5 Asuransi Kesehatan Murah Terbaik 2025: Premi Mulai 100 Ribuan

Banyak orang masih ragu memiliki asuransi kesehatan swasta dengan alasan mahalnya biaya premi asuransi. Padahal, ada banyak pilihan asuransi kesehatan murah terbaik, yang bukan saja terjangkau tetapi juga punya manfaat pertanggungan luas. 

Dengan biaya premi yang relatif terjangkau, kamu sudah bisa mendapatkan perlindungan yang mencakup berbagai layanan kesehatan, mulai dari rawat inap hingga konsultasi dokter. Selain manfaat perlindungan, memiliki asuransi kesehatan juga membantumu mengatur keuangan, lho.. Simak artikel Lifepal mengenai rekomendasi asuransi kesehatan murah yang bagus hingga tips mendapatkannya berikut ini. 

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Murah

Ternyata, cukup banyak pilihan asuransi kesehatan murah selain BPJS yang preminya mulai dari Rp100 ribuan saja. Berikut adalah beberapa rekomendasi asuransi kesehatan murah yang bisa kamu pertimbangkan.

1. Sinarmas – Simas Sehat Gold, premi mulai Rp119.000/bulan

Pilihan pertama asuransi kesehatan premi murah ada dari Sinarmas yang menawarkan produk asuransi kesehatan Simas Sehat Gold – 200. Polis asuransi kesehatan ini dirancang untuk mengatasi risiko finansial akibat kecelakaan, sakit, maupun pembedahan. 

Dengan premi sebesar Rp1.428.000 per tahun, atau sekitar Rp119.000 per bulan, kamu bisa mendapatkan perlindungan kesehatan yang komprehensif. Cocok untuk kamu yang mencari asuransi kesehatan 100 ribu per bulan, apalagi metode klaimnya juga sudah cashless.

Untuk masa peninjauan polis, Asuransi Kesehatan Sinarmas memberikan waktu hingga 10 hari sehingga memungkinkan kamu mempelajari dan memahami manfaat yang ditawarkan. Namun, perlu diperhatikan bahwa ada masa tunggu selama 30 hari untuk semua penyakit kecuali kecelakaan, dan 12 bulan untuk penyakit kronis sebelum kamu bisa mulai mengklaim manfaat asuransi ini.

2. MAG – Magna Sehat Individu, premi mulai Rp124.500/bulan

MAG dengan Magna Sehat Individu – Plan A dapat menjadi pilihan untuk kamu yang sedang mencari asuransi kesehatan murah terbaik. Yang menarik dari polis ini adalah kamu dapat menyesuaikan anggaran biaya pengobatan sesuai dengan kemampuanmu. 

Dengan premi sebesar Rp1.494.000 per tahun, atau sekitar Rp124.500 per bulan, kamu bisa mendapatkan manfaat rawat inap menggunakan sistem cashless. Selain itu, ada pula manfaat santunan harian sebesar Rp250.000 per hari bila kamu dirawat menggunakan asuransi lain. 

3. CAR – Central Asia Prevensia Care, premi mulai Rp164.400/bulan 

CAR menawarkan produk asuransi kesehatan yang bagus dan murah melalui polis Central Asia Prevensia Care yang memberikan manfaat rawat inap di rumah sakit dengan premi yang sangat terjangkau. Dengan biaya sebesar Rp493.200 setiap 3 bulan, atau sekitar Rp164.400 per bulan, kamu bisa mendapatkan perlindungan kesehatan yang memadai.

Salah satu keunggulan dari Asuransi Kesehatan CAR adalah fasilitas no claim bonus sebesar 20% dari premi tahun berikutnya bila tidak ada klaim selama 12 bulan berturut-turut. Ada pula santunan kematian hingga Rp5.000.000 untuk ahli waris bila tertanggung meninggal dunia. 

4. AXA Insurance Indonesia – Smartcare Executive, premi mulai Rp174.750 per bulan 

Asuransi Kesehatan AXA menawarkan polis Smartcare Executive yang sangat cocok bagi kamu yang mencari asuransi kesehatan terjangkau dengan manfaat komprehensif. Dengan premi sebesar Rp174.750 per bulan, kamu bisa mendapatkan manfaat rawat inap setara kamar kelas III di seluruh wilayah Indonesia. 

Selain biaya penggantian dokter umum, dokter spesialis dan pembedahan, asuransi ini juga memberikan santunan kematian sebesar Rp3.000.000 kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Namun perlu diketahui, AXA Insurance tidak memberikan masa peninjauan polis seperti tiga asuransi yang sudah disebutkan sebelumnya. 

5. Lippo – Health Plus Family – premi mulai dari Rp490.833 per bulan

Asuransi Kesehatan Lippo menawarkan produk Health Plus Family – Silver yang memberikan perlindungan kesehatan yang tepat bagi kamu dan keluargamu. Dengan premi sebesar Rp 5.890.000 per tahun, atau sekitar Rp490.833 per bulan, kamu bisa mendapatkan manfaat rawat inap di rumah sakit rekanan dengan sistem cashless. Untuk rumah sakit di luar jaringan rekanan, klaim dapat dilakukan dengan sistem reimburse.

Keunggulan dari Health Plus Family ini adalah fleksibilitas dalam jenis klaim, baik cashless di rumah sakit rekanan maupun reimburse di luar rumah sakit rekanan. Selain itu, ada santunan harian yang cukup besar yakni Rp550.000 jika tertanggung dirawat menggunakan asuransi lain. 

Itulah sejumlah rekomendasi asuransi kesehatan murah terbaik yang dapat menjadi pilihanmu. Selain harga, pertimbangkan faktor lainnya juga dalam memilih asuransi kesehatan seperti cakupan manfaat dan rumah sakit rekanan terdekat. 

Makin Muda Usia, Makin Murah Preminya

Milikilah asuransi kesehatan sedini mungkin, terutama sejak mulai memiliki penghasilan agar kamu punya perlindungan kesehatan yang optimal. Premi asuransi kesehatan umumnya lebih murah saat tertanggung masih muda karena risiko kesehatan yang lebih rendah dibandingkan dengan usia yang lebih tua. 

Perusahaan asuransi menilai risiko berdasarkan usia, dan semakin muda usia tertanggung, semakin rendah risiko penyakit serius atau kondisi kesehatan kronis. Selain premi yang lebih murah, memiliki asuransi kesehatan sejak muda juga memberikan manfaat jangka panjang yang signifikan. Berikut beberapa manfaatnya:

1. Perlindungan Dini: Dengan memiliki asuransi kesehatan sejak muda, kamu sudah terlindungi dari berbagai risiko kesehatan sejak dini. Ini berarti kamu tidak perlu khawatir tentang biaya perawatan medis yang mahal jika terjadi masalah kesehatan tak terduga.
2. Manfaat Kumulatif: Beberapa polis asuransi kesehatan menawarkan manfaat kumulatif, seperti peningkatan limit tahunan atau bonus tanpa klaim. Dengan memulai lebih awal, kamu bisa menikmati manfaat ini lebih lama dan dalam jumlah yang lebih besar.
3. Ketenangan Pikiran: Mengetahui bahwa kamu sudah memiliki perlindungan kesehatan memberikan ketenangan pikiran. Kamu bisa fokus pada karier dan kehidupan pribadi tanpa harus khawatir tentang biaya medis yang tidak terduga.
4. Investasi Kesehatan: Memiliki asuransi kesehatan sejak muda juga bisa dianggap sebagai investasi dalam kesehatan jangka panjang. Dengan akses ke perawatan medis yang baik, kamu bisa menjaga kesehatanmu dengan lebih baik dan mencegah kondisi kesehatan yang lebih serius di masa depan.
5. Fleksibilitas Finansial: Premi yang lebih rendah berarti kamu bisa mengalokasikan lebih banyak dana untuk kebutuhan lain atau investasi lainnya. Ini memberikan fleksibilitas finansial yang lebih besar dalam perencanaan keuanganmu.

Dengan mempertimbangkan semua manfaat ini, jelas bahwa memiliki asuransi kesehatan sejak muda adalah keputusan yang bijak. Tidak hanya memberikan perlindungan yang diperlukan, tetapi juga membantu kamu mengelola keuangan dengan lebih baik dan memastikan kesehatan yang optimal di masa depan.

Cara Mendapatkan Asuransi Kesehatan Murah

Mendapatkan premi asuransi kesehatan yang murah namun bagus memang bukanlah hal yang mudah. Berikut adalah beberapa cara yang bisa kamu lakukan untuk mendapatkan premi asuransi kesehatan yang lebih terjangkau. 

1. Pilih plan dengan cakupan dasar

Salah satu yang bisa kamu lakukan untuk mendapatkan premi asuransi kesehatan murah adalah dengan memilih manfaat yang kamu butuhkan saja. Misalnya jika tidak memiliki riwayat sakit serius, kamu bisa pertimbangkan memilih asuransi kesehatan yang mencakup rawat inap saja. Hindari tambahan manfaat (rider) yang tidak terlalu diperlukan untuk menjaga premi tetap rendah.

2. Manfaatkan diskon dan promo

Cari tahu apakah ada diskon atau promo khusus dari perusahaan maupun agen asuransi. Beberapa perusahaan menawarkan diskon untuk pembayaran premi tahunan atau ketika ada promo tertentu. Nah, kamu bisa manfaatkan kesempatan ini untuk mendapatkan premi asuransi kesehatan termurah. 

3. Pertimbangkan usia masuk yang lebih muda

Daftar asuransi kesehatan saat kamu masih muda untuk mendapatkan premi asuransi kesehatan yang murah. Usia muda biasanya dianggap memiliki risiko kesehatan yang lebih rendah, sehingga premi yang ditawarkan lebih terjangkau.

4. Evaluasi kebutuhan kesehatan secara berkala

Secara berkala, evaluasi kembali kebutuhan kesehatanmu dan sesuaikan plan asuransi jika diperlukan. Mengurangi atau menambah manfaat sesuai kebutuhan dapat membantu mengontrol biaya premi.

5. Gunakan asuransi kesehatan keluarga

Jika kamu seorang kepala keluarga, pertimbangkan untuk menggunakan asuransi kesehatan keluarga agar perlindungannya lengkap untuk anak dan istri. Premi untuk asuransi keluarga biasanya lebih murah dibandingkan membeli polis individu untuk setiap anggota keluarga.

Memilih asuransi kesehatan murah yang tepat sangat penting untuk memastikan kamu mendapatkan perlindungan kesehatan yang memadai tanpa harus mengeluarkan biaya yang besar. Dengan mempertimbangkan kebutuhan dan anggaran, membandingkan berbagai produk asuransi, serta memeriksa jaringan rumah sakit rekanan dan manfaat tambahan yang ditawarkan, kamu bisa menemukan asuransi kesehatan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Lifepal merupakan marketplace asuransi kesehatan terbesar di Indonesia yang dapat membantu kamu menemukan berbagai produk asuransi kesehatan murah terbaik. Di Lifepal, kamu dapat membandingkan sendiri manfaat pertanggungan hingga harga premi yang ditawarkan masing-masing perusahaan asuransi sehingga kamu dapat membeli polis asuransi asuransi kesehatan yang tepat.