Asuransi Kendaraan

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Cicilan 0%Hemat 30%
 

Daftar Asuransi Kendaraan Terbaik di Indonesia 

Mendapatkan perusahaan asuransi kendaraan yang cocok memang bukan hal mudah. Sebagai bahan referensi, berikut ini beberapa pilihan terbaik yang direkomendasikan Lifepal.

Asuransi kendaraan dengan jaringan bengkel terluas

Dengan bengkel rekanan yang luas, pastinya memudahkan nasabah saat melakukan perbaikan kendaraan yang lecet atau rusak. Berikut ini tiga perusahaan dengan jumlah bengkel rekanan asuransi kendaraan terbanyak.

Brand

Jumlah Bengkel Rekanan

900+

572+

304

Asuransi kendaraan terbaik berdasarkan layanannya

Asuransi kendaraan terbaik akan menyediakan beragam layanan nasabah, layanan tersebut dapat seperti, hotline 24 jam, aplikasi digital nasabah, dan metode pembayaran yang beragam. Berikut ini tiga perusahaan asuransi kendaraan terbaik rekomendasi Lifepal.

Asuransi Kendaraan Terbaik dengan Layanan 24 Jam
1. Asuransi Astra Buana

Garda Mobile, Garda Mobile, Garda Center, Garda Siaga Emergency Roadside Assistance (ERA), Garda Akses, dan hotline 24 jam.

2. Asuransi Raksa

Hotline Service 24 jam, Raksa Emergency Quick Service, Pelayanan Derek, dan jaringan klaim luas.

3. Asuransi Cakrawala

Hotline Claim 24 Jam

Asuransi kendaraan yang cocok untuk motor

Ada beberapa produk asuransi kendaraan yang memberikan pertanggungan khusus untuk kendaraan roda dua atau motor. Berikut adalah pilihan asuransi kendaraan dengan perlindungan motor terbaik.

Polis Asuransi Motor Terbaik
Garda Motor

  • Pilihan proteksi TLO

Asuransi Motor Motopro

  • Pilihan proteksi TLO dan TPL (tanggung jawab pihak ketiga)

Motor Z

  • Pilihan proteksi TLO

Asuransi kendaraan yang cocok untuk mobil

Setelah tadi dijabarkan produk asuransi kendaraan untuk jaminan motor, berikut ini adalah perusahaan asuransi yang menyediakan produk asuransi mobil.

Polis Asuransi Mobil Terbaik
Asuransi Adira Dinamika

Tersedia tiga jenis polis:

  • Paket Autocillin Comprehensive
  • Paket Autocillin Comprehensive Plus
  • Paket Autocillin TLO

Asuransi Sinar Mas

Tersedia tiga jenis polis:

  • Gabungan ( Comprehensive) + TPL
  • Total Loss Only + TPL
  • Simas Mobil TPL ( TPL Only)

Asuransi Wahana Tata

  • Tersedia  dua pilihan polis, yaitu Aswata oto A+ dan Aswata Ladies Car Protection A+.
  • Aswata Ladies Car Protection A+ dikhususkan kepada pemilik mobil wanita dengan salah satu manfaat pertanggungan berupa jaminan terhadap barang pribadi dan baby car seat.

Asuransi ACA

  • Tersedia dua pilihan polis, yaitu Comprehensive (Gabungan) dan Otomate.
  • Otomate adalah paket asuransi mobil ACA dengan fasilitas layanan istimewa seperti tersedianya mobil pengganti selama diperbaiki dan kayana valet service.

 

Pengertian Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan adalah jenis asuransi khusus kendaraan di mana risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan Anda dialihkan kepada perusahaan asuransi.

Kendaraan yang dapat diasuransikan antara lain kendaraan roda dua (sepeda motor, scooter, dan sejenisnya), kendaraan roda empat kategori bukan truk (sedan, jip, minibus, dan sejenisnya), kendaraan kategori truk/pick up/box, dan bus, serta aksesoris atau perlengkapan tambahan pada kendaraan.

Cakupan asuransi kendaraan antara lain melindungi dari risiko pencurian kendaraan, melindungi dari risiko kerusakan kendaraan, dan membantu Anda bertanggung jawab kepada pihak ketiga ketika terjadi risiko kecelakaan.

Untuk bisa mendapatkan asuransi kendaraan, nasabah harus membayarkan premi yang dibayarkan secara berkala, per tahun hingga per lima tahun. Angka premi bergantung pada perusahaan asuransi maupun produk yang dipilih. Besaran premi juga bergantung pada kondisi kesehatan kendaraan, manfaat, dan ketentuan lain yang diberlakukan oleh perusahaan asuransi.

Kenapa Kendaraan Perlu Diasuransikan

Mengapa asuransi dibutuhkan? Karena manfaat asuransi kendaraan akan sangat membantu menggantikan risiko finansial yang diakibatkan oleh kecelakaan, kerusakaan, hingga kehilangan. Berikut fungsi dan manfaat asuransi kendaraan secara umum yang bisa menjadi pertimbangan penting bagi calon nasabah:

  • Melindungi dari risiko pencurian kendaraan yang bisa terjadi di mana saja dan kapan saja. Risiko pencurian kendaraan bisa diantisipasi dengan membeli asuransi kendaraan. Jika kendaraan dicuri, Anda akan mendapatkan sejumlah dana dari perusahaan asuransi yang nominalnya disesuaikan dengan ketentuan dari pihak asuransi.
  • Mengurangi risiko kerugian finansial karena biaya perawatan, perbaikan, ataupun penggantian kendaraan baru jika terjadi kehilangan tidak murah.
  • Dana tabungan tidak selalu tersedia untuk membayar risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan.
  • Premi asuransi kendaraan sebenarnya cukup terjangkau jika dibandingkan risiko yang mungkin terjadi dan besaran biaya yang harus dikeluarkan untuk kendaraan Anda.
  • Tidak merepotkan orang lain, baik keluarga maupun orang asing. Sebab, Anda telah memiliki jaminan dari perusahaan asuransi apabila secara tiba-tiba kendaraan Anda mengalami berbagai risiko.
  • Membantu Anda mengatur keuangan atau cash-flow menjadi lebih teratur karena pengeluaran bulanan yang sudah diatur tidak akan berantakan akibat biaya perawatan, kerusakan, atau kehilangan kendaraan.

Setelah memperhatikan fungsi dan manfaat asuransi kendaraan yang disebutkan di atas, kini ada baiknya perhatikan jenis produk asuransi kendaraan terbaik dan berbagai prosedurnya.

Jenis dan Pilihan Produk Asuransi Kendaraan

Seperti halnya produk asuransi lain seperti properti dan kesehatan atau jiwa, terdapat beberapa jenis produk asuransi kendaraan. Adapun jenis produk asuransi kendaraan terbagi berdasarkan kriteria tertentu yang akan dijabarkan sebagai berikut:

1. Asuransi all risk

Asuransi all risk atau komprehensif adalah asuransi kendaraan yang memberikan perlindungan dan penggantian biaya atau menjamin atas semua jenis risiko baik ringan ataupun berat, hingga risiko kehilangan kendaraan. Jadi, perusahaan asuransi akan menanggung semua biaya yang berkaitan dengan risiko apapun atas kendaraan Anda.

Nilai premi jenis asuransi kendaraan ini cenderung mahal karena menanggung semua jenis risiko. Pertanggungannya juga bisa diperluas termasuk untuk risiko huru-hara, bencana alam, hingga aksesoris kendaraan.

2. Asuransi total loss only (TLO)

Asuransi TLO adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan jaminan atau biaya pertanggungan hanya jika kendaraan hilang akibat pencurian dan terjadi kerusakan kendaraan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75 persen harga kendaraan pada saat itu.

Jika taksiran nilai perbaikan atas kerusakan mobil kurang dari 75 persen dari harga kendaraan, maka pengajuan klaim pasti akan ditolak oleh perusahaan asuransi. Berdasarkan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), usia maksimal pertanggungan asuransi TLO adalah 15 tahun.

3. Asuransi kombinasi

Asuransi jenis ini merupakan kombinasi antara asuransi all risk dan TLO. Asuransi kombinasi menanggung semua risiko dari kerusakan kecil hingga kehilangan kendaraan.

Teknis asuransi kombinasi tergantung pada pilihan pertanggungan yang diberikan perusahaan asuransi seperti all risk untuk tahun pertama dan TLO pada tahun kedua. Jadi, asuransi kombinasi ini menyesuaikan dengan kondisi kendaraan dan kondisi keuangan pemilik kendaraan.

Jika Sudah Beli Asuransi Kendaraan, Dapat Apa Saja?

Pertanggungan asuransi kendaraan terdiri atas pelayanan yang diterima dan digunakan oleh peserta asuransi. Berikut sejumlah pertanggungan paling umum yang bisa peserta asuransi gunakan sesuai dengan ketentuan yang tercantum di polis asuransi kendaraan.

1. Perbaikan kerusakan kendaraan

Pertanggungan asuransi kendaraan yang paling umum adalah biaya perbaikan kerusakan kendaraan yang biasanya terjadi karena kecelakaan hingga bencana alam.

2. Penggantian kehilangan kendaraan

Pada jenis produk TLO, perusahaan asuransi akan mengganti biaya untuk membeli kendaraan baru jika terjadi kehilangan. Namun, besarnya biaya penggantian ini tidak tergantung pada syarat dan ketentuan yang berlaku pada perusahaan asuransi kendaraan tersebut.

Perhatikan Ini Sebelum Beli Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan yang bagus mengacu pada poin-poin berikut yang bisa menjadi pertimbangan:

1. Terdapat pilihan metode penggantian dan pembayaran yang diinginkan

Secara umum asuransi kendaraan memiliki metode penggantian cashless. Namun, Anda perlu mempertimbangkan ketersediaan metode reimbursement untuk asuransi kendaraan yang menyediakan produk perluasan seperti asuransi kecelakaan.

2. Plafon dan premi sebanding dan sesuai dengan kebutuhan

Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding. Yaitu pilih asuransi yang memberikan plafon atau benefit yang lengkap dengan premi yang terjangkau.

3. Jaringan bengkel luas

Tanyakan apakah jaringan bengkel rekanan dari perusahaan asuransi kendaraan tersebut cukup luas atau tidak. Sehingga Anda bisa mendapatkan pelayanan perbaikan atas kerusakan di mana saja tanpa ditolak.

 

Tips & Pertanyaan

Dengan mayoritas penduduknya agama Islam, tentu polemik asuransi kendaraan riba atau tidak masih kian diperbincangkan. Untuk mengatasi polemik tersebut, Majelis Ulama Indonesia (MUI) sudah mengeluarkan fatwa MUI No.21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Asuransi Syariah. Pada fatwa ini memuat informasi asuransi yang sesuai syariat agama Islam yaitu asuransi sebagai bentuk perlindungan, tolong menolong, dan memiliki tujuan untuk kebaikan.

Jika dipikir kendaraan yang dimiliki membutuhkan kedua jenis asuransi tersebut, tentu kita bisa mengkombinasikan kedua jenis asuransi . Untuk teknis kombinasi bergantung pada pilihan pertanggungan yang diberikan perusahaan asuransi. Misalnya, mengambil asuransi all risk untuk tahun pertama dan TLO pada tahun berikutnya.

Metode penggantian biaya asuransi kendaraan, biasanya dilakukan dengan cara cashless yaitu tanpa mengeluarkan biaya perbaikan terlebih dahulu. Tapi, seringnya cara ini dilakukan untuk jenis asuransi all risk.

Cara klaim asuransi kendaraan untuk tiap perusahaan asuransi pada umumnya sama saja. Pada dasarnya ada tiga tahap yang harus dilakukan untuk klaim asuransi kendaraan yaitu melaporkan kejadian, mengajukan klaim, dan menyiapkan berkas-berkas. 

Rata-rata perusahaan asuransi menetapkan waktu maksimal klaim adalah 72 jam setelah kejadian.

Pada umumnya batas usia kendaraan jenis mobil yang bisa disertakan pada asuransi mobil adalah 10 – 15 tahun. Sedangkan motor berusia maksimal 7 tahun.

Setelah berkas klaim kehilangan pada asuransi kendaraan disetujui oleh pihak asuransi. Perusahaan asuransi akan diberikan waktu oleh pihak kepolisian selama 30 hari untuk membayar ganti rugi.

Ada beberapa faktor yang menyebabkan klaim ditolak, seperti dokumen yang tidak lengkap, mengajukan klaim melewati batas yang ditentukan, dan klaim yang dilakukan termasuk ke dalam daftar pengecualian.