Estimasi Biaya Klaim Asuransi Mobil atau Own Risk
Biaya klaim asuransi mobil adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan nasabah ke perusahaan asuransi saat pengajuan klaim disetujui. Biaya ini dikenal sebagai own risk (OR) dan umumnya berlaku untuk asuransi All Risk.
Tujuannya adalah menjaga premi tetap stabil dan mencegah klaim atas kerusakan kecil, misalnya Rp100 ribu, yang justru membuat proses klaim lebih mahal dari nilainya. Meski ada biaya klaim, total pengeluaran tetap lebih hemat dibanding menanggung seluruh biaya perbaikan sendiri jika terjadi kecelakaan.
Artikel ini akan membahas estimasi biaya yang perlu kamu keluarkan untuk melakukan klaim asuransi mobil, simak selengkapnya!
Berapa Biaya Klaim Asuransi Mobil?
Biaya klaim asuransi kendaraan bisa bervariasi, tergantung dari premi asuransi yang dibayarkan. Biaya klaim asuransi mobil dan harga premi berbanding terbalik sehingga jika premi murah maka biaya deductible akan lebih tinggi.
Umumnya, perusahaan asuransi dapat memberlakukan ketentuan risiko sendiri atau deductible biaya klaim asuransi mobil All Risk minimum sebesar Rp300 ribu setiap kejadian. Untuk kendaraan roda dua, biaya deductible yang dikenakan minimum sebesar Rp150 ribu atas setiap kejadian.
Hal ini diatur dalam peraturan terbaru mengenai biaya deductible tertera pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017.
Nah, ketika akan melakukan klaim, nasabah punya kewajiban untuk membayar biaya klaim dengan ketentuan sebagai berikut.
- Pertama, biaya klaim deductible wajib dibayarkan pemilik asuransi setiap kali mengajukan klaim
- Kedua, biaya deductible hanya dibayarkan pada klaim asuransi yang terjadi akibat kerusakan fisik
Pengenaan biaya ini hanya berlaku untuk pengajuan klaim asuransi mobil yang kerugiannya bersifat fisik, bukan nonfisik seperti tuntutan hukum akibat risiko yang terjadi.
Faktor yang Mempengaruhi Biaya Klaim:
Beberapa faktor dapat memengaruhi besaran biaya klaim yang harus dibayarkan nasabah. Berikut penjelasannya:
1. Jenis asuransi
Asuransi All Risk umumnya memiliki premi lebih mahal dibanding TLO, namun menawarkan cakupan perlindungan yang lebih luas. Jenis asuransi yang kamu pilih akan memengaruhi skema dan besaran biaya klaim yang berlaku.
2. Jenis kerusakan
Biaya klaim juga bergantung pada tingkat kerusakan. Kerusakan ringan seperti goresan atau penyok kecil biasanya dikenakan biaya klaim minimal. Namun untuk kerusakan besar akibat banjir, kerusuhan, atau gempa bumi, biaya own risk bisa mencapai 10% dari total klaim atau minimal Rp500 ribu.
3. Nilai premi
Nasabah dengan premi lebih tinggi umumnya memperoleh skema klaim yang lebih ringan. Hal ini karena kontribusi premi yang besar menunjukkan tingkat perlindungan yang lebih tinggi.
4. Riwayat klaim
Jika kamu sering mengajukan klaim dalam waktu singkat, perusahaan asuransi dapat memberlakukan penyesuaian. Ini bisa berupa peningkatan biaya own risk atau pengurangan manfaat pada klaim berikutnya.
5. Ketentuan polis
Masing-masing perusahaan asuransi memiliki kebijakan berbeda terkait biaya klaim. Oleh karena itu, penting untuk membaca detail ketentuan dalam polis agar memahami syarat dan ketentuannya sejak awal.
Ketentuan Pembayaran Biaya Klaim Asuransi Mobil
Perusahaan asuransi tidak sembarangan dalam menentukan biaya klaim asuransi mobil karena sudah ada aturannya. Secara garis besar, ketentuan pembayaran biaya klaim asuransi mobil ini adalah sebagai berikut.
1. Pembayaran biaya per any one accident
Poin dalam polis asuransi mengenai biaya own risk pada umumnya ditulis dengan tambahan kalimat per any one accident, artinya ketentuan biaya tersebut dibayar per kejadian atau risiko. Biaya per kejadian asuransi mobil biasanya mulai dari Rp300 ribu dan menyesuaikan ketentuan polis.
2. Dua kali deductible untuk dua kali kecelakaan
Jika proses klaim asuransi mobil terjadi akibat dua kali kecelakaan atau kejadian, perusahaan asuransi akan mengenakan biaya dua kali deductible setelah menyetujui pengajuan klaim dari pemegang polis.
3. Cara bayar biaya klaim dipotong dari uang pertanggungan
Mengenai cara pembayaran, umumnya biaya tersebut akan dikurangi langsung dari nilai klaim yang disetujui. Misalnya, jika uang pertanggungan yang disetujui dari klaim sebesar Rp10 juta, akan dikurangi dengan biaya deductible Rp300 ribu. Artinya, perusahaan asuransi memberi biaya penggantian sebesar Rp9,7 juta.
4. Biaya klaim tergantung nilai premi dan penyebab kecelakaan
Sebagaimana yang telah ditetapkan oleh OJK, ketentuan biaya klaim dari setiap kejadian adalah minimal Rp300 ribu. Meski demikian, ada kemungkinan biaya deductible lebih tinggi, tergantung nilai premi atau penyebab kejadian.
Misalnya, perusahaan asuransi dapat mengenakan biaya deductible untuk kejadian yang disebabkan oleh huru hara, sebesar 10 persen dari nilai klaim atau minimal Rp 500 ribu.
Jika kamu baru akan memiliki asuransi kendaraan dan ingin tahu bagaimana perhitungan asuransi mobil, coba hitung premi asuransi yang perlu dibayar dengan kalkulator premi asuransi mobil berikut.
Tips dari Lifepal! Saat memilih asuransi mobil, pilih perlindungan yang sesuai kebutuhan. Asuransi All Risk menawarkan cakupan luas, termasuk kerusakan kecil, dan dapat membantu mengurangi beban biaya klaim yang tidak terduga.
Dapatkan Asuransi Mobil Terbaik di Lifepal
Setelah mengetahui estimasi biaya klaim asuransi mobil atau own risk, penting bagi kamu untuk memilih polis yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. Asuransi mobil bukan hanya soal perlindungan saat terjadi kecelakaan, tapi juga memberikan rasa aman dari risiko-risiko lain seperti pencurian, bencana alam, atau kerusakan sebagian. Semakin tepat pilihan asuransi kamu, semakin efisien pula biaya yang dikeluarkan saat klaim.
Kamu bisa menemukan pilihan polis terbaik melalui Lifepal. Tersedia opsi asuransi mobil all risk untuk perlindungan menyeluruh, serta asuransi mobil TLO untuk perlindungan dari risiko kerusakan total dan kehilangan. Yuk, bandingkan dan pilih asuransi mobil terbaik agar kendaraanmu selalu terlindungi!