Asuransi Kesehatan Murni

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00FLASHSALEDiskon 25%
Perusahaan Anda Sudah Didaftarkan!
Konsultan kami akan mengirim penawaran untuk Anda segera
1970/01/01 00:00:00FLASHSALEDiskon 25%
 

Daftar Asuransi Kesehatan Murni Terbaik

Asuransi kesehatan murni adalah asuransi kesehatan tanpa manfaat investasi. Asuransi ini banyak dicari karena menawarkan premi yang lebih terjangkau karena tidak ada pembagian alokasi premi yang dibayarkan, seperti halnya pada asuransi dengan investasi.

Simak rekomendasi asuransi kesehatan murni terbaik dari Lifepal berikut ini!

AXA Mandiri Smartcare Executive

  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu – Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu – Rp500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu – Rp500 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta

Cigna Proteksi Sehat

  • Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia.
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta – Rp15 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans

Simas Sehat Gold

  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit
  • Limit tahunan mulai dari Rp100 juta – Rp400 juta
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta

BRI Life Simply HealthCare

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
  • Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis
  • Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta

Lippo HealthPlus Family

  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu – Rp1,4 juta per hari
  • Limit manfaat tahunan Rp150 juta – Rp300 juta

Allianz SmartHealth Maxi Violet

  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari – 60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu – Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu – Rp1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu – Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 juta – Rp160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan perawatan gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%

Prudential PRUPrime HealthCare

  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
  • Polis asuransi Prudential dapat digunakan di seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat

Manulife MiUltimate HealthCare

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu – Rp3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta – Rp9 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu – Rp1,2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta – Rp2,5 juta per tahun

AIA Premier Hospital & Surgical

  • Polis bersifat sebagai tambahan (rider) dengan polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan pembedahan akibat kecelakaan

 

Pengertian Asuransi Kesehatan Murni dan Plus Investasi

Pengertian asuransi kesehatan murni adalah asuransi kesehatan dengan manfaat pembayaran tagihan biaya rumah sakit tanpa ada manfaat investasi. Bisa dibilang, asuransi kesehatan murni adalah asuransi kesehatan yang biasa kita kenal.

Beberapa perusahaan asuransi memang menawarkan asuransi kesehatan dengan manfaat investasi atau unit link. Namun, biasanya asuransi seperti itu akan mengurangi manfaat yang diberikan karena sebagian premi akan dialokasikan untuk investasi. Selain itu, premi asuransi ini cenderung lebih mahal bila dibandingkan dengan produk asuransi murni tanpa unit link.

Meski begitu, terdapat polis asuransi kesehatan unit link terbaik dengan premi murah. Dapatkan penawaran menarik asuransi kesehatan unit link mulai Rp100 ribu per bulan!

Simak tabel berikut untuk memahami perbedaan keduanya:

Asuransi Kesehatan Murni Asuransi Kesehatan Plus Investasi
Premi Lebih rendah Lebih tinggi
Masa asuransi Satu tahun Lebih dari setahun
 

Jenis Asuransi Kesehatan Murni

Asuransi kesehatan murni terdiri dari tiga jenis, yaitu asuransi kesehatan murni individu, asuransi kesehatan murni keluarga, dan asuransi kesehatan murni syariah.

Apa beda ketiganya? Untuk mengetahuinya, simak ulasan berikut ini.

1. Asuransi Kesehatan Murni Keluarga

Jenis asuransi kesehatan murni keluarga menanggung biaya rumah sakit terhadap seluruh anggota keluarga nasabah. Produk ini cocok dimiliki oleh nasabah yang sudah punya banyak tanggungan.

Beberapa produk asuransi kesehatan murni keluarga, di antaranya:

Manulife MiUltimate HealthCare

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan rawat inap di Indonesia dan Malaysia
  • Pertanggungan kamar ICU
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya pendamping
  • Pertanggungan penyuluhan psikologis

AXA Mandiri SmartCare Executive

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan rawat inap
  • Pertanggungan ICU
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat
  • Pertanggungan biaya ambulans
  • Pertanggungan biaya rawat jalan
  • Santunan meninggal dunia

Cigna Family Care

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan 5 anggota keluarga dalam 1 polis
  • Santunan harian rawat inap
  • Santunan harian ICU
  • Pertanggungan biaya rawat jalan setelah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Layanan pendampingan di rumah dan di perjalanan
  • Layanan konsultasi keluarga

2. Asuransi Kesehatan Murni Individu

Plan individu menanggung biaya rumah sakit untuk nasabah individu. Beberapa contoh produknya, antara lain:

Cigna Proteksi Sehat

Manfaat Pertanggungan

  • Santunan rawat inap harian
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya ambulans
  • Layanan bantuan domestik

Allianz SmartHealth Maxi Violet

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan biaya rawat inap
  • Pertanggungan biaya ICU
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan
  • Pertanggungan biaya rawat gigi
  • Santunan meninggal dunia
  • Pengembalian premi sampai 20 persen

AXA Mandiri SmartCare Executive

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan rawat inap
  • Pertanggungan ICU
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat
  • Pertanggungan biaya ambulans
  • Pertanggungan biaya rawat jalan
  • Santunan meninggal dunia

3. Asuransi Kesehatan Murni Syariah

Jenis asuransi kesehatan murni syariah memberikan proteksi kesehatan dengan prinsip syariah. Sehingga, produk ini cocok bagi calon nasabah yang khawatir akan riba. Beberapa contoh produk syariah, di antaranya:

Allianz Allisya Care

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan biaya rawat inap
  • Pertanggungan biaya ICU
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan
  • Pertanggungan biaya rawat gigi
  • Perawat pribadi di rumah
  • Pertanggungan biaya ambulans
  • Santunan meninggal dunia

FWD Life Asuransi Bebas Handal

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan biaya rawat inap
  • Santunan rawat inap harian
  • Layanan bantuan medis darurat

Prudential PRUPrime HealthCare Syariah

Manfaat Pertanggungan

  • Pertanggungan biaya rawat inap
  • Pengembalian premi sampai 50 persen
 

Klaim Asuransi Kesehatan Murni

Klaim asuransi kesehatan murni bisa dilakukan dengan metode, yaitu cashless dan reimbursement. Perbedaan keduanya ada pada prosedur klaim yang dilakukan.

Pada metode cashless, nasabah bisa langsung mendapatkan perawatan di rumah sakit tanpa harus terlebih dahulu membayar tagihan rumah sakit. Sementara itu, pada metode reimbursement, nasabah harus menalangi dulu tagihan rumah sakitnya sebelum akhirnya diganti oleh perusahaan asuransi.

1. Metode klaim cashless

Metode klaim cashless adalah cara mengajukan klaim asuransi kesehatan murni tanpa uang tunai. Nasabah bisa langsung mendatangi rumah sakit dan menunjukkan kartu/aplikasi asuransi tanpa perlu membayar tagihan terlebih dulu.

Nah, meski memberikan manfaat kemudahan klaim, bukan berarti preminya mahal. Bandingkan 500+ polis asuransi kesehatan murni cashless terbaik dengan premi hanya Rp100 ribu per bulan!

Bandingkan 500+ pilihan polis terbaik mulai Rp100 ribu/bulan!
+62

Untuk mengajukan klaim cashless, nasabah harus datang ke rumah sakit rekanan asuransi. Oleh sebab itu, penting mengetahui di mana saja rumah sakit rekanan sebelum memutuskan untuk membeli produk askes (asuransi kesehatan).

  • Mendatangi rumah sakit rekanan asuransi dengan membawa kartu asuransi
  • Mendatangi meja registrasi untuk mengisi formulir klaim dan menunjukkan kartu asuransi
  • Mendapatkan perawatan kesehatan
  • Kembali ke meja registrasi untuk konfirmasi ulang dan membayar kelebihan biaya (jika ada)

2. Metode Klaim Reimbursement

Metode klaim reimbursement adalah cara mengajukan klaim asuransi kesehatan murni dengan penggantian. Nasabah harus membayar tagihan rumah sakit terlebih dahulu, setelah itu barulah mengajukan penggantian ke pihak asuransi.

Untuk menggunakan metode ini, nasabah tidak perlu datang ke rumah sakit rekanan, karena bisa dilakukan di rumah sakit atau klinik mana pun.

  • Mendatangi rumah sakit mana pun
  • Mendapatkan perawatan kesehatan
  • Membayar tagihan rumah sakit (simpan kwitansi dan resep dokter)
  • Menyiapkan dokumen berupa data diri, kartu asuransi, kwitansi, resep dokter, dan dokumen pendukung lainnya
  • Mengirimkan dokumen ke perusahaan asuransi
  • Jika klaim diterima, sejumlah uang penggantian akan dikirimkan ke rekening nasabah.
 

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Murni Terbaik

Tips memilih asuransi kesehatan murni terbaik haruslah mempertimbangkan sistem klaim, pre-existing condition, dan manfaat-manfaat lainnya. Simak penjelasannya berikut ini:

01. Terdapat sistem klaim cashless

Asuransi kesehatan murni terbaik menawarkan tidak hanya sistem klaim reimbursement, tapi juga cashless. Jadi, pastikan terdapat rumah sakit rekanan di dekat tempat tinggal Anda agar bisa melakukan klaim cashless ini.

02. Menanggung pre-existing condition

Penyakit yang sudah ada saat mendaftar asuransi disebut pre-existing condition. Biasanya, asuransi kesehatan tidak menanggung penyakit tersebut, tapi ada beberapa asuransi yang menanggungnya dengan beberapa syarat tertentu.

03. Menanggung rawat jalan

Kebanyakan asuransi kesehatan murni hanya menanggung rawat inap saja sebagai manfaat dasar. Namun, asuransi kesehatan terbaik sudah memasukkan manfaat rawat jalan ke dalam benefit dasarnya.

04. Memiliki manfaat no claim bonus

Beberapa produk askes (asuransi kesehatan) menawarkan bonus apabila tidak ada klaim dalam satu tahun. Bonus ini dapat berupa pengembalian premi atau diskon premi di tahun selanjutnya.

05. Manfaat luas dan limit besar

Askes yang bagus menawarkan tidak hanya rawat inap, tapi juga manfaat yang luas dengan limit yang besar, misalnya sampai ratusan juta atau milyaran rupiah per tahun.

 

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Murni

Asuransi kesehatan murni adalah asuransi yang menanggung tagihan rumah sakit nasabah, tanpa manfaat investasi.

Perbedaan keduanya hanya pada ada tidaknya manfaat investasi. Biasanya, askes murni menawarkan premi yang lebih terjangkau dengan masa pertanggungan satu tahun (dan dapat diperpanjang). Sebaliknya, askes dengan investasi (unit link) menawarkan premi lebih mahal dengan masa pertanggungan lebih lama.

Untuk memilih asuransi kesehatan terbaik, calon nasabah perlu memastikan bahwa asuransi memiliki fasilitas klaim cashless, menanggung pre-existing condition, dan menanggung biaya rawat jalan.

Premi asuransi kesehatan murni ditentukan dari profil nasabah, seperti usia, kondisi kesehatan, dan pekerjaan. Umumnya, berasan premi akan ditentukan dalam proses underwriting saat mendaftar asuransi nanti.

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan