5 Jenis Pinjaman Bank BNI – Syarat Pengajuan dan Info Lengkap

pinjaman bank bni

Sebagai salah satu bank milik pemerintah, BNI terus berusaha untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. Salah satunya dengan membuat pinjaman bank BNI. 

Selain tabungan, pinjaman bank BNI juga dilirik oleh banyak orang. Pasalnya, BNI memberikan pinjaman hingga Rp5 miliar dengan tenor cicilan mencapai 20 tahun.

Namun, sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman Bank BNI, pastikan kamu telah memperhitungkan kemampuan dalam melunasinya ya!

Jangan sampai terbelit utang dan akhirnya harus mengorbankan pos keuangan penting lainnya. Misalnya, anggaran untuk asuransi kesehatan yang justru bisa menjadi solusi finansial ketika sakit.

Soal pinjaman Bank BNI, berikut ini jenis-jenis pinjaman BNI, cara mengajukan, bunga pinjaman, hingga tipsnya.

Pilihan produk pinjaman Bank BNI

Nah, buat kamu yang kebetulan sedang mencari produk pinjaman dari Bank BNI termasuk pinjaman untuk pensiunan, yuk, simak rangkuman berikut.

Dapatkan promo hemat sampai 25 persen untuk benefit santunan meninggal hingga 300 persen dari asuransi BNI Life.

1. BNI Griya

Pinjaman Bank BNI pertama yang bisa jadi referensimu adalah BNI Griya. Jenis pinjaman yang satu ini ditujukan buat pembiayaan konsumtif. 

Misalnya pembelian rumah, renovasi rumah, top up, dan refinancing atau take over properti. Ada beberapa syarat yang harus kamu penuhi untuk mengajukan pinjaman BNI Griya ini, antara lain:

  • Warga Negara Indonesia
  • Memiliki penghasilan tetap
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun saat kredit lunas
  • Mengisi formulir aplikasi pinjaman
  • Fotokopi KTP (suami istri)
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi Surat Nikah (jika udah menikah)
  • Fotokopi NPWP
  • Fotokopi rekening gaji tiga bulan terakhir
  • Fotokopi rekening koran enam bulan terakhir
  • Fotokopi dokumen penjamin (sertifikat atau bukti lunas PBB tahun terakhir)
  • Pasfoto 4×6

Keunggulan BNI Griya

  • Maksimum kredit hingga Rp5 miliar
  • Jangka waktu kredit hingga 20 tahun
  • Bebas memilih lokasi rumah idaman
  • Biaya provisi sebesar satu persen
  • Biaya administrasi sebesar Rp500 ribu.

Walaupun udah memenuhi persyaratan, kamu akan tetap disurvei pihak Bank BNI. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa kamu memang memiliki penghasilan untuk melunasi pinjaman BNI KPR tersebut.

Agar memiliki gambaran mengenai angsuran kredit yang dibayarkan, kamu bisa menggunakan kalkulator bunga efektif berikut ini.

2. BNI Griya Multiguna

BNI Griya Multiguna adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur untuk tujuan konsumtif. 

Berbeda dengan pinjaman sebelumnya, BNI Griya Multiguna adalah pinjaman bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah, apartemen atau ruko atas nama pemohon atau pasangan.

Persyaratan BNI Griya Multiguna

  • Warga Negara Indonesia
  • Memiliki penghasilan tetap
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun saat kredit lunas
  • Mengisi formulir aplikasi pinjaman
  • Fotokopi KTP (suami istri)
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi Surat Nikah (jika udah menikah)
  • Fotokopi NPWP
  • Fotokopi rekening gaji tiga bulan terakhir
  • Fotokopi rekening koran enam bulan terakhir
  • Fotokopi dokumen penjamin (sertifikat atau bukti lunas PBB tahun terakhir)
  • Pasfoto 4×6

Keunggulan BNI Griya Multiguna

  • Maksimum kredit hingga Rp2,5 miliar
  • Jangka Waktu kredit hingga 10 tahun
  • Biaya provisi sebesar satu persen
  • Biaya administrasi sebesar Rp500 ribu

3. BNI Fleksi

BNI Fleksi adalah pinjaman berbasis KTA atau Kredit Tanpa Agunan yang diberikan kepada pegawai aktif yang memiliki penghasilan tetap (fixed income). 

Di BNI Fleksi, kamu tidak perlu memberikan jaminan apa pun. Cukup melampirkan dokumen yang dibutuhkan saja, Sedangkan syarat lain yang harus kamu penuhi adalah :

  • Warga Negara Indonesia
  • Pekerja dengan status pegawai tetap
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan atau Surat Keputusan dari Instansi atau Perusahaan yang berwenang
  • Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan
  • Fotokopi KTP (suami istri)
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi Surat Nikah (jika udah menikah)
  • Fotokopi NPWP
  • Fotokopi rekening gaji tiga bulan terakhir
  • Fotokopi rekening koran enam bulan terakhir
  • Fotokopi dokumen penjamin (sertifikat/bukti lunas PBB tahun terakhir)
  • Pasfoto 4×6

Keunggulan BNI Fleksi

  • Maksimum plafon kredit hingga Rp500 juta
  • Maksimum tenor sampai 15 tahun
  • Tanpa syarat agunan
  • Biaya provisi sebesar satu persen
  • Biaya administrasi sebesar Rp100 ribu

4. BNI Fleksi Pensiun

BNI Fleksi Pensiun merupakan jenis pinjaman yang diberikan kepada calon pensiun dan juga pensiunan yang memiliki penghasilan tetap (fixed income). 

Jadi, buat kamu yang udah pensiun tapi masih mendapatkan penghasilan setiap bulannya. Bisa mengajukan pinjaman yang satu ini.

Persyaratan Fleksi Pensiun

  • Mengisi formulir aplikasi permohonan pinjaman
  • Fotokopi KTP pemohon
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi buku tabungan tiga bulan terakhir
  • Fotokopi NPWP
  • SK pensiun asli
  • Pasfoto terbaru.
  • Fotokopi SK terakhir kenaikan gaji berkala

Keunggulan Fleksi Pensiun

  • Suku bunga ringan
  • Bebas medical check up
  • Usia maksimal peserta pada saat kredit lunas adalah 75 tahun

5. Pinjaman BNI Instan

Produk kredit lain yang dimiliki bank BNI adalah BNI Instan. Berbeda dengan produk pinjaman BNI lainnya, produk ini dijamin dengan simpanan dalam bentuk deposito, giro atau tabungan yang diterbitkan bank BNI. 

Tak hanya itu, bentuk jaminan dari BNI Instan lainnya juga bisa menggunakan ORI yang sudah dibeli dari BNI ataupun perusahaan sekuritas dan disimpan di sub registry.

Ada tiga jenis pinjaman BNI Instan yang bisa digunakan nasabah, yaitu BNI Instan Rupiah dijamin dengan tabungan Rupiah, BNI Instan USD dijamin dengan simpanan USD, dan BNI Instan yang dijamin dengan ORI.

Keunggulan BNI Instan

  • Proses kredit cepat dan syarat mudah
  • Metode pembayaran yang fleksibel
  • Maksimum kredit 90% dari nominal simpanan yang dijaminkan
  • Tenor hingga 60 bulan
  • Tarif bunga sebesar 2% di atas tarif bunga simpanan dan 3% di atas kupon ORI

Biaya-biaya pinjaman BNI Instan

  • Biaya provisi sebesar 0.5% dari maksimum kredit bila jangka waktu kurang dari 6 bulan
  • Biaya provisi sebesar 1% dari maksimum kredit bila jangka waktu lebih dari 6 bulan
  • Biaya administrasi minimal Rp100 ribu

Syarat dan ketentuan BNI Instan

  • Warga Negara Indonesia
  • Fotokopi KTP
  • Fotokopi NPWP
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Bukti kepemilikan rekening tabungan/deposito/giro
  • Bukti kepemilikan ORI

Pinjaman tanpa menyertakan agunan dari BNI

Selain pinjaman yang diharuskan melampirkan jaminan atau agunan, ada juga produk KTA atau Kredit Tanpa Agunan dari BNI. Pinjaman tanpa agunan yang dimiliki bank plat merah ini ada tiga macam, yaitu:

1. BNI Fleksi

Seperti dijelaskan sebelumnya, BNI Fleksi dikhususkan bagi pegawai aktif yang memiliki penghasilan tetap (fixed income) dan tak perlu memberikan jaminan apapun. Kamu hanya perlu melengkapi dokumen sesuai persyaratan yang diminta pihak bank.

2. BNI Fleksi Payroll

Produk pinjaman yang dikeluarkan bank BNI ini memberikan fasilitas kredit bagi karyawan yang pembayaran gajinya melalui bank BNI. Plafon BNI Fleksi Payroll minimal Rp5 juta – Rp100 juta dengan tenor maksimal 5 tahun. Bunga yang dipatok untuk pinjaman ini sebesar 0,92 – 1,04 persen. Pinjaman ini juga mensyaratkan nasabah memiliki kartu kredit dengan minimum limit Rp5 juta.

3. BNI Cerdas

KTA lain yang dimiliki BNI adalah BNI Cerdas yang memfokuskan pinjaman untuk biaya pendidikan prasekolah hingga pascasarjana di lembaga pendidikan di Indonesia yang terakreditasi Kementerian Pendidikan Kebudayaan. 

Besaran pinjaman yang dapat dipakai mulai dari Rp5 juta sampai dengan Rp200 juta dengan jangka waktu cicilan selama 3 tahun atau sesuai kemampuan. Suku bunga di pinjaman ini adalah flat. Sayangnya, produk ini hanya berlaku di Jabodetabek dan Bandung saja.

Keuntungan KTA BNI

Dengan meminjam dana di KTA BNI, kamu bisa mendapat banyak keuntungan unik seperti berikut.

