Rekomendasi Asuransi Mobil Bekas Terbaik di Indonesia

Asuransi mobil bekas adalah asuransi yang memberikan ganti rugi finansial atas risiko kerusakan mobil second. Perlu dipahami bahwa mobil bekas memiliki risiko kerusakan yang lebih tinggi dikarenakan usianya yang umumnya lebih tua atau risiko penggunaan oleh pemilik kendaraan sebelumnya. Karena itu, proteksi asuransi sangatlah penting.

Untuk jenis asuransi mobil bekas yang dapat dipilih yaitu:

• All Risk (Comprehensive) adalah polis yang menanggung risiko penyok, baret, hilang, rusak total.
• Asuransi Total Loss Only (TLO) mobil bekas adalah adalah polis yang menanggung risiko kerusakan total saja.

Bagi Anda yang sedang mencari asuransi mobil bekas terbaik, yuk lihat dan bandingkan pilihan polis terbaik dengan premi mulai Rp3 jutaan per tahun di Lifepal sekarang!

Apa Itu Asuransi Mobil Bekas?

Asuransi mobil bekas adalah jenis asuransi yang dikhususkan untuk mobil yang dibeli bukan dalam keadaan baru. Biasanya asuransi untuk mobil bekas hanya perlu melakukan balik nama asuransi ketika sebelumnya mobil tersebut sudah diasuransikan.

Namun, jika mobil bekas atau second tersebut belum diasuransikan, Anda bisa mengasuransikannya sendiri. Tapi tentu saja Anda harus memperhatikan usia mobil tersebut karena perusahaan asuransi memiliki maksimal usia pertanggungan mobil.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil Bekas

Sama halnya dengan asuransi mobil baru, Anda pemilik mobil bekas juga bisa memilih jenis asuransi sesuai kebutuhan. Untuk jenis asuransi mobil bekas ada dua pilihan yaitu all risk dan TLO. Berikut informasi lengkapnya:

1. Asuransi All Risk Mobil Bekas

Asuransi mobil bekas all risk adalah jenis asuransi mobil yang menanggung segala jenis kerusakan termasuk kehilangan. Karena pertanggungan yang diberikan lebih menyeluruh harga premi all risk lebih mahal dari TLO.

Tapi, bagi Anda pemilik mobil bekas asuransi all risk hanya tersedia untuk usia mobil dibawah 10 tahun. Hal ini berkaitan dengan ketersediaan suku cadang ketika terjadinya klaim di kemudian hari.

2. Asuransi Mobil Bekas TLO

Jenis asuransi mobil bekas murah yang paling banyak diminati adalah TLO. Hal ini disebabkan harga premi asuransi TLO lebih murah sehingga bisa menghemat pengeluaran.

Namun, asuransi mobil TLO hanya menanggung risiko kerusakan diatas 75 persen dan juga kehilangan. Jadi, ketika Anda mobil Anda penyok ataupun lecet maka tidak bisa melakukan klaim polis asuransi ini.

Asuransi Mobil Bekas Terbaik All Risk atau TLO?

Anda tentunya akan bertanya-tanya, asuransi untuk mobil bekas terbaik all risk atau TLO. Semua bergantung pada kebutuhan masing-masing. Namun jika Anda memiliki mobil bekas yang berusia di atas 5 tahun akan lebih baik menggunakan asuransi mobil bekas TLO.

Selain biaya asuransi TLO mobil bekas lebih murah, jenis asuransi ini juga bisa menanggung usia mobil sampai maksimal 20 tahun. Untuk lebih jelasnya simak tabel manfaat perbedaan asuransi mobil bekas all risk dan TLO berikut ini.

Supaya lebih paham mengenai asuransi mobil bekas seperti apa dan simulasi penghitungan preminya, simak video lengkapnya berikut ini yuk!

Keuntungan dan Kekurangan Membeli Asuransi Mobil Bekas

Memutuskan membeli asuransi mobil bekas atau tidak kembali pada kebutuhan. Meskipun menawarkan jenis pertanggungan yang sama dengan mobil baru ada keuntungan dan kekurangannya. Berikut adalah informasi lengkapnya:

Keuntungan Membeli Asuransi Mobil Bekas

• Ketika membeli mobil bekas berusia di atas lima tahun dengan jarak tempuh jauh akan sangat berisiko mengalami penurunan kualitas mesin sehingga cukup besar kemungkinannya mengalami masalah. Dengan memiliki asuransi mobil Anda akan mendapatkan manfaat pertanggungan atas risiko tersebut sehingga tidak perlu mengeluarkan uang besar untuk biaya perbaikan.
• Asuransi, khususnya asuransi mobil bekas dapat membantu Anda untuk mengatur finansial agar tetap stabil, meskipun telah terjadi risiko kerugian yang menimpa kendaraan seperti kecelakaan lalu lintas.
• Biaya premi yang Anda keluarkan untuk memberikan proteksi finansial pada mobil lebih murah daripada biaya untuk rutin melakukan perbaikan kendaraan di bengkel.
• Asuransi mobil bekas dapat memberikan rasa tenang dan nyaman saat berkendara karena risiko yang bisa terjadi sewaktu-waktu pada kendaraan sudah diambil alih oleh perusahaan asuransi.

Kekurangan Membeli Asuransi Mobil Bekas

• Biaya premi asuransi mobil bekas lebih mahal dari mobil baru karena dikenakan loading fee. Loading fee adalah kenaikan biaya premi dihitung dari usia mobil yang diasuransinya.
• Rumitnya menentukan harga premi berdampak pada lamanya proses penyelesaian polis, hal ini bisa menyebabkan manfaat perlindungan Anda tertunda selama beberapa lama.
• Proses pengajuan asuransi mobil bekas umumnya lebih sulit karena memerlukan survei hingga appraisal untuk penilaian harga mobil bekas yang tidak ada pada mobil baru.
• Jika Anda menggunakan asuransi jenis TLO, Anda tidak akan mendapatkan perlindungan dari risiko ringan seperti baret dan lecet sehingga Anda perlu mengeluarkan dana pribadi.

Harga Premi Asuransi Mobil Bekas

Sama halnya dengan asuransi mobil baru, untuk mobil second besaran premi juga ditentukan oleh berbagai faktor. Faktor penentu harga premi asuransi mobil akan mengacu pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017 yaitu:

• Lokasi atau wilayah tempat kendaraan terdaftar
  Harga atau nilai kendaraan
  Jenis atau model kendaraan
  Jenis perlindungan atau tipe asuransi yang dipilih
  Umur kendaraan
  Jenis penggunaan kendaraan
  Tambahan jaminan atau perluasan perlindungan yang diinginkan

Asuransi Mobil Bekas Dikenakan Biaya Loading Fee

Tidak hanya jenis polis, wilayah, dan harga, asuransi mobil bekas juga dikenakan loading fee. Loading fee adalah kenaikan biaya premi yang dihitung berdasarkan usia mobil. Jadi, semakin tua usia mobil yang diasuransikan maka harga preminya lebih mahal.

Untuk besaran biaya loading fee sendiri berbeda-beda pada setiap perusahaan asuransi. Namun umumnya akan mengacu pada ketentuan OJK dengan rate sebagai berikut:

• Asuransi TLO dengan usia kendaraan > 5,10, atau 15 tahun: minimal 5% per tahun.
• Asuransi All Risk kendaraan dengan usia > 5 tahun: minimal 5% per tahun.

Simulasi Premi Asuransi Mobil Bekas

Asuransi mobil tua maupun bekas memiliki perhitungan berbeda dengan kendaraan baru. Hal ini dikarenakan ada biaya loading fee. Lebih jelasnya simak contoh simulasi berikut ini:

Pak Rahman membeli mobil bekas dengan plat Jakarta seharga Rp120 juta. Karena mobil bekas tersebut belum mempunyai asuransi, Pak Rahman membeli asuransi mobil bekas all risk dengan batasan usia kendaraan 5 tahun. Jadi, untuk mendapatkan manfaat pertanggungan tersebut premi yang harus dibayarkan adalah.

• ((Selisih tahun kendaraan x biaya loading free x tarif premi wilayah) + tarif premi per wilayah) x harga mobil
• ((2 x 3,59%)+3,59%) + Rp120 juta = Rp4.738.800 per tahun

Jika Anda tertarik untuk memiliki asuransi mobil bekas sebagai produk proteksi finansial kendaraan, maka berikut beberapa hal yang bisa Anda lakukan untuk mengajukan asuransi mobil.

• Hubungi pihak asuransi melalui customer service atau menghubungi agen asuransi.
• Saat terhubung dengan agen atau broker asuransi, coba tanyakan perihal manfaat perlindungan yang ditawarkan, harga premi, cara pembayaran hingga prosedur klaim.
• Lakukan negosiasi dengan agen untuk mendapatkan harga premi asuransi mobil bekas terbaik.
• Pihak asuransi akan melakukan survei untuk mengecek kondisi mobil Anda.
• Serahkan dokumen yang diminta seperti identitas diri dan kendaraan.
• Lakukan penanda-tanganan perjanjian polis asuransi.

Cara Klaim Asuransi Mobil Bekas

Prosedur klaim asuransi mobil bekas sebenarnya sama dengan asuransi mobil baru. Cara klaim untuk asuransi mobil bekas menyesuaikan dengan jenis polis dan risiko yang Anda alami. Namun untuk klaim kerusakan ringan seperti lecet maupun baret yang ditanggung all risk ada biaya own risk. Besaran biaya klaim asuransi mobil atau own risk berkisar Rp300 ribu per kejadian.

Berikut cara klaim asuransi mobil bekas selengkapnya:

Setiap klaim asuransi mobil membutuhkan dokumen pendukung sesuai risiko dialami. Silakan menghubungi perusahaan asuransi terkait untuk informasi dokumen pendukung yang harus Anda persiapkan.

Pengecualian Polis Asuransi Mobil Bekas

Tidak semua klaim yang Anda ajukan akan diterima oleh perusahaan asuransi. Beberapa risiko bisa saja membuat klaim yang Anda ajukan ditolak. Umumnya risiko yang masuk pengecualian dalam polis adalah sebagai berikut:

• Kendaraan tersebut kelebihan muatan.
• Kendaraan masih tetap dipakai dalam keadaan rusak.
• Memakai kendaraan untuk melintasi zona terlarang atau tidak seharusnya.
• Kendaraan pribadi yang dialih fungsikan untuk komersil tanpa sepengetahuan pihak asuransi.
• Saat terjadi kecelakaan kendaraan tersebut tidak digunakan oleh pemilik polis.
• Kerugian yang timbul disebabkan oleh orang suruhan atau bekerja dengan tertanggung.

Tips Memilih Asuransi Mobil Bekas

Memilih asuransi mobil second tidak bisa dilakukan sembarangan. Anda banyak hal yang harus Anda pertimbangkan. Bagi Anda yang masih bingung cara memilih asuransi mobil terbaik dan murah, berikut tipsnya.

1. Pilih Perusahaan Asuransi yang Terpercaya

Sebelum membeli asuransi mobil bekas terbaik, cari tahu dulu seputar perusahaan asuransi tersebut. Dapatkan informasi sebanyak mungkin seputar perusahaan mulai, laporan keuangan, izin perusahaan, dan lain-lain.

Hal ini penting dilakukan untuk kemudahan klaim di kemudian hari. Tentunya jika perusahaan sudah diawasi OJK, Anda juga akan merasa lebih aman ketika membeli produk asuransi di perusahaan tersebut.

2. Pilih Jenis Asuransi yang Sesuai

Sama halnya dengan asuransi mobil baru, jenis asuransi mobil bekas adalah all risk dan TLO. Untuk usia maksimal asuransi mobil all risk adalah 12 tahun, jadi bagi Anda yang memilih mobil di bawah 5 tahun akan lebih baik jika mengambil polis asuransi all risk mobil bekas. Namun perlu diingat biaya asuransi mobil bekas all risk akan lebih mahal karena risiko yang ditanggung lebih banyak.

Berbeda dengan Anda yang membeli mobil bekas berusia di atas 10 tahun akan lebih baik jika memilih asuransi TLO. Selain bisa menanggung usia maksimal mobil hingga 20 tahun, biaya asuransi TLO mobil bekas juga lebih murah. Jadi, Anda bisa menghemat pengeluaran tapi tetap terproteksi jika terjadi risiko kehilangan.

3. Pilih Asuransi dengan Bengkel Rekanan Luas

Membeli mobil bekas atau second memiliki kemungkinan membutuhkan perbaikan lebih. Untuk itu ada baiknya Anda membeli asuransi mobil bekas dengan rekanan bengkel luas dan dekat domisili. Hal ini akan menguntungkan Anda ketika mengajukan klaim di kemudian hari.

4. Bandingkan Polis Dari Berbagai Perusahaan Asuransi Lebih Dulu

Ketika Anda membeli asuransi mobil second jangan lupa bandingkan dulu polis tersebut. Dengan membandingkan polis Anda bisa mendapatkan harga premi termurah dengan manfaat pertanggungan lengkap.

Melalui Lifepal Anda bisa membandingkan polis dari berbagai perusahaan untuk asuransi mobil bekas terbaik. Dapatkan juga diskon menarik dan harga polis mulai Rp3 jutaan per tahun.