Apa Itu Asuransi Total Loss Only (TLO) dan Bedanya dengan All Risk

Asuransi Total Loss Only atau TLO adalah produk asuransi mobil yang memberikan ganti rugi jika kendaraan rusak parah (tidak bisa digunakan lagi) atau kerugiannya di atas 75 persen. Jadi risiko yang ditanggung asuransi Total Loss Only adalah mesin mati total, hilang akibat pencurian, dan lain sejenisnya. Asuransi TLO artinya total loss only atau hanya kerugian/kerusakan total. Jadi, cara kerja dan fungsi asuransi mobil TLO berbeda dengan asuransi mobil All Risk.

Banyak yang sulit membedakan asuransi mobil All Risk dan TLO, padahal keduanya memberikan pertanggungan yang berbeda. Untuk membantu kamu dalam mempertimbangkan, berikut perbedaan asuransi mobil TLO dengan All Risk:

Biaya Premi Asuransi Mobil TLO

Rate premi untuk polis asuransi mobil all risk dan TLO sudah ditetapkan OJK. Biaya asuransi TLO mobil bekas, baru, ataupun mobil tua bergantung pada dua hal, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini dan wilayah tempat kita tinggal.

Dua faktor ini menjadi penentu berdasarkan ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017. Namun, beberapa faktor berikut ini juga memengaruhi harga asuransi TLO: 

• Kota atau wilayah domisili kendaraan
• Nilai kendaraan
• Tipe atau jenis kendaran
• Tipe proteksi atau jenis asuransi yang dipilih
• Usia kendaraan
• Jenis penggunaan
• Perluasan jaminan yang dipilih

Cara Klaim Asuransi TLO

Mengetahui cara klaim asuransi mobil TLO sebelum membelinya sangat penting agar tidak kebingungan saat benar-benar dibutuhkan klaim sehingga kamu mendapatkan ganti rugi yang sesuai tanpa adanya masalah tambahan.

Berikut adalah langkah-langkah untuk cara klaim asuransi mobil TLO:

1. Laporkan ke pihak asuransi. Segera laporkan kehilangan atau kerusakan pada pihak asuransi; semakin cepat semakin bagus.
2. Siapkan dokumen yang diminta. Dokumen meliputi: KTP, SIM, STNK, surat kehilangan, dan kunci kendaraan.
3. Buat berita acara (BAP) di kantor polisi. Segara ke kantor polisi yang bertanggung jawab atas daerah tempat motor hilang untuk membuat berita acara. Ingat, pembuatan berita acara maksimal 24 jam dari waktu kejadian.
4. Blokir STNK di Polda (Kepolisian Daerah). Langkah ini penting dalam mengajukan klaim kehilangan.
5. Urus surat keterangan Direktorat Reserse di Polda. Surat tersebut harus dilengkapi dengan nomor polis asuransi kita. Kita akan dimintai beberapa dokumen pelengkap, seperti salinan KTP, salinan BPKB, salinan faktur pembelian kendaraan, salinan laporan kehilangan, salinan polis asuransi, BAP, dan surat asli Lapju.
6. Ajukan semua berkas ke pihak asuransi. Pihak asuransi akan menghubungi kamu kembali apabila ada berkas yang kurang.
7. Jika berkas sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim asuransi TLO akan memakan waktu 14 hari kerja.

Dokumen klaim asuransi mobil TLO

Berikut dokumen yang perlu dipersiapkan dalam mengajukan klaim asuransi mobil TLO:

• Laporan kronologi kejadian
• Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement.
• Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), faktur pembelian, blanko kuitansi, dan surat penyerahan hak milik yang sudah ditandatangani.
• Buku kir khusus kendaraan yang wajib kir.
• Surat keterangan kepolisian daerah
• Surat pemblokiran Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
• Surat Izin Mengemudi (SIM) pengemudi pada saat kejadian.
• Foto kerusakan, estimasi biaya perbaikan
• Surat Laporan Kepolisian setempat
• Surat Tuntutan Pihak Ketiga jika ada kerugian yang melibatkan pihak ketiga.
• Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim.

Tips agar Klaim Asuransi Kendaraan Tidak Ditolak

Sudah punya perlindungan TLO tapi masih ada kejadian klaim asuransi mobil atau klaim asuransi motor hilang ditolak? Agar klaim asuransi kendaraan bermotor kamu untuk rusak total maupun hilang tidak ditolak, simak beberapa tips di bawah ini!

• Segera ajukan klaim setelah kejadian, maksimal 3×24 jam.
• Lengkapi dokumen yang diminta saat pengajuan klaim.
• Pastikan kamu merupakan warna negara yang taat hukum lalu lintas, seperti memiliki SIM aktif dan taat pajak kendaraan.
• Wilayah kejadian perkara harus sesuai dengan klausul wilayah dalam kesepakatan.
• Apabila ada modifikasi pada mobil, harap laporkan pada pihak asuransi nilai pertanggungan dari aksesori.
• Hindari merusak mobil dengan sengaja.
• Pastikan polis kamu masih dalam masa aktif. Polis asuransi mobil masa aktifnya adalah 1 tahun.

Beli asuransi mobil di Lifepal dan dapatkan kemudahan dalam membandingkan polis hingga dibantu dalam proses klaim.

Tips Memilih Asuransi Mobil TLO Murah dan Bagus

Harga asuransi TLO murah jika dibandingkan dengan asuransi mobil All Risk, sehingga biasanya jadi pilihan ketika kamu sedang mencari asuransi mobil yang murah dan bagus.

Jika kamu sedang mencari asuransi mobil TLO murah dan bagus, coba terapkan tips berikut ini:

1. Sesuaikan jenis mobil dengan pertanggungan

Apakah mobil kamu baru atau bekas, atau bahkan masih dalam cicilan? Jika kamu memutuskan untuk mencari asuransi mobil TLO yang murah, sesuaikan dengan jenis mobil yang kamu miliki.

Contohnya, jika kamu ingin asuransi TLO mobil baru namun masih dicicil, akan sedikit lebih rumit dalam pengajuan klaim. Sebab harga mobil baru bisa terdepresiasi lebih cepat dalam tahun pertama kepemilikan.

Jadi, bisa saja ketika kamu mengalami risiko dan harus mengajukan klaim dengan asuransi mobil TLO, kamu masih harus terbebani dengan cicilan mobil yang bisa naik tiap tahunnya. Hal ini berlaku sama dengan mobil sewa atau rental.

2. Pilih asuransi mobil TLO murah dengan bengkel rekanan luas

Bengkel rekanan yang luas dapat membantu kamu ketika mengajukan klaim untuk perbaikan mobil kesayangan kamu. Dengan akses ke bengkel rekanan yang terpercaya, maka kamu bisa sedikit tenang. Salah satu polis asuransi dengan bengkel rekanan luas adalah Asuransi Mobil Sinar Mas.

3. Bandingkan harga premi vs fitur layanan

Harga premi asuransi mobil TLO dengan layanan bisa berbeda-beda antara satu produk dengan lainnya. Tidak semua perusahaan asuransi memberikan pertanggungan asuransi TLO yang sama.

Oleh karena itu, sebaiknya cek apa saja perlindungan, fitur, dan benefit ekstra yang diberikan. Jangan asal tanda tangan ya!

Jika ingin lebih mudah, kamu bisa membandingkannya melalui situs Lifepal. Yuk bandingkan polisnya sekarang dengan mengisi formulir di atas!

Play video

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil TLO

Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai asuransi untuk kendaraan mobil TLO:

Apakah asuransi TLO bisa dicairkan?

Tergantung, jika polis yang dipilih memberikan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus maka sebagian premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan, jumlahnya bergantung yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi sejak awal. Manfaat tersebut hanya bisa didapatkan jika kamu tidak melakukan klaim hingga akhir masa polis.

Apakah beli polis TLO secara online lebih menguntungkan?

Jika ingin mendapatkan harga paling murah dan praktis, membeli asuransi mobil TLO secara online melalui situs Lifepal adalah jawaban yang tepat!

Selain bisa membandingkan lebih dari 500 polis dari brand ternama, harga premi asuransi yang dibeli secara online juga 10 persen lebih murah daripada membeli lewat agen. Potongan itu belum ditambah dengan diskon khusus 15 persen dari Lifepal! Tunggu apalagi, silakan isi formulir di bagian atas halaman ini.

Berapa biaya asuransi TLO mobil bekas?

Premi atau biaya asuransi TLO mobil bekas sama dengan premi asuransi mobil baru. Dengan rata-rata persentase premi asuransi TLO mobil adalah 0,18 hingga 2,16 persen. Lihat perhitungan biaya asuransi TLO mobil bekas selengkapnya pada tab Premi.

Apa itu constructive total loss?

Constructive total loss adalah klaim kerusakan atau kerugian yang dijamin polis di mana biaya perbaikannya sama dengan atau lebih besar dari 75 persen harga kendaraan sebenarnya sesaat sebelum risiko terjadi.

Apakah ada biaya OR asuransi mobil untuk TLO?

Biaya OR asuransi mobil atau own risk merupakan biaya yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi dan harus ditanggung sendiri oleh tertanggung atau pemegang polis saat mengajukan klaim.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menetapkan jumlah biaya untuk OR asuransi mobil ini adalah minimal Rp300 ribu. Biaya ini umumnya ditemui pada jenis pertanggungan All Risk, namun jarang yang mengetahui bahwa biaya ini juga berlaku pada asuransi TLO juga.

Peraturan mengenai biaya deductible yang dibebankan perusahaan asuransi pada nasabah telah dicantumkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017.