Asuransi Kendaraan Terbaik
- Diskon Terbaik
- 500+ Pilihan
- Bantuan Klaim
Asuransi Kendaraan Terbaik di Indonesia 2021
Asuransi kendaraan bermotor adalah asuransi yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan hingga kehilangan pada motor atau mobil yang diasuransikan. Berikut ini adalah rekomendasi polis asuransi kendaraan terbaik di Indonesia:
- Asuransi Sinar Mas
- Asuransi Adia Autocillin
- Asuransi Tugu Pratama
- Asuransi ACA
- Asuransi MAG
- Asuransi Mega Insurance
- Asuransi Simas Insurtech
- Asuransi Tokio Marine
- Asuransi ABDA
- Asuransi Garda Oto
*Syarat dan ketentuan berlaku
Apa Itu Asuransi Kendaraan dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Pengertian asuransi kendaraan bermotor adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi terhadap risiko kerusakan dan kehilangan pada kendaraan milik nasabah. Jenis kendaraan yang ditanggung beragam, mulai dari mobil, motor, truk, hingga bus.
Cakupan perlindungan asuransi kendaraan umumnya terbagi menjadi dua, yaitu All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Perlindungan All Risk akan mengganti kerugian total maupun sebagian, sementara untuk TLO hanya menanggung kerugian total saja.
Cakupan Pertanggungan Asuransi Kendaraan
Berdasarkan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), pertanggungan diberikan apabila terjadi risiko seperti:
- Tabrakan, benturan, tergelincir, terperosok, dan terbakar
- Rusak akibat perbuatan jahat (begal) dan pencurian yang diikuti kekerasan atau ancaman
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga, akibat terjadinya kecelakaan yang menyebabkan kematian, cedera, dan kerusakan properti[/accordion]
| Agar lebih jelas memahami cara kerja asuransi kendaraan di Indonesia, mari simak video berikut ini: |
Perhitungan Premi Asuransi Kendaraan
Premi asuransi kendaraan berkisar mulai dari Rp45 ribuan per bulan (TLO) hingga jutaan rupiah. Tarif premi asuransi kendaraan bermotor bergantung pada tiga faktor, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini, wilayah tempat Anda tinggal, dan jenis asuransi kendaraan yang dipilih.
Mengacu pada surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017. Dalam edaran tersebut, tarif asuransi kendaraan bermotor dibagi menjadi tiga wilayah, yaitu:
- Wilayah I meliputi Sumatera dan kepulauan di sekitarnya
- Wilayah II meliputi Jakarta, Banten, dan Jawa Barat
- Wilayah III meliputi Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan Nusa Tenggara
Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal, kisaran harga kendaraan, dan jenis asuransi yang diinginkan mari ketahui berapa persentase premi asuransi kendaraan melalui tabel di bawah ini.
Simulasi Perhitungan Asuransi Kendaraan All Risk
| Kategori | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Jenis kendaraan mobil penumpang | |||
| Kategori 1 (Maks. Rp125 juta) | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kategori 2 (Rp125-200 juta) | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kategori 3 (Rp200-400 juta) | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kategori 4 (Rp400-800 juta) | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kategori 5 (lebih dari Rp800 juta) | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
| Kendaraan bus/truk/Pickup | |||
| Kategori 6 (Truk dan pick up) | 2,42% – 2,67% | 2,39% – 2,63% | 2,23% – 2,46% |
| Kategori 7 (Bus) | 1,04% – 1,14% | 1,04% – 1,14% | 0,88% – 0,97% |
| Kendaraan roda dua (motor) | |||
| Kategori 8 (Semua uang pertanggungan) | 3,18% – 3,50% | 3,18% – 3,50% | 3,18% – 3,50% |
Perhitungan premi asuransi kendaraan all risk dapat dilakukan dengan mengikuti rumus berikut ini.
| Persentase premi x Harga mobil pada saat ini |
Untuk lebih jelasnya, mari simak simulasi penghitungannya di bawah ini.
Jika Wira memiliki kendaraan jenis mobil dengan harga Rp300 juta (kategori 3) dan berlokasi di Padang, Sumatera Barat (wilayah 1). Maka, premi asuransi kendaraan all risk yang harus dibayarkan adalah:
| 2,18% x Rp300.000.000 = Rp6.540.000 |
Dengan demikian, premi yang harus dibayarkan Wira untuk mendapatkan asuransi kendaraan all risk (comprehensif) adalah sebesar Rp6.540.000 per tahun.
Simulasi Perhitungan Asuransi Kendaraan TLO (Total Loss Only)
| Kategori | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Jenis kendaraan mobil penumpang | |||
| Kategori 1 (Maks. Rp125 juta) | 0,47% – 0,56% | 0,65% – 0,78% | 0,51% – 0,56% |
| Kategori 2 (Rp125-200 juta) | 0,63% – 0,69% | 0,44% – 0,53% | 0,44% – 0,48% |
| Kategori 3 (Rp200-400 juta) | 0,41% – 0,46% | 0,38% – 0,42% | 0,29% – 0,35% |
| Kategori 4 (Rp400-800 juta) | 0,25% – 0,30% | 0,25% – 0,30% | 0,23% – 0,27% |
| Kategori 5 (lebih dari Rp800 juta) | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% |
| Kendaraan bus/truk/Pickup | |||
| Kategori 6 (Truk dan pick up) | 0,88% – 1,07% | 1,68% – 2,02% | 0,81% – 0,98% |
| Kategori 7 (Bus) | 0,23% – 0,29% | 0,23% – 0,29% | 0,18% – 0,22% |
| Kendaraan roda dua (motor) | |||
| Kategori 8 (Semua uang pertanggungan) | 1,76% – 2,11% | 1,80% – 2,16% | 0,67% – 0,80% |
Perhitungan premi asuransi kendaraan TLO tidak jauh berbeda dengan asuransi all risk, yakni dengan mengikuti rumus berikut ini.
| Persentase premi x Harga mobil pada saat ini |
Untuk lebih jelasnya, mari simak simulasi penghitungannya di bawah ini.
Wira memiliki sebuah truk (kategori 6) untuk menunjang pekerjaannya. Harga truk tersebut adalah Rp250 juta dan berlokasi di Padang, Sumatera Barat (wilayah 1). Maka, jika Wira ingin mengambil asuransi TLO, premi yang harus dibayarkan adalah:
| 0,88% x Rp250.000.000 = Rp2.200.000 |
Dengan demikian, premi yang harus dibayarkan Wira untuk mendapatkan asuransi TLO adalah sebesar Rp2.200.000 per tahun.
Untuk memudahkan perhitungan Anda, baik itu untuk premi asuransi kendaraan all risk ataupun TLO, sila gunakan kalkulator premi asuransi mobil di bawah ini.
Penghitungan Premi Perluasan Asuransi Kendaraan
Asuransi kendaraan juga memiliki jaminan perluasan yang bisa membantu Anda mendapatkan proteksi maksimal pada kendaraan. Jenis perluasan terbagi menjadi tujuh, yaitu:
- Banjir termasuk angin topan
- Gempa bumi dan tsunami
- Huru-hara dan kerusuhan (SRCC)
- Terorisme dan sabotase
- Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
- Kecelakaan diri untuk penumpang
- Tanggung jawab hukum terhadap penumpang
Besaran persentase premi untuk setiap perluasan asuransi kendaraan tentunya berbeda-beda, untuk lebih jelasnya simak tabel di bawah ini.
Tips Memilih Asuransi Kendaraan Terbaik
Ada beberapa kriteria dalam memilih asuransi kendaraan yang cocok untuk Anda, di antaranya:
1. Jenis asuransi yang beragam
Perusahaan asuransi kendaraan yang bagus akan memberikan jenis pilihan yang beragam, mulai dari jenis kendaraan seperti asuransi mobil dan motor sampai jenis jaminan yang diberikan antara all risk dan TLO.
2. Memiliki pilihan perluasan
Tersedia perluasan jaminan untuk proteksi optimal, mulai dari perluasan atas banjir, gempa bumi, terorisme, kerusuhan, sampai dengan tanggung jawab pihak ketiga.
3. Layanan nasabah yang lengkap
Layanan yang diberikan harus memberikan kemudahan kepada setiap nasabahnya, mulai dari aplikasi digital untuk melihat status polis, produk dapat dibeli secara online, jangkauan bengkel rekanan yang tersebar luas di seluruh Indonesia, hotline 24 jam, dan tersedianya Emergency Roadside Assistance (ERA).
4. Menjelaskan apa yang ditanggung dan dikecualikan
Perusahaan asuransi yang layak dipilih akan menjelaskan kepada nasabah apa saja yang ditanggung dan dikecualikan pada polis. Dengan mengetahui secara jelas, maka nasabah akan paham dan tidak akan timbul kesalahpahaman mengenai jenis kerusakan apa saja yang dapat dilakukan klaim.
5. Premi yang sesuai
Pilih premi sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menawarkan premi yang besar tapi jika manfaat dan layanan yang diberikan lebih beragam, asuransi tersebut layak untuk dipertimbangkan. Tapi bukan berarti asuransi yang memiliki premi murah tidak bagus. Sebaiknya, lakukan perbandingan terlebih dahulu untuk mendapatkan premi asuransi kendaraan yang cocok.
Pertanyaan Seputar Asuransi Kendaraan
Berikut pertanyaan yang sering diajukan calon nasabah maupun nasabah terkait asuransi kendaraan.