10 Rekomendasi Pinjaman Tanpa BI Checking yang Aman
Pinjaman tanpa BI checking adalah solusi cepat bagi yang membutuhkan dana darurat. BI checking sering jadi masalah bagi yang punya riwayat kredit buruk. Bahkan catatan kecil di BI bisa menjadi salah satu alasan mengapa pengajuan pinjaman ditolak.
Kamu tak perlu khawatir soal kredit macet atau tagihan kartu kredit bermasalah. Beberapa fintech telah muncul yang menawarkan pinjaman tanpa BI checking. Artikel ini akan memberikan rekomendasi 10 perusahaan fintech yang aman dan terpercaya.
Rekomendasi Pinjaman Tanpa BI Checking
Jika skor kreditmu buruk atau tercatat dalam blacklist BI checking, pengajuan pinjaman di bank bisa sulit atau ditolak. Tetapi, ada solusi cepat: pinjam uang tanpa BI Checking. Lifepal telah merangkum 10 opsi pinjaman tanpa BI checking yang aman berikut ini.
1. Modalku
Pinjaman tanpa BI Checking yang pertama adalah Modalku. Modalku adalah perusahaan finansial berbasis peer-to-peer lending (P2P Lending) yang menghubungkan langsung antara peminjam dan pemberi pinjaman.
Modalku berfokus untuk menyediakan pinjaman bagi para pelaku usaha kecil dan menengah (UKM) yang membutuhkan pinjaman KTA untuk mengembangkan usahanya. Modalku menyediakan pinjaman modal usaha hingga Rp250 juta dengan tenor hingga 12 bulan. Bagi pengusaha kecil dan menengah, alternatif ini tentu sangat membantu.
Apalagi Modalku termasuk pinjaman online tanpa BI Checking yang tidak meminta debitur melampirkan dokumen seperti kartu kredit atau bukti pernah mengambil pinjaman sebelumnya, yang secara umum merupakan syarat wajib untuk melakukan BI Checking.
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Modalku
- Calon peminjam berusia 21-45 tahun
- Memiliki KTP
- Berada di wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya
- Usaha yang dijalankan berupa PT/CV/perorangan
- UKM sudah berjalan lebih dari 6 bulan
- Memiliki omzet minimal Rp6 juta
- Dapat menunjukkan rekening koran usaha selama 3 bulan terakhir
- Terdaftar sebagai pelaku usaha offline maupun online di marketplace atau transportasi online
- Bagi pelaku usaha offline harus menggunakan sistem kasir digital
- Produk yang dijual merupakan barang dagangan dan bukan jasa
Cara mengajukan pinjaman tanpa BI Checking Modalku
Jika kamu sudah memenuhi seluruh syarat yang dibutuhkan untuk melakukan pengajuan pinjaman tanpa BI Checking di Modalku, maka kamu bisa langsung mendaftarkan diri di website modalku.co.id.
Proses asesmen, penilaian dan verifikasi permohonan pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Modalku akan dilakukan dalam jangka waktu maksimal 3×24 jam hari kerja setelah dokumen lengkap diterima oleh Modalku.
2. Akulaku
Akulaku merupakan salah satu pinjaman tanpa BI Checking terbaik di Indonesia. Akulaku terkenal dengan fasilitas kredit handphone tanpa BI checkingnya. Namun tidak terbatas hanya handphone saja, semua barang yang dijual di website Akulaku bisa dibeli dengan cara kredit KTA tanpa BI checking.
Akulaku jelas menyediakan pinjaman yang tak memerlukan BI checking. Sebab Akulaku bukanlah bank atau lembaga multifinance yang memerlukan akses BI checking, melainkan platform online marketplace yang dikelola secara mandiri sehingga bisa menyediakan fasilitas belanja dengan angsuran dan memberikan pinjaman tunai yang fleksibel.
Oleh sebab itu proses pengajuan kredit di Akulaku pun tidak memerlukan data kredit. Saat ini ada banyak aplikasi belanja online seperti Shopee, Blibli, dan Bukalapak yang bekerjasama dengan Akulaku untuk menyediakan pinjaman yang legal dan terpercaya.
Salah satu fitur yang dikembangkan Akulaku adalah KTA Kilat dengan plafon pinjaman hingga Rp2 juta dan tenor sampai 30 hari. Selain itu, Akulaku juga menyediakan KTA sampai 15 bulan yang bisa langsung ditransfer ke akun bank kamu.
Pengajuan pinjaman tanpa BI Checking di Akulaku
Untuk melakukan pengajuan pinjaman tanpa BI checking di Akulaku caranya cukup mudah dan cepat lho. Bahkan hanya perlu waktu beberapa menit lewat aplikasi Akulaku.
Pertama kamu hanya perlu mendaftar di aplikasi Akulaku dan klik Ajukan Pinjaman. Setelah itu kamu akan diminta untuk mengisi data diri dan mengirimkan foto dokumen untuk mendapatkan pinjaman KTA cepat cair tanpa BI checking berikut ini.
- NPWP atau SIUP (bagi pengusaha)
- Rekening koran
- Screenshot profile bagi pengemudi transportasi online.
Satu hal yang membedakan pinjaman online di Akulaku dengan pinjaman lainnya adalah calon peminjam diwajibkan membayar uang muka terlebih dahulu. Sebab Akulaku hanya akan membiayai maksimal 90% dari nilai barang. Sementara 10% sisanya harus dibayarkan terlebih dahulu oleh calon peminjam sebagai uang muka sebelum pengajuan kredit.
Misalnya, kamu ingin membeli handphone di Akulaku seharga Rp5 juta, maka nilai maksimum pinjaman yang akan kamu dapatkan adalah Rp4,5 juta dan selisihnya Rp500 ribu harus kamu lunasi terlebih dahulu sebagai uang muka pengajuan pinjaman.
3. TunaiKita
Tunai Kita menawarkan dua jenis pinjaman tanpa BI Checking yaitu pinjaman dengan pembayaran sekaligus dan pinjaman dengan sistem pembayaran cicilan.
Produk pinjaman dengan pembayaran sekaligus ditujukan kepada calon peminjam yang telah berusia 20 Tahun keatas dengan batas nilai pinjaman sebesar 400.000 – 4.000.000. Sedangkan pinjaman dengan sistem cicilan menawarkan tenor 3 – 6 bulan, dengan limit 5.000.000 – 20.000.000.
Salah satu keunggulan pinjaman tanpa BI Checking TunaiKita adalah biaya jasa harian atau bunga yang cukup rendah. Tapi jika kamu telat membayar cicilan, maka akan dibebankan biaya keterlambatan sebesar Rp5.000 hingga Rp40 ribu per hari.
Selain itu, TunaiKita juga membebankan biaya administrasi sebagai imbalan atas jasa yang diberikan untuk pencairan pinjaman dan pembayaran penagihan 1 kali sebesar Rp100.000 – Rp150.000.
Pengajuan pinjaman tanpa BI Checking di TunaiKita
Prosedur untuk dapat mengajukan pinjaman tanpa BI Checking di TunaiKita terbilang cukup mudah. Kamu hanya perlu mendownload aplikasi TunaiKita dan melakukan registrasi menggunakan nomor ponsel.
Kemudian kamu akan diminta untuk mengisi data pribadi dengan melengkapi persyaratan sebagai berikut.
- Warga Negara Indonesia
- Usia 21- 60 tahun
- Memiliki KTP atas nama sendiri yang masih berlaku
- Memiliki NPWP atas nama pribadi atau pasangan (jika sudah menikah)
- Dokumen Penghasilan (Slip Gaji untuk Karyawan & Rekening Koran untuk Wiraswasta) atas nama sendiri yang masih berlaku
- Memiliki rekening bank BCA, BNI, Mandiri, BRI, Permata, Danamon, atau Mega atas nama pribadi
- Berdomisili di area Jabodetabek
Setelah itu, kamu bisa langsung mengajukan pinjaman sesuai dengan kebutuhan. Keputusan pinjaman kamu pun akan diproses dalam jangka waktu 12-24 hari kerja.
4. Dana Cepat
Pinjaman KTA tanpa BI Checking yang bisa diakses menggunakan aplikasi di handphone selanjutnya adalah Dana Cepat. Sesuai namanya, di Dana Cepat pengajuan KTA hingga dana pinjaman cair memakan waktu yang sangat singkat.
Dana Cepat menawarkan plafon pinjaman sebesar Rp10 juta dengan tenor 91-360 hari dan bunga maksimal 15% per tahun. Sama seperti pinjaman lain yang tak memerlukan checking di BI, Dana Cepat tidak meminta dokumen kredit
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Dana Cepat
Seluruh proses pinjaman di Dana Cepat bisa dilakukan di handphone saja kapanpun dan dimanapun. Setelah mendownload aplikasi Dana Cepat di PlayStore, kamu akan diminta untuk mengisi data pribadi dengan syarat pengajuan pinjaman sebagai berikut:
- WNI berusia 18-55 tahun
- Memiliki KTP
- Memiliki rekening bank lokal
Setelah itu kamu pun bisa langsung mengajukan pinjaman dan pengajuanmu akan diproses dalam waktu 24-48 jam. Mudah dan cepat, bukan?
5. Koinworks
Salah satu pinjaman tanpa Bi Checking yang patut diperhitungkan dan banyak diminati masyarakat Indonesia adalah Koinworks. Koinworks merupakan perusahaan fintech P2P lending yang menyediakan pinjaman KTA untuk keperluan usaha, kesehatan, hingga pendidikan.
Jumlah plafon kredit yang ditawarkan pinjol tanpa Bi Checking ini berkisar mulai dari Rp1 juta sampai Rp2 miliar dengan tenor 3 – 24 bulan.
Adapun biaya lain yang dikenakan dalam pinjaman tanpa BI Checking ini yaitu biaya administrasi sebesar Rp150.000 – Rp200.000, biaya originasi sebesar 0,75% – 5% tergantung tenor yang dipilih, serta bunga mulai dari 0,75% – 1,67% per bulan atau 9% – 20% setahun ditentukan berdasarkan profil risiko peminjam.
Kamu juga bisa menyertakan asuransi dalam pinjaman di Koinworks sebesar 0,10% – 1,25%. Tujuannya untuk meminimalisir risiko gagal bayar atau menunggak sehingga menjaga skor kreditmu tetap bagus.
Pasalnya jika kamu terlambat membayar cicilan maka Koinworks akan memberlakukan denda sebesar 6% dari jumlah tunggakan tergantung pada jumlah hari keterlambatan.
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Koinworks
Jika kamu berminat mengajukan pinjaman tanpa BI Checking di Koinworks, kamu bisa melakukan proses pendaftaran online secara cepat dan fleksibel melalui aplikasi yang bisa kamu download di Play Store.
Bagi peminjam perorangan untuk kebutuhan pribadi, syarat pengajuan pinjamannya antara lain:
- Memiliki KTP
- Menjelaskan tujuan pinjaman
- Bisa menunjukkan mutasi rekening 3 bulan terakhir,
- Memiliki slip gaji atau bukti pendapatan
Sementara itu, bagi peminjam usaha, syarat yang harus dipenuhi untuk memudahkan peminjaman adalah sebagai berikut:
- Usaha sudah berjalan setidaknya 2 tahun
- Lokasi usaha dan domisili peminjam di Jabodetabek
- Wajib menunjukkan informasi keuangan usaha selama setahun terakhir.
