Cara Cek Asuransi Mobil Saat Membeli Mobil Bekas dan Tipsnya

cek asuransi mobil - Lifepal

Cek asuransi mobil selalu dilakukan saat mau membeli mobil baru atau bekas, serta ketika kamu ingin melakukan perjalanan panjang. Tujuannya agar perjalanan semakin tenang karena tahu ada proteksi. Dengan mengecek asuransi mobil, kamu mengetahui apa yang sebenarnya yang pihak asuransi berikan. 

Hal ini karena pemahaman soal asuransi sangat penting ketika akan mengajukan klaim, terlebih ketika mobil rusak usai dibawa jalan jauh. Jangan sampai karena tidak cek asuransi mobil, kamu jadi kurang paham dan muncul rasa ketidakpuasan terhadap proteksi yang diberikan.

Cara Cek Asuransi Mobil Sebelum Beli Mobil Bekas

Memiliki asuransi kendaraan dapat menjadi ciri apakah pemilik mobil merawat kendaraannya dengan baik atau tidak. Oleh karena itu, selain dokumen yang menjadi identitas kendaraan, cek juga apakah mobil bekas yang kamu akan beli sudah diproteksi dengan asuransi mobil atau belum 

1. Cek jenis asuransi kendaraan

Ketika kamu berencana untuk membeli mobil bekas, langkah pertama yang perlu diperhatikan adalah jenis asuransi mobil yang dimiliki oleh kendaraan tersebut. Secara umum, ada dua jenis asuransi mobil yang umum ditemui, yaitu Comprehensive dan Total Loss Only (TLO). 

  • Asuransi Comprehensive meliputi berbagai risiko seperti kecelakaan, pencurian, dan bencana alam. 
  • Asuransi TLO hanya mencakup kerugian total akibat kecelakaan.
  • Sebelum kamu memutuskan untuk membeli mobil bekas, pastikan untuk mengecek jenis asuransi mobil yang dimiliki. Jika mobil memiliki asuransi Comprehensive, ini dapat memberikan perlindungan lebih luas, tetapi juga bisa memengaruhi harga jual mobil. 

    2. Perhatikan perluasan manfaat asuransi

    Selain jenis asuransi dasar, penting untuk memeriksa apakah terdapat perluasan jaminan asuransi yang dapat memberikan manfaat tambahan. Beberapa perluasan jaminan yang penting untuk diperhatikan adalah perlindungan terhadap banjir dan tanah longsor. Selain itu, ada beberapa manfaat perluasan lain seperti:

  • Kerugian karena kerusuhan dan huru-hara
  • Kerugian karena terorisme
  • Kecelakaan diri pengemudi dan penumpang.
  • Tanggung jawab hukum (TJH) terhadap kerugian pihak ketiga.
  • 3. Cocokkan identitas

    Kesesuaian data antara polis asuransi, Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), dan Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemilik mobil merupakan hal krusial yang sering diabaikan. Oleh karena itu, penting untuk memahami dua hal berikut ini: 

  • Pastikan data pemilik di polis asuransi sesuai dengan STNK dan KTP.
  • Nama pemilik di polis harus sesuai dengan informasi di STNK.
  • Ketidaksesuaian data ini dapat menyebabkan masalah administratif di masa mendatang, terutama jika terjadi klaim asuransi. Selain itu, pastikan juga bahwa nama pemilik yang tercantum di polis asuransi adalah nama yang sesuai dengan informasi di STNK. 

    4. Masa berlaku dan biaya polis

    Cara cek asuransi mobil selanjutnya adalah memeriksa masa berlaku polis asuransi mobil. Terkait dengan hal ini, ada beberapa hal yang perlu kamu cek. 

  • Periksa masa berlaku polis asuransi mobil, ketahui tanggal berakhirnya masa pertanggungan.
  • Pertimbangkan untuk memperpanjang polis asuransi jika masa berlaku mendekati batas waktu.
  • Pahami biaya yang perlu ditanggung jika membeli mobil bekas dengan premi asuransi tertentu.
  • 5. Pastikan sudah balik nama kendaraan

    Langkah terakhir namun tidak kalah pentingnya adalah memastikan bahwa proses balik nama kendaraan telah dilakukan. Ini adalah langkah administratif yang sering diabaikan, namun memiliki dampak besar terhadap kepemilikan sah mobil tersebut. Jika balik nama belum dilakukan, kamu dapat mengalami kesulitan dalam proses administratif, seperti pembayaran pajak dan klaim asuransi.

    Sebelum menyelesaikan transaksi pembelian mobil bekas, pastikan untuk memverifikasi bahwa balik nama kendaraan sudah dilakukan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Dengan melakukan langkah ini, kamu dapat menghindari masalah hukum dan administratif di masa mendatang, serta memastikan bahwa kepemilikan mobil secara resmi telah berpindah ke tangan kamu.

    Cara Cek Validitas Polis Asuransi Mobil

    Memastikan validitas polis asuransi mobilmu adalah langkah penting untuk menjamin ketersediaan perlindungan yang kamu perlukan. Hal ini juga penting jika kamu membeli mobil bekas dan ingin memastikan apakah benar polis asuransi kendaraan yang meng-cover mobil tersebut valid. 

    Berikut adalah panduan lengkap untuk mengecek validitas polis asuransi mobil di beberapa perusahaan asuransi ternama di Indonesia.

    Sinarmas

    Jika kamu pengguna asuransi kendaraan Sinarmas, kamu bisa ikuti cara cek asuransi mobil online Sinarmas berikut ini.

  • Kunjungi website resmi Sinarmas halaman sinarmas.co.id/layanan/cek-polis-validitas-status-polis
  • Cari kode angka pada polismu yang umumnya terletak di bawah tanda tangan atau di bawah QR Code.
  • Input kode tersebut pada kolom yang tersedia di situs untuk mengecek validitas.
  • Alternatif lain, gunakan kamera smartphone untuk scan QR Code pada polismu.
  • Tob Insurance

    Jika kendaraan memiliki polis asuransi mobil dari tob insurance (PT Asuransi Total Bersama), kamu juga bisa mengecek validitas status polisnya di situs resmi. Berikut langkah-langkah cara mengecek asuransi mobil Tob Insurance. 

  • Kunjungi halaman https://www.tob-ins.com/#klaim_dan_polis_section
  • Pilih Cek Polis
  • Setelah diarahkan pada halaman Dashboard Policy, pilih Motor Vehicle 
  • Isi data lainnya seperti nomor polis asuransi dan halaman akan menampilkan status polis asuransi mobil kamu. 
  • BCA Insurance

    Untuk cek asuransi mobil dari BCA Insurance, berikut tahapan-tahapan yang bisa kamu ikuti.

  • Akses situs BCA Insurance di halaman bcainsurance.co.id/e-polis.
  • Login dengan mengklik tombol Masuk kemudian Pilih Asuransi Kendaraan.
  • Isi formulir dengan memasukkan nomor polis, nomor kontrak atau KTP (pilih salh satu).
  • Pilih dan masukkan nomor mesin atau nomor rangka kendaraan (pilih salah satu).
  • Klik tombol Proses untuk menampilkan status validitas polismu.
  • Asuransi Raksa

  • Kunjungi situs Asuransi Raksa dan gunakan fasilitas E-Polis di araksa.com/e-polis
  • Lengkapi formulir dengan mengisi nama lengkap, nomor handphone, email, nomor polis asuransi, dan 5 digit terakhir nomor rangka.
  • Terakhir, klik tombol Unduh dan E-Polis akan dikirimkan ke emailmu setelah form terisi.
  • Astra Insurance

  • Untuk penggunaan mobile, kamu bisa download aplikasi myGarda dari Astra kemudian masuk dan cek status polis asuransi kendaraan. 
  • Jika menggunakan website, kunjungi situs asuransiastra.com/epolicy/ untuk pengecekan via web.
  • Masukkan informasi nomor polis, nomor rangka, dan tanggal lahir (jika asuransi perorangan).
  • Cara Cek Polis Asuransi Mobil

    Polis asuransi mobil all risk dan TLO bisa saja berbeda. Berikut ini panduan cara cek polisnya.

    1. Cek polis asuransi mobil All Risk

    Jenis asuransi mobil terbagi atas dua, pertama asuransi TLO dan yang kemudian asuransi mobil All Risk. Begitupun dengan cara cek asuransi mobil juga terbagi atas dua sesuai dengan jenisnya.

    Cara cek asuransi mobil kamu bisa dilakukan dengan dua cara, yaitu bertemu langsung atau dengan cara online. Jika kamu banyak yang mau ditanyakan langsung, kamu bisa memilih cara yang paling mudah dan nyaman yaitu dengan bertatap muka. 

    Kadang cara ini masih jadi cara bertanya dan mendapat informasi terbaik yang sering dipilih orang untuk dilakukan. Namun di masa kini, perusahaan asuransi mobil selalu berusaha untuk menjangkau nasabahnya. Untuk itu, maka disediakan berbagai kemudahan dan fasilitas untuk bertanya secara online.

    Selain dengan menggunakan kuis asuransi mobil terbaik, cara cek asuransi mobil online bisa dilakukan lewat aplikasi, web atau bahan via telepon. Kamu bisa menghubungi pihak asuransi melalui live chat, telepon, atau dengan mengirimkan email. Banyak juga yang memilih cara cek asuransi mobil melalui laman website khusus dari penyedia asuransi yang kamu pilih.

    2. Cek polis asuransi TLO

    Selanjutnya cek asuransi mobil yang lainnya adalah khusus untuk jenis asuransi TLO. Perlu diketahui, memeriksa asuransi TLO sama saja seperti jenis asuransi mobil All Risk. Kamu juga bisa memeriksa status asuransi mobil dengan beberapa pilihan, berikut diantaranya.

  • Pertama kamu harus datang langsung ke kantor cabang asuransi terdekat atau temui agen asuransi terdekat.
  • Selanjutnya, untuk mengetahui cara memeriksa asuransi mobil online kamu bisa juga menggunakan aplikasi asuransi tersebut jika ada.
  • Selain melihat asuransi mobil online lewat aplikasi, kamu juga bisa akses lewat website penyedia asuransi.
  • Cara lainnya kamu bisa hubungi call center atau customer service melalui telepon, email, atau live chat.
  • Cara Memilih Polis Asuransi Mobil

    Setelah paham bagaimana cara memeriksa asuransi mobil, kini kamu jadi punya gambaran bagaimana cara memilih asuransi yang baik dan pas untuk mobil.

    Selain biaya, ada banyak hal lain yang harus kamu pertimbangkan serta manfaat yang akan didapatkan. Biasanya, reputasi perusahaan asuransi dan proses klaim juga harus menjadi pertimbangan penting agar tidak salah memilih produk asuransi. Lalu apa saja yang harus diperhatikan dalam memilih polis asuransi mobil?

    1. Pilih sesuai kebutuhan

    Kamu sebagai pemilik mobil tentu paham perlindungan seperti apa yang diharapkan. Oleh karena itu datangi agen asuransi secara langsung dan pastikan kamu memilih asuransi yang sesuai kebutuhan.

    2. Pahami syarat polis asuransi

    Asuransi yang kamu beli biasanya berbeda, tergantung jenis produk asuransi yang dibeli. Untuk perhatikanlah syarat dan ketentuan, bagaimana cara mendapat klaim, apa yang membatalkannya dan apa jenis polisnya.

    Pilihlah syarat yang tidak memberatkan kamu sebagai pemegang polis. Jika memberatkan jangan dibeli, namun jika sebaliknya kamu bisa mencari asuransi mobil lain dengan cakupan perlindungan yang tidak jauh berbeda.

    3. Bandingkan harga premi asuransi dengan layanan

    Asuransi mobil banyak sekali yang menawarkan harga murah, namun bandingkan juga dengan layanan yang diberikan. Tentunya meskipun murah, haruslah tetap memenuhi kebutuhan yang kamu miliki. Untuk itu tanyakan dengan cermat fitur layanan apa saja yang akan kamu dapatkan saat menjadi pemegang polis.

    4. Jaringan bengkel rekanan luas

    Salah satu fitur penting adalah asuransi mobil harus memiliki rekanan bengkel yang luas. Agar kamu bisa dengan mudah melakukan perawatan dan servis mobil.

    5. Bandingkan dengan asuransi lainnya

    Selain membandingkan harga dengan layanannya, kamu juga perlu membandingkan harga asuransi dengan produk lain nya. Dengan begitu kamu bisa mendapatkan asuransi mobil all risk dengan harga murah adalah dengan cara membandingkan polis asuransi mobil dari beberapa penyedia asuransi.

    Selain premi yang murah, dengan cara ini kamu bisa juga menemukan sisi unik dan kelebihan dari masing-masing penyedia asuransi.

    6. Asuransi mobil pihak ketiga

    Terakhir, untuk mendapatkan asuransi yang tepat, kamu bisa mencoba mencari asuransi mobil pihak ketiga. Asuransi mobil pihak ketiga membuat kamu benar-benar merasa lega. Sehingga kamu tidak perlu lagi khawatir akan urusan ganti rugi, lantaran asuransi pihak ketiga bisa menggantinya.

    Cara Cek Asuransi Mobil Bekas

    Mengecek asuransi mobil juga dilakukan sebelum membeli mobil bekas. Beruntung rasanya jika kamu membeli mobil yang masih ada asuransinya. Untuk mengetahui apa saja yang perlu diperhatikan saat memeriksa asuransi mobil bekas. Berikut beberapa tips-nya.

    1. Periksa jenis asuransinya
    2. Pastikan adakah perluasan jaminan
    3. Identitas mobil dan asuransi haruslah dicocokan terlebih dahulu
    4. Tanyakan masa berlaku dan biaya polis asuransi
    5. Langsung lakukan balik nama

    Daftar Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia

    Memilih asuransi mobil yang tepat adalah salah satu keputusan penting yang harus kamu buat untuk melindungi kendaraanmu dari berbagai risiko. Di Indonesia, terdapat banyak perusahaan asuransi yang menawarkan beragam produk asuransi mobil. Berikut ini adalah daftar lima perusahaan asuransi mobil terbaik di Indonesia yang patut kamu pertimbangkan.

    1. Jasaraharja Putera

    Jasaraharja Putera merupakan anak perusahaan dari PT Jasa Raharja, perusahaan asuransi milik negara yang telah lama beroperasi di Indonesia.  Jasaraharja Putera menawarkan asuransi mobil dengan produk seperti:

  • Asuransi Kecelakaan Lalu Lintas, yang memberikan santunan meninggal dunia hingga Rp50 juta.
  • Asuransi Kecelakaan Transportasi Umum, yang memberikan perlindungan bagi pengguna jasa transportasi umum baik darat, laut dan udara. 
  • Asuransi Tanggung Jawab Pihak Ketiga, yang memberikan manfaat perlindungan dari tuntutan pihak ketiga. 
  •  2. Asuransi Mobil Sinar Mas

    Asuransi Mobil Sinar Mas, yang merupakan bagian dari Sinar Mas Group, adalah salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia. Ada beberapa jenis asuransi mobil yang ditawarkan oleh Asuransi Mobil Sinar Mas yakni sebagai berikut:

  • Simas Mobil Comprehensive: Pertanggungan lengkap untuk kerusakan menyeluruh atau sebagian pada mobil, dengan usia kendaraan maksimal 5 tahun.
  • Simas Mobil TLO: Pertanggungan untuk kerusakan atau kehilangan mobil mencapai lebih dari 75% harga mobil saat ini, dengan usia kendaraan maksimal 10 tahun.
  • TPL: Pertanggungan untuk tanggung jawab pihak ketiga yang disebabkan karena mobil pihak tertanggung. 
  • Simas Mobil Exclusive: Polis dengan manfaat pertanggungan serta fasilitas yang lebih lengkap dan eksklusif, termasuk jaminan risiko bencana alam dan perlengkapan tambahan non-standar.
  • 3. Asuransi mobil AXA Mandiri

