Asuransi Mobil Surabaya: Rekomendasi Polis Terbaik 2022

Asuransi mobil Surabaya adalah produk asuransi mobil melayani pemilik kendaraan di wilayah Surabaya dan sekitarnya. Adapun brand asuransi mobil yang tersedia di Surabaya mencakup Autocillin, ACA, Tokio Marine, Sinar Mas, MNC Insurance.

Jenis asuransi mobil Surabaya mencakup all risk yang menanggung segala risiko kerusakan mobil dengan harga premi mulai dari Rp3,4 juta/tahun. Ada juga jenis asuransi mobil Total Loss Only (TLO) yang menanggung hanya kerusakan parah atau total saja, dengan harga premi mulai dari Rp554 ribu/tahun.

*Syarat dan Ketentuan Berlaku

Lebih Lanjut Tentang Asuransi Mobil Surabaya

Sebagai kota terbesar kedua setelah Jakarta, Surabaya memiliki jumlah penduduk lebih dari 3 juta jiwa. Sebanyak 70 persen dari total penduduk Kota Surabaya menggunakan kendaraan pribadi dan hanya 30 persen saja yang menggunakan kendaraan umum.

Berdasarkan data tersebut, tak heran betapa padatnya Kota Surabaya. Selain padat pengguna kendaraan bermotor, infrastruktur transportasi di Surabaya tidak sebesar Kota Jakarta sehingga kemacetan sering terjadi.

Padatnya pengguna jalan dengan kendaraan pribadi menjadi salah satu alasan kuat untuk memiliki asuransi mobil di Kota Surabaya. Pasalnya, semakin padat kondisi jalanan, maka semakin besar juga risiko terjadinya kecelakaan yang menyebabkan kerusakan mobil Anda. Risiko tersebut tidak hanya muncul dari kesalahan mengemudi pengendara, tapi juga pengguna jalan yang lain. Dengan asuransi mobil, Anda bisa terbebas dari biaya perbaikan apabila kerusakan ringan ataupun total terjadi pada kendaraan Anda.

Pilihan Jenis Asuransi Mobil Surabaya

Jenis asuransi mobil Surabaya umumnya terdiri dari asuransi all risk (comprehensive) dan asuransi Total Loss Only (TLO). Pelajari kedua pilihan polis asuransi paling umum berikut ini sebagai pertimbangan.

1. Asuransi All Risk (Comprehensive)

Asuransi kendaraan yang menjamin seluruh risiko yang terjadi pada kendaraan mulai dari kerusakan sebagian hingga kerusakan total. Selain itu, produk asuransi ini juga menjamin kehilangan kendaraan akibat pencurian dan perbuatan jahat lainnya.

Jenis asuransi ini harga preminya lebih tinggi dengan rate 1,05 persen hingga 4,20 persen dari harga kendaraan. Namun memang jaminannya jauh lebih lengkap dibandingkan asuransi TLO.

2. Asuransi Total Loss Only (TLO)

Asuransi kendaraan yang memberikan ganti rugi terhadap kerugian total seperti biaya perbaikannya melebihi 75% dari harga mobil saat ini atau kehilangan. Preminya lebih murah dengan rate 0,20 persen hingga 0,78% dari harga kendaraan.

Asuransi TLO biasanya tersedia untuk kendaraan yang usianya lebih tua. Namun apabila usia kendaraan Anda masih di bawah 10 tahun maka lebih disarankan untuk memilih polis asuransi all risk.

10 Rekomendasi Asuransi Mobil Surabaya Terbaik

Berikut sejumlah perusahaan asuransi umum terdaftar Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang menawarkan layanan asuransi termasuk di Kota Surabaya:

Harga Premi Asuransi Mobil Surabaya

Perhitungan harga premi asuransi mobil Surabaya sangat sederhana dan mengacu pada surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Anda bisa cek sendiri harga premi asuransi mobil Anda khususnya yang berdomisili di wilayah Surabaya dan sekitarnya.

1. Perhitungan Asuransi All Risk (Comprehensive) di Surabaya

Menurut surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017, adapun penetapan premi asuransi mobil di Surabaya bisa dilihat pada rincian berikut:

Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta, antara 2,53%-2,78%
Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 2,69-2,96%
Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 1,79-1,97%
Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 1,14-1,25%
Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 1,05-1,16%

Contoh:

Jika Anda memiliki mobil dengan harga Rp150 juta di Surabaya, maka kendaraan Anda masuk dalam kategori 2 karena berada di angka Rp125 juta sampai Rp200 juta. Berikut simulasi harga premi asuransi mobil di Surabaya:

Batas bawah kategori 2 (2,69%) x harga mobil

2,69% x Rp150.000.000 = Rp4.035.000

Dari perhitungan di atas, premi yang harus dibayarkan untuk perlindungan all risk (comprehensive) adalah Rp4.035.000 per tahun.

2. Perhitungan asuransi Total Loss Only (TLO) di Surabaya

Masih dengan dasar yang sama berdasarkan surat edaran OJK, berikut adalah rincian persentase premi asuransi TLO di wilayah Surabaya yang masuk dalam kategori wilayah III.

Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta antara 0,51-0,56%
Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 0,44-0,48%
Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 0,29-0,35%
Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 0,23-0,27%
Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 0,20-0,24%

Setelah melihat rincian dari asuransi TLO, berikut simulasi premi asuransi mobil yang harus dibayarkan untuk mobil dengan harga pasar Rp150 juta di Surabaya.

Persentase premi batas bawah kategori 2 (0,44%) x harga mobil

0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000

Dari perhitungan asuransi di atas, biaya asuransi mobil Anda untuk perlindungan TLO adalah Rp660 ribu per tahun.

Anda juga bisa menghitung estimasi harga premi asuransi mobil dengan kalkulator Lifepal berikut ini.

**Layanan Nasabah & Call Center Asuransi Mobil Surabaya**

Untuk mendapatkan layanan terkait asuransi mobil di kota Surabaya, Anda dapat menghubungi call center atau mendatangi kantor cabang maupun kantor pemasaran terdekat dari lokasi Anda. Berikut adalah daftar alamat perusahaan asuransi mobil terbaik di Surabaya.

Nama Perusahaan	Alamat	No. Telepon
Asuransi Mobil ABDA	Wisma Dharmala Surabaya, Lt. 5, JL. Panglima Sudirman, No. 101-103, Embong Kaliasin, Surabaya	(031) 5452287
Asuransi Mobil ACA	Jl. Veteran No. 7 & 7A, Krembangan Sel., Kec. Krembangan, Surabaya	(031) 3535078
Asuransi Mobil Adira (Autocillin)	Jl. Jemursari No. 78 Surabaya	(031) 8414666
Asuransi Mobil Allianz	Gedung Graha Pacific Jl. Basuki Rahmat No. 87-91 Surabaya	(031) 5329237 – Fax.
Asuransi Mobil Aswata	Komplek Pertokoan Jemur Raya JI. Jemursari No. 203 Blok A-09 Surabaya JI. Tunjungan No. 43 Surabaya	(031) 8490426 (031) 5320811
Asuransi Mobil Avrist	Jl. Biliton No. 35-37. Surabaya	(031) 5053855
Asuransi Mobil AXA	Jl. Dharmahusada No. 39 D, Surabaya	(031) 5913008
Asuransi Mobil AXA Mandiri	Jl. Pemuda No. 27-31, Surabaya	(031) 5311736
Asuransi Mobil BESS	Jl. Sawunggaling No.6, DR. Soetomo, Kec. Tegalsari, Surabaya	(031) 5686388
Asuransi Mobil Bintang	Jl. Gubernur Suryo No. 2, 4 & 6 Surabaya	(031) 5340351
Asuransi Mobil Chubb	Jl. Anjasmoro No.28 Surabaya	(031) 28954900
Asuransi Mobil Dayin Mitra	Jl. Taman Apsari No.9B, Embong Kaliasin, Kec. Genteng, Surabaya	(031) 5318579
Asuransi Mobil Jasindo	Jl. Perak Timur No.60 Surabaya Jl. Walikota Mustajab No. 57 Surabaya	(031) 5670912 (031) 99092172
Asuransi Mobil Askrindo	Jl. Biliton No.30, Gubeng, Kec. Gubeng, Surabaya	(031) 5012606
Asuransi Mobil Malacca Trust	Jl. Ngagel Jaya Selatan No.39, Pucang Sewu, Kec. Gubeng, Surabaya	(031) 5015300
MPM Asuransi Mobil	Jl. Kartini No. 121A, Dr. Soetomo, Kec. Tegalsari, Surabaya	(031) 532 1115 \| Fax : (031) 5688911
Asuransi Mobil MNC	Gedung Bursa Efek Indonesia Lt. 3 Jalan Taman Ade Irma Suryani No.21 Surabaya, Indonesia	(031) 9920 5700
Asuransi Mobil Sinarmas	Gedung Bank Sinar Mas Lt. 3 Jl. Mayjend Sungkono No 131 RT 02 RW 02, Dukuh Pakis, Surabaya	(031) 5665969
Asuransi Mobil Sompo	Mayapada Complex, Jl. Mayjen Sungkono No.178, Embong Kaliasin, Kec. Genteng, Surabaya	(031) 99534833
Asuransi Mobil Tokio Marine	Gedung Medan Pemuda, Lt. 6 Jl. Pemuda No. 27-31 Surabaya	(031) 5321202/5324546-7
Asuransi Mobil Zurich	Ruko Icon 21 Kav. No. 5 No. 3, Jl. Dr. Ir. H. Soekarno Kel. Klampisngasem, Kec. Sukolilo Surabaya	(031) 99005301

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil Surabaya

Berikut adalah pertanyaan yang sering diajukan seputar asuransi mobil Surabaya, baik oleh nasabah maupun calon nasabah.

Mengapa harus memiliki asuransi mobil Surabaya?

Menurut data pemerintah Surabaya yang dilansir dari Liputan6, kecelakaan lalu lintas di Kota Surabaya tercatat mencapai 1.365 kejadian pada tahun 2017. Angka tersebut turun menjadi 1.191 kejadian pada tahun 2018. Meski demikian, angka tersebut tetap menjadikan Surabaya sebagai salah satu kota dengan tingkat kecelakaan tertinggi di Jawa Timur. Artinya, kemungkinan terjadi kecelakaan rata-rata tiga kejadian setiap harinya di wilayah Surabaya yang melibatkan kendaraan.

Selain kecerobohan pengendara itu sendiri, ada banyak faktor lain yang menjadi penyebab terjadinya kecelakaan, misalnya faktor cuaca, faktor kondisi jalan, faktor lingkungan, dan lain-lain.

Oleh sebab itu, bagi Anda yang menggunakan kendaraan pribadi di Surabaya, memiliki asuransi mobil adalah pilihan yang tepat. Asuransi mobil dan perluasannya dapat memberikan perlindungan terhadap kerusakan kecil maupun kerusakan besar pada kendaraan. Selain itu, terdapat manfaat santunan jika penumpang mengalami cedera, cacat, hingga kematian.

Untuk kendaraan baru, Anda disarankan untuk memilih asuransi mobil all risk yang akan menanggung segala risiko kerugian yang mungkin terjadi. Sementara itu, jika kendaraan Anda berusia lebih dari 10 tahun, Anda bisa memilih jenis asuransi kendaraan Total Loss Only (TLO), sehingga nominal preminya jadi lebih ringan.

Apa saja jaminan perluasan asuransi mobil Surabaya?

Perluasan asuransi mobil Surabaya adalah penambahan manfaat perlindungan yang belum termasuk dalam pertanggungan dasar asuransi mobil. Penambahan manfaat ini tentu akan meningkatkan nominal premi Anda juga. Berikut ini perluasan asuransi mobil yang bisa Anda dapatkan:

Risiko kerusakan/kehilangan akibat banjir termasuk angin topan
Risiko kerugian akibat huru-hara dan kerusuhan
Risiko kerusakan/kehilangan akibat gempa bumi dan tsunami
Risiko tuntutan biaya penggantian dari pihak ketiga
Proteksi terhadap penumpang dari risiko kecelakaan
Tanggung jawab hukum terhadap penumpang

Adapun tarif jaminan perluasan berdasarkan surat edaran OJK adalah sebagai berikut ini:

Banjir, angin topan, gempa bumi, tsunami, huru hara dan kerusuhan (SRCC), terorisme dan sabotase 0,05-0,035% dengan risiko sendiri 10% dari nilai klaim (minimal Rp500 ribu/kejadian)
TPL untuk kendaraan penumpang dan sepeda motor: Uang Pertanggungan (UP) hingga Rp25 juta 1%, UP Rp25-50 juta 0,5%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan
TPL (kendaraan niaga, truk, dan bus): UP Rp25 juta 1,50%, UP Rp25-50 juta 0,75%, UP Rp50-100 juta 0,375%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan
Kecelakaan diri penumpang: pengemudi 0,50% dari UP kecelakaan, penumpang 0,10% dari UP kecelakaan untuk setiap tempat duduk penumpang
TPL terhadap penumpang: UP Rp25 juta 0,50%, UP Rp25-50 juta 0,25%, UP Rp500-100 juta 0,125%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan

Bagaimana simulasi asuransi mobil Surabaya?

Menghitung biaya premi bisa menjadi pertimbangan untuk membeli asuransi mobil Surabaya yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Berikut simulasi penghitungan premi asuransi mobil Surabaya:

Asuransi All Risk + Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp150 juta.

Asuransi all risk dengan menggunakan tarif batas bawah.

Premi asuransi all risk di Surabaya 2,69 % x Rp150.000.000 = Rp4.035.000
Jaminan perluasan banjir Rp150.000.000 x 0.075% = Rp112.500
Jaminan perluasan gempa bumi Rp150.000.000 x 0.075% = Rp112.500
Jaminan perluasan terorisme Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan huru-hara Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan pertanggungan pengemudi Rp150.000.000 x 0.50% = Rp750.000
Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp150.000.000 x 0.10% = Rp150.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp5.310.000 per tahun.

Asuransi TLO + Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp150 juta.

Berikut perhitungan asuransi Total Loss Only dengan menggunakan tarif batas bawah.

Premi asuransi all risk di Surabaya 0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000
Jaminan perluasan banjir Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan gempa bumi Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan terorisme Rp150.000.000 x 0.035% = Rp52.500
Jaminan perluasan huru-hara Rp150.000.000 x 0.035% = Rp52.500
Jaminan perluasan pertanggungan pengemudi Rp150.000.000 x 0.50% = Rp750.000
Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp150.000.000 x 0.10% = Rp150.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp1.815.000 per tahun.

Bagaimana cara membeli asuransi mobil Surabaya secara online?

Cara membeli asuransi mobil Surabaya secara online cukup mudah karena dapat dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Namun sebelum melakukan pembelian, ada baiknya Anda mempersiapkan beberapa hal berikut:

Menyiapkan info dan identitas kendaraan
Menyiapkan identitas diri dan dokumen dalam bentuk softcopy atau foto
Melakukan pendaftaran
Melakukan pembayaran melalui kanal yang disediakan, baik secara online maupun offline
Menerima polis asuransi secara online maupun offline. Polis asuransi digital dapat dikirimkan langsung melalui email

Anda juga bisa membeli asuransi mobil Surabaya lewat marketplace asuransi seperti Lifepal. Selain memudahkan dalam membeli, Lifepal juga Anda gunakan untuk membandingkan berbagai produk asuransi mobil terbaik yang ada di Surabaya. Dengan begitu, Anda pun bisa mendapatkan produk asuransi mobil terbaik dan premi paling ringan pula. Cek langkah pembeliannya di sini.

Perusahaan asuransi mobil yang tersedia di Surabaya

Lifepal.co.id memiliki beragam asuransi mobil terbaik dari beberapa perusahaan asuransi umum ternama di Indonesia. Produk asuransi mobil ini sudah bisa didapatkan di kota-kota besar, termasuk di kota Surabaya. Daftar perusahaan asuransi mobil terbaik yang menawarkan berbagai jenis asuransi kendaraan, yaitu:

Pelayanan asuransi mobil di kota lain selain Surabaya

Selain kota Surabaya, berbagai kota lain di Indonesia telah memiliki asuransi mobil terbaik masing-masing. Berikut informasi mengenai layanan asuransi mobil di berbagai kota dan daerah di Indonesia.