Segini Suku Bunga Kredivo dan Simulasi Perhitungannya

bunga kredivo

Mungkin kamu sudah sering mendengar iklan Kredivo yang katanya siap membantu memberikan cicilan dan pinjaman secara cepat. Tapi, apakah besaran bunga Kredivo masih dalam kategori wajar?

Sebelum mengetahui apakah bunga Kredivo seperti kebanyakan pinjaman online lain yang menetapkan suku bunga cukup tinggi, yuk kita ketahui terlebih dahulu apa itu Kredivo. 

Layanan kredit digital ini berwadah aplikasi yang mampu memberikan kemudahan dalam bertransaksi dengan sistem bayar nanti. Layanan ini tidak hanya memberikan fasilitas kredit, namun juga pinjaman dana tunai.  

Nah, untuk tahu lebih lengkap mengenai kredivo dan suku bunganya, mari simak ulasan di bawah ini!

Bunga Kredivo berdasarkan jenis pinjamannya

cicilan hp

Penyedia pinjaman berbasis online ini menawarkan dua fitur utama, yaitu Kredivo cicilan (kredit) dan Kredivo pinjaman tunai. 

1. Kredivo Cicilan (kredit)

Pada dasarnya adalah kredit instan yang mampu memberikan kemudahan untuk beli sekarang dan bayar nanti di 350+ merchant partner Kredivo. 

Untuk cara kerjanya sebenarnya sama seperti kartu kredit pada umumnya, di mana nasabah akan diberikan limit kredit. 

Selama masih terdapat sisa limit kredit, maka nasabah dapat melakukan cicilan untuk barang lainnya. Limit kredit dapat dilihat melalui aplikasi Kredivo ya! 

Sementara itu, untuk suku bunga Kredivo terbilang sangat rendah, yaitu 2,95 persen per bulan atau sekitar 0,24 persen per hari. Bahkan, jika mengambil tenor 30 hari, nasabah akan dibebaskan dari bunga. 

Besaran bunga tersebut gak jauh berbeda dengan suku bunga bank konvensional yang biasanya mematok 2,25 persen per bulan. 

Berikut ini fitur Kredivo Cicilan: 

  • Tenor pinjaman: 30 hari atau 3, 6, dan 12 bulan 
  • Suku bunga: 2,95% flat per bulan atau 0% untuk tenor 30 hari. 

Tertarik menggunakan Kredivo Cicilan? Simak simulasinya terlebih dahulu, yuk!

Cicilan Sepatu di Tokopedia Rp1,5 Juta 
Tenor  Cicilan per bulan* Total yang dibayarkan
3 bulan  Rp555.000 per bulan  Rp1.665.000
6 bulan Rp288.750 per bulan Rp1.732.500
12 bulan Rp159.150 per bulan Rp1.909.800

*termasuk biaya layanan dari Tokopedia

2. Kredivo Pinjaman Mini 

Di Pinjaman Mini, kita dapat memanfaatkan layanan ini untuk mengajukan pinjaman tunai tanpa agunan atau jaminan dengan besaran plafon atau pinjaman yang gak terlalu besar, yaitu hingga Rp500 ribu saja. 

Bunga untuk jenis pinjaman Kredivo ini juga serupa dengan sebelumnya, yakni 2,95 persen. 

Berikut ini fitur Kredivo Pinjaman Mini: 

  • Tenor pinjaman:30 hari.
  • Suku bunga: 2,95% flat. 
  • Biaya administrasi: 6% di muka atau langsung dipotong dari jumlah dana pinjaman.

Pinjaman Rp500 Ribu

Tenor  Biaya administrasi (6%) Cicilan per bulan Total pinjaman diterima  Total yang dibayarkan
30 hari  Rp30.000 Rp520.000 Rp490.000 Rp520.000

3. Kredivo Pinjaman Jumbo 

Kredivo Pinjaman Jumbo sebenarnya gak jauh berbeda dengan jenis kredit sebelumnya. Hanya saja, jangka waktu pinjaman lebih panjang itu 3 hingga 6 bulan. 

Selain itu, besaran pinjaman atau plafon juga lebih besar yaitu hingga Rp30 juta, tergantung sisa limit akun nasabah selama enam bulan. 

Bunga untuk jenis pinjaman Kredivo ini juga serupa dengan sebelumnya, yakni 2,95 persen. 

Berikut ini fitur Kredivo Pinjaman Jumbo:

  • Plafon pinjaman: Rp1 juta hingga Rp30 juta*
  • Tenor pinjaman: 3 dan 6 bulan. 
  • Suku bunga: 2,95% flat per bulan
  • Biaya administrasi: 6% di muka atau langsung dipotong dari jumlah dana pinjaman.

*s&k berlaku 

Pinjaman Rp10 juta

Tenor  Biaya administrasi (6%) Cicilan per bulan Total pinjaman diterima  Total yang dibayarkan
3 bulan Rp600.000 Rp3.431.667 Rp9.400.000 Rp10.295.000
6 bulan Rp600.000 Rp1.715.833 Rp9.400.000 Rp10.295.000

Biaya dan denda di Kredivo

Berikut ini biaya dan denda yang dikenakan atas keterlambatan pelunasan cicilan kredit dan pinjaman tunai.

Keterangan Kredit Kredivo Pinjaman Tunai Kredivo
Suku bunga Bayar 30 hari = 0%

Kredit 3 – 12 bulan = 2.95% /bulan

Bayar 30 hari = 4% /bulan

Bayar 3 – 6 bulan = 2.95% /bulan

Minimal pinjaman Rp3 juta Rp500 ribu
Maksimal pinjaman Rp20 juta Rp20 juta
Lama Proses Pencairan 1 hari 0 sampai 3 hari
Tenor Pinjaman  1 sampai 12 bulan 1 sampai 6 bulan
Biaya Administrasi  Gratis Pinjaman tenor 3 – 6 bulan = 6% dari jumlah yang disetujui

Pinjaman tenor 30 hari = 9% dari jumlah yang disetujui

Biaya Pelunasan Dipercepat Gratis Gratis
Biaya Layanan Pembelian Produk 1% Tidak ada
Denda keterlambatan pembayaran 3% 3%
Bunga Keterlambatan Pembayaran 2,95% 2,95%

Cara membayar cicilan untuk kredit Kredivo

Berikut adalah cara pembayaran cicilan atas kredit:

  1. Masuk ke aplikasi Kredivo. 
  2. Pilih Transaksi lalu Bayar. Kemudian pilih jenis transaksi yang akan dipergunakan.
  3. Lakukan pembayaran di channel VA yang dipilih. 
  4. Jika melalui ATM/e-banking, kita akan melihat jumlah tagihan sama dengan transaksi yang dipilih sebelumnya.
  5. Apabila tidak melakukan langkah ke-1 dan 2, kita akan melihat total seluruh tagihan ketika membayar lewat VA.
  6. Khusus pengguna BCA dan Permata, kita bisa memasukkan sendiri jumlah yang mau dibayar. 
  7. Sedangkan pengguna Mandiri, Indomaret, dan Alfamart harus melakukan langkah ke-1 dan 2 untuk membayar transaksi tertentu saja.
  8. Khusus untuk Alfamart, kita hanya bisa melakukan satu kali pembayaran tagihan per hari.
  9. Untuk pembayaran tagihan Kredivo melalui Tokopedia. Buka situs atau app Tokopedia, lalu pada laman Pembayaran & Top Up pilih Angsuran Kredit.
  10. Apabila menerima email pengingat pembayaran dan hanya ingin membayar jumlah yang tertagih di email, kita harus melakukan langkah ke-1 dan 2.

Cara mengajukan kredit dan pinjaman di Kredivo

syarat pinjaman karyawan

Setelah akun terverifikasi di aplikasi, maka nasabah sudah bisa mengajukan kredit maupun pinjaman. Berikut adalah cara pengajuannya.

Cara pengajuan cicilan:

Apabila sudah memiliki akun di Kredivo, maka cara yang bisa dilakukan untuk mendapatkan cicilan adalah hanya perlu masuk ke aplikasi, kemudian pilih Daftar Cicilan yang akan diajukan.

Cara pengajuan pinjaman tunai:

  • Buka aplikasi Kredivo.
  • Pilih Layanan kemudian Pinjaman Mini.
  • Pilih salah satu tujuan pinjaman beserta  jumlah yang ingin diajukan, kemudian pilih lanjut.
  • Isi dan cek kembali detail rekening pengiriman.
  • Masukkan pin pribadi, lalu pilih Konfirmasi.

Pada akhirnya, calon nasabah akan dikirimi kode OTP melalui SMS dan kini hanya perlu menunggu hingga pengajuan pinjaman disetujui dan dana dicairkan ke rekening pribadi yang telah didaftarkan.

Syarat mengajukan pinjaman di Kredivo

Ada beberapa persyaratan yang perlu dipenuhi untuk bisa mengajukan pinjaman di aplikasi ini, yaitu:

  • Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Berusia antara 18 sampai 60 tahun.
  • Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, dan Cirebon.
  • Berpenghasilan minimal Rp3 juta per bulan.

Berkas-berkas yang perlu disiapkan:

Ada beberapa berkas yang perlu disiapkan sebagai bagian dari persyaratan pengajuan pinjaman, antara lain:

  • Foto kartu identitas (KTP).
  • Swafoto dengan jelas.
  • Bukti tempat tinggal (pilih dua dokumen foto asli).
  • Bukti penghasilan (pilih dua dokumen foto asli).
  • Foto Kartu Keluarga.
  • Foto STNK.
  • Slip gaji.
  • Tagihan kartu kredit.
  • Tagihan telepon, tagihan listrik atau air.
  • Rekening koran dua bulan terakhir.
  • Bukti potong pajak.

Mendaftar dan mengajukan pinjaman:

Setelah semua berkas yang dibutuhkan sudah siap, barulah bisa mendaftar dan mengajukan pinjaman. Berikut ini langkah-langkahnya.

  • Unduh aplikasi Kredivo di Google Play Store untuk Android atau Apple Play Store untuk IOS.
  • Hubungkan dengan akun Facebook untuk verifikasi.
  • Upload foto KTP.
  • Upload Swafoto.
  • Sambungkan dengan salah satu akun digital seperti Gmail, Shopee, Tokopedia, atau Bukalapak kemudian pilih Submit.
  • Isi Info pribadi yang diminta, kemudian pilih Submit.

Pada umumnya, kita pun akan diminta menunggu selama kurang lebih 24 jam untuk proses verifikasi data pendaftaran.

Kredivo vs Akulaku 

Dua pinjaman online yang sering dibandingkan adalah Kredivo dan Akulaku. Lantas, mana yang lebih menguntungkan? 

Dari sisi suku bunga, Kredivo terbilang jauh lebih unggul dibandingkan dengan Akulaku. Berikut ini perbandingannya: 

Kredivo Akulaku
Bunga 2,95% per bulan / 0,24% per hari 24% per bulan / 0,8% per hari
Denda 3% per bulan / 0,1% per hari 30% per bulan / 1% per hari

Kelebihan dan kekurangan Kredivo

Setiap kredit online tentu memiliki kelebihan dan kekurangannya, termasuk Kredivo. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan dari aplikasi penyedia kredit dan pinjaman tunai berbasis online ini.

Kelebihan

Berikut ini tiga kelebihan yang bisa dirasakan dengan menggunakan Kredivo.

  • Pengajuan mudah dan cepat. Dengan pengajuannya yang cepat dan mudah, maka tidak perlu lagi ribet-ribet fotokopi dokumen sebab cukup dengan unggah foto kredit pun sudah bisa diajukan.
  • Tidak ada biaya pelunasan. Jika ingin melunasi kredit, tidak perlu takut dikenakan biaya tambahan sebab Kredivo menggratiskan biaya pelunasan yang dipercepat.
  • Tidak adanya biaya admin. Jika kredit online lainnya menerapkan biaya admin, justru di Kredivo akan terbebas dari biaya semacam itu.

Kekurangan

Selain mengetahui kelebihan Kredivo,  calon nasabah juga harus mengetahui apa saja kekurangan dari kredit online satu ini. 

Kekurangan tersebut di antaranya, ada denda keterlambatan dan menambah daftar cicilan kita jika memiliki jumlah kredit lebih dari satu.

Dari informasi di atas, kita bisa mengetahui bahwa Kredivo dengan layanan kredit dan pinjaman tunainya bisa memudahkan kita dalam bertransaksi. 

Hitung kisaran cicilan bulananmu

Tidak perlu berandai-andai, kamu bisa gunakan kalkulator bunga flat Lifepal berikut untuk mencari tahu berapa kisaran cicilan bulananmu untuk melunasi pinjamanmu nanti di Kredivo.

Sebelum mengajukan pinjaman di Kredivo, ada baiknya kita mengetahui kondisi keuangan terlebih dahulu, apakah benar-benar butuh bantuan atau tidak. Jangan sampai terbebani dengan utang keuangan di masa depan.

Supaya keuanganmu aman dan kamu bisa terhindar dari gagal bayar cicilan, lebih baik beli asuransi jiwa deh.

Berkat asuransi jiwa, kamu bisa mendapatkan pertanggungan berupa santunan tunai dari perusahaan asuransi andai kamu mengalami risiko kehilangan pekerjaan akibat PHK atau kecelakaan kerja.

Tapi sebagai awalan, kamu bisa mencari tahu sendiri kondisi kesehatan keuanganmu dengan mudah di Lifepal financial checker!

Jika ada yang mau kamu tanyakan soal cara menyusun anggaran dan solusi membayar tagihan bulanan, konsultasikan saja di Tanya Lifepal.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →