Asuransi Mobil Surabaya All Risk & TLO Klaim Mudah

Asuransi Mobil Surabaya

Asuransi mobil Surabaya adalah produk asuransi mobil yang dapat melayani pemilik kendaraan di wilayah Surabaya. Kota terbesar kedua setelah Jakarta ini adalah ibukota dari provinsi Jawa Timur dengan jumlah penduduk lebih dari 3 juta jiwa. Sebanyak 70 persen dari total penduduk kota Surabaya menggunakan kendaraan pribadi dan hanya 30 persen saja yang menggunakan kendaraan umum.

Berdasarkan data tersebut, tak heran betapa padatnya kota Surabaya. Selain padat pengguna kendaraan bermotor, infrastruktur transportasi di Surabaya tidak sebesar kota Jakarta sehingga kemacetan sering terjadi.

Padatnya pengguna jalan dengan kendaraan pribadi menjadi salah satu alasan kuat untuk memiliki asuransi mobil di kota Surabaya. Pasalnya, semakin padat kondisi jalanan, maka semakin besar juga risiko terjadinya kecelakaan yang menyebabkan kerusakan mobil Anda. Risiko tersebut tidak hanya muncul dari kesalahan mengemudi pengendara, tapi juga pengguna jalan yang lain. Dengan asuransi mobil, Anda bisa terbebas dari pengeluaran biaya perbaikan apabila kerusakan ringan ataupun total terjadi pada mobil Anda karena sebagian atau keseluruhan biaya perbaikan bisa dijamin oleh asuransi mobil.

Kebutuhan terhadap asuransi mobil tersebut menghadirkan berbagai perusahaan asuransi umum untuk hadir di kota Surabaya. Hal ini terbukti dari banyaknya penempatan kantor cabang di sana.

Selain membangun kantor cabang, perusahaan asuransi mobil juga banyak yang bekerja sama dengan bengkel rekanan di kota Surabaya. Hal ini mempermudah nasabah saat melakukan klaim ataupun mendapatkan layanan bantuan 24 jam dari perusahaan asuransi mobil.

Beberapa perusahaan asuransi seperti Autocillin, Garda Oto, ACA, Tokio Marine, MNC Insurance telah membangun cabang dan bekerja sama dengan bengkel rekanan di kota Surabaya. Ketersediaan fasilitas-fasilitas tersebut akan membantu para pemilik mobil untuk melakukan proses klaim asuransi kendaraan saat dibutuhkan.

Asuransi mobil Surabaya umumnya terdiri dari asuransi all risk dan asuransi total loss only (TLO). Pelajari kedua pilihan polis asuransi paling umum berikut ini sebagai pertimbangan Anda.

Asuransi Mobil Surabaya

Asuransi All Risk

Asuransi kendaraan yang menjamin seluruh risiko yang terjadi pada kendaraan mulai dari kerusakan sebagian atau kerusakan total lebih dari 75%

Asuransi Mobil Surabaya

Asuransi TLO

Asuransi kendaraan yang memberikan manfaat bagi kerusakan lebih dari 75 persen ataupun kehilangan kendaraan akibat berbagai risiko yang terjadi.

Asuransi mobil terbaik di Surabaya ditentukan oleh beberapa faktor. Berikut ulasan mengenai asuransi mobil Surabaya, premi, cara pembelian, dan klaim.

Sekilas tentang Asuransi Mobil Surabaya

Asuransi mobil di kota Surabaya sangat diperlukan masyarakat karena tingginya volume kepemilikan kendaraan. Menurut data Badan Pusat Statistika (BPS) Surabaya, jumlah total kendaraan di Surabaya pada tahun 2015 mencapai 2,1 juta unit. Angka ini naik dari tahun sebelumnya yang berjumlah 2 juta unit. Setiap tahunnya jumlah kendaraan bermotor di Surabaya meningkat sekitar 100 ribu unit.

Peningkatan jumlah total kendaraan di jalan berbanding lurus dengan peningkatan risiko terjadinya kecelakaan di jalan akibat terperosok, tabrakan, tergores, dan lain-lain. Belum lagi risiko akibat tindakan kriminal seperti pencurian kendaraan.

Untuk mengelola risiko tersebut, Anda bisa membeli asuransi mobil terbaik di Surabaya sesuai kebutuhan Anda. Dengan begitu, Anda bisa berkendara nyaman dan tenang. Beberapa pilihan asuransi mobil di Surabaya bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan.

Mengapa Harus Memiliki Asuransi Mobil Surabaya

Menurut data pemerintah Surabaya yang dilansir dari Liputan6, kecelakaan lalu lintas di kota Surabaya tercatat mencapai 1.365 kejadian pada tahun 2017. Angka tersebut turun menjadi 1.191 kejadian pada tahun 2018. Meskipun demikian, angka tersebut tetap menjadikan Surabaya salah satu kota dengan tingkat kecelakaan tertinggi di Jawa Timur. Artinya, kemungkinan terjadi kecelakaan rata-rata tiga kejadian setiap harinya di wilayah Surabaya yang melibatkan kendaraan.

Selain kecerobohan pengendara itu sendiri, ada banyak faktor lain yang menjadi penyebab terjadinya kecelakaan, misalnya faktor cuaca, faktor kondisi jalan, faktor lingkungan, dan lain-lain.

Oleh sebab itu, bagi Anda yang menggunakan kendaraan pribadi di Surabaya, memiliki asuransi mobil adalah pilihan yang tepat. Asuransi mobil dan perluasannya dapat memberikan perlindungan terhadap kerusakan kecil maupun kerusakan besar pada kendaraan. Selain itu, terdapat manfaat santunan jika penumpang mengalami cedera, cacat, hingga kematian.

Untuk kendaraan baru, Anda disarankan untuk memilih asuransi mobil all risk yang akan menanggung segala risiko kerugian yang mungkin terjadi. Sementara itu, jika kendaraan Anda berusia lebih dari 5 tahun, Anda bisa memilih jenis asuransi kendaraan total loss only, sehingga nominal preminya jadi lebih rendah.

Cek Harga Premi Asuransi Mobil Surabaya

Perhitungan harga premi asuransi mobil di Bandung sebenarnya sangat sederhana dan bisa dilakukan sendiri tanpa bantuan agen asuransi. Anda bisa cek sendiri harga premi asuransi mobil Anda khususnya yang berdomisili di wilayah Bandung dan sekitarnya.

Perhitungan asuransi all risk (***Comprehensive*) di Surabaya**

Menurut surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017, adapun penetapan premi asuransi mobil di Surabaya bisa dilihat pada rincian berikut:

Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta, antara 2,53%-2,78%
Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 2,69-2,96%
Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 1,79-1,97%
Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 1,14-1,25%
Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 1,05-1,16%

Contoh:

Mobil dengan harga Rp150 juta di Surabaya. Berdasarkan rincian di atas, berarti mobil Anda termasuk kategori 2 karena berada di angka Rp125 juta sampai Rp200 juta. Berikut simulasi harga premi asuransi mobil di Bandung:

Batas bawah kategori 2 (2,69%) x harga mobil

2,69% x Rp150.000.000 = Rp4.035.000

Dari perhitungan di atas, premi yang harus dibayarkan untuk perlindungan comprehensive atau asuransi all risk adalah minimal Rp4.035.000 per tahun.

Perhitungan asuransi total loss only (TLO) di Surabaya

Masih dengan dasar yang sama berdasarkan surat edaran OJK, berikut adalah rincian persentase premi asuransi total loss only di wilayah Surabaya yang masuk dalam kategori wilayah III.

Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta antara 0,51-0,56%
Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 0,44-0,48%
Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 0,29-0,35%
Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 0,23-0,27%
Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 0,20-0,24%

Setelah melihat rincian dari asuransi TLO, berikut simulasi premi asuransi mobil yang harus dibayarkan untuk mobil dengan harga pasar Rp150 juta di Surabaya.

Persentase premi batas bawah kategori 2 (0,44%) x harga mobil

0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000

Dari perhitungan asuransi di atas, biaya asuransi mobil Anda untuk perlindungan TLO adalah minimal Rp660 ribu per tahun.

Perluasan Asuransi Mobil di Surabaya

Perluasan asuransi mobil di Surabaya adalah penambahan jaminan perlindungan dalam asuransi terhadap berbagai jenis risiko yang belum ditanggung oleh pertanggungan utama dari asuransi mobil.

Penambahan manfaat ini tentu akan meningkatkan nominal premi Anda juga. Berikut ini perluasan asuransi mobil yang bisa Anda dapatkan:

Risiko kerusakan/kehilangan akibat banjir termasuk angin topan.
Risiko kerugian akibat huru hara dan kerusuhan.
Risiko kerusakan/kehilangan akibat gempa bumi dan tsunami.
Risiko tuntutan biaya penggantian dari pihak ketiga.
Proteksi terhadap penumpang dari risiko kecelakaan.
Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.

Adapun tarif jaminan perluasan berdasarkan surat edaran OJK adalah sebagai berikut ini:

Banjir, angin topan, gempa bumi, tsunami, huru hara dan kerusuhan (SRCC), terorisme dan sabotase 0,05-0,035% dengan risiko sendiri 10% dari nilai klaim (minimal Rp500 ribu/kejadian).
TPL untuk kendaraan penumpang dan sepeda motor: uang pertanggungan (UP) hingga Rp25 juta 1%, UP Rp25-50 juta 0,5%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.
TPL (kendaraan niaga, truk, dan bus): UP Rp25 juta 1,50%, UP Rp25-50 juta 0,75%, UP Rp50-100 juta 0,375%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.
Kecelakaan diri penumpang: pengemudi 0,50% dari UP kecelakaan, penumpang 0,10% dari UP kecelakaan untuk setiap tempat duduk penumpang.
TPL terhadap penumpang: UP Rp25 juta 0,50%, UP Rp25-50 juta 0,25%, UP Rp500-100 juta 0,125%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.

Simulasi Asuransi Mobil Surabaya

Perhitungan tarif atau premi asuransi mobil di Surabaya bisa dihitung sendiri berdasarkan rincian yang sudah diterbitkan oleh OJK. Adapun contoh simulasi asuransi Mobil di Surabaya bisa Anda perhatikan melalui perhitungan berikut ini.

Asuransi All Risk Ditambah Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp150 juta.

Asuransi all risk dengan menggunakan tarif batas bawah.

Premi asuransi all risk di Surabaya 2,69 % x Rp150.000.000 = Rp4.035.000
Jaminan perluasan banjir Rp150.000.000 x 0.075% = Rp112.500
Jaminan perluasan gempa bumi Rp150.000.000 x 0.075% = Rp112.500
Jaminan perluasan terorisme Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan huru-hara Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan pertanggungan pengemudi Rp150.000.000 x 0.50% = Rp750.000
Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp150.000.000 x 0.10% = Rp150.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp5.310.000 per tahun.

Asuransi TLO Ditambah Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp150 juta.

Berikut perhitungan asuransi total loss only dengan menggunakan tarif batas bawah.

Premi asuransi all risk di Surabaya 0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000
Jaminan perluasan banjir Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan gempa bumi Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan terorisme Rp150.000.000 x 0.035% = Rp52.500
Jaminan perluasan huru-hara Rp150.000.000 x 0.035% = Rp52.500
Jaminan perluasan pertanggungan pengemudi Rp150.000.000 x 0.50% = Rp750.000
Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp150.000.000 x 0.10% = Rp150.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp1.815.000 per tahun.

Demikian simulasi perhitungan premi asuransi mobil di wilayah Surabaya.

Cara Membeli Asuransi Mobil Surabaya secara Online

Cara membeli asuransi mobil Bandung secara online cukup mudah karena dapat dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Anda juga juga dapat lebih leluasa memilih asuransi mobil di Bandung yang sesuai kebutuhan dengan cara membandingkan satu produk dari perusahaan asuransi yang satu dengan yang lain.

Pembelian produk asuransi dapat dilakukan cukup secara online. Kemudian, lakukan transfer maupun metode pembayaran lain untuk pembayaran premi secara berkala maupun sekaligus.

Beberapa hal yang perlu Anda persiapkan sebelum melakukan pembelian asuransi mobil di Bandung secara online adalah sebagai berikut ini:

Menyiapkan info dan identitas kendaraan.
Menyiapkan identitas diri dan dokumen dalam bentuk softcopy atau foto.
Melakukan pendaftaran.
Melakukan pembayaran melalui kanal yang disediakan baik secara online maupun offline.
Menerima polis asuransi secara online maupun offline. Polis asuransi digital dapat dikirimkan langsung melalui email atau surat elektronik.

Lifepal merupakan salah satu marketplace asuransi yang khususnya menyediakan produk asuransi kendaraan. Berbagai pilihan asuransi kendaraan, baik asuransi mobil dan asuransi motor terbaik dapat Anda temukan melalui platform asuransi Lifepal.

Lifepal sebagai teman andalan Anda, memberikan layanan 24 jam untuk pembelian asuransi maupun proses klaim. Termasuk pula memberikan promo asuransi mobil dengan tawaran paling menarik.

Salah satu rahasia mengapa asuransi mobil secara online menjadi lebih untung karena harganya bisa lebih murah daripada membeli asuransi secara offline maupun dari agen.

Perusahaan Asuransi Mobil yang Tersedia di Surabaya

Lifepal.co.id memiliki beragam asuransi mobil terbaik dari beberapa perusahaan asuransi umum ternama di Indonesia. Produk asuransi mobil ini sudah bisa didapatkan di kota-kota besar, termasuk di kota Surabaya. Daftar perusahaan asuransi mobil terbaik yang menawarkan berbagai jenis asuransi kendaraan, yaitu:

Pelayanan Asuransi Mobil di Kota Lain di Indonesia Selain Surabaya

Selain kota Surabaya, berbagai kota lain di Indonesia telah memiliki asuransi mobil terbaik masing-masing. Berikut informasi mengenai layanan asuransi mobil di berbagai kota dan daerah di Indonesia.