Kenali Amount Payable Asuransi dan Perbedaannya dengan Premi
Istilahamount payable pada asuransi terkait dengan nilai manfaat yang akan didapatkan saat kamu mengajukan klaim. Ketika kamu melakukan klaim, misalnya pada asuransi jiwa, ternyata manfaat yang diberikan tidak selalu hanya uang pertanggungan saja, tapi bisa ada juga manfaat lain sesuai dengan polis yang dimiliki. Simak penjelasan lengkapnya di bawah ini untuk dapat mengetahui dengan lebih jelas apa itu amount payable.
Apa Itu Amount Payable Asuransi?
Amount payable dalam asuransi adalah jumlah uang yang harus dibayarkan oleh pihak asuransi kepada pemegang polis atau pihak yang ditunjuk (ahli waris, misalnya), sesuai dengan ketentuan dalam polis asuransi.
Biasanya jumlah ini dibayarkan saat terjadi klaim, seperti meninggal dunia pada asuransi jiwa atau kecelakaan pada asuransi kesehatan. Nilainya bisa berupa uang pertanggungan saja, atau ditambah dengan manfaat lain seperti bonus, dividen, atau nilai tunai tergantung jenis polisnya.
Perbedaan Amount Payable, Premi, dan Uang Pertanggungan
Amount payable, premi, dan uang pertanggungan adalah tiga istilah penting dalam asuransi yang punya peran berbeda. Premi adalah sejumlah uang yang dibayarkan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi secara berkala (bulanan, tahunan, dll) sebagai biaya untuk mendapatkan perlindungan asuransi.
Uang pertanggungan adalah jumlah yang dijanjikan akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada penerima manfaa jika terjadi risiko yang dijamin dalam polis, seperti kematian.
Sementara itu, amount payable adalah jumlah akhir yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi saat klaim disetujui, yang bisa mencakup uang pertanggungan saja atau ditambah manfaat tambahan lain seperti bonus atau nilai tunai tergantung pada jenis polis.
Jadi, premi adalah “uang masuk” dari nasabah ke perusahaan, uang pertanggungan adalah janji pokok perlindungan, dan amount payable adalah total “uang keluar” dari perusahaan ke nasabah saat klaim.
Contoh Amount Payable dalam Polis Asuransi
Misalnya kamu membeli polis asuransi jiwa dengan uang pertanggungan Rp500 juta dan memiliki manfaat tambahan berupa nilai tunai yang terkumpul sebesar Rp50 juta setelah beberapa tahun. Nilai tunai berasal dari nilai tabungan karena asuransi yang kamu miliki adalah jenis asuransi jiwa dwiguna.
Jika kamu meninggal dunia dalam masa pertanggungan, maka ahli warismu akan menerima total amount payable sebesar Rp550 juta. Jumlah ini terdiri dari Rp500 juta (uang pertanggungan) ditambah Rp50 juta (nilai tunai atau bonus akumulasi, tergantung ketentuan polis).
Cara Mengetahui Amount Payable dalam Polis
Berikut adalah beberapa cara yang bisa dilakukan untuk mengetahui amount payable dari polis asuransi yang kamu miliki:
1. Baca isi polis dengan teliti
Di dalam dokumen polis biasanya dijelaskan secara rinci tentang uang pertanggungan, manfaat tambahan, nilai tunai, dan skenario pembayaran klaim. Cari bagian yang membahas “manfaat saat klaim” atau “nilai tunai” jika polisnya tradisional.
Contohnya seperti asuransi jiwa yang memberikan 100% uang pertanggungan jika meninggal karena sakit tapi memberikan manfaat 200% uang pertanggungan apabila meninggal dunia akibat kecelakaan. Penjelasan seperti ini biasanya tertera dalam polis, bahkan dalam brosur asuransi.
2. Lihat ilustrasi manfaat polis
Saat membeli asuransi, kamu biasanya akan menerima ilustrasi manfaat (projection). Di situ tercantum berapa estimasi amount payable di tahun-tahun tertentu, termasuk jika ada manfaat tambahan atau bonus. Ilustrasi ini umumnya berbentuk tabel yang dapat memudahkan kamu untuk melihat simulasi manfaat dari waktu ke waktu.
3. Tanya langsung ke agen atau customer service
Jika kamu kurang yakin atau bingung membaca polis, agen asuransi atau pihak perusahaan bisa menjelaskan detailnya, termasuk simulasi klaim dan total yang dibayarkan nanti.
4. Gunakan aplikasi atau portal nasabah (jika tersedia)
Banyak perusahaan asuransi sekarang punya aplikasi yang bisa menunjukkan nilai polis kamu secara real-time, termasuk nilai tunai dan total manfaat yang akan dibayar.
Cek Produk Asuransi Terbaik Sesuai Budgetmu di Lifepal
Rencanakan masa depan finansial keluarga lebih baik dengan memiliki asuransi. Asuransi terbaik adalah asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhanmu. Sebelum memilih asuransi yang tepat, pastikan kamu membandingkan polisnya lebih dulu. Cek produk asuransi terbaik mulai dari asuransi kesehatan, asuransi kendaraan dan lainnya di Lifepal. Dapatkan produk asuransi dengan manfaat terlengkap dan paling sesuai dengan bujetmu.