Baik peminjam perorangan maupun untuk tujuan usaha tidak diminta untuk menyertakan persyaratan dokumen kredit untuk melakukan BI checking.
6. Pinjaman tanpa BI checking di Tunaiku
Tunaiku merupakan salah satu perusahaan fintech penyedia pinjaman tanpa BI Checking yang terdaftar dan diawasi oleh OJK. Penyedia pinjaman yang satu ini menawarkan KTA mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta hanya dengan bermodalkan KTP saja. Menarik, bukan?
Masa tenor yang ditawarkan pun bervariasi mulai dari 6 – 20 bulan dengan suku bunga 3-4% per bulan yang tidak memberatkan debitur. Adapun biaya administrasi yang perlu dibayarkan adalah sebesar Rp540 ribu dan apabila terlambat membayar maka akan dikenakan denda keterlambatan Rp150 ribu per bulan.
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Tunaiku
Tunaiku menjanjikan persetujuan pinjaman yang cepat tanpa biaya tersembunyi. Tanpa kartu kredit dan NPWP, syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking di Tunaiku antara lain:
- Warga Negara Indonesia (WNI) berusia 21 sampai 55 tahun
- Memiliki rekening bank aktif
- Mempunyai pekerjaan atau penghasilan tetap per bulan
- Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Gresik, Sidoarjo, Surabaya, Medan, Palembang, Pekanbaru, Makassar, atau Denpasar
Cara mengajukan pinjaman tanpa BI Checking Tunaiku
Cara mengajukan pinjaman di Tunaiku bisa kamu lakukan setelah melakukan registrasi dan mengisi data diri yang diperlukan melalui aplikasi maupun website Tunaiku.com. Kemudian ikuti langkah-langkah berikut ini.
- Pilih jumlah dan lama pinjaman yang diinginkan dengan mengisi formulir pengajuan dan mengirimkannya.
- Data pinjaman yang kamu ajukan akan diproses oleh tim analis selama kurang lebih 24 jam.
- Jika pinjamanmu disetujui, konfirmasi pinjaman tersebut dan atur lokasi tanda tangan kontrak dengan kurir.
- Kurir akan membawakan kontrak asli untuk kamu tandatangani sebagai bukti perjanjian dalam 1-3 hari kerja.
- Setelah proses selesai, dana tunai akan segera cair ke rekening bank yang telah kamu daftarkan.
7. Pendanaan
Pendanaan dari PT Pendanaan Teknologi Nusa terkenal sebagai pinjol tanpa BI Checking cepat cair yang menyediakan KTA Kilat. Pasalnya, Pendanaan menjanjikan pinjaman cepat tanpa jaminan yang hanya butuh waktu 15 menit untuk mengajukan, 2 – 48 jam untuk disetujui, dan dana akan ditransfer ke rekening bank dalam waktu kurang dari 2 hari.
Pinjaman tanpa BI Checking Pendanaan akan lebih cocok bagi kamu yang membutuhkan pinjaman dalam jumlah kecil. Sebab plafon pinjaman yang ditawarkan cukup terbatas, yakni hanya sebesar Rp1 juta dalam masa tenor 7 hingga 30 hari dengan satu kali pelunasan. Jika lewat dari satu bulan maka secara otomatis kamu akan mendapatkan denda.
Selain harus melakukan pelunasan sekaligus, kamu juga akan dikenakan beberapa biaya seperti:
- Biaya layanan sebesar 0,2 persen per hari
- Biaya ketetapan risiko Rp14 ribu hingga Rp60 ribu
- Biaya administrasi Rp13.400 sampai Rp57.500
- Biaya penagihan Rp11.600 hingga Rp50 ribu
- Biaya proses data Rp13.400 sampai Rp57.500.
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Pendanaan
Selain unggul dalam hal kecepatan pemberian pinjaman, syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Pendanaan juga tergolong cukup simple, yaitu:
- WNI berusia 18-50 tahun
- Memiliki pekerjaan tetap
- Foto Slip Gaji/bukti transaksi bank
- Foto KTP
- Foto BPJS/NPWP
8. UangMe
Pinjaman online pasti cair tanpa BI Checking selanjutnya yang bisa kamu jadikan alternatif adalah UangMe. UangMe merupakan salah satu platform Peer-to-Peer di Indonesia yang menawarkan pinjaman mulai dari Rp400 ribu hingga Rp4 juta dengan tenor 3 sampai 4 bulan lamanya.
Bunga yang dipatok yaitu sebesar 0,79% dengan biaya layanan sebesar 0,2 persen per hari. Kedua biaya tersebut kemudian akan diakumulasikan dan dibayar bersama dengan angsuran bulanan.
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking UangMe
Bagi kamu yang ingin mengajukan pinjaman di UangMe, maka harus memenuhi persyaratan berikut ini:
- WNI berdomisili Indonesia
- Usia 21-55 tahun
- Memiliki e-KTP
- Memiliki nomor telepon Indonesia
- Telah memiliki rekening bank pribadi
- Karyawan swasta atau negeri yang memiliki pendapatan tetap
Untuk mengajukan pinjaman caranya juga cukup mudah kok, kamu hanya perlu mengisi data pada form aplikasi dan menunggu verifikasi kira-kira selama 30 menit. Setelah melakukan pengisian data dan verifikasi, kamu perlu menunggu pemberitahuan lewat telpon selama kurang lebih 1×24 jam untuk mengetahui apakah pengajuan pinjamanmu disetujui atau tidak. Jika disetujui, kamu pun bisa langsung memproses pencairan dana.
9. JULO
Pinjaman tanpa BI Checking JULO memiliki keunggulan berupa bunga pinjaman yang rendah dibandingkan perusahaan fintech penyedia pinjaman online lainnya. Selain Itu, pinjol tanpa skor kredit ini juga menawarkan KTA dengan proses pengajuan yang mudah dan keuntungan berupa cashback.
Cashback yang dimaksud merupakan fitur unik dari pinjaman JULO Cicil dimana kamu bisa mendapatkan uang kembali atau Cashback sebesar:
- 3% setiap kali membayar cicilan paling lambat 4 hari sebelum tanggal jatuh tempo.
- 2% setiap kali membayar cicilan 3 atau 2 hari sebelum tanggal jatuh tempo.
- 1% setiap kali Anda membayar cicilan 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo atau pada tanggal jatuh tempo.
Limit pinjaman KTA di JULO berkisar antara Rp500.000 hingga Rp8.000.000, yang dapat dicicil selama 3-8 bulan. Bunga yang dikenakan berkisar antara 6% hingga 10% per bulan, ditetapkan berdasarkan hasil analisa kelayakan kredit masing-masing nasabah.
Pinjaman tanpa BI Checking JULO dibagi menjadi 2 tipe sebagai berikut.
- JULO mini
JULO mini merupakan versi pinjaman jangka pendek JULO dengan tenor 30 hari dan plafon mulai dari Rp500 ribu hingga Rp1 juta.
- JULO cicil
JULO cicil merupakan pinjaman online dengan tenor yang lebih panjang, yaitu 6 bulan. Plafon yang ditawarkan pun lebih besar yaitu Rp4 juta hingga Rp8 juta.
Selain itu ada pula 2 tipe biaya yang akan dibebankan kepada peminjam, yaitu biaya provisi sebesar 7% dari pinjaman yang dikenakan di awal sebelum dana dicairkan ke rekening serta biaya keterlambatan pembayaran cicilan yang akan dikenakan jika kamu terlambat membayar.
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking JULO
Tertarik dengan fitur pinjaman tanpa Bi Checking yang ditawarkan oleh JULO? Jika ya, maka kamu harus memenuhi syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking JULO berikut ini agar pengajuan pinjamanmu bisa disetujui.
- Warga Negara Indonesia berusia 21 – 59 tahun
- Pengajuan dilakukan menggunakan smartphone milik sendiri yg aktif digunakan paling sedikit 1 bulan terakhir
- Memiliki rekening bank pribadi yang aktif
- KTP
- Slip Gaji / Surat Keterangan Penghasilan
- Foto selfie dengan KTP
Cara mengajukan pinjaman tanpa BI Checking JULO
- Download aplikasi JULO di Play Store dan lengkapi data yang dibutuhkan sesuai ketentuan.
- Pastikan nomor telepon aktif untuk melakukan proses verifikasi demi mendapatkan kredit limit
- Pilih opsi “Tarik Dana” untuk pinjaman/tunai ke rekening sendiri atau “Transfer Dana” untuk kebutuhan lainnya.
- Tentukan jumlah tenor dan cicilan sesuai kebutuhan.
- Pantau aktivitas pinjaman melalui aplikasi JULO, bayar tepat pada waktunya, dan pinjam kapanpun dibutuhkan.
10. Pinjam Yuk
Pinjam Yuk merupakan aplikasi pinjol tanpa BI Checking yang cukup besar karena memiliki cakupan lebih dari 50 kota di Indonesia. Pinjam Yuk menawarkan pinjaman tanpa BI Checking untuk berbagai kebutuhan seperti kesehatan, pendidikan, perawatan motor, hingga pembelian barang.
Selain itu, Pinjam Yuk juga bisa digunakan untuk membantu UMKM memperluas bisnisnya. Untuk pinjaman cepat, limit pinjaman yang disediakan Pinjam Yuk adalah Rp200 ribu hingga Rp2 juta dengan tenor 30 hari.
Sementara untuk pinjaman produktif bagi UMKM, limit pinjaman yang ditawarkan adalah Rp5 juta hingga Rp25 juta dengan tenor yang lebih panjang yaitu 3 – 12 bulan disesuaikan dengan kredibilitas peminjam.
Sama seperti pinjaman tanpa BI Checking lainnya, ada denda keterlambatan yang berlaku baik untuk pinjaman cepat maupun pinjaman produktif.
Denda Keterlambatan untuk pinjaman cepat adalah sebesar Rp40,000 + 2% x pokok pinjaman di hari pertama, hari kedua dan selanjutnya 2% x pokok pinjaman. Sedangkan untuk pinjaman produktif, denda keterlambatannya sebesar Rp40,000,- + 1.5% x pokok pinjaman di hari pertama, hari kedua dan selanjutnya 1.5% x pokok pinjaman.
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI Checking Pinjam Yuk
Syarat pengajuan pinjaman tanpa BI checking di Pinjam Yuk terbilang sangat simpel, yaitu sebagai berikut:
- Berusia 21 – 60 tahun
- WNI
- Memiliki NPWP dan KTP
- Memiliki penghasilan
Usai mendownload aplikasi Pinjam Yuk di Playstore, kamu bisa langsung mengajukan pinjaman dengan melengkapi data diri dan persyaratan lainnya. Waktu yang dibutuhkan untuk proses verifikasi pengajuannya adalah maksimal 1×24 jam.
Apabila pengajuanmu belum mendapatkan keputusan setelah 1×24 jam, kamu dapat menghubungi tim layanan pelanggan Pinjam Yuk melalui aplikasi, atau email cs@pinjamyuk.co.id pada jam operasional. Mudah dan cepat!
Tentang BI Checking
BI checking adalah data laporan debitur yang berasal dari Pelapor Sistem Informasi Debitur (SID). Tujuannya untuk memastikan calon debitur yang akan mengajukan pinjaman tidak memiliki skor kredit buruk atau sedang mengalami kredit macet.
Pelapor SID sendiri antara lain Bank Umum, BPR, Lembaga Keuangan Non Bank, Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank, dan Koperasi Simpan Pinjam yang meliputi kantor-kantor pelaksana kegiatan operasional seperti kantor pusat, kantor cabang, unit syariah, kantor cabang bank asing, dan kantor cabang pembantu bank asing.
Kalau kamu sedang atau pernah punya pinjaman di bank, koperasi, atau lembaga keuangan lainnya, maka data kamu sebagai debitur akan dilaporkan ke BI checking.
Pelapor SID akan memberikan Laporan Debitur kepada Bank Indonesia (BI) menurut tata cara dan bentuk laporan yang telah ditetapkan. Kemudian oleh BI data tersebut diolah ke dalam basis data tanpa melakukan perubahan terhadap data tersebut. Sehingga terbentuklah BI checking atau yang juga dikenal sebagai Sistem Informasi Debitur (SID).
Dalam hal ini BI hanya melakukan pengelolaan data SID ke dalam basis data di BI saja. Jika nantinya ada perubahan atau koreksi data, maka itu hanya bisa dilakukan melalui koreksi dari pelapor SID.
Ketentuan hukum BI checking
Ketentuan hukum BI checking diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/14/PBI/2007 Tentang Sistem Informasi Debitur. Yang mana disebutkan Informasi Debitur akan dibagi kepada bank dan perusahaan pembiayaan.
Semua bank di Indonesia wajib menyampaikan data pinjaman dan statusnya kepada BI secara jelas, apakah pinjaman tersebut lunas, tidak menunggak/current, atau menunggak. Hal ini tidak menyalahi pasal pencemaran nama baik atau penyebaran data debitur.
Sebab pada Pasal 44 ayat (1) UU No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, disebutkan bank boleh melakukan tukar-menukar informasi mengenai keadaan keuangan nasabahnya kepada bank lain.
Tujuannya untuk memperlancar dan mengamankan kegiatan usaha bank, mencegah kredit rangkap, serta mengetahui keadaan dan status dari nasabah suatu bank. Sehingga bank dapat menilai tingkat risiko yang dihadapi sebelum melakukan suatu transaksi dengan nasabah atau dengan bank lain.
Setiap ada nasabah yang melakukan pengajuan pinjaman, bank akan melihat BI checking untuk menganalisa kualitas debitur mengenai kepatuhan dalam membayar.
Apakah nasabah tersebut sering menunggak atau tidak, pembayarannya telat atau tidak, dan sebagainya. BI checking akan membantu bank menilai karakter peminjam, yang mana itu adalah syarat paling penting dalam analisa kredit.
Jika ditemukan catatan kredit yang buruk atau malah tidak ditemukan sama sekali adanya catatan kredit di BI checking, maka bank berhak menolak pengajuan pinjaman yang dilakukan oleh nasabah.
Membersihkan Nama di BI Checking
Meski perlu waktu lama untuk menghapus nama secara otomatis dari blacklist BI checking, namun ternyata ada lho cara untuk membersihkan nama di BI checking. BI menyediakan kesempatan kepada debitur yang ingin mengajukan perubahan BI checking dengan cara sebagai berikut:
1. Melakukan konfirmasi data ke lembaga keuangan
Jika debitur menemukan ketidaksesuaian antara data pada BI checking dengan data sebenarnya, maka debitur bisa melakukan konfirmasi data kepada lembaga keuangan yang memberikan fasilitas pembiayaan kepada debitur.
Dalam hal ini lembaga keuangan yang dimaksud bisa berupa Bank Umum, BPR, Lembaga Keuangan Non Bank, Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank, atau Koperasi Simpan Pinjam.
Apabila setelah dilakukan pengecekan ternyata benar ditemukan kesalahan pelaporan oleh lembaga keuangan, maka lembaga keuangan yang dimaksud akan memperbaiki data debitur dalam BI checking.
3. Melakukan konfirmasi data di Bank Indonesia
Jika setelah dilakukan pengecekan dan benar ditemukan indikasi kesalahan pelaporan oleh lembaga keuangan, maka BI akan meminta lembaga keuangan untuk melakukan pengecekan dan perbaikan data debitur dengan melakukan konfirmasi data di Bank Indonesia.
Dengan begitu, data debitur di BI checking akan diperbaharui sehingga tidak ada lagi track record peminjam yang buruk akibat data debitur yang tidak sesuai di BI checking.
Cara Mengetahui BI Checking Pakai SkorLife
Apakah kamu ingin mengetahui riwayat dan performa finansialmu dalam 24 bulan terakhir? SkorLife adalah aplikasi yang paling mudah untuk mengecek BI checking di ponselmu.
Dengan SkorLife, kamu dapat melacak riwayat pinjaman yang telah kamu gunakan. Berikut adalah langkah-langkah sederhana untuk menggunakan aplikasi SkorLife:
- Download Aplikasi SkorLife: Pertama, unduh aplikasi SkorLife dari App Store atau Google Play Store. Pastikan kamu mengunduh versi resmi aplikasi ini.
- Buat Akun: Setelah berhasil mengunduh aplikasi, buatlah akun dengan mengikuti petunjuk yang ada di layar. Proses pendaftaran ini umumnya membutuhkan informasi pribadi dasar seperti nama, alamat email, dan nomor telepon.
- Verifikasi KTP: SkorLife memiliki fitur verifikasi KTP untuk memastikan bahwa data yang kamu masukkan sesuai dengan data yang terdaftar di Dukcapil (Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil). Ini adalah langkah penting untuk melindungi keamanan data pribadimu. Proses verifikasi KTP biasanya dilakukan oleh mitra biro kredit yang bekerja sama dengan SkorLife.
- Lihat Skor Kreditmu: Setelah proses verifikasi berhasil, kamu dapat langsung melihat skor kreditmu melalui aplikasi SkorLife. Skor kredit ini mencerminkan seberapa baik atau buruk riwayat kreditmu dalam 24 bulan terakhir.
Dengan SkorLife, kamu dapat mengakses informasi penting tentang kesehatan keuanganmu dengan cepat dan mudah. Ini dapat membantu kamu dalam mengambil keputusan finansial yang lebih bijak dan menjaga kualitas kreditmu di masa depan.
Risiko dari Pinjaman Tanpa Bi Checking
Pinjaman tanpa BI checking yang menjanjikan dana cepat dengan proses mudah memang sangat menggoda. Apalagi ada banyak perusahaan fintech yang persyaratannya tidak sulit untuk dipenuhi.
Hanya bermodalkan KTP dan NPWP saja. Namun, kamu tetap harus cermat memahami risiko yang mungkin timbul jika kamu memilih pinjaman tanpa BI checking berikut ini.
1. Bunga tinggi
Ada banyak sekali yang menyediakan pinjaman tanpa BI Checking bisa langsung cair namun dengan bunga yang sangat mencekik. Tidak heran bila banyak yang menyebutnya sebagai rentenir online.
2. Biaya administrasi tersembunyi
Ada pula aplikasi pinjaman tanpa BI checking menjanjikan bunga rendah, namun jika ditambahkan dengan biaya administrasi, biaya layanan, dan lain-lain, bisa jadi hasil akhir perhitungan uang yang harus kamu kembalikan jadi jauh lebih besar.
Karena itu, jika kamu betul-betul terpaksa harus mengajukan pinjaman, pastikan perusahaan fintech penyedia pinjaman tanpa BI Checking tersebut sudah terdaftar dan berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
3. Dikejar Debt Collector
Salah satu risiko yang mungkin kamu hadapi adalah dikejar oleh debt collector. Jika kamu gagal membayar pinjaman sesuai ketentuan, perusahaan pinjaman mungkin akan mengirim kolektor utang yang dapat membuat hidupmu semakin sulit.