Ini Syarat Pengajuan Kartu Kredit di Bank-Bank se-Indonesia [TERKINI]

pengajuan kartu kredit

Pengin punya kartu kredit? Kamu wajib tahu terlebih dahulu apa saja syarat-syarat pengajuan kartu kredit. Sebab, dengan memenuhi syarat-syarat yang diminta, pengajuan kartu kredit kamu kemungkinan besar bisa disetujui.

Semua bank di Indonesia punya syarat-syarat pengajuan kartu kredit. Karena itu, kamu perlu tahu apa saja syarat-syarat yang diminta bank-bank tersebut agar pengajuanmu disetujui. Namun, sebelum mengetahuinya, yuk lebih dulu mengerti apa itu kartu kredit! 

Kartu kredit adalah sebuah alat pembayaran pengganti uang tunai dalam bentuk kartu yang diterbitkan bank untuk nasabahnya melakukan beragam bertransaksi. Mulai dari pembayaran di toko online, bepergian, berlibur, berbelanja sampai melakukan transaksi penarikan tunai. 

Dalam sistem kerjanya, bank seperti meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari rekening. 

Kemudian, si pemegang kartu alias konsumen tersebut berkewajiban membayar pada waktu yang disepakati baik dengan pelunasan secara sekaligus (charge card) atau pembayaran secara angsuran.

Lantas, seberapa aman bertransaksi memakai kartu kredit? Jawabannya, aman. Karena setiap transaksi kartu kredit dilengkapi prosedur keamanan, seperti memberikan verifikasi melalui tanda tangan atau memasukan nomor PIN pada mesin EDC. Hanya saja, kamu harus benar menyimpannya!

Jika kamu memiliki kartu kredit, peluang untuk mengajukan beragam produk pinjaman seperti KTA atau KPR pun lebih besar, apalagi jika kamu memiliki histori pembayaran yang sehat.

Namun, ada limit dalam kartu kredit. Yaitu, penggunaan dana maksimal yang diberikan. Di mana setiap penerbit kartu akan memberikan limit sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada masing-masing bank.

Selain itu, ada pula beberapa indikator penentu limit yang dikenakan pada kartu, yaitu jumlah pendapatan tahunan, jenis kartu yang diinginkan, dan catatan penggunaan kredit yang baik.

Jika sudah ada gambaran, yuk cari tahu informasi soal syarat-syarat pengajuan kartu kredit yang sudah dirangkum Lifepal!

Namun, sebelum membahas apa syarat-syarat pengajuan setiap bank, sebaiknya kita mengetahui syarat umum mengajukan kartu kredit:

Syarat umum pengajuan kartu kredit

Untuk melakukan pengajuan kartu kredit, calon nasabah diharuskan memenuhi beberapa persyaratan umum. Berikut, di antaranya:

1. Umur

Pemegang kartu utama: minimum 21 tahun, maksimum 65 tahun.

Pemegang kartu tambahan: minimum 17 tahun, maksimum 65 tahun.

Pengajuan aplikasi kartu kredit memiliki batas umur yang wajib dipenuhi.

2. Penghasilan(sesuai level kartu)

Silver: Rp 36 juta/tahun

Gold: Rp 45 juta/tahun

Platinum: Rp 120 juta/tahun

Infinite: Rp 600 juta/tahun

3. Dokumen yang dibutuhkan

Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)

Fotocopy keterangan penghasilan/slip gaji

Tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir (untuk yang sudah memiliki)

Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)

Fotokopi akta pendirian perusahaan (TDP) & SIUP (untuk pengusaha)

Fotokopi keterangan izin praktik (untuk profesional).

Nah, selain syarat-syarat umum tersebut, ada beberapa persyaratan dari setiap bank yang harus dipenuhi nasabah. Yuk, cek daftarnya di bawah ini:

Syarat-syarat pengajuan kartu kredit BCA

pengajuan kartu kredit
Kartu kredit BCA. (Instagram/@goodlifebca)

Kartu kredit BCA menjadi salah satu kartu kredit yang diburu banyak orang di Indonesia. Bank BCA sendiri menawarkan beberapa jenis kartu kredit.

1. Kartu kredit BCA Card

Kartu kredit ini ditawarkan dalam beberapa jenis, yaitu BCA Everyday Card, BCA Card Platinum, dan BCA Card Indomaret.

2. BCA Mastercard

Kartu kredit ini terbagi ke dalam beberapa jenis. Mulai dari BCA Mastercard Platinum, BCA Mastercard Black, hingga BCA Mastercard Matahari.

3. BCA Visa Card

Sementara BCA Visa Card terbagi ke dalam lima jenis. Sebut saja BCA Visa Batman, BCA Visa Black, BCA Visa Platinum, BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature, dan BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite.

Lalu, apa saja yang mesti disiapkan buat mengajukan kartu kredit BCA? Berikut ini syarat-syaratnya.

Syarat/Dokumen Wiraswasta Karyawan Dokter/Notaris WNA Ibu rumah tangga
Gaji minimal Minimal Rp 3 juta per bulan
Usia Kartu utama: min. 21 tahun/maks. 65 tahun

Kartu tambahan: min. 17 tahun/maks. 65 tahun

Fotokopi KTP/Paspor Ya Ya Ya Ya Ya
Fotokopi KITAS Tidak Tidak Tidak Ya Tidak
Surat keterangan penghasilan Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Fotokopi rekening 3 bulan terakhir Ya Tidak Ya Tidak Ya
Fotokopi surat izin praktik Tidak Tidak Ya Tidak Tidak
Fotokopi akta pendirian perusahaan/SIUP Ya Tidak Tidak Tidak Tidak
Fotokopi tagihan kartu kredit/fotokopi kartu kredit Ya Ya Ya Ya Ya
Fotokopi NPWP Ya Ya Ya Tidak Ya

Syarat-syarat pengajuan kartu kredit Mandiri

pengajuan kartu kredit
Kartu kredit Mandiri. (Instagram/@bankmandiri)

Begitu juga dengan kartu kredit Mandiri. Banyak orang yang kepengin mengajukan kartu kredit ini. Ada beberapa pilihan kartu kredit yang ditawarkan Bank Mandiri. Apa aja?

1. Mandiri travel

Bank Mandiri menawarkan beberapa jenis kartu kredit buat kamu yang suka travel. Mulai dari Mandiri Signature, Mandiri JCB Precious, hingga Mandiri Skyz Card.

2. Mandiri automotives

Buat kamu yang hobi otomotif, Bank Mandiri menawarkan kartu kredit khusus otomotif nih, yaitu Mandiri Pertamina Card.

3. Mandiri golf

Kalau kartu kredit yang satu ini, Bank Mandiri menyediakannya buat mereka yang gemar olahraga golf. Pilihan kartu kredit yang ditawarkan yaitu Mandiri Golf Signature, Mandiri Golf Platinum, hingga Mandiri Golf Gold.

4. Mandiri Lifestyle

Buat pemenuhan kebutuhan gaya hidup, Bank Mandiri menyediakan kartu kredit Mandiri Lifestyle. Beberapa kartu yang bisa dipilih yaitu Mandiri Platinum, Everyday Card, hingga Mandiri Gold.

5. Mandiri Hypermart

Kartu kredit yang satu ini diperuntukkan buat kamu yang sering belanja kebutuhan di Hypermart. Kartu ini menggunakan jaringan Visa.

6. Mandiri World Elite

Kartu ini spesial diberikan kepada nasabah Bank Mandiri yang berstatus nasabah Private Banking Bank Mandiri.

7. Mandiri Corporate

Kalau kartu kredit yang ini, Bank Mandiri menyediakannya buat kebutuhan transaksi dan perjalanan bisnis perusahaan.

Berikut ini adalah syarat-syarat yang mesti dipenuhi kalau mau membuat kartu kredit Mandiri. Cek daftarnya dalam tabel di bawah ini.

Dokumen Karyawan Wirausaha Profesional
Fotokopi KTP/KITAS Ya Ya Ya
Slip gaji/SKP/SPT Ya Tidak Ya
Fotokopi rekening tabungan Tidak Ya Tidak
Fotokopi Surat Izin Profesi Tidak Tidak Ya
NPWP Ya Ya Ya
Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP Tidak Ya Tidak

Syarat-syarat pengajuan kartu kredit BRI

pengajuan kartu kredit
Kartu kredit BRI. (Instagram/@bankbri_id)

Berikutnya adalah kartu kredit BRI yang dicari-cari banyak orang. Kartu kredit ini juga cukup banyak pilihannya, yaitu:

  1. BRI Easy Card Mastercard
  2. BRI Platinum Mastercard
  3. BRI JCB Platinum Mastercard
  4. BRI Wonderful Indonesia Mastercard
  5. BRI World Access Mastercard
  6. BRI Touch Visa
  7. BRI Business Card Mastercard
  8. BRI Infinite Visa

Kalau udah memilih salah satu yang pas buat kamu, tinggal penuhi aja nih syarat-syarat pengajuan kartu kredit BRI berikut ini.

  • Isi form Aplikasi Kartu Kredit BRI, baik online maupun offline.
  • Usia minimal 21 tahun atau telah menikah.
  • Punya penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan.
  • Fotokopi KTP atau paspor.
  • Slip gaji bulan terakhir/surat keterangan penghasilan/SPT
  • NPWP

Syarat-syarat pengajuan kartu kredit BNI

pengajuan kartu kredit
Kartu kredit BNI. (Instagram/@bni46)

Ada banyak pilihan kartu yang disediakan Bank BNI buat kamu yang pengin mengajukan. Berikut ini pilihan-pilihannya.

1. Kartu reguler BNI

Kartu kredit ini disediakan dalam enam pilihan, yaitu BNI Visa Infinite, BNI MasterCard World, BNI Visa Platinum, BNI JCB Precious, BNI Style Titanium, hingga BNI Silver & Gold Card.

2. Co-branding card BNI

Bank BNI menawarkan kartu kredit ini dalam lima pilihan, yaitu Garuda BNI Card, BNI Lottemart Card, BNI Pertamina Card, BNI Sumsel Babel, hingga BNI-Bank BJB.

3. Affinity Card BNI

Ada tiga tipe affinity Card yang ditawarkan Bank BNI. Mulai dari Kartu Kredit BNI Affinity-Universitas, kartu kredit BNI Affinity – Ikatan Alumni, hingga Kartu Kredit BNI Affinity – Organisasi. Semua kartu kredit itu disediakan dalam jaringan Visa.

4. Corporate card BNI

Kartu kredit BNI yang satu ini diperuntukan buat perusahaan. Kartu ini terdiri dari BNI Corporate Card Gold dan BNI Corporate Card Platinum.

5. Business Card BNI

Buat memperlancar bisnismu, gunakan kartu kredit bisnis dari BNI ini deh. Kartu yang disediakan adalah BNI American Express Business Card.

Di bawah ini adalah dokumen-dokumen atau syarat-syarat pengajuan kartu kredit BNI yang harus kamu penuhi.

Dokumen Karyawan/ TNI/Polisi Dokter/ Profesional lainnya Pengusaha Pemegang Kartu Kredit Bank Lain
Fotokopi KTP/SIM/Paspor Ya Ya Ya Ya
Slip Gaji, SPT atau bukti penghasilan lainnya Ya Ya Ya Ya
Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP Tidak Tidak Ya Tidak
Surat Izin Profesi Tidak Ya Tidak Tidak
Nomor kartu kredit bank lain Tidak Tidak Tidak Ya
NPWP Ya Ya Ya Ya

Syarat-syarat pengajuan kartu kredit CIMB Niaga

kartu kredit bank cimb niaga
Pilihan kartu dari CIMB Niaga

Pilihan kartu kredit yang disediakan CIMB Niaga itu banyak banget, dari regular, special, hingga premium. Tiga kartu kredit CIMB Niaga bahkan ditawarkan tanpa iuran tahunan alias gratis.

Berikut ini pilihan-pilihan kartu kredit CIMB Niaga.

1. CIMB Niaga regular

Kartu kredit ini disediakan dalam lima pilihan: Mastercard Platinum, Visa Platinum, Gold, Syariah Gold, hingga Classic. Tiga di antaranya bebas dari iuran tahunan, yaitu Mastercard Platinum, Gold, dan Classic.

2. CIMB Niaga special

Buat kartu special, Bank CIMB Niaga menawarkan empat pilihan, yaitu CIMB Niaga Precious, CIMB Niaga Platinum Le Club AccorHotels, CIMB Niaga Syariah Platinum, hingga CIMB Niaga Wave n Go.

3. CIMB Niaga premium

Premium card dari CIMB Niaga terdiri dari lima pilihan: CIMB Niaga Ultimate, CIMB Niaga World, CIMB Niaga World Le Club AccorHotels, CIMB Niaga Visa Infinite, hingga CIMB Niaga Preferred Visa Infinite.

Berikut ini adalah dokumen atau syarat pengajuan kartu kredit CIMB Niaga yang wajib dipenuhi.

Dokumen Karyawan Pengusaha Profesional Ekspatriat
Fotokopi KTP/Paspor Ya Ya Ya Ya
Fotokopi Slip Gaji/Asli Surat Keterangan Penghasilan/Fotokopi SPT PPh 21 Ya Tidak Tidak Ya
Fotokopi Rekening Koran/Tabungan (3 bulan terakhir) Tidak Ya Ya Tidak
Fotokopi Akta Perusahaan dan/atau SIUP/surat izin praktik Tidak Ya Ya Tidak
Personal/ Company Guarantee Tidak Tidak Tidak Ya
Fotokopi KITAS / KITAP Tidak Tidak Tidak Ya
Fotokopi NPWP (batas limit > Rp 50 juta) Ya Ya Ya Ya

Suku bunga kartu kredit

Setelah mengetahui apa saja syarat-syarat pengajuan kartu kredit dari setiap bank, tentunya kita penasaran berapa sih suku bunga kartu kredit di Indonesia?

Tingkat suku bunga antar kartu kredit ternyata sangat bervariasi, dimulai dari 2,75% sampai 3% perbulan atau 33% sampai 36% pertahun. 

Semakin cepat melunasi tagihan tersebut, maka akan semakin sedikit bunga yang akan dibayarkan setiap bulannya.

Nah, itu tadi syarat-syarat pengajuan kartu kredit bank-bank di Indonesia. Tinggal dicari saja nih mana kartu kredit yang cocok buat kamu gunakan. Semoga bermanfaat ya! (Editor: Chaerunnisa)