Pinjaman Bank BNI – Jenis, Syarat, dan Cara Pengajuan

Pinjaman Bank BNI

Sebagai salah satu bank milik pemerintah, BNI terus berusaha untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. Salah satunya dengan menyediakan pinjaman bank BNI. 

Selain tabungan, pinjaman di bank BNI juga dilirik banyak orang. Pasalnya, BNI pinjaman akan diberikan hingga Rp5 miliar dengan tenor cicilan mencapai 20 tahun.

Namun, sebelum memutuskan untuk melakukan pinjam di Bank BNI, pastikan kamu telah memperhitungkan kemampuan dalam melunasinya ya!

Soal pinjaman Bank BNI, berikut ini jenis-jenis pinjaman BNI, cara mengajukan, bunga pinjaman, hingga tipsnya.

Jenis pinjaman BNI

Nah, buat kamu yang kebetulan sedang mencari pinjaman dari Bank BNI termasuk pinjaman untuk pensiunan, berikut ini daftar pinjaman bank BNI yang dapat menjadi pilihan.

Jenis pinjaman BNIPlafon kreditJangka waktu
Pinjaman BNI KURRp10.000.000 s.d. Rp50.000.000Kredit Modal Kerja Maksimal: maksimal 3 tahun

Kredit Investasi: maksimal 5 tahun

Pinjaman BNI GriyaMaksimum Rp5.000.000.000Hingga 30 tahun
KTA BNI Fleksi AktifRp5.000.000 s.d. Rp500.000.000Hingga 15 tahun
Pinjaman BNI Fleksi PensiunRp5.000.000 s.d. Rp500.000.000Hingga 15 tahun
Kredit BNI WirausahaMaksimum Rp1.000.000.000Kredit Modal Kerja R/C Terbatas On Top: 1 tahun

Kredit Modal Kerja Aflopend: Hingga 5 tahun

Kredit Investasi: Hingga 10 tahun

Suku bunga BNI

Untuk mengetahui bunga kredit BNI, cek Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) yang ditetapkan tiap periode tertentu. BNI tidak menyampaikan secara spesifik bunga per jenis pinjaman di halaman website miliknya. Berikut ini SBDK BNI per 30 Juni 2021.

Jenis kredit BNIBunga SBDK
Kredit Korporasi8,00%
Kredit Ritel8,25%
Kredit MikroN/A
KPR7,25%
Non-KPR8,75%

Syarat pinjam uang di Bank BNI

Ajukan pinjaman Bank BNI dengan memenuhi syarat-syarat di bawah ini. Apa saja syarat pinjam uang di Bank BNI? Cek daftarnya di bawah ini.

1. Syarat KUR Mikro BNI

  • Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) yang diterbitkan Pemerintah Daerah dan/atau surat keterangan usaha dari Kelurahan setempat atau surat ijin lainnya.
  • Kualitas kredit lancar.
  • Pengalaman usaha minimal 6 bulan.
  • Usia pemohon minimal 21 tahun atau belum 21 tahun, tapi sudah menikah.
  • Tidak sedang menerima kredit produktif dari Perbankan dan/atau tidak sedang menerima kredit program dari Pemerintah (kecuali KUR).

2. Syarat pinjaman BNI Griya

Jenis DokumenPegawai TetapProfesionalPengusaha/Wiraswasta
Berstatus WNI
Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (karyawan) atau 65 tahun (wiraswasta/profesional)
Fotocopy KTP (Suami/Istri)
Fotocopy Kartu Keluarga
Fotocopy Surat Nikah (Apabila Sudah Menikah)
Fotocopy NPWP Pribadi/SPT PPh 21
Fotocopy Rekening Gaji 3 Bulan Terakhir
Fotocopy Rekening Koran 6 Bulan Terakhir
Asli Surat Keterangan Kerja dan Slip Gaji
Fotocopy Izin Praktik Profesi
Fotocopy Legalitas Usaha/Surat Izin Usaha/Surat Keterangan Usaha Perusahaan dari Pemerintah Daerah Setempat
Pas Foto 4×6 (Suami/Istri)
Fotocopy Dokumen Jaminan
Fotocopy Laporan Keuangan 2 Tahun Terakhir

3. Syarat KTA BNI Fleksi Aktif

  • WNI.
  • Pegawai tetap.
  • Memiliki rekening payroll BNI.
  • Pegawai minimal level staf (di luar pegawai dasar).
  • Usia minimal 21 tahun
  • Usia maksimal 55 tahun atau disesuaikan dengan usia pensiun.

4. Pinjaman BNI Fleksi Pensiun

  • Usia maksimal 75 tahun saat kredit lunas.
  • Calon pensiun: maksimal 5 tahun menjelang usia pensiun normal.
  • Calon pensiun khusus pegawai ASN (peserta Taspen): maksimal 10 tahun menjelang usia pensiun normal.
  • Jaminan Calon Pensiun: SK pengangkatan pegawai/SK pertama dan SK terakhir pegawai aktif
  • Jaminan Pensiunan: SK Pensiun.
  • Pemblokiran rekening afiliasi sebesar saldo minimal afiliasi ditambah 1 kali angsuran (pokok + bunga) sampai dengan kredit dinyatakan lunas oleh BNI.
  • Jaminan Calon Pensiun: SK pengangkatan pegawai/SK pertama dan SK terakhir pegawai aktif.
  • Jaminan Pensiunan: SK Pensiun asli.

5. Kredit BNI Wirausaha

  • Kualitas kredit lancar.
  • Pengalaman usaha minimal 1 tahun.
  • Usia pemohon minimal 21 tahun.
  • Wajib memiliki NPWP.
  • Jaminan berupa tanah atau tanah dan bangunan dengan bukti kepemilikan SHM/SHGB/SHGU/SHMSRS yang dapat diikat sempurna dan/atau Cash Collateral, memiliki IMB, dan bukti pelunasan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB).

Kredit mobil BNI

Kredit mobil BNI (BNIOTO) berbeda dengan 5 jenis pinjaman BNI instan diatas. Untuk kredit mobil BNI, ada beberapa syarat yang harus dipenuhi untuk mendapatkannya. Sedangkan simulasi kredit mobil BNI ini dapat dilihat di link berikut ini. Berikut beberapa syaratnya:

  • Warga Negara Indonesia
  • Usia minimal 21 tahun dan usia maksimal saat kredit lunas : Karyawan : maksimal 55 tahun *), Wiraswasta & Professional : maksimal 65 tahun*). Maksimal 65 tahun dibuktikan dengan Surat Keterangan/ Surat Keputusan dari Instansi/ Perusahaan yang berwenang.
  • Berpenghasilan, dengan masa kerja : Minimal 1 tahun untuk karyawan perusahaan multinasional /swasta yang telah go public, Minimal 2 tahun untuk karyawan perusahaan/swasta yang belum go public, Sejak diangkat sebagai pegawai tetap untuk pegawai di BUMN/BUMD dan PNS.
  • Persyaratan Dokumen
JENIS DOKUMENPEGAWAI TETAPPROFESIONALPENGUSAHA / WIRASWASTA
Fotokopi KTP (Suami Istri)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Surat Nikah (apabila sudah menikah)
Fotokopi NPWP Pribadi / SPT PPh 21
Fotokopi Rek 3 Bln Terakhir
Asli Surat Keterangan Kerja & Slip Gaji
Fotokopi Ijin Praktek Profesi
Fotokopi Legalitas Usaha / Surat Ijin Usaha / Surat Keterangan Usaha (Akte Pendirian/ AD-ART, SIUP,NPWP,SITU/SKDU & TDP) Perusahaan dari Pemerintah Daerah Setempat
Pas Foto 4×6 (Pemohon : Suami / Istri)
Fotokopi Dokumen Jaminan *)
Fotokopi Laporan Keuangan 2 Tahun Terakhir

Cara pinjam uang di Bank BNI

Tips dari Lifepal! Lalu bagaimana cara pinjam uang di Bank BNI?

  1. Pilih pinjaman dan cek informasinya.
  2. Penuhi dan siapkan syarat-syarat pinjaman.
  3. Ajukan pinjaman ke kantor cabang BNI terdekat dengan membawa syarat-syarat yang diminta.

Pinjaman BNI online

Selain mendatangi kantor-kantor cabang BNI terdekat, kamu juga bisa melakukan pinjaman BNI secara online. Caranya adalah, kamu ajukan pinjaman BNI online di eform.bni.co.id/BNI_eForm/home.

Itu tadi informasi seputar pinjaman Bank BNI. Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang pinjaman? Lihat pertanyaan populer seputar pinjaman hingga informasi terkait asuransi kesehatan dan lainnya di Tanya Lifepal.

Simak video di bawah ini untuk mempelajari seperti apa rasio keuangan yang sehat:

Hitung berapa yang harus kamu tabung setiap bulan

Sudah tahu cara menabung yang benar setiap bulannya? Walaupun pemasukan kamu tidak besar, kamu harus berusaha memprioritaskan menabung. Sebab dana tabungan bisa digunakan untuk dana darurat, modal, atau modal usaha.

Gunakanlah kalkulator menabung bulanan untuk bantu menghitung besarnya uang yang harus kamu tabung untuk tujuan kamu. Cobalah kalkulator menabung bulanan ini.

Gunakan pula kalkulator waktu menabung di bawah ini untuk menghitung waktu menabung yang dibutuhkan untuk mencapai target nilai akhir tabungan.

Tanya jawab seputar pinjaman Bank BNI

Bisa. Pilih pinjaman KTA BNI Fleksi Aktif untuk mendapat pinjaman tanpa jaminan. Plafon kreditnya mulai dari Rp5.000.000 s.d. Rp500.000.000. Cek informasi lengkapnya dalam artikel ini.
Perlindungan finansial asuransi penting, agar tidak terbebani pengeluaran mendadak yang menguras tabungan. Pilih produk asuransi sesuai kebutuhan, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi mobil, asuransi motor, asuransi rumah, dan lainnya. Cari tahu di Lifepal.
Bunga pinjaman Bank BNI berdasarkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) per 30 Juni 2021 mulai dari 7,25% hingga 8,75%. Cek info lengkapnya dalam artikel ini.