Asuransi Kendaraan

Pengertian Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan adalah jenis asuransi khusus kendaraan di mana risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan Anda dialihkan kepada perusahaan asuransi.

Kendaraan yang dapat diasuransikan antara lain kendaraan roda dua (sepeda motor, scooter, dan sejenisnya), kendaraan roda empat kategori bukan truk (sedan, jip, minibus, dan sejenisnya), kendaraan kategori truk/pick up/box, dan bus, serta aksesoris atau perlengkapan tambahan pada kendaraan.

Cakupan asuransi kendaraan antara lain melindungi dari risiko pencurian kendaraan, melindungi dari risiko kerusakan kendaraan, dan membantu Anda bertanggung jawab kepada pihak ketiga ketika terjadi risiko kecelakaan.

Untuk bisa mendapatkan asuransi kendaraan, nasabah harus membayarkan premi yang dibayarkan secara berkala, per tahun hingga per lima tahun. Angka premi bergantung pada perusahaan asuransi maupun produk yang dipilih. Besaran premi juga bergantung pada kondisi kesehatan kendaraan, manfaat, dan ketentuan lain yang diberlakukan oleh perusahaan asuransi.

Kenapa Kendaraan Perlu Diasuransikan

Mengapa asuransi dibutuhkan? Karena manfaat asuransi kendaraan akan sangat membantu menggantikan risiko finansial yang diakibatkan oleh kecelakaan, kerusakaan, hingga kehilangan. Berikut fungsi dan manfaat asuransi kendaraan secara umum yang bisa menjadi pertimbangan penting bagi calon nasabah:

• Melindungi dari risiko pencurian kendaraan yang bisa terjadi di mana saja dan kapan saja. Risiko pencurian kendaraan bisa diantisipasi dengan membeli asuransi kendaraan. Jika kendaraan dicuri, Anda akan mendapatkan sejumlah dana dari perusahaan asuransi yang nominalnya disesuaikan dengan ketentuan dari pihak asuransi.
• Mengurangi risiko kerugian finansial karena biaya perawatan, perbaikan, ataupun penggantian kendaraan baru jika terjadi kehilangan tidak murah.
• Dana tabungan tidak selalu tersedia untuk membayar risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan.
• Premi asuransi kendaraan sebenarnya cukup terjangkau jika dibandingkan risiko yang mungkin terjadi dan besaran biaya yang harus dikeluarkan untuk kendaraan Anda.
• Tidak merepotkan orang lain, baik keluarga maupun orang asing. Sebab, Anda telah memiliki jaminan dari perusahaan asuransi apabila secara tiba-tiba kendaraan Anda mengalami berbagai risiko.
• Membantu Anda mengatur keuangan atau cash-flow menjadi lebih teratur karena pengeluaran bulanan yang sudah diatur tidak akan berantakan akibat biaya perawatan, kerusakan, atau kehilangan kendaraan.

Setelah memperhatikan fungsi dan manfaat asuransi kendaraan yang disebutkan di atas, kini ada baiknya perhatikan jenis produk asuransi kendaraan terbaik dan berbagai prosedurnya.

Jenis dan Pilihan Produk Asuransi Kendaraan

Seperti halnya produk asuransi lain seperti properti dan kesehatan atau jiwa, terdapat beberapa jenis produk asuransi kendaraan. Adapun jenis produk asuransi kendaraan terbagi berdasarkan kriteria tertentu yang akan dijabarkan sebagai berikut:

1. Asuransi all risk

Asuransi all risk atau komprehensif adalah asuransi kendaraan yang memberikan perlindungan dan penggantian biaya atau menjamin atas semua jenis risiko baik ringan ataupun berat, hingga risiko kehilangan kendaraan. Jadi, perusahaan asuransi akan menanggung semua biaya yang berkaitan dengan risiko apapun atas kendaraan Anda.

Nilai premi jenis asuransi kendaraan ini cenderung mahal karena menanggung semua jenis risiko. Pertanggungannya juga bisa diperluas termasuk untuk risiko huru-hara, bencana alam, hingga aksesoris kendaraan.

2. Asuransi total loss only (TLO)

Asuransi TLO adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan jaminan atau biaya pertanggungan hanya jika kendaraan hilang akibat pencurian dan terjadi kerusakan kendaraan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75 persen harga kendaraan pada saat itu.

Jika taksiran nilai perbaikan atas kerusakan mobil kurang dari 75 persen dari harga kendaraan, maka pengajuan klaim pasti akan ditolak oleh perusahaan asuransi. Berdasarkan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), usia maksimal pertanggungan asuransi TLO adalah 15 tahun.

3. Asuransi kombinasi

Asuransi jenis ini merupakan kombinasi antara asuransi all risk dan TLO. Asuransi kombinasi menanggung semua risiko dari kerusakan kecil hingga kehilangan kendaraan.

Teknis asuransi kombinasi tergantung pada pilihan pertanggungan yang diberikan perusahaan asuransi seperti all risk untuk tahun pertama dan TLO pada tahun kedua. Jadi, asuransi kombinasi ini menyesuaikan dengan kondisi kendaraan dan kondisi keuangan pemilik kendaraan.

Jika Sudah Beli Asuransi Kendaraan, Dapat Apa Saja?

Pertanggungan asuransi kendaraan terdiri atas pelayanan yang diterima dan digunakan oleh peserta asuransi. Berikut sejumlah pertanggungan paling umum yang bisa peserta asuransi gunakan sesuai dengan ketentuan yang tercantum di polis asuransi kendaraan.

1. Perbaikan kerusakan kendaraan

Pertanggungan asuransi kendaraan yang paling umum adalah biaya perbaikan kerusakan kendaraan yang biasanya terjadi karena kecelakaan hingga bencana alam.

2. Penggantian kehilangan kendaraan

Pada jenis produk TLO, perusahaan asuransi akan mengganti biaya untuk membeli kendaraan baru jika terjadi kehilangan. Namun, besarnya biaya penggantian ini tidak tergantung pada syarat dan ketentuan yang berlaku pada perusahaan asuransi kendaraan tersebut.

Perhatikan Ini Sebelum Beli Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan yang bagus mengacu pada poin-poin berikut yang bisa menjadi pertimbangan:

1. Terdapat pilihan metode penggantian dan pembayaran yang diinginkan

Secara umum asuransi kendaraan memiliki metode penggantian cashless. Namun, Anda perlu mempertimbangkan ketersediaan metode reimbursement untuk asuransi kendaraan yang menyediakan produk perluasan seperti asuransi kecelakaan.

2. Plafon dan premi sebanding dan sesuai dengan kebutuhan

Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding. Yaitu pilih asuransi yang memberikan plafon atau benefit yang lengkap dengan premi yang terjangkau.

3. Jaringan bengkel luas

Tanyakan apakah jaringan bengkel rekanan dari perusahaan asuransi kendaraan tersebut cukup luas atau tidak. Sehingga Anda bisa mendapatkan pelayanan perbaikan atas kerusakan di mana saja tanpa ditolak.