18 Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah – Terbaik di Indonesia

Mencari asuransi mobil yang bagus dan murah memang tidak mudah. Apalagi saat ini ada banyak sekali pilihan polis dari brand-brand asuransi ternama. Untuk memilih satu yang bagus dengan harga bersahabat butuh riset yang mendalam.

Sebelum bahas lebih jauh soal bagaimana cara memilih asuransi mobil yang bagus dan murah, penting untuk kamu ketahui terlebih dahulu bahwa jenis asuransi kendaraan dibedakan menjadi dua, yaitu All Risk dan TLO.

All Risk (Comprehensive) adalah polis asuransi mobil yang menanggung baik kerusakan parsial maupun total. Sementara Total Loss Only (TLO) hanya menanggung kerusakan total. Karena itu, premi asuransi mobil All Risk lebih mahal ketimbang TLO karena manfaat polisnya lebih luas.

Berikut ulasan mengenai perbedaan asuransi mobil All Risk dan TLO, serta rekomendasi asuransi mobil yang bagus di Indonesia. 

Daftar Pilihan Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah

Setelah kamu memahami apa itu asuransi dan jenis asuransi mobil, sekarang tentu kamu bertanya asuransi mobil yang bagus apa ya? Yang pasti, pilihlah asuransi mobil terbaik yang dapat memberikan proteksi maksimal dengan harga terjangkau. 

Selain itu, pertimbangkan apakah perusahaan asuransi mobil tersebut memiliki jaringan bengkel yang luas atau tidak. Pertimbangkan juga manfaat tambahan (rider) seperti fasilitas derek yang akan sangat membantu jika mobil kamu mogok atau mengalami kecelakaan. 

Berikut Lifepal berikan rekomendasi daftar asuransi mobil yang murah dan bagus di Indonesia. 

1. Asuransi Tokio Marine 

Tokio Marine adalah perusahaan asuransi umum yang mendapatkan predikat Best General Insurance 2022 dari Media Asuransi.

Kamu bisa mendapatkan perlindungan All Risk dengan premi mulai Rp2 jutaan per tahun. Selain itu, tersedia juga polis TLO.

Salah satu keunggulan dari Asuransi Mobil Tokio Marine adalah adanya layanan derek gratis hingga Rp1 juta per tahun. 

2. Asuransi yang bagus dari Zurich Autocillin

Asuransi Mobil Autocillin adalah polis asuransi yang dikelola oleh PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk yang sebelumnya dimiliki oleh PT Asuransi Adira Dinamika. 

Asuransi mobil Autocillin memiliki tiga polis asuransi mobil yang bagus yakni: 

• Comprehensive
• Comprehensive Plus, dan
• Total loss only (TLO)

Jaminan asuransi comprehensive memberikan manfaat pertanggungan dari kerusakan kecil hingga berat, bahkan risiko kehilangan akibat pencurian. Sementara asuransi TLO memberikan manfaat ganti rugi bila mobil kamu rusak total atau tak bisa digunakan sama sekali. 

Lalu bagaimana dengan polis asuransi comprehensive plus? Pada dasarnya, polis asuransi yang satu ini merupakan gabungan dua polis asuransi dengan manfaat pertanggungan yang lebih lengkap dan unggul. 

Bengkel rekanan Autocillin juga lengkap dan cara klaim asuransinya sangat mudah dan cepat. 

3. AXA Auto Insurance 

Asuransi AXA Auto Insurance memberikan manfaat perlindungan yang cukup luas mulai dari risiko kecelakaan sampai bencana alam. Polis asuransi dari PT Asuransi AXA Indonesia terbagi menjadi dua jenis yakni: 

• SmartDrive Total Loss Only (TLO)
• SmartDrive Comprehensive

Sebagai salah satu contoh asuransi mobil yang bagus di Indonesia, AXA Auto Insurance juga memiliki manfaat tambahan (rider) berupa biaya derek mobil, kehilangan kunci mobil, dan lain sebagainya.