    Asuransi mobil AXA Mandiri memiliki dua produk yakni AutoPro Basic Comprehensive dan AutoPro Basic TLO. Keunggulan dari asuransi mobil AXA Mandiri adalah bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia dan tersedia bantuan di jalan. 

    4. Asuransi Adira

    PT Asuransi Adira Dinamika, lebih dikenal sebagai Adira Insurance, adalah perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi mobil Comprehensive dan TLO dengan berbagai opsi tambahan. Salah satu keunggulan dari asuransi mobil Adira adalah tersedianya layanan Autocillin Garage yang memberikan garansi perbaikan cat mobil, informasi rutin perbaikan di bengkel, hingga antar jemput mobil ke bengkel. 

    5. Asuransi Mobil Mega Insurance

    Mega Insurance menyediakan dua produk asuransi mobil yakni mega Kendaraan Basic Comprehensive dan Mega Kendaraan Basic TLO. Berikut ulasan singkatnya. 

  • Mega Kendaraan Basic Comprehensive: Menanggung risiko kerusakan parsial dan total, tanggung jawab hukum pihak ketiga hingga Rp25 juta, dan kecelakaan diri hingga Rp10 juta. Usia masuk mobil maksimal 5 tahun.
  • Mega Kendaraan Basic TLO: Menanggung risiko total atau nilai kerusakan di atas 75% dari harga mobil. Usia masuk mobil maksimal 10 tahun.
  • Kuis Asuransi Mobil Terbaik

    Tips dari Lifepal! Lifepal dapat membantu kamu untuk menentukan asuransi mobil terbaik yang sesuai dengan kondisi finansial serta kendaraan kamu. Lindungi mobil kesayanganmu selama 24 jam dengan asuransi mobil terbaik. Pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu.  Gunakan kuis asuransi mobil terbaik dari Lifepal berikut ini untuk mengetahui jenis asuransi mobil yang paling cocok untukmu.

    Pertanyaan Seputar Cek Asuransi Mobil 

    Waktu keluarnya polis asuransi mobil dapat bervariasi. Biasanya, proses klaim asuransi mobil memerlukan waktu sekitar 5 hari kerja. Namun, penting untuk diingat bahwa waktu ini tidak selalu berlaku untuk setiap klaim.

    Berbagai faktor dapat mempengaruhi lamanya waktu klaim antara lain; 

    • Jenis klaim asuransi mobil. 
    • Kelengkapan dokumen yang harus diserahkan kepada perusahaan asuransi. 
    • Tingkat kerusakan pada mobil yang menyebabkan lamanya pengerjaan di bengkel. 

    Jadi, sebaiknya kamu selalu berkomunikasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan perkiraan waktu yang lebih akurat dalam kasus tertentu.

    Kewajiban memiliki asuransi mobil bervariasi dari negara ke negara. Sebagai contoh, beberapa negara seperti Amerika Serikat, Inggris, dan Singapura mewajibkan pemilik mobil untuk memiliki asuransi kendaraan bermotor.

    Pelanggaran terhadap kewajiban ini dapat mengakibatkan sanksi hukum. Di sisi lain, di Indonesia, pemerintah tidak mewajibkan asuransi mobil secara hukum. Meskipun begitu, memiliki asuransi mobil tetap sangat dianjurkan untuk melindungi diri sendiri dan pihak ketiga dalam kasus kecelakaan atau kerusakan kendaraan.

    Contoh nomor polis asuransi kendaraan bermotor misalnya untuk Asuransi Raksa adalah 01-M-00001-000-01-2019

    Customer Service

    call me
    whatsapp