Apa Saja Pertanggungan Asuransi All Risk? Cari Tahu di Sini

asuransi all risk

Memiliki kendaraan, maka harus mempertimbangkan kemungkinan risiko kecelakaan di jalan raya yang terbilang cukup tinggi. Untuk menghadapi berbagai risiko itu, maka asuransi All Risk bisa menjadi solusinya. 

Banyaknya mobil baru maupun bekas yang dijual dengan harga terjangkau, yaitu di bawah Rp100 juta di pasaran membuat semakin banyak masyarakat Indonesia berminat untuk membeli mobil. 

Saat transportasi umum di Indonesia belum baik maka mobil menjadi salah satu alat transportasi yang dipilih oleh masyarakat.

Sebagai barang berharga, kepemilikan mobil memiliki sejumlah risiko. Bagi yang tinggal di kota besar seperti Jakarta, misalnya, mobil yang kita miliki menghadapi risiko seperti terkena banjir.

Selain itu, di kota-kota besar, pencurian mobil menjadi risiko yang membayangi para pemilik mobil. Mobil sering kali menjadi sasaran empuk para pencuri mengingat harga mobil yang mencapai puluhan hingga ratusan juta rupiah.

Lindungi Mobil Kita dengan Asuransi

Bagaimana cara menghadapi berbagai risiko? Tentu saja, risiko terkena banjir, kecelakaan atau pencurian seringkali tidak bisa diduga atau diprediksi kapan terjadinya. Salah satu cara untuk menghadapi risiko itu adalah, membeli asuransi mobil.

Asuransi mobil itu akan menanggung berbagai risiko yang kita hadapi sebagai pemilik mobil. Pada saat ini, asuransi mobil sebagai bagian dari asuransi kendaraan bermotor memiliki dua jenis, yaitu asuransi komprehensif atau yang biasa dikenal sebagai asuransi All Risk serta asuransi kerugian total atau yang biasa dikenal sebagai Total Loss Only (TLO).

Artikel kali ini akan mengupas mengenai asuransi All Risk mobil. Asuransi ini menjamin risiko yang lebih luas daripada asuransi TLO mobil. Yuk, kita simak penjelasannya!

Pengertian Asuransi All Risk dan Pertanggungannya

Asuransi ini memberikan jaminan kerugian atau kerusakan baik sebagian maupun Total Loss atas kendaraan bermotor yang diakibatkan oleh risiko-risiko yang disebutkan di dalam polis. Asuransi ini menanggung risiko kerusakan berskala ringan, menengah, sampai berat. 

Pertanggungan dari asuransi All Risk.

Sebagai contoh sederhana, apabila mobil kita lecet, maka asuransi All Risk akan menanggung risiko tersebut. Dengan kata lain, perusahaan asuransi akan menjamin biaya perbaikan mobil yang lecet tersebut. Risiko-risiko yang dijamin meliputi:

  • Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok.
  • Perbuatan jahat.
  • Pencurian termasuk pencurian yang didahului atau diikuti tindak kekerasan.
  • Kebakaran (termasuk tersambar petir).
  • Sebab-sebab selama penyeberangan laut dengan kapal feri.
  • Kerusakan roda apabila mengakibatkan kerusakan kendaraan akibat kecelakaan.
  • Biaya-biaya penjagaan/pengangkutan ke bengkel terdekat.
  • Pengecualian di dalam polis asuransi All Risk

Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia mengatur sejumlah pengecualian dalam asuransi mobil ini, misalnya, kerugian atau kerusakan mobil yang dipakai untuk kursus menyetir tidak dapat ditanggung oleh asuransi mobil. 

Di samping itu, apabila mobil dicuri oleh anggota keluarga sendiri, termasuk saudara, atau dicuri oleh orang yang tinggal serumah, tidak ditanggung oleh asuransi All Risk.

Pengecualian di dalam polis asuransi All Risk

Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia mengatur sejumlah pengecualian dalam asuransi mobil ini, misalnya, kerugian atau kerusakan mobil yang dipakai untuk kursus menyetir tidak dapat ditanggung oleh asuransi mobil.

Di samping itu, apabila mobil dicuri oleh anggota keluarga sendiri, termasuk saudara, atau dicuri oleh orang yang tinggal serumah, tidak ditanggung oleh asuransi All Risk.

Premi Asuransi All Risk

Pada dasarnya, asuransi all risk mobil ini lebih mahal daripada asuransi TLO. Kenapa? Karena risiko yang dijamin oleh asuransi All Risk mobil lebih banyak daripada risiko yang ditanggung oleh asuransi TLO.

Terlebih lagi, apabila pemilik mobil membeli produk asuransi mobil dengan tambahan risiko seperti huru hara, banjir, atau kerusakan lainnya, maka premi asuransi bisa lebih mahal. Salah satu perusahaan asuransi swasta menyatakan premi asuransi All Risk mobil dapat mencapai 1,05-4,2 persen dari harga pembelian kendaraan.

Sebagai contoh, kita memiliki mobil senilai Rp200 juta. Dengan berbagai risiko yang telah ditentukan, tarif premi yang kita pilih senilai 2 persen dari harga mobil. Dengan demikian, premi yang harus kita bayar adalah Rp4 juta per tahun.

Asuransi All Risk mobil biasanya dibeli oleh mereka yang memiliki mobil baru dengan harga yang relatif tinggi. Kenapa? Mobil baru, berusia 0-5 tahun misalnya, yang masih mulus rentan mengalami lecet. Di samping itu, biaya perbaikan mobil mahal relatif tinggi apabila terjadi kecelakaan atau kerusakan sehingga risiko sebaiknya diserahkan kepada perusahaan asuransi.

Tarif Premi Asuransi All Risk

Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga negara yang mengawasi industri asuransi telah mengeluarkan Surat Edaran Nomor.6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017. 

Dalam surat edaran itu, OJK sebagai regulator menetapkan tarif batas bawah (minimal) dan batas atas (maksimal) bagi asuransi kendaraan bermotor. Berikut ini tabel tarifnya.

Kategori HargaKendaraan Wilayah I Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 – Rp125 juta 3,82% – 4,20% 3,26% – 3,59% 2,53% – 2,78%
Kategori 2 >Rp125 juta -Rp200 juta 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% – 2,96%
Kategori 3 >Rp200 juta -Rp400 juta 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29% 1,79% – 1,97%
Kategori 4 >Rp400 juta -Rp800 juta 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
Kategori 5 >Rp800 juta 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%

Sumber: OJK

Keterangan:

  • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Demikian ulasan mengenai pertanggungan yang diberikan kepada nasabah asuransi mobil All Risk.

Hitung premi asuransi mobil yang pas bujet dengan kalkulator berikut ini

Saat hendak membeli polis asuransi mobil, banyak dari pemilik kendaraan bertanya-tanya, berapakah premi asuransi yang harus dibayarkan?

Untuk memudahkan, Lifepal telah menyediakan kalkulator premi asuransi yang dapat digunakan secara cuma-cuma berikut ini.

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang asuransi mobil? Lihat pertanyaan populer seputar asuransi di Tanya Lifepal.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →