Asuransi Mobil Semarang

5.0 / 5.0 (5.887 Ulasan)
Diskon Terbaik
500+ Pilihan
Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%
 

Asuransi Mobil Semarang

Asuransi mobil Semarang adalah asuransi kendaraan mobil yang tersedia di wilayah Semarang. Kota Semarang adalah ibu kota dari provinsi Jawa Tengah dan ditetapkan sebagai kota metropolitan terbesar kelima di Indonesia.

Berdasarkan data pemerintah daerah pada tahun 2018, tercatat ada 1,6 juta unit sepeda motor dan 500 ribu unit mobil di Semarang. Angka tersebut terbilang cukup tinggi jika dibandingkan dengan total penduduk Semarang pada tahun 2018 mencapai 1,79 juta penduduk. 

Tak heran jika akhirnya Semarang harus berhadapan dengan masalah kemacetan lalu lintas. Perlu dipahami bahwa penyebab kemacetan di kota Semarang sebenarnya tidak serta merta hanya karena peningkatan jumlah kendaraan saja, melainkan juga tingginya penggunaan ruang parkir di bahu jalan dan kurang terkoordinasinya persimpangan jalan. 

Dengan banyaknya pengguna kendaraan tersebut, tentu saja tingkat kecelakaan otomatis akan ikut meningkat. Berdasarkan data Polrestabes Kota Semarang, angka kecelakaan lalu lintas selama tahun 2015 mencapai 801 kejadian. Berdasarkan data tersebut, menjadikan asuransi mobil di kota Semarang menjadi kebutuhan yang paling mendasar. Mengingat, walau Anda telah berkendara dengan hati-hati, bisa saja kecelakaan terjadi karena kelalaian orang lain. 

Perlu dipahami bahwa dengan memiliki asuransi mobil, Anda dapat selalu terlindungi dari risiko finansial akibat beban biaya perbaikan atas segala jenis kerusakan yang mungkin terjadi pada mobil Anda. Sebab, asuransi mobil memberikan biaya penggantian atas perbaikan mobil sesuai dengan ketentuan dalam polis asuransi mobil yang dipilih. 

Termasuk sebagai salah satu kota besar di Indonesia, berbagai perusahaan asuransi mobil juga menghadirkan kantor cabang dan bengkel rekanan di Kota Semarang. Dengan demikian, proses klaim dan layanan perbaikan untuk mobil nasabah dapat berjalan dengan cepat dan mudah.  

Beberapa perusahaan asuransi besar seperti AXA, Garda Oto, ACA, Tokio Marine, dan Autocillin juga memiliki jaringan bengkel rekanan untuk asuransi mobil di Kota Semarang.

 

Asuransi mobil terbaik di Semarang ditentukan oleh beberapa faktor. Berikut ulasan mengenai asuransi mobil Semarang, premi, cara pembelian, dan klaim. 

Sekilas tentang Asuransi Mobil Semarang

Berdasarkan data yang disebutkan oleh wakil ketua DPRD Kota Semarang, tercatat kendaraan mobil di Kota Semarang pada tahun 2018 mencapai 500 ribu unit mobil. Ini berarti setidaknya tiga orang dari total 1,79 juta penduduk memiliki kendaraan mobil. Selain itu, tidak menutup kemungkinan setiap angka tersebut terus meningkat setiap tahunnya. 

Mengacu pada data tersebut, dapat dibayangkan betapa padatnya jalanan di Kota Semarang. Belum lagi jika melihat angka kendaraan motor, yaitu sekitar 1,6 juta unit yang berlalu lalang di jalanan Kota Semarang. Tentu sebagai pengendara, akan ada rasa khawatir terhadap risiko seperti baret, terperosok, tabrakan, hingga pencurian, dan sebagainya. 

Untuk menekan rasa khawatir tersebut, Anda dapat memanfaatkan asuransi mobil di Surabaya. Apalagi sekarang sudah ada begitu banyak pilihan asuransi yang mobil di Surabaya yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran Anda. 

Perlu dipahami bahwa asuransi mobil tidak hanya berfungsi untuk melindungi kendaraan Anda saja, melainkan juga penumpang dan pengemudi kendaraan yang diasuransikan. Dengan demikian, Anda dapat terhindar dari kerugian finansial akibat kejadian yang tidak diinginkan selama perjalanan. 

Mengapa Harus Memiliki Asuransi Mobil Semarang?

Menurut data yang dikeluarkan oleh Polrestabes Kota Semarang, angka kecelakaan lalu lintas selama tahun 2015 menyentuh angka 801 kasus. Selain itu, indeks kecelakaan tidak menjadi satu-satunya alasan seseorang membutuhkan asuransi kendaraan. Sebab, ada risiko-risiko lainnya yang perlu dipertimbangkan, seperti bencana alam, kecelakaan diri, hingga pencurian. 

Nah, gambaran berikut akan membantu Anda mengetahui keuntungan memiliki asuransi mobil.

Contoh, premi asuransi comprehensive (all risk) umumnya bisa Anda dapatkan dengan kisaran Rp6 jutaan per tahun. Sementara jika terjadi kerugian pada mobil jenis Toyota Yaris generasi ketiga, total perbaikan bisa mencapai Rp11 jutaan per sekali kejadian. Jadi, Anda bisa menghemat Rp5 juta jika punya asuransi mobil.

Marginnya cukup jauh, bukan? 

Selain itu, sebagian besar asuransi mobil menawarkan perluasan jaminan manfaat, seperti asuransi kecelakaan diri. Sehingga Anda juga bisa mendapatkan manfaat uang pertanggungan atas risiko cedera, cacat, hingga meninggal dunia. Namun, tentu saja Anda akan dikenakan biaya premi tambahan untuk perluasan pertanggungan ini. 

Bagi Anda yang masih bingung dalam memilih asuransi mobil yang tepat, sebaiknya pilih asuransi mobil all risk apabila kendaraan Anda masih tergolong baru. 

Bagi Anda yang memiliki kendaraan baru, sebaiknya pilih jenis asuransi mobil all risk yang bersedia menanggung segala jenis kerugian yang mungkin terjadi. Sementara untuk kendaraan mobil yang telah berusia lebih dari lima tahun, sebaiknya pilih asuransi kendaraan total loss only, sehingga premi yang harus dibayarkan setiap tahun atau bulannya lebih ringan.

Cek Harga Premi Asuransi Mobil Semarang

Perhitungan harga premi asuransi mobil di Bandung sebenarnya sangat sederhana dan bisa dilakukan sendiri tanpa bantuan agen asuransi. Anda bisa cek sendiri harga premi asuransi mobil Anda khususnya yang berdomisili di wilayah Bandung dan sekitarnya.

Perhitungan asuransi all risk (comprehensive) di Semarang

Berikut adalah rincian persentase premi asuransi all risk untuk wilayah di luar DKI Jakarta, Jawa Barat, Banten, Sumatera, dan kepulauan di sekitarnya. 

  • Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta antara 2,53%-2,78%
  • Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 2,69-2,96%
  • Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 1,79-1,97%
  • Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 1,14-1,25%
  • Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 1,05-1,16%

Contoh:

Mobil dengan harga Rp150 juta di Bandung. Berdasarkan rincian di atas, berarti mobil Anda termasuk kategori ? karena berada di angka Rp125 juta sampai Rp200 juta. Berikut simulasi harga premi asuransi mobil di Bandung:

1,79 % x Rp250.000.000 = Rp4.475.000

Artinya, premi yang harus dibayarkan untuk pertanggungan all risk adalah Rp4.475.000 per tahun. 

2. Perhitungan asuransi total loss only (TLO) di Semarang

Masih mengacu pada ketentuan OJK, berikut adalah rincian persentase premi asuransi total loss only (TLO) untuk wilayah di luar DKI jakarta, Jawa Barat, Banten, Sumatera, dan kepulauan di sekitarnya. 

  • Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta antara 0,51-0,56%
  • Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 0,44-0,48%
  • Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 0,29-0,35%
  • Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 0,23-0,27%
  • Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 0,20-0,24%

Mengacu pada rincian dari asuransi TLO di atas, sebagai contoh untuk mobil dengan harga pasar Rp250 juta di Semarang maka besar premi batas bawah yang harus dibayarkan adalah

0,29% x Rp250.000.000 = Rp750.000

Artinya, premi yang harus dibayarkan untuk pertanggungan total loss only (TLO) adalah Rp750.000 per tahun. 

Perluasan Asuransi Mobil di Semarang

Perluasan asuransi mobil adalah jaminan proteksi tambahan yang tidak menempel pada manfaat dasar asuransi kendaraan Anda. Proteksi tambahan ini dikenal juga dengan sebutan rider. 

Untuk mendapatkan perluasan asuransi mobil ini, Anda akan dikenakan biaya premi tambahan. Berikut adalah jaminan perluasan risiko asuransi mobil di Semarang yang dapat Anda ambil: 

  • Risiko kerugian akibat banjir termasuk angin topan.
  • Risiko kerugian akibat huru hara dan kerusuhan.
  • Risiko kerugian akibat gempa bumi dan tsunami.
  • Risiko penggantian biaya atas tuntutan dari pihak ketiga.
  • Proteksi terhadap penumpang dari risiko kecelakaan.
  • Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.

Adapun tarif jaminan perluasan berdasarkan surat edaran OJK adalah sebagai berikut ini:

  • Banjir, angin topan, gempa bumi, tsunami, huru hara dan kerusuhan (SRCC), terorisme dan sabotase 0,05-0,035% dengan risiko sendiri 10% dari nilai klaim (minimal Rp500 ribu/kejadian).
  • TPL untuk kendaraan penumpang dan sepeda motor: uang pertanggungan (UP) hingga Rp25 juta 1%, UP Rp25-50 juta 0,5%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.
  • TPL (kendaraan niaga, truk, dan bus): UP Rp25 juta 1,50%, UP Rp25-50 juta 0,75%, UP Rp50-100 juta 0,375%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.
  • Kecelakaan diri penumpang: pengemudi 0,50% dari UP kecelakaan, penumpang 0,10% dari UP kecelakaan untuk setiap tempat duduk penumpang.

TPL terhadap penumpang: UP Rp25 juta 0,50%, UP Rp25-50 juta 0,25%, UP Rp500-100 juta 0,125%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.

Simulasi Asuransi Mobil Semarang

Perhitungan tarif atau premi asuransi mobil di Semarang bisa dihitung sendiri berdasarkan rincian yang sudah diterbitkan oleh OJK. Adapun contoh simulasi asuransi Mobil di Semarang bisa Anda perhatikan melalui perhitungan berikut ini.

Asuransi All Risk atau Comprehensive + Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp150 juta.

Asuransi all risk dengan menggunakan tarif batas bawah.

  • Premi asuransi all risk di Semarang 1,79 % x Rp250.000.000 = Rp4.475.000
  • Jaminan perluasan banjir Rp250.000.000 x 0,075% = Rp187.500
  • Jaminan perluasan gempa bumi Rp250.000.000 x 0,075% = Rp187.500
  • Jaminan perluasan terorisme Rp250.000.000 x 0,05% = Rp125.000
  • Jaminan perluasan huru-hara Rp250.000.000 x 0,05% = Rp125.000
  • Jaminan perluasan pertanggungan pengemudi Rp250.000.000 x 0,50% = Rp1.250.000
  • Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp150.000.000 x 0,10% = Rp250.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp6.600.000 per tahun.

Asuransi TLO + Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp250 juta.

Asuransi total loss only dengan menggunakan tarif batas bawah.

  • Premi asuransi all risk di Semarang 0,29% x Rp250.000.000 = Rp750.000
  • Jaminan perluasan banjir Rp250.000.000 x 0,05% = Rp125.000
  • Jaminan perluasan gempa bumi Rp250.000.000 x 0,05% = Rp125.000
  • Jaminan perluasan terorisme Rp250.000.000 x 0,035% = Rp87.500
  • Jaminan perluasan huru-hara Rp250.000.000 x 0,035% = Rp87.500
  • Jaminan perluasan pertanggungan pengemudi Rp250.000.000 x 0,50% = Rp1.250.000.
  • Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp250.000.000 x 0,10% = Rp250.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp2.675.000 per tahun.

Berikut tadi adalah simulasi perhitungan premi asuransi mobil all risk dan TLO di Semarang yang bisa Anda pertimbangan sebelum memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda. 

Cara Membeli Asuransi Mobil Semarang secara Online

Cara membeli asuransi mobil Semarang secara online cukup mudah karena dapat dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Anda juga juga dapat lebih leluasa memilih asuransi mobil di Semarang yang sesuai kebutuhan dengan cara membandingkan satu produk dari perusahaan asuransi yang satu dengan yang lain.

Pembelian produk asuransi dapat dilakukan cukup secara online. Kemudian, lakukan transfer maupun metode pembayaran lain untuk pembayaran premi secara berkala maupun sekaligus.

Beberapa hal yang perlu Anda persiapkan sebelum melakukan pembelian asuransi mobil di Semarang secara online adalah sebagai berikut ini:

  • Menyiapkan info dan identitas kendaraan. 
  • Menyiapkan identitas diri dan dokumen dalam bentuk softcopy atau foto.
  • Melakukan pendaftaran.
  • Melakukan pembayaran melalui kanal yang disediakan baik secara online maupun offline.
  • Menerima polis asuransi secara online maupun offline. Polis asuransi digital dapat dikirimkan langsung melalui email atau surat elektronik. 

Lifepal merupakan salah satu marketplace asuransi yang khususnya menyediakan produk asuransi kendaraan. Berbagai pilihan asuransi kendaraan, baik asuransi mobil dan asuransi motor terbaik dapat Anda temukan melalui platform asuransi Lifepal.

Lifepal sebagai teman andalan Anda, memberikan layanan 24 jam untuk pembelian asuransi maupun proses klaim. Termasuk pula memberikan promo asuransi mobil dengan tawaran paling menarik.

Salah satu rahasia mengapa asuransi mobil secara online menjadi lebih untung karena harganya bisa lebih murah daripada membeli asuransi secara offline maupun dari agen.

Pelayanan Asuransi Mobil di Kota Lain di Indonesia Selain Semarang

Tidak hanya kota Semarang, berbagai produk asuransi mobil terbaik juga tersedia di kota lain di Indonesia. Berikut informasi mengenai layanan asuransi mobil di berbagai kota dan daerah di Indonesia.

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan