18 Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah – Terbaik di Indonesia

Mencari asuransi mobil yang bagus dan murah memang tidak mudah. Apalagi saat ini ada banyak sekali pilihan polis dari brand-brand asuransi ternama. Untuk memilih satu yang bagus dengan harga bersahabat butuh riset yang mendalam.

Sebelum bahas lebih jauh soal bagaimana cara memilih asuransi mobil yang bagus dan murah, penting untuk kamu ketahui terlebih dahulu bahwa jenis asuransi kendaraan dibedakan menjadi dua, yaitu All Risk dan TLO.

All Risk (Comprehensive) adalah polis asuransi mobil yang menanggung baik kerusakan parsial maupun total. Sementara Total Loss Only (TLO) hanya menanggung kerusakan total. Karena itu, premi asuransi mobil All Risk lebih mahal ketimbang TLO karena manfaat polisnya lebih luas.

Berikut ulasan mengenai perbedaan asuransi mobil All Risk dan TLO, serta rekomendasi asuransi mobil yang bagus di Indonesia. 

Daftar Pilihan Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah

Setelah kamu memahami apa itu asuransi dan jenis asuransi mobil, sekarang tentu kamu bertanya asuransi mobil yang bagus apa ya? Yang pasti, pilihlah asuransi mobil terbaik yang dapat memberikan proteksi maksimal dengan harga terjangkau. 

Selain itu, pertimbangkan apakah perusahaan asuransi mobil tersebut memiliki jaringan bengkel yang luas atau tidak. Pertimbangkan juga manfaat tambahan (rider) seperti fasilitas derek yang akan sangat membantu jika mobil kamu mogok atau mengalami kecelakaan. 

Berikut Lifepal berikan rekomendasi daftar asuransi mobil yang murah dan bagus di Indonesia. 

1. Lifepal Proteksi Oto

Polis Lifepal Proteksi Oto merupakan produk kerja sama dari Lifepal dan Asuransi Simas Insurtech yang hadir dengan pilihan TLO dan ALL Risk. Berikut ringkasan informasi produk ini.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 570 bengkel.
• Cara klaim: Digital lewat aplikasi Lifepal.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan: GRATIS kartu e-toll untuk setiap pembelian.

2. Asuransi Mobil Sinar Mas

Pilihan asuransi mobil yang bagus jatuh pada Sinarmas. Asuransi mobil Sinarmas menawarkan dua pilihan asuransi, yaitu asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO).

Bagi kamu yang belum tahu perbedaan antara All Risk dan TLO, kamu bisa mendapatkan informasinya nanti di bawah. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Sinar Mas.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: 574 bengkel.
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari).
• Usia mobil maksimal: 12 tahun.
• Keuntungan spesial: Gratis ongkos taksi selama mobil di bengkel.

3. Asuransi Mobil Zurich Autocillin Syariah

PT Zurich General Takaful Indonesia menawarkan polis asuransi mobil syariah, yaitu RTC Autocillin Ikhlas Autocillin yang hadir dalam polis TLO dan All Risk. Asuransi Autocillin dulunya adalah milik PT Asuransi Adira Dinamika yang kini sudah diakuisisi oleh Zurich.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel.
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari).
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan spesial: Premi kembali jika tidak ada klaim dan telah tersertifikasi oleh MUI.

4. Asuransi Mobil Tugu Pratama

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi All Risk dan TLO untuk pemilik mobil sebagai salah satu pilihan asuransi yang bagus di Indonesia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Tugu Pratama.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 420 bengkel.
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari).
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Dapat melakukan klaim di bengkel nonrekanan dengan kemudian mengajukan reimburse kepada Tugu.

Klaim reimburse di bengkel nonrekanan hanya dapat dilakukan apabila tidak ada bengkel rekanan yang tersedia. Selain itu, bengkel nonrekanan tersebut juga harus merupakan bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance.

Sebelum klaim, pastikan Tugu pun sudah melakukan approval terlebih dahulu agar nantinya reimburse dapat diterima.

5. Asuransi Mobil ACA

Asuransi All Risk lainnya yang menjadi pilihan asuransi mobil terbaik yang bagus disediakan PT Asuransi Central Asia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil ACA.

• Premi: Mulai dari Rp3 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel.
• Usia mobil maksimal: 7 tahun.
• Keuntungan spesial: Gratis mobil pengganti selama mobil di bengkel dan garansi perbaikan bengkel hingga 6 bulan.

6. Asuransi All Risk dan TLO MAG

PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan Asuransi MAG All Risk dan TLO sebagai pilihan asuransi yang bagus. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil MAG.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 600 bengkel.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan spesial: Perbaikan di bengkel resmi tanpa biaya tambahan, jaminan perlengkapan nonstandar 10 persen UP hingga Rp100 juta.

7. Asuransi Mobil Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Mega Insurance.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan spesial: Manfaat jaminan kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang.

8. Asuransi Mobil AXA Mandiri

AXA Mandiri menawarkan asuransi mobil yang bagus dengan pilihan All Risk dan TLO. Ringkasan produk Asuransi Mobil AXA Mandiri adalah sebagai berikut.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 100 rekanan di seluruh Indonesia.
• Klaim: tanpa survei.
• Keuntungan spesial: ganti baru untuk mobil usia maksimal 6 bulan, gratis biaya ambulans.

9. Asuransi Mobil KB Insurance

Rekomendasi selanjutnya adalah asuransi mobil dari KB Insurance yang punya beberapa keunggulan pada polis dasarnya. Berikut adalah rangkuman informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp700 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 140 bengkel.
• Usia maks: 20 tahun.
• Klaim: Tersedia WA call center 08111008500 dan WA Keluhan dan Pengaduan: 08812127888.
• Keunggulan: Layanan derek hingga Rp3 juta, jaminan perlengkapan nonstandar 15 persen hingga Rp15 juta, tunjangan transportasi dengan tambahan premi terjangkau.

10. Asuransi Mobil Staco Mandiri

Selanjutnya ada Asuransi Mobil Staco Mandiri yang juga tersedia dalam polis All Risk dan TLO. Berdasarkan laporan keuangan tahun 2022, PT Asuransi Staco Mandiri mencapai rasio solvabilitas 350 persen yang membuktikan bahwa keuangan perusahaan asuransi ini cukup sehat.

Berikut adalah beberapa ketentuan dan manfaat Asuransi Mobil Staco Mandiri:

• Premi asuransi TLO mulai dari Rp700 ribuan dan premi All Risk mulai dari Rp3 jutaan per tahun.
• Polis All Risk memberikan pertanggungan risiko kerusakan sebagian seperti baret, penyok, lecet maupun kerusakan total.
• Polis TLO memberikan pertanggungan atas risiko dengan kerugian di atas 75 persen nilai kendaraan.
• Risiko yang ditanggung meliputi tabrakan, benturan, terbalik atau tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran.
• Usia kendaraan maksimal: 10 tahun.
• Bengkel rekanan: lebih dari 200 di seluruh Indonesia.
• Manfaat biaya ambulans hingga Rp1 juta.
• Manfaat layanan derek hingga 0,5% dari TSI (Uang Pertanggungan).

11. Asuransi Mobil ABDA

Polis asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini menawarkan polis All Risk dan TLO.  Pilihan produk yang ditawarkan perusahaan Asuransi Mobil ABDA mencakup:

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun
• Keunggulan: Layanan Emergency Road Assistance dan garansi perbaikan bengkel.

12. Asuransi Kendaraan Tokio Marine

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menawarkan asuransi kendaraan All risk dan TLO dengan manfaat Asuransi Mobil Tokio Marine adalah sebagai berikut.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil, biaya derek, dan biaya ambulans.
• Manfaat tambahan: tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam.
• Layanan: garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam.
• Keunggulan: Layanan mobile claim, jaminan perlengkapan nonstandar 20 persen hingga Rp25 juta.

13. Asuransi Mobil BRINS

Selanjutnya ada asuransi kendaraan bermotor dari BRI Insurance. Perusahaan asuransi satu ini merupakan salah satu perusahaan asuransi dengan predikat Best General Insurance 2022 dengan Ekuitas Rp1-1,5 Triliun ke Atas dari Media Asuransi. Berikut ringkasan informasi polis Asuransi Mobil BRI Insurance.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 190 bengkel.
• Klaim: Tersedia layanan mobile claim.
• Keunggulan: Fitur new for old dan layanan derek gratis maksimal 0,5 persen UP.

14. Asuransi Mobil Sompo Insurance Indonesia

Sompo Insurance Indonesia menawarkan asuransi All Risk. Berikut rincian informasi Asuransi Mobil Sompo:

• Premi: Mulai dari  Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Usia maks mobil: 10 tahun.
• Klaim: Manual atau melalui e-claim.
• Manfaat: Ganti rugi kerusakan/kehilangan + biaya perbaikan karena lecet, penyok, dll.
• Keunggulan: Layanan derek gratis dan jaminan perlengkapan nonstandar 10 persen hingga Rp50 juta.

15. Asuransi Mobil Takaful

PT Asuransi Takaful Umum menawarkan Asuransi Mobil Takaful berbasis syariah dengan pilihan polis All Risk dan TLO. Pilihan ini cocok untuk kamu yang mencari polis asuransi mobil yang berbasis syariah.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 140 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun.
• Keunggulan: Manfaat kembali premi. 

16. Asuransi Kendaraan ASWATA

Asuransi Mobil ASWATA adalah asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Wahana Tata atau yang lebih dikenal dengan ASWATA. Berikut rincian informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 370 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun untuk All Risk, 15 tahun untuk TLO.
• Keunggulan: Jaminan pencurian oleh supir sendiri sebesar 15 persen dari UP.

17. Asuransi Mobil MSIG

Asuransi Mobil MSIG menawarkan asuransi dasar All Risk dan TLO. Selain itu, tersedia juga Ladies Car Protection yang dikhususkan untuk pemegang polis wanita. Berikut rangkuman informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun.
• Keunggulan: Tersedia polis khusus wanita dengan manfaat tambahan seperti proteksi baby car seat.

18. Asuransi Mobil Rama

Rekomendasi asuransi mobil murah dan bagus selanjutnya berasal dari Asuransi Rama (PT Asuransi Rama Satria Wibawa). Berikut ini ringkasan informasi mengenai polis yang ditawarkan.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keunggulan: Biaya ambulans, layanan derek hingga Rp 1 juta, new for old, jaminan perlengkapan nonstandar hingga 10 persen, tunjangan transportasi jika perbaikan lebih dari 7 hari.

Bandingkan pilihan asuransi mobil dari brand terbaik lainnya di Lifepal secara online dengan mengisi formulir di bawah ini:

Pilih Asuransi Mobil yang Bagus: All Risk vs TLO?

Setiap pemilik kendaraan pastinya memiliki rasa was-was dan khawatir terhadap risiko-risiko yang bisa terjadi ke mobil miliknya. Angka mobil yang mengalami kecelakaan memberi petunjuk kecelakaan lalu lintas masih saja terjadi.

Risiko pencurian kendaraan, kerusakan kendaraan, dan risiko kecelakaan akibat tabrakan ataupun terperosok bukan lagi persoalan kalau setiap pengendara memiliki asuransi. Apalagi perbaikan atau penggantian spare part mobil itu terbilang mahal.

Nah, sebelum memutuskan membeli polisnya, kenali dulu perbandingan dari jenis-jenisnya, yaitu All Risk vs TLO, dalam ulasan di bawah ini.

Apa itu All Risk?

Asuransi mobil All Risk (komprehensif) adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi penggantian biaya atau menjamin semua jenis risiko (ringan maupun berat) hingga risiko kehilangan kendaraan.

Jaminan yang menyeluruh menjadi sebab kenapa premi jenis asuransi ini terbilang mahal. Bahkan, lebih mahal ketimbang asuransi TLO.

Apa itu TLO?

Asuransi TLO mengcover apa saja? Asuransi TLO atau total loss only adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi pertanggungan atau jaminan kalau kendaraan hilang akibat pencurian dan terjadi kerusakan yang nilai perbaikannya di atas 75 persen harga kendaraan saat itu.

Lalu, bagaimana kalau kerusakannya tidak sampai 75 persen? Klaim si pengendara yang memiliki asuransi TLO bakal ditolak perusahaan asuransi. 

Walaupun begitu, besaran premi asuransi mobil ini lebih murah ketimbang asuransi All Risk.

Risiko yang Tidak Ditanggung Asuransi Mobil, Apa Saja?

Asuransi All Risk memang disebut memberi jaminan semua jenis risiko, baik ringan maupun berat. Namun, ada risiko-risiko yang tidak ditanggung, seperti:

• Banjir, taifun, badai, dan kerusakan karena air.
• Kerusuhan.
• Gempa bumi/tsunami.
• Sabotase/terorisme.
• Third Party Liability (TPL).
• Kecelakaan pengemudi.
• Kecelakaan penumpang.
• Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang (TJHP).

Jangan khawatir! Risiko-risiko tersebut bisa menjadi tanggungan perusahaan asuransi asalkan kamu mengambil manfaat tambahan sebagai bentuk perluasan perlindungan. 

Dengan mengetahui semua informasi tersebut, kamu setidaknya memiliki pertimbangan-pertimbangan dalam mendapatkan asuransi mobil yang bagus dan cocok.

Pastikan pula asuransi yang nantinya diambil sesuai dengan anggaran atau budget. Kalau budget terbatas, ambil saja asuransi TLO. Ingin jaminan menyeluruh? Kamu bisa ambil asuransi All Risk mobil terbaik. 

Mengapa Butuh Asuransi Mobil? 

Kecelakaan mobil bisa terjadi kapan dan di mana saja. Statistik Laka Korlantas Polri menunjukkan jumlah mobil yang terlibat kecelakaan lalu lintas mencapai 131 unit (1 Oktober-31 Desember 2019).

Jumlah yang dilaporkan pada periode ini lebih kecil dibandingkan jumlah pada periode sebelumnya yang mencapai 667 unit.

Mengacu pada data tersebut, kecelakaan lalu lintas tentu saja menimbulkan kerugian yang rata-rata tidak sedikit. Kerugian mulai dari mobil yang ringsek, luka-luka, bahkan korban jiwa pun bisa saja terjadi. Semua kerugian tersebut sudah pasti menguras dana yang tidak sedikit.

Dalam situasi sulit itulah, asuransi punya peran vital agar keuangan si pengendara tidak terbebani. Sebab, perusahaan asuransi bakal menanggung kerugian si pengendara sesuai yang disepakati.

Tips Memilih Asuransi Mobil 

Setelah kamu mengetahui beberapa rekomendasi asuransi mobil yang bagus di atas, mungkin kamu masih bingung dalam memilih asuransi mobil mana yang sesuai. Simak pula ulasan mengenai macam macam asuransi mobil di artikel Lifepal lainnya!

Berikut ini adalah beberapa pertimbangan yang dapat kamu jadikan tips dalam memilih asuransi mobil yang bagus. 

1. Sesuaikan dengan kebutuhan 

Sesuaikan dengan kondisi mobil kamu saat hendak membeli asuransi. Jika mobil kamu termasuk baru, pertimbangkan untuk membeli asuransi mobil All Risk yang bisa meng-cover biaya perbaikan ringan sehingga manfaatnya lebih terasa. 

2. Bandingkan manfaat pertanggungan 

Bandingkan manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh pihak asuransi. Biasanya, manfaat pertanggungan tidak jauh berbeda karena produk asuransi diatur oleh OJK. 

Namun, perusahaan asuransi terkadang menambahkan manfaat tambahan yang membuatnya lebih unggul daripada perusahaan asuransi lainnya. 

Kamu dapat membandingkan manfaat pertanggungan ini guna mendapatkan produk asuransi yang memiliki manfaat luas dengan biaya premi yang terjangkau. 

3. Kredibilitas perusahaan 

Kepercayaan adalah asas utama dalam bisnis asuransi. Setiap perusahaan asuransi yang resmi diawasi dan diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Jadi, selama perusahaan asuransi yang bersangkutan berada di bawah pengawasan OJK, kamu bisa lebih tenang. Namun, kamu tetap wajib untuk memahami dan mempelajari lebih lanjut perusahaan asuransi yang produknya kamu beli, ya. 

4. Cek bengkel rekanannya 

Kalau membeli asuransi kesehatan, kamu wajib tahu di mana saja rumah sakit atau klinik yang menjadi rekanan perusahaan asuransi. Begitu pula saat kamu membeli asuransi mobil. 

Cek daftar bengkel yang berekanan dengan perusahaan asuransi tersebut. Apakah dekat dengan lokasi kamu? Apakah melayani perbaikan untuk merek mobil yang kamu miliki? 

5. Prosedur klaim 

Pelajari dulu prosedur klaim asuransi yang kamu beli. Cek juga di blog, media sosial maupun Youtube mengenai pengalaman nasabah dalam melakukan klaim asuransi mobil yang hendak kamu beli. 

Cari perusahaan asuransi yang menawarkan kemudahan dalam proses klaim sehingga kamu tidak kerepotan saat membutuhkannya. 

Cari Tahu Asuransi Mobil yang Bagus di Lifepal 

Ada beberapa pilihan asuransi mobil yang bagus lainnya yang sebetulnya masih dapat kamu pertimbangkan sebagai perbandingan asuransi mobil terbaik.

Kalau kamu masih bingung menentukan asuransi mobil murah atau yang sesuai budget, ikuti kuis di bawah ini untuk membantu kamu menemukan asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan. 

Setelah itu, hitung perkiraan biaya premi asuransinya menggunakan kalkulator premi asuransi mobil yang sudah disesuaikan dengan peraturan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah