• Promo Page kes terbaik

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2022

DapatkanDISKON 10%+ CASHBACK 10% *Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Apa Itu Sistem Asuransi Kesehatan Cashless?

Asuransi kesehatan cashless adalah jenis asuransi kesehatan yang memberikan kemudahan bagi para nasabah untuk mengajukan klaim nontunai ketika mendapatkan perawatan di rumah sakit. Jadi cara kerjanya, nasabah tinggal menunjukan kartu peserta asuransi ke rumah sakit rekanan perusahaan asuransi online yang dimiliki. Bahkan, beberapa asuransi sudah memiliki aplikasi mobile untuk klaim. Kemudian tagihan rumah sakit akan langsung otomatis dibayarkan oleh asuransi.

Sistem asuransi kesehatancashless ini memudahkan nasabah untuk mendapatkan layanan kesehatan yang cepat, serta mengurangi lamanya proses pendaftaran dan pembayaran administrasi di rumah sakit.

Catatan:

Klaim cashless hanya bisa dilakukan di rumah sakit rekanan. Apabila tagihan rumah sakit melebihi plafon/limit pertanggungan yang tertera di polis, maka tertanggung harus membayar selisih tagihan secara tunai ke rumah sakit.

Keuntungan Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi cashless dan reimburse memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Akan tetapi, layanan klaim cashless  atau non-tunai layak dipertimbangkan ketika memilih asuransi kesehatan. Berikut alasannya:

Dengan jenis polis ini, nasabah tidak perlu menyiapkan dana awal untuk biaya perawatan. Cukup membawa kartu peserta asuransi dan tanda pengenal (KTP). Kemudian, kartu peserta asuransi akan digesek oleh pihak rumah sakit, dan transaksi pembayaran pun selesai.

Ketika mengalami kondisi darurat, tentu nasabah membutuhkan penanganan kesehatan secepatnya. Di sinilah pentingnya peran klaim non-tunai (cashless) memberikan kemudahan dalam proses administrasi rumah sakit. Sebab, nasabah hanya perlu menunjukkan atau menggesek kartu asuransi kesehatan.

Berbeda dengan sistem reimburse yang mengharuskan nasabah terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, mengajukan klaim, dan barulah 14 hari kerja klaim akan cair. Sementara asuransi cashless, tidak ada proses klaim seperti itu.

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2022

Untuk membantu calon nasabah mendapatkan asuransi cashless terbaik, tim Lifepal telah mengumpulkan ratusan polis yang tersedia dan berikut beberapa rekomendasinya:

1. Sun Healthcare Solution

Sun Life Indonesia
Harga Premi Mulai
Rp3 juta/tahun*
Limit Tahunan Hingga
Rp10 miliar
RS Rekanan
1200+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Usia masuk:
    • Pemilik polis: 18-80 tahun
    • Tertanggung: 3 bulan – 70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 100 tahun
  • Limit tahunan mulai Rp250 juta – Rp10 miliar
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta (tergantung plan yang dipilih)
  • Pilihan plan polis pertanggungan Indonesia atau Indonesia, Malaysia, dan Singapura
  • Pertanggungan biaya rawat inap:
    • Biaya kamar rumah sakit
    • Biaya ICU sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya kunjungan dokter umum atau spesialis sesuai tagihan rumah sakit
    • Aneka biaya rumah sakit sesuai tagihan
    • Biaya pembedahan sesuai tagihan
    • Biaya akomodasi pendamping hingga Rp1,2 juta (tergantung plan yang dipilih)
  • Penggantian biaya rawat jalan:
    • Biaya perawatan sebelum rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya perawatan pembedahan pulang hari sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan kanker mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan cuci darah mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan fisioterapi, terapi okupasi, terapi wicara dengan rujukan spesialis mulai Rp300 ribu-Rp1,2 juta
    • Biaya rawat jalan karena kecelakaan mulai Rp3-Rp12,5 juta
  • Dapatkan polisnya dengan klik tombol ‘Lihat’. Tim Lifepal akan segera menghubungi Anda untuk menjelaskan detail produk.

PT Sun Life Financial Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

2. AXA Mandiri Smartcare Executive

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri 
Harga Premi Mulai
Rp167 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp500 juta
RS Rekanan
700+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu – Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu – Rp 500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu – Rp500 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

3. Astra Garda Healthtech

Astra Garda Healthtech
Harga Premi Mulai
Rp40 ribu/bulan*
Limit Konsultasi Dokter
Rp350 ribu/ konsultasi
Keunggulan
Premi murah

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Manfaat Astra Kesehatan hingga Rp3,2 juta
  • Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc
  • Astra Asuransi Kesehatan memberikan pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka)
  • Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis
  • Biaya pengiriman obat
  • Terdapat tiga pilihan paket asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan

4. Lippo HealthPlus Family

Lippo Asuransi Kesehatan
Harga Premi Mulai
Rp190 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp150 juta
RS Rekanan
950+ rumah sakit
Keunggulan
Cover rawat jalan

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus
  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu – Rp1,4 juta per hari
  • Limit manfaat tahunan Rp150 juta – Rp300 juta
  • Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia

5. Simas Sehat Gold

Asuransi Kesehatan Sinar Mas
Harga Premi Mulai
Rp214 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp400 juta
RS Rekanan
1200+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Menanggung hingga usia 75 tahun
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit
  • Limit tahunan mulai dari Rp100 juta – Rp400 juta
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

6. Chubb Hospital Cashback Protection

Asuransi Kesehatan Chubb Life
Harga Premi Mulai
Rp165 ribu/bulan*
RS Rekanan
2400+ rumah sakit
Keunggulan
Pengembalian premi 100%

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp900 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu – Rp1,8 juta per hari
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5

7. Cigna Proteksi Sehat

Asuransi Kesehatan Cigna
Harga Premi Mulai
Rp590 ribu/bulan (keluarga)
Limit Tahunan Hingga
Rp67 miliar
RS Rekanan
3000+ rumah sakit
Keunggulan
Limit tinggi untuk keluarga

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai dari Rp150 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun
  • Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan – 17 tahun
  • Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 – Rp15 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans

8. Manulife MiUltimate HealthCare

Asuransi Kesehatan Manulife
Limit Tahunan Hingga
Rp15 miliar
RS Rekanan
890+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Biaya penyuluhan psikologis

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari – 17 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu – Rp3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta – Rp9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu – Rp1,2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta – Rp2,5 juta per tahun
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia

9. PRUPrime HealthCare

Asuransi Kesehatan Prudential
Harga Premi Mulai
Rp150 ribu/bulan
Limit Tahunan Hingga
Rp4,5 miliar
RS Rekanan
2000+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis asuransi kesehatan Prudential dapat diperpanjang hingga 85 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat

10. BRI Life Dasetera

Asuransi Kesehatan BRI Life
Harga Premi Mulai
Rp55 ribu/bulan
Limit Rawat Inap
Rp1,5 juta/perawatan
RS Rekanan
800+ rumah sakit
Keunggulan
Pengembalian premi 100%

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
  • Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis
  • Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta
  • Memiliki sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan yang sangat lengkap

11. Allianz SmartHealth Maxi Violet

Asuransi Kesehatan Allianz
Manfaat Rawat Inap
Mengikuti tagihan RS
Manfaat Asuransi Jiwa
Rp11,5 juta
RS Rekanan
1000+ rumah sakit
Keunggulan
Manfaat asuransi jiwa sekaligus

  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu – Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu – Rp1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu – Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 juta – Rp160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%
  • Keunggulannya adalah memberikan manfaat  asuransi kesehatan + rawat jalan + asuransi jiwa sekaligus

12. BNI Life Solusi Proteksi Sehat

Asuransi Kesehatan BNI Life
Manfaat Rawat Inap
Rp1 juta/hari
Manfaaat Asuransi Jiwa
Rp30 juta
RS Rekanan
3000+ rumah sakit
Keunggulan
Pengembalian premi 50%

  • Santunan harian rawat inap hingga Rp1 juta per hari (maks. 120 hari)
  • Santunan harian ICU hingga Rp1,5 juta per hari (maks. 60 hari)
  • Santunan kunjungan dokter spesialis hingga Rp200 ribu per hari
  • Santunan harian pembedahan hingga Rp5 juta per kejadian
  • Santunan meninggal hingga Rp30 juta
  • Manfaat pengembalian premi 50%

13. AIA Premier Hospital & Surgical Extra

Asuransi Kesehatan AIA
RS Rekanan
800+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Cover rawat jalan

  • Polis bersifat sebagai tambahan atau rider
  • Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance
  • Usia masuk nasabah utama: 0-70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 889tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, serta pembedahan akibat sakit dan kecelakaan

14. Takafulink Salam

Asuransi Kesehatan Takaful
RS Rekanan
1190+ rumah sakit
Keunggulan
Manfaat asuransi jiwa sekaligus
Keunggulan Lainnya
Cover rawat jalan

  • Polis asuransi kesehatan syariah dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI)
  • Polis asuransi kesehatan tanggung sekeluarga
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total
  • Santunan rawat inap
  • Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir

*Premi estimasi usia tertanggung 25 tahun

Lihat Selengkapnya

Asuransi Kesehatan Cashless Keluarga

Asuransi kesehatan cashless keluarga adalah salah satu jenis polis asuransi kesehatan dengan fasilitas klaim non tunai di rumah sakit rekanan untuk 5 anggota keluarga sekaligus. Artinya, satu polis dapat menanggung maksimal 5 anggota keluarga sekaligus.

Asuransi kesehatan keluarga cashless ini biasanya akan dilengkapi dengan kartu kepesertaan yang akan diberikan ke setiap anggota keluarga. Sehingga, ketika ingin mengajukan klaim, tertanggung tinggal menunjukkan kartu peserta asuransi ke pihak rumah sakit rekanan dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan sesuai perjanjian polis.

Selain itu, premi asuransi kesehatan cashless keluarga juga terbilang lebih murah ketimbang harus mendaftarkan masing-masing tertanggung ke dalam plan individu.

Asuransi Kesehatan Cashless Perorangan

Asuransi kesehatan cashless perorangan adalah salah satu jenis asuransi kesehatan yang memberikan kemudahan klaim non tunai di rumah sakit rekanan kepada tertanggung individu. Karena itu, jenis asuransi kesehatan cashless ini sangat cocok untuk calon nasabah yang belum berkeluarga.

Cara kerja asuransi kesehatan cashless perorangan terbilang sederhana, di mana tertanggung tinggal menunjukkan kartu peserta asuransi ke pihak rumah sakit rekanan, kemudian bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan sesuai perjanjian polis.

Premi Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi kesehatan cashless murah bisa didapatkan jika mendaftarkan diri dalam plan asuransi online sejak usia dini. Untuk memberikan gambaran, premi asuransi kesehatan cashless berkisar mulai Rp100 ribuan – Rp2 jutaan (atau lebih) per bulan. Bandingkan premi dari berbagai pilihan perusahaan asuransi di Indonesia!

Faktor yang Menentukan Besaran Premi

Terdapat beberapa faktor yang jadi penentu besaran premi asuransi kesehatan cashless. Berikut ini adalah beberapa di antaranya:

Semakin luas manfaat dan risiko yang ditanggung oleh polis asuransi, maka semakin tinggi pula preminya. Karena itu, jika memiliki anggaran yang tidak terlalu besar, sebaiknya pilih manfaat asuransi yang sesuai kebutuhan saja. Misal, jika jarang bepergian ke luar ke negeri, tidak perlu mengambil manfaat asuransi yang menanggung hingga jangkauan internasional.

Usia nasabah menjadi salah satu faktor penentu utama dalam menentukan besaran premi asuransi. Alasannya, semakin bertambahnya usia, risiko terserang penyakit juga akan semakin tinggi. Maka dari itu, biasanya memasuki usia 30 tahun, premi asuransi kesehatan cashless akan lebih mahal.

Jika calon nasabah pernah mengalami sakit yang cukup parah sebelumnya, maka premi asuransi kesehatan cashless-nya akan lebih mahal. Contohnya, pernah mengalami infeksi paru-paru dan lain sejenisnya. Selain itu, gaya hidup juga berpengaruh. Misalnya, memiliki kebiasaan merokok atau sering olahraga ekstrem, maka premi juga akan disesuaikan dengan risiko.

Polis asuransi kesehatan unit link biasanya jauh lebih mahal ketimbang asuransi kesehatan murni. Ini dikarenakan dalam asuransi unit link, premi nasabah akan dibagi sebagian untuk keperluan manfaat asuransi dan sisanya untuk modal investasi. Selain itu, polis asuransi yang memberikan manfaat pengembalian premi juga umumnya lebih mahal.

Cara Mendapatkan Asuransi Kesehatan Cashless Premi Murah

Untuk mendapatkan asuransi kesehatan cashless dengan premi murah, pertama ketahui terlebih dahulu kebutuhan dan anggaran yang dimiliki. Kemudian, bandingkan dengan pilihan polis dari perusahaan asuransi lainnya. Selain itu, pertimbangkan untuk mencari polis dengan manfaat:

1. Coordination of Benefit (CoB)

Jadi, jika BPJS Kesehatan tidak mencakup seluruh biaya perawatan rumah sakit, maka tertanggung bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta. Karena itu, tidak perlu mencari limit yang terlalu tinggi, yang penting sebanding dengan biaya perawatan rumah sakit saat ini. Jadi, preminya juga tidak akan terlalu mahal.

2. Pilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Jika sudah berkeluarga, sebaiknya pilih plan asuransi kesehatan cashless keluarga. Meski awalnya terkesan lebih mahal, namun jika dikalkulasikan sebenarnya preminya lebih murah dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam polis asuransi kesehatan perorangan/ individu.

3. Beli Asuransi Sejak Usia Dini

Semakin bertambahnya usia, maka premi asuransi kesehatan cashless juga akan semakin mahal. Karena itu, sebaiknya miliki asuransi kesehatan sejak usia dini agar preminya murah. Secara umum, premi asuransi kesehatan akan melambung ketika nasabah memasuki usia 30 tahun.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Cashless

Terlepas dari segala keunggulannya, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan ketika memberikan asuransi kesehatan cashless. Mulai dari rumah sakit rekanan asuransi, ketentuan polis, hingga dokumen yang dibutuhkan. Agar lebih jelas, mari simak ulasan berikut ini: 

1. Rekanan Rumah Sakit

Layanan klaim asuransi kesehatan cashless atau non tunai hanya dapat digunakan di rumah sakit atau klinik rekanan perusahaan asuransi saja. Oleh karena itu, pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit yang luas dan salah satunya berada di daerah domisili calon nasabah.

2. Ketentuan Polis

Ketahui manfaat apa saja yang ditanggung dan tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi. Misalnya, polis asuransi kesehatan cashless Anda tidak menanggung biaya perawatan gigi. Maka klaim cashless tidak dapat digunakan untuk layanan kesehatan perawatan gigi.

3. Dokumen Klaim Cashless

Ketika mengajukan layanan klaim asuransi kesehatan cashless di administrasi rumah sakit, jangan lupa untuk siapkan dokumen lengkap yang dibutuhkan. Di antaranya adalah KTP, Kartu Keluarga (untuk asuransi kesehatan keluarga), kartu peserta asuransi, buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit).

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi cashless adalah produk asuransi dengan kemudahan klaim yang membuat nasabah tidak perlu membayar uang ke pihak RS ketika membutuhkan perawatan. Dengan asuransi ini, nasabah cukup menunjukkan atau menggesekkan kartu peserta.

Asuransi cashless murah cukup banyak di Indonesia. Namun, guna memudahkan Anda dalam memilihnya, berikut daftar asuransi cashless murah yang bisa dipertimbangkan:

  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Astra
  • Lippo Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas
  • Asuransi Kesehatan Chubb Life
  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan BRI Life

Saat ini, hampir seluruh pilihan asuransi kesehatan menawarkan manfaat layanan klaim cashless. Hanya saja, layanan klaim cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Adapun beberapa rekomendasi asuransi kesehatan cashless terbaik adalah sebagai berikut: 

  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas 
  • Asuransi Kesehatan Manulife 
  • Asuransi Kesehatan Allianz

Berikut daftar asuransi kesehatan cashless rawat jalan terbaik pilihan Tim Lifepal:

  • Smartcare Executive AXA Mandiri
  • Simply HealthCare BRI Life
  • HealthPlus Family (+RJ) Lippo Insurance
  • Cigna Premium Health Protection
  • Simas Sehat Sinar Mas
  • Spectra HealthCare BNI Life
  • Jaga Sehat Keluarga Jagadiri
  • Smartmed Premier Allianz Asuransi
  • PRUPrime Healthcare Plus Prudential
  • MiUltimate HealthCare Manulife

Lihat manfaat selengkapnya dari asuransi cashless rawat jalan yang sudah disebutkan di atas di sini!

Jenis-jenis asuransi kesehatan cashless dibedakan menjadi lima kategori yaitu asuransi kesehatan individu, kelompok, murni, unit link, dan syariah. 

  • Asuransi kesehatan cashless individu adalah polis yang menanggung nasabah perorangan. 
  • Asuransi kesehatan cashless kelompok adalah polis yang menanggung seluruh anggota keluarga atau karyawan perusahaan. 
  • Asuransi kesehatan cashless murni adalah polis yang berdiri sendiri dan tidak diikuti manfaat investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan cashless unit link adalah polis yang memberikan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan cashless syariah adalah polis asuransi kesehatan yang pengelolaan dananya mengikuti syariat Islam dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS). 

Berikut daftar asuransi terbaik yang bagus untuk kesehatan pilihan Tim Lifepal:

  • AXA Mandiri Smartcare Executive
  • Allianz SmartHealth Maxi Violet
  • AIA Premier Hospital & Surgical
  • BNI Life Optima Cash Plan
  • BRI Life Simply HealthCare
  • CHUBB Hospital Cashback Protection
  • Cigna Proteksi Sehat
  • Lippo HealthPlus Family
  • Manulife MiUltimate HealthCare
  • PRUPrime HealthCare
  • Simas Sehat Gold
  • Takafulink Salam Community

Di Indonesia, asuransi kesehatan murah memang banyak. Namun, cukup sulit untuk mendapatkan asuransi yang benar-benar murah dengan manfaat terbaik. Untuk memudahkan Anda dalam memilihnya, Lifepal telah mengkurasi asuransi kesehatan terbaik dengan premi murah yang bisa dijadikan pertimbangkan. Berikut daftarnya:

  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Astra
  • Lippo Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas
  • Asuransi Kesehatan Chubb Life
  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan BRI Life
  • Asuransi Kesehatan Prudential
  • Asuransi Kesehatan Allianz
  • Asuransi Kesehatan Manulife

Ketahui detail manfaat dari masing-masing produk di atas di sini!

Tentu iya. Apalagi Prudential memiliki PRUMedical Network (PMN) yang membuat nasabah bisa mendapatkan manfaat klaim non-tunai (cashless) di seluruh rumah sakit rekanan perusahaan. Adapun manfaat klaim cashless yang bisa didapat dari layanan PMN ini adalah sebelum dan sesudah rawat inap.

Tentu saja iya. Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan. Sehingga, bila Anda sudah memiliki asuransi kesehatan, silakan kunjungi rumah sakit rekanan bila ingin mendapatkan perawatan.

Cara kerja asuransi kesehatan cashless untuk rawat inap atau rawat jalan sangatlah sederhana seperti yang sudah dijelaskan di atas. Namun perlu digarisbawahi bahwa asuransi cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja, ya. Di luar itu, nasabah dapat menggunakan metode klaim reimbursement. 

  • Langkah pertama, nasabah dapat mengunjungi rumah sakit atau klinik rekanan terdekat yang telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Jangan lupa untuk membawa kartu peserta asuransi dan kartu tanpa pengenal (KTP) Anda. Kemudian, pihak rumah sakit akan menanyakan apakah menggunakan asuransi atau tidak dan Anda dapat menunjukkan kartu peserta asuransi tersebut.
  • Langkah selanjutnya, pihak rumah sakit akan meminta nasabah untuk mengisi formulir pra-otorisasi. Isi dengan lengkap seperti nama Anda, nomor peserta asuransi, nomor KTP, dan lain sebagainya. 
  • Langkah ketiga, rumah sakit akan melakukan pengecekan dengan pihak perusahaan asuransi untuk memastikan polis nasabah masih aktif. Setelah itu, nasabah bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan. 

Apabila tagihan rumah sakit dari pelayanan kesehatan tersebut melampaui plafon atau limit pertanggungan polis, maka selisih tagihan tersebut akan dibebankan kepada nasabah. 

Begitu pun sebaliknya, jika tagihan rumah sakit tidak lebih dari plafon, maka nasabah tidak perlu mengeluarkan uang sepeser pun karena akan langsung dipotong dari saldo atau limit asuransi tahunan Anda. Jadi, sederhana cara kerjanya serupa dengan kartu kredit.

Asuransi adalah bentuk perjanjian antara tertanggung dan penanggung. Penanggung berkewajiban membayar iuran kepada penanggung demi mendapatkan ganti rugi atas risiko finansial yang bisa terjadi sewaktu-waktu.

Secara sederhana, sistem asuransi terangkai dalam rantai kerja perusahaan yang dimulai dari menciptakan produk. Biasanya, produk yang diciptakan bergantung pada kondisi terkini atau terdahulu.

Setelah produk asuransi tercipta, perusahaan akan melakukan jejak pendapat kepada para nasabahnya. Tujuannya agar mengetahui harapan dari nasabah guna dijadikan acuan untuk memperbarui produk tersebut ke depannya.

Berikut tabel premi Asuransi Kesehatan AXA Mandiri:

Produk

Premi

Asuransi Kesehatan SmartCare Executive Minimum premi Rp155.000 per bulan
Asuransi Kesehatan International Exclusive

N/A

Mandiri International Medical Care Minimum premi disesuaikan dengan usia peserta dan plan yang dipilih
Mandiri AXA Hospital Plan Minimum premi Rp108.333 per bulan
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Minimum premi Rp3,6 juta per tahun
Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan Tergantung usia dan paket yang dipilih
Asuransi Mandiri Kesehatan Prima Minimum premi Rp3 juta per tahun
Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis Minimum premi Rp100.000 per bulan
Asuransi Mandiri Proteksi Kesehatan Syariah Minimum kontribusi disesuaikan dengan usia peserta dan plan yang dipilih

Asuransi kesehatan cashless dapat dikatakan baik ketika memiliki rumah sakit rekanan yang tersebar luas baik di wilayah Indonesia maupun luar negeri. Contohnya adalah Asuransi Kesehatan Cashless dari Cigna yang memiliki lebih dari 800 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia. Selain itu, pastikan juga premi dan besaran plafon asuransi yang diberikan sebanding.

Klaim nontunai atau asuransi kesehatan cashless terbilang sangat praktis karena nasabah hanya perlu menyiapkan dokumen penting seperti: 

  • Kartu peserta asuransi 
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP)
  • Kartu Keluarga (asuransi kesehatan keluarga) 
  • Buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit)

Keduanya tentu memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Misal, asuransi kesehatan cashless terbilang lebih praktis, karena nasabah tidak perlu menyiapkan dana di awal. Hanya saja, cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja. 

Sementara klaim reimbursement, meski membutuhkan tahapan yang lebih panjang namun dapat digunakan di semua rumah sakit atau klinik yang bukan rekanan perusahaan asuransi sekalipun. Setelah mendapatkan perawatan, barulah nasabah harus mengajukan klaim. Kemudian, dana perawatan kesehatan yang telah dibayarkan tersebut akan digantikan oleh pihak asuransi umumnya dalam waktu 14 hari kerja.

Asuransi kesehatan cashless pribadi adalah polis asuransi yang menanggung nasabah individu atau perorangan. Pilihan jenis asuransi kesehatan ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang belum berkeluarga.

Beberapa rekomendasi polis asuransi kesehatan individu cashless terbaik rekomendasi Lifepal: 

  • Cigna Proteksi Sehat Optima 
  • Asuransi Simas Sehat Income
  • Asuransi AXA Mandiri Solusi Kesehatan

Bila ingin mengetahui lebih banyak polisnya, sila cari asuransi kesehatan cashless untuk perorangan di sini!

Asuransi kesehatan keluarga cashless menjadi salah satu kategori produk asuransi yang cukup banyak dicari orang saat ini. Sebab, preminya lebih murah ketimbang harus mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam asuransi kesehatan individu.

Beberapa rekomendasi polis asuransi kesehatan keluarga terbaik dengan metode cashless rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

  • Cigna Family Care Optima 
  • Cigna Family Care
  • MiUltimate HealthCare

Asuransi kesehatan murni cashless adalah polis asuransi yang berfokus pada manfaat asuransi kesehatan, tanpa dibalut investasi atau unit link.

Asuransi kesehatan jenis ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan optimal, karena 100 persen dari premi yang dibayarkan akan dialokasikan kepada manfaat asuransi kesehatan saja.

Adapun rekomendasi polis asuransi kesehatan cashless murni terbaik rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

Semua urusan asuransi, baik jiwa, umum, dan syariah diatur dalam Undang-Undang (UU) Nomor 40 tahun 2014. UU ini mengatur beberapa hal dalam kegiatan asuransi yang meliputi:

  1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan
  2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha
  3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
  4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi
  5. Reasuransi syariah dalam negeri
  6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan
  7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
  8. Perlindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
  9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan
  10. Asosiasi usaha perasuransian
Dapatkan Promo