Pengertian SPAJ Beserta Fungsi, Manfaat, dan Bagiannya

Banyak perjanjian yang harus diisi dalam asuransi, salah satunya adalah mengisi SPAJ saat membeli polis asuransi.

Surat Permintaan Asuransi Jiwa atau SPAJ adalah dokumen persyaratan yang harus dipenuhi sebelum seseorang dapat memiliki proteksi asuransi.

Selain SPAJ, ada juga SPAK atau Surat Permintaan Asuransi Kesehatan. Bentuk dan cara pengisiannya sama.

Namun karena digitalisasi semakin diminati, sudah banyak perusahaan asuransi yang membuat e-SPAJ atau pengisian SPAJ secara online. Tanda tangannya pun tidak perlu menggunakan pena.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang SPAJ, yuk baca ulasan lengkap berikut ini!

Pengertian serta fungsi SPAJ dan SPAK

SPAJ dan SPAK adalah dua surat yang dikeluarkan perusahaan asuransi apabila kamu ingin mengajukan pembelian asuransi.

Kedua surat ini sama-sama memiliki sejumlah informasi baik untuk pihak tertanggung dan penanggung agar nantinya perjanjian pembelian asuransi berlangsung dengan lancar.

Setelah calon pemegang polis mengisi dan menandatangani surat permintaan, selanjutnya perusahaan asuransi selaku penanggung akan memproses surat tersebut. 

Pihak penanggung pula yang akan menentukan apakah pengajuan asuransi disetujui atau tidak.

Kedua surat ini memiliki fungsi yang sama, yaitu:

• Mendapatkan informasi Tertanggung
• Mendapatkan informasi Penanggung
• Mendapatkan informasi tentang riwayat terakhir maupun pre-existing condition. 

Tahapan mendapatkan SPAJ

Untuk mendapatkan surat permintaan baik untuk asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa, tentu saja kamu harus berkomitmen untuk benar-benar membeli produk asuransi.

Sebagai contoh, berikut pengajuan asuransi jiwa di perusahaan asuransi Generali.

• Mengontak financial consultant perusahaan asuransi
• Berkonsultasi dengan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan. Konsultasi ini bertujuan untuk menentukan besaran premi dan manfaat yang bisa didapatkan.
• Setelah berkonsultasi, financial consultant akan memberi tahu calon pemegang polis untuk mengisi dan membawa SPAJ.

Bagian-bagian SPAJ

Sebagai contoh, SPAJ (Surat Permintaan Asuransi Jiwa) Mega Life terdiri dari 8 bagian. Perusahaan asuransi lain pun kemungkinan besar sama.

Ini dia bagian-bagian dalam surat permintaan asuransi.

1. Data pribadi calon pemegang polis dan tertanggung utama

Bagian teratas ini terdiri dari nama lengkap, nama ibu kandung, bukti identitas (KTP, SIM, Paspor), dan nomor bukti identitas warga negara, tempat tanggal lahir, usia, jenis kelamin, status, hubungan keluarga, data pekerjaan, agama, dan pendidikan.

2. Data alamat calon pemegang polis dan tertanggung utama

Bagian selanjutnya yang masih berkaitan dengan calon pemegang polis dan tertanggung utama adalah data alamat lengkap rumah, alamat tempat usaha atau kantor, dan alamat korespondensi.

3. Data sumber pembayaran premi

Data ini terdiri dari tujuan calon pemegang polis membeli asuransi, perkiraan penghasilan kotor tahunan, sumber pendanaan pembelian asuransi, dan sumber penghasilan. Calon pemegang polis hendaknya mengisi bagian ini dengan keadaan sejujur-jujurnya.

4. Data pekerjaan

Bagian ini terdiri dari klasifikasi pekerjaan, jabatan, penjelasan uraian pekerjaan, klasifikasi bidang industri, hubungan calon pemegang polis dengan calon tertanggung utama.

5. Data pertanggungan dan premi asuransi

Bagian selanjutnya sangat penting yaitu terdiri dari data pertanggungan, perhitungan premi, jenis dana investasi (kalau memilih produk unit link), cara pembayaran premi pertama, kedua, dan rekening tabungan.  

6. Data yang ditunjuk untuk menerima manfaat asuransi

Manfaat asuransi adalah pihak yang paling penting dalam perjanjian asuransi. Untuk itu, penting untuk mengisi bagian ini. Data dalam bagian ini adalah nama-nama orang yang ditunjuk penerima manfaat.

7. Data dan pertanyaan mengenai kesehatan

Data ini terdiri dari penjelasan mengenai rekam jejak kesehatan, misalkan nama dokter, tinggi, dan berat badan, apakah ada penyakit bawaan, kondisi kehamilan (kalau sedang hamil), dan lain-lain.

8. Pertanyaan dan kuasa

Bagian terakhir adalah penjelasan mengenai kontrak dan pemberian kuasa terkait asuransi dan investasi.

Contoh kalimat pernyataan dan kuasa dalam asuransi AIA Financial yakni:

• Saya telah membaca, mengerti dan menyetujui semua syarat dan ketentuan tersebut di atas.
• Saya memahami dan menyetujui, bila terdapat selisih nilai kurs dari jenis investasi dengan mata uang yang berbeda dengan mata uang Polis serta biaya-biaya yang ditentukan oleh Bank menjadi tanggungan Pemegang Polis.
• Saya memahami dan menyetujui pengajuan transaksi ini terdapat biaya-biaya sesuai dengan ketentuan Polis yang berlaku.

Dampak memalsukan SPAJ

Calon pemegang polis ada juga loh yang berbohong dalam pengisian formulir ini. Tentu saja mereka akan mendapat konsekuensinya.

Ini dia dampak dari memalsukan surat sakral tersebut.

1. Pembayaran premi yang sudah disetor tidak bisa direfund

Ingat, bahwa premi yang dibayarkan oleh tertanggung merupakan uang yang juga digunakan untuk membayar risiko yang dialami tertanggung.

Jangka waktu pembayaran premi sangat variatif, mulai dari jangka pendek hingga jangka panjang. Nilainya pun bervariasi sesuai profil keuangan dan manfaat yang dibutuhkan oleh tertanggung.

Semakin besar manfaat yang dipilih, semakin besar pula premi yang dikenakan.

Nah, bayangkan kalau kamu berbohong atau memalsukan surat yang kamu isi di awal? Premi yang kamu setor tidak bisa dikembalikan. Kamu pun akan rugi besar.  

2. Polis akan ditutup secara sepihak

Dampak berkelanjutan yang dirasakan tertanggung akibat memalsukan SPAK atau SPAj adalah polisnya ditutup secara sepihak.

Tapi tentu saja, sebelumnya ketentuan ini sudah pasti ada di Syarat dan Ketentuan di dalam polis. Oleh karena itu, selalu mencermati Syarat dan Ketentuan polis dengan teliti, ya.

Jika polis ditutup, maka perusahaan asuransi tidak lagi menjamin risiko pada tertanggung.

3. Klaim ditolak

Efek paling buruk dari memalsukan surat penting ini adalah perusahaan asuransi bisa menolak klaim yang diajukan oleh tertanggung.

Kalau klaim ditolak, maka manfaat pun tidak bisa didapatkan. 

Kesalahan dalam pengisian SPAJ

Kesalahan yang umum terjadi pada saat pengisian surat permintaan asuransi ini adalah menentukan nama penerima manfaat. 

Kebanyakan orang menuliskan anak sebagai penerima manfaat. Padahal jika sang anak belum berusia 21 tahun atau belum menikah, maka anak belum bisa menjadi penerima manfaat.

Adapun jenis-jenis penerima manfaat atau beneficiary yakni penerima manfaat utama, penerima manfaat kontinjensi, penerima manfaat yang dapat dibatalkan, dan penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan.

Harus jujur dalam mengisi SPAJ

Jujur dalam mengisi itu sangat penting. Misalnya ada seorang wanita yang mengembalikan formulir SPAJ lalu petugas asuransi memeriksa kelengkapan data. 

Ternyata, kolom riwayat penyakit belum lengkap. Namun wanita tersebut meyakini bahwa ia tidak pernah punya riwayat penyakit serius.

Petugas asuransi pun menyarankan agar wanita tersebut mengingat-ingat lagi apakah wanita tersebut pernah mengalami sakit berat atau melakukan operasi selama 5 tahun terakhir. 

Data ini penting karena akan berpengaruh pada penghitungan premi.

Apabila wanita tersebut memang tidak pernah mengalami penyakit serius atau operasi, maka pengajuan polis akan dilanjutkan.

Namun kalau pernah tetapi tidak dituliskan di kolom, perusahaan asuransi akan memberikan pengecualian coverage terhadap penyakit tersebut bahkan menolak permohonan asuransi jiwa.

Oleh karena itu, calon pemegang polis harus sangat memperhatikan dan berhati-hati dalam pengisian masing-masing kolom.

Peran agen asuransi dalam SPAJ

Dalam peraturan yang diterbitkan oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), agen asuransi wajib memastikan bahwa calon pemegang polis memberikan informasi yang jelas dalam pengisian SPAJ. Tidak luput juga dokumen kelengkapan lainnya.

Beberapa poin berikut menjadi perhatian utama dari seorang agen asuransi saat mengurus SPAJ.

• Agen asuransi dilarang memanipulasi dan mengubah data-data yang diberikan oleh calon pemegang polis, kecuali sesuai persetujuan dari calon pemegang polis dan perusahaan asuransi jiwa terkait.
• Agen yang tercatat dalam dokumen Surat Permintaan Asuransi Jiwa adalah orang yang melakukan prospek, presentasi, dan penjualan kepada calon pemegang polis hingga melakukan penandatanganan SPAJ tersebut.
• Agen asuransi wajib menolak namanya dicantumkan dalam dokumen surat permintaan ini apabila dirinya tidak melakukan prospek atau penjualan produk asuransi jiwa kepada calon pemegang polis.
• Agen wajib meminta calon pemegang polis untuk mengisi formulir SPAJ sendiri. Jika calon pemegang polis tidak bisa melakukannya, agen wajib menjelaskan formulir SPAJ tersebut dan membacakan pertanyaan-pertanyaannya.
• Agen asuransi dilarang membuat laporan apabila ia tidak bertemu/berhadapan langsung dengan calon pemegang polis atau menyaksikan calon pemegang polis tersebut mengisi dan menandatangani Surat Permintaan Asuransi Jiwa dan formulir asuransi lainnya.

Hal-hal yang kamu perlu perhatikan saat memilih asuransi

Ada beberapa poin yang kamu perlu perhatikan saat memilih produk asuransi yang tepat guna, yaitu:

• Pilihlah produk asuransi sesuai kebutuhanmu, jangan tergiur dengan program promosi dan hadiah yang ditawarkan.
• Pastikan agen asuransi yang kamu pilih adalah agen yang profesional dan memiliki lisensi/sertifikat keagenan.
• Kenali kapasitas perusahaan asuransi yang akan dipilih terutama dari segi pelayanan klaim. Carilah perusahaan yang sehat, yaitu yang memiliki rasio Risk Base Capital (RBC) di atas 120%.
  • Ketika sudah memilih produk dan perusahaan, pastikan agar pengisian data pada Surat Permohonan Penutupan Asuransi (SPPA) atau Surat Permohonan Asuransi Jiwa dilakukan secara lengkap dan jujur.
  • Jangan menandatangani sebelum seluruh klausul dipahami dan dilengkapi isinya.
• Tanyakan secara rinci manfaat yang diberikan, kondisi yang dipersyaratkan, dan pengecualian jaminannya.
• Pelajari dan pastikan periode yang diperkenankan dalam membayar premi, jangan sampai kamu malah berutang premi.
• Perhatikan free look period. Jangka waktu bebas lihat yang tercantum pada polis, sebagai periode dimana polis masih bisa dibatalkan atau diubah.

Itulah hal-hal yang perlu kamu ketahui tentang Surat Permintaan Asuransi Jiwa maupun Surat Permintaan Asuransi Kesehatan.

Sebelum membeli produk asuransi, sebaiknya pelajari benar-benar pengertian asuransi itu sendiri, serta isi dari SPAJ/SPAK supaya kamu bisa mendapatkan manfaat optimal dari produk asuransimu nantinya.

Tidak ada salahnya juga untuk menyiapkan dana darurat yang bisa digunakan tidak hanya untuk keperluan mendadak, tetapi juga untuk pengeluaran tidak terduga yang berhubungan dengan kesehatan. 

Kamu bisa gunakan kalkulator dana darurat di bawah ini untuk menghitung dana darurat sesuai dengan usia. 

Tips dari Lifepal! Surat Permintaan Asuransi Jiwa atau SPAJ adalah dokumen persyaratan yang harus dipenuhi sebelum seseorang dapat memiliki proteksi asuransi.

Selain SPAJ, ada juga SPAK atau Surat Permintaan Asuransi Kesehatan. Bentuk dan cara pengisiannya sama.

Namun karena digitalisasi semakin diminati, sudah banyak perusahaan asuransi yang membuat e-SPAJ atau pengisian SPAJ secara online. Tanda tangannya pun tidak perlu menggunakan pena.

SPAJ dan SPAK adalah dua surat yang dikeluarkan perusahaan asuransi apabila kamu ingin mengajukan pembelian asuransi.

Kedua surat ini sama-sama memiliki sejumlah informasi baik untuk pihak tertanggung dan penanggung agar nantinya perjanjian pembelian asuransi berlangsung dengan lancar.

Setelah calon pemegang polis mengisi dan menandatangani surat permintaan, selanjutnya perusahaan asuransi selaku penanggung akan memproses surat tersebut. 

Pihak penanggung pula yang akan menentukan apakah pengajuan asuransi disetujui atau tidak.

Kedua surat ini memiliki fungsi yang sama, yaitu mendapatkan informasi tertanggung, mendapatkan informasi penanggung, dan mendapatkan informasi tentang riwayat terakhir maupun pre-existing condition.

Pastikan keluarga telah terlindungi secara finansial dengan asuransi jiwa. Proteksi finansial dari asuransi jiwa akan memberi keluarga dan ahli waris pertanggungan berupa santunan tunai andai tertanggung kehilangan pekerjaan, kecelakaan, atau meninggal dunia.

Pertanyaan seputar Surat Permintaan Asuransi Jiwa