Asuransi Kesehatan Cashless

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Cicilan 0%Hemat 25%
 

Apa Itu Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi kesehatan cashless adalah produk asuransi dengan metode kartu, yaitu nasabah akan dibekali kartu asuransi untuk bisa memperoleh perawatan medis.

Metode klaim ini berbeda dengan reimbursement yang mengharuskan nasabah terlebih dahulu membayarkan tagihan rumah sakit. Dengan asuransi kesehatan cashless, nasabah biasanya cukup menunjukkan (show) atau menggesek kartu asuransi (swipe). Bahkan, beberapa asuransi sudah memiliki aplikasi mobile untuk klaim.

Asuransi kesehatan dengan fitur cashless ini memudahkan nasabah untuk mendapatkan layanan kesehatan yang cepat, serta mengurangi lamanya proses pendaftaran, dan pembayaran administrasi di rumah sakit. 

Keuntungan Asuransi Kesehatan Cashless 

Dalam asuransi kesehatan, metode klaim terbagi menjadi dua yaitu cashless dan reimbursement. Meski keduanya memiliki keunggulannya masing-masing, layanan klaim cashless atau non tunai masih menjadi pilihan favorit calon nasabah hingga saat ini. Berikut alasannya: 

1. Tidak Perlu Menyiapkan Dana untuk Biaya Perawatan 

Salah satu keunggulan utama asuransi cashless adalah nasabah tidak perlu menyiapkan dana awal untuk biaya perawatan. Cukup membawa kartu peserta asuransi dan tanda pengenal (KTP). Kemudian kartu peserta asuransi akan digesek oleh pihak rumah sakit, dan transaksi pembayaran pun selesai. 

2. Solusi Praktis Khususnya dalam Kondisi Darurat

Ketika mengalami kondisi darurat, tentu nasabah membutuhkan penanganan kesehatan secepatnya. Di sinilah pentingnya peran asuransi kesehatan cashless memberikan kemudahan dalam proses administrasi rumah sakit. Sebab, nasabah hanya perlu menunjukkan atau menggesek kartu asuransi. 

3. Proses Klaim Mudah dan Kilat 

Berbeda dengan klaim reimbursement yang mengharuskan nasabah terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, mengajukan klaim, dan barulah 14 hari kerja klaim akan cair. Sementara cashless, tidak ada proses klaim seperti itu.

 

Daftar Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2020

Saat ini hampir semua perusahaan asuransi kesehatan menyediakan layanan klaim cashless atau non tunai.

Bahkan, terdapat ratusan pilihan polis asuransi kesehatan cashless yang tersedia di Indonesia. Tentu membandingkannya satu persatu tidaklah mudah. Oleh karena itu, tim Lifepal telah membandingkan ratusan polis tersebut dan berikut ini adalah lima rekomendasi terbaiknya. 

Asuransi Kesehatan Cigna Cashless 

Asuransi kesehatan Cigna terbagi menjadi 10 pilihan polis berbeda, mulai dari perawatan gigi, rawat inap, dan rawat jalan untuk individu serta keluarga. Asuransi kesehatan Cigna cashless ini cukup unggul sebab memiliki premi yang terjangkau dengan plafon atau limit asuransi yang cukup tinggi. 

Dua polis unggulannya adalah Cigna Proteksi Sehat Optima (individu) dengan premi mulai dari Rp285 ribu per bulan dan Cigna Family Care (keluarga) dengan premi mulai dari Rp450 ribu per bulan. Selain itu, asuransi Cigna juga memiliki lebih dari 800 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia. 

Asuransi Kesehatan Cashless AXA Mandiri

Asuransi kesehatan AXA Mandiri terbagi menjadi enam pilihan polis yang berbeda, yaitu asuransi kesehatan murni, asuransi kesehatan kelompok, asuransi kesehatan unit link, hingga asuransi kesehatan untuk penyakit tropis. 

Dua polis yang tim Lifepal rekomendasikan adalah Smartcare Executive dan Internasional Executive. Smartcare Executive memiliki keunggulan pada besaran preminya yang cukup terjangkau yaitu mulai dari sekitar Rp158 ribu per bulan. Sementara International Executive menanggung biaya perawatan rumah sakit hingga luar negeri dengan premi sekitar Rp1,4 juta per bulan. 

Asuransi Kesehatan Sinar Mas Cashless 

Asuransi kesehatan Sinar Mas cashless terbagi menjadi dua kategori yang berbeda, yaitu Simas Sehat Corporate yang dikhususkan untuk tertanggung perusahaan dan asuransi Simas Sehat Individual untuk tertanggung individu atau perorangan. 

Dua produk unggulan dari asuransi kesehatan Sinar Mas cashless ini adalah Simas Sehat Gold dan Simas Sehat Executive. Simas Sehat Gold berfokus pada proteksi kesehatan di dalam negeri dengan premi terjangkau yaitu mulai dari Rp116 hingga Rp340 ribu per bulan. Sementara Simas Sehat Executive, layanan cashless nya dapat digunakan di seluruh dunia dengan premi mulai dari Rp500 ribu hingga Rp1,6 juta per bulan. 

Asuransi Kesehatan Manulife Cashless 

Meski merupakan perusahaan asuransi jiwa, Manulife juga memiliki produk asuransi kesehatan cashless yang cukup menarik dan diminati banyak orang saat ini. Adapun produk asuransi kesehatannya yaitu MiUltimate HealthCare yang terbagi menjadi empat plan asuransi dengan besaran premi dan plafon berbeda-beda. 

Manfaat dasar yang diberikan oleh asuransi kesehatan Manulife cashless ini adalah perawatan rumah sakit di Indonesia dan Malaysia, rawat jalan, pembedahan, santunan meninggal dunia dengan limit tahunan hingga Rp5 miliar. Keunggulan dari asuransi kesehatan Manulife ini adalah layanan cashless nya dapat digunakan di Indonesia dan Malaysia. 

Asuransi Kesehatan Allianz Cashless

Asuransi kesehatan Allianz cashless hadir dengan empat pilihan polis yang berbeda. Asuransi kesehatan Allianz ini cukup unggul dibandingkan perusahaan asuransi lainnya, sebab layanan cashless dapat digunakan di rumah sakit rekanan Allianz di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan lain-lain. 

Adapun dua produk unggulannya adalah SmartMed Premier dan SmartHealth Maxi Violet. Di mana SmartMed Premier memberikan manfaat asuransi kesehatan dengan limit tahunan hingga Rp6 miliar. Sementara SmartHealth Maxi Violet memberikan manfaat santunan harian untuk tambahan biaya rawat inap dan no claim bonus jika tidak ada klaim hingga 1 tahun polis berjalan.

 

Asuransi Kesehatan Pribadi Cashless Terbaik 

Asuransi kesehatan pribadi cashless adalah polis asuransi yang menanggung nasabah individu atau perorangan. Pilihan jenis asuransi kesehatan ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang belum berkeluarga.

Adapun rekomendasi polis asuransi kesehatan pribadi cashless terbaik rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

Cigna Proteksi Sehat Optima merupakan salah satu pilihan polis asuransi kesehatan individu yang dihadirkan oleh Cigna. Salah satu keunggulan dari asuransi Cigna adalah memiliki lebih dari 800 jaringan rumah sakit rekanan, sehingga nasabah dapat dengan mudah mendapatkan layanan kesehatan yang dibutuhkan. Selain itu, preminya juga terbilang murah yaitu berkisar mulai dari Rp290 hingga Rp920 ribu per bulan.

Sementara untuk manfaat dasar yang diberikan mencakup santunan tunai rawat inap di rumah sakit hingga Rp1,5 juta, biaya pembedahan hingga Rp15 juta, dan manfaat pengembalian premi 50 persen pada tahun ketiga masa polis asuransi berjalan. Artinya, jika tidak ada klaim selama tiga tahun, 50 persen dari premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan kepada nasabah.

Smartcare Executive adalah polis asuransi kesehatan individu yang dihadirkan oleh AXA Mandiri. Salah satu keunggulan dari asuransi kesehatan AXA Mandiri ini adalah memiliki limit tahunan yang cukup tinggi yaitu mulai dari Rp100 juta dengan premi yang terjangkau mulai dari Rp170 ribuan per bulan.

Meski merupakan polis asuransi kesehatan, Smartcare Executive juga memberikan manfaat santunan meninggal dunia hingga Rp3 juta, dan uang pertanggungan perawatan kesehatan yang disesuaikan dengan tagihan rumah sakit.

Asuransi Kesehatan Keluarga Cashless Terbaik 

Asuransi kesehatan keluarga cashless menjadi salah satu kategori produk asuransi yang cukup banyak dicari orang saat ini. Sebab, preminya lebih murah ketimbang harus mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam asuransi kesehatan individu.

Adapun rekomendasi polis asuransi kesehatan keluarga terbaik dengan metode cashless rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

Cigna Family Care Optima merupakan asuransi kesehatan keluarga yang dihadirkan oleh Cigna. Polis asuransi kesehatan keluarga cashless dari Cigna ini cukup unggul sebab memiliki premi yang cukup terjangkau, di mana jika mengambil contoh profil nasabah usia 30 tahun, pasangan 28 tahun, dan tiga orang anak, kisaran preminya adalah Rp690 ribu hingga Rp1,6 juta per bulan. Besaran premi tersebut, sudah termasuk lima anggota keluarga.

Manfaat dasar Cigna Family Care Optima adalah santunan harian rawat inap di rumah sakit, biaya ICU, dan biaya pembedahan. Limit tahunan polis pun cukup tinggi yaitu mulai dari Rp100 hingga Rp400 juta. Terdapat juga manfaat pengembalian premi 30 persen pada tahun kelima. Artinya, jika tidak ada klaim hingga lima tahun klaim berjalan, maka 30 persen dari total premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan kepada nasabah.

MiUltimate HealthCare adalah polis asuransi kesehatan keluarga yang dihadirkan oleh Manulife. Produk asuransi ini kesehatan cashless ini cukup ideal karena dapat digunakan di luar Indonesia. Selain itu, polisnya juga dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 110 tahun dan tertanggung anak berusia 25 tahun.

Manfaat dasar dari MiUltimate HealthCare adalah pertanggungan rawat inap baik di dalam dan luar negeri. Uang pertanggungan akan digandakan tiga kali lipat jika perawatan rumah sakit dilakukan di luar Indonesia dan Malaysia (kecuali Amerika Serikat). Selain itu, terdapat juga manfaat potongan premi 5 persen jika mendaftarkan keluarganya ke dalam polis yang sama. Uang pertanggungan mengikuti tagihan rumah sakit dengan limit tahunan sesuai dengan plan yang dipilih.

Asuransi Kesehatan Murni Cashless Terbaik 

Asuransi kesehatan murni cashless adalah polis asuransi yang berfokus pada manfaat asuransi kesehatan, tanpa dibalut investasi atau unit link.

Asuransi kesehatan jenis ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan optimal, karena 100 persen dari premi yang dibayarkan akan dialokasikan kepada manfaat asuransi kesehatan saja.

Adapun rekomendasi polis asuransi kesehatan murni cashless terbaik rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

Simply HealthCare adalah salah satu pilihan polis asuransi kesehatan unggulan yang dihadirkan oleh BRI Life. Asuransi kesehatan murni dari BRI Life ini cukup unggul sebab memberikan premi terjangkau dengan manfaat dasar asuransi yang sangat lengkap. Adapun kisaran preminya mulai dari Rp242 ribu hingga Rp507 ribu per bulan.

Dengan premi tersebut nasabah mendapatkan manfaat dasar santunan harian rawat inap di rumah sakit, biaya ICU, biaya pembedahan, dan biaya aneka perawatan. Hanya saja rumah sakit rekanan BRI Life yang menerima layanan cashless masih terbatas yaitu 626 rekanan rumah sakit.

Simas Sehat Gold merupakan salah satu produk asuransi kesehatan unggulan yang dimiliki oleh Sinar Mas. Asuransi kesehatan Sinar Mas cashless ini terbagi menjadi tujuh plan polis asuransi yang berbeda. Sementara untuk kisaran preminya juga terjangkau, yaitu mulai dari Rp1,4 juta hingga Rp4 juta per tahun.

Sementara untuk manfaat dasar yang diberikan mencakup biaya rawat jalan, rawat inap, pembedahan, dan santunan meninggal dunia. Artinya dalam satu premi, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat asuransi kesehatan dan asuransi jiwa sekaligus.

Asuransi Kesehatan Cashless Premi Murah 

Besar kecilnya premi asuransi pada dasarnya tergantung pada profil nasabah. Misal, jika memiliki riwayat penyakit bawaan, maka premi asuransi kesehatannya pun akan lebih mahal. 

Meski begitu, berikut tim Lifepal rekomendasikan polis asuransi kesehatan cashless dengan premi terjangkau: 

Asuransi Mega Hospital Investa merupakan pilihan asuransi kesehatan individu yang dihadirkan oleh PFI Mega Life. Asuransi ini memiliki keunggulan pada harga preminya yang sangat terjangkau, yaitu mulai dari Rp95 hingga Rp374 ribu per bulan. Dengan premi tersebut, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat santunan meninggal dunia hingga Rp40 juta, santunan harian rawat inap di rumah sakit, biaya ICU, dan manfaat pengembalian premi 50 persen di tahun ketiga masa polis berjalan.

Smartcare Executive memiliki premi asuransi yang terbilang cukup murah yaitu mulai dari Rp170 ribuan per bulan. Dengan premi tersebut manfaat yang diberikan pun cukup lengkap, mencakup pertanggungan biaya perawatan kesehatan sesuai dengan tagihan rumah sakit dan santunan meninggal dunia.

 

Cara Kerja Asuransi Kesehatan Cashless

Cara kerja asuransi kesehatan cashless untuk rawat inap atau rawat jalan sangatlah sederhana, seperti yang bisa dilihat pada infografis di atas. Perlu dicatat bahwa asuransi cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja, ya. Di luar itu, nasabah dapat menggunakan metode klaim reimbursement.

01. Langkah pertama, nasabah dapat mengunjungi rumah sakit atau klinik rekanan terdekat yang telah bekerjasama dengan perusahaan asuransi. Jangan lupa untuk membawa kartu peserta asuransi dan kartu tanpa pengenal (KTP) Anda. Kemudian, pihak rumah sakit akan menanyakan apakah menggunakan asuransi atau tidak dan Anda dapat menunjukan kartu peserta asuransi tersebut.

02. Langkah selanjutnya, pihak rumah sakit akan meminta nasabah untuk mengisi formulir pra otorisasi. Isi dengan lengkap seperti nama Anda, nomor peserta asuransi, nomor KTP, dan lain sebagainya.

03. Langkah ketiga, rumah sakit akan melakukan pengecekan dengan pihak perusahaan asuransi untuk memastikan polis nasabah masih aktif. Setelah itu, nasabah bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan.

Apabila tagihan rumah sakit dari pelayanan kesehatan tersebut melampaui plafon atau limit pertanggungan polis, maka selisih tagihan tersebut akan dibebankan kepada nasabah.

Begitupun sebaliknya, jika tagihan rumah sakit tidak lebih dari plafon, maka nasabah tidak perlu mengeluarkan uang sepeserpun karena akan langsung dipotong dari saldo atau limit asuransi tahunan Anda. Jadi, sederhana cara kerjanya serupa dengan kartu kredit.

 

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Cashless 

Terlepas dari segala keunggulannya, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan ketika memberikan asuransi kesehatan cashless. Mulai dari rumah sakit rekanan asuransi, ketentuan polis, hingga dokumen yang dibutuhkan. Agar lebih jelas, mari simak ulasan berikut ini: 

1. Rekanan Rumah Sakit 

Layanan klaim cashless atau non tunai hanya dapat digunakan di rumah sakit atau klinik rekanan perusahaan asuransi saja. Oleh karena itu, pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit yang luas dan salah satunya berada di daerah domisili calon nasabah.

2. Ketentuan Polis 

Pelajari polis dengan baik. Ketahui, manfaat apa saja yang ditanggung dan tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi. Misalnya, polis asuransi kesehatan cashless Anda tidak menanggung biaya perawatan gigi. Maka klaim cashless tidak dapat digunakan untuk layanan kesehatan perawatan gigi. 

3. Dokumen Klaim Cashless 

Ketika mengajukan layanan klaim cashless di administrasi rumah sakit, jangan lupa untuk siapkan dokumen lengkap yang dibutuhkan. Di antaranya adalah KTP, Kartu Keluarga (untuk asuransi kesehatan keluarga), kartu peserta asuransi, buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit).

 

Tanya Jawab

Berikut beberapa tips dan pertanyaan seputar asuransi kesehatan cashless yang dapat membantu calon nasabah memilih produk yang tepat.

Saat ini, hampir seluruh pilihan asuransi kesehatan menawarkan manfaat layanan klaim cashless. Hanya saja, layanan klaim cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Adapun beberapa rekomendasi asuransi kesehatan cashless terbaik adalah sebagai berikut: 

  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas 
  • Asuransi Kesehatan Manulife 
  • Asuransi Kesehatan Allianz

Untuk ulasan lengkap masing-masing produk dapat lihat tab Pilihan Terbaik.

Jenis-jenis asuransi kesehatan cashless dibedakan menjadi lima kategori yaitu asuransi kesehatan individu, kelompok, murni, unit link, dan syariah. 

  • Asuransi kesehatan individu adalah polis yang menanggung nasabah perorangan. 
  • Asuransi kesehatan kelompok adalah polis yang menanggung seluruh anggota keluarga atau karyawan perusahaan. 
  • Asuransi kesehatan murni adalah polis yang berdiri sendiri dan tidak diikuti manfaat investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan unit link adalah polis yang memberikan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan syariah adalah polis asuransi kesehatan yang pengelolaan dananya mengikuti syariat Islam dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).  

Asuransi kesehatan cashless dapat dikatakan baik ketika memiliki rumah sakit rekanan yang tersebar luas baik di wilayah Indonesia maupun luar negeri. Contohnya adalah Cigna yang memiliki lebih dari 800 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia. Selain itu, pastikan juga premi dan besaran plafon asuransi yang diberikan sebanding.

Klaim non tunai atau cashless terbilang sangat praktis karena nasabah hanya perlu menyiapkan dokumen penting seperti:

  • Kartu peserta asuransi 
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP)
  • Kartu Keluarga (asuransi kesehatan keluarga) 
  • Buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit)

Keduanya tentu memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Misal, asuransi kesehatan cashless terbilang lebih praktis, karena nasabah tidak perlu menyiapkan dana di awal. Hanya saja, cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja. 

Sementara klaim reimbursement, meski membutuhkan tahapan yang lebih panjang namun dapat digunakan di semua rumah sakit atau klinik yang bukan rekanan perusahaan asuransi sekalipun. Setelah mendapatkan perawatan, barulah nasabah harus mengajukan klaim. Kemudian, dana perawatan kesehatan yang telah dibayarkan tersebut akan digantikan oleh pihak asuransi umumnya dalam waktu 14 hari kerja.