Harga premi asuransinya mulai dari Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk dan Rp700 ribuan untuk TLO. Cukup terjangkau bukan? 

4. ABDA Auto Insurance 

Contoh asuransi kendaraan yang bagus lainnya yakni ABDA Auto Insurance yang harga preminya juga mulai dari Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk. 

Manfaat pertanggungannya tidak kalah lengkap yakni mulai dari pengisian atau penggantian AKI, penggantian ban bocor, hingga pengantaran Bahan Bakar Minyak (BBM).

Asuransi yang dimiliki oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini juga memiliki jaringan bengkel luas, mencapai 400an di seluruh Indonesia. Jadi, kamu tak akan kesulitan untuk mencari bengkel rekanan asuransi mobil ABDA ini. 

5. Asuransi Sinar Mas Mobil

Pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah selanjutnya berasal dari PT Asuransi Sinar Mas (ASM). Harga premi asuransi mobil Sinar Mas mulai dari Rp1,9 jutaan per tahun untuk All Risk. 

Sebagai salah satu asuransi kendaraan bermotor terbaik di Indonesia, Asuransi Sinarmas Mobil ini memiliki jaringan kuat di seluruh Indonesia. Bengkel rekanannya mencapai 584 bengkel. 

Kelebihan lainnya dari asuransi mobil Sinarmas ini adalah usia maksimal mobil yang dapat ditanggung yakni 12 persen. Sedikit lebih lama daripada asuransi mobil pada umumnya yang berkisar di usia 10 tahun.  

6. Asuransi kendaraan bermotor terbaik dari Asuransi Tugu 

Deretan asuransi mobil yang bagus lainnya yakni asuransi mobil Tugu yang memiliki dua polis asuransi unggulan yakni: 

• T Drive (All Risk)
• T Ride (TLO)

Harga polis asuransi mobil untuk All Risk adalah Rp1,9 juta per tahun. Sementara itu, bengkel rekanannya lebih sedikit dari sejumlah polis asuransi yang telah disebutkan di atas yakni sekitar 300-an bengkel. 

Adapun cara klaim asuransi mobil Tugu ini terbilang mudah dan cepat karena sudah bisa dilakukan secara online melalui aplikasi. 

7. Asuransi mobil terbaik dari MAG 

Masih belum menemukan produk asuransi yang cocok? Pertimbangkan asuransi mobil MAG sebagai pilihan asuransi mobil terbaik. 

Asuransi mobil ini memiliki jaringan bengkel rekanan yang luas, mencapai 500an di seluruh Indonesia. Harga preminya juga relatif terjangkau yakni Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.  

Manfaat pertanggungannya lengkap, mulai dari risiko kecil seperti mobil baret sampai risiko besar seperti kerusakan total hingga kehilangan.

8. Asuransi mobil ACA 

Pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah selanjutnya adalah asuransi mobil ACA yang disediakan PT Asuransi Central Asia. Harga preminya mulai dari Rp3 jutaan per tahun atau Rp250 ribuan per bulan untuk All Risk. 

Asuransi mobil ACA memiliki tiga polis asuransi yang dapat kamu pilih yakni: 

• Otomate, yang memiliki manfaat penggantian mobil, perbaikan darurat hingga mobil derek
• Otomate Smart, yang memiliki manfaat uang pertanggungan lebih tinggi dibandingkan Otomate
• Otomate Solitaire yang menanggung risiko menyeluruh dan manfaat lengkap

Sayangnya, usia maksimal mobil yang ditanggung ACA ini hanya 7 tahun. Namun, bengkel mobil rekanan ACA cukup luas, yakni mencapai 400an di seluruh Indonesia. 

9. Asuransi mobil Sompo

Cari asuransi mobil All Risk yang bagus? Asuransi mobil Sompo bisa jadi pilihannya. Dengan bengkel rekanan hingga 500an, asuransi mobil Sompo lebih unggul dibandingkan kompetitor sejenisnya. 

Sebagai informasi, asuransi mobil Sompo ini disediakan oleh PT Sompo Insurance Indonesia (Sompo Insurance) yang merupakan bagian dari grup asuransi global Sompo Holdings, Inc.

Yang menarik, asuransi mobil Sompo juga memberikan tunjangan transportasi selama perbaikan. Jadi, kamu bisa memanfaatkan tunjangan tersebut untuk bepergian selagi mobil kamu diperbaiki di bengkel.

10 Asuransi Mobil Rama

Rekomendasi asuransi mobil murah dan bagus selanjutnya berasal dari Asuransi Rama (PT Asuransi Rama Satria Wibawa). Berikut ini ringkasan informasi mengenai polis yang ditawarkan.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keunggulan: Biaya ambulans, layanan derek hingga Rp 1 juta, new for old, jaminan perlengkapan nonstandar hingga 10 persen, tunjangan transportasi jika perbaikan lebih dari 7 hari.

11. Asuransi Mobil Mega Insurance Syariah

PT Asuransi Umum Mega juga menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO berbasis syariah melalui unit usaha syariahnya. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mega Insurance Syariah.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Klaim: Halomia Digital Claim di 0811 1150 0119.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan: Manfaat kembali premi.

12. Asuransi Mobil BRINS

Selanjutnya ada asuransi kendaraan bermotor dari BRI Insurance. Perusahaan asuransi satu ini merupakan salah satu perusahaan asuransi dengan predikat Best General Insurance 2022 dengan Ekuitas Rp1-1,5 Triliun ke Atas dari Media Asuransi. Berikut ringkasan informasi polis Asuransi Mobil BRI Insurance.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 190 bengkel.
• Klaim: Tersedia layanan mobile claim.
• Keunggulan: Fitur new for old dan layanan derek gratis maksimal 0,5 persen UP.

13. Asuransi Mobil Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Mega Insurance.

• Premi: Mulai dari Rp6oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp2 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel.
• Usia mobil maksimal: 10 tahun.
• Keuntungan spesial: Manfaat jaminan kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang.

14. Asuransi Mobil Takaful

PT Asuransi Takaful Umum menawarkan Asuransi Mobil Takaful berbasis syariah dengan pilihan polis All Risk dan TLO. Pilihan ini cocok untuk kamu yang mencari polis asuransi mobil yang berbasis syariah.

• Premi: Mulai dari Rp600 ribuan per tahun untuk TLO dan Rp1,9 juta per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 140 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun.
• Keunggulan: Manfaat kembali premi. 

15. Asuransi Kendaraan ASWATA

Asuransi Mobil ASWATA adalah asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Wahana Tata atau yang lebih dikenal dengan ASWATA. Berikut rincian informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 370 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun untuk All Risk, 15 tahun untuk TLO.
• Keunggulan: Jaminan pencurian oleh supir sendiri sebesar 15 persen dari UP.

16. Asuransi Mobil MSIG

Asuransi Mobil MSIG menawarkan asuransi dasar All Risk dan TLO. Selain itu, tersedia juga Ladies Car Protection yang dikhususkan untuk pemegang polis wanita. Berikut rangkuman informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel.
• Usia maks: 10 tahun.
• Keunggulan: Tersedia polis khusus wanita dengan manfaat tambahan seperti proteksi baby car seat.

17. Asuransi Mobil KB Insurance

Rekomendasi selanjutnya adalah asuransi mobil dari KB Insurance yang punya beberapa keunggulan pada polis dasarnya. Berikut adalah rangkuman informasi polisnya.

• Premi: Mulai dari Rp7oo ribuan per tahun untuk TLO dan Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.
• Bengkel rekanan: Lebih dari 140 bengkel.
• Usia maks: 20 tahun.
• Klaim: Tersedia WA call center 08111008500 dan WA Keluhan dan Pengaduan: 08812127888.
• Keunggulan: Layanan derek hingga Rp3 juta, jaminan perlengkapan nonstandar 15 persen hingga Rp15 juta, tunjangan transportasi dengan tambahan premi terjangkau.

18. Asuransi mobil murah dan bagus dari Lifepal

Lifepal bekerja sama dengan asuransi mobil Simas Insurtech menghadirkan polis Lifepal Proteksi Oto. Polis ini tersedia dalam pilihan All Risk dan TLO.

Dapatkan manfaat lengkap dan kemudahan klaim di lebih dari 500 bengkel rekanan yang tersebar luas di seluruh Indonesia.

Terdapat juga pilihan manfaat kecelakaan diri pengemudi dan penumpang, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan rider lainnya.

Bandingkan pilihan asuransi mobil dari brand terbaik lainnya di Lifepal secara online dengan mengisi formulir di bawah ini:

Pilih Asuransi Mobil yang Bagus: All Risk vs TLO?

Setiap pemilik kendaraan pastinya memiliki rasa was-was dan khawatir terhadap risiko-risiko yang bisa terjadi ke mobil miliknya. Angka mobil yang mengalami kecelakaan memberi petunjuk kecelakaan lalu lintas masih saja terjadi.

Risiko pencurian kendaraan, kerusakan kendaraan, dan risiko kecelakaan akibat tabrakan ataupun terperosok bukan lagi persoalan kalau setiap pengendara memiliki asuransi. Apalagi perbaikan atau penggantian spare part mobil itu terbilang mahal.

Nah, sebelum memutuskan membeli polisnya, kenali dulu perbandingan dari jenis-jenisnya, yaitu All Risk vs TLO, dalam ulasan di bawah ini.

Apa itu All Risk?

Asuransi mobil All Risk (komprehensif) adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi penggantian biaya atau menjamin semua jenis risiko (ringan maupun berat) hingga risiko kehilangan kendaraan.

Jaminan yang menyeluruh menjadi sebab kenapa premi jenis asuransi ini terbilang mahal. Bahkan, lebih mahal ketimbang asuransi TLO.

Apa itu TLO?

Asuransi TLO mengcover apa saja? Asuransi TLO atau total loss only adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi pertanggungan atau jaminan kalau kendaraan hilang akibat pencurian dan terjadi kerusakan yang nilai perbaikannya di atas 75 persen harga kendaraan saat itu.

Lalu, bagaimana kalau kerusakannya enggak sampai 75 persen? Klaim si pengendara yang memiliki asuransi TLO bakal ditolak perusahaan asuransi. 

Walaupun begitu, besaran premi jenis asuransi ini lebih murah ketimbang asuransi All Risk.

Risiko yang Tidak Ditanggung Asuransi Mobil, Apa Saja?

Asuransi All Risk memang disebut memberi jaminan semua jenis risiko, baik ringan maupun berat. Namun, ada risiko-risiko yang enggak ditanggung, seperti:

• Banjir, taifun, badai, dan kerusakan karena air.
• Kerusuhan.
• Gempa bumi/tsunami.
• Sabotase/terorisme.
• Third Party Liability (TPL).
• Kecelakaan pengemudi.
• Kecelakaan penumpang.
• Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang (TJHP).

Jangan khawatir! Risiko-risiko tersebut bisa menjadi tanggungan perusahaan asuransi asalkan kamu mengambil manfaat tambahan sebagai bentuk perluasan perlindungan. 

Dengan mengetahui semua informasi tersebut, kamu seenggaknya memiliki pertimbangan-pertimbangan dalam mendapatkan asuransi mobil yang bagus dan cocok.

Pastikan pula asuransi yang nantinya diambil sesuai dengan anggaran atau budget. Kalau budget terbatas, ambil saja asuransi TLO. Ingin jaminan menyeluruh? Kamu bisa ambil asuransi All Risk mobil terbaik. 

Kalau kamu punya pertanyaan terkait manfaat asuransi lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Mengapa Butuh Asuransi Mobil? 

Kecelakaan mobil bisa terjadi kapan dan di mana saja. Statistik Laka Korlantas Polri menunjukkan jumlah mobil yang terlibat kecelakaan lalu lintas mencapai 131 unit (1 Oktober-31 Desember 2019).

Jumlah yang dilaporkan pada periode ini lebih kecil dibandingkan jumlah pada periode sebelumnya yang mencapai 667 unit.

Mengacu pada data tersebut, kecelakaan lalu lintas tentu saja menimbulkan kerugian yang rata-rata enggak sedikit. Kerugian mulai dari mobil yang ringsek, luka-luka, bahkan korban jiwa pun bisa saja terjadi. Semua kerugian tersebut sudah pasti menguras dana yang tidak sedikit.

Dalam situasi sulit itulah, asuransi punya peran vital agar keuangan si pengendara enggak terbebani. Sebab, perusahaan asuransi bakal menanggung kerugian si pengendara sesuai yang disepakati.

Tips Memilih Asuransi Mobil 

Setelah kamu mengetahui beberapa rekomendasi asuransi mobil yang bagus di atas, mungkin kamu masih bingung dalam memilih asuransi mobil mana yang sesuai. Simak pula ulasan mengenai macam macam asuransi mobil di artikel Lifepal lainnya!

Berikut ini adalah beberapa pertimbangan yang dapat kamu jadikan tips dalam memilih asuransi mobil yang bagus. 

1. Sesuaikan dengan kebutuhan 

Sesuaikan dengan kondisi mobil kamu saat hendak membeli asuransi. Jika mobil kamu termasuk baru, pertimbangkan untuk membeli asuransi mobil All Risk yang bisa meng-cover biaya perbaikan ringan sehingga manfaatnya lebih terasa. 

2. Bandingkan manfaat pertanggungan 

Bandingkan manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh pihak asuransi. Biasanya, manfaat pertanggungan tidak jauh berbeda karena produk asuransi diatur oleh OJK. 

Namun, perusahaan asuransi terkadang menambahkan manfaat tambahan yang membuatnya lebih unggul daripada perusahaan asuransi lainnya. 

Kamu dapat membandingkan manfaat pertanggungan ini guna mendapatkan produk asuransi yang memiliki manfaat luas dengan biaya premi yang terjangkau. 

3. Kredibilitas perusahaan 

Kepercayaan adalah asas utama dalam bisnis asuransi. Setiap perusahaan asuransi yang resmi diawasi dan diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Jadi, selama perusahaan asuransi yang bersangkutan berada di bawah pengawasan OJK, kamu bisa lebih tenang. Namun, kamu tetap wajib untuk memahami dan mempelajari lebih lanjut perusahaan asuransi yang produknya kamu beli, ya. 

4. Cek bengkel rekanannya 

Kalau membeli asuransi kesehatan, kamu wajib tahu di mana saja rumah sakit atau klinik yang menjadi rekanan perusahaan asuransi. Begitu pula saat kamu membeli asuransi mobil. 

Cek daftar bengkel yang berekanan dengan perusahaan asuransi tersebut. Apakah dekat dengan lokasi kamu? Apakah melayani perbaikan untuk merek mobil yang kamu miliki? 

5. Prosedur klaim 

Pelajari dulu prosedur klaim dari asuransi yang kamu beli. Cek juga di blog, media sosial maupun Youtube mengenai pengalaman nasabah dalam melakukan klaim asuransi mobil yang hendak kamu beli. 

Cari perusahaan asuransi yang menawarkan kemudahan dalam proses klaim sehingga kamu tidak kerepotan saat membutuhkannya. 

Cari Tahu Asuransi Mobil yang Bagus di Lifepal 

Ada beberapa pilihan asuransi mobil yang bagus lainnya yang sebetulnya masih dapat kamu pertimbangkan sebagai perbandingan asuransi mobil terbaik.

Kalau kamu masih bingung menentukan asuransi mobil murah atau yang sesuai budget, ikuti kuis di bawah ini untuk membantu kamu menemukan asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan. 

Setelah itu, hitung perkiraan biaya premi asuransinya menggunakan kalkulator premi asuransi mobil yang sudah disesuaikan dengan peraturan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah