Cek Premi Asuransi Diabetes

Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Rekomendasi Asuransi Diabetes Terbaik

Asuransi diabetes adalah bagian dari produk asuransi penyakit kritis yang menangani kasus penyakit diabetes. Asuransi diabetes biasanya akan memberikan manfaat biaya rawat jalan, rawat inap, sekaligus manfaat dari asuransi jiwa. Biasanya polis asuransi diabetes juga hadir sebagai manfaat tambahan atau rider.

Jadi, Anda bisa membeli polisnya ketika sudah memiliki manfaat dasar asuransi kesehatan maupun jiwa. Lifepal sudah bekerja sama dengan berbagai perusahaan asuransi kesehatan yang menawarkan perluasan manfaat pertanggungan risiko penyakit diabetes. Yuk cek pilihan polisnya sekarang.

Berikut pilihan asuransi diabetes terbaik yang bisa jadi pilihan Anda:

Apa Itu Asuransi Diabetes?

Asuransi diabetes adalah salah satu polis khusus yang memberikan manfaat pertanggungan ketika nasabah terkena penyakit diabetes. Umumnya manfaat ini masuk dalam polis asuransi kritis. Asuransi penyakit kritis diabetes memiliki manfaat pertanggungan biaya rawat inap hingga pembedahan atau amputasi.

Polis asuransi kritis bisa berdiri sendiri maupun menjadi manfaat tambahan atau rider dari asuransi jiwa maupun asuransi kesehatan. Asuransi jiwa diabetes biasanya tidak hanya mengganti perawatan, tapi juga uang pertanggungan.

Siapa Saja yang Membutuhkan Asuransi Diabetes?

Hidup terkadang tidak berjalan sesuai rencana. Ada berbagai kemungkinan yang mungkin saja terjadi, contohnya saja risiko terkena diabetes. Diabetes menjadi salah satu penyakit yang bisa menguras tabungan Anda secara finansial, terkhusus pada biaya rawat inap rumah sakit.

Melihat data kenaikan biaya rumah sakit peningkatan setiap tahunnya bisa mencapai 10 persen. Fakta lain, menurut International Diabetes Federation (IDF), perkiraan jumlah penderita diabetes di Indonesia dapat mencapai 28,57 juta pada 2045.

Sementara itu, pada tahun 2021, data penderita diabetes jumlah 19,47 juta. Artinya terjadi peningkatan pesat dalam sepuluh tahun terakhir. Untuk itulah asuransi diabetes akan sangat membantu ketika Anda terdiagnosis penyakit ini.

Berikut ciri-ciri Anda yang berisiko tinggi terkena penyakit kritis diabetes dan akan lebih baik memiliki asuransi segera.

1. Memiliki genetik penyakit diabetes dalam keluarga

Menurut American Diabetes Association, diabetes melitus tipe 2 memiliki hubungan yang sangat kuat dengan riwayat keluarga. Hal serupa juga berlaku pada diabetes tipe 1. Artinya ketika keluarga Anda memiliki riwayat diabetes, peluang terkena juga lebih besar.

2. Telah berusia 40 tahun ke atas

Faktor usia juga menjadi salah satu peluang Anda terkena diabetes. Itulah sebabnya, penting untuk calon nasabah dalam rentan usia 40 tahun memiliki asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan menjadi proteksi penting sebelum Anda menambahkan manfaat asuransi penyakit diabetes. Sebab, cakupan jenis penyakit asuransi kesehatan lebih luas dibandingkan dengan penyakit kritis seperti diabetes.

3. Gaya hidup tidak sehat

Gaya hidup tidak sehat juga menjadi pemicu Anda terkena diabetes melitus. Contohnya saja sering mengonsumsi makanan menggunakan gula, santan, dan minyak. Hal lainnya adalah kurang istirahat dan jarang melakukan aktivitas fisik. Sehingga, akan lebih baik Anda dengan kategori tersebut memiliki asuransi diabetes sebagai salah satu proteksi.

4. Tertanggung merupakan tulang punggung keluarga

Salah satu manfaat asuransi penyakit kritis termasuk diabetes dan kanker adalah memberikan santunan tunai ketika nasabah terdiagnosis penyakit tersebut. Artinya, ketika Anda sebagai pencari nafkah, uang tersebut bisa dimanfaatkan untuk biaya perawatan maupun kebutuhan lainnya.

Manfaat Asuransi Diabetes

Secara umum asuransi penyakit kritis termasuk diabetes akan memberikan uang pertanggungan dalam jumlah tertentu untuk biaya perawatan. Selain uang pertanggungan beberapa asuransi juga memberikan santunan tunai agar nasabah bisa tetap melanjutkan hidupnya.

Berikut adalah manfaat asuransi diabetes yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi secara umum:

1. Menanggung perawatan dan pengobatan diabetes

Asuransi diabetes umumnya akan memberikan perawatan dan pengobatan penyakit tersebut. Yang artinya pihak asuransi akan menanggung biaya rawat jalan, rawat inap rumah sakit, tindakan amputasi dan sebagainya sesuai saran yang diberikan pihak medis.

2. Uang pertanggungan dalam jumlah tertentu

Manfaat asuransi diabetes lainnya adalah memberikan uang pertanggung bagi nasabah ketika terdiagnosis penyakit tersebut. Uang pertanggungan tersebut nantinya bisa digunakan untuk biaya perawatan.

Santunan tunai harian

Ketika menjalani perawatan akibat diabetes, nasabah juga akan diberikan santunan tunai harian. Santunan tunai harian tersebut diberikan saat tertanggung menjalani rawat inap.

Santunan meninggal dunia

Diabetes juga menjadi salah satu penyakit yang bisa saja terjadi risiko meninggal dunia. Untuk itu, perusahaan asuransi menawarkan asuransi jiwa diabetes. Yang mana ketika nasabah meninggal dunia akan mendapatkan santunan tunai. Santunan tersebut akan diberikan kepada ahli waris. Jadi, pihak keluarga bisa tetap melanjutkan hidupnya, meskipun kehilangan tulang punggung keluarga.

Mengapa Penderita Diabetes Sering Ditolak oleh Perusahaan Asuransi?

Penolakan ketika mengajukan asuransi sering dialami oleh nasabah penderita diabetes. Hal tersebut disebabkan karena risiko biaya perawatan yang begitu besar. Tidak hanya itu saja, penyakit diabetes juga memicu berbagai jenis penyakit kritis lainnya.

Sehingga, ketika nasabah sudah diagnosis penyakit tersebut kemungkinan besar perusahaan asuransi akan melakukan penolakan. Untuk itu supaya penderita diabetes bisa mendapatkan perawatan dan ditanggung oleh asuransi, ada baiknya membeli produknya sedini mungkin.

Jadi, bagi nasabah dengan risiko tinggi menderita penyakit diabetes, akan lebih baik membeli asuransi kesehatan diabetes maupun asuransi jiwa dengan manfaat pertanggungan diabetes segera. Masihbanyak perusahaan asuransi yang tetap menawarkan proteksi untuk penderita diabetes.

Contohnya saja polis PRUHospital & Surgical Cover Plus Diabetic Program dari Prudential Indonesia, Avrist Tematis dari Asuransi Avrist, MiUltimate Critical Care (MiUCC) dari Manulife dan sebagainya. Segera cek manfaat lengkap tiap polisnya di sini!

Harga Premi Asuransi Diabetes

Besaran premi asuransi penyakit diabetes, berbeda-beda setiap perusahaan asuransi. Ketika masuk dalam manfaat tambahan atau rider, biasanya harga preminya lebih mahal dan menyesuaikan polis utamanya. Sementara ketika asuransi diabetes masuk jenis murni atau stand alone besaran premi asuransinya akan lebih murah.

Umumnya besaran premi asuransi penyakit kritis termasuk diabetes adalah kisaran Rp200 ribu hingga jutaan rupiah per bulan. Untuk itu silakan menghubungi perusahaan asuransi terkait untuk mendapatkan penawaran produknya.

Cara Klaim Asuransi Diabetes

Proses klaim asuransi diabetes dan penyakit kritis lainnya sebenarnya tidak jauh berbeda. Berikut adalah tahapan klaim ketika Anda terdiagnosis penyakit diabetes:

Unduh dan isi formulir klaim yang bisa Anda unduh melalui situs resmi perusahaan.
Ajukan klaim kepada pihak asuransi bersama dokumen pendukung lainnya.
Ketika klaim disetujui, perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan, biaya perawatan, atau santunan sesuai ketentuan polis.

Syarat dan dokumen pendukung klaim asuransi penyakit diabetes

Hasil pemeriksaan laboratorium, dan pemeriksaan lainnya yang diperlukan.
Identitas diri.
Dokumen klaim yang sudah diisi lengkap.
Surat tagihan rumah sakit dan sebagainya.

Tips Memilih Asuransi Diabetes Terbaik dengan Premi Murah

Membeli asuransi diabetes dan penyakit kritis lainnya akan lebih baik ketika Anda belum terdiagnosis penyakit tersebut. Jadi, Anda dengan risiko tinggi seperti riwayat keluarga terkena diabetes akan lebih baik memiliki asuransi penyakit diabetes segera.

Berikut adalah tips memilih asuransi kesehatan untuk penderita diabetes dengan premi terjangkau.

Jika Anda masuk kategori berisiko terkena diabetes beli asuransi penyakit kritis sesegera mungkin.
Pilih bukan premi yang paling murah tapi manfaat pertanggungan sesuai kebutuhan.
Bandingkan polisnya dari berbagai perusahaan asuransi terbaik di Indonesia untuk mendapatkan manfaat pertanggungan yang sesuai.
Pilih perusahaan asuransi dengan proses klaim mudah.
Cari perusahaan asuransi yang memiliki rekanan rumah sakit luas.

Pertanyaan Seputar Asuransi Diabetes

Berikut adalah daftar pertanyaan yang sering diajukan oleh calon nasabah terkait asuransi penyakit diabetes.

Apa itu asuransi penyakit kritis?

Pengertian asuransi penyakit kritis adalah produk asuransi yang memberikan santunan tunai atas risiko penyakit kritis baik tahap awal, menengah, dan akhir. Santunan tersebut akan diberikan ketika nasabah atau tertanggung masih hidup, jadi berbeda dengan asuransi jiwa.

Apakah setelah 10 tahun masih bayar premi Prudential?

Saat awal, nasabah Prudential harus membayar premi berdasarkan lamanya jangka waktu yang dipilih. Bila memilih jangka waktu 10 tahun maka nasabah harus membayarnya selesai. Setelah jangka waktu pembayaran selesai, nasabah pun tidak perlu lagi membayar premi asuransi.

Alasan tidak perlu lagi membayar premi adalah ketetapan serta perjanjian yang dilakukan antara nasabah dan pihak Asuransi Prudential Indonesia.

Apa saja jenis penyakit kritis yang umumnya diproteksi?

Ada berbagai jenis penyakit kritis yang dapat ditanggung oleh asuransi. Sebagai gambaran, berikut adalah macam-macam penyakit kritis yang ditanggung Asuransi Sequis:

Amyotrophic Lateral Sclerosis
Anemia Aplastik yang Dapat Dipulihkan
Anemia Aplastik Kronis
Asma Berat
Intervensi Katup Jantung Endovaskular
Penggantian Katup Jantung (dengan perangkat atau Protesa yang Permanen)
Operasi Katup Jantung
Demam Rematik dengan Gangguan Katup Jantung
Demensia Tingkat Lanjut
Distrofi Otot Ringan
Distrofi Otot Berat
Encephalitis Ringan
Encephalitis Berat
Epilepsi Berat
Operasi Pengangkatan Satu Ginjal
Penyakit Ginjal Kronis
Gagal Ginjal Tahap Akhir
Operasi Rekonstruksi Empedu
Hepatitis dengan Sirosis
Hepatitis Autoimun Kronis
Hepatitis Virus Berat dengan Varises Esofagus
Hepatitis Virus Berat dengan Pendarahan Varises Esofagus
Hepatitis Berat
Hipertensi Pulmonal Sekunder
Hipertensi Pulmonal Sekunder Berat
Hipertensi Pulmonal Primer
Infeksi HIV Akibat Kekerasan
Infeksi HIV Akibat Pekerjaan
Infeksi HIV Akibat Transplantasi Organ
Infeksi HIV Akibat Tindakan Medis
Tindakan Adrenalektomi untuk untuk Adenoma Adrenal
Insufisiensi Adrenal Kronis
Kanker Tahap Awal
Pembedahan Diperlukan secara Medis
Kanker
Kardiomiopati Ringan
Kardiomiopati Berat
Karsinoma in-Situ pada Tempat Tertentu
Kehilangan Penglihatan Pada Satu Mata
Atrofi Saraf Mata
Kebutaan Total
Kehilangan Satu Anggota Gerak Badan
Kehilangan Satu Anggota Gerak Badan dan Kebutaan pada Satu Mata
Kehilangan Dua atau Lebih Anggota Gerak Badan
Trakeostomi
Kehilangan Kemampuan Berbicara
Kehilangan Pendengaran Berat
Implan Koklea
Kehilangan Pendengaran Total
Kelumpuhan Satu Anggota Gerak Badan
Kelumpuhan Dua atau Lebih Anggota Gerak Badan
Kolitis Ulseratif Ringan
Kolitis Ulseratif Berat
Koma Tingkat Ringan
Koma Tingkat Sedang
Koma Tingkat Berat
Leukemia
Luka Bakar Tingkat Ringan
Luka Bakar Tingkat Sedang
Luka Bakar Tingkat Berat
Lupus Eritematosus Sistemik Ringan
Lupus Eritematosus Sistemik dengan Lupus Nephritis
Meningitis Bakteri Ringan
Meningitis Bakteri Berat
Multiple Sclerosis
Myasthenia Gravis Ringan
Myasthenia Gravis Berat
Necrotizing Fasciitis
Operasi Pemasangan Stent pada Aneurisma Aorta
Operasi Aorta
Operasi Skoliosis Idiopatik
Pankreatitis Kronis Berulang
Angioplasty
Operasi Bypass Koroner Langsung Minimal Invasif
Operasi Bypass Arteri Koroner
Penyakit Creutzfeldt-Jakob (Penyakit Mad Cow)
Penyakit Crohn’s Ringan
Penyakit Crohn’s Berat
Hepatektomi Parsial
Sirosis Hati
Penyakit Hati Tahap Akhir
Penyakit Kawasaki
Penyakit Medullary Cystic
Penyakit Parkinson’s Ringan
Penyakit Parkinson’s Berat
Operasi Pemasangan Filter Veno-Caval
Operasi Pengangkatan Satu Paru
Penyakit Paru Tahap Akhir
Polio
Progressive Bulbar Palsy Ringan
Progressive Bulbar Palsy Berat
Progressive Muscular Atrophy Ringan
Muscular Atrophy Berat
Progressive Scleroderma
Rheumatoid Arthritis Ringan
Rheumatoid Arthritis Berat
Perikardiektomi
Pemasangan Defibrilator Jantung Permanen
Serangan Jantung Berat
Sindrom Apalik
Sindrom Eisenmenger’s
Sindrom Eisenmenger’s Berat
Sindrom Nefrotik Berat yang Berulang
Aneurisma Pembuluh Darah Otak yang Memerlukan Pembedahan
Operasi Arteri Karotis
Stroke
Transplantasi Organ Besar/Utama (Termasuk Dalam Daftar Tunggu)
Transplantasi Organ Besar/Utama
Transplantasi Sumsum Tulang
Trauma Kepala Ringan
Trauma Kepala Berat
Operasi Pituitari Adenoma
Tumor Otak Jinak
Metastasis
Serangan Jantung Sangat Berat
Stroke Berat
Diabetic Amputation
Diabetic Coma
Diabetic Nephropathy
Diabetic Retinopathy

Apa saja pengecualian pada asuransi penyakit kritis?

Beberapa pengecualian yang tidak ditanggung asuransi penyakit kritis adalah sebagai berikut:

Penyakit bawaan.
Keadaan yang sudah ada sebelumnya atau pre-existing condition.
AIDS, ARC, atau infeksi yang disebabkan oleh HIV.
Tertanggung sedang/sebagai akibat melakukan kejahatan.
Tertanggung meninggal akibat bunuh diri.
Tertanggung mengonsumsi obat-obatan terlarang dan sebagainya

Bagaimana cara cek status klaim Prudential?

Cek status klaim Asuransi Prudential bisa dilakukan dengan mudah dengan cara menghubungi layanan call center Asuransi Prudential di 1500085.

Kenapa pengajuan klaim asuransi bisa ditolak?

Pengajuan klaim asuransi ditolak kemungkinan bisa karena berbagai hal. Hal-hal yang memungkinkan klaim asuransi ditolak antara lain:

Polis dalam masa tunggu.
Risiko masuk dalam pengecualian polis.
Dokumen klaim kurang lengkap.
Anda telat membayar premi sehingga polis dalam keadaan lapse atau nonaktif sementara secara otomatis
Pengajuan klaim asuransi telat.
Limit sudah mencapai batas maksimal.

Apakah bisa mengajukan asuransi setelah didiagnosis penyakit diabetes?

Bisa, beberapa perusahaan asuransi menerima nasabah dengan kondisi sudah terdiagnosis diabetes. Namun, dengan persyaratan tertentu. Selain itu, akan lebih baik jika Anda masuk dalam kategori berisiko tinggi misalnya memiliki riwayat keluarga terkena penyakit serupa misalnya diabetes, membeli polis sedini mungkin.