12 Asuransi Mobil Terbaik 2022 dan Tips Cara Memilihnya

Asuransi mobil terbaik

Memilih asuransi mobil terbaik sangatlah penting agar bisa berkendara dengan rasa nyaman. Terlebih tak ada yang tahu kapan risiko di jalan bisa terjadi yang berujung kepada kita harus mengeluarkan banyak uang untuk melakukan perbaikan di bengkel.

Di Indonesia, ada banyak pilihan asuransi yang tersedia. Nah, dalam artikel ini, Lifepal mau merangkum pilihan asuransi mobil terbaik di tahun 2022. Simak ulasannya berikut ini!

Apa itu asuransi mobil?

Asuransi mobil adalah jenis asuransi yang memberikan proteksi pada mobil dari kerusakan akibat kecelakaan, benturan, terbalik, atau tergelincir. Dengan memiliki asuransi, kamu dapat menghindari biaya perbaikan yang tidak sedikit jumlahnya. 

Di Indonesia, sudah banyak perusahaan asuransi yang menjual produk asuransi mobil seperti Asuransi ACA, AIG, Axa Mandiri, Allianz dan lainnya. Pemilik premi yang mengalami kerusakan pada mobil dan ter-cover dalam premi tinggal mendatangi bengkel-bengkel rekanan asuransi tersebut. 

Asuransi kendaraan pada umumnya terbagi menjadi dua jenis, yaitu asuransi all risk dan total loss only (TLO).  Penjelasannya akan disampaikan secara detail pada bagian selanjutnya. 

Daftar asuransi mobil terbaik di Indonesia 2022

Berikut adalah rekomendasi asuransi mobil terbaik tahun 2022 dan penjelasan singkatnya:

1. Asuransi mobil terbaik Sinarmas

Sinarmas menawarkan dua pilihan asuransi, yaitu asuransi all risk dan total loss only (TLO). Bagi kamu yang belum tahu perbedaan antara all risk dan TLO, kamu bisa mendapatkan informasinya nanti di bawah.

Berikut ini ringkasan informasi mengenai asuransi Sinarmas.

  • Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
  • Bengkel rekanan: 584 bengkel
  • Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
  • Usia mobil maksimal: 12 tahun
  • Keuntungan spesial: Gratis ongkos taksi selama mobil di bengkel
  1. Asuransi mobil terbaik Adira Syariah

PT Asuransi Adira Dinamika menawarkan asuransi all risk syariah sebagai pilihan asuransi yang bagus. Di bawah ini ringkasan informasi mengenai asuransi Adira Syariah.

  • Premi: Mulai dari Rp863.940 per tahun
  • Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
  • Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
  • Usia mobil maksimal: 10 tahun
  • Keuntungan spesial: Premi kembali jika tidak ada klaim dan telah tersertifikasi oleh MUI

3. Asuransi mobil terbaik Adira Autocillin

Sementara untuk pilihan konvensional, PT Asuransi Adira Dinamika menawarkan asuransi all risk Adira Autocillin sebagai pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah.

Berikut ini ringkasan informasi mengenai Adira Autocillin.

  • Premi: Mulai dari Rp863.940 per tahun
  • Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
  • Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
  • Usia mobil maksimal: 10 tahun
  • Keuntungan spesial: Gratis towing dan perpanjang STNK

4. Asuransi kendaraan all risk Tugu Pratama

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi all risk buat pemilik mobil sebagai pilihan asuransi yang bagus.

Berikut ini ringkasan informasi mengenai asuransi Tugu Pratama.

  • Premi: Mulai dari Rp33.000 per bulan
  • Bengkel rekanan: 307 bengkel
  • Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
  • Usia mobil maksimal: 10 tahun
  • Dapat melakukan klaim di bengkel nonrekanan dengan kemudian mengajukan reimburse kepada Tugu. Namun, patut dicatat di sini, hal ini hanya dapat dilakukan jika memang tidak ada bengkel rekanan asuransi Tugu di daerah nasabah. Catatan lainnya, bengkel nonrekanan tersebut adalah bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance. Artinya, tidak semua bengkel nonrekanan bisa menerima klaim dengan sistem reimburse, kecuali bengkel yang direkomendasikan Tugu. Tugu pun harus melakukan approval terlebih dahulu sebelum menerima reimburse.

5. Asuransi mobil ACA

Asuransi all risk lainnya yang menjadi pilihan asuransi mobil yang bagus disediakan PT Asuransi Central Asia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai ACA asuransi mobil.

  • Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
  • Bengkel rekanan: Lebih dari 90 bengkel
  • Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
  • Usia mobil maksimal: 7 tahun
  • Keuntungan spesial: Gratis mobil pengganti selama mobil di bengkel

6. Asuransi all risk dan TLO MAG

PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan asuransi all risk dan TLO sebagai pilihan asuransi yang bagus. Berikut ini ringkasan informasi mengenai asuransi MAG.

  • Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
  • Bengkel rekanan: 534 bengkel
  • Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
  • Usia mobil maksimal: 10 tahun
  • Keuntungan spesial: Perbaikan di bengkel resmi tanpa biaya tambahan

7. Asuransi all risk Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega menawarkan asuransi all risk sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Berikut ini ringkasan informasi mengenai asuransi Mega Insurance.

  • Premi: Mulai dari Rp250.000 per bulan
  • Bengkel rekanan: Lebih dari 250 bengkel
  • Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
  • Usia mobil maksimal: 10 tahun
  • Keuntungan spesial: Manfaat jaminan kesehatan dan kecelakaan diri

8. Asuransi kendaraan AXA Mandiri

AXA Mandiri menawarkan asuransi kendaraan all risk dan TLO dengan ringkasan produk sebagai berikut.

  • Bengkel rekanan: sampai dengan 350 rekanan di seluruh Indonesia.
  • Klaim: tanpa survei.
  • Manfaat: penggantian, perbaikan, tanggung jawab hukum sampai Rp25 juta, penggantian kunci kendaraan sampai Rp25 juta.
  • Keuntungan spesial: ganti baru untuk mobil usia maksimal 6 bulan, gratis biaya ambulans.

9. Asuransi kendaraan mobil terbaik Tokio Marine

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menawarkan asuransi kendaraan all risk dan TLO dengan manfaat sebagai berikut.

  • Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil, biaya derek, dan biaya ambulans.
  • Manfaat tambahan: tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam.
  • Layanan: garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam.

10. Asuransi kendaraan bermotor terbaik Allianz

Allianz memiliki asuransi kendaraan all risk dan TLO dengan manfaat berikut.

  • Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil dan pencurian oleh supir, tanggung jawab hukum pihak ketiga, santunan meninggal dunia, biaya taksi selama perbaikan mobil.
  • Layanan: Bantuan darurat 24 jam.

Dapatkan konsultasi gratis dari ahli asuransi Lifepal sekaligus referensi produk jaminan finansial dari berbagai perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia.

11. Asuransi kendaraan Chubb

Asuransi Chubb menawarkan proteksi atas kerusakan menyeluruh hingga kerugian total yang meliputi:

  • Manfaat TLO atau kerusakan total berupa kerusakan akibat kecelakaan atau kebakaran di atas 75% dari harga pasar kendaraan saat kejadian dan risiko kehilang dalam waktu 60 hari akibat pencurian.
  • Manfaat all risk atau comprehensive berupa ganti rugi andai mobil mengalami kerusakan akibat terperosok/tergelincir, terbalik, baret/penyok, dan terbakar. Selain itu ada juga proteksi dari perbuatan jahat orang lain yang berujung kepada kerusakan atau pencurian.

12. Asuransi Mobil Sompo Insurance Indonesia

Sompo Insurance Indonesia menawarkan asuransi all risk dan juga TLO. Berikut rincian informasinya:

  • Premi: mulai dari Rp193.000 per bulan.
  • Bengkel rekanan: 500++ bengkel
  • Usia max mobil: 10 tahun
  • Klaim: manual atau melalui e-claim
  • Manfaat: ganti rugi kerusakan/kehilangan + biaya perbaikan karena lecet, penyok, dll
  • Keunggulan: Tunjangan transportasi selama perbaikan

Perbedaan asuransi mobil all risk dan TLO

Kamu perlu mengetahui bahwa ada dua jenis asuransi mobil murah yang bisa dipilih, yaitu all risk dan TLO. Apa perbedaan keduanya?

1. All risk

Sesuai namanya, asuransi mobil all risk memberikan perlindungan untuk semua risiko yang menimpa mobil kita.

Asuransi model all risk tidak memandang persentase kerusakan yang dialami mobil. Baik kecil maupun besar, biaya perbaikan atas kerusakan akan ditanggung perusahaan asuransi.

Asuransi yang sering disebut asuransi comprehensive ini memberikan beberapa perluasan jaminan, seperti kasus banjir, huru-hara, dan perlindungan lainnya.

2. Total Loss Only (TLO)

Asuransi mobil TLO memberikan jaminan ketika mobil yang diasuransikan mengalami kehilangan karena dicuri.

Nah, untuk asuransi kendaraan murah, kebanyakan akan menggunakan jenis asuransi Total Loss Only karena ada batasan tertentu.

Jasa asuransi tidak akan menanggung jika mobil mengalami kerusakan di bawah 75 persen. Kerusakan di atas 75 persen diasumsikan bahwa kerusakan yang terjadi membuat mobil tersebut tidak bisa digunakan lagi.

Nah, itu tadi ulasan asuransi mobil terbaik rekomendasi Lifepal. Jangan segan untuk mempelajari isi polis asuransi sebelum kita membelinya!

Bingung mau pilih asuransi all risk atau TLO? Tentukan pilihan dengan ikuti kuisnya di bawah ini.

Perhitungan premi asuransi

Secara umum, perhitungan premi didasarkan pada rate asuransi dikali dengan harga mobil. Rate asuransi yang diterapkan oleh masing-masing perusahaan berbeda tergantung pada jenis atau tipe mobil, tahun, dan pelat atau wilayah juga berpengaruh. 

Selain itu, beberapa hal lain yang menjadi pertimbangan antara lain usia pengemudi, rekam jejak kredit dan sebagainya. 

Premi asuransi TLO rata-rata menggunakan rate asuransi sebesar 0,8%-1% sementara rate asuransi all risk adalah sekitar 2,5-3,5%. Ketahui rincian ratenya dalam artikel Kalkulator Premi Asuransi Mobil berikut.

Kamu juga bisa menghitung berapa premi asuransi dengan kalkulator premi asuransi berikut ini.

Tips memilih asuransi kendaraan terbaik

Ada beberapa tips untuk bisa memilih produk asuransi mobil terbaik untuk kamu. Singkatnya, berikut adalah empat faktor utama yang harus dipikirkan saat memilih asuransi mobil.

  • Pilih jenis asuransi yang sesuai (all risk atau TLO).
  • Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas tepercaya.
  • Pilih asuransi yang punya bengkel rekanan luas.
  • Bandingkan harga premi versus fitur layanannya.

Lebih lengkapnya, simak video berikut ini.

Pentingnya asuransi kendaraan

Mengasuransikan mobil merupakan hal yang bisa dibilang wajib dilakukan untuk para pemilik kendaraan roda empat, khususnya untuk mobil baru.

Lebih menguntungkan lagi jika kita bisa mendapatkan asuransi kendaraan yang murah sehingga bisa mengirit pengeluaran bulanan.

Tapi kenapa penting banget untuk mengasuransikan mobil kita?

1. Lebih tenang dalam berkendara

Risiko kejadian buruk bisa terjadi di mana saja dan kapan saja. Tentu akan ada perasaan khawatir dalam berkendara, apalagi jika mobil tersebut masih dalam kondisi baru. Dengan adanya asuransi, tentu rasa khawatir itu akan sirna.

2. Menanggung berbagai kerugian mulai dari kerusakan sampai kehilangan

Mulai dari kerusakan sampai kehilangan, pihak asuransi akan bertanggung jawab terhadap hal-hal buruk yang terjadi pada mobil kita. Jadi, tidak perlu khawatir dan kita bisa tetap berkendara tanpa perlu memikirkan hal-hal yang tidak perlu.

3. Melindungi keuangan kita dari pengeluaran yang besar

Premi asuransi yang kita bayarkan tiap bulannya menjadi dana talangan jika terjadi sesuatu yang buruk terhadap mobil.

Premi kita terhitung jauh lebih murah dibandingkan dengan memperbaiki kerusakan mobil dengan uang sendiri.

Dengan membayar premi, maka mobil kita sudah dilindungi atas pengeluaran yang besar untuk perbaikan di bengkel.

4. Tidak perlu keluar dana tidak terduga karena sudah dialokasikan

Dana tidak terduga menjadi salah satu bentuk pengeluaran paling menyebalkan karena kita tidak bisa memprediksi kapan dan berapa banyak dana yang akan dikeluarkan.

Dengan adanya asuransi murah, kita tidak perlu khawatir kehilangan banyak uang di tabungan jika terjadi sesuatu pada kendaraan kita.

Kapan saja mobil kita mengalami kerusakan, kita hanya perlu membawanya ke bengkel rekanan asuransi dan semuanya beres diperbaiki tanpa dipungut biaya, kecuali biaya administrasi di bengkel yang terbilang sangat murah.

Mau tahu lebih banyak tentang asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar asuransi di Tanya Lifepal

Tips dari Lifepal! Sebelum memilih asuransi mobil murah terbaik, pastikan kamu mengetahui setiap manfaatnya ya. Pastikan juga asuransi tersebut sudah sesuai dengan kebutuhanmu.

Setiap asuransi juga memiliki aturan mengenai aturan tentang own risk atau or asuransi mobil -biaya yang harus dibayarkan sendiri oleh tertanggung- yang berbeda-beda. Kamu juga harus mengetahui tentang besarannya agar tidak kaget ketika harus mengeluarkan sebagian kecil uang untuk perbaikan.

Pertanyaan seputar asuransi mobil

Footer Banner