  • Bebas memanfaatkan dana pinjaman untuk keperluan pribadi atau keperluan lainnya.
  • Peminjam tidak wajib atau perlu membawa jaminan saat melakukan proses peminjaman.
  • Dana dapat cair dalam kurun waktu dua minggu atau 14 hari.
  • Nilai kredit yang besar mulai dari Rp5 juta hingga Rp50 juta bagi pelanggan non payroll BNI. Sedangkan bagi nasabah payroll BNI batas maksimal pinjaman sebesar Rp100 juta.
  • Memiliki jangka waktu maksimal 60 bulan (5 tahun) atau disesuaikan dengan kemampuan kamu dalam mencicil angsuran.
  • Biaya provisi rendah sebesar 1% saja.
  • Biaya administrasi ringan yakni Rp100 ribu. 

Buat informasi lebih lanjut, kamu bisa langsung mendatangi kantor cabang bank BNI terdekat atau menghubungi BNI Call di 021-1500046.

Suku bunga BNI

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk turut memangkas suku bunga kredit sejak awal Maret ini. 

Untuk Kredit Konsumsi Non KPR per 28 Februari 2021, SBDK BNI ditetapkan 8,75 persen. Suku bunga ini telah turun dibandingkan akhir Desember 2020 yang mencapai 11,7 persen. 

Untuk Kredit KPR yang ditetapkan 7,25 persen, turun dari 10 persen pada posisi akhir tahun 2020.

BNI juga menurunkan SBDK untuk Kredit Ritel menjadi 8,25 persen. Suku bunga ini lebih rendah dibandingkan posisi akhir Desember 2020 yaitu 9,8 persen. 

Sementara itu, SBDK Kredit Korporasi ditetapkan menjadi 8 persen, atau turun dibandingkan posisi Desember 2020 yaitu 9,8 persen.

Suku Bunga Dasar Kredit BNI terbaru yang berlaku mulai 28 Februari 2021: 

  • Suku Bunga Kredit Korporasi BNI: 8 Persen 
  • Suku Bunga Kredit Ritel BNI: 8,25 persen 
  • Suku Bunga Kredit Konsumsi Non-KPR BNI: 8,75 persen 
  • Suku Bunga Kredit Mikro BNI: N/A Suku Bunga Kredit KPR BNI: 7,25 persen.

Tips mendapatkan pinjaman Bank BNI

BNI menjadi salah satu bank yang menyediakan layanan KTA. BNI menyediakan tiga jenis KTA dan beberapa pinjaman lainnya yaitu BNI Fleksi, BNI Fleksi Payroll, BNI Cerdas, BNI Griya, BNI Griya Multiguna, dan BNI Instan.

Nah, agar kamu sukses dalam mendapatkan pinjaman di Bank BNI, berikut ini Lifepal bagikan tipsnya:

1. Selain punya rekening BNI, siapkan dan lengkapi syarat serta dokumen penting

Siapkan syarat dan dokumen pengajuan pinjaman BNI menjadi salah satu poin penting setelah memiliki tabungan atau rekening Bank BNI.

Seluruh dokumen harus lengkap, aman dan asli karena pihak bank akan melakukan validitas, untuk kebenaran dari data yang kamu berikan. 

2. Riwayat kartu kredit 

Salah satu cara tepat agar pinjaman BNI diterima tanpa ditolak adalah memiliki kartu kredit dengan riwayat yang bagus. 

Dengan riwayat yang baik dan cara melunasi cicilan, tentu saja menjadi acuan untuk bank mengetahui calon nasabahnya.

3. Mengikuti rekening payroll

Mengikuti rekening payroll di BNI, biasanya kamu bisa mendapatkan prioritas utama untuk mengajukan pinjaman.

4. Ajukan pinjaman dengan jumlah wajar yang sesuai pendapatan

Cara tepat agar pinjaman BNI diterima berikutnya adalah, pastikan kamu menyesuaikan pinjaman dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.

Pasalnya, pihak bank umumnya memiliki kebijakan untuk mencairkan pinjaman dengan cicilan yang tidak lebih dari 30 persen total pendapatan nasabah.

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang pinjaman? Lihat pertanyaan populer seputar pinjaman di Tanya Lifepal.

Pertanyaan seputar pinjaman Bank BNI

Apa itu pinjaman Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah?

Pinjaman Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah berbeda dengan KTA BNI. Yaitu, prosesnya mudah dan tidak terlalu banyak persyaratan yang harus dilengkapi oleh calon debitur.

Adapun jenis-jenisnya dibagi menjadi dua, yaitu:

  • BNI Griya
  • BNI Griya Multiguna.

Ingin mengetahui lebih jelasnya, baca artikel ini.

Apa itu pinjaman BNI instan?

Pinjaman BNI Instan adalah produk yang dijamin dengan simpanan dalam bentuk deposito, giro, atau tabungan yang diterbitkan oleh BNI.

Bentuk jaminan dari BNI Instan juga bisa menggunakan ORI, yang sebelumnya sudah dibeli oleh nasabah di BNI, maupun perusahaan sekuritas.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →