perawatan kesehatan mata, mulai dari pemeriksaan dan termasuk kacamata.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan pilihan polis dengan manfaat dasar hingga tambahan (rider) lengkap dengan premi murah.

Apakah asuransi kesehatan bisa dicairkan di akhir masa polis jika tidak ada klaim?

Ada beberapa polis asuransi yang menawarkan manfaat pengembalian premi jika tidak ada klaim hingga masa poli berakhir. Sebagian besar memberikan manfaat pengembalian premi khusus untuk jenis produk asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. Untuk produk asuransi gabungan investasi ini umumnya memiliki premi yang lebih mahal.

Bagaimana cara mempelajari polis asuransi kesehatan?

Mempelajari polis sangatlah penting dilakukan agar tertanggung benar-benar memahami manfaat apa saja yang bisa didapat ketika terjadi risiko medis. Dengan ketelitian, nasabah juga bisa menghindari risiko klaim ditolak.

Berikut ini beberapa poin yang perlu diperhatikan saat mempelajari contoh polis asuransi kesehatan:

1. Baca Informasi Penting

Beberapa poin penting yang perlu diperhatikan ketika mempelajari polis adalah manfaat klausul pengecualian, mekanisme ganti rugi, limit atau plafon, hingga masa berlakunya.

2. Pelajari Polis Sejak Awal

Sebelum memutuskan untuk membeli suatu asuransi, sebaiknya minta terlebih dahulu contoh polisnya. Biasanya perusahaan akan memberikan waktu mempelajari polis selama 14 hari. Jika polis yang dipilih dirasa kurang sesuai dengan kebutuhan, calon nasabah bisa mengajukan pembatalan dan premi pun akan dikembalikan.

3. Ketahui Kebutuhan

Setelah mempelajari polis, bandingan manfaat dan limit asuransi yang diberikan dengan kebutuhan. Misal, saat ini kisaran biaya rawat inap di rumah sakit adalah Rp500 ribu per hari, maka cari asuransi kesehatan yang memberikan limit rawat inap harian di atas nominal tersebut. Atau, mungkin calon nasabah sering bepergian ke luar negeri, maka sebaiknya pilih polis yang menanggung hingga jangkauan rumah sakit internasional.

4. Bandingkan Polis

Jangan hanya terpaku pada satu polis saja. Sebaiknya pelajari dan bandingkan beberapa contoh polis dari berbagai perusahaan. Dengan begitu, calon nasabah bisa mendapatkan polis yang benar-benar sesuai kebutuhan dengan premi termurah.

Anda bisa melakukan perbandingan asuransi kesehatan secara mudah di Lifepal! Cukup dengan mengisi formulir di atas dan bandingkan berbagai polis asuransi kesehatan terbaik di Indonesia.

Apa bedanya asuransi kesehatan konvensional dan syariah?

Manfaat yang diberikan oleh kedua jenis proteksi tersebut secara garis besar sama. Perbedaannya, asuransi kesehatan syariah mengikuti prinsip syariah atau sesuai syariat Islam, alias akad tolong menolong. Sementara perusahaan konvensional lebih berfokus pada akad jual beli.

Asuransi kesehatan murni vs unit link, apa bedanya?

Bagi para calon nasabah sebelum menentukan membeli asuransi kesehatan pasti akan bertanya-tanya tentang perbedaan asuransi kesehatan murni dan unit link. Secara umum asuransi kesehatan murni tidak ada manfaat tunai atau investasi. Sementara untuk unit link ada manfaat investasi dan bisa melakukan penarikan dana dalam jumlah tertentu. Untuk itu berikut tabel perbedaan asuransi unit link dan asuransi kesehatan murni (tradisional).

Asuransi Kesehatan Tradisional (Murni)

Proteksi tanpa nilai tunai
Harga premi lebih murah
Masa pertanggungan asuransi maksimal 99 tahun

Asuransi Unit Link

Proteksi nilai tunai (investasi)
Harga premi lebih mahal (sebab manfaat pertanggungan + tunai)
Masa pertanggungan asuransi bisa seumur hidup

Berapa usia masuk asuransi kesehatan?

Usia masuk tertanggung dalam asuransi kesehatan adalah mulai dari 6 bulan sampai 17 (anak-anak), 17 tahun hingga 70 tahun (dewasa), dan manfaat melahirkan mulai dari 20-43 tahun.

Biasanya usia yang lebih muda maka semakin mudah untuk diterima oleh asuransi. Sementara usia semakin tua akan semakin sulit mendapatkan produk asuransi kesehatan yang meng-cover untuk orang tua.